如何选择银行个人住房贷款的还款方式
银行住房贷款还款计算公式
银行住房贷款还款计算公式
在购房过程中，很多人都会选择申请银行住房贷款。
了解贷款还款计算公式是非常重要的，这样可以帮助我们计划和管理自己的还款。
银行住房贷款的还款计算一般采用等额本息的方式，也就是每个月还款金额相同。
还款计算公式如下所示：
月还款金额 = （贷款本金 ×月利率 ×（1 + 月利率）^ 还款总月数）/ （（1 + 月利率）^ 还款总月数 - 1）
其中，月利率 = 年利率 / 12，还款总月数 = 还款年限 × 12。
举个例子，假设你贷款100万元，年利率为5%，还款年限为20年。
我们来计算一下每个月的还款金额：
首先，月利率 = 5% / 12 = 0.004167，还款总月数 = 20 × 12 = 240。
代入公式进行计算：
月还款金额 = （1000000 × 0.004167 ×（1 + 0.004167）^ 240）/ （（1 +
0.004167）^ 240 - 1）
通过计算得出，每个月的还款金额大约为6947.42元。
需要注意的是，银行住房贷款的计算公式只是个大致估算，具体的还款金额还会受到利率浮动、贷款期限等因素的影响。
此外，还款期间可能会发生变化，例如在财务紧张的时候可能会选择提前还款或者重新安排还款计划。
因此，当你申请银行住房贷款时，建议与银行取得联系，了解具体的还款方式和条件，以便更好地计划自己的还款。
如何提前还房贷 提前还房贷哪种方式最划算
如何提前还房贷提前还房贷哪种方式最划算如何提前还房贷提前还房贷哪种方式较划算一、如何提前还房贷，提前还房贷哪种方式较划算1.提前还款须到贷款经办行办理，所以只能咨询贷款经办行的具体办理流程及相关规定。
2.各银行办理手续不同，务必咨询清楚需要携带的证件，如身世分量证、借举合同、收押房产证文件、代扣还款委托书等银行放贷手续资料，到贷款经办银行办理，否则就会失去本次预约机会，重新预约。
3.偿还部分贷款的，每次提前偿还的数额应不少于壹万元或壹万元的整数倍。
4.以等额本息或等额本金方式还款的提前还款是无须缴纳任何违约金的，只有以固定利率还款的提前还款才需要缴纳违约金。
5.年底是银行年终业务统计的高峰，办理相关业务可能会有一点的延期，建议借款者若要提前还款，尽早咨询，抓紧办理。
6.购房者在提前还清全部贷款后，勿忘到保险公司等部门退保。
贷款人可以携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司按月退还提前交的保费，提前还清贷款所退还保险费为已交保险费在提前归还时的现值减去提前归还前占用保险赘在提前归还时的现值。
7.勿忘记注销抵押，贷款人办理注销时需要在银行申领退还的抵押权证明书，去房屋抵押产权部门领申请注销登记表(注意不要跨区办理)，较后附上购房合同或产权证办理抵押注销。
8.借款人需携带身世分量证、借款合同等相关证件到所借款的银行提交《提前还款申请表》，并在柜台存入提前偿还的款项才能办理提前还款的相关手续。
二、注意事项1、如果既有商业贷款又有公积金贷款，应先提前偿还利率高的商业住房贷款。
2、退休后应尽量提前还贷。
退休后依然得勒紧裤腰带还贷是一件很痛苦的事，也不利于提高家庭理财的收益。
3、如果当初申请住房贷款时办理了保险，如全部提前还贷或缩短了贷款期限，可以向保险公司申请退回部分保费。
4、如果有比较好的投资渠道，投资收益率高于住房贷款利率的话，不应提前还贷。
三、对于提前还贷哪种方式较划算，小编有以下三点提醒。
提醒1：分清等额本息和等额本金两种方式房贷还款分为等额本息和等额本金两种。
个人住房贷款还款方式比较
4
等额本金还款的特点：
(1)前期支付的本金和利息较Байду номын сангаас；
(2)后期还款负担逐月递减；
(3)总的利息支出较低。
等额本金还款的适用：
收入较高或想提前还款的人群，或者适合 生活负担会越来越重或预计收入会逐步减少的 人使用。 5
等额本息还款的适用：
经济收入比较稳定，或对自己未来的工作及 未来经济状况有信心的购房者。
等额本息还款适合尽早提前还款，后期 不适合提前还款
3
等额本金还款方式
等额本金还款法 即借款人每月按相等 的金额偿还贷款本金， 每月贷款利息按月初 剩余贷款本金计算并 逐月结清，两者合计 即为每月的还款额。 每期还款额中的本 金都相同，偿还的利 息逐月减少。
等额本息还款方式
等额本息还款法即 借款人每月按相等的 金额偿还贷款本息， 其中每月贷款利息按 月初剩余贷款本金计 算并逐月结清。
每月还款额固定， 但本金比重逐月递增、 利息比重逐月递减。
2
等额本息还款的特点：
(1)客户还贷压力均衡；
(3)贷款人操作相对简单，方便安排收支；
(4)还款总利息较其他还款法要高。
个人住房抵押贷款的偿还方式
根据中国人民银行《个人住房担保贷款管 理办法》的规定，贷款期限在 1 年期以内 ( 含 ) 的，实行到期一次还本付息，利随本清。对于 贷款期限在 1 年期以上的，大多采用按月分期 偿还本息的方式。
按月分期还款的方式有等额本息、等额本 金等方式，其中以等额本息最为常见。 银监会规定借款人的房地产支出(月还款额 + 物业管理费 ) 占其可支配收入的 50% 以下，否 则应增加共同借款人或延长贷款期限或减少贷 款额度等。 1
个人住房贷款业务案例
个人住房贷款业务案例市的李先生计划购买一套新的住房，但由于资金不足，他决定申请个人住房贷款来实现购房梦想。
下面将以李先生的案例来详细介绍个人住房贷款业务。
首先，李先生根据自己的经济状况和购房需求，决定申请一笔总额为100万元的住房贷款。
他首先寻找了几家银行的贷款产品，并对比了各家银行的贷款利率、还款方式、贷款期限等要素。
最终，李先生选择了银行的住房贷款产品，因为该产品的利率较低且还款方式灵活。
经过一段时间的等待，李先生终于收到了该银行的贷款批准通知。
根据协议，银行批准了李先生100万元的住房贷款，贷款期限为20年，利率为4.5%。
此时，李先生需要按照协议规定向银行支付一定的手续费，手续费金额为贷款总额的1%，即1万元。
在贷款发放之前，李先生需要与银行签订贷款合同，并支付一部分首付款作为购房首付。
李先生需要支付房屋总价的30%作为首付款，即300万元。
剩下的70%将由银行发放贷款。
经过简单计算，李先生的贷款每个月需要偿还的金额（本金加利息）是100万元/20年/12个月=4,167元。
李先生可以选择等额本息还款方式，即每个月按照固定金额偿还贷款，同时付清相应的利息。
在还款过程中，李先生每月需要向银行支付4,167元的等额本息还款额。
其中，4,167元中的利息部分会逐月递减，而本金部分会逐月递增。
在还款期限内，李先生按照协议的要求，按时向银行还款。
以上是个人住房贷款业务的一个案例。
个人住房贷款业务方便了购房者的资金流动，帮助他们实现购房梦想。
然而，个人住房贷款业务也存在一定的风险，例如贷款利率上升、个人还款能力下降等。
因此，在申请个人住房贷款时，个人应根据自己的实际情况做出合理的选择，并切实履行还款义务，以免发生逾期还款等问题。
同时，银行和金融机构也应通过审慎的风险评估和有效的贷款管理，确保个人住房贷款业务的安全性和可持续性。
中国银行个人住房贷款业务操作办法
中国银行个人住房贷款业务操作办法一、概述个人住房贷款是中国银行为满足客户购买住房或翻新住房的资金需求提供的一种金融服务。
下文将详细介绍中国银行个人住房贷款的操作办法。
二、申请条件1.具有合法的购房合同或购房协议；3.提供真实有效的个人身份信息；4.具有良好的信用记录；5.符合中国银行制定的贷款额度和借款期限。
