第八章 中央银行-1
第八章 中央银行.ppt
在银行业发展初期，每个银行都有发行银行 券的权力，银行只要自己能够保证所发行的银行 券随时兑现，就能稳妥经营。但随着经济的发展 以及银行机构的迅猛增加，众多银行分散发行银 行券的弊端逐渐显露出来： （1）中小银行立林，竞争剧烈，许多小银行信用4
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能力薄弱、经营不善，它们所发行的银行券往往 不能保证兑现，特别是在经济危机时期，小银行 容易破产倒闭，从而引起社会的混乱。 （2）一般中小银行规模不大，资信、分支机构也 有限，业务都局限在一定的地区之内，其发行的 银行券只能在国内有限的地区流通，给日益发展 的生产和流通带来不便。 （3）大量的不同种类的银行券同时在市场上流通， 使得交易双方不得不花大量的精力去辨别它们的 真伪，同时也为许多不法之徒的欺诈行为提供了 方便。 （4）由于银行多，债权债务关系复杂，某种银行 券不能兑现造成的连锁反应危害极大。
银行券的分散发行，阻碍了资本主义生产力 的发展，突出地表现在英国1825年的经济危机、 美国1873—1907年的多次经济危机、日本 1877—1880年内战期间的恶性通货膨胀等，这样， 商品流通的扩大与各私人银行发行的银行券 5
第八章中央银行 (教材第六章123节)
第三节 中央银行的支付清算 一、有关概念 1、支付清算系统 242 是一个国家或地区对伴随着经济活动而产 生的交易者之间、金融机构之间的债权债务关系 进行清偿的一系列组织和安排。具体地讲，它是 由提供支付服务的中介机构，管理货币转移的规 则；实现支付指令传送及资金清算的专业技术手 段共同组成的，用以实现债权债务清偿及资金转 移的一系列组织和安排。
2、最后清算人 中央银行通过票据交换所为各商业银 行及金融机构相互间应收应付的票据进行 清算时，就成了作为最后清算人的银行。
二、中央银行提供哪些支付清算服务 244 1、提供账户服务 在各国中央银行支付清算的实践活动 中，中央银行一般作为银行间清算中介人， 为银行提供清算账户，通过清算账户的设 置和使用来实现银行间转账。
第一节 中央银行的产生的和发展 一、建立中央银行的必要性（客观要求 ） 当今世界上大多数国家都实行中央银行 制度。 但现代银行出现后的一个相当长的时期， 并没有中央银行，其产生有特定的历史背 景和经济条件，主要体现在四个面： 224
（1）银行券的发行问题。 （2）票据交换问题。 （3）最后贷款人问题。 （4）金融业统一管理问题。 （下页有详解）
6、新中国的中央银行 （1）1948～1978年的中国人民银行。1948年12 月1日，中国人民银行在石家庄正式宣告成立。 1949年2月，中国人民银行总行随军迁入北京， 以后按行政区设立分行、中心支行和支行（办事 处），支行以下设营业所，基本上形成了全国统 一的金融体系。 • 这一时期的中国人民银行，一方面全部集中了全 国农业、工业、商业短期信贷业务和城乡人民储 蓄业务；同时，既发行全国唯一合法的人民币， 又代理国家财政金库，并管理金融行政，这就是 所谓的“大一统”的中央银行体制。
（2）交通银行。 交通银行始建于1908年，成立之初， 曾自我标榜为“纯属商业银行性质”。但 事实上，它后来成了北洋政府的中央银行。 1913年，交通银行取得了与中国银行同等 地位的发行权。1914年，交通银行改定章 程，已经具备了中央银行的职能。 以上两行，共同作为北洋政府的中央银行。
绝对银行笔试备考资料
第八章中央银行二、填空1 、最早全面发挥中央银行功能的银行应是英格兰银行。
2 、第二次世界大战后，国家对中央银行控制加强的手段直接表现为中央银行的国有化制定新的银行法。
3 、我国在1983 年以前一直实行的中央银行制度类型为复合中央银行制度。
4 、我国的“最后贷款人”是中国人民银行。
5 、制定和实施货币政策是中央银行作为国家的银行职能的体现之一。
6 、中央银行的独立性问题集中地反映在中央银行和政府关系上。
7 、面对不同交易行为的结账要求，常用的清算方式有全额实时结算和净额批量清算两种。
8 、从银行技术处理角度划分，常用的清算方式有大额资金转账系统和小额定时结算系统两种。
9 、票据交换所是最早形成的支付清算组织。
