保险市场管理概述(ppt 65页)
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《保险经营与市场》课件
保险经营的特点
保险经营具有风险分散性、长期性、 负债性等特点，需要保险公司具备稳 健的财务状况、完善的风险管理体系 和高效的服务能力。
保险经营的重要性
保障民生
保险作为社会保障体系的重要组成部 分，能够为个人和家庭提供风险保障 ，减轻因意外或疾病等带来的经济负 担。
稳定经济
金融市场发展
保险经营是金融市场的重要领域之一 ，能够促进金融市场的多元化和稳定 性。
保险科技是指运用科技手段创新保险业务，提高效率、优化客户体验的
过程。
02
保险科技的应用领域
保险科技的应用领域包括人工智能、大数据、区块链等，这些技术能够
提高风险评估、理赔处理等方面的效率，提升客户体验。
03
保险科技创新的挑战与机遇
随着科技的不断进步，保险科技创新面临着数据安全、隐私保护等方面
的挑战，同时也带来了新的机遇，如跨界合作、新商业模式等。
互联网保险的优势
互联网保险具有便捷性、个性化、互动性等优势，能够提 高保险业务的效率，降低运营成本，并更好地满足客户需 求。
互联网保险的发展趋势
随着互联网技术的不断发展，互联网保险市场将进一步扩 大，产品和服务将更加丰富和个性化，同时监管也将加强 ，确保市场的规范发展。
保险科技的运用与创新
01
保险科技的定义
保险销售
总结词
保险销售是将保险产品推向市场的关键环节，它涉及到销售渠道的建设、销售 策略的制定等方面。
详细描述
保险销售是保险公司实现收益的重要途径，需要通过各种渠道和方式，将保险 产品销售给目标客户。在销售过程中，需要制定合理的销售策略，提高销售效 率和客户满意度。
保险理赔
总结词
保险理赔是保险公司履行保险合同承 诺的重要环节，它涉及到理赔流程的 设计、理赔标准的制定等方面。
保险经营具有风险分散性、长期性、 负债性等特点，需要保险公司具备稳 健的财务状况、完善的风险管理体系 和高效的服务能力。
保险经营的重要性
保障民生
保险作为社会保障体系的重要组成部 分，能够为个人和家庭提供风险保障 ，减轻因意外或疾病等带来的经济负 担。
稳定经济
金融市场发展
保险经营是金融市场的重要领域之一 ，能够促进金融市场的多元化和稳定 性。
保险科技是指运用科技手段创新保险业务，提高效率、优化客户体验的
过程。
02
保险科技的应用领域
保险科技的应用领域包括人工智能、大数据、区块链等，这些技术能够
提高风险评估、理赔处理等方面的效率，提升客户体验。
03
保险科技创新的挑战与机遇
随着科技的不断进步，保险科技创新面临着数据安全、隐私保护等方面
的挑战，同时也带来了新的机遇，如跨界合作、新商业模式等。
互联网保险的优势
互联网保险具有便捷性、个性化、互动性等优势，能够提 高保险业务的效率，降低运营成本，并更好地满足客户需 求。
互联网保险的发展趋势
随着互联网技术的不断发展，互联网保险市场将进一步扩 大，产品和服务将更加丰富和个性化，同时监管也将加强 ，确保市场的规范发展。
保险科技的运用与创新
01
保险科技的定义
保险销售
总结词
保险销售是将保险产品推向市场的关键环节，它涉及到销售渠道的建设、销售 策略的制定等方面。
详细描述
保险销售是保险公司实现收益的重要途径，需要通过各种渠道和方式，将保险 产品销售给目标客户。在销售过程中，需要制定合理的销售策略，提高销售效 率和客户满意度。
保险理赔
总结词
保险理赔是保险公司履行保险合同承 诺的重要环节，它涉及到理赔流程的 设计、理赔标准的制定等方面。
第十四章保险市场及其监管
p 收入弹性：指保险消费者货币收入变动所引起的保险需 求量的变动。它反映了保险需求量对保险消费者货币收 入变动的反应程度。
p 一般，保险需求的收入弹性大于一般商品。因为： （１）保险商品，特别是人身保险有很大的储蓄性，随着消费
者货币收入的增加，必带动储蓄性保险需求的增加。 （２）人们的消费结构会随着货币收入的增加而改变，如高消
第十四章保险市场及其监管
§1 保险市场概述
（1） 保险商品供给方
在保险市场上提供各类保险商品，承担、分散和转移他人 风险的各类保险人。
（2） 保险商品需求方
指保险市场上所有现实的和潜在的保险商品的购买者。即 各类投保人。
（3） 保险市场中介方
充当保险供需双方的媒介，也包括独立于保险人和投保 人之外，处理保险合同当事人委托办理有关保险业务的公 证、鉴定、理算、精算等事项的人。
Ｓ：保险商品供给量
△Ｓ／Ｓ
Ｅｓ＝
△Ｓ：保险商品供给量变动 Ｐ：保险费率
△Ｐ／Ｐ
△Ｐ：保险费率变动
第十四章保险市场及其监管
