加强银行预留印鉴片管理及风险点

银行印章管理要点及风险提示

银行印章管理要点及风险提示1. 引言银行印章是银行业务中非常重要的一种工具，用于证明和确认银行文件和合同的真实性和有效性。

银行印章的管理至关重要。

本文将介绍银行印章管理的要点，并提供相关风险提示，以帮助银行机构更好地管理和保护印章。

2. 银行印章管理要点2.1 印章制作与登记•银行应选择正规的制作单位制作印章，并确保其具备相关资质和技术能力。

•印章制作完成后，应及时登记并编号，建立健全的印章档案管理制度。

•每个印章都应有专门负责人进行保存和保管，并定期进行盘点核对。

2.2 印章使用与授权•银行应建立严格的印章使用授权制度，明确规定哪些人员有权使用哪些印章。

•授权人员在使用印章前应核实身份，并进行必要的审批程序。

•离职或调岗人员应及时收回其所持有的所有印章，并进行注销或重新授权。

2.3 印章保管与安全•印章应妥善保管，防止丢失、被盗或被冒用。

•印章保管人员应定期检查印章的完整性和可用性，并及时报告任何异常情况。

•印章保管室应设置防火、防潮、防盗等安全设施，确保印章的安全。

2.4 印章使用记录与审计•银行应建立健全的印章使用记录制度，记录每次印章使用的时间、地点、人员和事由等信息。

•定期对印章使用情况进行审计，发现问题及时纠正，并追究相关责任人的责任。

•银行应与相关部门密切合作，共享印章使用信息，加强监督和管理。

3. 风险提示3.1 内部风险•印章被冒用或盗用，导致银行合同和文件的真实性受到威胁。

•印章使用授权不当或泄露，使得未经授权人员可以滥用印章进行非法操作。

•印章保管不善，造成印章丢失或损坏。

3.2 外部风险•不法分子伪造银行印章，进行欺诈活动。

•银行印章被窃取，用于伪造银行文件和合同。

4. 风险防范措施•加强印章管理制度的建立和执行，确保印章的安全和有效使用。

•定期组织培训，加强员工对印章管理的认识和意识。

•使用先进的防伪技术制作印章，提高防伪能力。

•建立紧急处置机制，一旦发现印章被冒用或丢失，能够及时采取措施进行应对。

印鉴卡管理及风险控制

鉴卡比对在传统折角核对、叠加核对的基础上，
五是多重控制，移关口。将印鉴卡管理和前
风险控制的重点落实在柜面监督上，断前移关不口，心构筑第一道屏障，风险消灭在萌芽状精将
态；极运用电子支付密码技术，印鉴卡综合积与
抓，促大型银行构筑基层 “ 一道屏障 ” 前移督第、
加强印鉴卡风险管理必须从狠抓内部控制
人手，对各类风险点的特性，定行之有效的针制
控制措施，狠抓内控措施的落实，保充分发并确挥内部控制作用。
施。
一
金糍２１第期０年１１
定期与客户进行核对、及时变更信息，会产未就生预留信息过期失效的风险。四是保管环节。主要是 “ 全性 ” 险，鉴安风印
卡未及时登记或者登记不全面、调阅手续不完
份交接，以免遗漏；阅印鉴卡必须执行严格的调审批手续；对于旧的印鉴卡要进行统一作废处理，销毁时必须有监督人员在场并做好销毁记录；加印鉴卡预留信息，原有基础上增加营增在
二是健全制度，实到位。建立健全印鉴卡落
理的各个环节都隐藏着很多风险，稍有不慎，就
会 “ 一发动全身 ” 牵。

银行预留印鉴管理办法

银行预留印鉴管理办法一、背景：银行是金融机构的重要组成部分。

随着社会的进步和经济的发展，银行的业务范围不断扩大，带来的风险也愈加明显。

为了保障银行资产的安全和客户的利益，核实银行的业务操作严格把关必不可少。

印鉴是银行业务操作中必不可少的一种工具。

银行预留印鉴是银行机构重要的身份标识，它的使用涉及到银行可控安全环境的建设、银行内部管理制度的规范和加强对金融犯罪的打击等重要问题。

因此，如何管理银行预留印鉴，成为银行内部管理的一个重要课题。

二、管理原则：银行预留印鉴管理的原则如下:1、科学合理：管理办法需要按照法律、规章制度等要求建立，内部制度应科学合理、严密规范；2、全面严格：应该根据银行的实际情况，尽可能地囊括全面、细致的印鉴管理要求；3、公开透明：建立健全的管理办法和内部制度，对银行员工进行培训，保证完全透明、公开化。

三、管理内容：银行预留印鉴管理需要包含以下内容：1、预留印鉴申领、审批流程：包括申请、填写、批准、准备、保管等各个环节的具体要求和流程；2、银行预留印鉴管理责任人及责任制度：明确银行预留印鉴管理的领导、主管部门、责任人及其各自的职责；3、预留印鉴的形式、颜色、加载规则和存放位置：明确银行预留印鉴应采用何种形式和颜色，根据具体情况规定加盖印鉴的规则和要求，以及存放位置的要求和条件；4、银行预留印鉴的保管：落实银行内部保密工作，要求银行工作人员严格遵守保密规定，并采取相应措施保护印鉴的安全；5、印鉴的使用范围和权限：明确银行预留印鉴使用的范围和权限，防范印鉴被滥用、冒用等问题；6、银行预留印鉴的更替和注销：银行员工需要落实保守印鉴的原则，定期审查印鉴的使用情况，发现印鉴被盗用、遗失等情况时，应及时更替或注销相关印鉴；7、使用后的印鉴管理：包括回收、检查、清点、保管等具体要求。