三、申请流程1.客户填写个人住房贷款申请表，并提供相关材料；2.银行工作人员进行初审，核实客户提供的材料的真实性和有效性；3.银行向客户发放受理通知，告知贷款审批流程和所需材料；4.审批流程包括风险评估、贷款额度确定、抵押物估值和贷款合同签订等环节；5.客户按时提供所需材料，并按要求缴纳贷款相关费用；6.银行最终审批并告知贷款结果；7.客户签署合同和相关文件，并缴纳首期款项；8.银行向客户发放贷款。
四、贷款额度和期限1.贷款额度根据客户的资产状况、还款能力和抵押物价值等因素确定；2.贷款期限一般为5年至30年，根据客户需求和还款能力确定。
五、利率和还款方式1.利率根据中国银行公布的利率浮动调整；2.还款方式可以选择等额本金还款或等额本息还款；3.还款周期可以选择按月、按季或按年。
六、抵押物要求1.抵押物应为客户的住房，具有合法的所有权证明；2.抵押物价值应能够覆盖贷款金额。
七、还款管理1.客户应按期还款，确保按时归还贷款本息；2.逾期还款将产生违约金和罚息；3.客户可以提前还款，但需按照相关规定支付提前还款手续费。
八、风险提示1.购房贷款存在利率风险和抵押物风险，客户需充分了解相关风险；2.客户应谨慎考虑负债风险，确保还款能力。
如何选择房贷的还款方式
结论
通过计算可以看出： 在等额本息还款法和等额本金还款法中，银行都是按照借款人实际占用贷 款额和规定的利率计算应收取得利息。如果不考虑时间因素，将每月还本 付息额简单累加，在整个还款期内，等额本息法借款人共付利息 503604.18元，而等额本金还款法下共付利息421750元，两者相比，等额 本金还款法少付81854.18元。但考虑到货币的时间价值因素，以给定的利 率将两种还款方式下每月还本付息额贴现到贷款发放日，则两者相等。即 从静态看，两种还款方式存在着利息差，但从动态看，在考虑货币时间价 值因素情况下，两种还款方式完全不存在差异，正因为忽略了货币时间价 值因素，很多借款人误以为自己选择等额本息还款法多付了利息。 两种还款方式下还款期现金流量分布规律如图1和图2所示。 图1 两种还款方式下每次偿还本息数额之和比较 图1是对两种还款方式下每次偿还本息数额之和的比较。从图中可以看出： 对于等额本息还款法，随着还款次数的增加，贷款者每次偿还的贷款始终 保持不变；对于等额本金还款法，随着还款次数的增加，贷款者每次偿还 的贷款直线下降。
根据上面计算公式可以得到以下结果：
偿还完所有房贷后一共偿还的金额=5015.02*240=1203605（元） 偿还完所有房贷后一共偿还的利息=5015.02*240-700000=503604.8（元） 等额本金还款法，即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减，还 款额逐月递减，因此又称递减法。其计算公式如下： 设贷款总额为Y，贷款期数为n，贷款周期利率为i，已还至第k期，则：
如何选择房贷的还款 方式——以农行为例
如何选择房贷的还款方式——以农行为例
拥有一套属于自己的住房，是很多人的梦想，然而要买房，大多数人需要 贷款，选择贷款买房已经成为一种流行的消费方式。日益庞大的个人住房 贷款市场，对银行散发巨大的诱惑力，各大银行为了抢占试产，争取客户， 都亮出各色房贷产品。以农行为例，其个人住房贷款业务目前提供有个人 一手房贷款、个人二手房贷款等十余种贷款形式，贷款利率方面有浮动利 率、固定利率和混合利率三种形式，还款的方法有到期还本付息还款法， 等额本息还款法、等额本金还款法等。 研究生李某现已工作1年，目前工资5000元，他的女朋友目前月工资 4000元，每月支出大概2500元。两人工作基本稳定，于是决定买一套房 子为结婚准备，他们看中一套90平方米现房，每平方10000元。销售方提 供两种付款方式：一次性付款和银行贷款。如采用第一种方式提供3%的折 扣优惠。两人考虑现自有存款5万元，双方父母可为其提供15-20万元支助， 决定贷款采用分期付款偿还房贷。农行规定建筑面积90平方米以上，最高 贷款金额为住房成交价70%，90平米以下比例为80%。虽然以后收入会增 加，但同时抚养孩子和赡养老人的支出会增加。因此预期近期的还贷水平 维持6500元。 面对多样化的贷款形式、利率方式和还款方式，小李该如何选择贷款的 品种、贷款金额、贷款利率、贷款期限和还款方式？各种利率方式和还款 方式有和区别？如果提前还贷对还款现金流量分布有何影响?
二手房贷款中的还款方式选择
二手房贷款中的还款方式选择在购买二手房时，很多人面临的一个重要问题就是如何选择适合自己的还款方式。
合理选择还款方式不仅可以减轻经济负担，也能提高购房者的生活品质。
本文将介绍二手房贷款中常见的还款方式，并提供一些建议以帮助购房者做出明智的选择。
1. 等额本息还款等额本息还款是最常见的还款方式之一。
每月还款金额包括本金和利息两部分，由银行根据贷款总额、贷款期限和贷款利率计算得出。
在还款期限内，每月还款金额保持不变，购房者可以提前规划好每月的资金流动。
相对而言，等额本息还款方式在前期还款时，利息占比较高，每月偿还的本金较少。
但随着贷款余额的减少，利息支出逐渐减少，每月偿还的本金也逐渐增多。
这种还款方式适合购房者收入与支出稳定的情况下。
2. 等额本金还款等额本金还款方式也是一种常见的还款方式。
每月还款金额由贷款总额除以还款期限得出，在还款期限内，每月偿还的本金保持不变，而利息逐渐减少，因此每月还款金额逐渐减少。
相比等额本息还款方式，等额本金还款方式在前期还款时，每月偿还的本金较多，利息支出相对较少。
由于每月还款金额逐渐减少，随着贷款余额的减少，每月可支配的资金相应增加，购房者能够更好地规划自己的生活。
3. 按月付息，到期还本按月付息，到期还本是一种较为灵活的还款方式。
每月还款金额只包括利息，而本金需要在贷款到期时一次性偿还。
这种还款方式适合购房者在一段时间内经济实力相对薄弱，但预计未来会有经济上的较大突破。
在付息期间，购房者只需支付月供的利息，负担较轻，可以灵活安排自己的财务状况。
到期还本后，购房者可以通过其他渠道（如个人积蓄、投资收益等）一次性偿还贷款本金。
4. 先息后本还款先息后本还款方式与按月付息，到期还本类似。
每月还款金额只包括利息，而本金需要在贷款到期时一次性偿还。
不同的是，先息后本还款方式一般会将利息作为连续几年的固定还款，一段时间后再还本金。
购房者可以在付息期间准备好还本金的资金，等到付息期限结束后，再进行一次性偿还。
人住房贷款按揭还款如何选择等额本息还款法与等额本金还款法
人住房贷款按揭还款如何选择等额本息还款法与等额本金还款法一、等额本息还款法与等额本金还款法的比较分析(1)等额本息还款法：等额本息还款法，即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息，又称等额法。
每月还款额计算公式为：［贷款本金×月利率×（1＋月利率）＾还款月数］÷［（1＋月利率）＾还款月数－1］每月应还金额：a*[i*(1+i)^n]/[(1+i)^n-1]注：a贷款本金i贷款月利率n贷款月数(2)等额本金还款法等额本金还款法，即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减，还款额逐月递减，因此又称递减法。
