人民币国际化与伊斯兰金融体系

人民币国际化与伊斯兰金融体系

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RMB Internationalization and Islamic Finance

内容提要：人民币国际化是建设我国强势货币、促进经济发展的必由之路。人民币欲国际化必先亚洲化；欲亚洲化必首先向东南亚地区和中亚、中东地区使人民币区域化。就中亚、中东地区而言，我国与他们数千年的文化渊源--伊斯兰信仰，是我国向该地区推行人民币的重要优势，以伊斯兰金融体系和伊斯兰金融机构为平台，我国可与伊斯兰国家开展广泛的合作和交流，可为我国适时推进人民币区域化创造良好的机会，并对我国的人民币亚洲化战略和我国的长远发展起到十分深远的意义。

关键字：人民币国际化、伊斯兰金融、中东

经济增长需要强势货币来保障，经济波动需要强势货币来稳定，经济衰退需要强势货币进行遏制。强势货币代表了一国货币在国际货币体系中的核心地位，即在国际支付、清算、标价、储备中的强势形象。

近年来，我国经济快速发展，政治地位持续上升，但目前不合理的国际货币体系以及发达国家出于各种目的对金融市场进行的各种人为干预,使得我国亟需建立自己的强势货币体系，以建立一个安全、长期的发展环境,继续提高中国的国际地位。我国的人民币国际化战略正是出于降低我国结算成本、摆脱外汇依赖、遏制汇兑风险、避免储备不足的考虑，进而在根本上构建强势的人民币货币体系的最佳选择。

一、渐进式的人民币国际化战略

在目前的国际环境下，人民币国际化道路是漫长而艰辛的，是难以在短期内一蹴而就的。稳健推进人民币的国际化战略，渐进式拓宽人民币在国际金融体系中的生存环境，采取由易而难、由浅入深、步步为营的策略是人民币国际化的必由之路。

人民币若想迈出国门、走向国际化，首先需要使周边国家的交易中使用人民币进行结算，使其逐渐“区域化”。从地理区位角度来看，人民币国际化战略必然是“欲国际化先亚洲化”的逐步扩散、逐步渗透的道路。纵观中国周边，各种金融势力和政治集团相互交错，竞争中相互合作、合作中相互竞争已成常态。在和平与发展的大前提下，人民币不得不在美元、日元、卢布等货币之间进行一次巧妙的“突围”。按照避实就虚、由易到难的思路，我国选择在东南亚、中亚进而向中东地区推进人民币的亚洲化战略具有较大的可行性。

目前，人民币在东南亚地区已经取得了很大的市场。在部分国家和地区，人民币的兑换已不受任何限制, 成为了“准硬通货币”：人们都喜欢使用人民币, 银行、个人所设兑换点广泛分布于机场、商业区、旅游胜地和宾馆饭店；不少人还将人民币作为一种收藏手段。究其原因，一是中国人到东南亚旅游和工作的人数众多；二是因为我国与上述地区的民间和企业间贸易规模始终保持着稳定增长的态势。三是人民币多年的稳定性以及对人民币的升值预期的普遍认同。因此, 人民币在东南亚的流量和存量规模较大。按照这种趋势发展，东南亚地区实现人民币贸易结算、投资支付、自由流通乃至成为区域统一货币都有可能成为现实。

人民币在中亚地区的推进目前相对较慢。由于各种因素，双方合作尚处于发展阶段。但由于我国与中亚双方区位贸易优势明显，市场需求旺盛，在上海合作组织的成立和促进下，双方在能

源、矿产、机械设备、建材、通信设施以及农产品等领域展开了广泛的项目合作。以此为契机，中国已与部分中亚国家签署了双边本币结算协议，并建立了金融分支机构，为在这片错综复杂的土地上进一步推进人民币区域化打下了良好的基础。