§３ 保险市场的供给和需求
1. Ｅｓ＝０ 供给无弹性
2. Ｅｓ＝∞ 供给无限弹性
3. Ｅｓ＝１ 供给单位弹性
4. Ｅｓ＞１ 供给富于弹性 5. Ｅｓ＜１ 供给缺乏弹性
保险商品供给弹性的特殊性： 1. 弹性较稳定。 2. 弹性较大。属第三产业，固定资产比例较低，故供给不
第十四章保险市场及其监管
3. 监事会：由股东代表和适当比例的公司职工代表组成。 监事可列席董事会会议。
4. 高级经理人员：由董事会任命，负责贯彻和执行公司的 经营方针。一般任命一个总裁，一个执行副总裁和一些 负责各部门的副总裁，公司的秘书长，财务主任。 是公司的代理人，有权以公司名义签约。
p 一般，保险需求的收入弹性大于一般商品。因为： （１）保险商品，特别是人身保险有很大的储蓄性，随着消费
者货币收入的增加，必带动储蓄性保险需求的增加。 （２）人们的消费结构会随着货币收入的增加而改变，如高消
第十四章保险市场及其监管
§1 保险市场概述
（1） 保险商品供给方
在保险市场上提供各类保险商品，承担、分散和转移他人 风险的各类保险人。
（2） 保险商品需求方
指保险市场上所有现实的和潜在的保险商品的购买者。即 各类投保人。
（3） 保险市场中介方
充当保险供需双方的媒介，也包括独立于保险人和投保 人之外，处理保险合同当事人委托办理有关保险业务的公 证、鉴定、理算、精算等事项的人。
Ｓ：保险商品供给量
△Ｓ／Ｓ
Ｅｓ＝
△Ｓ：保险商品供给量变动 Ｐ：保险费率
△Ｐ／Ｐ
△Ｐ：保险费率变动
第十四章保险市场及其监管
§３ 保险市场的供给和需求
1. Ｅｓ＝０ 供给无弹性
2. Ｅｓ＝∞ 供给无限弹性
3. Ｅｓ＝１ 供给单位弹性
4. Ｅｓ＞１ 供给富于弹性 5. Ｅｓ＜１ 供给缺乏弹性
保险商品供给弹性的特殊性： 1. 弹性较稳定。 2. 弹性较大。属第三产业，固定资产比例较低，故供给不
第十四章保险市场及其监管
3. 监事会：由股东代表和适当比例的公司职工代表组成。 监事可列席董事会会议。
4. 高级经理人员：由董事会任命，负责贯彻和执行公司的 经营方针。一般任命一个总裁，一个执行副总裁和一些 负责各部门的副总裁，公司的秘书长，财务主任。 是公司的代理人，有权以公司名义签约。
第十章保险市场监管.pptx
一、保险行业自律的概念和目标
保险行业自律是在国家法律允许的条件下，保险 企业组织的保险行业协会或同业公会，制定行业规 范以相互约束，维护保险行业整体利益的行为。
基本目标：在法律允许的范围内维护本行业的合 法利益，达到自我管理、自我约束的目的。
16
二、行业自律组织在国外的发展及其形式
保险行业自律组织：是具体实施行业自身管理的 机构，指经营保险业务的各类保险人组合以及与保险 业共生组织的统称。属保险企业自律性的民间社团性 质，具体独立的社团法人地位。
从行业组织形式看多种多样，不同标准有不同分类，归纳 起来主要有三大类：见保险行业自律组织形式分类表。
注意：从世界范围来看，保险行业组织一般采用保险行业 公会或保险行业协会两种基本形式。
19
三、行业自律组织参与保险监管的原因分析
行业组织自律管理具有自发性 行业组织自律管理有其在管理上的不可替代性 行业组织自律管理属于内行管理，具有专业性
目前我国保险监管体系：初步形成市场行为监 管、偿付能力监管、保险公司治理结构监管的“三” 支柱框架体系。
10
§10~2 政府对保险市场的监管
一、政府监管的原则
坚实原则：目的为维护保险业的清偿能力 公平原则：监管者对保险加入者的公平和
签定合同的公平 健全原则：创造保险社会效益和经济效益 社会原则：促进社会进步和经济发展
2
本章重点与难点
保险监管的必要性和监管体系 政府监管的原则、目标、方式及内容 关于保险行业自律与政府监管的关系 我国保险监管现状
3
本章教学内容
§10~1 保险市场监管概述 §10~2 国家对保险市场的监管 §10~3 保险行业的自律管理
4
§10~1 保险市场监管概述
保险行业自律是在国家法律允许的条件下，保险 企业组织的保险行业协会或同业公会，制定行业规 范以相互约束，维护保险行业整体利益的行为。
基本目标：在法律允许的范围内维护本行业的合 法利益，达到自我管理、自我约束的目的。
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二、行业自律组织在国外的发展及其形式
保险行业自律组织：是具体实施行业自身管理的 机构，指经营保险业务的各类保险人组合以及与保险 业共生组织的统称。属保险企业自律性的民间社团性 质，具体独立的社团法人地位。
从行业组织形式看多种多样，不同标准有不同分类，归纳 起来主要有三大类：见保险行业自律组织形式分类表。
