第五章人身保险
合集下载
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
思考题：定期寿险和终身寿险在保险金给付上的区别
第五章人身保险
(二)生存保险
1、定义 以被保险人在保险期限满时生存为给付保险金条件的保险。
2、特点 ➢ 定期 ➢ 储蓄功能强
思考题：是否有不定期生存保险？
第五章人身保险
wk.baidu.com三)两全保险
1、定义 生死合险，指被保险人在保险合同约定的保险期限内死 亡，或在保险期限届满时生存，保险人按照保险合同的 约定均承担给付保险金责任的人寿保险。
➢ 平安幸福定期保险 ➢ 友邦安心保终身保险 ➢ 国寿鸿泰两全保险（分红型）
第五章人身保险
第三节 年金保险(annuity)
一、概念 年金是间隔相等时间的连续性收付。年金保险是指在被保
险人生存期间或一特定期间，保险人按照合同约定定期向 被保险人或其他年金受益人给付保险金的人寿保险。
养老年金保险可解决人口老龄化问题。
第五章 人身保险 （Personal Insurance）
第一节 人身保险概述 *第二节 人寿保险 第三节 年金保险 *第四节 人身意外伤害保险 *第五节 健康保险 第六节 新型寿险
第五章人身保险
第一节 人身保险概述
一、概念 *二、人身保险与财产保险的区别 三、分类
第五章人身保险
一、概念
1、定义：以人的身体和寿命为保险标的
专题：延税型养老保险
第五章人身保险
二、分类
1、按照缴费方式分类 趸缴年金、分期缴年金
2、按被保险人的人数分类 单生年金、联合年金
3、按照给付金额是否变动分类 定额年金、变额年金
4、按照给付期间分类 终身年金、最低保证年金
第五章人身保险
三、险种
➢ 鸿寿养老金保险
第五章人身保险
*第四节 人身意外伤害保险
第五章人身保险
5、自杀条款（第四十四条）
➢ 思考：合同成立或合同效力恢复超过二年被保险人自杀， 保险人承担责任吗？
6、代位求偿不适用（第四十六条） 7、现金价值条款
➢ 申请退保；减额缴清保险；展期定期保险；续期保费垫缴
8、保单贷款条款
➢ 权利质押 ➢ 死亡保险，需被保险人同意
第五章人身保险
四、险种介绍
2、特点 ➢ 保障+储蓄 ➢ 保障全 ➢ 保费高 思考题：两全保险与死亡保险、生存保险的关系
第五章人身保险
*三、常见条款
1、年龄误告条款（第三十二条） 2、宽限期条款（第三十六条）
➢ 分期支付保费
3、中止复效条款（第三十七条）
➢ 防止逆向选择
4、受益人条款（第三十九、四十、四十一、四十二条）
➢ 受益权是期待权 ➢ 思考：受益权可以转让吗？
➢ 免赔额 ➢ 比例分摊 ➢ 给付限额
第五章人身保险
*三、分类
1、医疗保险：以保险合同约定的医疗行为发生为给付保险金条件，为 被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出（门急诊费用、住院医疗费 用、手术费用）提供保障的健康保险。
2、疾病保险：以保险合同约定的疾病为给付保险金条件的健康保险。 3、失能收入损失保险（残疾收入补偿保险）：指以因保险合同约定的
第五章人身保险
四、险种
➢ 平安交通工具意外伤害保险
第五章人身保险
*第五节 健康保险
一、概念
被保险人在保险期内因疾病造成死亡或残疾、或者因 病导致医疗费用支出、或者因病不能工作而减少收入 时， 由保险人给付保险金的人身保险。
疾病需满足的条件： 1、人体内在的原因或非明显的外来原因 2、非先天的原因 3、非长存原因
一、概念
被保险人在保险期内，因意外伤害而导致死亡或者残 疾以及医疗费用支出或暂时丧失劳动能力时，由保险人 给付保险金的人身保险。
意外伤害的构成条件：外来、突发、非本意、非疾病
思考题：疾病可以获得保障吗？
第五章人身保险
*二、特点
1、承保条件主要考虑被保险人的职业
➢ 职业分类表
2、保险费率较低 3、承保条件较宽（健康、年龄） 4、免责活动规定（比较危险的体育活动） 5、责任期限
第五章人身保险
三、投保与给付
1、保险责任构成条件 ➢ 被保险人必须遭受意外伤害 ➢ 意外伤害导致被保险人死亡或残疾 ➢ 意外伤害与被保险人的死亡或残疾之间有因果关系 ➢ 意外伤害发生在保险期限内
2、保险金给付 ➢ 死亡保险金 ➢ 残疾保险金如何支付？ ➢ 医疗保险金 思考：同一事故导致被保险人多处残疾，如何理赔？