每月还款额计算公式为：（贷款本金÷还款月数）＋（本金－累计已还本金）×月利率等额本金还款法：每月应还利息：an*i/30*dn注：a贷款本金i贷款月利率n贷款月数an第n个月贷款剩余本金，a1=a,a2=a-a/n,a3=a2-2*a/n...以次类推dn 第n个月的实际天数，如平年2月就为28，3月就为31，4月就为30，以次类推假定借款人从银行获得一笔20万元的个人住房贷款，贷款期限20年，贷款月利率4.2‰，每月还本付息。
如果不考虑时间因素，将每月还本付息额简单累加，在整个还款期内，等额本金还款法下借款人共付利息101212元，而等额本息法共付利息117856元，两者相比，等额本金还款法少付16620元。
但考虑时间因素，以月利率4.2‰将两种还款方式下每月还本付息差额折现到贷款发放日，则相加之和为0。
即是说，从静态看，两种还款方式存在着利息差，但从动态看，在考虑时间因素情况下，两种还款方式完全不存在差异！正因为忽略了资金的时间价值因素，很多借款人误以为自己选择等额本息还款法多付了利息。
那么，两种还款方式下利息分别是怎样计算出来的呢？“等额本金还款法”每月归还本金相同，每月应支付的利息由未偿还贷款与贷款月利率相乘得出。
按上例，每月应偿还本金833.33元，第一期贷款余额20万元，归还本金833.33元，应支付利息840.00元（200000×4.2‰），仍欠银行贷款199166.67元；第二期归还本金833.33元，支付利息836.50元（199166.68×4.2‰），仍欠银行贷款198333.33元；……。
如何在公积金贷款中选择最合适的还款方式灵活还款还是固定还款
如何在公积金贷款中选择最合适的还款方式灵活还款还是固定还款选择最合适的公积金贷款还款方式：灵活还款还是固定还款公积金贷款是一种常见的住房贷款方式，对于许多购房者来说，选择合适的还款方式至关重要。
目前，公积金贷款的还款方式主要有灵活还款和固定还款两种。
本文将从利息成本、还款压力和自由度等方面，为您分析两者的优劣，帮助您选择最合适的还款方式。
一、灵活还款方式灵活还款是指在公积金贷款期内，借款人可以根据自身经济状况和资金流动状况，在一定的范围内选择还款金额和还款日期。
这种方式相对于固定还款方式，具有以下优势：1. 降低利息成本灵活还款方式能够让借款人根据资金状况提前还款或者多还款，从而减少贷款期限和利息支出。
如果借款人有一笔闲置资金，可以选择提前偿还一部分贷款，这样可以减少贷款期限，降低利息成本。
2. 缓解还款压力在灵活还款方式下，借款人可以根据自身情况选择还款金额，具有一定的调整余地，可以灵活应对经济风险。
尤其对于有不稳定收入的人来说，这种还款方式能够让他们在经济压力较大时，选择适当减少还款金额，缓解还款压力，减少负担。
3. 增加自由度灵活还款方式让借款人灵活安排资金使用，提高了还款的自由度。
借款人可以根据自己的资金状况和需求，合理安排还款金额和还款日期，有更多的自主权。
然而，灵活还款方式也存在一些不足之处。
1. 风险自担灵活还款方式提高了借款人的自由度，但也意味着借款人需要对还款计划进行更好的管理和规划。
如果借款人管理不善，无法按时还款或者出现欠款情况，将会面临罚息和信用记录受损等问题。
2. 无法享受稳定还款带来的利益与固定还款方式不同，灵活还款方式无法充分享受到稳定还款所带来的利益，例如提前还款给银行带来的优惠利率等。
因此，在整体利息支出方面，可能会略高于固定还款方式。
二、固定还款方式固定还款方式是指在贷款期限内，借款人按照合同规定的金额和日期进行还款。
相对于灵活还款方式，固定还款方式有一些独特的优点：1. 降低风险固定还款方式能够帮助借款人规划好还款事宜，避免因个人原因导致误期还款或逾期还款的问题。
公积金贷款如何选择最佳的还款方式和期限分析
公积金贷款如何选择最佳的还款方式和期限分析在购房和房屋贷款中，公积金贷款是一种常见的选择。
然而，当面临还款方式和期限选择时，许多借款人可能感到困惑。
本文将分析公积金贷款的还款方式和期限，帮助借款人选择最佳方案。
一、还款方式选择1.等额本息还款法等额本息还款法是最常见的还款方式之一。
借款人每月偿还固定的还款金额，包括本金和利息，但每月的还款金额相同。
在贷款的早期，还款主要是支付利息，随着时间的推移，逐渐偿还本金。
这种方式适合收入稳定的借款人，可以提前规划好还款计划。
2.等额本金还款法等额本金还款法是另一种常用的还款方式。
借款人每月偿还固定的本金金额，利息逐月减少。
总的还款金额比等额本息还款法少，还款压力随着时间推移逐渐减轻。
这种方式适合收入相对较高但预计会逐渐减少的借款人。
3.灵活还款方式一些银行为公积金贷款提供了灵活还款方式。
这种方式允许借款人在某些时间段内灵活选择还款金额，如提前还款、部分提前还款或调整还款计划。
这种方式适合有较强偿还能力和灵活需求的借款人。
二、还款期限选择1.较短期限较短的还款期限可以减少总利息支出，并早日还清贷款。
然而，较短的还款期限会增加每月还款金额，可能给借款人带来更大的经济压力。
借款人应根据自身经济状况和还款能力来选择较短的还款期限。
2.较长期限较长的还款期限可以减少每月还款金额，缓解还款压力。
但在整个还款期间内，借款人将支付更多的利息。
此外，较长的还款期限也可能延长借款人的还款期限，不利于资金的灵活运用。
借款人需权衡利弊，根据自身情况选择适当的还款期限。
综上所述，选择公积金贷款的还款方式和期限应根据借款人的实际情况来决定。
借款人应考虑自身的收入稳定性、经济承受能力和未来发展规划等因素，选择适合自己的还款方式和期限。
此外，借款人还应咨询专业人士或银行贷款顾问，以获取更准确的还款建议。
通过合理的选择，借款人可以更好地管理贷款并实现自己的购房目标。
银行还款方式都有哪些
银行还款方式都有哪些在向银行申请贷款的时候，还需要进行还款，并不是贷款的钱就不用再还了的。
对于人们来说，在还贷款的时候，还要懂得具体的还款方式，保证自己能顺利安全快速的将款项还回去。
那么，银行贷款都有哪些还款方式？银行贷款还款方式都有哪些银行贷款的还款方式：一、等额本息还款这是目前较为普遍，也是银行推荐的还款方式。
借款人每月以相等的金额偿还贷款本息，即把贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。
采用这种还款方式，每月还相同的数额，操作方便，每月承担相同的款项也方便安排收支。
这种还款方式适合收入稳定的借款人，它的缺点是由于利息不会随本金数额归还而减少，银行资金占用时间长，还款总利息相对较高。
二、等额本金还款这也是目前银行较为普遍的还款方式。
借款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。
这种还款方式总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。
这种还贷方式适合目前收入较高，但是已经预计到将来收入会减少的人群。
三、一次性还本付息银行对这种还款方式的规定是，贷款期限在一年(含一年)以下的，实行到期一次还本付息，利随本清。
但选择这种还款方式银行审批会更严格，一般只对小额短期贷款开放。
这种还款方式，操作很简单，但是适用性不强。
四、按期付息还本借款人通过和银行协商，为贷款本金和利息归还制订不同还款时间单位。
即自主决定按月、季度或年等时间间隔还款。
实际上，就是借款人按照不同财务状况，把每个月要还的钱凑成几个月一起还。
不是所有银行都有这种还贷方式，这个方式适用于收入不稳定人群。
1、等额本息借款人每期以相等的金额偿还贷款，按还款周期逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息。
适合收入稳定的贷款者。