注意：从世界范围来看，保险行业组织一般采用保险行业 公会或保险行业协会两种基本形式。
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三、行业自律组织参与保险监管的原因分析
行业组织自律管理具有自发性 行业组织自律管理有其在管理上的不可替代性 行业组织自律管理属于内行管理，具有专业性
目前我国保险监管体系：初步形成市场行为监 管、偿付能力监管、保险公司治理结构监管的“三” 支柱框架体系。
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§10~2 政府对保险市场的监管
一、政府监管的原则
坚实原则：目的为维护保险业的清偿能力 公平原则：监管者对保险加入者的公平和
签定合同的公平 健全原则：创造保险社会效益和经济效益 社会原则：促进社会进步和经济发展
2
本章重点与难点
保险监管的必要性和监管体系 政府监管的原则、目标、方式及内容 关于保险行业自律与政府监管的关系 我国保险监管现状
3
本章教学内容
§10~1 保险市场监管概述 §10~2 国家对保险市场的监管 §10~3 保险行业的自律管理
4
§10~1 保险市场监管概述
保险经营与管理PPT课件
附：我国保险资金运用政策情况表
8
1985
《保险企业管理暂行条例》明确规定保险企业可以自主运用保险资金
1995— 1998
《保险法》及《保险管理暂行规定》规定都明确规定，保险资金运用仅限于 银行存款、买卖政府债券、买卖金融债券，以近国务院规定的其他资金运 用方式
1999
保监会允许保险资金进入全国同业拆借市场、投资企业债券、投资证券投资 基金和同商业银行办理大额协议存款
1999、10 保监会批准保险资金间接入市，规模为5%，以后看情况适当增加
2000 2001、3
保监会先后批复泰康人寿、华泰财险等多家保险公司投资于证券投资基金的 比例适当提高，但不超过上年末总资产的10%
保监会将平安、新华、中宏等三家保险公司的投资比例从30%放宽至100%。
2003、7 2004 2005、1 2006、3 2006、10
§7 保险经营与管理
1
第一节 保险经营的特征与原则
一、保险经营的特征 1．保险经营活动是一种特殊的劳务活动。 2．保险经营资产具有负债性。 3．保险经营成本具有不确定性。 4．保险企业的利润计算具有特殊性。 5．保险经营具有分散性和广泛性。
2
二、保险经营的原则 （一）风险大量原则
在可保风险的范围内，保险人根据自己的承保能力， 努力承保大量的具有同类性质与同类价值的风险与标的。
中国保监会发布《关于保险机构投资商业银行股权的通知》，从政策角度对
保险机构投资银行股权有关事宜作出明确规定
9
复习思考题 1、了解保险业务全流程 2、掌握保险经营的特征和原则 3、保险投资的资金来源及投资原则。 4、了解我国保险资金运用的政策。
10Biblioteka 保监会允许保险资金投资中央银行票据
8
1985
《保险企业管理暂行条例》明确规定保险企业可以自主运用保险资金
1995— 1998
《保险法》及《保险管理暂行规定》规定都明确规定，保险资金运用仅限于 银行存款、买卖政府债券、买卖金融债券，以近国务院规定的其他资金运 用方式
1999
保监会允许保险资金进入全国同业拆借市场、投资企业债券、投资证券投资 基金和同商业银行办理大额协议存款
1999、10 保监会批准保险资金间接入市，规模为5%，以后看情况适当增加
2000 2001、3
保监会先后批复泰康人寿、华泰财险等多家保险公司投资于证券投资基金的 比例适当提高，但不超过上年末总资产的10%
保监会将平安、新华、中宏等三家保险公司的投资比例从30%放宽至100%。
2003、7 2004 2005、1 2006、3 2006、10
§7 保险经营与管理
1
第一节 保险经营的特征与原则
一、保险经营的特征 1．保险经营活动是一种特殊的劳务活动。 2．保险经营资产具有负债性。 3．保险经营成本具有不确定性。 4．保险企业的利润计算具有特殊性。 5．保险经营具有分散性和广泛性。
2
二、保险经营的原则 （一）风险大量原则
在可保风险的范围内，保险人根据自己的承保能力， 努力承保大量的具有同类性质与同类价值的风险与标的。
中国保监会发布《关于保险机构投资商业银行股权的通知》，从政策角度对
保险机构投资银行股权有关事宜作出明确规定
9
复习思考题 1、了解保险业务全流程 2、掌握保险经营的特征和原则 3、保险投资的资金来源及投资原则。 4、了解我国保险资金运用的政策。
10Biblioteka 保监会允许保险资金投资中央银行票据