就中东地区而言。近年来，随着我国逐渐在全球的事务中发挥重要了作用，中国已经成为中东地区的重要行为体，其主要原因是中国在中东的经贸需求、能源需求和政治需求的上升。其中，在中东的能源需求关系我国的核心利益。我国近年来越来越依赖于中东的石油进口，但政局的动荡和美元波动给中国的石油供给和价格安全增加了许多不确定因素；在与西方大国竞争东油气资源的博弈中，中国尚处于劣势。因此，鉴于我国在中东地区的核心利益，中国政府亟需在该地区建立并适时扩大人民币在该区域的影响力，以规避潜在风险。

值得注意的是，中亚、中东地区作为我国推进人民币亚洲化道路上重要支撑，虽然在短期内实现比较艰难，但我国也具有特有的天然优势。那就是两地间数千年的地理和文化渊源。

在中亚、中东国家中，伊斯兰国家较多。而我国信仰伊斯兰教的人口也有2000多万。两地数千年的文化渊源以及两地间大量熟悉伊斯兰教法和伊斯兰经济思想的民众使得我国以文化信仰为载体与伊斯兰国家开展经济合作和渗透具有很大的可行性。

西方名家曾言：“儒教国家与伊斯兰教国家的联合将是对基督教国家的最大威胁”。词句虽欠斟酌，但可以看出，我国与伊斯兰国家如能密切合作必将使双方乃至整个亚洲都获得巨大的发展。中亚、中东国家普遍信奉伊斯兰教，个体和国家经济活动受伊斯兰金融机构和伊斯兰金融体系的影响较大；我国的金融领域虽由传统西方金融体系主导，但国内已有的数家伊斯兰金融机构。因此，以伊斯兰金融体系为基础，双方在伊斯兰金融体系上寻求共同合作可有效地促进我国与伊斯兰国家在政治、经济、文化乃至军事领域的广泛共赢。

二、孤独而强大的伊斯兰金融体系

现代伊斯兰金融体系是按照伊斯兰教义建立起来的道德型的金融体系,主要指在伊斯兰教法体系下的融资活动。其基本原则可概括如下: 1. 禁止利息；2. 风险共担，利润共享；3. 禁止进行不确定性、欺骗性、冒险性和投机性的投资；4. 投资活动要严格符合伊斯兰教的基本教义,对从事诸如酗酒、投机和赌博等商务活动的任何投资都严格禁止；5. 重视合同的神圣性。可见在授信领域，伊斯兰金融思想在监控资金流向、控制投机风险、稳定融资成本和拓展上下游客户的环节上具有明显的优势。

现代伊斯兰金融体系自20世纪70年代创立以来，凭借其金融产品和服务的多样性和金融管理的规范性，在埃及、巴林、阿联酋、伊朗、巴基斯坦、马来西亚，印度尼西亚等伊斯兰国家迅速拓展伊斯兰金融业务，建立伊斯兰银行。此后数年，随着伊斯兰金融体系的日趋成熟，伊斯兰金融业务在西方传统金融体系中也迅速发展壮大。法、英等国家和地区都积极地引进和从事了伊斯兰金融业务，其业务规模呈现快速崛起的态势。特别是在2008年金融危机爆发、世界金融市场巨幅震荡的环境下，伊斯兰金融能够一枝独秀，始终保持平稳发展，其独特的投资理念引起了世界的关注，也为伊斯兰金融进一步国际化创造了有利的契机。

三、人民币体系与伊斯兰金融体系的共赢之路

以伊斯兰金融业务为突破，我国可与中亚、中东国家在各领域开展广泛的结算业务和项目合作。我国的回族自治区域有与伊斯兰国家进行合作的文化优势和基础，我国宁夏等地区目前正在筹备建设的煤化基地、风力发电站、水利工程等基础设施和能源项目符合伊斯兰金融体系对长期的、低风险、稳定收益项目的投资偏好和伊斯兰国家实现其金融体系国际化的“走出去”战略。对我国吸引外商投资,维护区域稳定，促进区域发展起到十分重要的作用。因此，吸引中东地区伊斯兰金融机构来我国开展项目合作对我国经济的持续发展都具有深远的意义。

同时，我国如适时开办境外伊斯兰金融机构，采用“股本参与”等形式的伊斯兰金融产品对中