商业银行业务与经营3
商业银行经营与业务课件
商业银行经营与业务课件商业银行是一种以经营金融业务为主的金融机构，它在经济运行中起到了至关重要的作用。
本课件旨在介绍商业银行的经营模式和主要业务，帮助读者深入了解商业银行的运营机制和核心业务。
一、商业银行的基本概念和功能商业银行是指以盈利为目的，采用存款贷款业务模式的金融机构。
它的主要功能包括：吸收储户存款、发放贷款、提供信用支持、进行货币交易、从事国际结算等。
商业银行作为金融中介机构，承担着促进经济发展、风险管理等重要职责。
二、商业银行的经营模式1. 存款业务存款是商业银行的主要负债来源，通常包括活期存款和定期存款两种形式。
商业银行通过支付利息来吸引储户存款，为储户提供资金安全的保障。
2. 贷款业务贷款是商业银行的主要资产来源，包括个人贷款和企业贷款。
商业银行通过贷款业务投放资金，支持个人消费、企业扩张以及经济发展。
3. 信用卡业务信用卡是商业银行的一项重要业务，它提供了方便、快捷的消费方式，并为持卡人提供信用支持。
商业银行通过信用卡业务获取利息和手续费收入。
4. 资金支付与清算业务商业银行提供资金支付和清算服务，保障资金的安全流转和交易的顺利进行。
包括现金支付、电子支付、票据承兑等业务。
5. 外汇业务商业银行从事外汇业务，包括外汇买卖、跨境资金结算等，满足客户的跨国支付和资金调动需求。
三、商业银行的风险管理商业银行在经营过程中面临着各种风险，包括信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险等。
为了有效管理风险，商业银行需要建立完善的风险管理体系，包括风险评估、风险监控、风险控制等措施。
四、商业银行的监管与合规商业银行作为金融机构，受到国家金融监管机构的监管和合规要求。
监管机构对商业银行进行监督，在保障金融市场稳定和保护金融消费者权益方面发挥着重要作用。
结语商业银行的经营与业务十分复杂，涉及众多领域和环节。
了解商业银行的经营模式和核心业务，有助于我们更好地理解金融体系的运行机制，也能够在日常生活和投资中做出更明智的决策。
商业银行经营与业务
商业银行业务与经营1、中间业务：是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入业务。
即能为商业银行带来货币收入，却不直接列入银行资产负债表内的业务。
2、银行控股公司：是指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。
3、公开储备：是指通过保留盈余或其他盈余的方式在资产负债表上明确反映的储备，如股票发行溢价、未分配利润和公积金等。
4、票据发行便利：是客户与商业银行缔结的具有法律约束力的一系列协议，银行承诺在一定时期内为客户的票据融资提供各种便利条件，以使票据发行顺利完成，使客户筹措到必要的资金。
5、融资租赁：融资性租赁业务是由商业银行出资购买承租人选定的设备，并按协议将设备出租给承租人使用。
6、超额准备金：是指在中央银行存款准备金账户中超出了法定存款准备金的那部分存款。
它与法定存款准备金有此消彼长的关系。
7、可用头寸：是指扣除了法定准备金以后的所有现金资产，包括库存现金、在中央银行的超额准备金及存放同业存款。
可用头寸也称为可用现金。
8、同业拆借：金融机构之间的一种互助性短期资金融通。
它在会员银行之间通过银行间资金拆借系统完成，是流动性盈余银行向流动性短缺银行提供的信贷。
一、巴塞尔协议规定的资本构成1、核心资本：股本、公开储备2、附属资本：未公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具、长期附属债务二、贷款的程序：1）贷款申请2）贷款调查3）对借款人的信用评估4）贷款审批5）借款合同的签定与担保6）贷款发放7）贷款检查8）贷款的收回三、现金流量表三大活动及内容1、来自经营活动的现金流量经营活动中现金流入的项目有：1）从发放的贷款中获得的利息收入以及在中央银行和其他银行的同业存款中获得的利息收入2）从证券投资活动中获得的收入3）从各种中介服务中获得的手续费收入和担保等业务中获得的费用收入4）出售交易证券而产生的现金流入5）其他非投资和筹资活动发生的现金流入在经营活动中发生的现金流出有：1）各种利息支付2）薪金和工资等各类营业费用的支付3）交纳税金、罚没款或其他费用的现金支出4）为买入交易证券而