资金管理系统CBS介绍
拜特与招行CBS比拟剖析[精品]
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拜特与招行CBS比拟剖析［精品］拜特资金管理软件与招行CBS竞争力对比分析（仅供参考）公司/ 产品名称招商银行深圳市拜特科技有限公司跨银行现金管理平台CBS 拜特资金管理软件V9.1比较内容（深圳）（深圳）1、软件技术平1（C/S , B/S,中间件结构1（B/S、C/S结构，产品种类丰富并可任意2（数据库为SQL、ORACL、EDB2 套装台2（采用中间件技术（支持多个品牌的产品，免费、有偿均可以）3（数据库为ORACLE SQL SYBASE DB2 2、产品用户数C/S结构有站点数量限制，B/S无用户数C/S结构无站点数量限制，B/S架构无用户量限制。
数量限制。
限制3、产品设计1. 由2003年从原拜特公司跳槽的一名1. 从集团企业到财务公司、高端客户到中员工，以原拜特公司V6.5产品为原型企业，从V6.5到V9.1版本（正在研型进行产品设计，到目前为止，产品发V10.01 版），产品线完整，支持各种功能与拜特V6.5 相比无太大变化，行业管理特点。
产品线较单一，设计思想仍停留当时 2. 凸显“以账户管理为中心，预算控制结传统的思路，缺少新意; 算，授信控制信贷”为核心的资金管控2. 从功能菜单和界面上（PB程序实现）模式，支持多级结算中心架构和多种资依然可以看出拜特公司早期V6.5的金管理模式；风格; 3. 以业务流程为主线，尤其注重业务流程3. 产品功能与使用上比较死板，存在着中间审批环节的个性化解决方案设计，一定的局限性，适合初次上资金管理在业务流程的多处节点设置了较严格系统的客户。
的控制功能，以防范可能出现的资金风险。
4. 有完善的资金管理系统与财务核算系统、集团ERP系统的数据接口方案。
5. 在综合多个客户需求大基础上，提炼出一些非常有特色的管理功能，如“双系统管理员机制”、“离线账户管理”、“电子回单”、“短信通知”、“营收稽核”、“个人报账”等，满足不同行业客户的个性化需求。
招商银行cbs8产品说明
招商银行CBS8产品说明1. 产品概述招商银行CBS8产品是招商银行为企业客户提供的一款全方位的企业级银行服务系统。
该系统以集中化、全面化、自动化为特点，旨在为企业客户提供高效便捷的资金管理、财务管理、风险管理等一系列金融服务。
2. 产品特点2.1 集中化管理招商银行CBS8产品通过集中管理企业客户的账户和资金，实现了企业资金的集中管理。
企业客户可以通过CBS8系统，随时随地查询账户余额、交易明细、资金流水等信息，实现对资金的全面掌控。
2.2 全面化服务CBS8系统提供了多种金融服务功能，包括资金划拨、现金管理、财务管理、风险管理等。
企业客户可以根据自身需求，选择适合的功能模块，实现全面的企业金融管理。
2.3 自动化操作CBS8系统实现了多项自动化操作，大大提高了企业客户的操作效率。
例如，企业客户可以通过系统自动化完成资金划拨、财务结算等操作，减少了人工操作的时间和错误率。
3. 功能模块3.1 资金管理模块资金管理模块提供了企业客户对资金的集中管理功能。
企业客户可以实时查询账户余额、交易明细、资金流水等信息，方便进行资金的监控和管理。
此外，资金管理模块还提供了资金划拨、定期存款、贷款申请等功能，满足企业客户的各种资金需求。
3.2 现金管理模块现金管理模块为企业客户提供了现金管理的功能。
企业客户可以通过系统实现现金预测、现金流量管理、现金集中等操作，帮助企业客户合理规划资金使用，提高资金利用效率。
3.3 财务管理模块财务管理模块提供了企业财务管理的功能。
企业客户可以通过系统实现财务报表的生成、财务分析、财务决策等操作，帮助企业客户更好地了解企业财务状况，做出科学的财务决策。
3.4 风险管理模块风险管理模块为企业客户提供了风险管理的功能。
企业客户可以通过系统实现风险评估、风险预警、风险控制等操作，帮助企业客户及时发现和应对各类风险，保障企业安全经营。
4. 产品优势4.1 安全可靠招商银行CBS8产品采用了先进的安全技术，确保企业客户的资金和信息安全。
CBS5系统使用指导手册普通用户
CBS系统使用指导手册（普通用户版）乌鲁木齐分行目录1. CBS客户端安装 (2)1.1 CBS5 安装步骤 (2)2.用户登录与密码修改 (10)3. 账户管理 (12)3.1 银行账户登记 (12)3.2 银行账户查询维护 (14)3.3 账户实时余额查询 (16)3.4 交易明细查询 (19)4. 支付结算 (20)4.1 支付经办 (20)4.2 结算业务审批 (24)4.3 结算业务查询 (26)4.4 自动划拨协议管理 (30)4.5.划拨协议审批 (32)4.6划拨协议撤销 (33)4.7划拨协议操作查询 (34)5.内部户管理 (34)5.1.内部活期账户开户 (34)5.2.内部定期存款开户 (35)5.3.内部定期存款支取 (36)5.4内部户业务复核 (36)6.资金预算 (36)6.1资金预算录入 (37)6.2资金预算审批 (38)6.3资金预算查询 (38)1. CBS客户端安装1.1 CBS5 安装步骤安装前请联系本集团管理员、负责人提供本集团的License授权文件。