1 、1998 年7 月正式成立的欧洲中央银行属于：跨国中央银行2 、中央银行作为“银行的银行”，其职能具体表现在：集中存款准备，最终的贷款人，组织全国的清算3 、通常法律规定，商业银行及其有关金融机构必须向中央银行存入一部分存款准备金，目的在于：保证存款机构的清偿能力，有利于中央银行调节信用规模和货币供应量4 、下列属于中央银行负债的有：流通中通货，商业银行等金融机构存款，国库及公共机构存款第九章现代货币的创造机制二、填空1 、现代经济生活中的货币都是信用货币。
2 、现金在中央银行账户上是负债项目；而在商业银行账户上则是资产项目。
3 、存款货币的创造必须具备两个必要前提：部分存款准备金制度和银行清算体系的形成。
4 、基础货币又称为高能货币，包括存款货币银行的存款准备金和流通于银行体系之外的现金。
5 、扩大资产业务不以负债的增加为前提是中央银行特有的权力。
6 、从客观经济过程来说，中央银行为存款货币银行补充存款准备，支持其创造信用货币的能力要受到货币需求的约束。
7 、银行派生创造存款的倍数大小如何，除了取决于法定存款准备率的高低以外，还要受到定期存款比率现金漏损率超额存款准备率等多方面的制约。
第八章 中央银行
第八章中央银行第一节中央银行概述第二节中央银行职能第三节中央银行业务本章与其他章节的联系中央银行是现代金融体系的重要构成部分，是一国政府对经济发展进行宏观调控的重要部门现代信用货币制度条件下，中央银行是掌管货币发行与流通管理的机构，是决定货币供给的重要机构中央银行是一国货币政策制定和实施的重要部门，利用对货币供给的决定与影响、对主导利率的确定、对金融机构资金来源的影响、对金融机构信贷活动的干预、对市场利率和汇率变动的影响，辅助实现国家宏观经济发展目标，包括国内经济稳定发展和对外经济均衡发展中央银行是进行金融监管的重要机构，对实现一国金融稳定具有重要作用基本概念中央银行单一中央银行制度复合中央银行制度跨国中央银行制度准中央银行发行的银行银行的银行国家的银行最后贷款人票据交换所第一节中央银行概述一、中央银行的性质（一）是国家调控宏观经济和管理金融业的重要行政机构特点：1、通过办理特定金融业务履行职责；2、综合运用行政手段、法律手段、经济手段；（二）是一种特殊的金融机构特点：1、不以盈利为目的；2、不经营普通银行业务；3、具有国家赋予的特权；二、中央银行的产生与发展（一）中央银行产生的必要性1、统一银行券发行2、统一票据交换和清算3、充当最后贷款人巴奈霍特1837年在《伦巴街》一书中提出,指在其他人都不愿意向金融机构提供资金时向金融机构提供资金的机构。
4、实施金融监管，保持金融业公平有序竞争（二）中央银行的产生与发展1、自然演进阶段（17世纪——20世纪初）2、普及发展阶段（一次大战——二次大战结束）3、强化功能阶段（二战结束以来）三、中央银行的类型中央银行制度类型（一）单一中央银行制1、建立独立的中央银行；2、分为：一元式，即总分行制；二元式，中央、地方中央银行相对独立；(美国)3. 我国1984年以来中央银行类型;（二）复合中央银行制1.前苏联,东欧国家;2. 我国1984年前中央银行类型（三）跨国中央银行制1.西非中央银行----贝宁,象牙海岸,尼日尔,塞内加尔,多哥,上沃尔特;2.中非国家银行----喀麦隆,乍得,刚果,加蓬,中非3.欧洲中央银行----（四）准中央银行制新加坡,香港,斐济,马尔代夫,利比里亚,莱索托等第二节中央银行职能一、发行的银行（一）即中央银行垄断银行券发行权，成为全国唯一的现钞发行机构；（二）人民币的发行与回笼二、银行的银行（一）中央银行为商业银行办理“存、放、汇”业务；存：集中存款准备金放：充当最后贷款人汇：组织全国清算（二）中央银行办理上述业务要收取费用，但不以盈利为目的；三、国家的银行（一）国家的银行的体现1、代理国库；2、代理国家债券的发行；3、对国家财政给与信贷支持；4、保管国家黄金外汇储备，进行国际储备管理：5、制定和实施货币政策：6、制定并监督执行金融监管：7、代表国家参加国际金融活动：第三节中央银行资产负债表(一)央行资产负债表的特点1.反映央行与其业务对象债权债务关系的业务,表现了央行的部分职能;2.表中各项目的变动会引起基础货币总量或结构的变化;3.资产运用决定资金来源(基础货币部分);(二)负债业务1.