但是利息不会随本金的偿还而减少，所以还款总利息相对较高，且银行资本占用时间长。
2、等额本金借款人每期须偿还等额本金，同时付清本期应付的贷款利息，而每期归还的本金等于贷款总额除以贷款期数。
个人住房贷款管理规定
商丘市商业银行永城支行个人住房贷款管理办法试行第一章总则第一条为规范个人住房贷款业务操作与管理,有效防范和控制贷款风险,维护借贷双方的合法权益,根据我国民法通则、合同法、担保法、商业银行法、物权法、银监会商业银行房地产贷款风险管理指引、中国人民银行个人住房贷款管理办法等法律法规及有关规定,制定本办法;第二条个人住房贷款以下简称贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款;贷款人发放个人住房贷款时,借款人必须提供担保,借款人到期不能偿还贷款本息的,贷款人有权依法处理其抵押物或质物,或由保证人承担偿还本息的连带责任;第三条本办法适用于我行办理的个人住房贷款业务;第二章贷款条件第四条借款人须具备以下基本条件：一具有完全民事行为能力的自然人,年龄在18含-65周岁含之间;二具有合法有效的身份证明及婚姻状况证明;三具有合法有效的本市所在地户籍证明或有效居留证明;四具有良好的信用记录和还款意愿;五具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力,借款人该笔贷款的月支出与收入比控制在50%含以下,或月所有债务支出与收入比控制在55%含以下;六具有所购住房的商品房销预售合同或意向书具有购买住房的合同或协议;七具有支付所购房屋首期购房款的能力无住房补贴的以不低于所购住房全部价款的30%作为购房的首期付款；有住房补贴的以个人承担部分的30%作为购房的首期付款;八同意贷款资金采用受托支付方式,委托我行向符合合同约定用途的借款人交易对象支付;九能够提供我行认可的有效担保有贷款人认可的资产作为抵押或质押,或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人;十两个以上借款人共同申请借款的,共同借款人限于配偶、子女和父母；对共同购房人作为共同借款人的,不受上述规定限制;十一授权我行向房地产主管部门查询借款人家庭住房登记情况,或同意向我行提交家庭住房实有套数书面诚信保证;十二在我行开立个人结算账户;十三我行规定的其他条件;第五条借款人应向贷款人提供下列资料：一有效身份证件指居民身份证、户口本和其他有效居留证件；二有关借款人家庭稳定的经济收入证明；三符合规定的购买住房合同意向书、协议或其他批准文件；四抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押的证明；有权部门出具的抵押物估价证明；保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明；五我行要求提供的其他文件资料;第三章贷款套数、额度、期限、利率、还款方式第六条借款人应直接向贷款人提出借款申请,贷款人自收到贷款申请及符合要求的资料,贷款人审查同意后,按照贷款通则的有关规定,向借款人发放住房贷款;第七条贷款房屋套数借款人贷款房屋套数要依据拟购房家庭包括借款人、配偶及未成年子女,下同成员名下实际拥有的成套住房数量进行认定;有下列情形之一的,对借款人拟贷款房屋认定为第二套及以上住房：一借款人已利用贷款购买过一套及以上住房,又申请贷款购买住房的;二通过查询征信记录、面测、面谈必要时居访等形式的尽责调查,确信借款人家庭已有一套及以上住房的;对不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民申请住房贷款的,按第二套及以上的差别化住房信贷政策执行;第八条贷款额度对申请贷款购买首套自住房的家庭,贷款额度不得超过所购住房市场价值的70%；对申请贷款购买第二套住房的家庭,贷款额度不得超过所购住房市场价值的40%；对申请贷款购买第三套及以上住房的家庭,暂时不予受理；所购住房市场价值取所购住房评估价或交易价的较低者;第九条贷款期限一个人住房贷款期限最短为1年含,最长不得超过15年,且借款人年龄与贷款期限之和不得超过70年;两个含以上共同借款人借款的,可按照满足贷款条件中年龄较小的认定贷款期限;二个人住房贷款可申请贷款展期,展期期限与原贷款期限相加,不得超过上述第一款规定;第十条贷款利率一申请贷款购买首套自住房的家庭,贷款利率不低于基准利率的倍;二申请贷款购买第二套住房的家庭,贷款利率不低于基准利率的倍;第十一条还款方式个人住房贷款可采用如下还款方式之一：一按月等额本息还款法按月计息;二按月等额本金还款法按月计息;第四章贷款担保第十二条个人住房贷款担保方式限于抵押或质押阶段性保证担保除外;抵质押担保可采用最高额抵质押担保和普通抵质押担保两种方式;按规定需要提供阶段性担保的,可提供以下3种阶段性担保方式之一本办法有特殊规定的除外：一房地产开发企业阶段性保证;担保条件和有关要求按照本办法相关规定执行;二质押阶段性担保;质物范围及其相关操作规定按照我行个人质押贷款的有关规定执行;三非本笔贷款所购住房抵押;抵押物须为自然人名下具有完全产权的住房;第十三条对一手个人住房贷款,应区分情况在落实以下担保方式的前提下发放贷款：一“阶段性担保+抵押预告登记”后放款;对当地能够及时办理合法有效抵押预告登记的,须在同时落实阶段性担保和抵押预告登记的前提下发放贷款;二“阶段性担保+抵押预告登记收件回执”后放款;对符合以下条件的,可在向房产登记部门提交了抵押预告登记资料、取得收件收据房产登记部门已受理抵押登记申请材料的回执,并落实阶段性担保的前提下发放贷款：1．当地房管部门管理比较规范,当地银行同业已普遍按照此种方式办理个人住房贷款业务,未发生贷款风险或贷款风险可控；2．经办部门信贷管理水平较高,个人住房贷款质量较好；3．已办妥房屋预销售备案登记；4.属于我行贷款支持的优质房地产开发企业项目;三仅提供阶段性担保后放款;确因当地政府职能原因无法办理抵押预告登记的,可在落实阶段性担保的前提下发放贷款;第十四条以所购商品住房抵押或以其他商品住房抵押的,抵押率最高不得超过70％；采取质押担保的,质押率按照我行个人质押贷款有关规定执行;第十五条个人住房贷款抵押登记的办理,按照商丘市商业银行抵押物、质物管理办法有关要求执行; 一已取得房屋所有权证的,贷款经办部门应协助抵押人持房屋所有权证到房产所在地的房地产登记机关办理抵押登记,取得房屋他项权证;二尚未取得房屋所有权证的,贷款经办部门应协助抵押人持依法生效的商品房销预售合同等必要文件到期房所在地的房地产登记机关办理抵押预告登记,并确保自能够进行不动产正式抵押登记之日起三个月内办理正式抵押登记手续;第十六条以共有财产抵质押的,抵质押人为全体共有人,且须经全体共有人一致同意,并出具同意抵质押的书面声明或在抵质押合同上签名;第十七条抵押物房龄原则上不超过20年,对于建筑质量、区域位置特别优良的房产,抵押物房龄可适当放宽,对房龄超过20年的要适当降低贷款成数;贷款期限最长不能超过抵押房产剩余的土地使用权年限;第十八条抵押物的价值需由贷款人或其认可的房地产估价机构进行评估、确认;抵押物的价值一般按以下方式确定：一以贷款所购房屋抵押担保的一手房个人住房贷款,抵押物价值一般为房屋的交易价格,如贷款经办部门认为抵押物交易价格偏高的,可由我行认可的评估公司出具评估报告确定的评估价作为抵押物价值;二抵押物价值其他确定方法为：1.抵押房屋房龄在5年以上的或我行认为房屋价值需评估的,由我行认可的评估公司出具评估报告确定的评估价作为抵押物价值;2.