四、建议：为更好地管理银行预留印鉴，可以从以下几方面入手：1、提高员工风险意识：加强员工金融风险防范意识，提高员工的警惕性，避免因疏忽大意引起的印鉴安全问题；2、加强管理制度的执行：完善预留印鉴申请、审批、申领、保管等各个环节的制度，坚决执行管理制度；3、使用现代化技术加强管理：利用现代化银行业务管理技术，设立印章使用记录系统，使印鉴的使用更加规范和可追踪；4、加强保密工作，确保银行的商业秘密和客户的隐私得到充分保障。

银行印章管理要点及风险提示

银行印章管理要点及风险提示
银行印章管理的要点：
印章的安全存放：银行应对印章进行认真的统一管理。

印章应妥善保存在专用的安全柜中，只有经过授权的工作人员才能接触和使用印章。

授权管理制度：确保印章的使用授权严格、明确，设立有效的内部控制和审批机制。

授权管理应包括相关人员的身份认证、职责分工、权限划分等规定，以减少误用和滥用的风险。

流程监控与记录：建立健全的印章使用流程监控和记录制度。

监控可以通过电子系统或纸质日志来实现，记录并跟踪印章使用情况，包括使用日期、使用目的、使用人员等相关信息，以便后续审计和追溯。

危机应急预案：建立应急处理机制，对于印章遗失、被盗、冒用等紧急情况，银行应能够快速采取措施，通知相关机构和人员，并尽快更换、注销相关印章，以避免可能的损失和风险。

人员培训与意识教育：加强对印章管理相关人员的培训，提高其安全意识和法律法规的认知。

员工应明确了解印章使用的授权范围、注意事项、违规行为等，并定期进行培训和复审。

在银行印章管理中存在一些风险需要特别注意：
内部人员滥用：如果内部人员未经授权或滥用印章，可能会导致资金损失、信用风险等问题。

印章被冒用或盗窃：如印章遭到冒用或盗窃，他人可能利用银行
印章进行非法操作、签署合同等行为，给银行和客户带来风险和损失。

监管不力：如果银行的印章管理制度不严谨或监管不力，可能导致印章被滥用、泄露或丢失的情况发生，进而引发各类风险和损失。

浅析企业单位预留银行印鉴管理风险及防控对策

财经纵横浅析企业单位预留银行印鉴管理风险及防控对策陈　晶河海大学商学院房爱军中国农业银行盐城分行摘要：本文列举了企业单位在预留银行印鉴管理中几种常见的风险类型，分析了风险隐患产生的原因，提出了整章建制、重点岗位人员行为排查、银企配合防控等对策，以促进企业单位加强预留银行印鉴章管理，建立内防外控机制，确保企业资金安全。

关键词：印鉴管理；岗位制约；防控对策中图分类号：F832 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2016)036-000173-02预留印鉴是指存款人在银行开立银行结算账户时留存的、凭以办理款项支付结算的权利证明，也是开户银行审核票据付款的依据。

近几年，由于企业单位印鉴管理不善、银行审核不到位等原因，企业单位预留银行印鉴被盗用、伪造等事件时有发生。

笔者结合有关典型案例及工作实际，对几种常见风险类型的形成原因进行了分析，并提出了几点防控对策。

一、几种常见风险类型（一）盗盖预留银行印鉴1.盗盖单位公章(预留印鉴之一)和法定代表人名章与他人签订购销合同、出具收款收据、支付提成承诺书等，形成经济纠纷。

例如：“员工偷盖公章，单位险遭暗算”案，2013年7月份，中顾法律网刊登一成功案例，某公司员工凭加盖该公司公章的证据起诉公司，要求公司支付40万元业务提成款，该公司经某劳动仲裁委员会裁定公司偿还40万元业务提成款。

该公司请中顾法律网的律师向法院起诉。

经查明，该公司员工在几个月前曾带上公司公章到外地签合同，并利用此机会在空白纸张上先盗盖公司公章，后填写业务提成承诺书内容。

据此，法院判决原告方败诉。

2.盗盖单位公章(预留印鉴之一)用于对外出具担保，形成司法纠纷。

例如：“盗用公章签订担保合同后保证责任的确定”案，姚某任某公司副总经理，欠黄某40万元，黄某因担心姚某所欠债务不能清偿，要求姚某提供担保。

姚某于2009年8月4日向黄某出具了加盖江苏某置业有限公司借据一份，载明：借黄某人民币肆拾万元整(400 000)，由江苏某置业有限公司予以担保偿还借款，特立此据。