发生的现金支出5）其他非投资和融资活动而发生的现金支出2、投资活动的现金流量：1）银行收回贷款或出售贷款而取得的现金收入2）银行出售其投资证券以及投资证券当年到期所取得的现金收入3）银行出售其拥有的房屋、设备等固定资产而取得的现金收入4）银行向客户发放贷款或买入其他银行的贷款而导致的现金流出5）银行买入投资证券所发生的现金流出6）银行买入房屋、设备等固定资产而产生的现金流出3、筹资活动的现金流量：1）银行广泛接受各类存款所取得的现金收入2）银行发行其权益证书（股票）所取得的现金收入3）银行发行各类债务证券所获得的现金收入4）向股票持有者发放现金股利所支付的现金5）偿还各种债务证券的支出四、银行资本需要量的影响因素：1、有关的法律规定各国的金融监管部门为了加强控制与管理。
商业银行的主要业务与经营管理
《商业银行的主要业务与经营管理》2023-10-27CATALOGUE目录•商业银行概述•商业银行主要业务•商业银行经营管理•商业银行风险管理•商业银行未来发展趋势•相关政策建议01商业银行概述商业银行的定义商业银行是一种金融机构，主要以存款、贷款和结算等业务为主，具备高度的信用创造能力。
商业银行的主要业务包括吸收存款、发放贷款、提供支付结算服务等，同时还进行投资、理财等多元化金融活动。
商业银行在金融体系中扮演着重要的角色，是现代经济体系中资金运作的核心。
风险管理商业银行通过分散投资等方式，降低风险并保障资产安全。
商业银行的功能信用中介商业银行作为中介机构，吸收存款并集中社会闲置资金，再通过贷款方式将资金提供给需要的企业或个人，实现资金的融通和调剂。
支付结算商业银行提供各种支付结算服务，如支票、汇票、信用卡等，方便企业和个人的经济活动。
金融服务商业银行提供各种金融服务，如投资理财、保险、信托等，满足客户多元化的金融需求。
商业银行的发展历程19世纪末至20世纪初，随着工业革命的推进和资本主义的发展，商业银行逐渐成为现代金融体系的核心。
20世纪以来，随着科技的发展和金融创新的不断涌现，商业银行在业务范围、规模和管理水平上都有了显著的提升。
商业银行起源于15世纪的意大利，随着国际贸易和城市化的发展而逐渐壮大。
02商业银行主要业务活期存款、定期存款、储蓄存款等，为银行提供稳定的资金来源。
存款业务分类存款业务特点存款业务管理存款是银行的负债，银行对存款人的责任和义务，包括存款本金的安全、支付利息和存款服务。
银行根据不同类型和期限的存款，制定不同的利率和费率，以吸引更多的客户。
030201个人贷款、商业贷款、房地产贷款等，满足借款人的资金需求。
贷款业务分类贷款是银行的资产，银行对借款人的责任和义务，包括贷款本金的发放、利息的收取和贷款服务。
贷款业务特点银行根据借款人的信用评级、还款能力和贷款用途等因素，制定不同的利率和费率，以控制风险并实现收益最大化。
商业银行业务与经营知到章节答案智慧树2023年上海济光职业技术学院
商业银行业务与经营知到章节测试答案智慧树2023年最新上海济光职业技术学院第一章测试1.现代商业银行具有的特点不包括（）。
参考答案:规模不大2.商业银行是以（）为经营对象的信用中介机构。
参考答案:货币3.下列关于商业银行信用中介职能的表述，正确的是（）。
参考答案:能克服企业之间直接借贷的局限性;能对资本进行再分配;通过吸收存款、发放贷款充当中介人;是银行最基本的职能4.商业银行的职能包括（）。
参考答案:金融服务;支付中介;信用创造;信用中介5.商业银行经营活动的最终目标是尽可能追求利润最大化。
（）参考答案:对第二章测试1.负债业务是商业银行资金运用的业务。
（）参考答案:错2.下列关于计算活期存款利息的表述，正确的是（）。
参考答案:按季度结息3.下列关于商业银行整存整取定期存款的表述正确的是（）。
参考答案:期限越长，利率越高4.定期存款在存期内，若遇到利率调整,则该存款利息（）。
参考答案:按照存单开户日挂牌公告的利率计算5.商业银行办理企业基本存款账户时对存款客户的规定包括（）。
参考答案:同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户;可以由存款客户自主选择开户银行;可以在此账户办理日常结算;可以在此账户办理现金收付6.银行间同业借款业务主要包括（）。
参考答案:转贴现;证券回购协议;同业拆借7.从央行取得借款主要有两种方式：一是再贴现，二是再贷款。