符合以下条件之一的抵押房产,可免予由评估机构进行评估：1最近一次交易时间在2年含以内,能提供交易合同或交易契税凭证,且贷款人与抵押人同意以该交易价格作为抵押物价值的；2最近一次评估时间在2年含以内,能提供正式评估报告,该评估机构为经我行认可的房地产评估机构,且贷款人与抵押人同意以该评估价值作为抵押物价值的；3抵押房屋房龄在5年含以内的;第十九条借款人需购买抵押物财产保险;第五章贷款受理第二十条借款人向贷款经办部门申请个人住房贷款,应填写商丘市商业银行个人住房贷款申请表见附件四,并要求借款人提供如下资料：一借款人基本资料1.借款人及配偶的有效身份证件、婚姻状况证明结婚证、离婚证、未婚声明等原件及复印件；2.借款人户籍证明户口簿或其他有效居住证明,对非本地居民的借款人,若购房地商品住房价格过高、上涨过快、供应紧张,还应提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明；3.借款人收入证明及职业证明；4.贷款人要求提供的其他文件或资料;二所购住房资料购买一手住房的,需提供以下资料：1借款人与房地产开发企业签订的商品房销预售合同；2房地产开发企业开具的首期付款的收据或发票复印件;三贷款担保资料1.抵押房屋为非本笔贷款所购房屋的须提供以下资料：1房产权利证明；2房屋全部所有权人的身份证件；3贷款人认可的评估机构出具的抵押物估价报告；4贷款人要求提供的其他文件或资料;2.法人不含一手房个人住房贷款的房地产开发企业提供阶段性保证担保,须签署担保函见附件五,并按照相关规定提供相关资料;3.质押担保的,须提供的资料按照我行个人质押贷款相关要求执行;第六章贷款调查、审查与审批第二十一条个人住房贷款的调查由贷款经办部门调查岗负责;贷款调查执行双人调查和见客谈话制度;贷款调查人收妥贷款申请资料后对贷款申请资料进行调查分析,当面约见借款人填写个人住房贷款客户谈话笔录及客户须知见附件六,并将贷款申请信息和贷款申请资料分别录入至信贷管理系统;调查要点包括：一所提供的资料是否真实、完整、合法、有效;借款人的身份和购房行为是否真实,贷款申请是否自愿、属实;二借款人的负债和资信状况;通过查询人民银行个人信用信息基础数据库,判断借款人资信状况是否良好,是否具有较好的还款意愿;三借款人家庭拥有住房情况是否符合规定条件;四贷款年限加上借款人年龄是否符合规定条件;五借款人的职业和经济收入是否属实,是否具有按期足额偿还贷款本息的能力,收入还贷比是否符合规定条件;六借款人是否已足额支付首期房款,申请直客式个人住房贷款的是否具有首期房款的支付能力;七所购买或建造的住房是否符合国家有关规定及我行的贷款条件,是否属于国家禁止上市交易的违规建设住房,或其他“小产权房”；借款人购买住房价格是否与当时、当地同类物业的市场价格水平相符;八抵押物权属是否明晰；抵押物是否足值有效,抵押物共有人是否出具同意抵押的书面授权文件；抵押物需评估的,是否按规定进行了评估,评估价值是否合理;九提供阶段性担保的,担保方式及提供的担保资料是否符合本办法及我行贷款担保的有关要求;十贷款金额、成数、期限、利率、还款方式、支付方式等是否符合规定;贷款经办部门应切实履行告知义务,要求借款人按诚信原则提交贷款申请材料;贷款调查人员一般应在收妥申请资料后1－2个工作日内完成调查工作;第二十二条个人住房贷款审查工作由贷款审查部门或岗位负责；个人住房贷款审批工作由有权审批人负责;审查及审批要点包括：一贷款资料是否完整、齐全,资料信息是否合理、一致,首付款金额与开发商开具的发票收据或银行对账单是否一致,有无虚假贷款嫌疑;二借款人是否符合条件、资信是否良好、还款来源是否足额可信;三贷款担保是否符合规定;以房产抵押的,抵押房产是否合法、充足和有效,价值是否合理,权属关系是否清晰,是否易于变现；提供质押担保的,质物是否已办妥有效冻结且符合我行个人质押贷款相关要求；提供阶段性担保的,担保方式是否符合本办法及我行贷款担保的有关要求;四重点关注调查人是否履行了调查职责,调查意见是否客观;五审查贷款金额、成数、利率、期限、还款方式、支付方式等是否符合规定;第七章贷款签约与贷款发放第二十三条个人住房贷款的签约工作由有权签约人负责;第二十四条对审批和签约同意的,签约人对借款合同和借据载明的要素核对一致后,签署个人借款/担保合同和借据;放款核准人员按规定要求办理贷款发放手续;对于符合贷款发放条件的贷款申请,办理贷款发放手续应在担保落实后1个工作日内完成;第二十五条个人住房贷款须采取受托支付的方式,借款人须委托贷款经办部门将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象;直客式一手房个人住房贷款,在贷款审批通过后,贷款经办部门可根据借款人要求向其提供个人住房贷款放款承诺函见附件七;借款人收到贷款承诺后与开发商签署商品房预销售合同并缴纳首付款,经贷款经办部门审核无误后,采取受托支付方式发放贷款;确因售房人和借款人等客观原因不能直接将贷款资金划至售房人账户的,贷款经办部门可先将贷款资金发放至与借款人约定的我行指定账户进行冻结监管,再按照合同约定向借款人交易对象支付;第八章贷后管理第二十六条个人住房贷款贷后管理相关工作由贷后管理部门负责;贷后管理内容包括贷后监督、贷后检查、逾期贷款催收等,要按照个人信贷业务相关操作流程执行;第二十七条受托支付完成后,贷后管理部门应详细记录资金流向,归集相关凭证并纳入贷款资料归档保存;第二十八条贷后管理部门和贷后管理人员要通过信贷管理系统监测分析个人住房贷款还款情况,对不同结果区间的贷款,采取相应的差别化贷后管理措施;第二十九条提供阶段性保证担保后发放贷款的,贷后管理部门应关注借款人所购房产的相关情况,待房产具备办理房屋所有权证的条件时,应督促借款人及时办妥房屋所有权证并落实抵押登记,取得房屋他项权证后5个工作日内完成抵押证明材料的归档;第三十条取得房产登记部门受理抵押预告登记资料收件回执后发放贷款的,贷后管理部门要指定专人负责抵押预告登记管理工作,建立送交办理抵押预告登记台账,掌握在办抵押预告登记状况,办妥抵押预告登记后,及时做销记处理;要对按揭项目进行监管,自项目具备办理房屋所有权证的条件后,督促开发商及借款人办理房屋所有权证,并及时将期房抵押预告登记转为正式抵押登记,取得房屋他项权证后5个工作日内完成抵押证明材料的归档;第三十一条符合条件的个人住房贷款,在借款人提出申请的情况下,贷后管理部门可对合同要素进行变更或调整,具体内容包括：一抵押物、贷款期限、还款方式变更;二提前还款;借款人应提前至少15个工作日向我行提出申请,填写提前还款申请书;贷款经办部门受理提前还款申请后,应在规定时间内通知借款人办理贷款部分归还或结清手续,退还相关凭证;合同约定收取提前还款违约金的,要按合同约定标准向借款人收取提前还款违约金;三原借款人变更;由于房产赠与、继承、夫妻离婚或增加、减少借款人等原因需变更借款人的,贷后管理部门在确保贷款担保足额可靠的前提下,可根据借款人申请对原借款人进行变更;第九章房屋保险第三十二条以房产作为抵押的,借款人需在合同签订前办理房屋保险或委托贷款人代办有关保险手续;抵押期内,保险单由贷款人保管;第三十三条抵押期内,借款人不得以任何理由中断或撤销保险；在保险期内,如发生保险责任范围以外的因借款人过错造成的毁损,由借款人负全部责任;第十章借款合同的变更和终止第三十四条借款合同需要变更的,必须经借贷双方协商同意,并依法签订变更协议;第三十五条借款人死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力,其财产合法继承人继续履行借款人