第十三章 保险市场与监管 《保险学》PPT课件
拟定保险事业发展的方针和政策 批准设立保险企业，维护保险企业的 合法经营，完善保险市场机构体系 健全保险法规 指导、监督保险企业的业务活动，并 审查其财务成果等
保险监管的方式
按是否在现场监管，分为现场监管和 非现场监管； 按监管的内容不同，分为偿付能力监 管、市场行为监管和偿付能力与市场行 为并重的监管； 按设立上的要求不同，分为公示主义、 准则主义、批准主义。
保险监管的目的
核心：保护被保险人的利益 具体：
保证保险人有足够的偿付能力 规范保险市场、维护公平竞争 防止保险欺诈 弥补行业自律的不足
（一）保险组织监管
（一）保险组织形式 （二）保险企业的设立、变更 和终止
保险组织形式
➢国有保险公司 ➢股份保险公司 ➢其他形式
２．保险公司的设立、变更和终止
保险公司的设立 保险公司的变更 保险公司的终止
保险公司的设立 保险公司的设立条件 保险公司的设立程序
保险公司的设立条件
资本金 公司章程 组织机构和管理制度 高级管理人员 场所和设施 持续盈利能力 其他条件
保险公司的设立程序
筹建 开业
保险公司的变更
和并 分立 组织形式变更 其他事项变更
保险公司的终止
解散 撤销 破产
保险经营业务范围的监管
保险经纪人的执业管理
➢取得保险经纪人资格证书 ➢经纪业务范围的限制 ➢遵循保险经纪原则 ➢禁止恶意代理 ➢合法的佣金 ➢独立承担赔偿责任 ➢接受保险监管
３.保险公估人的监管
➢保险公估人的类型与性质 ➢保险公估人的设立 ➢保险公估人的执业管理
保险公估人的类型与性质
➢保险公估人的类型 ➢保险公估人的性质
保险监管的定义
保险监管，是政府对保险业 监督管理的简称。保险监管法又 称保险业法。
保险监管的方式
按是否在现场监管，分为现场监管和 非现场监管； 按监管的内容不同，分为偿付能力监 管、市场行为监管和偿付能力与市场行 为并重的监管； 按设立上的要求不同，分为公示主义、 准则主义、批准主义。
保险监管的目的
核心：保护被保险人的利益 具体：
保证保险人有足够的偿付能力 规范保险市场、维护公平竞争 防止保险欺诈 弥补行业自律的不足
（一）保险组织监管
（一）保险组织形式 （二）保险企业的设立、变更 和终止
保险组织形式
➢国有保险公司 ➢股份保险公司 ➢其他形式
２．保险公司的设立、变更和终止
保险公司的设立 保险公司的变更 保险公司的终止
保险公司的设立 保险公司的设立条件 保险公司的设立程序
保险公司的设立条件
资本金 公司章程 组织机构和管理制度 高级管理人员 场所和设施 持续盈利能力 其他条件
保险公司的设立程序
筹建 开业
保险公司的变更
和并 分立 组织形式变更 其他事项变更
保险公司的终止
解散 撤销 破产
保险经营业务范围的监管
保险经纪人的执业管理
➢取得保险经纪人资格证书 ➢经纪业务范围的限制 ➢遵循保险经纪原则 ➢禁止恶意代理 ➢合法的佣金 ➢独立承担赔偿责任 ➢接受保险监管
３.保险公估人的监管
➢保险公估人的类型与性质 ➢保险公估人的设立 ➢保险公估人的执业管理
保险公估人的类型与性质
➢保险公估人的类型 ➢保险公估人的性质
保险监管的定义
保险监管，是政府对保险业 监督管理的简称。保险监管法又 称保险业法。
【学习课件】第八章保险市场及其监管
ppt课件
8
二、保险市场的组织形式
2.2 保险中介 ➢ 保险代理人 ➢ 保险经纪人 ➢ 保险公估人
ppt课件
9
保险代理人
保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取 代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理 保险业务的单位或者个人。
分为：专业代理人；兼业代理人；个人代理人
ppt课件
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保险经纪人
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ppt课件
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Q df(a1,a2,a3, )
3.1 保险需求
➢ 保险需求函数
Ed
Qd F
Qd F
➢
Q df(a1,a2,a3, ) 保险需求弹性
Ed
Qd F
Qd F
ppt课件
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3.2 保险的供给
保险供给是指在特定时期内和一定的费率水平下，市场 上的保险人愿意并且能够提供的保险商品的数量。
