中国农业银行理财产品介绍(大堂经理培训班)

获得份额（万份）
1 4 7 10 13 16 19 22 24
• 定投回报 = 22.06万 （-11.75%） • 单笔投资回报=20.00万 （-20.00%）
基金定投与单笔投资的比较
基金净值由1.60元先跌至 1.24元再回升至1.60元。
市场先跌后涨
定投的回报率大大高于单笔投资
• • • • 每期投资额 = 10000 投资期 = 25 购入单位总数 = 173548 平均成本价 = 1.4272
长期投资，复利获益

假设每月投资1000元，如果年回报率8%， 20年后 累计的本金投入只有24万元。 本金加收益确高达 58.9万！
单位：万元

60 40 20
0
34.9 24 收益 成本
利息占比将近60%
纪律投资，避免择时
噢, 我对这项 投资满意极了 投资风险之最 高点 “短暂下跌 我是长期投资者”
基金净值 1.8 1.6 1.4 1.2
基金份额净值 每期获得份额
获得份额（万份）
0.8 0.7 0.6
1.0
0.8 0.6
• 定投回报 = 27.6万 （10.25%） • 单笔投资回报=24.6万 （-1.5%）
基金定投与单笔投资的比较
基金净值由1.2元波动跌至1.0元。
基金净值
市场频繁波动
“传世之宝”的优势
“传世之宝”寓意深刻、品牌响亮，传世之 宝紧扣传世概念，符合我国传统的价值观。 原料均通过上海黄金交易 所场内交易获得，成色有 保证；产品加工企业选取 国内最大的金产品加工企 业－山东招金集团，质量 上乘。
60歲
长期投资，复利获益
每年投资1万元复利收益计算表（单位：万元）
年份\收益率 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 2% 11 12 14 15 16 18 19 20 22 23 25 26 28 29 31 33 34 36 38 40 41 5% 13 15 17 19 21 23 25 27 30 32 35 38 40 44 47 50 54 57 61 65 70 10% 18 20 24 27 31 35 40 45 50 56 63 70 79 87 97 108 120 133 148 163 181 15% 23 28 33 40 47 55 64 75 87 101 118 137 158 183 212 245 283 326 376 434 500 18% 25 34 41 50 60 72 86 103 122 146 173 205 243 288 342 404 478 565 668 790 933 20% 32 39 47 58 71 86 105 127 154 186 224 270 325 391 471 566 681 818 983 1181 1418 25% 42 53 68 86 109 137 173 217 273 342 429 537 673 842 1054 1318 1649 2063 2580 3226 4034 30% 55 73 97 127 166 217 284 371 483 629 819 1066 1387 1805 2348 3053 3971 5163 6714 8729 11349
中国农业银行理财产品介绍
大堂经理培训班
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目 录
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7
一、开放式基金
开放式基金
基金发行总额不固定 基金单位总数可随时增减
简介
可在规定的营业场所申购或赎回基金单位 按照投资对象的不同，分为： 股票基金 债券基金 混合基金 货币市场基金
动态跟踪，及时调整。
购买开放式基金后，应花一些时间来跟踪自己所投资基金的表现情况，包括通过留心 所持有基金的公告等披露的信息，掌握该基金的投资现状和收益水平；关注基金管理公司 的人事变动；了解市场对基金投资的评论等方法，对投资基金的相对表现和发展前景做出 客观、准确的判断。再结合自己的投资需要和支出需求，调整投资组合。