存款业务1)包括准备金存款,政府存款,非金融机构存款;2)意义:影响银行信用创造能力,发挥最后贷款人作用,有利于组织全国清算;2.货币发行1)央行的一项特权;2)通过资产业务进行,贷款,购买证券,金银外汇买卖;3.其它负债1)发行债券:影响商业银行超额储备,进行公开市场操作;2)对外负债:借款,国际金融机构贷款,发行债券,平衡国际收支,维持汇率稳定,应付货币金融危机;3)资本业务(三)资产业务1.再贴现再贷款1)包括:对商业银行,非货币金融机构,政府,非金融机构贷款;2)履行最后贷款人职责,提供基础货币;2.证券业务调节控制货币供应量,流动性强;3.外汇黄金储备1)包括:外汇黄金,特别提款权等;2)稳定币值,汇价,调节国际收支;。
第八章中央银行
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货币回笼 currency withdrawal
货币回笼——向银行存入现金的过程及其结果：业 务库把超过库存限额的人民币交入发行库。
经济部门的现金，按 国家现金管理规定， 除必要库存备用金外， 都要存入开户银行。
货币回笼增加表明流通中现金数 额减少。有一定的规律性。
回笼不足或回笼过旺，则表明经 济运行中存在某些失衡和失调的 因素
中国印钞造币总公司 ( )
中国金币总公司 ( )
金融电子化公司 ( )
中国人民银行研究生部 ( )
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中国人民银行的机构设置
▪ 内设机构 ——办公厅 、条法司、 货币政策司、金融市场司、 金融稳定局、 调 查统计司 、会计财务司、 支付结算司、 科技司、货币金银局、 国库局、 国际 司、内审司、 人事司 、研究局、征信管理局、 反洗钱局、 党委宣传部
▪ 分支机构
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四、中央银行的机构设置
▪ （一）中央银行最高权力机构的设置 ▪ （1）决策权、执行权、监督权合一型 ▪ （2）决策、执行、监督权分开型 ▪ （二）中央银行总行内部职能机构设置 ▪ （1）行政办公机构 （2）业务机构 ▪ （3）金融管理机构 （4）经济金融调研机构 ▪ （三）中央银行分支机构的设置 ▪ （1）按经济区域设置分支机构 ▪ （2）按行政区划设置分支机构 ▪ （3）注意经济区域的同时，兼顾行政区划
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第三节 中央银行的业务
▪ 一、 中央银行的资产 负债表
资产（资金运用） 负债（资金来源）
贴现和放款
流通中现金
第8章《中央银行》习题及答案
第10章中央银行一.填空题：1.中央银行制度产生于17世纪末，最早可溯至1668年的瑞典国家银行和1694年的______银行。
2.中央银行发挥最后贷款人作用的前提是集中商业银行的______。
3.中央银行在中国的萌芽20世纪初清政府建立的_______。
4.中央银行集中保管存款准备金的原始意义是加强金融机构的_______。
5.中央银行办理银行间的清算是在执行货币发行与集中保管_______的基础上发展起来的。
6.中央银行发挥调控职能是通过对_______的控制与调节来实现的。
7.根据《巴塞尔协议》要求，凡经营国际业务的银行，其银行资本与______的比率最低为8%，其中，核心资本要占全部资本的50%。
8.中央银行在组织形式上分为单一中央银行制跨国中央银行制度、________、________四种类型。
9.中央银行区别于商业银行的最初标志是____________。
10.1983年9月，国务院决定_____________专门行使中央银行的职能，不再对企业和个人直接办理存贷业务，标志着现代中央银行制度在我国的确立。
11.支付清算系统的类型主要有_________________和___________________两种。
12.以美国为典型的在一国建立多个中央银行机构执行中央银行职能和任务的体制是______________。
13. 外汇黄金占款在中央银行资产负债表上属于 ________方项目。
14.中央银行主要通过________和_______对商业银行提供资金支持。
二.单项选择题：1.世界上大多数的中央银行采用（）。