（）参考答案:对8.金融债券发行的管理要点是（）。
参考答案:合理计划;遵守金融管理规定;注重防范利率，汇率风险;寻找最佳发行时机第三章测试1.贷款是银行的（）。
参考答案:最主要的资金运用;资产2.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。
参考答案:关注类贷款3.下列关于不良贷款的说法正确的是（）。
参考答案:次级类贷款是不良贷款4.借款人信用评级中财务比率分析，下列哪几项指标越高，说明借款人偿债能力越强（）。
参考答案:应收账款周转率;销售净利润率;存款周转率5.我国贷款审批制度是（）。
商业银行业务与经营心得
商业银行业务与经营心得
商业银行业务是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理国内外结算、办理票据承兑与贴现、发行金融债券、代理发行、代理兑付、承销政府债券等业务。
商业银行是企业和个人的重要融资渠道，也是金融市场的重要组成部分。
经营心得方面，商业银行需要注重风险控制，建立健全的风险管理制度和流程，实时监控市场风险和信用风险，采取针对性的风险管理措施。
此外，商业银行还需要注重服务质量和用户体验，提高客户满意度，加强品牌形象和忠诚度建设。
同时，商业银行也需要注重创新，根据市场需求和客户需求，推出个性化、精细化的金融产品，提高市场竞争力。
另外，商业银行还需要注重数字化转型，加快信息化建设和升级，提升数字化服务和智能化管理水平。
《商业银行业务与经营》(2024)秋
1. 商业银行结算业务产生的基础是（A ）。
A. 存款负债业务B. 贷款业务C. 票据结算业务D. 代收代付业务满分：2 分2. 由持卡人先消费、银行定期收回所垫款项的信用卡是（B）。
A. 借记卡B. 贷记卡C. 转账卡D. 储蓄卡满分：2 分3. 在商业银行资产负债表上，通常资产是按其程度进行排列。
（B）A. 平安性B. 流淌性C. 盈利性D. 收益性满分：2 分4. 关于商业银行的职能，描述不正确的是（D ）A. 信用中介职能B. 支付中介职能C. 信用创建职能D. 清算中心职能满分：2 分5. 是指商业银行库存现金与在中心银行的超额打算金之和。
（A ）A. 基础头寸B. 可贷头寸C. 可用头寸D. 库存现金满分：2 分6. 贴现贷款的最长期限不得超过（C ）。
A. 1个月B. 3个月C. 6个月D. 9个月满分：2 分7. 以下关于金融衍生工具的说法不正确的是（D ）。
A. 属于银行表外业务B. 可以规避风险C. 可以增加银行手续费收入D. 具有全部冲销金融资产价格波动的功能满分：2 分8. 目前各国存款保险制度的组织形式主要有三种，其中由银行设立的存款保险机构的典型代表是（D ）。
B. 英国C. 日本D. 德国满分：2 分9. 存款定价中的，其主要缺陷是没有考虑到将来利息成本的变动。
（A ）A. 加权平均法B. 边际成本法C. 历史成本法D. 风险成本法满分：2 分10. 下列各项中不属于银行执行机构的是（B）A. 副总经理B. 董事会C. 行长D. 业务职能部门满分：2 分11. 1998 年1 月1 日起，我国起先实行的信贷资金管理体制。
（D）A. 差额包干B. 实贷实存C. 限额下的资产负债比例管理D. 比例管理与风险管理满分：2 分12. 商业银行的二级储备是指（C）A. 存放中心银行款项B. 存放银行同业款项C. 短期证券投资D. 中长期证券投资满分：2 分13. 一笔贷款原期限为10年，依据《贷款通则》，其展期期限最多不超过（D）A. 1年B. 3年C. 5年D. 10年满分：2 分14. 商业银行资产管理与负债管理的重要区分在于：（C ）A. 保持平安性的手段不同B. 降低奉献的措施不同C. 获得流淌性的手段不同D. 获得盈利性的途径不同满分：2 分15. 单一银行制商业银行分支机构。
商业银行业务与经营课后思考题答案
商业银行业务与经营课后思考题答案第三章1. 存款对银行经营为什么很重要银行主要有哪些存款服务它们的特点是什么存款是银行负债的重要组成部分，是开展银行资产业务、中间业务的基础，失去了这个基础，零售业务利润和转型也无从谈起。
目前，存款仍然是银行信贷资金和利润的主要来源，具有稳定性强、成本低的特点，能够匹配中、长期贷款，只有吸收更多的存款，银行才能扩大贷款规模，获取更多利差收入，尤其在转型时期，它是支撑和开展中间业务的前提和基础。