• 保险人愿意出售保险商品 • 保险人供应保险商品的能力
《保险市场及其监管》PPT课件
第一节 保险市场
一、保险市场的含义及交换特征
〔一〕保险市场的含义 〔二〕保险市场的构成要素 〔三〕保险市场的交换特征
保险市场的交换特征
1．保险市场是直接的风险市场 2．保险市场是非即时清结市场 3．保险市场是特殊的“期货〞市场 4．保险市场的交换是有条件的 5．保证与告知的约束不同
〔二〕经营监管
1．经营范围的监管 2．保险条款和费率的监管
〔三〕财务监管
1．资本金的监管 2．准备金的监管 3．保险资金运用的监管 4．保险公司偿付能力的监管 5．保险公司财务核算的监管
思考题
1．保险市场的特征是什么？各种保险市场模 式的特点有何不同？
2．比较股份保险公司、相互保险公司及其它 保险组织形式的不同。
保险经营具有负债性、保障性、广泛性的 特点；
保险合同具有附和性、射幸性的特点； 目标
〔一〕监管原那么 坚实性原那么、公平原那么、健全原那么
和社会原那么。 〔二〕监管目标 维护市场秩序，保证保险人的偿付能力。
其总目标是维护被保险人利益。
三、保险监管的体系与方式
二、保险市场模式
〔一〕完全竞争模式 〔二〕完全垄断模式 〔三〕垄断竞争模式 〔四〕寡头垄断模式
三、保险市场主体组织形式
〔一〕一般组织形式 〔二〕几种典型的保险组织形式
〔一〕一般组织形式
1．国营保险组织 2．私营保险组织 3．合营保险组织 4．合作保险组织 5．个人保险组织 6．行业自保组织
〔二〕几种典型的保险组织形式
1．保险股份 2．国有独资保险公司 3．相互保险公司
四、保险市场供给与需求
〔一〕保险市场供给 〔二〕保险市场需求
第二节 保险市场监管
一、保险市场监管的原因
保险学保险市场讲义课件
保险学
第十一章 保险市场
本章教学目的
让学生了解保险市场的结构与 运作，保险营销方式，保险经营风 险及其防范 。
第一节 保险市场结构与运作
一、保险市场概述
（一）保险市场的概念
保险市场是指保险商品交换关系的总和或是保险商品供给与需求 关系的总和。它既可以指固定的交易场所，如保险交易所，也可以是 所有实现保险商品让渡的交换关系的总和。
（三）保险市场营销环境分析
保险市场营销环境是指与保险企业有潜在关系 ，能够影响到保险企业的发展和维持与目标市场 所涉及到的一切外界因素和力量的总和。
第二节 保险市场营销
二、保险市场营销策略
（一）目标市场策略
目标市场策略是指选择适当的保险消费者作为保险企业的目标市 场。
1、选择目标市场的步骤
第一，细分市场。 第二，选择目标市场。 第三，确定营销险种及营销组合策略。
保险市场的交易对象是保险人为消费者提供的保险保障，即各类 保险商品。
（二）保险市场的构成要素
保险市场的构成要素如下：首先是为保险交易活动提供各类保险 商品的卖方或供给方；其次是实现交易活动的各类保险商品的买方或 需求方；再次就是具体的交易对象——各类保险商品。后来，保险中 介方也渐渐成为构成保险市场不可或缺的因素之一。
3、垄断竞争模式
垄断竞争模式下的保险市场，大小保险公司并存，少数大保险公 司在市场上取得垄断地位。
4、寡头垄断模式
寡头垄断型保险市场，是指在一个保险市场上，只存在少数相互 竞争的保险公司
第一节 保险市场结构与运作
（五）保险市场机制
1、保险市场机制及其特殊作用 （1）价值规律在保险市场上的作用。价值规律对于保险费率的自发调节
第一节 保险市场结构与运作
第十一章 保险市场
本章教学目的
让学生了解保险市场的结构与 运作，保险营销方式，保险经营风 险及其防范 。
第一节 保险市场结构与运作
一、保险市场概述
（一）保险市场的概念
保险市场是指保险商品交换关系的总和或是保险商品供给与需求 关系的总和。它既可以指固定的交易场所，如保险交易所，也可以是 所有实现保险商品让渡的交换关系的总和。
（三）保险市场营销环境分析
保险市场营销环境是指与保险企业有潜在关系 ，能够影响到保险企业的发展和维持与目标市场 所涉及到的一切外界因素和力量的总和。
第二节 保险市场营销
二、保险市场营销策略
（一）目标市场策略
目标市场策略是指选择适当的保险消费者作为保险企业的目标市 场。
1、选择目标市场的步骤
第一，细分市场。 第二，选择目标市场。 第三，确定营销险种及营销组合策略。
保险市场的交易对象是保险人为消费者提供的保险保障，即各类 保险商品。
（二）保险市场的构成要素
保险市场的构成要素如下：首先是为保险交易活动提供各类保险 商品的卖方或供给方；其次是实现交易活动的各类保险商品的买方或 需求方；再次就是具体的交易对象——各类保险商品。后来，保险中 介方也渐渐成为构成保险市场不可或缺的因素之一。
