《个人理财》模拟试卷

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《个人理财》模拟试题一

一、单选题（0.5分/题）

1、理财人员想客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金所产生的收益和风险由（）承担。

A客户B银行C银行与客户协商D银行与客户共同

2、经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（）可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。

A预期未来通货紧缩B预期未来本币贬值C预期未来利率上升D预期未来经济处于景气周期

3、金融市场的（）是指金融市场具有资金蓄水池的作用。

A聚敛功能B派生功能C调节功能D配置功能

4、证券交易所是属于（）。

A场内市场B场外市场C第三市场D第四市场

5、根据生命周期理论，个人在成熟期的理财特征为（）。

A愿意承担一些风险投资B理财寻求稳定，建立低风险产品为主的投资组合

C保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强D愿意承担一些风险，积累资产

6、一下哪个经济指标不能反映消费者的收入水平？（）

A国民收入B个人可支配收入C人均国民收入D消费者物价指数

7、关于市场利率对经济各方面的影响，一下说法错误的是（）。

A市场基准利率是金融资产定价的基础B当市场利率提高时，可以适当增加银行存款

C市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D市场利率提高会导致债券的价格下降

8、下列属于金融资产的是（）

A收据B股票C购物券D货物提单

9、红筹股是指在香港上市的中资概念股，作为红筹股的公司具有以下特点（）

A注册地和上市地都在中国大陆B注册地在中国境外，上市地在中国香港

C这册地在中国大陆，上市地在中国香港D注册地在中国香港，上市地在中国大陆

10、以下债券中风险最高的是（）

A国债B地方政府债券C公司债D垃圾债券

11、下列投资方式中由左到右风险依次降低的选项是（）

A股票基金政府债券股票储蓄

B政府债券股票股票基金储蓄

C股票股票基金政府债券储蓄

D股票政府债券股票基金储蓄

12、关于货币市场，以下说法有误的是（）

A货币市场上的金融工具的期限通常不超过一年

B货币市场上的金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低

C货币市场可以看作为货币资金的批发市场

D同业拆借市场是货币市场的一个组成部分

13、以下市场不属于资本市场的是（）

A票据市场B中长期借贷市场C股票市场D公司债券市场

14、下列债券不含有期权的是（）

A可转换债券B附新股认股权的债券C不动产抵押债券D可赎回债券

15、假设中国某家银行内外汇挂牌汇率为4人民币元/美元，这种标价法是（）

A直接标价法B间接标价法C美元标价法D以上都不是

16、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（）

A失业率B经济增长率C理财目标D通货膨胀水平

17、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活的转让债券的难易程度的指标是（）

A偿还性B收益性C流动性D安全性

18、投资面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买入该债券?( )

A 10465元

B 10445 元

C 10525元D985元

19、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性？（）

A即期收益率B到期收益率C提前赎回收益率D债券价格波动率

20、CPI上涨了5%，则债券投资者承担的风险是（）

A价格风险B再投资风险C通货膨胀风险D违约风险

21、以下关于债券说法错误的是（）

A债权的可赎回条款对发行者不利B债权的名义收益是固定的，但是也是有风险的

C国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低D投资国债可以享受税收优惠

22、以下对影响股票价格的因素的分析不恰当的一项是：（）

A股票价格与公司盈利能力成正比

B股息与股价的变化成反比

C公司的重大并购重组常常影响股价的波动

D股票分割不影响股票的总市值

23、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（）

A老年养老期B中年成熟期C青年发展期D少年成长期

24、李氏夫妇目前处于50岁左右，有一儿子在读大学；拥有各类型积蓄共40万元；夫妇准备65岁退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（）

A李氏夫妇的指出减少，收入不变，财务比较自由

B李氏夫妇应将全部的积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

C李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分准备

D低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择

25、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的，所以应一笔期权费。（）

A权利，得到B权利，支付C义务，得到D义务，支付

26、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年利率为（）

A 10%

B 11%

C 1111%

D 999%

27、假设某个股票的期望收益率为1416%，市场无风险率为2%，市场报酬率为10%，则该股票的β系数为（）

A 11

B 121

C 098

D 152

28、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（）

A直接收益率B到期收益率 C 持有期收益率 D 赎回收益率

29、股票价格指数期货是为了适应人们管理股票投资风险，尤其是管理（）的需要而产生的。

A 系统性风险B非系统性风险C信用风险D财务风险

30、李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为（）

A 1250元

B 1050元

C 1200元D1276元

31、假设有一个面额为100元、息票率为6%的每半年付息一次的债券，还剩12年的期限。若想获得4%的到期收益率，则应该以生命价格买入并持有到期？（）

A11891元 B 11902元 C 12035元 D 12456元

32、李先生每年都会有10000元的闲置资金，所以决定将该资金存入银行作为退休养老所用。假设银行的年利率为5%,李先生的目标是60岁退休时能拿到270000元养老金，则李先生最迟该何时存入资金？（）

A 42岁

B 43岁

C 44岁

D 45岁

33、假设理财客户现有资产100万元，每月投资1万元，为了在12年后退休拿到500万元的资金，其要求的投资收益率最低应当是多少？

A、7%

B、8%

C、9%

D、10%

34、理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是（）。

A、工作收入增加

B、借款购房

C、自费出国旅游

D、年终奖金增加

35、理财客户的总资产是100000元，其中流动资产30000元，长期证券投资10000元，固定资产60000元；短期内要偿还的负债有20000元，另有总额40000元的按揭贷款。则下列对该客户的偿付比率的表述正确的是（）。

A、偿付比率为06

B、偿付比率为03

C、偿付比率为04

D、从客户的偿付比率来看，不景气的经济对客户影响可以忽略

36、李先生通过住房抵押向银行贷款购买了1套价值100万元的住房，其中有30万元是李先生的自有资金，70万元的贷款。1年后李先生贷款20万元。那么此时银行对住房的保险利益是多少元？（）

A、100万元

B、50万元

C、80万元

D、70万元

37、下列对税收策划的表述有误的一项是（）。

A、税收策划的前提是依法纳税

B、税收策划是从节流的角度增加客户的财务自由度

C、因为税收策划有税法可依，所以是无风险的

D、目的性原则是税收策划的根本原则

38、下列个人所得属于劳务报酬所得的是（）。

A、个人出租住房取得的收入

B、个人发表文学作品所得的收入

C、个人中体育彩票获得的收入

D、个人担任董事职务取得的董事费收入

39、充分体现了“以客户为中心”的营销精髓的是（）。

A、交易营销

B、客户营销

C、关系营销

D、价值营销

40、沟通准备阶段的第一要务是（）。

A、练习沟通技巧

B、准备接受拒绝

C、拟定沟通方案

D、确定沟通目标

41、理想目标客户不必具备的条件（）。

A、所选定的目标客户有未被满足的现实或潜在的金融需求

B、银行有实力满足目标客户的需求

C、目标客户的资源状况、经营效益、发展前景好

D、银行有竞争优势

42、以下不属于确定的市场细分变量的是（）。

A、心理细分

B、地理细分

C、人口统计学细分

D、客户细分