所签订的借款合同;第三十六条保证人失去担保资格和能力,或发生合并、分立或破产时,借款人应变更保证人并重新办理担保手续;第三十七条抵押人或出质人按合同规定偿还全部贷款本息后,抵押物或质物返还抵押人或出质人,借款合同终止;第十一章抵押物或质物的处分第三十八条借款人在还款期限内死亡、失踪或丧失民事行为能力后无继承人或受遗赠人,或其法定继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的,贷款人有权依照中华人民共和国担保法的规定处分抵押物或质物;第三十九条处分抵押物或质物,其价款不足以偿还贷款本息的,贷款人有权向债务人追偿；其价款超过应偿还部分,贷款人应退还抵押人或出质人;第四十条拍卖划拨的国有土地使用权所得的价款,在依法缴纳相当于应缴纳的土地使用权出让金的款项后,抵押权人有优先受偿权;第四十一条借款合同发生纠纷时,借贷双方应及时协商解决,协商不成的,任何一方均可依法申请仲裁或向人民法院提起诉讼;第四十二条借款人有下列情形之一的,贷款人按中国人民银行贷款通则的有关规定,对借款人追究违约责任：一、借款人不按期归还贷款本息的；二、借款人提供虚假文件或资料,已经或可能造成贷款损失的；三、未经贷款人同意,借款人将设定抵押权或质押权财产或权益拆迁、出售、转让、赠与或重复抵押的；四、借款人擅自改变贷款用途,挪用贷款的；五、借款人拒绝或阻挠贷款人对贷款使用情况进行监督检查的；六、借款人与其他法人或经济组织签订有损贷款人权益的合同或协议的；七、保证人违反保证合同或丧失承担连带责任能力,抵押物因意外损毁不足以清偿贷款本息,质物明显减少影响贷款人实现质权,而借款人未按要求落实新保证或新抵押质押的;第十二章附则第四十三条个人住房贷款不得用于购买豪华住房;城镇居民修房、自建住房贷款,参照本办法执行;第四十四条个人住房贷款在个人住房贷款科目核算;第四十五条本办法自印发之日起执行;附件：1、个人住房贷款合作机构准入申请表2、按揭贷款项目申请表3、按揭贷款业务合作协议4、商丘市商业银行个人住房贷款申请表5、担保函6、个人住房贷款客户谈话笔录及客户须知7、个人住房贷款放款承诺函8、个人情况证明书9、同意借款承诺书及信用报告查询授权书10、保证承诺书及信用报告查询授权书11、支付申请12、参保承诺书附件1个人住房贷款合作机构准入申请表附件2按揭贷款项目申请表附件3按揭贷款业务合作协议编号：甲方：商丘市商业银行乙方：经甲乙双方协商,就乙方开发并销预售的项目的按揭贷款合作事宜达成如下协议：第一条经双方协商,同意由甲方作为项目的按揭贷款办理银行;甲方对购买该项目的借款人提供的单笔个人住房贷款最高限额为万元,最高贷款成数％,最长贷款期限不超过年,贷款的用途只能用于借款人购买该项目住房;第二条该项目占地面积 ,项目总建筑面积 ,预计可销售面积 ,可售住房套,预计售房款约为万元人民币;第三条乙方同意甲方按照商丘市商业银行的有关规定,在与借款人办妥有关贷款手续后,根据借款合同约定将贷款资金全部划到乙方在甲方开立的账户,账户户名为： ,账号： ;第四条在借款人办妥正式抵押登记手续不含抵押预告登记,并将房屋他项权证交甲方收押之前,乙方同意为借款人购房人提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证,并在甲方指定账户上存入相当于全部按揭贷款余额5％的款项,作为履约保证金,未经甲方同意,乙方不得动用该款项;如借款人在乙方提供阶段性连带责任保证期间未按合同约定履行还款义务,乙方保证在接到甲方书面催款通知后日内履行还款义务;如乙方未主动履行上述还款义务,即表示乙方授权甲方从其开立的账户中扣收;第五条甲方向乙方提供项目建造、预售和销售过程中的存款、结算业务和物业租金、管理费的代收代付业务;第六条在本协议履行过程中,如发生争议,由甲乙双方协商解决;协商不成,向贷款人所在地人民法院提起诉讼或申请强制执行;第七条约定的其他事项：一乙方保证购房人按个人借款/担保合同设定的抵押物,其销售时没有另外设置抵押权,且不存在任何产权纠纷和财务纠纷;若存在重复抵押或产权、财务纠纷,乙方必须负责偿还甲方已发放该户借款本息;二乙方必须保证为购房人提供申请个人住房贷款所需之全部购房合同正副文本一式份;乙方不得通过虚假交易合同套取甲方贷款,否则,甲方可以乙方做虚假合同为由,要求乙方偿还该户借款本息;三乙方不得利用他人以虚假房屋交易等方式,向甲方申请假的个人住房贷款；甲方一经发现将终止向乙方及相关交易人提供一切贷款,并立即收回已向乙方及相关交易人发放的所有贷款本息;四甲方向乙方及相关交易人提供的个人住房贷款资金划至乙方账户后,乙方应按不低于该住房贷款资金的％用于归还乙方在甲方的贷款本息及其他欠款本息,直到还清为止;＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿第八条本协议一式四份,经甲、乙双方法定代表人/负责人或授权代表签字加盖公章后生效;甲、乙双方各执两份,具有同等效力;甲方公章：乙方公章：。
消费贷还房贷的技巧和方法
消费贷还房贷的技巧和方法一、房屋按揭贷款的基本概念房屋按揭贷款是指购房者以所购房屋作为抵押，向银行申请贷款，并分期偿还贷款本息的行为。
这种方式通常适用于购买期房或二手房。
二、常见的购房按揭还款方式1. 等额本息还款法：将贷款本金与利息总额相加，然后平均分摊到每个月，还款额固定不变。
2. 等额本金还款法：将贷款本金平均分摊到每个月，利息随本金逐月递减。
3. 递减型月还款法：每月还款金额逐月递减。
4. 递增型月还款法：每月还款金额逐月递增。
三、如何合理规划消费贷和住房公积金贷款1. 根据自身经济状况和家庭需求，合理确定贷款金额和贷款期限。
2. 选择合适的还款方式，如等额本息、等额本金、递减型月还款法或递增型月还款法等。
3. 确保能够按时偿还贷款，避免逾期还款或违约行为。
4. 做好预算规划和风险管理，防止因突发事件导致无法按时偿还贷款。
四、详细的预算和分析在进行消费贷和住房公积金贷款规划时，需要进行详细的预算和分析，包括以下几个方面：1. 收入状况：了解自己的收入状况，包括工资、奖金、其他收入等。
2. 支出状况：对自己的支出进行详细的分类，包括日常生活支出、教育支出、医疗支出等。
3. 贷款状况：确定贷款金额、贷款期限、还款方式等。
4. 风险承受能力：了解自己的风险承受能力，以便在遇到突发事件时能够及时采取应对措施。
5. 应急预案：制定应急预案，以应对可能出现的突发事件，如失业、疾病等。
6. 金融产品创新助力购房者缓解压力：随着金融市场的不断发展和创新，越来越多的金融产品可以为购房者提供更多的选择和帮助。
例如，房屋装修贷款、房屋租金收入贷款等，这些产品可以帮助购房者缓解资金压力，提高生活质量。
在选择金融产品时，需要根据自身情况选择适合自己的产品，并了解产品的特点和风险。
同时，也需要选择正规渠道和有信誉的金融机构进行咨询和申请。
7. 注意保护个人信用记录：个人信用记录是申请贷款的重要依据之一。
因此，在使用消费贷和住房公积金贷款时，需要保护好自己的个人信用记录，按时偿还贷款，避免出现违约行为。
各大银行按揭贷款还款方式
各大银行按揭贷款还款方式(2007-5—22 20：44：43）一、等额本息还款这是目前最为普遍,也是大部分银行长期推荐的方式。
把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。
作为还款人,每个月还个银行固定金额，但每个月换款额中的本金比重逐月递增|、利息比重逐月递减。
