保险营销案例讲座(PPT 54张)

保费筹集方法不同
• 社会保险按照国家或地方政府规定的统 一缴费比例筹集资金，由国家、企业、 个人三方共同承担，行政强制实施；人 身保险的保险费由保户承担，自愿缴纳。
பைடு நூலகம்
待遇水平不同
• 社会保险金的给付以保障基本生活为 前提，依据职工缴费年限、在职期间工 资水平等条件计算给付金额，并随每年 社会平均工资的增长进行相应调整；人 身保险的保障水平取决于保户缴纳保险 金的多少，按“多投多保，少投少保， 不投不保”的原则给付，满足保户多层 次的保障需要。
法律常识
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市面上的保险产品主要分为四种：传 统险、分红险、万能险和投资连结险。 从种类上看，传统险属于纯保障类保险， 后三种保险则将保障和投资融于一体， 属于投资型险种。
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而从各保险公司热销商品的类别看 来，带有储蓄及投资理财功能的保险商 品更受投资者的青睐。不过，虽然保险 本身附带的理财功能，可以在保障功能 的同时实现保险资金的增值。但相对其 他金融产品，其收益总体来说比不上基 金、股票。
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理财专家建议，如果只需要保险的 保障功能的话，那么保险投入不要超过 家庭年收入10%；如果同时看重其理财 功能，建议可以占整体理财规划资金的 20%—40%。因此，投资者可以根据自 己不同时期的不同情况选择不同的保险 产品以及资产的配置。
• 单身期
• 此阶段经济收入比较低且花销大。 新华人寿成都分公司办公室赵小姐建议， 年轻人在投保的时候可以优先选择意外 伤害保险，因为这类保险保费低，但保 额高，新华人寿的多保通产品适合此类 人群，此时保险占整体理财规划资金的 比例不应该超过10%。
• 被保险人的年龄以周岁计算。投保人在申 请投保时，误报了被保险人的年龄，造成 年龄不真实，按下列规定处理： （1)对被保险人真实年龄不符合合同约 定的年龄限制的，保险人可解除合同，并 在扣除手续费后向投保人退还保险费，但 自本合同成立之日起超过两年的除外。
投保人如果误报了年龄怎 么办?
• （2)对由于被保险人的年龄不真实，致 使投保人支付的保险费少于或多于应付 保险费的，保险人有权更正并要求投保 人补交保险费极其利息，或者在给付保 险金时按照其实付保险费与应付保险费 的比例调整给付额；对投保人多付的保 险费，应将多收的部分退还投保人。
▲银行理财产品不带有保障功能， 而保险理财则有死亡保险的保障功能。
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变额寿险的缴费是固定的，在该保单 的死亡给付中，一部分是保单约定的、 由准备金账户承担的固定最低死亡给付 额，一部分是其投资账户的投资收益额。 视每一年资金收益的情况，保单现金价 值会相应地变化，因此死亡保险金给付 额，即保障程度是不断调整变化的。
• 是指在保险合同有效期限内，投保人可于保 险合同生效满两年后任何一年的生效对应日， 将保险合同转换为保险公司当时认可的终身、 两全或养老保险合同而无需核保，且其保险 金额最高不超过保险合同的保险金额，但被 保险人年满45周岁的生效对应日以后不再 享有此项权益。 其好处是，当投保人认为其他险种比现 在自己投保的险种更具有需求时，则不需退 保后重新再投保，减少了退保带来的损失， 保护了投保人、被保险人的利益。
家庭期稳定期
• 在这一阶段里，一切都变得稳定了 许多，因此可选择具有返还性的险种。 但投资者同时也应该考虑到自己养老和 一些更大疾病问题，因此，应该选择购 买偏重于教育基金、父母自身保障保险 产品等。此时保险占整体理财规划资金 的比例可在20%以上。
退休期
• 这段时间的主要内容应以安度晚年 为目的，理财原则是身体第一，财富第 二。在65岁之前，检视自己已经拥有的 人寿保险，进行适当的调整。例如，新 华人寿的福如东海终身寿险（C款） （分红型）等产品。
性质不同
• 社会保险是宪法赋予劳动者的一项基本 权利，以国家财政为后盾，确保劳动者 获得基本的生活保障，具有强制性、互 济性和福利性；人身保险是一种商业行 为，保险双方遵循“契约自由”原则， 自愿订立合同，具有经营性。
立法范畴不同
• 社会保险由国家立法强制实施，属 于社会立法范畴；而人身保险合同双方 权利、义务受经济合同法保护，属于经 济立法范畴。
万能寿险的缴费比较灵活，您在缴纳首期 保费后可选择在任何时候缴纳任何数量的 保费，只要保单的现金价值足以支付保单 的相关费用，有时甚至可以不缴纳保费。 此外，您还可以根据自身需要设定死亡保 障金额，即自行分配保费在准备金账户和 投资账户中的比例。因此，死亡保险给付 通常分为两种方式：A、死亡保险金固定不 变，等于保单保险金额；B、死亡保险金可 以因缴费情况不断变化，等于保单的保险 金额＋保单现金价值。
管理体制不同
• 社会保险由各级政府职能部门管理，负 责筹集、支付和管理社保基金，同时为 劳动者提供必要的服务，属于政府行为； 人身保险经营者以追求利润为目的，自 主经营、自负盈亏，属于企业行为，由 保险监督管理委员会进行监督管理。 总体而言，社会保险和人身保险都 具有互助互济、保障人民生活安定的功 能，都是化解人身风险的机制，但社会 保险不能代替人身保险。
银行理财和保险理财异同
• 目前市场上的保险理财主要是投资连结 险，集中在变额寿险、万能寿险和变额 万能寿险三个保险品种上。这三种产品 一般将投保者所缴纳的保费分到两个账 户中：保单责任准备金账户和投资账户， 前者主要负责实现保单的保障功能，后 者用来投资，实现保单收益。
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银行理财和保险理财主要有以下几方 面的区别：
什么叫保单可转换权益?
社会保险≠人身保险
• 社会保险是国家通过立法的形式，由社 会集中建立基金，为劳动者提供基本生 活保障的一种制度，是社会保障体系的 核心。主要包括：统筹养老保险、失业 保险、医疗保险、工伤保险、生育保险。
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人身保险是由保险双方自愿订立合 同，投保人向保险公司缴纳保费，保险 公司根据合同约定，当被保险人死亡、 伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时 承担给付保险金责任。主要包括：寿险、 健康险、意外险。社会保险与人身保险 有本质上的区别：
保险营销案例讲座二
• 理财与保险巧妙结合 不同人生阶段不同的 保险 • 投资者在投资理财时，总是希望能够承担 更小的风险，获得更多的收益。但万一因 为意外事故造成收入中断，没有“财”可 理时应该怎么办呢？国家理财规划师专业 委员会秘书长刘彦斌曾经告诉记者:“保险是 理财的基本要素，保险是一种风险管理工 具，是‘为无法预料的事情做准备’。” 那么，我们应该怎样将理财与保险结合起 来呢？