3、垄断竞争模式
垄断竞争模式下的保险市场，大小保险公司并存，少数大保险公 司在市场上取得垄断地位。
4、寡头垄断模式
寡头垄断型保险市场，是指在一个保险市场上，只存在少数相互 竞争的保险公司
第一节 保险市场结构与运作
（五）保险市场机制
1、保险市场机制及其特殊作用 （1）价值规律在保险市场上的作用。价值规律对于保险费率的自发调节
第一节 保险市场结构与运作
保险学课件：保险公司的经营管理
第二节 险种开发及费率厘定
设计新险种方案最佳构思获得批准后,即可进行险种方案的设计。该项工作通常由保险精算师或相关专业技术人员来进行,主要是解决新险种的名称、保险对象、保险责任与责任免除、保险金额、保险费率、赔付方式、被保险人的义务、保险期限等问题,进而以文字形式予以详尽表达,最终形成保险条款;然后再根据条款内容及有关要求,设计有关保险单证。
第一节 保险经营概述
三、保险公司经营管理的环节从管理的视角来看,保险公司经营管理是指对保险公司经营过程各环节的工作进行计划、组织、协调和控制,通常可以分为保险承保经营管理和保险投资经营管理。其中,保险承保经营管理主要包括险种开发、展业、承保、分保、防灾防损和理赔管理;保险投资经营管理是指保险资金的运用,简称保险投资。本章重点介绍险种开发、营销管理、核保与承保管理、防灾防损管理和理赔管理。
第一节 保险经营概述
2.承保后的风险分散承保后的风险分散主要指保险人与其他保险公司共同分担风险责任,主要采用再保险和共同保险等方式。再保险是保险人将其所承担的业务中超出自己承受能力的风险转移给再保险人来承担。共同保险则是由两个或两个以上的保险人共同承保某个风险较大的保险标的。通过这样的安排,保险人将自己所承担的风险在空间上和时间上加以分散。
保险公司的经营管理
汇报人：第一PPT
保险公司的经营管理
第一节：保险经营概述第二节：险种开发及费率厘定第三节：保险营销第四节：核保与承保第五节：防灾防损与理赔第六节：保险投
第一节 保险经营概述
一、保险经营的特点 保险是一种特殊商品,它以特定风险为经营对象,通过对自然灾害和意外事故所造成的经济损失进行补偿或给付保险金,实现分散风险、分摊损失,为企业、家庭及个人提供经济保障。与一般的企业经营相比,保险经营具有自身的特点。
保险市场PPT课件
保险市场
（二）保险市场价格
• 保险理论价格实际上是抽象的价格，在实际 中，由于外在因素的影响，保险市场价格与 保险理论价格存在一定的偏离。
• 在保险市场机制中，价值规律、供求规律、
竞争规律共同发挥作用，最终形成保险市场
价格。
保险理论价格 +
价值规律 供求规律 竞争规律
保险市场价格
保险市场
（三）厘订保险费率的基本原则
性使交易双方都不可能确切知道交易结果
3、保险市场是特殊的“期货”市场 ——双方交易的是一种“灾难期货”
保险市场
（四）保险市场的模式
❖完全竞争模式 ❖完全垄断模式 ❖垄断竞争模式 ❖寡头垄断模式
保险市场
完全垄断
寡头垄断 垄断竞争 完全竞争
保险公司数量 惟一
几个
很多
很多
保险产品差别程 惟一的产品，且 有差别或无 有差别
完全垄断市场结构崩 溃
第一家外资进入中国 市场，对外开放序幕
1994— 1996年
五家股份制公司成立;
第一家合资寿险成立;
人保拆分，再保公司 成立
保险市场
向多元化格局演进；
国内再保险市场开始 建立
--我国保险市场体系变迁一览(3)
分业监管格局形成,对外开放力度加大(1998-- )
时间
事件
标志特征
险人获得超额利润。 （4）稳定灵活原则
指保险费率应当在一定时期内保持稳定，以保证保险公 司的信誉。同时，也要随着风险的变化、保险责任的变化 和市场需求等因素的变化而调整，具有一定的灵活性。 （5）促进防损原则
指保险费率的制定有利于促进被保险人加强防灾防损。
1998年
中国保险监督管理委员 保险业在国民经济中的地
（二）保险市场价格
• 保险理论价格实际上是抽象的价格，在实际 中，由于外在因素的影响，保险市场价格与 保险理论价格存在一定的偏离。
• 在保险市场机制中，价值规律、供求规律、
竞争规律共同发挥作用，最终形成保险市场
价格。
保险理论价格 +
价值规律 供求规律 竞争规律
保险市场价格
保险市场
（三）厘订保险费率的基本原则
性使交易双方都不可能确切知道交易结果
3、保险市场是特殊的“期货”市场 ——双方交易的是一种“灾难期货”
保险市场
（四）保险市场的模式
❖完全竞争模式 ❖完全垄断模式 ❖垄断竞争模式 ❖寡头垄断模式
保险市场
完全垄断
寡头垄断 垄断竞争 完全竞争
保险公司数量 惟一
几个
很多
很多