银行主要存款服务分为交易账户和非交易账户（储蓄账户）。
交易账户又包括活期存（特点：顾客无须预先通知，可随时提取或支付的存款，可转让支付命令账户（特点：1.转账或付款不是使用一般的支票，而是使用支付命令；2.可以按其平均余额支付利息，货币市场存款账户（特点：1.对存款最高利率无限制；2.对存款不规定最短期限；3.储户使用该账户进行收付，每月不得超过6次，其中用支票支付不得超过3次；4.储户对象不限，自动转账制度（特点：储户同时在银行开立储蓄账户和活期存款账户）等服务种类；非交易账户包括储蓄存款（特点：不使用支票，用存折和存单，手续比较简单）和定期存款（特点：利率长短不定，但总是高于活期存款；期限较长）两种存款服务。
2. 存款定价与银行经营目标是什么关系实践中主要使用哪些定价方法存款价格的变动会导致银行存贷利差的变动最终影响银行的净利润与银行存贷款增长，另一方面存款价格变动也会影响客户对存款数量与组合的决定进而银行存款量与构成最终影响银行的净利润与银行存贷款增长。
定价方法：成本加利润存款定价法；存款的边际成本定价法3. 近年来为什么银行的非存款负债规模在增加非存款负债的模式的获取方式是什么虽然存款构成银行的主要的资金来源，但仍然有可能存款无法满足贷款和投资增长的需求，此时，银行便需要寻求存款以外其他资金来源。
非存款负债的模式的获取方式同业拆借，在会员银行之间通过银行；间资金拆借系统完成；从中央银行的贴现借款；证券回购；国际金融市场融资；发行中长期债券。
商业银行业务与经营
商业银行业务与经营首先，商业银行的核心业务是存款业务。
商业银行通过吸收存款并支付利息的方式来获取资金，存款业务是商业银行最主要的业务之一。
商业银行的存款业务主要包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
通过吸收存款，商业银行可以有效解决资金问题，满足社会经济发展的需要。
其次，商业银行的贷款业务也是其重要的经营之一。
商业银行通过发放贷款来获得利息收入。
贷款业务是商业银行的主要盈利来源之一。
通过贷款，商业银行可以为实体经济提供资金支持，推动经济发展。
另外，商业银行还开展国际结算业务。
随着国际贸易的不断发展，商业银行在国际结算方面起着重要的作用。
商业银行通过开展国际结算业务，实现了国际支付的顺利进行，提供了国际商贸活动的便利。
此外，商业银行还积极参与金融市场业务。
商业银行通过在金融市场上进行证券投资、外汇交易等业务，获取资本收益。
金融市场业务是商业银行的另一个重要的盈利来源。
通过积极参与金融市场，商业银行能够有效管理风险，保障资本安全。
商业银行的经营良好与否，取决于其经营能力和风险控制能力。
商业银行需要根据市场需求和风险状况来制定经营战略，合理配置资源和风险承受能力，实现经营目标。
然而，在商业银行的经营过程中，一些问题也会不可避免地出现。
比如，信用风险是商业银行面临的主要风险之一。
商业银行的贷款业务涉及到与借款人的信用风险，如果借款人不能按时还款，将导致商业银行面临损失。
为了控制信用风险，商业银行需要加强对借款人的信用调查，制定合理的贷款政策和措施。
此外，流动性风险也是商业银行需要面对的风险之一。
商业银行的存款业务和贷款业务存在着流动性不匹配的问题，如果存款出现大量流失，商业银行就会面临流动性问题。
为了控制流动性风险，商业银行需要建立合理的资金管理制度，稳定资金来源，灵活运用资金。
综上所述，商业银行的业务与经营是多样化和复杂的。
商业银行通过开展存款业务、贷款业务、国际结算业务、金融市场业务等，为社会经济发展提供了重要的支持。
商业银行业务与经营
商业银行业务与经营商业银行作为金融体系的核心机构，发挥着重要的作用。
它们不仅为个人和企业提供各种金融服务，还通过经营业务来实现自身的盈利。
本文将从商业银行业务的分类和特点以及经营策略的角度，探讨商业银行的业务和经营的关系。
首先，我们来了解一下商业银行的主要业务。
商业银行的业务可以大致分为存款业务、贷款业务、国际业务和投资业务等几个方面。
存款业务是商业银行最基本的业务之一。
商业银行通过吸收公众存款来进行资金的筹集，为存款人提供储蓄和支付服务。
在存款业务中，商业银行可以根据不同的存款类型收取相应的存款利息。
贷款业务是商业银行的核心业务之一。
商业银行通过向个人、企业等提供贷款，帮助他们获得所需的资金。
贷款业务不仅有助于满足市场需求，也能为银行带来利润。