举例来说,假设需要向银行贷款20万元，还款年限为15年，按照目前大部分银行的利率，选择等额本息贷款，每个月大约还1707元.初始的两三年,1707元中大约80％是归还银行的利息部分。
采用这种还款方式，每月还相同的数额，作为贷款人，操作相对简单。
，每月承担相同的款项也方便安排收支。
尤其是收入处于稳定状态的家庭，买房自住，经济条件不允许前期投入过大,可以选择这种方式。
公务、教师等职业属于收入和工作机会相对稳定的群体很适合这种还款方式。
但是，它也有缺陷，由于利息不会随本金数额归还而减少，银行资金占用时间长,还款总利息比较以下要介绍的等额本金还款法高。
二、等额本金还款所谓等额本金还款，又称利随本清、等本不等息还款法。
贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。
这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。
举列来说,同样是从银行贷款20万，还款期限15年，选择等额本金还款，每月需要偿还银行本金1111元左右,首月利息为918元，总计首月偿还银行2200元，随后，每个月的还款本金不变，利息逐月随本金归还减少。
使用等额本金还款，开始时每月负担比等额本息要重.尤其是在贷款总额比较多的情况下，相差可能达千元.但是，随着时间推移，还款负担逐渐减轻.这种方式很适合目前收入较高，但是已经到将来收入会减少的人群。
实际上，很多中年以上的人群,经过一断时间事业打拼,有一定的经济基础，考虑到年纪渐长，收入可能随着退休等其他因素减少,就可以选择这种方式进行还款。
三、“双周供"（深圳发展银行）深圳发展银行如今推出了一项全新的放贷产品——“双周供"个人按揭贷款，基本相同的月还款额，只要改变一下还款方式，即可大大减少利息，同时缩短还款期。
个人住房贷款的还款方式
个⼈住房贷款的还款⽅式对于借钱来说，银⾏⼀般都会愿意借给那些信誉良好的法⼈，所以⼤家在办理了贷款之后，⼀定要及时还款。
那么⼤家知道个⼈住房贷款的还款⽅式是什么吗？为了帮助⼤家更好的了解相关法律知识，店铺⼩编整理了相关的内容，希望对您有所帮助。
⼀、个⼈住房贷款的还款⽅式现在银⾏推出的主要个⼈住房贷款的还款⽅式有：等额本息还款、等额本⾦还款、固定利率、公积⾦⾃由还款。
第⼀种：固定利率还款。
固定利率房贷最⼤的好处就是利率不随物价或其他因素变化调整，但固定利率因为是借款⼈提前锁定的加息风险，所以常⽐基准利率⾼出⼀定的百分点。
第⼆种：等额本⾦还款。
采⽤等额本⾦还款⽅式，借款⼈在开始还贷时，每⽉负担会较⼤些。
但是随着还款时间的推移，还款负担会逐渐减轻，最后总的利息⽀出较低。
第三种：等额本息还款。
以等额本息还款⽅式偿还房贷，借款⼈每⽉⽉供不变。
因每⽉承担相同的款项，⽅便借款⼈安排收⽀。
第四种：公积⾦⾃由还款。
⾃由还款是公积⾦贷款独有的还款⽅式。
与传统的等额本息或是等额本⾦还款相⽐，公积⾦⾃由还款⽅式更为灵活。
⼆、住房贷款是什么住房贷款是银⾏及其他⾦融机构向房屋购买者提供的任何形式的购房贷款⽀持，通常以所购房屋作为抵押。
按贷款款项来源分为公积⾦贷款和商业贷款两种。
按还款⽅式⼜分为等额本息还款⽅式和等额本⾦还款⽅式两种。
住房贷款的利率以银⾏同期基准利率为基础，不同银⾏的贷款利率略有上浮。
以上就是本次店铺⼩编为⼤家分享的个⼈住房贷款的还款⽅式是什么吗的相关知识，⽬前⼀共有四种还款⽅式，⼤家可以根据⾃⾝情况进⾏选择。
希望我的回答对你有帮助！如果您情况⽐较复杂，店铺也提供律师在线咨询服务，欢迎你咨询店铺专业律师。
房贷如何核算
房贷如何核算一、房贷贷款怎么计算一、房贷贷款怎么计算等额还款计算公式：每月还本付息金额=[本金*月利率*(1+月利率)*还款月数]/[(1+月利率)*还款月数-1]其中：每月利息=剩余本金*贷款月利率；每月本金=每月月供额–每月利息；计算原则：银行从每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金；利息在月供款中的比例中随剩余本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供总额保持不变。
按月递减还款公式：每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金–累计已还本金)*月利率其中：每月利息=(本金–累计已还本金)*月利率；每月本金=总本金/还款月数；计算原则：每月归还的本金额始终不变，利息随剩余本金的减少而减少。
二、购房贷款等额本息贷款买房时，每月还款额计算公式为：[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]计算原则：银行从每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金；利息在月供款中的比例中随剩余本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供总额保持不变。
二、买房贷款是如何计算的房贷是如何计算的呢？贷款买房子可是一件头等大事，很多人不知道具体的房贷利息的算法。
目前来说个人住房贷款还款的方式主要有两种：等额本息还有等额本金两种还款方法。
两种方法的房贷是如何计算的呢？选择哪一种方法，都是购房者在贷款之前要考虑清楚的问题。
房贷是如何计算的等额本息就是指在还款期间内，每月所还同样数额的贷款；等额本金就是指在还款期之内把贷款的总数额等分，每月所还同样数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。
一般来说，相同贷款年限，等额本金的方法比等额本息支付的利息要少。
房贷是如何计算的究竟房贷是如何计算的呢？买房贷款到底怎么还更划算？接下来就看一下具体的分析。
一、等额本息的还款方法和等额本金的还款方法的比较房贷是如何计算的1、等额还款法，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。
中国建设银行个人住房贷款管理制度
中国建设银行个人住房贷款管理制度中国建设银行是我国四大国有商业银行之一，拥有庞大的个人住房贷款业务。
为了规范和管理这一业务，建行制定了一套完善的个人住房贷款管理制度。
下面将从贷款申请、贷款审批、贷款发放以及贷款还款等方面对这一制度进行详细介绍。
其次，贷款审批环节是个人住房贷款管理制度中的重要环节。
建行会对贷款申请材料进行认真审查，考察申请人的还款能力和信用状况。
如果申请人的申请符合建行的贷款政策和要求，则会进行审批。
审批通过后，建行会向申请人发放批准贷款的书面通知。
然后，建行在贷款发放环节也有一套严格的管理制度。
根据申请人的房屋购买合同，建行会向卖方支付贷款款项。
同时，建行还会向申请人发放贷款，贷款金额将根据购房合同确定的房屋价格、首付比例和贷款利率等因素来确定。
申请人需要按照合同规定的还款期限向建行按时还款。
最后，建行还制定了贷款还款方面的管理制度。
还款方式主要有等额本息还款法和等额本金还款法两种。
申请人可根据个人实际情况选择适合自己的还款方式。
建行将定期向申请人发送还款通知书，提醒申请人按时还款。
申请人需要在规定的还款时间内向建行还款，如有特殊情况需延期还款或调整还款方式，申请人需要提前向建行申请，并提供相应的证明材料。
总结来说，中国建设银行个人住房贷款管理制度的出台，对于规范个人住房贷款业务具有重要意义。
这一制度不仅明确了申请人的资格条件和申请材料的要求，也规定了贷款审批和发放的具体流程，还明确了还款的方式和要求。
