电子商业汇票业务概述
电子行业电子商业汇票业务概述
电子行业电子商业汇票业务概述1. 引言电子商业汇票作为电子行业的一项重要业务，在商业交易中扮演着重要的角色。
本文将以电子行业电子商业汇票业务概述为主题，对该业务的概念、流程以及未来发展进行详细分析。
2. 电子商业汇票的概念电子商业汇票是一种以电子形式存储和传输的商业票据，用于在商业交易中跨境支付、结算和清算。
它通过数字化的方式替代传统的纸质商业票据，提高了交易的效率和安全性。
3. 电子商业汇票的流程电子商业汇票的流程主要包括发起、承兑、转让和清算四个环节。
3.1 发起在电子商业汇票的发起阶段，买方会向发起方发出付款请求，发起方将付款金额和其他相关信息填写到电子商业汇票中。
3.2 承兑在电子商业汇票的承兑阶段，买方发起的电子商业汇票会被发送给卖方，卖方可以选择是否承兑该汇票。
如果卖方同意承兑，则电子商业汇票进入下一个环节；如果卖方不承兑，则交易双方需要重新协商付款方式。
3.3 转让在电子商业汇票的转让阶段，持有者可以将电子商业汇票进行转让。
转让可以是整体转让，也可以是部分转让。
转让可以通过系统完成，也可以通过书面方式进行。
3.4 清算在电子商业汇票的清算阶段，电子商业汇票的承兑人会向持有人支付相应的款项。
清算可以通过银行或其他金融机构进行，确保交易双方的权益得到保护。
4. 电子商业汇票的优势相比传统的纸质商业票据，电子商业汇票具有以下优势：•快捷高效：电子商业汇票的发起、承兑、转让以及清算都可以在线上实现，无需纸质的邮寄和传递，节省了时间和成本；•安全可靠：电子商业汇票采用了加密技术和数字签名等手段确保交易信息的安全性，减少了票据被伪造和篡改的风险；•跨境支付：电子商业汇票可以在不同国家和地区之间进行支付和结算，降低了跨境交易的难度和成本；•可追溯性：电子商业汇票的流程可以被记录和追踪，交易双方可以随时查看交易的进展和状态。
5. 电子商业汇票的未来发展趋势随着电子行业的迅速发展，电子商业汇票将会有更广阔的应用前景。
《电子商业汇票》课件
稳定可靠。
法律风险
总结词
由于法律法规不完善或变化导致的风险。
详细描述
电子商业汇票业务涉及多个法律法规，如票据法、电子签名法等， 如果法律法规发生变化或不完善，可能会给企业带来法律风险。
应对措施
密切关注法律法规的变化，及时调整业务操作，加强与法律顾问的沟 通合作，确保业务合规。
操作风险
总结词
由于人为操作失误或管理不当导致的风险。
应对措施
对交易对手进行信用评估，选择信用状况良好的企业进行交易，并 建立完善的信用管理体系。
技术风险
总结词
01
由于技术故障、黑客攻击等原因导致的风险。
详细描述
02
电子商业汇票系统可能面临技术故障、黑客攻击等威胁，导致
数据泄露、系统瘫痪等问题，影响交易的正常进行。
应对措施
03
加强系统安全防护，定期进行安全漏洞检测和修复，确保系统
监管政策与法规的完善
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制定更严格的监管政策
加强对电子商业汇票市场的监管，规范市场行为 ，防范金融风险。
完善相关法律法规
修订和完善电子商业汇票相关的法律法规，明确 各方权利义务，保障交易公平。Leabharlann 3建立行业自律机制
鼓励行业协会和组织建立自律机制，推动电子商 业汇票行业的健康发展。
跨境支付的拓展与合作
发起方式
出票人通过电子方式（如 互联网、移动设备等）向 收款人发出汇票申请。
信息要素
发起时需提供必要的信息 要素，包括出票人、收款 人、金额、付款日期等。
承兑阶段
承兑方
电子商业汇票的承兑方通 常是收款人或其开户行。
承兑过程
收款人或其开户行在收到 出票人的汇票申请后，需 在规定时间内确认是否接 受该汇票。
银行电子商业汇票业务处理操作规程
银行电子商业汇票业务处理操作规程一、引言银行电子商业汇票业务是指银行作为票据交易的中介机构，在电子化环境下，提供电子商业汇票的发行、承兑、贴现、转让和支付等服务。
为规范银行电子商业汇票业务的处理操作，提高业务效率和安全性，特制定本操作规程。
二、业务流程概述1. 电子商业汇票的发行银行根据客户的申请，通过电子渠道为其发行电子商业汇票。
发行前，银行需对客户进行身份验证，并核实其资信状况。
发行的电子商业汇票应包含必要的信息，如票据号码、出票日期、金额等。
2. 电子商业汇票的承兑持有电子商业汇票的收款人可以向银行申请承兑。
银行在核实汇票真伪和有效性后，可以决定是否承兑。
承兑后，银行会在汇票上加盖承兑印章，并对汇票进行登记。
3. 电子商业汇票的贴现持有电子商业汇票的收款人可以将其贴现给银行，即提前获得票面金额的一部分作为贴现款。
银行在核实汇票真伪和有效性后，可以决定是否贴现。
贴现后，银行会在汇票上加盖贴现印章，并支付贴现款给持票人。
4. 电子商业汇票的转让持有电子商业汇票的收款人可以将其转让给他人。
转让时，持票人需向银行提出转让申请，并提供必要的转让文件。
银行在核实转让文件的真实性和有效性后，可以决定是否办理转让手续。
5. 电子商业汇票的支付到期的电子商业汇票可以通过银行进行支付。
持票人需向银行提出支付申请，并提供必要的支付文件。
银行在核实支付文件的真实性和有效性后，可以决定是否办理支付手续。
三、业务处理细则1. 业务受理银行应建立完善的电子商业汇票业务受理窗口，接收客户的业务申请。
受理窗口应配备专业的业务人员，能够及时、准确地处理客户的业务需求。
2. 业务审核银行在受理客户的业务申请后，需进行业务审核。
审核内容包括客户身份验证、汇票真伪核实、资信状况核实等。
审核结果应及时反馈给客户，并根据审核结果决定是否继续办理业务。