银行客户预留印鉴管理办法

银行客户预留印鉴管理办法第一章总则第一条为了进一步加强对客户预留印鉴的管理，规范与预留印鉴相关业务的柜台操作，防范风险，特制定本办法。

第二条客户预留印鉴是银行凭以审核客户所申请办理业务的真实、有效性的重要依据，必须严格管理。

银行内部人员不能代客户办理预留及变更印鉴等业务，不能代为传递印鉴卡片。

第三条客户在我行申请开立下列账户时，除按规定提供有关开户资料外，还应在我行预留印鉴：（一）单位存款账户；（二）凭印鉴支取的个人支票结算账户；（三）其他需凭预留印鉴办理业务的账户。

第四条一号通账号下的所有账户均使用该一号通账户开立时提供的开户资料及印鉴。

第五条鉴于验印系统对手签字无法自动识别，因此，只有在柜台人员具备审核手签字能力的前提下，才可以将手签字作为预留印鉴。

第六条客户已加盖预留印鉴的印鉴卡片，应在“4125分行辖内重要空白凭证”科目中下设分户进行核算，一式二份印鉴卡记为一元。

第七条客户预留印鉴原则上应使用电子验印系统管理和核验，人民银行另有规定的除外。

第二章预留印鉴的建立第八条客户在我行申请开立第三条所列的账户时，应填写一式二份的“中国光大银行印鉴卡”，在每份印鉴卡的正面加盖预留印鉴，填写户名，并保证二份印鉴卡上所加盖的印章一致，单位客户预留印鉴应是与账户名称完全一致的单位公章或财务专用章及单位法定代表人（或负责人，下同）或其授权代理人签章，在印鉴卡的背面加盖单位公章，如单位无公章的应加盖主管单位公章；个人结算账户预留印鉴应是与账户名称完全一致的个人签章。

客户预留印鉴不得涂改。

第九条经办人员应认真审核客户交验的二份印鉴卡，保证二份印鉴卡上填写的户名、预留印鉴上及单位公章上的名称应与客户提交的开户申请书中的单位名称完全一致。

单位名称可以使用规范化简称。

第十条经办人员应双人使用手工十字折角验印的方式对客户提交的印鉴卡背面加盖的单位公章与开户申请书等相关资料上加盖的单位公章进行一致性核对，注明核对情况并由经办人员签章确认，确保客户提交的相关资料上的公章全部一致。

预留印鉴存在的问题及建议.doc

预留印鉴存在的问题及建议衢江联社曾展预留银行印鉴作为控制支付风险的一项重要手段，在银行与企业账务往来中起着举足轻重的作用。

近年来，金融案件犯罪不断增多，利用预留银行印鉴进行诈骗或挪用等案件时有发生，同时因为预留印鉴管理问题存在经济纠纷也不少。

在法律上,企业盖章后代表企业法人对该文件内容、合同及业务合约等的确认,企业将因此而承担今后可能产生的民事责任。

单位的预留印鉴是银行鉴别企业支款凭证是否合法有效的重要依据,企业的资金能否安全有效、快捷地运行与企业预留在银行印鉴的正确使用与否有直接的关系。

预留印鉴的管理是银行经营活动中一项较为重要的基础性工作,如银行未对预留印鉴进行规范化管理,将会在业务操作中面临一定的风险,并可能导致银行最终承担相应责任,本文专门分析当前预留印鉴在存在的问题进行了分析，并提出了笔者的一些建议。

一、当前预留银行印鉴存在的突出问题（一）印鉴卡片的预留、变更、挂失业务操作不规范。

据了解，在实际工作中，印鉴卡片的预留、变更、挂失业务管理不统一，预留银行印鉴的形状不统一，而且每个银行都有自己的操作规程和管理办法，同样的业务在不同的银行之间有不同的操作方法，这样很可能会使客户产生疑虑，在很大程度上影响跨行金融业务的实施。

在实际操作过程中，我社主办对公业务的负责人在接收办理该业务时，审查提供的资料，如果是由法人代表前来办理无需授权书，如果是代理人经办，则需出具授权书，在授权书上需要法人代表的签名。

一般情况下，代理人前业办理的业务，法人代表则不上门办理业务，这就出现授权书上法人代表的签字如何确定为本人实际签名，给预留印鉴挂失、变更等业务存在漏洞。

如公司单位的不法之徒盗用公章后前业办理印鉴挂失业务就会存在资金安全风险。

我社也将会承担一定风险。

其二按照预留印鉴变更的相关规定，客户的预留印鉴发生遗失、被盗等情况时，应提交正式公函，但由于印鉴（如单位公章）已经遗失，公函应如何签章，以及在单位无签章的情况下，如何辨别公函的真伪。