A.单一型B.复合型C.准中央银行型D.跨国型2.下列中央银行的行为和服务中，体现银行职能的是（）。
A．代理国库 B.对政府提供信贷C. 集中商业银行的准备金D.发行货币3.中央银行是国家的银行，它代理国库，集中（）。
A.国库存款B.团体存款C.企业存款D.个人存款4.在经济衰退时，中央银行应（）存款准备率。
货币金融学 第二版 课件第八章 中央银行概述
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法国： 最高权力机构分为决策机构、执行机构和监督机构 国家信贷委员会（决策机构） 法兰西银行（执行机构） 银行管理委员会（监督机构）
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美国联邦储备系统： 最高权力机构分为决策机构和执行机构
联邦储备委员会 （决策机构） 委员7人 由美国总统任命 •制定货币政策 •监督金融机构 •监督各联邦银行
2、有价证券：政府债券、高质量商业票据
3、黄金、外汇储备：维护国际清偿力、平衡国
际收支、稳定汇价
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（二）负债 1、流通中的通货
出库 发行库 （中国人民银行） 入库 现金投放
业务库 （商业银行）
现金归行
市场人民币 流量、存量
货币发行示意图
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2、准备金存款
法定存款准备金 性质 超额存款准备金 央行调控信用规模和货 商行资产调整和信用创造的条 币供应量的政策手段 件 取决于央行法定存款准 取决于商行资产结构的选择及 备金率的高低 持有超额准备金的机会成本 商行无权动用，主动权 商行可自由使用 归央行
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第二节 中央银行的职能与组织形式
一、中央银行的基本特征
一国的金融体系的核心，具有排他性和惟一性 不以盈利为目的 以政府、银行及其他金融机构为业务对象，不 与企业、居民发生业务关系 一般不在国外设立分支机构
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二、中央银行的职能
币的发行权 政府的银行——代理国库 向政府提供信用 代办政府金融事务 为政府提供经济金融政策信息 银行的银行——保管存款准备金 清算中心 最后贷款人 管理金融的银行——制订和执行货币政策 制订和执行金融法规 协调金融监督机构的管理
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世界著名支付系统
大额 FEDWIRE（美联储资金转账系统） BOJ-NET（日银网络） SIC（瑞士跨行清算系统） TARGET（欧洲间实时全额自动清算系 统） CHAPS（大额英镑清算系统） CHIPS（纽约清算所同业支付系统） SWIFT（环球银行金融电讯协会） 小额 ACH（美国清算所系统） ATM（Automated Teller Machine自动柜员机）网络 POS（销售时点信息系统） 网络
第八章 中央银行
（一）单一型中央银行制度
单一型中央银行制度是指国家建立单独的中央银 行机构，使之全面行使中央银行职能的中央银行 制度。这种类型又分为两种情况：
1．一元式中央银行制度 2．二元式中央银行制度
1．一元式中央银行制度
一元式中央银行制度指一国只设立一家统一的 中央银行行使中央银行的权力和履行中央银行 的全部职责，中央银行机构设置一般采取总分 行制，逐级垂直隶属。 目前世界上绝大多数国家的中央银行都实行这 种体制，如英国、法国、日本等。一元式中央 银行制度的特点是权力集中统一、职能完善、 有较多的分支机构。中国的中央银行中国人民 银行亦采用一元式组织形式。
一、中央银行的性质
与一般政府行政管理机构存在区别： 首先，中央银行在履行各项管理职能时，都 是以“银行”的身份出现，而且管理手段也更多 地具有银行业务操作的特征。
其次，中央银行通常凭借经济和法律的手段 分层次来实施监督管理职能，行政手段居于 次要地位。 最后，中央银行在行使管理职能时，具备较 大的独立性。