3. 业务办理银行在审核通过后，应按照规定的流程和要求，办理电子商业汇票业务。
办理过程中，需确保操作的准确性和安全性，遵循相关法律法规和内部规章制度。
电子商业汇票业务介绍
电子商业汇票系统管理办法
电子商票（ECDS）系统简介
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电子商票基本规定
2 电票和纸票的区别
3 ECDS电票比纸票的业务优势
4
ECDS电票的适用范围
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ECDS电票的签发流程
一、电子商票基本规定
（一）电子商业汇票系统（Electronic Commercial Draft System,简称ECDS）：
• 非卖方付息百分比：约定由哪一方来负担贴现利息。为零是 持票人负担。
• 当企业持有的票据为以下状态时，可向银行申请贴现。 1、提示收票已签收； 2、背书已签收； 3、质押解除已签收； 4、回购式贴现赎回已签收。
五、ECDS电票的签发流程
• 提示付款应遵循以下规则： 1、提示付款期自票据到期日起10日，最后一日遇法定节假日、
– 比如对于记载“不得转让”的票据，在实际纸票中仍存在继续转让的情 况，而在系统中严格控制了这类票据不得转让
1
中国电子商业汇票 系统功能概述
2
电子商业汇 票业务处理 功能模块
3
纸质商业汇 票登记查询 功能模块
4
商业汇票转 贴现公开报 价功能模块
基础条件
❖银行、财务公司参与电子商业汇票活动必须具备以下条件： ▪ 具备中华人民共和国组织机构代码； ▪ 系统参与者需拥有大额支付系统行号； ▪ 满足加入电子商业汇票系统的相关技术及安全性要求； ▪ 具有健全的电子商业汇票系统相关内部管理制度。
业务处理及流程
❖ 系统支持以下票据行为：
▪ 出票（含承兑） ▪ 转让背书 ▪ 贴现（包括赎回业务） ▪ 转贴现（包括赎回业务） ▪ 再贴现（包括赎回业务） ▪ 央行卖出商业汇票 ▪ 质押（包括质押解除业务） ▪ 保证（包括对出票人、承兑人、背书人的保证） ▪ 提示付款（包括到期提示付款和逾期提示付款） ▪ 追索（包括再追索，类型可分为拒付追索和非拒付追索）
商业汇票业务介绍
商业汇票业务介绍1. 电子化：商业汇票已经逐渐实现电子化，不再需要实体纸质票据，提高了交易效率和便捷性。
2. 灵活性：商业汇票可以根据企业的实际需求灵活设置金额、到期日和付款方式。
3. 被动性：商业汇票需要恳请付款人支付，付款人有权选择是否接受支付，并根据企业的信誉和合作关系作出决策。
二、使用场景商业汇票的使用场景主要包括以下几种：1. 资金周转：企业在经营过程中常常面临资金周转不畅的问题，商业汇票可作为一种快速解决资金问题的方式。
2. 采购融资：企业为了满足供应链的需求，在与供应商进行交易时可以使用商业汇票作为融资工具。
3. 贸易融资：企业在国际贸易过程中，商业汇票可以作为国际结算工具，提供支付和融资支持。
4. 质押融资：企业可以将商业汇票质押给银行，以获取质押融资，提高资金使用效率。
三、操作流程商业汇票业务的操作流程一般包括以下几个步骤：1. 发票人出票：企业向收款人开具商业汇票，填写金额、收款人、付款人等信息，并签字盖章。
2. 承兑行保证：商业汇票需要经过承兑行的保证才具有支付能力。
承兑行会对企业的信誉和资信进行评估，决定是否承兑商业汇票。
3. 撮合交易：商业汇票的发票人可以通过商业银行将汇票进行撮合交易，根据企业的需求找到接受支付的收款人。
4. 兑付支付：商业汇票到期后，收款人可以向承兑行进行支付要求，并根据商业汇票的金额和付款方式进行支付操作。
5. 结清归档：商业汇票支付后，相关银行会对商业汇票进行结清和归档，并提供相应的凭证或记录。
四、优势与问题商业汇票业务具有以下优势：1. 灵活性高：商业汇票的金额、到期日和付款方式可以根据企业的实际需求进行灵活设置。
2. 融资成本低：相比其他融资方式，商业汇票的融资成本相对较低。
3. 风险控制易：商业汇票的支付需要经过承兑行保证，可以减少非付款风险。
然而，商业汇票业务也存在一些需要注意的问题：1. 承兑风险：商业汇票需要承兑行的保证，如果承兑行信用不好或遇到经营困境可能出现支付风险。
电子汇票业务介绍
速扩张
别推出电子票据业务
推出电子票据业务介绍
电票出票流程-出票登记
电子汇票出票流转程序一般有出票登记→提示承兑 →提示收票。
1.企业开通网银并与银行签订《电子商业汇票服务协议》，通过 银行柜台或企业自助开通网上银行电子商业汇票功能。 2.同一个企业可以向不同系统的开户银行申请开通电票服务，但 如果通过A银行接收到的电票，进入B银行的网银电票系统是无法 查询到该张票据的信息的，因此企业使用多家银行网银电票服务 的做法是不利于企业的财务管理的。 3.企业出票前必须落实收款人具备收取电票的条件。 4.开出一张电子商业汇票票据需经过出票信息登记、承兑和收票 三个环节，这三个环节理论上可以不在同一天内完成，但目前广 发银行生产系统仅允许收票操作不在当天完成，出票信息登记和 承兑必须在当天完成 5.企业应在银承提示承兑前将纸质审批材料提交到银行，所提供 资料与纸票操作无异 6.票据到期日期不得超过出票日一年。
发票等单据
即期汇票（sight bill,demand bill, sight draft ）指持票 人向付款人提示后对方 立即付款的汇票
远期汇票（time bill,usance bill）是在 出票一定期限后或特定
日期付款的汇票
商业承兑汇票 （commercial acceptance bill）是 以银行以外的企业或个 人为承兑人的汇票
电票业务
电票业务