印鉴管理制度风险点范文

印鉴管理制度风险点范文印鉴管理制度是企业内部印鉴使用、申领、保管和销毁等各个环节都规范化和制度化的管理措施。

它是保障企业印鉴使用安全、避免印鉴被挪用、滥用和损毁的重要手段。

然而，印鉴管理制度本身也存在一定的风险点，本文将对印鉴管理制度可能存在的风险点进行详细分析。

一、风险点一：审批环节存在滥用职权的风险印鉴的申领和使用往往需要经过审批程序。

然而，一些审批人员存在滥用职权的风险。

他们可能会为了个人利益而私自审批或篡改印鉴申领的相关文件，或者虚构审批流程，从而导致印鉴的申领和使用不符合规定，甚至被用于非法活动。

二、风险点二：保管环节存在失职的风险印鉴的保管环节是印鉴管理制度中的重要一环。

印鉴保管人员可能存在失职的风险，他们可能会将印鉴私自带出单位，或者将印鉴遗失、损坏、被盗，导致印鉴不受控制地流失或被他人非法使用。

三、风险点三：印鉴使用环节存在滥用的风险印鉴的使用往往是需要通过相应手续和程序进行的。

然而，一些人员可能会滥用印鉴的使用权限，将印鉴用于非法活动，比如伪造文件、签署虚假合同等。

这些行为可能会给企业和他人带来严重的经济损失和法律风险。

四、风险点四：销毁环节存在泄密的风险印鉴的销毁环节是确保印鉴不被他人滥用和泄密的重要一环。

然而，在印鉴销毁过程中，一些人员可能会存在泄密的风险，他们可能会将印鉴销毁不彻底，或者将被销毁的印鉴私自保留，从而导致印鉴的信息被他人获取并被滥用。

五、风险点五：审计环节存在暴露风险印鉴管理制度往往包含了相应的审计环节，用于检查印鉴的使用情况和遵守情况。

然而，审计人员可能存在被印鉴使用人员打压或被其他利益相关方干扰的风险，从而导致审计工作无法真实地反映印鉴管理情况，无法对印鉴使用不当行为进行及时查处和纠正。

针对以上风险点，企业可以采取以下措施进行风险防范和控制：一、建立健全审批流程和制度，明确职责、权限和监督机制，防止审批环节滥用职权。

二、加强对印鉴保管人员的管理和培训，建立健全保管制度和监督机制，确保印鉴的安全保管。

印鉴管理制度风险点

印鉴管理制度风险点一、印鉴管理制度中的风险点1. 印鉴使用权限不清晰在一些企业中，印鉴使用权限并不清晰，导致印鉴被滥用的情况屡见不鲜。

一些员工利用印鉴进行非法操作，给企业带来了不小的损失。

另一方面，一些员工虽然拥有印鉴，但并不清楚在什么情况下可以使用，从而造成了使用不当的情况。

2. 印鉴遗失风险由于印鉴具有较高的价值，一旦丢失，可能会给企业带来不小的损失。

而对于一些不重视印鉴管理的企业来说，印鉴遗失的情况时有发生。

特别是在企业的印鉴使用频繁的部门，印鉴遗失的风险更为突出。

3. 印鉴制作与控制不规范一些企业在印鉴的制作与控制方面并不规范，印鉴的制作不经过必要的程序，造成了印鉴的过多或者使用不当。

同时，印鉴的控制也存在瑕疵，一些管理人员并不清楚应该如何对印鉴进行管理，导致了印鉴的控制不力。

4. 印鉴使用记录不完整在一些企业中，对于印鉴的使用记录并不完整，一些员工可能会擅自使用印鉴而没有做相应的记录，这就给企业的印鉴管理带来了很大的隐患，一旦发生印鉴被滥用的情况，很难进行有效的审查与追溯。

5. 印鉴被盗用的风险一些企业存在印鉴被盗用的风险，由于印鉴具有一定的价值，因此吸引了一些不法分子，一旦印鉴被盗用，可能会给企业带来不小的损失。

二、针对印鉴管理制度中的风险点提出的解决方案1. 建立健全的印鉴使用权限制度针对印鉴使用权限不清晰的问题，企业可以建立健全的印鉴使用权限制度，明确规定哪些员工有权限使用印鉴，以及在什么情况下可以使用，同时还要建立相应的审批程序，确保印鉴的使用不受到滥用。

2. 建立健全的印鉴遗失预防机制对于印鉴遗失的风险，企业应建立健全的印鉴遗失预防机制，制定相应的管理规定，对印鉴的领取与归还进行严格的监管，确保印鉴的安全使用。

3. 建立规范的印鉴制作与控制制度对于印鉴制作与控制不规范的问题，企业应当建立规范的印鉴制作与控制制度，规定印鉴的制作必须经过相应的程序，并且对印鉴的使用进行严格管理，确保印鉴的数量合理，使用合法。

银行预留印鉴卡管理办法

银行预留印鉴卡管理办法【摘要】银行预留印鉴卡是银行在开设账户时预留下来的一种印鉴卡。

银行预留印鉴卡的管理对于银行的业务管理和风险控制非常重要。

本文在探索银行预留印鉴卡的功能和应用之后，结合银行业的实际情况，制定了一套银行预留印鉴卡管理办法，以期为银行业的风险控制提供参考。

【关键词】银行、预留印鉴卡、管理办法、风险控制一、研究背景银行预留印鉴卡是银行在开设账户时预留下来的一种印鉴卡，也就是说银行在办理相关业务时，客户需要在印鉴卡上使用印章来确认相关信息。