（二）中央银行的资产业务
1．中央银行的贷款和再贴现业务
再贴现是指商业银行为弥补营运资金的不足，将由贴
现取得的商业银行票据提交中央银行，请求中央银行 以一定的贴现率对商业票据进行二次买进的经济行为。 中央银行通过调整再贴现率提高或降低再贴现额度， 从而调节信用规模。
2．中央银行证券买卖业务 3．中央银行金银外汇储备业务
四、中央银行的资本类型
（一）资本全部为国家所有
目前大多数国家中央银行的资本金是国家所有的。一部
分国家通过购买中央银行资本中原来属于私人的股份而 对中央银行拥有了全部股权；另一部分中央银行成立时， 全部资本金来源于国家。
目前，中央银行资本为国家所有的国家有英国、法国、
《中央银行》课件
3
金融科技
中央银行也在积极推动金融科技应用于金融市场和支付领域。
结论及要点
中央银行的职责
• 实施货币政策 • 稳定金融市场和机构 • 管理国际储备
货币政策和央行
• 货币政策通过利率影 响经济
• 央行管理货币供应量
中央银行的架构
• 由董事会和行政部门组成 • 货币事务局和金融监
管机构也是关键部门探究中央 Nhomakorabea行中央银行在现代经济中扮演着至关重要的角色。深入了解中央银行的职责、 历史、组织架构以及货币政策的本质。
中央银行的职责
1 货币政策实施
中央银行负责实施货币 政策，以稳定物价，并 保持经济增长和就业稳 定。
2 金融稳定
3 国际储备管理
中央银行确保金融市场 和金融机构的稳定运行， 防范风险。
中央银行在国际上管理 储备和汇率政策，以保 护国家的财务稳定。
中央银行的历史
1
建立央行
17世纪末至18世纪初，法国和英国最早建立了央行。
2
美国崛起
1913年，美国成立了联邦储备银行，成为现代中央银行。
3
国际扩张
英国、欧盟、日本、中国等国家和地区也成立了自己的中央银行。
货币政策与央行
货币政策的定义
货币事务局
负责印制货币，处理货币交易以及向公众提 供货币等服务。
行政部门
负责执行货币政策，管理银行和金融市场。
金融监管机构
负责监管银行和金融机构，保持金融稳定。
中央银行的未来展望
1
数字化货币
许多中央银行正在研究和利用区块链技术发行数字货币。
2
可持续金融
中央银行也在积极推动金融体系实现可持续发展目标。
货币政策的传导机制和中间目标一_2022年学习资料
第一节中央银行概述-二元式：在一国内建立中央和地方两级中央银-行机构-中央一级机构负责制定和执行全国的金融 策，-管理和协调下一级中央银行履行其职能。地方-一级中央银行在涉及本地区的金融政策方面，-享有发言权，既不 地方政府的领导和管辖，-也不属于中央派出机构，与总行并非垂直领导-关系。-目前，美国、澳大利亚等实行这种中 银行制-度。
第一节中央银行概述-五、中央银行的独立性问题-·所谓中央银行的独立性问题就是指在货-币政策的决策和运作方面 中央银行由-法律赋予或实际拥有的自主程度。-独立性问题集中地反映在中央银行与政-府的关系上。一是中央银行应 政府保-持独立性；二是中央银行对政府的独立-性总是相对的。
第二节中央银行业务-■一、中央银行的负债业务-■二、中央银行的资产业务-■三、中央银行的中间业务
第一节中央银行概述-一、中央银行制度的建立-一建立-中央银行有两种建立方式：一是从商业-银行逐渐演变成中央 行，如英格兰银-行；二是在学习和借鉴别国经验的基础-上，结合本国实际，通过立法而创设中-央银行，如美国的联 储备体系。
第一节中央银行概述-二发展-中央银行制度形成于一战以后，由于中央银行-垫付大量战争军费，引起严重的通货膨胀 实-行金本位制的国家被迫停止货币兑换，由金本-位制过渡到信用货币制。为了遏制金融市场的-动荡和信用秩序的混 ，各国金融会议决定，凡是还未-建立中央银 的国家，都应尽快成立，以稳定-第一次世界大战后国际金融混乱的局面。这-决定，直接推动了各新兴国家中央银行的 立。
第一节中央银行概述-·3、国家的银行-■①代理国库-②代理国家债券的发行-③向政府提供融资-④保管外汇和黄 业务-⑤代表国家制定、执行金融政策；代表-政府参与国际金融活动等。
第一节中央银行概述-四、中央银行的所有制形式-1、国家投资建立：中央银行的全部资本属于-国家所有的类型。目 世界上绝大多数属此。-如英国、印度、我国等-、私人投资建立：由私人投资建立。如：美-■3、由国家和私人共同 资建立，其中，国家-所持有的股份一般占50%以上，其余的股份则-私人股东持有。如日本、墨西哥、巴基斯坦