汇票（Money Order）是随着国际贸易的发展而产生的。国际贸易的买卖双方相距遥远，所用货 币各异，不能像国内贸易那样方便地进行结算。从出口方发运货物到进口方收到货物，中间有一个较 长的过程。在这段时间一定有一方向另一方提供信用担保，不是进口商提供货款，就是出口商赊销货 物。若没有强有力中介人担保，进口商怕付了款收不到货，出口商怕发了货收不到款，这种国际贸易 就难以顺利进行。
人民银行电子商业汇票业务管理办法
人民银行电子商业汇票业务管理办法随着信息技术的飞速发展和金融创新的不断推进，电子商业汇票作为一种新型的支付和融资工具，在我国金融市场中发挥着越来越重要的作用。
为了规范电子商业汇票业务，保障电子商业汇票活动中当事人的合法权益，促进电子商业汇票业务的健康发展，人民银行制定了电子商业汇票业务管理办法。
一、电子商业汇票的定义与特点电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。
与传统纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有以下显著特点：首先，电子商业汇票以电子形式存在，降低了纸质票据在传递、保管过程中的风险，提高了票据的安全性。
其次，电子商业汇票的流转通过网络进行，大大提高了交易效率，缩短了交易时间。
再者，电子商业汇票的信息更加透明、准确，便于监管部门对票据业务进行实时监控和管理。
二、电子商业汇票业务的参与者电子商业汇票业务的参与者包括出票人、收款人、承兑人、背书人、被背书人、保证人等。
这些参与者在电子商业汇票的签发、承兑、背书、保证、提示付款等环节中，各自承担着相应的权利和义务。
出票人是指签发电子商业汇票的单位或个人。
收款人是指电子商业汇票上记载的收取票据款项的人。
承兑人是指在电子商业汇票上承诺在汇票到期日无条件支付汇票金额的付款人。
背书人是指在电子商业汇票背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为人。
被背书人是指被记名受让票据或接受票据转让的人。
保证人是指为电子商业汇票债务提供担保的人。
三、电子商业汇票的签发与承兑出票人签发电子商业汇票时，应当确保票据信息的真实、准确、完整。
电子商业汇票的承兑，是指承兑人承诺在汇票到期日无条件支付汇票金额的票据行为。
承兑人应当在收到提示承兑申请后的规定时间内作出承兑或者拒绝承兑的应答。
在承兑过程中，承兑人需要对出票人的信用状况、贸易背景等进行审查，以确保承兑风险可控。
同时，承兑人应当按照人民银行的规定，及时足额缴存汇票保证金或提供其他有效的担保措施。
电子商业汇票业务介绍
电子商业汇票业务介绍一、电子商业汇票的产生与流转：电子商业汇票的产生通过电子交易平台实现，与传统纸质商业汇票不同，电子商业汇票不需要结算银行进行纸质票证的印制和运输。
电子商业汇票的交易双方通过电子交易平台完成交易信息的录入，并通过数字签名等技术对交易信息进行加密和认证，确保交易信息的真实性和完整性。
电子商业汇票的流转可以通过电子交易平台进行线上交易，也可以通过网点窗口实现线下交易。
线上交易只需在电子交易平台进行操作，双方可以通过电子签名确认交易，无需纸质票据的传递和签字。
线下交易需要双方到银行网点窗口办理，银行对交易信息进行认证，并在交易成功后将电子商业汇票的权益转移给新的承兑人。
二、电子商业汇票的优势：1.便捷高效：电子商业汇票无需印制、运输和存储，减少了传统纸质汇票的时间和成本，交易双方可以随时随地通过电子交易平台进行交易。
2.安全可靠：电子商业汇票通过数字签名等加密技术，确保交易信息的真实性和完整性，并可以追踪交易记录，减少造假和纠纷的发生。
3.减少手续费和风险：电子商业汇票的产生、流转和结算都在电子交易平台上完成，减少了银行的手续费和风险，提高了交易效率。
4.信息化管理：电子商业汇票与电子商务结合，可以实现自动化、规范化和标准化的管理，方便企业进行信息查询、报表分析和风险控制。
三、电子商业汇票的业务类型：1.贴现：贴现是指持有电子商业汇票的承兑人将其票据权益转让给银行或金融机构，以获得现金流。
贴现的利率一般由市场利率和票据的风险评级决定。
2.保证付款：保证付款是指银行或金融机构为电子商业汇票的受益人提供保证支付的服务，即在票据到期时，未能得到承兑行支付款项时，保证人将按约定支付金额。
3.转让：转让是指电子商业汇票的持有人将票据权益转让给第三方，以实现流动性的变现。
转让可以通过电子交易平台进行，也可以通过背书或承兑行的书面转让实现。
4.支付结算：支付结算是指通过电子商业汇票进行资金的支付和结算。
电子商业汇票系统业务管理办法
电子商业汇票系统业务管理办法一、引言随着电子商务的快速发展，电子商业汇票系统作为贸易结算的重要工具得到了广泛应用。
为了规范电子商业汇票的业务管理，提高交易效率和安全性，制定本《电子商业汇票系统业务管理办法》。
二、定义1. 电子商业汇票系统：指用于电子商务领域的汇票交易结算平台，提供电子票据的生成、传输、结算等功能。
2. 电子商业汇票：指在电子商业汇票系统中生成的以特定形式表示的票据。
三、业务流程1. 开立电子商业汇票(1) 出票人在电子商业汇票系统中填写票据信息，包括出票人信用等级、收款人信息、票面金额等。
(2) 系统生成电子商业汇票，同时为其分配唯一识别码。
(3) 出票人在系统中签署电子商业汇票，并加盖电子签章，确保票据的真实性和合法性。
2. 转让电子商业汇票(1) 出票人通过系统选择转让对象，进行电子商业汇票的转让。
(2) 转让方在系统中生成转让通知，并通知受让方。
(3) 受让方确认转让通知，并进行相应的交易付款操作。