这种卡片可以通过扣钉固定在客户账户的卡槽上或保险柜内等位置，以便日后的使用。

银行预留印鉴卡是银行重要的业务凭证，它在银行业的安全和风险控制方面具有非常重要的作用。

因此，银行需要制定相应的管理办法，在保证银行业务顺利运营的同时，保证预留印鉴卡的安全和客户信息的保密。

二、管理办法制定1. 功能和应用（1）功能银行预留印鉴卡主要用于证实客户办理业务时提供的信息是否正确、有效，是银行办理业务的主要凭证。

同时，预留印鉴卡还可以用于确认客户账户信息的变更，如账户的户名变更等变更内容。

（2）应用在办理相关业务时，银行工作人员需要要求客户在预留印鉴卡上使用印章，确认相应业务的信息和内容。

在使用预留印鉴卡时，必须保证相应业务的信息和内容是正确的并且是真实有效的，防止造成不必要的损失和风险。

2. 管理措施（1）领取与保管预留印鉴卡的领取必须要到银行柜台办理，办理人员需要核实领取人的身份信息，并在系统内录入领取记录。

同时，在银行系统中需要为每个预留印鉴卡进行统一编号，并要求工作人员签字确认。

领取人必须认真查验预留印鉴卡的信息是否与身份证信息一致。

预留印鉴卡保管应该实行制度化管理，将预留印鉴卡统一保管于柜台办公室或重要部门的保险柜中。

柜员每天必须进行卡片存取记录的登记，并对卡片保险箱进行定期的检查，防止出现卡片遗失或泄露的情况。

（2）使用在使用预留印鉴卡时，客户必须将预留印鉴卡交给银行工作人员，工作人员需要清楚了解相关业务的规定和要求，并核实业务内容的真实性和准确性。

公司银行预留印鉴管理制度

第一章总则第一条为加强公司银行预留印鉴的管理，确保公司资金安全，维护公司合法权益，根据国家有关法律法规和公司实际情况，特制定本制度。

第二条本制度适用于公司所有银行预留印鉴的刻制、使用、保管、变更和注销等环节。

第三条公司银行预留印鉴的管理应遵循以下原则：（一）安全保密原则：确保印鉴的安全，防止遗失、被盗、滥用等风险；（二）责任明确原则：明确印鉴管理责任，落实相关人员职责；（三）审批规范原则：印鉴使用、变更、注销等环节需按规定程序审批；（四）监督制约原则：加强对印鉴管理的监督，确保印鉴使用的合规性。

第二章印鉴种类及用途第四条公司银行预留印鉴包括公章、财务专用章、法人代表章等。

第五条各类印鉴的用途如下：（一）公章：用于公司对外签订合同、协议、文件等具有法律效力的文件；（二）财务专用章：用于公司财务收支、资金调拨、税务申报等财务活动；（三）法人代表章：用于公司法定代表人对外行使职权、签署文件等。

第三章印鉴的刻制、启用及保管第六条印鉴刻制：（一）公司需向具有资质的刻章单位申请刻制印鉴，并提供相关证件和资料；（二）刻章单位在收到申请后，应核实申请人身份和公司资质，确保印鉴刻制的准确性；（三）刻制完成的印鉴，由公司指定人员领取。

第七条印鉴启用：（一）公司应将印鉴启用通知报送给开户银行；（二）开户银行在收到通知后，对印鉴进行审核，确认无误后，予以启用。

第八条印鉴保管：（一）公司应指定专人负责印鉴的保管工作，并设立专门的印鉴保管室；（二）印鉴保管室应配备必要的防盗、防火、防潮等设施；（三）印鉴保管人员应严格遵守保密制度，不得擅自将印鉴带出保管室。

第四章印鉴的使用及审批第九条印鉴使用：（一）印鉴使用应严格按照公司内部规定进行，不得擅自扩大使用范围；（二）印鉴使用前，需填写《印鉴使用审批表》，经审批后，方可使用；（三）使用印鉴时，应确保印鉴的完整性，不得损坏、涂改、伪造。

第十条印鉴审批：（一）印鉴使用审批由公司财务部门负责；（二）审批过程中，财务部门应核实印鉴使用是否符合公司规定，确保印鉴使用的合规性；（三）审批通过后，财务部门将《印鉴使用审批表》交由印鉴保管人员执行。

商业银行印章管理的法律风险与防范

商业银行印章管理的法律风险与防范商业银行的印章是其对外进行社会经济活动的诚信凭证与法律依据，具有法定公信力。

在银行业机构，无论是行政公章，合同专用章，财务专用章，还是其他业务专用章，其重要性不言而喻，商业银行因印章管理不善造成巨大损失的案例引人深思。

因此，加强印章的管理、使用与登记，对防范商业银行印章使用的法律风险极为重要。

一、印章管理的主要法律风险（一）主要的法律风险表现形式与成因法律风险表现形式：一是滥用印章形成的风险。

银行对印章的管理不严，印章的保管人员随意使用印章，对相关的文件、资料、协议、合同、空白介绍信等法律文件没有进行严格审核，没有履行登记、批准、授权、移交等相关手续，擅自或随意使用银行印章，导致印章滥用而引发银行承担法律责任的风险。

