融资租赁业务管理制度

XXX融资租赁有限公司

租赁业务管理办法（暂行）

第一章总则

第一条为规范租赁业务管理，科学、有序地开展租赁业务，保证资产的安全性、盈利性、流动性，特制定本办法。

第二条开展租赁业务，必须坚持以下原则：

1、宗旨性原则。立足于园区，服务于国有企业及优质民营企业，为社会发展提供全方位金融服务；

2、安全性原则。开展租赁业务，必须坚持做好风险的预防、化解工作，以确保资金的安全；

3、合规性原则。租赁业务须符合国家有关法律、法规规定；业务开展须按照公司规定的操作流程进行；

4、效益性原则。坚持社会效益与经济效益并重。

第二章租赁业务的职能划分

第三条公司设立租赁业务部、风险控制部、法务合规部、资产管理部、财务部等机构，实行“审、放、查”相分离的原则，建立租赁项目调查、立项、审核、审批、决策、监督、检查的经营管理体制。

第四条各部门、机构的工作职责为：

1、租赁业务部主要职责：负责租赁业务的开拓和项目签约的各项准备工作，具体包括租赁项目的受理与初审，调查分析与谈判，撰写租赁项目调查报告，初步拟定租赁方案，调整租赁方案并报批，租金催收及贷后回访等相关事务。

2、风险控制部主要职责：负责对租赁业务部提交的租赁项目相关事实、风险性及租赁方案等进行复审，参与现场调查，撰写风险评估报告，组织项目评审，对租赁项目进行风险分类管理等相关事务。

3、法务合规部主要职责：参与租赁项目的合规性尽职调查，负责对租赁项目合规性进行审查；负责拟定全套法务文件和相关合同协议，督促、定期检查合同及文件的执行情况；负责风险资产处理过程的法律事务。

4、资产管理部主要职责：根据公司发展战略，拟定公司中长期融资规划；对融资活动、融资项目进行策划、论证与评估；负责组织实施融资的具体工作；对融资活动进行动态跟踪管理，保证融资活动安全、合法、有效进行；负责定期检查租赁标的物，有效管理风险资产等。

5、财务部主要职责：做好资金管理，对审批通过的项目办理放款，对租金回收情况及时反馈给租赁业务部、资产管理部及风险控制部。

第三章租赁期限、种类、费率

第五条租赁业务系指出租人将租赁财产交付承租人使用、收益，

并向承租人收取租金的业务。按期限长短可分为短期租赁业务、中期租赁业务和长期租赁业务。

1、短期租赁业务：指租赁合同在1年以内（含1年）的租赁业务；

2、中期租赁业务：指租赁合同在1年以上，3年以下（含3年）的租赁业务；

3、长期租赁业务：指租赁合同在3年以上的租赁业务。

第六条公司的租赁业务分为融资租赁业务和经营租赁业务两种：

1、融资租赁业务：指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁财产，提供给承租人使用，并向承租人收取租金的业务。公司采取直接租赁、转租赁、回租赁、杠杆租赁、委托租赁、联合租赁等不同形式开展融资租赁业务；

2、经营租赁业务：除融资租赁以外的其他租赁。

第七条租赁项目的还款期限及计划应根据承租人的生产经营周期、还款能力和资金供给能力由双方商定后确定，并在租赁合同中明确。

第八条保证金、租息率和租赁服务费费率的管理：

1、保证金作为风险预防措施之一，根据项目实际情况安排；

2、利息率参照人民银行规定的同期贷款利率，结合公司融资成本和承租人实际情况安排；

3、租赁服务费率按租赁合同期限不同，分别参照下表向承租人收取:

第四章业务操作流程

第九条租赁业务操作流程

融资租赁申请→申请受理→初审评估→尽职调查→项目复核→最终评审→合同签订→资金发放→贷后管理→租金收回。严禁未经初审、复核和最终评审发放租赁资金。

第十条申请人（承租人）是指因需要购置新设备或盘活原有资产，向公司申请办理融资租赁业务的单位。承租人准入标准（附件1）：1．必须符合国家产业政策。对于国家产业政策中限制发展，以及列入淘汰目录的高能耗、高水耗、高污染的企业不予受理。

2．租赁物应当为行业先进技术的设备，濒临淘汰或者折旧比较严重的设备原则上不予受理。

3．对于涉嫌走私、或偷逃税款、骗取出口退税的，一律不予受理。

4．企业（项目）的立项、生产经营用地的相关批文齐全；环评、能耗、安全消防等情况达标。

5．营业执照等证件经过当地年检。

6．法定代表人必须诚信经营，依法纳税；申请人及其法定代表人无银行严重的不良信用记录。

第十一条承租人在申请融资租赁时应向公司正式提出“融资

租赁申请表”（附件2），并提交以下书面材料：

1．企业简介（含企业发展沿革、经营团队、组织架构、企业（信誉）荣誉、经营业绩、行业地位、对外担保情况、是否涉诉、企业信用等级等）；

2．经年检的营业执照等有效复印件；

3．验资报告、公司章程等复印件；

4．股东和高管的履历；

5．近三年的审计报告及近期财务报表；

6．近三年的纳税凭证；

7．近一年的产品销售合同、产品订单或产品出库单；

8．设备清单（附件3）及原始购置发票复印件；

9．主要股东及企业法人征信查询授权书；

10．固定资产的抵押、质押说明；

11.公司现有借款及对外担保合同复印件；

第十二条公司所有租赁业务立项实行归口管理，由租赁业务部

统一负责受理。业务人员在受理承租人融资租赁申请后，应及时对项目进行初步调查，形成初步租赁方案，并提交“租赁项目立项申请表”（附件4）。

第十三条业务总监对业务人员提交的初步租赁方案进行全面审核。业务总监初审通过的初步租赁方案提交风险控制部，风险控制部对初步租赁方案进行初评并出具“租赁项目初评报告”（附件5）。正常情况下，风险控制部收到报告后出具初评报告的最长期限不得超过5个工作日。

第十四条对初评通过的租赁项目，由业务人员、风控人员、法务人员联合展开详尽的实地调查。对重大项目，业务总监和风控总监应作为调查岗直接参与调查。业务人员对客户提供的资料完整性、真实性负责，须将书面材料复印件与原件进行核对，并在复印件上签字和加盖审核无误章。

第十五条调查方式包括：现场访谈、财务资料查阅、固定资产盘点、生产场所和原材料、产成品仓库实地查验等。

第十六条业务人员在深入详尽调研的基础上，形成正式“租赁方案和详尽的调查报告”（附件6），调查报告内容包括：

1、承租人的基本信息情况，包括其股东构成、企业性质、经营情况、产品竞争力、财务报表信息、企业的成长性等；

2、承租人及股东的个人信用记录、财产状况等信息；