（1）双击或右键管理员运行安装程序。
如下图：（2）程序加载，请等候。
如下图：（3）首次安装，提示需要安装 .Net Framework4，点击“安装”。
如下图：（4）默认，等待.Net Framework4安装完成。
如下图：（5）正式进入CBS5安装界面，默认安装语音“简体中文”，继续“下一步”。
如下图：（6）勾选“已经同意并安装”，然后“下一步”。
如下图：（7）选择安装目录，默认即可，直接“下一步”。
如下图：（8）安装License文件，点击“浏览”选择授权文件。
如下图：（5）选择授权license文件。
如下图：（6）确认授权license文件无误，点击“下一步”。
如下图：（7）软件开始自动安装。
如下图：（8）安装完成，默认“生成桌面快捷方式”，点击“完成”。
如下图：（9）至此，CBS5安装结束，并会在桌面生成快捷方式图标。
招商银行-跨银行现金管理平台CBS复习进程
招商银行-跨银行现金管理平台C B S跨银行现金管理平台CBS现金集中管理已经成为集团企业的首要需求。
集团企业因为跨地区经营、成员机构间差异性大、财务管理体系复杂等特征，需要与多家银行建立业务往来。
各商业银行提供的现金管理产品及网上银行等服务系统相互独立，作为一家集团企业的资金管理者，需要管理企业大量的银行账户与资金，您是否遇到以下困难：•如何通过统一的信息化平台，对分散在各家银行账户的资金，进行集中监控与管理？•如何及时获取各银行账户的资金余额及交易信息，全面掌握集团资金动态和账务状况？•如何通过唯一的电子化渠道，办理各银行账户的收付款结算业务，提升日常交易处理效率？•如何借助利率、汇率管理和系统智能化支持，通过资金转移计价，建立集团内资金价格体系，实现集团资金资源共享？•如何加强对成员机构的资金预算管理和资金用途控制，在集团内推行精细化资金管理模式？•如何依据完备的账户及交易数据信息，对企业的现金管理作出科学合理的分析、预测和决策？——如何迎刃而解？---- 选择招商银行CBS，突破障碍，弗远无界，我们为领袖者定义非凡！CBS--- 跨越藩篱开创历史CBS的诞生，打破了银行间的沟通壁垒，通过一体化的系统应用，将企业在多家银行的账户有机整合，以对账户交易的流程化控制为核心，强化流动性管理，关注风险管理和决策支持，并提供更多的现金管理增值服务。
CBS的优势是：·系统设计思想超前，功能完善，满足企业深层次需求；·博采众长，专业创新，融合国内外先进的财资管理经验；·系统可托管于招商银行，节省企业硬件和人力投入；·招商银行提供配套后续维护服务，降低企业运行成本。
CBS，使跨银行现金管理成为现实，企业现金管理跨越新历程。
一、产品简介招商银行“跨银行现金管理平台（CROSS－BANK SOLUTION FOR CASH MANAGEMENT，简称CBS）”是针对集团客户的现金管理整体解决方案。
核心银行系统
核心银行系统1. 简介核心银行系统（Core Banking System，简称CBS）是银行业务的核心运营系统，用于处理和管理银行的关键业务，如账户管理、交易处理、清算结算等。
核心银行系统通过集成多个子系统和模块，提供全面的银行业务支持，并与其他金融机构和支付系统进行交互。
本文档将介绍核心银行系统的功能、架构、优势以及使用场景等方面。
2. 功能核心银行系统包含以下主要功能：2.1 账户管理核心银行系统可以管理各类银行账户，包括个人储蓄账户、企业账户、借记卡账户、信用卡账户等。
系统可以记录账户的开户信息、持有人信息、账户余额以及账户状态等。
2.2 交易处理核心银行系统支持各类交易处理，包括存款、取款、转账、支付、兑换等操作。
系统可以根据账户余额、账户状态以及交易限制等条件进行交易处理，并保证交易的安全性和准确性。
2.3 清算结算核心银行系统具有清算结算功能，可以处理大额支付、跨境支付以及实时支付等场景下的支付结算。
系统可以与支付系统进行对接，实现资金划拨、清算核算以及结算确认等操作。
2.4 风险管理核心银行系统可以进行风险管理，包括反洗钱、反欺诈、风险评估等方面的处理。
系统可以监控账户活动、交易行为以及风险指标，及时发现和防范潜在的风险事件。
2.5 报表统计核心银行系统可以生成各类报表和统计数据，包括资金流水报表、客户活动报告、业务数据统计等。
系统可以根据不同需求进行定制化报表，方便银行管理层进行业务分析和决策。
3. 架构核心银行系统通常采用分布式架构，包括前端应用、应用服务器、数据库以及与其他系统的接口。