商业银行在贷款业务中通常会收取一定的利息和手续费。
国际业务是商业银行扩大经营范围和提高盈利的重要手段之一。
商业银行通过国际业务，如外汇买卖、国际结算等，拓宽了市场，增加了收入来源。
同时，国际业务也带来了一定的风险，商业银行需要有效管理和控制这些风险。
投资业务是商业银行的另一个重要业务。
商业银行通过投资证券、债券等金融资产，追求资本增值和收益。
商业银行在投资业务中需要谨慎把握投资的风险和收益，并根据市场状况及时进行调整。
商业银行业务的特点在于风险较为复杂和多样化。
商业银行在开展业务的过程中，需要接触不同类型的客户和资产，面临各种不确定因素和风险。
因此，商业银行需要建立完善的风险管理体系，确保业务风险的可控性和稳定性。
在商业银行的经营中，制定合理的经营策略至关重要。
商业银行需要根据市场需求和自身实际情况，确定业务拓展方向和发展目标。
例如，商业银行可以通过加强风险管理能力来提高盈利能力，加大科技投入来提升服务水平，以及制定合理的定价策略来提高竞争力。
另外，商业银行还可以通过深化金融创新来拓宽盈利渠道。
金融科技的发展为商业银行提供了新的机遇和挑战，商业银行可以通过推出互联网银行、移动支付等创新产品和服务，满足不同群体的需求，同时减少经营成本并提高效率。
《商业银行业务与经营》参考答案
第一章 导 言一、填空题1、英格兰。
2、单一银行制，分支行制，银行持股公司制。
3、分行制。
4、总行制，总管理处制。
5、决策机构，执行机构，监督机构。
6、美国。
二、不定项选择题1、C2、B3、ABC4、D5、B三、名词解释1、金融机构：为市场资金融通提供各种服务的机构就是金融中介机构，简称金融机构。
2、商业银行：是现代金融制度的重要组成部分，是以经营存放款和其他金融服务为主要业务的金融中介机构。
3、交易成本：指达成一笔交易所要花费的成本，也指买卖过程中所花费的全部时间和货币成本。
4、信息不对称：在金融市场上，社会资金的需求方所拥有的市场信息远远大于资金的供给方所获得的有关信息。
5、道德风险：当投资者在市场上购入股票或债券等金融产品之后，作为股票和债券发行者的资金需求方往往存在隐瞒公司经营及赢利方面信息以获取经济利益的强烈动机。
这就是金融市场上存在的道德风险。
6、逆向选择：是指由于交易双方信息不对称和市场价格下降产生的劣质品驱逐优质品，进而出现市场交易产品平均质量下降的现象。
四、简答题1、答：商业银行首先是企业，与其他各种企业一样，以利润最大化为经营目标。
（1）商业银行必须面向市场，千方百计地去满足市场的各种现实需求。
（2）商业银行业务开发或创新的最终目的是获取利润。
（3）商业银行的一切经营管理活动必须讲求效益。
（4）商业银行必须依法经营。
2、答：商业银行的特点主要有：（1）商业银行的业务活动对整个社会货币供应量有着重要的影响；（2）商业银行的业务活动对国家宏观经济政策的实施具有重要影响；（3）商业银行的经营活动受到整个社会经济运行的影响十分明显；（4）商业银行的业务活动过程充满了风险；（5）商业银行是现代经济社会各种风险的集散地。
3、答：商业银行面临的风险主要有：（1）商业银行一旦吸收了存款，就必须把它运用出去，如果存款人大量提取存款，或者违约支取存款，银行就会面临流动性风险。
（2）商业银行把资金贷放给借款人但由于经济活动的不确定性，借款人往往不能按期偿还贷款，从而给银行带来信用风险。
商业银行业务与经营PPT
一方面是出于提高效率、 控制风险、 降低成本的需要; 另一方面也是因 为信息技术的发展为各项银行业务的专业化、 集中化、 工厂化处理提 供了可能性。
§3 我国商业银行的公司治理与组织构架
二
现代商业银行组织架构概述
股东大会 董事会 监事会 各专门委员会 国 际 业 务 部 科 技 研 发 部 稽 核 监 察 部 人 力 资 源 部
三
商业银行的发展阶段
数量最大化 产值最大化
利润最大化
股东权益 最大化
股东增加 值最大化
§2 商业银行经营机制、原则与目标
一
商业银行的经营机制
动力机制
约束机制
源于商业银行追求自身利益的动机 内部约束 外部约束
追求利润 最大化
§2 商业银行经营机制、原则与目标
二
ห้องสมุดไป่ตู้
商业银行的经营原则
安全性
流动性
效益性
1.能够随时满足客户提现和必要的贷款需 对银行的债务人：按期向银行还本付息 金融企业, 因此具有企业的普遍属性, 2.求的支付能力和资产与负债的兑现能力。 对银行的债权人：对其按期还本付息 以实现利润最大化为其终极目标。