3. 兑付电子商业汇票(1) 出票人在票据到期前通过系统提前注销电子商业汇票。
(2) 收款人在票据到期日后通过系统向银行发出兑付申请。
(3) 银行核实电子商业汇票的真实性和合法性后进行付款。
四、业务管理要求1. 信息安全保障(1) 电子商业汇票系统应采用先进的信息安全技术，保护票据信息的机密性和完整性。
(2) 用户在电子商业汇票系统中的操作应进行身份认证和授权，确保操作的合法性和安全性。
(3) 系统应定期备份票据信息，以应对数据丢失等意外情况。
2. 风险管理(1) 电子商业汇票系统应具备风险评估和监控机制，及时发现并应对潜在风险。
(2) 用户在系统中的行为需遵守国家相关法律法规，不得进行非法或欺诈行为。
(3) 对于涉及违法犯罪线索的电子商业汇票交易，应及时上报公安机关。
3. 客户服务(1) 电子商业汇票系统应提供完善的客户服务渠道，及时回应用户的问题和投诉。
(2) 对于用户的投诉和纠纷，电子商业汇票系统应积极协调解决，确保用户权益。
电子商业汇票业务操作
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公 示 催 告 不 适 用 电 票
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电票不存在公示催告的法律要件
《民诉法》规定，法院受理票据公示催告仅限于“
票据被盗、遗失或者灭失”这三种情形。
电子商业汇票为电子介质，由央行电子商业汇票系 统（ECDS）所负责托管，每日日终与票据行为人开 户银行并进行交易核对，确保其具有唯一性、完整 性、安全性，绝不可能发生“被盗、遗失或者灭失 ”这三种情形，因此，电子商业汇票不存在申请公 示催告的法律实质要件。
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电票业务趋势图
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承兑业务机构排名
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承兑业务省市排名
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贴现业务机构排名
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电子商票提升占比
电子商票占比21%
电子银票占比79%
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电子票据拒绝无理退票
针对现行纸质票据中存在的承兑人随意杜 撰退票理由的状况，电子商业汇票系统设
定了承兑人拒付理由的格式化，把承兑人
的退票拒付行为严格限定在《票据法》明
（二）承兑人账户余额不足以支付票款的，则 视同承兑人拒绝付款，接入机构应在下一日 代承兑人作出拒付应答，并代理签章。
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电票资金清算的规定
电票贴现、转贴现和提示付款可选择票款对付 （DVP）或非票款对付的资金清算方式。 票款对付是指票据交付和资金交割同时完成， 并互为条件的交易方式。保障持票人的安全。
文规定的范围之内，杜绝了承兑人以任意
理由退票的行为，体现了承兑人必须无条 件付款的严肃性。
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电子票据退票理由格式化
（1）与自己有直接债权债务关系的持票人未履行约定义务； （2）持票人以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据； （3）持票人明知有欺诈、偷盗或者胁迫等情形，出于恶意 取得票据； （4）持票人明知债务人与出票人或者持票人的前手之间存 在抗辩事由而取得票据； （5）持票人因重大过失取得不符合《票据法》规定的票据； （6）商业承兑汇票承兑人账户余额不足； （7）超过提示付款期； （8）票据未到期； （9）被法院冻结或收到法院止付通知书； （10）其他。
人民银行电子商业汇票业务管理办法
人民银行电子商业汇票业务管理办法随着经济的发展和金融创新的不断推进，电子商业汇票作为一种新型的支付结算工具，在企业间的资金往来中发挥着越来越重要的作用。
为了规范电子商业汇票业务，保障当事人的合法权益，促进电子商业汇票业务的健康发展，人民银行制定了一系列电子商业汇票业务管理办法。
电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。
与传统纸质汇票相比，电子商业汇票具有交易效率高、成本低、安全性强等优点。
人民银行对电子商业汇票业务的管理主要包括以下几个方面：首先是电子商业汇票系统的准入管理。
只有符合条件的金融机构，经过人民银行的审批，才能接入电子商业汇票系统办理相关业务。
接入机构应当具备完善的内部控制制度、风险防范机制和技术支持能力，以确保系统的安全稳定运行。
其次是对电子商业汇票出票、承兑、背书、保证、提示付款和追索等业务环节的规范。
出票人应当按照规定签发电子商业汇票，并保证所提供的信息真实、准确、完整。
承兑人应当在收到提示承兑申请后，在规定的时间内作出承兑或者拒绝承兑的应答。
背书应当连续，且背书人应当对背书的真实性负责。
持票人在提示付款期限内通过电子商业汇票系统提示付款，付款人应当在规定的时间内应答并付款。
如果出现票据逾期未付等情况，持票人可以行使追索权。
再者是关于电子商业汇票的信息披露。