以下为核心银行系统的典型架构：┌──────────────────────────┐ ┌──────────────────────────┐│ 前端用户界面│ │ 交易接入接口││ (Web、移动端) │ │ (支付系统、其他系统) │└──────────────────────────┘ └──────────────────────────┘│▼ ┌──────────────────────────┐ ┌──────────────────────────┐│ 应用服务器集群│◄───►│ 数据库服务器集群││ (负责业务逻辑和处理) │ │ (存储账户、交易等数据) │└──────────────────────────┘ └──────────────────────────┘4. 优势核心银行系统具有以下优势：4.1 高可靠性核心银行系统采用分布式架构，具有高可靠性和容错性，能够处理高并发的交易请求，并保证交易的准确性和稳定性。
浅析资金管理系统CBS对预算资金监管的作用
浅析资金管理系统CBS对预算资金监管的作用预算资金监督在整个财资系统管理中占据着非常重要地位，当前，国内外经济的融合程度逐渐加深，在经济形势如此复杂的大背景下，影响国内经济增长质量的因素愈发多样，新兴的经济体急剧增长对传统行业造成了巨大冲击，为合理地降低预算单位经营风险，缓解当前资金链紧张的状况，需要加强对预算资金管理的重视，提高行政预算单位内控水平，从而实现各行业的协同发展。
一、相关概念和理论概述(一)资金管理系统CBSCBS是资金管理平台：利用商业银行跨银行现金管理系统(以下简称“CBS”)作为资金管理平台。
CBS平台是指使用银企直连技术及商业银行跨行资金管理产品搭建的资金信息化平台，通过CBS平台可以实现跨银行账户资金查询、资金预算管理、对外支付、报表定制和跨银行账户管理等功能。
CBS系统强化了资金数据的全面性和统一性，提升了财资模块管理的便捷性，高度的系统和数据集成性，使得管理流程更加规范化，资源配置更加科学化，能够有效降低预算单位的经营风险，实现管理效能和经济效益的全面提升。
(二)预算资金监督概述预算资金监督指的是，国家行政机关、权力机关、司法机关以及其他相关部门督促和监督编制、调整和执行财政预算的一系列行为和活动。
预算资金监督管理的主要内容包括：监督预算的编制和执行是否符合国家法律、制度和政策；对各项经济事业完成的进度和效果进行监督，确保预算收入足额完成上缴；监督和查处违反财经法规和财政制度的行为，保证预算资金的安全以及相关业务和政策的贯彻执行；通过预算资金监督管理，总结经验，改进工作，不断提高管理水平。
在监督过程中大体上需要遵循三个原则，其一是将监督与服务有机地结合起来；其二是将预防和查处有机地结合起来；其三是将处罚和奖励有机地结合起来[1]。
二、系统功能需求分析(一)账户管理账户管理主要是进行账户开设申请、变更、注销审批的管理，在变动过程中需要按照流程进行审批，并在账务变化过程中随时记录资金支出。
cbs金融术语
cbs金融术语介绍金融术语是金融行业中的专业术语，用于描述金融产品、金融工具、金融市场以及金融交易等方面的概念和操作。
CBS金融术语是指在核心银行系统（Core Banking System）中使用的金融术语，这些术语是银行业务处理中的核心基础，对于理解和操作金融业务至关重要。
本文将对一些常见的CBS金融术语进行详细介绍。
账户个人账户1.储蓄账户：一种用于存储个人储蓄的账户类型。
持有储蓄账户的个人可以进行存款和取款操作，通常会获得一定的利息收入。
2.支票账户：一种用于个人支付和存储资金的账户类型。
持有支票账户的个人可以使用支票进行支付，同时也可以进行存款和取款操作。
3.信用卡账户：一种用于个人消费和授信的账户类型。
持有信用卡账户的个人可以通过信用卡进行消费，并在还款期限内还清欠款。
企业账户1.对公账户：一种用于企业收付资金的账户类型。
持有对公账户的企业可以进行资金的收款和付款操作。
2.存款账户：一种用于企业存储资金的账户类型。
持有存款账户的企业可以将闲置资金存放在银行中，获得一定的利息收入。
3.贷款账户：一种用于企业借贷资金的账户类型。
持有贷款账户的企业可以向银行申请借款，根据协议约定的条件进行还款。
交易存款操作1.存款：将现金或支票存入银行账户。
2.取款：从银行账户中取出一定金额的现金。
3.转账：将资金从一个银行账户转移到另一个银行账户。
支付操作1.支票支付：使用支票进行支付，将一定金额从银行账户转移到收款人账户。
2.转账支付：使用电子转账的方式进行支付，将资金从一个银行账户转移到另一个银行账户。
3.现金支付：使用现金进行支付，将一定金额的现金直接交给收款人。
贷款操作1.申请贷款：向银行提交贷款申请，提供相关资料并经过信用评估后获得贷款批准。
2.还款：按照贷款协议约定的还款方式和期限，将贷款本金和利息逐期偿还给银行。
3.续贷：在原有贷款到期后，与银行重新协商贷款条件并获得贷款延期。
账务查询1.余额查询：查询银行账户余额，了解账户资金的余额情况。
资金管理系统CBS介绍
--资金管理系统CBS介绍
财务中心
2014年3月
• 集团企业资金管理现状
合作银行和账户的增加，导致了企业对跨银行现金管理的需求
跨地区、跨
行业经营、
多银行、多 账户资金难