Chapter 负债业务
content
§1
§3
商业银行负债业务概述
§2
非存款负债业务
存款业务
§4
负债成本管理
§5
存款保险制度
§1 商业银行负债业务概述
一
负债业务的概念
除银行自有资本以外的 一切资金来源，包括资 本期票和长期债务资本 等二级资本的内容
广义 负债
狭义 负债
主要指银行存款、借 款等一切非资本性的
Chapter 10
商业银行业务与经营
商业银行业务与经营商业银行是指以盈利为目的，经营商业性银行业务的金融机构。
作为银行业的重要组成部分，商业银行在现代经济社会中扮演着举足轻重的角色。
本文中将探讨商业银行业务与经营的相关问题，包括商业银行的基本业务、风险管理、以及影响商业银行经营的因素等。
一、商业银行的基本业务商业银行的基本业务主要包括存款业务、贷款业务、外汇业务和信用卡业务等。
存款业务是商业银行的主要来源之一，通过吸收储户的存款来形成自己的资金池。
贷款业务是商业银行的主要资产之一，通过向个人和企业提供贷款来获取收益。
外汇业务涉及跨国交易和国际结算，商业银行在此领域的竞争力也决定了其国际化程度。
信用卡业务则是商业银行为个人和企业提供的一种便捷支付工具。
二、商业银行的风险管理商业银行作为金融机构，其核心业务涉及资金的融通和风险的管理。
而风险管理是商业银行经营的重要环节。
常见的风险包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等。
商业银行通过建立风险管理体系，包括风险评估、风险控制、风险报告和风险补充等措施，来降低和管理风险。
此外，商业银行还运用金融工具如衍生品来进行风险对冲，确保其业务的可持续发展。
三、影响商业银行经营的因素商业银行的经营受到多种因素的影响，包括宏观经济环境、监管政策、科技创新和竞争等。
宏观经济环境的好坏会影响商业银行的盈利能力和资产质量，比如经济增长率、通货膨胀率和利率水平等。
监管政策则决定了商业银行的业务范围和行为规范，例如资本充足率要求、存贷款比例限制和风险管理要求等。
科技创新对商业银行的经营也产生了深远的影响，如电子银行、移动支付等新兴业务的快速发展。
同时，竞争也是商业银行经营的重要因素，商业银行需要提供具有差异化竞争优势的产品和服务，才能在竞争激烈的市场中立足。
综上所述，商业银行业务与经营是一个复杂而多元化的领域。
商业银行通过开展基本业务、强化风险管理和应对外部影响因素，实现自身的盈利和稳定发展。
对于个人和企业来说，商业银行为其提供了储蓄、融资和支付等多种服务，也为整个经济体系的运行和发展提供了支持。
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商业银行可以用签订回购协议的方式融资。一 方暂时出售这些资产，同时约定在未来的某一日以协 商的价格购回这些资产。可以是隔夜回购，也可以是 较长时期。
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《商业银行业务与经营管理》课件
三、非存款性的资金来源
4、国际金融市场融资
商业银行利用国际金融市场也可以获得所需的 资金，最典型的是欧洲货币市场。 国际金融市场融资利率有固定的，也有浮动的。近 年来，浮动利率广泛使用，尤其在中长期融资中，参 考的是伦敦同业拆借利率。
• 1、为不同的客户制定不同的价格 • 2、根据客户与银行的关系定价
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《商业银行业务与经营管理》课件
三、非存款性的资金来源
1、同业拆借
银行在日常的经营中有时会有暂时的资金闲置，有 时又会发生临时性的资金不足，同业拆借资金市场恰 好满足了资金供求双方的需要。
安徽财经大学商学院8源自《商业银行业务与经营管理》课件
安徽财经大学商学院
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《商业银行业务与经营管理》课件
二、存款的定价
（二）存款的边际成本定价法
边际成本＝总成本的变动 ＝新利率×以新利率筹集的资金 －旧利率×以旧利率筹集的总资金 边际成本率＝总成本变动额 ÷筹集的新增资金额
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《商业银行业务与经营管理》课件