保险产品差别程 惟一的产品，且 有差别或无 有差别
完全垄断市场结构崩 溃
第一家外资进入中国 市场，对外开放序幕
1994— 1996年
五家股份制公司成立;
第一家合资寿险成立;
人保拆分，再保公司 成立
保险市场
向多元化格局演进；
国内再保险市场开始 建立
--我国保险市场体系变迁一览(3)
分业监管格局形成,对外开放力度加大(1998-- )
时间
事件
标志特征
险人获得超额利润。 （4）稳定灵活原则
指保险费率应当在一定时期内保持稳定，以保证保险公 司的信誉。同时，也要随着风险的变化、保险责任的变化 和市场需求等因素的变化而调整，具有一定的灵活性。 （5）促进防损原则
指保险费率的制定有利于促进被保险人加强防灾防损。
1998年
中国保险监督管理委员 保险业在国民经济中的地
第四章 保险市场 《保险学概论 》PPT课件
第二节 保险市场的组织形式
一、国际保险市场的组织形式 （二）股份保险公司 股份保险公司是将全部资本分成等额股份,股东以其所持股份为
限对公司承担责任,公司则以其全部资产对公司债务承担责任的 企业法人。它最早出现于荷兰,而后由于其组织较为严密健全, 适合保险经营而逐渐为各国保险业普遍采用。
第二节 保险市场的组织形式
第二节 保险市场的组织形式
一、国际保险市场的组织形式 （三）相互保险组织 2.交互保险社,这是最早创立于美国的一种介于相互保险组织与
个人保险组织之间的混合体。它由被保险人即社员互相约定交 换保险，并约定其保险责任限额,在限额内可将保险责任比例分 摊于各社员之间,同时接受各社员的保险责任。此种保险组织形 式多适用于火灾保险与汽车保险的经营。
第二节 保险市场的组织形式
一、国际保险市场的组织形式 （一）国有保险公司 当前国有保险公司在组织形式上发生了一些新的变化,主要是国
有保险公司并非都由政府出资设立,也并不必须由政府设机构经 营。有的政府制定法律,规定某些公共团体为保险经营主体;有 的政府成为私营保险公司的大股东;有的政府与私营保险公司签 订合同,授权其在一定的地区经营某种业务;有的政府给予保险 公司补助金或接受再保险等。这些形式只要不改变其国家所有 的性质,都可以成为国有保险公司的组织形式。
第一节 保险市场概述
一、保险市场的定义、特征和种类 （二）保险市场的特征 1.保险市场是直接交换风险的市场 保险企业经营的商品就是风险,其向市场提供的是建立在各类可
保风险基础上的风险损失经济保障。保险商品的交易过程,本质 上就是各类可保风险的聚集与分散过程。风险的客观存在是保 险市场形成和发展的基础和前提,保险市场及保险商品的交易既 是投保人或被保险人分散或转移风险的途径,又是其得到风险损 失补偿的途径。“无风险,无保险”,保险企业是经营风险的企 业;无风险,保险企业也就失去了其存在和发展的基础。
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股份有限公司的设立，由发起设立和募集设立两种方式。 两者的主要区别是：
1 、发起设立是指由发起人认购公司应发行的全部股份而 设立公司；募集设立是指发起人认购应发行股份的一部分 ，其余部分向社会公开募集而设立公司。
2 、以发起方式设立的，发起人应在认足公司章程规定发 行的股份后，缴纳全部股款或者依法办理其抵作股款的财 产权的转移手续；以募集方式设立股份有限公司的，发起 人认购的股份不得少于公司股份总数的 35%, 其余股份经 国务院证券管理部门批准后向社会公开募集。
章保险市场管理
保险市场的构成要素和组织形式
保险市场的供需分析
保险市场的调查、预测和决策
第一节 保险市场的构成要素和组织形式
一、保险市场的构成要素
1
保险市场 的主体
2
保险市场 的客体
保险商品的供给方
各类形式的保险组织
市场价值最高的前三大保险公司(或集团)的市场集中度为 34.3%，前五大保险公司的市场集中度为46.4%，前十大保险 公司的市场集中度为64.6%，表明行业整体竞争度不足。
三、保险公司的组织机构
（一）国有保险公司的组织机构 1、董事会 2、监事会 3、高级经理人员 （二）保险股份有限公司的组织机构 1、股东大会 2、董事会 3、监事会 4、高级经理人员
四、保险公司的主要职能部门
1、市场营销部 2、精算部 3、承保部 4、服务部 5、理赔部
十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主 要生活来源的，视为完全民事行为能力人。
十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与 他的年龄、智力相适应的民事活动;其他民事活动由他的法 定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。