1
以监控和管
理
集团各成员 企业资金难 以集中和共 享，以提供 资金利用率
26
4
网银Key一大 把，频繁插
拔
3
2
企业内部系 统没有和银 行端集成、 收支管理效 率低
• 集团企业现金管理现状
合作银行和账户的增加，导致了企业对跨银行现金管理的需求
集团企业资金现状
跨银行现金管理平台
• 跨地区、跨行业经营 • 规模不断扩大 • 成员机构差异性大 • 财务管理体系复杂 • 与多家银行建立业务往来 • 网银KEY一大把，频繁插拔 • 账户结构复杂 • 现金集中管理跨地区跨银行 • 商业银行现金管理产品及网
• 资金运营分析
– 完备的账户及交易信息 – 科学合理的分析、预测、决策
一KEY在手，全国统筹
提升资金管 险
• 显著降低财务费用
• 银企直连，实现多家银行账户的接入
• 银企直联 – 标准数据接口 – 与各商业银行网上银行或核心业务系统对接 – 实时获取各银行账户信息并有机整合 – 向银行传递账户交易指令和接收反馈信息 – 与企业财务系统或ERP系统直联对接
• 资金运营分析 – 完备的账户及交易信息 – 科学合理的分析、预测、决策
• CBS系统的应用价值
提升企业资金管理水平和效率
集团财务现状
• 跨地区、跨行业经营 • 规模不断扩大 • 成员机构差异性大 • 财务管理体系复杂 • 与多家银行建立业务往来 • 账户结构复杂 • 现金集中管理跨地区跨银行 • 商业银行现金管理产品及网
湖北分行城市综合网介绍CBS
应用服务器
100 50 0 1AP 2AP 3AP 4AP
AP(4CPU) DB(16CPU) AP(2CPU) DB(16CPU) AP(2CPU) DB(12CPU)
CCB
网点网络拓扑结构
省 中 二级分行 县 支 心 行 7513/ 3640/ 2600
DDN
64 k
ISDN
DTU
BDCOM 3600/1750
IC卡管理
安全服务
Masterkey、 Pinkey、Dackey、 Authkey、Trankey
不会形成系统 瓶颈
密钥在共享内存中
API
机构身分认证服务 Mac校验服务 操作员口令服务 客户存着密码服务 客户卡密码服务 通讯敏感数据服务 Dac安全服务
应用程序 1
应用程序 2
应用程序 n
会计核心
CCB
业务系统总体结构
存款系统 贷款系统 结算系统
综合核算系统
银行卡系统
公积金汇划系统
外汇系统
台及公共管理系统
重要实物控管系统
天地对接系统
同城交换系统
代理系统
自助系统
CCB
业
– – – – – – – – – –
务
对
照
城综网储蓄系统对应全中系统
存款系统 银行卡系统 综合核算系统 客户信息系统 公共管理系统 电子汇划系统 批量处理系统 代理系统 自助系统 重要实物控管系统
存款系统 银行卡系统 综合核算系统 客户信息系统 公共管理系统 批量处理系统 代理系统 自助系统 重要实物控管系统
CCB
业
– – – – – – – –
务
对
照
城综网公积金系统对应全中系统
招商银行cbs8产品说明
招商银行cbs8产品说明招商银行CBS8产品说明摘要：招商银行的CBS8产品是一种高效、安全、便捷的企业级银行服务解决方案。
本文将深入探讨CBS8产品的各个方面，包括其特点、功能、优势以及适用的场景。
同时，我们也将分享我们对CBS8产品的观点和理解。
一、介绍招商银行的CBS8产品是一种面向企业客户的综合型银行服务解决方案。
招商银行拥有丰富的银行业务经验和领先的技术实力，CBS8产品是其为满足企业客户日益复杂的经营和资金管理需求而推出的一项创新产品。
二、特点1. 安全可靠：招商银行以信息安全为首要原则，CBS8产品采用高强度的数据加密算法和多层防护机制，确保客户的资金和交易信息安全。
2. 综合功能：CBS8产品提供了全面的银行业务功能，包括资金管理、账户管理、现金管理、贸易金融、跨境支付等，满足企业客户在不同阶段的各种需求。
3. 灵活定制：招商银行的CBS8产品支持个性化定制，可以根据企业客户特定的需求和业务场景进行定制化配置，提供更贴合客户要求的解决方案。
4. 高效便捷：CBS8产品通过智能化的设计和优化的业务流程，提高了企业客户资金管理和交易处理的效率，降低了操作成本和风险。
5. 全渠道支持：CBS8产品支持多种渠道的接入，包括网上银行、手机银行、企业级客户端等，方便客户随时随地进行资金管理和交易操作。
三、功能1. 资金管理：通过CBS8产品，企业客户可以实时查询账户余额、交易明细，进行资金归集、下拨和调拨，掌握资金流向，优化资金利用效率。
2. 账户管理：企业客户可以通过CBS8产品开立、注销、冻结账户，设置账户权限，管理账户的授权人员和业务交易权限，提高账户管理的效率和安全性。
3. 现金管理：CBS8产品支持企业客户进行现金池管理、库存现金管理、现金流动性管理等操作，实现资金的最优配置和使用。
4. 贸易金融：企业客户可以通过CBS8产品进行进出口业务、保理、融资等贸易金融操作，简化贸易流程，提高贸易融资效率。
cbs系统单词缩写