二是偷盖银行印章形成的风险。

银行的工作人员违反印章管理规定，利用银行印章管理中存在的漏洞，在印章保管人员不知情的情况下，私自偷盖银行印章，引发银行与第三方之间的法律纠纷而承担责任的风险。

三是“关系章”、“人情章”和“领导章”形成的风险。

银行印章的保管人员法律意识不强，思想觉悟不高，因来自于银行内部的关系、人情或领导的非正当命令、威慑而违规使用印章而形成的法律风险，这种情况导致银行承担法律责任的案件近年来呈上升趋势。

四是利用职务之便或工作之便谋取个人利益使用印章形成的风险。

在银行实践中表现为印章的保管人员为谋取个人利益而违规使用银行印章，如参与民间借贷、经商办企业等向他人提供加盖银行印章的担保、保函、承诺或签署非代表银行意志的协议、合同。

最终导致银行承担赔偿责任的法律风险。

成因：引发银行印章案件的原因很多，但从银行业因印章引发的案件特点来看，其主要原因来自于两个方面：其一，印章内控制度不健全，管理存在漏洞引发的法律风险。

绝大多数商业银行在业务发展方面的制度较为健全，而内控的管理远远落后于业务发展，特别是农村中小金融机构对内部印章的管理制度不健全、不完善，管理存在漏洞的情况较为突出，导致银行印章的管理隐藏较大的法律风险。

预留印鉴管理存在的问题与建议

预留印鉴管理存在的问题与建议预留印鉴是指存款人在银行开立银行结算账户时留存的、凭以办理支付结算的权利证明，也是开户银行办理收付结算的审核依据，因此加强银行印鉴管理是控制支付风险的一项重要手段也是保障客户资金安全支付的重要前提。

然而通过笔者对人民银行预留印鉴管理情况的详细调查，发现在实际业务操作过程中，印鉴在预留、审核、管理等方面存在操作不规范，管理不严格等问题，亟需完善解决。

1. 目前预留印鉴管理中存在的问题1.1 印鉴卡片的预留、变更等环节操作不尽规范一是印鉴卡片的预留签章形式多样，其中包括各种不规范用章。

如业务专用章、结算专用章、部门用章等等。

不符合银行印鉴签章的有关规定。

根据预留印鉴的基本规定，存款人为单位的，其预留银行印鉴为该单位的公章或财务专用章加其法定代表人（单位负责人）或其授权的代理人的签名或者盖章；预留印鉴的名称与其申请开立结算账户的名称不相符，不符合预留印鉴管理的有关规定。

根据预留印鉴的基本规定，存款人在银行预留签章中公章或财务专用章的名称与其申请开立的银行结算账户的名称、出具的开户证明文件上记载的存款人名称应保持一致。

二是印鉴卡片变更时，没有按照规定进行新、旧印鉴的衔接。

根据操作规程对于金融机构变更印鉴的规定，办理印鉴变更时，应写明变更原因、新印鉴启用日期，在旧印鉴上加盖“注销” 戳记，填写注销日期后连同有关文件随附当日凭证，以备事后查考。

对金融机构在新印鉴启用前签发的，且在提示付款期限内的票据，按旧印鉴进行验印。

旧印鉴卡片保存10 天，遇节假日顺延。

三是印鉴卡片在预留和变更时要素填写不全或填写不规范。

如漏填账号、户名、启用日期、注销日期、“注销”戳记，户名任意简称，印章模糊等。

1.2 预留印鉴的审核存在风险预留印鉴的审核是印鉴管理中的一个重要风险控制环节，是保证客户资金安全支付的重要关口。

目前人民银行在这方面的管理比较薄弱，约束性差，风险隐患很大。

一是印鉴卡的现有管理体制不利于岗位间的制约监督。

浅析客户预留印鉴的管理风险

浅析客户预留印鉴的管理风险作者：黄诗娴来源：《中外企业家》 2013年第6期黄诗娴（中国建设银行广东省分行广州 510620）摘要：预留银行印鉴是银行开展业务的重要手段，但是在实际工作中存在许多风险，必须强化管理责任，采取有效措施加以防范。

关键词：银行印鉴；管理风险；对策中图分类号：F832 文献标志码：A 文章编号：1000-8772（2013）15-0166-02在支付结算领域，伪造客户预留银行印鉴，盗用诈骗客户和银行资金的案例是相当典型的。

近十年社会上也先后发生多起犯罪分子利用高科技手段伪造企业预留印鉴，诈骗商业银行资金的案件。

为什么伪造印鉴的现象会屡屡发生呢？这一点值得我们业界深思。

一、预留印鉴的作用预留印鉴，就是指客户预留在银行的印章和签名，并凭以办理款项支付及结算业务的重要依据，也是银行据以审核支付及结算凭证真实性、有效性的重要手段。

预留印鉴的管理是商业银行日常经营活动中一项较为重要的基础性工作，由于预留印鉴在银行支付结算业务过程中的重要作用，也决定了印鉴管理的复杂性和高风险性，同时也决定了银行加强印鉴管理，防范风险隐患的必要性和迫切性。