人民银行要求相关机构及时、准确地披露电子商业汇票业务的相关信息，包括票据的出票、承兑、背书、保证、付款等情况，以提高市场透明度，防范票据风险。
另外，人民银行还加强了对电子商业汇票业务的监督管理。
通过现场检查、非现场监测等手段，对金融机构的电子商业汇票业务进行监督，对违规行为依法进行处理。
对于企业来说，电子商业汇票的使用带来了诸多便利。
一方面，电子商业汇票的流转速度快，可以大大缩短资金的在途时间，提高资金使用效率；另一方面，电子商业汇票的电子化管理降低了企业的票据保管成本和风险，减少了纸质票据伪造、变造等风险。
电子行业电子商业汇票概述
电子行业电子商业汇票概述1. 引言在现代电子行业中，电子商业汇票（Electronic B2B Bill）作为一种重要的支付工具，扮演着极其重要的角色。
本文将对电子商业汇票进行概述，介绍其定义、特点、使用场景以及带来的好处。
2. 定义电子商业汇票是指在电子商业交易中使用的一种支付工具，用于在买卖双方之间进行支付和结算。
它是一种电子化的票据形式，采用电子数据交换和数字签名等技术，实现买卖双方之间的资金转移和结算。
3. 特点电子商业汇票具有以下几个特点：•电子化：相比传统的纸质商业汇票，电子商业汇票采用电子化的形式存在，更加方便快捷。
•安全性：电子商业汇票采用数字签名等技术，确保交易的安全性和真实性，减少了潜在的风险。
•可追溯性：电子商业汇票提供了完善的交易记录，可追溯交易链路，方便后续的核查和审计。
•可自动化处理：电子商业汇票可以与企业的财务系统和中央结算系统等进行自动集成处理，节省了人力资源和时间成本。
4. 使用场景电子商业汇票在电子行业中被广泛应用于各种场景，包括但不限于以下几个方面：•供应链金融：电子商业汇票可以用于供应链金融中的订单融资、应收账款转让等场景，提供灵活的融资方式，推动供应链的快速发展。
•跨境贸易：电子商业汇票可以通过数字化和网络化的方式，对跨境贸易支付进行便捷处理，降低了跨境支付的成本和风险。
•电商平台支付：电子商业汇票可以作为电商平台的支付工具之一，方便消费者进行线上线下的支付，促进电子商务的繁荣。
5. 好处电子商业汇票的使用带来了诸多好处，包括但不限于以下几个方面：•提高效率：电子商业汇票的电子化形式使得支付和结算更加快速和高效。
•降低成本：电子商业汇票的数字化形式消除了纸质票据的印刷、存储和运输等环节，降低了相关的成本。
•方便快捷：电子商业汇票可以随时随地进行支付和结算，不受时间和地点限制。
•提升信任：电子商业汇票采用数字签名等技术，确保交易的真实性和安全性，增强了交易双方之间的信任。
电子商业汇票
4.1 申请电子商业汇票业务流程
签订协议
确认材料无误后，与我行签 署《中国工商银行电子商业 汇票业务服务协议》
开通操作
业务代理网点根据申请资 料通过内部管理系统为客户 开通电子商业汇票业务，即 开通“电子银行承兑汇票” 或“电子商业承兑汇票”业 务 客户使用基本操作权限证 书登录企业网上银行，进入 “票据业务”功能办理电子 商业汇票业务
《中国工商银行电子银行 企业客户注册申请表 》或 《中国工商银行电子银行企 业客户变更（注销）事项申 请表 》 《电子商业汇票业务注册 （变更、注销）申请表》 企业组织机构代码证及复 印件 开户网点需要的其他资料
资料完整、有效 申请材料上加盖的印鉴 与企业网上银行主申请账 户的银行预留印鉴相符 组织机构代码证等客户 身份证明文件在有效期内 核实申请开通电子商业 汇票业务账户的组织机构 代码与我行主机系统中的 信息一致
作为国内最大的商业银行，我行全程参与了人行电子商业 汇票系统的开发和制度建设工作。
此次电子商业汇票系统的上线是分批进行的，第一批上线 的机构为20家，我行是第一批上线银行。
10月28日，我行电子商业汇票业务成功投产应用，在全辖 9000多个网点开通了电子商业汇票业务。
1.4 人行电子商业汇票系统主要功能
1.4 人行电子商业汇票系统结构图
大额支付系统 国家处理中心
电子商业汇票系统 国家处理中心
征信系统
电子商业汇票系统 城市处理中心(北京)
电子商业汇票系统 城市处理中心(上海)
其他城市处理中心
电子商业汇票系统 城市处理中心(深圳)
人民银行再贴现系 统（尚未建设）
定义
电子商业汇票是出票人以数据电文形式制作的， 委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给 收款人或者持票人的票据。
什么是电子商业汇票
什么是电⼦商业汇票对于汇票，相信很多⼈都有⼀定的了解，它是国际结算中使⽤最⼴泛的⼀种信⽤⼯具。
那什么是电⼦商业汇票？电⼦商业汇票说简单⼀点，就是把汇票电⼦化，它可以如同实物票据⼀样进⾏转让、贴现、质押和托收。
下⾯我们就⼀起详细的来了解⼀下什么是电⼦商业汇票。
电⼦商业汇票的定义：电⼦商业汇票和电⼦票据同义。
电⼦票据的核⼼思想就是将实物票据电⼦化，电⼦的票据可以如同实物票据⼀样进⾏转让、贴现、质押、托收等⾏为。
传统票据业务中的各项票据业务的流程均没有改变，只是每⼀个环节的都加载了电⼦化处理⼿段，使我们业务操作的⼿段和对象发⽣了根本的改变。
企业电⼦票据的业务流程中主要包括以下⼏个类型的业务操作：1、企业申请开办电⼦票据业务2、企业⽹上申请、签发电⼦票据3、企业电⼦票据背书转让4、企业⽹上申请电⼦票据贴现5、托收电⼦票据，出票⾏兑付6、追索、清偿电⼦商业汇票银⾏⽅业务：1、转贴现(买断式与回购式)2、再贴现(买断式与回购式)电⼦票据在《票据法》中的空缺然⽽⽬前我国票据市场法律、法规体系还不健全。
我国要真正实现票据市场电⼦化，还需要相关配套的法规来⽀持，包括电⼦签章法、电⼦票据规章和纸质票据登记、查询规章等。