cbs系统单词缩写
CBS系统的单词缩写是"Central Booking System"。
CBS系统是指中央预订系统，它通常用于预订和管理各种资源，如会议室、设备、交通工具等。
这个系统可以帮助组织和管理者更有效地安排和利用资源，提高工作效率和资源利用率。
在不同的领域中，CBS系统可能有不同的功能和应用，但总的来说，它是一个用来集中管理和预订资源的系统。
CBS系统的实际应用范围非常广泛，可以在企业、学校、医疗机构、旅游行业等各个领域中看到它的身影。
希望这样的回答能够满足你的需求。
招商银行-跨银行现金管理平台CBS-(6332)
跨银行现金管理平台CBS现金集中管理已经成为集团企业的首要需求。
集团企业因为跨地区经营、成员机构间差异性大、财务管理体系复杂等特征，需要与多家银行建立业务往来。
各商业银行提供的现金管理产品及网上银行等服务系统相互独立，作为一家集团企业的资金管理者，需要管理企业大量的银行账户与资金，您是否遇到以下困难：如何通过统一的信息化平台，对分散在各家银行账户的资金，进行集中监控与管理？如何及时获取各银行账户的资金余额及交易信息，全面掌握集团资金动态和账务状况？如何通过唯一的电子化渠道，办理各银行账户的收付款结算业务，提升日常交易处理效率？如何借助利率、汇率管理和系统智能化支持，通过资金转移计价，建立集团内资金价格体系，实现集团资金资源共享？如何加强对成员机构的资金预算管理和资金用途控制，在集团内推行精细化资金管理模式？如何依据完备的账户及交易数据信息，对企业的现金管理作出科学合理的分析、预测和决策？——如何迎刃而解？----选择招商银行 CBS，突破障碍，弗远无界，我们为领袖者定义非凡！CBS--- 跨越藩篱开创历史CBS 的诞生，打破了银行间的沟通壁垒，通过一体化的系统应用，将企业在多家银行的账户有机整合，以对账户交易的流程化控制为核心，强化流动性管理，关注风险管理和决策支持，并提供更多的现金管理增值服务。
CBS 的优势是：·系统设计思想超前，功能完善，满足企业深层次需求；·博采众长，专业创新，融合国内外先进的财资管理经验；·系统可托管于招商银行，节省企业硬件和人力投入；·招商银行提供配套后续维护服务，降低企业运行成本。
CBS，使跨银行现金管理成为现实，企业现金管理跨越新历程。
一、产品简介招商银行“跨银行现金管理平台（CROSS －BANK SOLUTION FOR CASH MANAGEMENT ，简称 CBS ）”是针对集团客户的现金管理整体解决方案。
该系统从企业实际需求出发，体现新一代财资管理理念，结合商业银行的资金管理模式，为集团企业进行现金集中管理、风险控制、管理决策提供完善支持的一套系统软件。
招商银行跨银行现金管理平台cbs
跨银行现金管理平台CBS现金集中管理已经成为集团企业的首要需求。
集团企业因为跨地区经营、成员机构间差异性大、财务管理体系复杂等特征，需要与多家银行建立业务往来。
各商业银行提供的现金管理产品及网上银行等服务系统相互独立，作为一家集团企业的资金管理者，需要管理企业大量的银行账户与资金，您是否遇到以下困难：•如何通过统一的信息化平台，对分散在各家银行账户的资金，进行集中监控与管理？•如何及时获取各银行账户的资金余额及交易信息，全面掌握集团资金动态和账务状况？•如何通过唯一的电子化渠道，办理各银行账户的收付款结算业务，提升日常交易处理效率？•如何借助利率、汇率管理和系统智能化支持，通过资金转移计价，建立集团内资金价格体系，实现集团资金资源共享？•如何加强对成员机构的资金预算管理和资金用途控制，在集团内推行精细化资金管理模式？•如何依据完备的账户及交易数据信息，对企业的现金管理作出科学合理的分析、预测和决策？——如何迎刃而解？---- 选择招商银行CBS，突破障碍，弗远无界，我们为领袖者定义非凡！CBS--- 跨越藩篱开创历史CBS的诞生，打破了银行间的沟通壁垒，通过一体化的系统应用，将企业在多家银行的账户有机整合，以对账户交易的流程化控制为核心，强化流动性管理，关注风险管理和决策支持，并提供更多的现金管理增值服务。
CBS的优势是：·系统设计思想超前，功能完善，满足企业深层次需求；·博采众长，专业创新，融合国内外先进的财资管理经验；·系统可托管于招商银行，节省企业硬件和人力投入；·招商银行提供配套后续维护服务，降低企业运行成本。
CBS，使跨银行现金管理成为现实，企业现金管理跨越新历程。
一、产品简介招商银行“跨银行现金管理平台（CROSS－BANK SOLUTION FOR CASH MANAGEMENT，简称CBS）”是针对集团客户的现金管理整体解决方案。
该系统从企业实际需求出发，体现新一代财资管理理念，结合商业银行的资金管理模式，为集团企业进行现金集中管理、风险控制、管理决策提供完善支持的一套系统软件。
招商银行上线全球首个企业CBS—TT
龙源期刊网 招商银行上线全球首个企业CBS—TT作者：许兵来源：《财会信报》2018年第17期近日，招银金融租赁有限公司通过招商银行CBS系统完成首笔境外澳新银行账户对外汇款，标志着全球首个企业SWIFT云平台项目——CBS-TT（SWIFT云平台版）在招商银行上海分行成功上线。