二、印鉴风险点分析单位印鉴是银行鉴别企业支款凭证是否合法有效的重要依据，企业的资金能否安全有效，快捷地运行与企业预留在银行印鉴的正确使用与否有直接的关系。

若银行未对银行预留印鉴进行规范化管理，或出现验印审核流程控制不到位等情形，将面临资金风险和法律风险。

（一）内部风险1.道德风险道德风险主要指银行内部工作人员职业道德缺失造成损失的风险。

主要表现在员工知法犯法，利用工作或职务之便，实施更换或伪造印鉴的犯罪活动。

这几年多家银行发生过银行工作人员盗用或偷换客户在银行的预留印鉴窃取客户巨额资金，如近年广东某千万元级别的假印鉴诈骗案件中，银行管理人员利用开户之际将开户单位在银行的预留印鉴复印出来交给社会不法分子，对照卡片上印模刻制假印章，利用伪造印鉴购买支票，并将客户的存款进行转移。

银行预留印鉴管理办法

xx银行预留印鉴管理办法第一章总则第一条为加强会计管理，规范存款人预留印鉴的管理和使用，防范柜台业务操作风险，保障银行和存款人的资金安全，根据《票据法》、《支付结算办法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》和《公安部印章管理办法》等有关规定，制定本办法。

第二条本办法所称预留印鉴，是指存款人在银行开立银行结算账户时留存的，用于银行凭以核验存款人签发票据和结算凭证（以下统称“业务凭证”）签章真伪的样本签章。

本办法所称预留印鉴卡是指存款人预留印鉴时使用的纸质卡片，是预留印鉴的实物载体。

第三条存款人申请开立下列账户时，应在开户行预留印鉴：（一）单位存款账户；（二）凭印鉴支取的个人结算账户；（三）其他需凭印鉴办理业务的账户。

第四条办理第三条规定的账户下支付结算业务时，经办柜员应进行验印，即以预留印鉴为准，核验业务凭证签章的真伪。

验印以电子验印为主，以手工验印为辅。

第五条电子验印是指经办柜员借助电子验印系统，通过扫描获取业务凭证签章图像，与系统中存储的预留印鉴电子图像（以下称电子印鉴）进行自动比对核验，用以判别业务凭证签章真伪的验印方法。

手工验印是指经办柜员将业务凭证印章十字折叠，然后与预留印鉴卡上的印章比对核验，用以判别业务凭证签章真伪的验印方法。

第六条本办法所称电子验印系统是对存款人预留印鉴进行电子化管理的应用系统。

存款人申请办理印鉴预留、变更、注销等业务时，银行应及时在电子验印系统中建模或登记。

预留印鉴建模实行区域集中模式，总行营运作业部和各分行设置预留印鉴建模中心，分别负责xx区域和各分行管辖区域内营业机构存款人预留印鉴的建模。

电子验印系统管理办法另行制定。

第七条办理行内有价单证和重要空白凭证调拨等业务预留印鉴的管理以及存款人外币账户预留印鉴管理，参照本办法执行。

本办法适用于各级行。

第二章人员岗位管理第八条总行会计结算部是预留印鉴业务主管部门，负责制定预留印鉴管理及相关业务规章制度，管理和维护电子验印系统，对分支机构预留印鉴管理和办理相关业务进行指导、监督和检查。

预留印鉴存在的问题及建议.doc

预留印鉴存在的问题及建议.doc预留印鉴存在的问题及建议衢江联社曾展预留银行印鉴作为控制支付风险的一项重要手段，在银行与企业账务往来中起着举足轻重的作用。

近年来，金融案件犯罪不断增多，利用预留银行印鉴进行诈骗或挪用等案件时有发生，同时因为预留印鉴管理问题存在经济纠纷也不少。

在法律上,企业盖章后代表企业法人对该文件内容、合同及业务合约等的确认,企业将因此而承担今后可能产生的民事责任。

单位的预留印鉴是银行鉴别企业支款凭证是否合法有效的重要依据,企业的资金能否安全有效、快捷地运行与企业预留在银行印鉴的正确使用与否有直接的关系。

预留印鉴的管理是银行经营活动中一项较为重要的基础性工作,如银行未对预留印鉴进行规范化管理,将会在业务操作中面临一定的风险,并可能导致银行最终承担相应责任,本文专门分析当前预留印鉴在存在的问题进行了分析，并提出了笔者的一些建议。

一、当前预留银行印鉴存在的突出问题（一）印鉴卡片的预留、变更、挂失业务操作不规范。

据了解，在实际工作中，印鉴卡片的预留、变更、挂失业务管理不统一，预留银行印鉴的形状不统一，而且每个银行都有自己的操作规程和管理办法，同样的业务在不同的银行之间有不同的操作方法，这样很可能会使客户产生疑虑，在很大程度上影响跨行金融业务的实施。

在实际操作过程中，我社主办对公业务的负责人在接收办理该业务时，审查提供的资料，如果是由法人代表前来办理无需授权书，如果是代理人经办，则需出具授权书，在授权书上需要法人代表的签名。