《票据法》第4条规定：“票据出票⼈制作票据，应当按照法定条件在票据上签章，并按照所记载的事项承担票据责任。
持票⼈⾏使权利，应当按照法定程序在票据上签章，并出⽰票据。
其他票据债务⼈在票据上签章的，按照票据所记载的事项承担票据责任。
”另外第7条规定：“票据上的签章，为签名、盖章或者签名加盖章。
法⼈和其他使⽤票据的单位在票据上的签章，为该法⼈或者该单位的盖章加其法定代表⼈或者其授权的代理⼈的签章。
在票据上的签名，应当为该当事⼈的本名。
”由此可见，我国现⾏的《票据法》并不承认经过电⼦签名认证的⾮纸质的电⼦票据的⽀付和结算⽅式。
由于票据的快速流通性和严格要式性，我国现⾏的《票据法》将签名这⼀形式要件严格限定在亲笔签名或签章的形式范围内，也尚未明确规定其他的形式是否可以产⽣法律效⼒。
电子行业电子商业汇票系统概述
电子行业电子商业汇票系统概述1. 引言本文档旨在对电子行业电子商业汇票系统进行概述，介绍其基本概念、目标和功能，以及系统组成和工作原理。
2. 概念和目标2.1 概念电子行业电子商业汇票系统是一种基于电子技术和网络通信的汇票交易平台。
它将传统的纸质商业汇票转化为电子形式，实现了汇票的电子化、自动化和智能化处理。
2.2 目标该系统的目标是提供高效、安全、便捷的汇票交易服务，促进电子行业内的商业交易和资金流动。
通过采用电子化处理和自动化控制，可以大幅提高汇票交易的效率，降低操作风险，并且便于监管和审计。
3. 功能电子行业电子商业汇票系统具备以下主要功能：3.1 汇票发行该系统允许电子行业企业发行电子商业汇票，包括填写汇票相关信息，设置汇票金额、到期日期等。
系统会生成唯一的电子汇票标识，并将其与发行企业、汇票受益人等信息关联。
3.2 汇票背书和转让系统支持电子商业汇票的背书和转让。
汇票背书是指汇票持有人将其权利转让给他人的行为，而转让是指汇票持有人将汇票转让给他人的整个过程。
系统可以记录汇票的背书和转让过程，并确保转让的合法性和真实性。
3.3 汇票验收和支付系统允许汇票受益人对收到的电子商业汇票进行验收，并可以通过系统发起支付请求。
系统会验证汇票的真实性和有效性，并将支付款项自动划拨给汇票持有人。
支付款项可以通过在线转账或其他指定方式完成。
3.4 汇票管理和查询系统提供汇票管理和查询功能，允许企业或个人查看所持有的电子商业汇票，查询汇票的状态、到期日期和支付记录等信息。
同时，系统还能生成相关的汇票报表和数据统计，方便企业的财务管理和决策分析。
3.5 监管和审计系统具备监管和审计功能，可以对电子商业汇票交易进行监管，确保交易的合规性和安全性。
系统可以记录交易过程中的关键信息，以供监管机构进行审计和调查。
4. 系统组成电子行业电子商业汇票系统主要由以下几个核心组件组成：4.1 用户界面系统的用户界面提供了用户进行汇票交易和查询的操作界面，包括汇票发布、背书转让、验收支付和管理查询等。
电子行业电子商业汇票
电子行业电子商业汇票1. 概述电子商业汇票是电子行业中的一种支付工具，用于在电子商务交易中实现资金的结算和转移。
它是一种类似于传统纸质商业汇票的电子化形式，通过电子数据交换技术实现交易各方之间的支付和结算。
本文将介绍电子行业电子商业汇票的定义、特点、应用场景以及使用方法等相关内容。
2. 定义电子商业汇票是指在电子行业中使用的一种电子支付工具，用于购买商品或服务时进行资金的结算和转移。
它通过电子数据交换技术实现交易各方之间的支付和结算，具有安全、快捷、准确的特点。
3. 特点3.1 安全性电子商业汇票使用了一系列的安全措施保障交易的安全性。
例如，采用了数字签名技术来防止篡改和伪造，同时也可以通过身份验证和风险控制机制来保护交易的安全。
3.2 快捷性电子商业汇票的使用可以实现即时支付和结算，无需等待传统纸质商业汇票的邮递和处理时间。
这大大提高了支付和结算的效率，使交易更加便捷快速。
3.3 准确性电子商业汇票通过电子数据交换技术实现信息的准确传输，避免了传统纸质商业汇票可能出现的信息丢失、错误等问题。
同时，电子商业汇票还可以提供实时的账户余额和交易明细等信息，方便交易各方进行查询和核对。
4. 应用场景电子商业汇票广泛应用于电子行业中各种类型的交易，尤其适用于以下场景：4.1 网络购物在网络购物中，买家可以使用电子商业汇票进行支付，卖家可以通过电子商业汇票收款。
这种方式不仅方便快捷，还可以提供可追溯的支付和结算记录，增加交易的可信度。
4.2 电子交易平台电子交易平台也是电子商业汇票的应用场景之一。
通过电子商业汇票，买卖双方可以进行资金的结算和转移，实现交易的完成。
同时，电子商业汇票还可以提供交易明细和结算报表等信息，便于交易平台进行统计和管理。
4.3 电子支付系统在电子支付系统中，电子商业汇票扮演了重要的角色。
通过电子商业汇票，用户可以进行多种支付方式的结算，例如银行卡支付、第三方支付等。
这种方式不仅方便用户进行支付，还可以提供多种支付方式的选择。
电子商业汇票
电子商业汇票电子商业汇票作为一种电子化的商业票据，已经成为现代商务交易中不可或缺的工具之一。
本文将介绍电子商业汇票的定义、特点、使用方法以及应用前景。
一、什么是电子商业汇票是指将传统商业汇票的票据信息通过电子方式进行生成、传输、保管和结算的一种票据形式。
它在票据的功能上与传统商业汇票相同，主要用于企业间的资金结算、信用担保和交易保障。
但与传统商业汇票相比，电子商业汇票具有更高的效率和便利性。
二、电子商业汇票的特点1.电子化：电子商业汇票采用电子信息化技术生成和传输票据信息，减少了人为操作和物理媒介的需求，实现了数字化管理。
2.高效性：电子商业汇票的交易过程不再受制于时间和空间的限制，可以随时随地进行，交易速度更快。