近年来，在“一带一路”倡议的背景下，越来越多的国内企业开始“走出去”，对资金管理的诉求从原来的管理境内多家银行账户资金，逐步演变为统筹管理境内外、本外币、离在岸的账户资金。
招商银行在原CBS跨行现金管理产品领跑同业的领先基础之上，定制推出CBS特别版CBS-TT，即通过与SWIFT（环球同业银行金融电讯协会）及境外银行直连，为企业解决全球化经营、跨境资金管理需求。
CBS-TT适用于全球化经营的战略客户建立统一的资金管理平台，实现了境外账户数据与境内账户数据的信息整合与应用，可协助企业开展境内外资金池联动管理、境内外资金调拨，该系统同时支持多币种、多语言、跨時区的业务处理。
而SWIFT云平台版则是在CBS-TT基础上，充分发挥云技术、云存储、云服务等优势，创新推出的轻量级模式。
在该模式下，企业无需购置SWIFT硬件设备，复杂的技术实现均由招行在后台完成，节省企业将全球资金管理系统的上线周期，同时将上线成本均缩减至一半以上。
多年来，招行上海分行与招银金融租赁在现金管理、银票、进口代付、同业借款、债券承销等业务方面开展了密切的合作，并于2016年成功上线CBS跨银行现金管理解决方案。
招银金融租赁以“国际化、专业化、差异化”为发展战略，致力于成为中国名列前茅的金融租赁公司。
在加快“国际化”布局的过程中产生了越来越复杂和多样化的现金和财资管理需求，合作银行和银行账户的激增要求投入大量的人力资源和系统资源进行管理。
招银金融租赁意识到单纯靠人工进行全球资金管理是远远不够的，有效的全球资金管理必须倚重更具金融科技含量的资金管理方案。
此想法与招商银行上海分行一拍即合，双方通力合作，将彼时正在研发中的CBS-TT（SWIFT云平台）作为对接境外银行账户的渠道，实现全集团、全银行、全账户的统一管理，同时使全球资金可视化，实现全球资金高效管理。
cbs专项工作方案
cbs专项工作方案一、背景介绍2015年，随着全球金融危机的爆发，中国银行业面临着严峻的挑战。
为了应对这一局面，中国银监会提出了一系列的改革举措，其中之一就是推行商业银行专项工作方案（Cbs），旨在提升银行的风险管理水平。
本文即是对Cbs专项工作方案的具体解读和实施指南。
二、Cbs专项工作方案的目标Cbs专项工作方案旨在通过简化流程、提高效率和优化风险控制，以促进商业银行的可持续发展。
具体目标如下：1. 提升风险管理水平：商业银行将改进内部控制系统，强化风险评估和监测机制，以及完善风险管理规章制度。
2. 加强信用风险管理：商业银行将建立全面、科学的信用评估模型，实现客户信用状况的准确评估和风险的有效控制。
3. 优化资本利用效率：商业银行将改进资本管理机制，提高资本利用效率，减少资本的占用成本，从而增强企业的盈利能力。
4. 强化内部控制：商业银行将加强内部控制机制，实施严格的风险控制和合规管理，防范和化解潜在风险。
三、Cbs专项工作方案的实施步骤为了确保Cbs专项工作方案的有效实施，商业银行需要按照以下步骤进行：1. 制定工作计划：商业银行首先需要制定详细的Cbs实施计划，明确工作目标、任务和时间节点，确保各项工作有序进行。
2. 建立风险评估模型：商业银行根据自身特点和发展需求，建立科学、准确的风险评估模型，以便及时发现和评估潜在风险。
3. 完善风险管理制度：商业银行需要完善风险管理规章制度，明确各项风险防控措施和责任分工，确保风险管理工作的有效实施。
4. 加强内部控制：商业银行需加强内部控制机制，建立健全的内部审计和风险管理体系，及时发现和纠正违规行为，提高公司治理水平。
5. 提高人员能力：商业银行需加强员工培训和能力建设，提高员工的风险意识和风险管理能力，为Cbs专项工作的顺利实施提供人才支持。
6. 监测和评估工作效果：商业银行需建立监测和评估机制，定期收集和分析Cbs实施效果的数据，及时发现和解决工作中存在的问题，实现工作连续改进。
CBS---基于银企直联
总部
总部按预算周期下拨费 用+下属单位在预算额度 内自主支付+提交临时性 用款申请 分公司提交支付指令+总 部审核提交 分公司日间透支+总部日 终清算+支付限额控制
零余额管理 下属公司收入专户
支付限额管理 下属公司支出专户
银企直联的功能---资金归集与下拨
集团资金调度
上 划 ︓ 与 银 行 签 订 协 议 实 时 扫 户
与其说银企直联是一种产品，不如说，是一种方式。
什么是银企直联平台？
统一管理 集团在多家银行 的账户均可通过 银企直联平台统 一管理 自动化处理 通过接口系统自 动生成银行指令, 自动对外支付
银 联
直 企
高度集成 与集团内部ERP 系统实时集成, 更全面更及时的 反映资金业务信 息
个性化服务 结合集团个性化 资金管理需求进 行客户化开发, 如资金归集下拨 策略
使用后
账户集中、监控有效 集中收付、资金效益 提高 信息及时、系统自动 对账 联动记账、方便、快 捷
账户信息 量大
繁重