通过这一制度的有效实施，建行可以更好地管理个人住房贷款业务，确保贷款的安全和稳定运行。
同时，这也为广大购房者提供了一个合理的住房贷款渠道，促进了我国住房市场的健康发展。
如何选择购房贷款的还款方式
如何选择购房贷款的还款方式A研究生毕业后找到了一份月薪4000元的工作，现已工作1年，目前月工资5000元，他的女朋友B大学毕业后找到了一份月薪2500元的工作，现已工作2年，目前月工资4000元，两人毕业后一直租房生活，现生活已基本稳定，于是决定购买一套房子为结婚做准备。
他们选中了一套面积90平方米的现房，每平方米的价格是10,000元，销售商提供两种付款方式：一次性付款和银行贷款。
如果采用第一种方式，销售商将提供房价款的3%的折扣优惠。
两人考虑到他们现在自有存款5万元，从双方父母及亲戚朋友处可筹集40万元，仍无法筹足房款，于是决定用银行贷款的方式分期偿付房款。
在贷款金额方面，银行规定建筑面积在90平方米以上的，最高贷款金额为所购住房成交价格的70%；建筑面积在90平方米及以下的，最高贷款金额为所购住房成交价格的80%。
两人现有5万元的存款，A的父母可以为他们垫付15万元，于是两人决定首付20万元，向银行贷款70万元。
两人决定选择20年浮动利率贷款，但对选择等额本金还是等额本息还款方式仍然犹豫不决。
（1）你认为A\B两人应该采取哪种还款方式？（2）如果A/B打算提前还贷，你认为是否合适？（3）如果预计中国人民银行将调高贷款利率，采取哪种还款方式对A/B更有利？（1）A．等额本息还款方式与等额本金还款方式的比较等额本息还款方式的特点：在贷款期内每期以相等的金额平均偿还贷款本息；现金流量分布：各期现金流出额相等，呈现出年金的特点，适合收入处于稳定状态的借款人。
等额本金还款方式的特点：在贷款期内每期等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减；现金流量分布：随着时间的推移，各期现金流出额等差递减，呈现出等差序列现金流量特点，适合还款初期还款能力较强，并希望在还款初期归还较大款项来减少利息支出的借款人。
B．等额本息还款方式与等额本金还款方式下各期还款额的计算=5015.12（元）等额本息还款方式下各期还款额=700,000/PVIFA6%/12，240偿还完所有房贷后一共偿还的金额=5015.12*240=1,203,605（元）偿还完所有房贷后一共偿还的利息=5015.12*240-700,000=503,604.8（元）等额本金还款方式下每月还款额=700,000/240=2916.67（元）第一个月偿还的利息=700,000*6%/12=3500（元）第一个月的还款额=2916.67+3500=6416.67（元）第二个月偿还的利息=（700,000-2916.67）*6%/12=3485.42（元）第二个月的还款额=2916.47+3485.42=6401.89（元）偿还完所有房贷后一共偿还的利息=2916.67*6%/12*（240+239+…+1）=421,750（元）偿还完所有房贷后一共偿还的金额=700,000+421,750=1,121,750（元）图1 两种还款方式下每次偿还本息和的比较 图2 两种还款方式下每次偿还利息的比较图3 两种还款方式下每次偿还本金的比较（2）对于A/B 来说，要想提前还款，而且尽可能少地支付利息，就要选择在按揭初期偿还利息较少的还款方式，即最好选择等额本金还款法。
银行从业资格考试《个人贷款》试题全解
银行从业资格考试《个人贷款》试题全解一、选择题1. 个人贷款的特点是（）A. 贷款用途不限制B. 贷款期限较长C. 贷款金额较小D. 贷款利率较高答案：A. 贷款用途不限制2. 个人住房贷款通常采用的还款方式是（）A. 等额本息还款B. 等额本金还款C. 到期一次性还本付息D. 分期等额还本，到期还利息答案：A. 等额本息还款3. 个人贷款的风险评估主要考虑的因素是（）A. 个人信用状况B. 贷款用途C. 贷款金额D. 贷款期限答案：A. 个人信用状况4. 个人消费贷款通常用于（）A. 购买住房B. 购买汽车C. 经营企业D. 做生意答案：B. 购买汽车5. 个人汽车贷款的还款期限一般为（）A. 1年B. 3年C. 5年D. 10年答案：C. 5年二、简答题1. 请简要介绍个人贷款的基本流程。
答：个人贷款的基本流程包括以下几个步骤：- 申请：借款人向银行提出贷款申请，提交相关材料。
- 审批：银行对借款人的信用状况、还款能力等进行评估，决定是否批准贷款申请。
- 签订合同：借款人与银行签订贷款合同，明确贷款金额、期限、利率等具体条款。
- 放款：银行根据合同约定，将贷款金额划入借款人指定的账户。
- 还款：借款人按合同约定的还款方式和还款期限，按时向银行偿还贷款本金和利息。
2. 请简要说明个人住房贷款的利率计算方法。
答：个人住房贷款的利率计算通常采用基准利率加点的方式。
具体计算方法如下：- 银行会根据贷款人的信用状况和还款能力，确定一个基准利率。
- 在基准利率的基础上，根据贷款人的风险情况和市场利率波动情况，加点确定最终的贷款利率。
- 最终贷款利率 = 基准利率 + 加点3. 请简要介绍个人消费贷款的申请条件。
答：个人消费贷款的申请条件通常包括以下几个方面：- 年满18周岁及以上；- 具有完全民事行为能力；- 有稳定的收入来源，并具备还款能力；- 有良好的信用记录；- 提供相关的贷款申请材料，如身份证、收入证明、银行流水等。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
如何选择银行个人住房贷款的还款方式
发表时间：2011-10-25T14:22:11.313Z 来源：《中国科技教育·理论版》2011年第7期供稿作者：郭萍芬[导读] 随着人们生活水平的不断提高，消费观念正在发生深刻地变化.俗话说“用明天的钱买今天的享受”.
郭萍芬陕西榆林育才中学 719000
摘要本文利用一阶线性差分方程，建立了递增（减）型的按揭贷款的还款模型，并以实例说明其在经济生活中的具体运用. 关键词一阶线性差分方程；按揭贷款.
1.问题的提出
随着人们生活水平的不断提高，消费观念正在发生深刻地变化.俗话说“用明天的钱买今天的享受”.按揭贷款的消费方式正是符合了当前人们的消费要求，于是，按揭贷款购买住房、汽车、教育、旅游等大件商品已经被越来越多的百姓接受.目前，银行个人住房贷款的还款方式主要有两种：一种是等额本息还款法，也称等款法，即每月以相等的额度平均归还贷款本息，直至期满还清；另一种是等额本金还款法，也称递减法，即每月平均归还贷款本金，借款利息逐月结算还清，每月还款数将随利息的减少而逐月递减，直至期满还清.根据按揭贷款的付款方式不同，本文利用一阶差分方程建立相应的还款模型，并加以求解.
通过以上分析，按揭贷款模型可以帮助顾客根据自己的收入情况选择贷款的数量、还款期限，并根据自身收入的变化情况，决定首期付款及逐步增加（或减少）的额度，并随时了解自己尚欠银行的钱数，及时调整和改变策略.同时大大加深了银行的透明度，为银行提高服务质量提供了必要保证.
参考文献
【1】龚德恩.经济数学基础[M] .四川人民出版社，1996.8.137-143.
【2】上海财经大学高等数学教研室编.高等数学[M].上海科学技术文献出版社，1998. 【3】吴德庆.管理经济学[M].人民大学出版社，1998.8.271-276. 【4】易大义、沈云宝、李有法. 计算方法[M].浙江大学出版社，2000.。