3.安全性：电子商业汇票采用了加密、数字签名等技术，具备了更高的安全性和防伪能力，有效防止票据被伪造、篡改或丢失。
4.流转便利：电子商业汇票可以通过互联网、移动终端等渠道进行传输和流转，无需实体传递，减少了交易成本和时间。
同时，在多种支付工具之间实现互通互用，更灵活方便。
三、电子商业汇票的使用方法1.电子商业汇票的发行：发行方可以通过电子银行、金融机构等渠道，或通过自有平台和系统进行电子商业汇票的发行。
2.交易过程：交易方通过电子商业汇票系统进行交易申请，对票据进行背书、承兑等操作。
交易过程中，各方可以实时查看票据信息，掌握交易动态。
3.结算和清算：电子商业汇票的结算和清算可通过系统自动完成，实现即时到账和结算确认，提高结算效率和透明度。
四、电子商业汇票的应用前景1.促进贸易便利化：电子商业汇票在国际贸易中的应用越来越广泛，可以缩短跨境交易的时间和成本，促进贸易便利化。
2.支持小微企业发展：传统商业汇票对中小企业来说，手续繁琐、门槛高，而电子商业汇票的便捷性和灵活性有利于小微企业参与更多的商业交易。
3.推动金融创新：电子商业汇票的出现，有助于推动金融机构加快技术创新，提供更多基于电子商业汇票的金融服务和产品，拓展金融业务的边界。
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电子商业汇票业务概述
•电子商业汇票业务流程—提示付款
❖持票人应在提示付款期（T＋10）内向承兑人提示付款（可选 择线上清算和线下清算）。
❖提示付款期自票据到期日起10日，最后一日遇法定节假日、大 额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延。
❖提示付款被拒付的，可再次发起提示付款或追索。
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电子商业汇票业务概述
•电子商业汇票业务流程
流程标志介绍
•非接入银行类票据当事人，包括企业、被代理行、被代 理财务公司。属于业务参与者的一种。
•接入类票据当事人，即直接接入电子商业汇票系统的银 行和财务公司的行内处理系统，包括接入行、接入财务 公司和人民银行。属于业务参与者的一种
•接入点。各类业务参与者在物理上均应通过接入点与电 子ECDS进行交互。对于企业、被代理行、被代理财务 公司，接入点即为其开户行或代理人与电子商业汇票系 统对接的系统；对于人民银行、接入行、接入财务公司， 接入点即为其与ECDS对接的系统。
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•4
电子商业汇票业务概述
•电子商业汇票定义及特点
对客户
1、增强企业融资能力：期限由6个月延长为一年，金额由1000 万提升至10亿
2、畅通融资渠道：提供流通转让平台，搭建统一的票据买卖市 场
3、降低票据业务风险：以数据电文代替纸质票据，以电子签名 代替实体签章，建立安全认证机制
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电子商业汇票业务概述
•电子商业汇票业务流程
人民银行电子商业汇票系统功能模块
•电子商业 汇票业务
处理
•纸质商 业汇票登
记查询
•转贴现 公开报价
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电子商业汇票业务概述
•电子商业汇票业务流程
•人民银行电子商业汇票系统支持以下票据行为：
•1、出票（含承兑） •2、转让背书 •3、贴现（包括赎回业务） •4、转贴现（包括赎回业务） •5、再贴现（包括赎回业务） •6、央行卖出商业汇票 •7、质押（包括质押解除业务） •8、保证（包括对出票人、承兑人、背书人的保证） •9、提示付款（包括到期提示付款和逾期提示付款） •10、追索（类型可分为拒付追索和非拒付追索）
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电子商业汇票业务概述
•电子商业汇票业务流程—背书转让
•只允许企业间 转让
•在接收方未回复 前可撤销
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电子商业汇票业务概述
•电子商业汇票业务流程—保证
❖保证是指电子商业汇票上记载的债务人以外的第 三人保证该票据获得付款的票据行为。 ❖保证根据被保证人的不同分为出票保证、承兑保 证、背书保证。
❖持票人在票据到期日前提示付款的，承兑人可付款或拒绝付款， 或于到期日付款。承兑人拒绝付款或未予应答的，持票人可待票 据到期后再次提示付款。
❖持票人超过提示付款期提示付款的，在作出合理说明后，仍可 向承兑人提示付款，接入行、接入财务公司不得拒绝受理，承兑 人应在收到提示付款请求的当日至迟次日（遇法定节假日、大额 支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）付款或拒 绝付款。
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电子商业汇票业务概述
•电子商业汇票业务流程—追索
•追索条件及范围
•追索流程包括追索通知子流程和被追索人同意清偿子流程。
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电子商业汇票业务概述
•电子商业汇票业务流程—追索
•追索通知业务处理
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电子商业汇票业务概述
3rew
演讲完毕，谢谢听讲!