信息滞后、对账工作
结算方式 传统结算方式、工作
资金管理系统---应用效果
记账
企业账
核销
财务人员
实施
传统模式
企业网上银行 或到银行网点 银企直联模式
银行
财务人员
记账
企业账
实 施 核 销
随着市场发展，企业不断成长 规模、架构、管理模式不断调整 资金管理面临的挑战不断增加
集团企业财务及资金管理面临的挑战
企业分支机构多头开户
面对众多的账户和庞杂资金调动
无法及时掌握账户信息、高效管理
集团企业财务及资金管理面临的挑战
CBS账户管理规定10.11.18
中国生物技术集团公司银行账户管理规定一、总则第一条管理规定目的：为加强对各公司银行账户统一管理，降低资金风险，提升资金管理效率，根据公司《本部资金管理制度》以及相关管理规定，制定本办法。
第二条资金管理平台：利用商业银行跨银行现金管理系统（以下简称“CBS”）作为资金管理平台。
CBS平台是指使用银企直联技术及商业银行跨行资金管理产品搭建的资金信息化平台，通过CBS平台可以实现跨银行账户资金查询，对外支付、报表定制和内部资金计价等功能。
第三条管理范围：集团公司本部及下属各生物制品研究所、北京天坛生物制品股份有限公司、北京微谷生物医药有限公司、北京国生医药开发中心（以下简称“各公司”）的银行账户，计划采用分批纳入、逐步推行的方式，将以上各公司的银行账户都纳入到CBS平台中。
二、操作模式第四条指定合作银行列表：根据公司的自身优势、各家银行提供的特色服务与金融产品，公司选择工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、民生银行、华夏银行、浦发银行、北京银行、中信银行作为11家战略合作银行，公司将深化与11家银行的战略合作关系，保障业务的运营。
第五条银行授信关系：根据业务需要以及银行授信额度、品种，各公司原则上应在指定合作银行列表的银行中取得银行授信，依靠集团公司授信优势，持续地发展银行合作关系，获得金融创新产品与服务，降低融资成本。
第六条收支两条线管理：各公司应对货款收付实行收支两条线管理，所有销售回款汇入指定收款账户，采购货款从指定付款账户支付。
即收入一条线，支付一条线，两条线要分开。
第七条银行账户分类根据各公司开立账户的需求，将银行账户分为以下四类：7.1结算类：结算类银行账户是指公司用来办理收货款付款结算业务的一般银行账户。
各公司以收支两条线管理资金的结算类账户分为收款户、付款户。
7.2融资类：融资类银行账户是指公司根据银行融资业务需要用来办理各种银行融资产品的银行账户，可分为贷款户、贴现户、保理户、信用证户、银票承兑户等。
资金集中管理理论的选择
浅谈资金集中管理理论的选择及运用有不少好事的经济学家对2008年金融危机中各个国家的救市效率作过评比，普遍认为效率最高的当属中国，其次是美国，最差是欧洲。
中国的救市效率竟出乎意料地拨得头筹，中国的政府集中管理在提高效率上起到了重要作用。
美国次之，而在欧洲，像欧盟这种松散的组织所做的决策最没有效率，人人自保。
归根结底，还是体制的问题。
企业管理资金的效率就像这种国家的管理一样：集中管理是一种节约成本、最大限度利用资源的有效途径。
重庆有线电视网络有限公司属大型有线广播电视城域网络运营企业，于2011年初实现全市整合工作，收并30余个区县网络公司。
下辖一级子公司3个，二级独立核算分公司30余个，资产规模及收入规模均达数十亿元。
本公司级次多、地域广的特点，资金分散在下属的不同层次的企业中，同时，整合后的区县又亟待完成网络改造和数字电视整转，需要大量资金投入。
从2008年金融危机案例以及众多成熟企业集团的管理经验不难发现，实行资金集中管控实现资源高效利用是重庆有线的必然选择。
一、资金集中管理的必要性(一)资金集中管理可有效调剂资金余缺收并的区县分公司十有八九都背负较大的银行债务，需要稳定的现金流来支持对外还本付息，加上国家对三网融合的推进加剧了网络运营商的竞争，促使公司必须启动区县大规模网络改造和数字化整转，这也需要大量的资金投入。
另一方面各收入单位稳定的现金流又导致大量现金滞压于各基本单位，出现货币资金总量和银行贷款规模、投资缺口三高的不合理现象。
如采用资金集中管理的模式则可以在集中公司内部资金的基础上，由总部统筹分配，控制资金投向，有效利用沉淀资金，用于偿还银行债务和企业投资。
(二)资金集中管理可有效控制债务风险由于公司所处行业属于以基础投入大、回报慢为特征的公益性产业，特别是基础网络建设及数字化整体转换的原始投入资金量巨大，投资回收期较长。
如果不上收投资权和筹资权进行统筹统投，任由各分公司自投自筹难免因盲目投资而陷入巨大的债务泥潭。
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• CBS系统的应用价值
提升企业资金管理水平和效率
集团财务现状
• 跨地区、跨行业经营 • 规模不断扩大 • 成员机构差异性大 • 财务管理体系复杂 • 与多家银行建立业务往来 • 账户结构复杂 • 现金集中管理跨地区跨银行 • 商业银行现金管理产品及网