二、存款的定价
（三）存款的其他定价方法
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《商业银行业务与经营管理》课件
三、非存款性的资金来源
5、发行中长期债券
是指商业银行以发行人身份，通过承担债券利 息的方式，直接向货币所有者举借债务的融资方式。 一般说来，西方国家比较鼓励商业银行发行长期 债券，而我国则对此有非常严厉的限制。
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《商业银行业务与经营管理》课件
安徽财经大学商学院
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《商业银行业务与经营管理》课件
第十三章
国际银行业务
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《商业银行业务与经营管理》课件
第三章 商业银行负债管理
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《商业银行业务与经营管理》课件
第三章
商业银行负债管理
一、存款的种类与构成 二、存款的定价 三、非存款性的资金来源
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《商业银行业务与经营管理》课件
一、存款的种类与构成 （一）存款的种类
• • • • • • • 1、交易帐户 1）活期存款 2）可转让支付命令帐户 3）货币市场存款帐户 2、非交易帐户 1）储蓄存款 2）定期存款
三、非存款性的资金来源
2、从中央银行的借款
银行持中央银行规定的票据向中央银行申请抵 押贷款。商业银行获得贴现借款得利率由中央银行规 定，而这一利率是中央银行调节商业银行准备金的最 重要的利率之一，可以起到收缩或放松银根的作用。
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《商业银行业务与经营管理》课件
三、非存款性的资金来源
第四章
商业银行财务报表
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《商业银行业务与经营管理》课件
第五章 资本管理
安徽财经大学商学院
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《商业银行业务与经营管理》课件
第六章 银行负债业务
安徽财经大学商学院
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《商业银行业务与经营管理》课件
第七章 商业银行现金管理
安徽财经大学商学院
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《商业银行业务与经营管理》课件
第八章 银行证券投资
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《商业银行业务与经营管理》课件
第九章 商业银行贷款管理
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《商业银行业务与经营管理》课件
第十章 商业银行风险管理
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《商业银行业务与经营管理》课件
第十一章 商业银行发展趋势
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第十二章 商业银行兼并与收购
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《商业银行业务与经营管理》课件
一、存款的种类与构成 （二）存款的构成
• 1、存款的稳定性：银行通常喜欢争取稳定性 强的存款。核心存款和易变性存款。 • 2、存款的利率：
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二、存款的定价
（一）成本加利润存款定价法
每单位存款服务的价格＝ 每单位存款服务的经营支出 ＋分配到银行存款的总支出 ＋售出每单位存款的计划利润