第八章 中央银行
第一节 中央银行的制度形成与机构设置
③1984～1998年的中国人民银行。1983年9月，国务院决 1984～1998年的中国人民银行。1983年 定中国人民银行专门行使中央银行的职能，不再兼办工商 信贷和储蓄业务，年1月1日，中国工商银行从中国人民银行分离 出来，正式成立，中国人民银行专门行使中央银行的职能。 ④1998年以后的中国人民银行。1998年10月始，中 1998年以后的中国人民银行。1998 10月始，中 1998年 国人民银行及其分支机构在全国范围内进行改组，撤销中 国人民银行省级分行，在全国设立9 国人民银行省级分行，在全国设立9个跨省、自治区、直 辖市的一级分行，重点加强对辖区内金融业的监督管理。 一个以中央银行为领导，以商业银行为主体，多种金融机 构并存、分工协作的具有中国特色的金融体系已经形成。
第一节 中央银行的制度形成与机构设置
4、准中央银行制：香港和马尔代夫为例。 准中央银行制度是指有些国家或地区只设置类似中央银行的 机构，由政府授权某个或几个商业银行来行使部分中央银行 职能的制度。新加坡和我国的香港特别行政区就是采用的这 种制度。新加坡设有金融管理局和货币委员会这两个机构来 行使中央银行的职能，前者负责制定货币政策和金融业的发 展政策，执行除货币发行之外的一切中央银行职能；后者则 主要负责发行货币和保管货币发行准备金。香港过去长时期 没有一个统一的金融管理机构，中央银行的职能由政府、同 业公会和商业银行分别承担。 1993年 1993年4月1日，香港成立了金融管理局，它集中了货币政 策、金融监管及支付体系管理等中央银行的基本职能。但与 其他中央银行不同的是一些中央银行的职能依然由别的机构 分担，例如发行钞票的职能由渣打银行、汇丰银行和中国银 行共同承担；银行间的票据结算由汇丰银行完成；政府银行 的职能也一直是由商业银行执行。除香港、新加坡外，马尔 代夫、斐济、利比里亚等国也实行类似的准中央银行制度。
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第八章中央银行本章摘要1．中央银行产生的必要性：货币统一的需要；票据清算的需要；最后贷款人的需要；金融管理的需要。
2．中央银行所有制形式：全部资本国有；国家资本与民间资本共同组建；私人持有全部股份；无资本金的中央银行；多国共有资本的中央银行。
3．中央银行的组织结构类型：（1）单一的中央银行制度，最主要最典型的中央银行制度，由国家设立专门的中央银行，全面、纯粹的行使中央银行职能。
具体分为：一元式中央银行，一个国家内建立统一的中央银行，实行总分行设置；二元式中央银行，设立中央和地方两级中央银行，联邦制国家多采用此类形式，如美联储；（2）复合中央银行制度，由一家大银行执行中央银行和一般存款货币银行的职能；（3）跨国中央银行，由参加货币联盟的成员国联合组成的中央银行，如欧洲中央银行；（4）准中央银行，某些国家或地区只设置类似于中央银行的机构，部分行使中央银行的职能，如香港的金融管理局。
4．中央银行的职能：（1）发行的银行的职能：垄断银行券的发行权，是货币政策最高决策机构；（2）银行的银行的职能：集中存款准备金，组织全国的资金清算，充当最后贷款人；（3）国家的银行的职能：代理国库，对国家财政予以信贷支持，制订并监督执行有关金融管理法规，充当政府的金融代理人，代办各种金融事务。
一、名词解释最后贷款人、准中央银行制度、发行的银行、银行的银行、政府的银行、支付清算体系二、单项选择1. 世界各国中央银行的组织形式以（）最为流行A．单一制B．复合制C．跨国型D．准中央银行制2．英格兰银行的建立标志着现代银行业的兴起，它成立于（）A．1765年B．1921年C．1694年D．1473年3．最先具有中央银行名称的是（）A．英格兰银行B．瑞典国家银行C．法兰西银行D．荷兰银行4．美国如今的中央银行是（）A．美国联邦储备体系B．美国第一银行C．美国第二银行D．美洲银行5．属于准中央银行体制的国家或地区是（）A．马来西亚B．印度尼西亚C．缅甸D．新加坡6．下列国家或地区的中央银行所有制形式属于无资本金类型的是（）A．韩国B．日本C．