再见，see you again
电子商业汇票业务概述
•电子商业汇票业务流程—出票及承兑
•⑥撤票
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❖撤票行为不可撤销 ❖仅在出票流程结束前 才可撤票
电子商业汇票业务概述
•电子商业汇票业务流程—背书转让
❖转让背书是指企业之间依法转让电子商业汇票的 票据行为，禁止企业和银行、人民银行、财务公司、 被代理行、被代理财务公司做转让背书业务。 ❖票据未记载“不得转让”事项。 ❖背书人应在票据逾提示付款期之前将票据交付被 背书人。
电子商业汇票的“票据号码”分为5个部分，共30位， 具体结构如下：
❖ 1. 票据种类标识为两种：1为银行承兑汇票，2为商业承兑汇票； ❖ 2. 支付系统行号为出票人开户行的支付系统行号； ❖ 3. 出票信息登记日期是票据信息成功登记到人民银行系统的工作日； ❖ 4. 当天流水号为人民银行系统当天唯一的流水号；
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电子商业汇票业务概述
•电子商业汇票业务流程—保证
•同一被保证人可有多个保 证人，但被保证人不得同时 向多个保证人发起保证申请， 只能依次一对一发起。
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电子商业汇票业务概述
•电子商业汇票业务流程—质押及质押解除
❖电子商业汇票的质押，是指电子商业汇票持票人为了 给债权提供担保，在票据到期日前将票据交付债权人的 行为。
•人民银行电子商业汇票系统。
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电子商业汇票业务概述
•电子商业汇票业务流程—出票及承兑
• 电子商业汇票的出票，是指出票人签发电 子商业汇票并交付收款人的票据行为。出票人 在电子商业汇票交付收款人前，可办理票据的 未用退回。
• 电子商业汇票的出票人必须为银行业金融机 构以外的法人或其他组织。电子银行承兑汇票 的出票人应在承兑金融机构开立账户。
❖主债务到期日先于票据到期日，且主债务已经履行完 毕的，质权人应按约定解除质押。
❖主债务到期日先于票据到期日，且主债务到期未履行 的，质权人可行使票据权利，但不得继续背书。
❖票据到期日先于主债务到期日的，质权人可在票据到 期后行使票据权利，并与出质人协议将兑现的票款用于 提前清偿所担保的债权或继续作为债权的担保。
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电子商业汇票业务概述
•电子商业汇票业务流程—追索
❖追索分为拒付追索和非拒付追索
▪拒付追索是指电子商业汇票到期后被拒绝付款，持票人请求前手付款的 行为
▪非拒付追索是指存在下列情形之一，持票人请求前手付款的行为：
•
（一）承兑人被依法宣告破产的；
•
（二）承兑人因违法被责令终止业务活动的。
电子化处理，提高报送效率，同时全面掌握票据信息
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电子商业汇票业务概述
•电子商业汇票业务流程
•人民银行电子商业汇票系统是中国人民银行建设 并管理的，依托网络和计算机技术，接收、登记、 转发电子商业汇票数据电文，并提供与电子商业汇 票货币给付、资金清算行为相关服务的业务处理平 台。
•中国银行电子商业汇票系统（CDS）中国银行自主 开发的专门用于处理纸质及电子两种形式商业汇票 业务的综合业务管理系统。
4、加速企业资金周转：采取与人行大额支付系统连接的票款同 步交割清算模式，实现即时转账清算及资金同步兑付
5、强化企业票据流转管理：全程电子化操作提高企业管控能力 6、降低成本：免除在途、流通、转让、查询、挂失、托收成本
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电子商业汇票业务概述
•电子商业汇票定义及特点
对我行
• 1、提升盈利能力：加大票据创新力度，提高综合服务能力 和服务水平，更好地满足客户需要，提升盈利能力。
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电子商业汇票业务概述
•电子商业汇票业务流程—提示付款
•提示付款业务处理
•（线上清算和线下清算）
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电子商业汇票业务概述
•电子商业汇票业务流程—逾期提示付款
❖逾期之后发起（T+10后)的提示付款，需要说明 逾期原因
❖提示付款被拒付的，可再次发起提示付款或追索 ❖业务处理同提示付款
• 2、实现交叉销售：带动网银客户数增长，缓解柜台压力 • 3、提升票据管理水平：及时了解资金投向及票据利率变化
趋势，增强风险管理水平 • 4、保证票据安全性:有效杜绝克隆票据 • 5、提高服务效率：全流程系统自动处理加快了结算速度，
有效提高我行的金融服务效率 • 6、完全掌握票据信息；通过电子商业汇票系统实现全流程
电子商业汇票业务概述
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2020/11/27
电子商业汇票业务概述
目录
•一、电子商业汇票定义及特点 •二、电子商业汇票业务流程
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电子商业汇票业务概述
电子商业汇票定义及特点
• 电子商业汇票是出票人依托电子商业汇票系 统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定 日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人 的票据。电子商业汇票又分为电子银行承兑汇票 和电子商业承兑汇票。
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电子商业汇票业务概述
•电子商业汇票业务流程—质押及质押解除
•质押业务处理
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电子商业汇票业务概述
•电子商业汇票业务流程—质押及质押解除
•质押解除业务处理
•票据未解除质押时， 在出质日至到期日前 一日的期间内，质权 人只能发起质押解除 业务；票据到期日之 后，质权人只能提示 付款。
• 电子商业汇票的承兑，是指付款人承诺在票 据到期日支付电子商业汇票金额的票据行为。 电子商业汇票交付收款人前，应由付款人承兑 。
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电子商业汇票业务概述
•电子商业汇票业务流程—出票及承兑
•①出票信息登记 •成功后不可更 改，可撤销。
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电子商业汇票业务概述
•电子商业汇票业务流程—出票及承兑
❖除付款外，拒付追索可以全部通过线上操作方式进行。非拒付追索由于必 须线下取证和协商，因此线上只做追索通知和权利人变更登记
▪追索追到出票人或承兑人为止。若出票人或承兑人清偿，则票据关系解 据信息和拒付理由。
▪非拒付追索时，拒付证明为票据信息和相关法律文件。
电子银行承兑汇票由银行业金融机构、财务 公司（以下统称金融机构）承兑；电子商业承兑 汇票由金融机构以外的法人或其他组织承兑。