不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代 理人代理民事活动 。
、62.4%、77.9%。总体来看，市场集中度维持在50%以上，
说明寿险市场的整体竞争程度跟财险行业极为相似，垄断竞
争特征明显。
保险商品的需求方 保险市场所有的现实和潜在的购买者－－投保人 投保人需满足的条件：具有完全民事行为能力； 具有缴费的能力。
保险中介方 保险代理人、保险经纪人、保险公估人
保险市场的客体即保险供求双方交易 的商品
特点：无形的商品；非渴求的商品；隐性 消费
二、保险市场的组织形式
保险市场的组织形式是指在一国或一地区 的保险市场上，保险人在经营保险业务时所采 取的组织形式。
保险法94条如何规定？
我国公司法规定的公司组织形式有三种：有限 责任公司(包括一人有限公司和国有独资公司)、发 起设立的股份有限公司、募集设立的股份有限公司 。后两种都叫股份有限公司，但有本质上的区别。
专业自保组织
国营保险组织
组织 形式
个人保 险组织
保险合作社
形式
保险股份 有限公司
相互保险公司
国营保险组织
世界上最早的公营保险组织是1676年在 德国汉堡市成立的市营公众火灾合作社，专 营火灾保险。
国营保险组织的类型
完全垄断型
商业竞争型
政策型
保险股份有限公司
1、股东数量必须达到法定人数 2、股份有限公司所需要的大量资本通过发行股票
保险合作社的资金来源于社员的股金和向社员或 非社员借入的基金。
保险关系的建立以社员关系为前提；但社员关系 不受保险关系的影响。
专业自保组织
减少公司的费用
容易参加再保险
优点
公司盈利的一部分
税收优惠
截至2005年底, 全球范围内专业自保公司的数量已超
过5000家，总保费收入接近260亿美元，总投资已逾1400
中国《民法通则》第11条规定:"18周岁以上的公民是成年人 ，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全 民事行为能力人。16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的 劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。“
十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可 以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。
在财险方面，2014年市场价值排名前三、前五、前十大
财险公司的市场价值占比分别为53.7%、62.3%和76.5%。财
险行业的保险公司的市场价值集中度如此之高，也间接反映
了这一三、前五、前十大寿险
公司的市场价值占整个寿险行业市场价值的比例分别为50.4%
亿美元。国际上越来越多的企业拥有了自己的专业自保公
司，据统计，目前在世界财富500强企业中有超过70%的企
业设立了专业自保公司。
专业自保公司还能再构建专业自保公司。在美国，10 家拥有专业自保公司的企业组建了一家名为"企业保险和再 保险公司"的实体。现在，它的股东有14家，专门为其成员 集中的风险投保，收取的保险费在5000万美元以上。
3 、采取发起方式设立的，发起人交付全部出资后，应当 选举董事会和监事会，由董事会向公司登记机关申请设立 登记；采取募集方式设立的，发行股份的股款缴足后，发 起人应当在 30 日内召开有认股人组成的公司创立大会，选 举出董事会成员，董事会应于创立大会结束后 30 日内，向 公司登记机关申请设立登记。
筹集 3、股份有限公司所有权和经营权相分离 4、股份有限公司采取确定的保险费制
相互保险公司
相互保险公司的投保人具有双重身份 投保人缴纳保险费后成为社员，根据缴纳保费多少
享受公司的利润 相互保险公司的权利机关是社员大会 保险费负担较轻
保险合作社
加入保险社，社员须缴纳一定金额的股本，即 成为保险合作社的股东
2002年中国海洋石油总公司经保监会批准在香 港注册了财险专业自保公司,这是我国第一家真 正意义上的专业自保公司,它的成立拉开了我国 专业自保公司发展的序幕。
2013年中石化自保公司落地香港 中石油自保公 司注册新疆
个人保险组织
劳合社
英国的“劳合社”是典型的 个人保险组织。劳合社是从 劳埃德咖啡馆演变而来的。 劳合社成立于1688年， 1871年劳合社正式成为一 个社团组织，其业务也由海 上保险扩展到一切保险业务。