忧虑 拒绝承认 兴奋 害怕 乐观 沮丧 惊慌 投降 意志消沉 心情低落
忘我境界 热血沸腾
投资风险之最低点
乐观 松一口气 希望
“也许我不应该 继续停留在市场中”
基金定投与单笔投资的比较
基金净值由1.0元上升至1.3元。
市场单边上涨
定投的回报率比单笔投资差
1.5 1.4 1.3 1.2 1.1 1.0 0.9 0.8 0.7 0.6 0.5
“传世之宝”客户对象
适合具有保值收 藏、投资获益、馈 赠等需求的中高
端个人客户和公 司机构类客户。
资产避险港
（具有货币替代功
财富的象征
（历来是高端客户的传统偏好， 能满足公司客户馈赠、收藏的 需求 ）
能，价值稳定，是
对冲通胀、财富保 值的避风港。）
规格齐全，选择余地大
（我行传世之宝黄金规格有3克、10克、
基金净值
基金份额净值 每期获得份额
• • • •
1.1 1.0 0.9 0.8 0.7
每期投资额 = 10000 投资期 = 25 购入单位总数 = 218750 平均成本价 = 1.143
获得份额（万份）
1
4
7
10
13
16
19
22
24
• 定投回报 = 28.43万 （13.72%） • 单笔投资回报=32.00万 （28.5%）
（一）对银行的好处 （二）对理财销售人员的好处 （三）对客户的好处
（百度文库）对银行的好处
对银行而言，发展基金定期定额的业务，可以 起到“聚沙成塔、积少成多”的作用。从银行零 售业务与财富管理事业来讲，长期营销基金定期 定额可以每月、每年固定为银行带来可观的收益 。这也是为什么一些境外银行大力发展基金定期 定额的主要原因，长期持续的营销基金定期定额 ，银行不易受到市场波动的影响。在欧美国家， 定期定额意识非常普及，它已经成为人们投资理 财的一个重要工具。
定投的回报率可能高于单笔投资
1.4 1.2 1.0 0.8 0.6
基金份额净值 每期获得份额
获得份额（万份）
• • • •
1.0
0.5
每期投资额 = 10000 投资期 = 25 购入单位总数 = 276685 平均成本价 = 0.89
0.4 0 1
22
0 4 7 10 13 16 19 22 25
• 定投回报 = 27.7万 （10.8%） • 单笔投资回报=20.5万 （-18%）
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基金定投与单笔投资的比较
当市场单边上涨，定投的回报率比一次性投资差。
当市场单边下跌，定投的回报率一定比一次性投资好。 当市场先跌后升，定投的回报率大大高于一次性投资。 当市场频繁波动，定投的回报率也可能比一次性投资高。
基金定投对客户的好处 定投优点心法口诀
超低门槛 自动扣款 平均投资 长期投资 纪律投资
百元起点 省心省力 分散风险 复利获益 避免择时
平均投资，分散风险
期数/月 1月
2月 3月 4月 5月 6月 总投资期间 6个月 每期投资金额 基金净值上涨时 基金净值下跌时
（单位：元） 1000
1000 1000 1000 1000 1000 总投资金额 6000
优点1
基金净值上涨时，购买量自 动减少，有效降低持仓成本
优点2
基金净值下跌时，购买量自动 增加，累积更多基金份额
长期投资，复利获益
第 一 桶 金 、 留 学 基 金 結 婚 、 买 房 购 車 基 金 子 女 教 育 基 金 环 游 世 界 旅 游 基 金
退 休 养 老 基 金
20歲
30歲
40歲
50歲
（二）对理财销售人员的好处
1.与客户建立第一笔关系的投资交易就是定投。 2.长期营销基金定投不用再为了每月的业绩烦恼 ，不用再靠天吃饭，无论市场涨跌都能创造佳 绩。 3.避免客户因短期亏损而投诉抱怨。 4.得到客户更大的订单、客户更多的财富规划和 更多销售商品的机会。
（三）对客户的好处
定期定额具有平均成本、分散风险的效果，时 间复利效果惊人，并可以强迫储蓄，克服人性弱 点，抵挡市场波动。 如何客户是不熟悉经济趋势的投资人，为了避 免落入“追高杀低”的陷阱，一个聪明的办法就 是选择定期定额。
选择多