*二、分类（保险事故）
(一)死亡保险 (二)生存保险 (三)两全保险
第五章人身保险
(一)死亡保险
1、定义 以被保险人在保险期限内死亡为给付保险金条件的保险。
2、分类 ➢ 定期死亡保险：定期保障，纯保障（无储蓄性），保费低 ➢ 终身死亡保险（不定期）：终身保障，保障+储蓄（保单 有现金价值），保费高。
第五章人身保险
五、险种介绍
➢ 平安个人住院费用保险 ➢ 世纪泰康个人住院医疗保险 ➢ 国寿康宁终身重大疾病保险
2、保险金
➢ 死亡
➢ 生存
➢ 残疾
➢ 医疗
➢ 收入损失
第五章人身保险
*二、人身保险与财产保险的区别
1、保险标的不同 2、保险金额的确定方式不同 3、保险合同性质不同 4、保险期限不同 5、费率厘定不同 6、保险合同的主体不同
第五章人身保险
三、分类
1、按保险责任分类：人寿保险、意外伤害保险、 健康保险
2、按承保方式分类：团体保险、个人保险 3、按保险期限分类：长期保险、短期保险
第五章人身保险
*第二节 人寿保险
* 一、特点 *二、分类 *三、常见条款 四、险种介绍
第五章人身保险
*一、特点
1、承保风险特殊 2、长期性 3、储蓄性 4、保单犹豫期（10天） 5、不存在超额投保、重复保险和代位求偿
第五章人身保险
第五章人身保险
*二、特点
1、医疗保险合同有给付型（补贴型）和补偿型（报销型）
➢ 补偿型（报销型）与社会医疗保险形成互补，需要被保险人提供相应 的费用发票。适用补偿原则。
给付型（补贴型）医疗保险是保险公司按合同约定标准给付保险金补 贴的收入保障保险，与社会保险和其他商业医疗保险无关。
2、承保条件严格（健康） 3、等待期或观察期 4、医疗费用分摊条款
疾病或意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，为被保险人 在一定时期内收入减少或中断提供保障的健康保险。 4、护理保险：指以因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要 为给付保险金条件，为被保险人的护理支出提供保障的健康保险。 5、生育保险：承保被保险人因生育、分娩所需的住院费、医疗费，以 及因分娩所造成的死亡、残疾。
第五章人身保险
(二)生存保险
1、定义 以被保险人在保险期限满时生存为给付保险金条件的保险。
2、特点 ➢ 定期 ➢ 储蓄功能强
思考题：是否有不定期生存保险？
第五章人身保险
wk.baidu.com三)两全保险
1、定义 生死合险，指被保险人在保险合同约定的保险期限内死 亡，或在保险期限届满时生存，保险人按照保险合同的 约定均承担给付保险金责任的人寿保险。
➢ 平安幸福定期保险 ➢ 友邦安心保终身保险 ➢ 国寿鸿泰两全保险（分红型）
第五章人身保险
第三节 年金保险(annuity)
一、概念 年金是间隔相等时间的连续性收付。年金保险是指在被保
险人生存期间或一特定期间，保险人按照合同约定定期向 被保险人或其他年金受益人给付保险金的人寿保险。
养老年金保险可解决人口老龄化问题。
第五章 人身保险 （Personal Insurance）
第一节 人身保险概述 *第二节 人寿保险 第三节 年金保险 *第四节 人身意外伤害保险 *第五节 健康保险 第六节 新型寿险
第五章人身保险
第一节 人身保险概述
一、概念 *二、人身保险与财产保险的区别 三、分类
第五章人身保险
一、概念
1、定义：以人的身体和寿命为保险标的
专题：延税型养老保险
第五章人身保险
二、分类
1、按照缴费方式分类 趸缴年金、分期缴年金
2、按被保险人的人数分类 单生年金、联合年金
3、按照给付金额是否变动分类 定额年金、变额年金
4、按照给付期间分类 终身年金、最低保证年金
第五章人身保险
三、险种
➢ 鸿寿养老金保险
第五章人身保险
*第四节 人身意外伤害保险
第五章人身保险
5、自杀条款（第四十四条）
➢ 思考：合同成立或合同效力恢复超过二年被保险人自杀， 保险人承担责任吗？
6、代位求偿不适用（第四十六条） 7、现金价值条款
➢ 申请退保；减额缴清保险；展期定期保险；续期保费垫缴
8、保单贷款条款
➢ 权利质押 ➢ 死亡保险，需被保险人同意
第五章人身保险
四、险种介绍
2、特点 ➢ 保障+储蓄 ➢ 保障全 ➢ 保费高 思考题：两全保险与死亡保险、生存保险的关系