加拿大D．瑞士7．从（）年起，中国人民银行开始专门行使中央银行职能A．1983 B．1985 C．1984 D．19868．下列哪项不属于中央银行的业务类型（）A．发行货币B．集中存款准备金C．吸收个人存款D．管理国家黄金和外汇储备三、多项选择1．下列属于建立中央银行的必要性的是（）A．中央集权的需要B．统一发行货币的需要C．最后贷款人的需要D．票据清算的需要2．中央银行的职能可以高度概括为（）A．发行的银行B．管理的银行C．银行的银行D．国家的银行3．从组织结构上看，中央银行可以划分的类型有（）A．单一式中央银行B．复合式中央银行C．跨国中央银行D．准中央银行4．下列属于中央银行所有制形式的有（）A．全部资本归国家所有的中央银行B．国家资本与民间资本共同组建的中央银行C．全部股份由私人持有的中央银行D．资本为多国所有的中央银行5．支付清算服务的内容包括（）A．票据交换与清算B．异地跨行清算C．证券与金融衍生工具交易清算D．跨国清算四、判断并改错1．中央银行独立货币发行权是中央银行区别于商业银行的根本标志。
（）2．成立于1910年的美国联邦储备体系，是第一次世界大战爆发前最后建立的中央银行制度。
（）3．“最后贷款人”意味着中央银行是整个金融机构和非银行社会大众的最后资金提供者。
（）4．中央银行的资本所有制决定其控制权的归属问题。
（）5．中央银行主要凭借行政权力行使其管理职能。
（）五、填空题1．历史上最早从商业银行中分化出来的中央银行是（）2．在我国最早具有中央银行形态的是清政府时期的（）3．中央银行的性质和宗旨决定了其三项基本职能是发行的银行、银行的银行和（）。
4．世界各国的中央银行的组织形式以（）最为流行。
5．支付清算体系是一个国家或地区对于金融机构及社会经济活动产生的（）进行清偿的系统。
6．中国现代化支付系统由（）和（）两个系统组成。
7．中央银行票据是中央银行为（）而向商业银行发行的短期债务凭证。
六、简答题1．简述中央银行的功能。
2．中央银行制度有哪些类型？3．简述中央银行支付清算体系的主要内容。
七、论述题试简述中央银行产生的必要性及其发展历程。
答案：一、名词解释1．最后贷款人答：指在商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场融资是，由中央银行对其提供资金支持。
在经济发展过程中，随着工商企业对银行贷款的需求不断增长，银行的贷款规模也随之扩大。
当银行的贷款不能按期收回，或者收近经济周期波动的影响而陷入资金周转困境时，银行往往会陷入流动性不足的局面，严重时甚至发现存款人挤兑现象，很多银行因无法应对流动性危机而破产倒闭。
这既不利于经济发展，也不利于社会稳定。
因此，客观上需要一家权威性机构适当集中各商业银行的存款准备金作为后盾，在必要时为商业银行提供货币资金，发挥最后贷款人的角色，也即流动性支持，这一机构就是中央银行。
2．准中央银行制度答：是指某些国家或地区只设立类似于中央银行的机构，或由政府授权某个或某几个商业银行，行使部分中央银行职能的体制。
例如，新加坡中央银行的职能由新加坡金融管理局和新加坡货币局两个法定机构共同承担。
根据1970年9月2日通过的《新加坡金融管理局法》，于1971年1月成立了金融管理局（Monetary Authority of Singapore）。
作为新加坡事实上的中央银行，金融管理局的主要职能是制定和实施货币政策、监督金融业、为金融机构和政府提供各种服务等。
根据《1967年货币法》成立的新加坡货币局享有在新加坡共和国发行货币的独占权。
货币局以100%的外汇资产（包括黄金、英镑或其他外汇）为保证金发行新元。
1972年6月英镑浮动后，新加坡将干预货币由英镑转为美元。
由于新元有100%的外汇资产作为保证，有助于增强人们对新元的信心，从而有助于维持新元物价和汇率的稳定。
3．发行的银行答：是中央银行的重要职能之一。
指中央银行成为全国唯一的现钞发行机构，垄断货币发行权的职能。
作为发行的银行，中央银行应及时供应货币，合理调节货币流通数量，加强货币流通管理，促进货币流通的正常秩序。
4．银行的银行答：是中央银行的重要职能之一。
指中央银行为商业银行和其他金融机构服务，维持金融稳定，促进金融业发展的功能。