一般情况下，代理人前业办理的业务，法人代表则不上门办理业务，这就出现授权书上法人代表的签字如何确定为本人实际签名，给预留印鉴挂失、变更等业务存在漏洞。

如公司单位的不法之徒盗用公章后前业办理印鉴挂失业务就会存在资金安全风险。

我社也将会承担一定风险。

其二按照预留印鉴变更的相关规定，客户的预留印鉴发生遗失、被盗等情况时，应提交正式公函，但由于印鉴（如单位公章）已经遗失，公函应如何签章，以及在单位无签章的情况下，如何辨别公函的真伪。

浅论加强预留银行印鉴的管理措施

浅论加强预留银行印鉴的管理措施作者：魏娟娟来源：《时代金融》2011年第36期【摘要】预留银行印鉴作为有效票据的重要素之一，对票据的防伪、资金的安全支付具有非常重要的作用，监督工作中的一个特别重要的环节就是核对印鉴，所以在实际工作中要特别重视加强预留印鉴的管理工作。

在长期的工作当中，作者发现预留印鉴管理中存在着不少问题，并就这些问题浅谈一下自己的一些建议。

【关键词】预留银行印鉴印鉴管理问题管理措施一、当前预留银行印鉴存在的突出问题（一）印鉴卡片的预留、变更、挂失业务操作不规范据了解，在实际工作中，印鉴卡片的预留、变更、挂失业务管理不统一，预留银行印鉴的形状不统一，而且每个银行都有自己的操作规程和管理办法，同样的业务在不同的银行之间有不同的操作方法，这样很可能会使客户产生疑虑，在很大程度上影响跨行金融业务的实施。

（二）预留印鉴管理缺乏严格，易致使印鉴泄露，给客户资金带来安全隐患客户预留印鉴是防范账户资金安全的一把保险柜钥匙，与支票相匹配，构成账户资金的支配权。

据了解，多数银行对预留银行印鉴管理不重视、不规范，银行内部人员均有接触银行预留印鉴的机会，这就为不法分子窃取存款人印鉴卡片从而利用高科技手段对印鉴进行克隆、窃取存款人资金提供了机会。

电子刻印技术不断提高，折角验印安全系数已不高。

一方面，现阶段高科技技术的不断进步，印章的复制存在“道高一尺魔高一丈”的现象，仅靠肉眼已难以辨别印章的真伪。

另一方面，银行一般采用纸质印鉴卡片保留客户印鉴，经常使用会使印鉴卡片磨损、褪色、模糊甚至变形，影响识别的准确性，人工验印的可靠度变低。

二、预留银行印鉴的基本管理措施（一）由中国人民银行会同银监会制订统一的预留银行印鉴管理措施1.强行的去规范预留银行印鉴的具体个数按照预留印鉴的基本规定，预留印鉴卡片一式三份，一份交客户留存，一份与开户资料一并专夹保管，一份交印鉴卡管理员保管。

存款人如果是单位的，其预留银行印鉴为该单位的公章或财务专用章，并加其法定代表人(单位负责人)或其授权的代理人的签名或者盖章。

商业银行印章管理存在的风险及防范对策探讨论文

商业银行印章管理存在的风险及防范对策探讨论文商业银行印章是银行业务运作中的重要工具，用于确认和授权银行文件和交易的合法性和有效性。

然而，印章管理存在一定的风险，如果不加以有效的防范和控制，可能会给银行业务带来严重的法律、经济和声誉上的损失。

本文将对商业银行印章管理存在的风险进行探讨，并提出相应的防范对策。

首先，商业银行印章管理存在的风险之一是盗用印章。

商业银行印章盗用的风险包括内部员工盗用印章和外部不法分子盗取印章。

内部员工盗用印章可能是因为工作职责不当、存在不端行为，或者利用职务之便从事非法活动。

外部不法分子盗取印章可能是通过入侵银行系统、访问银行内部资料、贿赂等手段获得印章，并冒充银行的授权人进行非法交易。

为了防范印章盗用风险，商业银行需要采取多种措施。

首先，建立健全的内部控制机制，分离职责，确保印章管理流程的完整性和安全性。

例如，要求至少两名授权人员同时在场并签字确认印章使用的事项。

其次，加强对员工的教育和管理，提高员工的法律意识和识别能力，加强对员工的监督和检查。

还需要加强对印章的物理保护，控制印章的存放，定期检查印章完好性和可用性。

其次，商业银行印章管理存在的风险之二是伪造印章。

伪造印章可能是为了制造虚假文件、伪造交易或者进行非法活动。

伪造印章的方法多种多样，可以通过技术手段进行数字或者仿真印章的伪造，也可以通过贿赂等手段获得真实印章的授权。

为了防范印章伪造风险，商业银行需要引入高科技手段，提高印章的可识别性和安全性。

例如，可以使用特殊的材料和工艺制作印章，采用防伪标志、硬币级别的表面纹理等，增加伪造难度。

另外，可以采用数字化印章技术，将印章信息存储在硬件设备中，确保印章的唯一性和不可伪造性。

最后，商业银行印章管理存在的风险之三是滥用印章。

滥用印章是指印章被非授权人员使用进行非法交易或者违规操作。

滥用印章的风险可能是由于印章授权流程不规范、审核不严格，或者是内部控制不到位导致。

为了防范印章滥用风险，商业银行需要建立严格的授权程序和审批流程。