第五章人身保险
*三、常见条款
1、年龄误告条款（第三十二条） 2、宽限期条款（第三十六条）
➢ 分期支付保费
3、中止复效条款（第三十七条）
➢ 防止逆向选择
4、受益人条款（第三十九、四十、四十一、四十二条）
➢ 受益权是期待权 ➢ 思考：受益权可以转让吗？
➢ 免赔额 ➢ 比例分摊 ➢ 给付限额
第五章人身保险
*三、分类
1、医疗保险：以保险合同约定的医疗行为发生为给付保险金条件，为 被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出（门急诊费用、住院医疗费 用、手术费用）提供保障的健康保险。
2、疾病保险：以保险合同约定的疾病为给付保险金条件的健康保险。 3、失能收入损失保险（残疾收入补偿保险）：指以因保险合同约定的
第五章人身保险
四、险种
➢ 平安交通工具意外伤害保险
第五章人身保险
*第五节 健康保险
一、概念
被保险人在保险期内因疾病造成死亡或残疾、或者因 病导致医疗费用支出、或者因病不能工作而减少收入 时， 由保险人给付保险金的人身保险。
疾病需满足的条件： 1、人体内在的原因或非明显的外来原因 2、非先天的原因 3、非长存原因
一、概念
被保险人在保险期内，因意外伤害而导致死亡或者残 疾以及医疗费用支出或暂时丧失劳动能力时，由保险人 给付保险金的人身保险。
意外伤害的构成条件：外来、突发、非本意、非疾病
思考题：疾病可以获得保障吗？
第五章人身保险
*二、特点
1、承保条件主要考虑被保险人的职业
➢ 职业分类表
2、保险费率较低 3、承保条件较宽（健康、年龄） 4、免责活动规定（比较危险的体育活动） 5、责任期限
第五章人身保险
三、投保与给付
1、保险责任构成条件 ➢ 被保险人必须遭受意外伤害 ➢ 意外伤害导致被保险人死亡或残疾 ➢ 意外伤害与被保险人的死亡或残疾之间有因果关系 ➢ 意外伤害发生在保险期限内
2、保险金给付 ➢ 死亡保险金 ➢ 残疾保险金如何支付？ ➢ 医疗保险金 思考：同一事故导致被保险人多处残疾，如何理赔？
*二、分类（保险事故）
(一)死亡保险 (二)生存保险 (三)两全保险
第五章人身保险
(一)死亡保险
1、定义 以被保险人在保险期限内死亡为给付保险金条件的保险。
2、分类 ➢ 定期死亡保险：定期保障，纯保障（无储蓄性），保费低 ➢ 终身死亡保险（不定期）：终身保障，保障+储蓄（保单 有现金价值），保费高。
第五章人身保险
五、险种介绍
➢ 平安个人住院费用保险 ➢ 世纪泰康个人住院医疗保险 ➢ 国寿康宁终身重大疾病保险
2、保险金
➢ 死亡
➢ 生存
➢ 残疾
➢ 医疗
➢ 收入损失
第五章人身保险
*二、人身保险与财产保险的区别
1、保险标的不同 2、保险金额的确定方式不同 3、保险合同性质不同 4、保险期限不同 5、费率厘定不同 6、保险合同的主体不同
第五章人身保险
三、分类
1、按保险责任分类：人寿保险、意外伤害保险、 健康保险
2、按承保方式分类：团体保险、个人保险 3、按保险期限分类：长期保险、短期保险
第五章人身保险
*第二节 人寿保险
* 一、特点 *二、分类 *三、常见条款 四、险种介绍
第五章人身保险
*一、特点
1、承保风险特殊 2、长期性 3、储蓄性 4、保单犹豫期（10天） 5、不存在超额投保、重复保险和代位求偿
第五章人身保险
第五章人身保险
*二、特点
1、医疗保险合同有给付型（补贴型）和补偿型（报销型）
➢ 补偿型（报销型）与社会医疗保险形成互补，需要被保险人提供相应 的费用发票。适用补偿原则。
给付型（补贴型）医疗保险是保险公司按合同约定标准给付保险金补 贴的收入保障保险，与社会保险和其他商业医疗保险无关。
2、承保条件严格（健康） 3、等待期或观察期 4、医疗费用分摊条款
疾病或意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，为被保险人 在一定时期内收入减少或中断提供保障的健康保险。 4、护理保险：指以因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要 为给付保险金条件，为被保险人的护理支出提供保障的健康保险。 5、生育保险：承保被保险人因生育、分娩所需的住院费、医疗费，以 及因分娩所造成的死亡、残疾。