（产品数量众多，投资方向、风险 程度各不相同。如货币市场基金可 以满足有资金节余、但流动性要求
E
D
容易变现
（在交易日内随时可以申购、 赎回）
较高的公司客户需求）
设定目标，长期持有。
投资者必须根据自身情况设定合理的理财目标，在选择基金后宜长期持有，不宜短线 频繁炒作。基金投资的关键不是买卖时机的掌握，而在于投资的期限。投资期限越长，亏 损的风险就越低，获利越稳定。千万注意不要把预防性储蓄投资到高风险的资本市场中。
20克、50克、60克、100克、200克、500 克、1000克等规格，客户可根据自身需要 定购,）
黄金 优势
报价合理，投资成本低
（报价贴近国际金价的水平，销 售加工费较低）
投资简单
（黄金投资省心省力，比炒股更简单，不用选 股，没有庄家，价格透明。）
可在金价波动中获益
（金价无论涨跌，只要投资者的 投资经验比较丰富，就能在金价 波动中获利。）
点击 申购/认购
选择 输入 赎回份额\顺延标志 基金公司代码
输入 申购/认购金额
输入 支付密码 支付密码 证书密码 输入 证书密码 支付密码
证书密码
输入
交易成功
交易成功 交易成功
二、基金宝
中国农业银行基金定投业务称为基金宝，基金定投是指开 放式基金的定期定额申购, 即：投资者委托基金销售机构（如 农行），由受托机构在每月约定时间从投资者指定的资金账户 上自动完成约定金额的扣款，自动申购约定基金产品的一种长 期投资方式。 关键词：约定时间+约定金额+约定基金+自动完成 农行特色：基金定期定额赎回
单位净值 1
1.1 1.2 1.3 1.4 1.5 平均持有成本 6000/4893= 1.23
购得份额数 1000
909 833 769 714 667 持有总份额 4893
单位净值 1
0.9 0.8 0.7 0.6 0.5 平均持有成本 6000/4893= 0.71
购得份额数 1000
1111 1250 1429 1667 2000 持有总份额 8456
基金定投与单笔投资的比较
基金净值由1.6元下跌至1.3元。
基金净值 基金份额净值 每期获得份额
市场单边下跌
定投的回报率高于单笔投资
1.7 1.6 1.5 1.4 1.3 1.2 1.1 1.0 0.9 0.8 0.7
• • • •
0.9 0.8 0.7 0.6 0.5
每期投资额 = 10000 投资期 = 25 购入单位总数 = 170564 平均成本价= 1.4494
结论：中国股市术语波动程度较高的市场，出现一路上涨的情况 比较少见，因此定投的表现空间非常大！
三、“传式之宝”个人黄金买卖业务
“传世之宝”实物黄金 业务，是指中国农业银 行自主经营，通过指定 营业机构，与投资者进 行实物黄金买入（购回） 和卖出（销售）交易的 业务。
“传世之宝”业务简介
“传世之宝”由山东招金金银精炼有限公司制造，锻压工艺。产 品正面为“传世之宝”字样，产品背面印有“中国农业银行”字样， 中国农业银行行徽，标注金条成色“AU99.99”，并标注金条规 格。 “传世之宝”具有一定标准重量，包括金条和金钱两个品种。金 条有20克、50克、100克、200克、500克五种规格，金钱规 格为3克、10克。
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组合投资，分散风险。
不同的基金品种，其投资方向、风险性、收益率各不相同，要注意分散投资，不要把所
有鸡蛋放在一个篮子中。通过资金在不同基金之间的分配，可以有效地分散风险。
个人网上银行基金申购/认购流程 个人网上银行基金赎回流程 个人网上银行基金开户流程
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登录 个人网上银行
个人网上银行
开放式基金
分散风险
（把资金按不同的比例分别投资于不同行业、不同种类的有价 证券，尽量把投资风险降至最低限度）
产品优势
B
专家管理
（基金管理公司的投研团 队拥有丰富的金融知识和 投资经验，能克服一般投 资者知识经验不足，时间 不充分等缺陷)
透明度高
A 基金
C
（每日公布资产净值，
并按规定及时披露基金
的相关信息）