银系统相互独立
跨银行现金管理需求
• 集中监控与管理
– 及时获取分散在各银行账户余 额
– 集中监控与管理各银行账户交 易
• 统一渠道收付结算
– 统一电子渠道办理收付款结算 业务
• 集团资金集中与共享
– 建立智能化跨银行资金划拨机 制
– 借助利率管理建立集团内部资 金价格体系
• 资金预算管理
– 成员机构资金预算管理和资金 用途控制
– 查询各银行实时账户余额及交易状况
– 查询账户历史交易信息
二级子公司 二级子公司 二级子公司
三级子公司 三级子公司 三级子公司 三级子公司
• 资金集中，各银行账户资金统筹调拨
• 资金集中 – 各银行资金统一调拨 – 可建立跨银行自动调拨协议 – 根据资金相互划转实现内部计价
• 支付结算，实现各分支公司统一支付
系统架构示意图
EERRPP数数据据库库服服务务器器
HHRR数数据据库库服服务务器器
IIPPSSEECC CCBBSS中中间间数数据据库库 服服务务器器网网络络
IIPPSSEECC 报报销销系系统统数数据据库库服服务务器器
防防火火墙墙
数据库端口映射
公公共共网网络络
银银行行验验证证服服务务器器 专专线线网网络络
CBS
CBS内部系统接口 银企直联平台
ERP等企业内部系统
各银行银企直联接口
公状层级
• 账户管理
– 复制集团组织架构到系统中、建立树状层次
一级子公司
– 登记管理集团及成员企业各银行账户信息
集团总公司
– 体现集团内多层级账户管理和授权关系
一级子公司
– 定义账户性质：收入户、支出户、基本户、综合户、税收户
2
企业内部系 统没有和银 行端集成、 收支管理效 率低
• 集团企业现金管理现状
合作银行和账户的增加，导致了企业对跨银行现金管理的需求
集团企业资金现状
跨银行现金管理平台
• 跨地区、跨行业经营 • 规模不断扩大 • 成员机构差异性大 • 财务管理体系复杂 • 与多家银行建立业务往来 • 网银KEY一大把，频繁插拔 • 账户结构复杂 • 现金集中管理跨地区跨银行 • 商业银行现金管理产品及网
• 资金运营分析
– 完备的账户及交易信息 – 科学合理的分析、预测、决策
一KEY在手，全国统筹
提升资金管理水平和效率
• 增加管理的广度和 深度
• 有效控制流动性风 险
• 显著降低财务费用
• 银企直连，实现多家银行账户的接入
• 银企直联 – 标准数据接口 – 与各商业银行网上银行或核心业务系统对接 – 实时获取各银行账户信息并有机整合 – 向银行传递账户交易指令和接收反馈信息 – 与企业财务系统或ERP系统直联对接
服服务务器器网网络络 建建行行等等非非专专线线I前I前PPSS置置EECC机机
办办公公网网络络 CCBBSS客客户户端端
公公共共网网络络 CCBBSS银银行行服服务务器器
公公共共网网络络
服服务务器器网网络络 工工行行专专线线前前置置机机IIPPSSEECC
服服务务器器网网络络
• CBS操作手册 https:///CBS/FC/help.htm
• 集团可为成员单位开立各类内部存款账户 – 活期 – 定期 – 通知
• 内部账户与外部账户关联，自动统计上存头寸 – 母子账户往来统一视为资金划拨 – 关联交易人工勾选，不计入资金头寸
• 安全机制，解决企业资金系统后顾之忧
• 证书 – 招商银行的数字证书及数字签名体系
• 登录 – 有效的身份认证机制 – 密码容错保护、高安全性的密码保存和传送机制
一KEY在手，全国统筹
--资金管理系统CBS介绍
财务中心
2014年3月
• 集团企业资金管理现状
合作银行和账户的增加，导致了企业对跨银行现金管理的需求
跨地区、跨
行业经营、
多银行、多 账户资金难
1
以监控和管
理
集团各成员 企业资金难 以集中和共 享，以提供 资金利用率
26
4
网银Key一大 把，频繁插
拔
3
银系统相互独立
• 集中监控与管理 – 及时获取分散在各银行账户余额 – 集中监控与管理各银行账户交易
• 统一渠道收付结算 – 统一电子渠道办理收付款结算业 务
• 集团资金集中与共享 – 建立智能化跨银行资金划拨机制 – 借助利率管理建立集团内部资金 价格体系
• 资金预算管理 – 成员机构资金预算管理和资金用 途控制
• 支付结算 – 对外支付、银行调拨 – 支持直联支付、网上支付、柜台票据支付多种结算方式 – 代发工资、代发代扣 – 灵活定制各账户支付交易审批流程 – 关联资金预算计划
内•部账户，解决上存资金的计息问题
内部账户：解决上存资金的计息问题
• 集团内部资金头寸的管理平台 – 统计成员单位在集团上存的资金情况 – 按照内部银行的模式为成员单位在集团的存款计算利息
• 通讯 – 提供VPN、专线连接 – 传输协议两层加密：公用SSL和私有加密协议
• 交易 – 权限审核控制，支付业务必须有卡操作
• 客户端 – 程序动态库数字签名 – 防木马
• 灾难恢复与数据备份 – 负载均衡、数据备份、异地灾备
• 系统运行环境 – 多层防火墙保护 – 专业运维
• 大华跨银行现金管理平台CBS