具体体现在：吸收和保管存款准备金，以确保存款机构的清偿能力；作为全国票据清算中心，解决单个银行清算的困难；作为最后贷款人，当商业银行和其他金融机构周转不灵时，通过票据贴现等方式为其提供资金支持。
5．政府的银行答：政府的银行是中央银行的重要职能之一。
它是指中央银行代表国家从事金融活动，对一国政府提供金融服务，贯彻执行国家货币政策，实施金融监管，具体表现为：一、代理国库收支；二、代理政府债券的发行；三、为政府提供信用；四、充当政府的金融代理人，代办各种金融业务。
6．支付清算体系答：是一个国家或地区对于金融机构或社会经济活动产生的债务债权关系进行清偿的系统。
这个过程包括清算机构、支付系统及支付清算制度等。
其中，清算机构是指提供资金清算服务的中介机构。
在不同的国家具有不同的组织形式，例如票据交换所、清算中心、清算协会等。
清算机构大多实行会员制度，会员缴纳会费并遵守清算机构的规章制度。
大部分国家的中央银行是作为清算机构的成员直接参与支付清算服务的，也有少部分国家的中央银行不直接加入清算机构，而是通过实行监管、审计等方式为金融机构提供清算服务。
支付系统，是由提供支付清算业务的中间机构和实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段组成，用以实现债权债务清偿和资金转移的一种金融安排。
目前较为重要的几个支付系统有：全球银行间金融通信协会（The Society for Worldwide Interbank Telecommunication, SWIFT）、纽约清算所银行间支付系统（Cleaning House Interbank Payment System, CHIPS）、欧洲间实时全额自动清算系统（Trans-European Automated Real-time Gross Settlement Express Transfer, TARGET）、中国现代化支付系统（China National Advanced Payment System, CNAPS）。
支付清算制度，是对清算业务的规章制度、操作管理、实施范围、实施标准的规定和安排。
二、单项选择：1.（A）;2.（C）；3.（D）；4.（A）；5.（D）；6.（A）；7.（C）；8.（C）；三、多项选择1.（B、C、D）；2.（A、C、D）；3.（A、B、C、D）；4.（A、B、C、D）；5.（A、B、C、D）；四、判断并改错1．（√）2．（×）将1910年改为1913年3．（×）中央银行不向非银行社会大众提供资金4．（×）中央银行的控制权问题不由资本所有制决定5．（×）中央银行在行使管理职能时，不是单凭行政权力，而是通过经济和法律手段去实现。
五、填空题1．（英格兰银行）；2．（户部银行）；3．（政府的银行）；4．（单一制）；5．（债权债务关系）；6．（大额实时支付系统）/（小额批量系统）；7．（调节商业银行超额准备金）；六、简答题1.简述中央银行的功能。
答：中央银行的职能，一般被概况为发行的银行、银行的银行和政府的银行三大类。
中央银行正是通过这些职能来影响货币供给量、利率等指标，实现其对金融领域乃至整个经济的调节作用。
（1）发行的银行。
发行的银行是中央银行的重要职能之一。
它是指，中央银行成为全国唯一的现钞发行机构，垄断货币发行权的职能。
作为发行的银行职能，中央银行应及时供应货币，合理调节货币流通数量，加强货币流通管理，促进货币流通的正常秩序。
目前，世界上几乎所有国家的现钞都由中央银行发行。
发行银行券是中央银行最重要的资金来源。
由中央银行发行的银行券，一部分形成银行等金融机构的库存现金，大部分则形成流通中现金，它们与存款机构在中央银行的准备金存款一起，共同构成基础货币，它是中央银行货币控制的主要指标之一。
但是，滥用货币发行权的结果必然是通货膨胀、货币贬值，严重时中央银行所发行的现钞甚至形同废纸。
因此，必须对中央银行的货币发行进行适当的控制。
（2）银行的银行。
银行的银行是中央银行的重要职能之一。
它是指，中央银行为商业银行和其他金融机构服务，维持金融稳定，促进金融业发展的职能。
具体体现在：第一，吸收和保管存款机构的存款准备金，以确保存款机构的清偿能力。
第二，作为全国票据清算中心，解决单个银行清算的困难。
第三，作为最后贷款人，当商业银行和其他金融机构资金周转不灵时，中央银行通过票据贴现等方式提供资金支持。