{财务管理投资管理}投资理财概念
财务管理第四部分投资管理
－450 000
97 400
97 400
97 400
97 400
267 400
年折旧额＝（30＋3－5）/5＝5.6万元 所得税＝5.6×40％＝2.76万元 项目营运期现金净流量和＝20.7万元
再举例了解计算净现金流量评价投资项目的优劣：
【例2】A公司准备购入一台设备扩充生产能力，现有甲、乙两种方案可供选择：
01
03
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05
06
内部报酬率（内含报酬率，IRR）法
1
内部报酬率：使投资方案净现值＝0的贴现率。
2
计算方法：令净现值NPV＝0，利用“插值法”求此时的i。
3
例7：续前例，资料如上表所示，试计算甲、乙两个种方案的内含报酬率。
4
甲方案：
5
年金现值系数（P/A，i，5）＝20 000÷7 500＝2.67
例6：续前例，A公司的有关资料如前表所示，假设资金成本为12％，试计算甲、乙两种方案的现值指数。
PI甲方案＝27 037.5÷20 000 ＝1.352
PI乙方案＝35 157.92÷27 000＝1.302
分析：
乙的获利指数均大于1，说明两个方案均可取，但 PI甲方案 ﹥ PI乙方案,
说明甲方案的收益率﹥乙的收益率。
-18 100
-9 340
-720
7 760
-
根据表中资料： 投资回收期＝3+720/8 480＝3.08年 优：该方法直观反映原始总投资的返本期限；便于理解、计算简单； 缺：未考虑资金时间价值；不能反映投资方式对项目的影响。
投资收益率 又称投资报酬率，记做ROI，其公式为：
如：前例中的投资报酬率可计算如下：
银行投资理财是什么意思
银行投资理财简介银行投资理财是指个人或机构把一部分资金投入到银行提供的各类理财产品中，以期获得较高的收益。
银行投资理财通常是比较安全的投资方式，因为投资者的资金由银行进行管理和运作，与市场上的波动风险相对较低。
本文将介绍银行投资理财的基本概念、特点以及其对投资者的意义。
一、银行投资理财的基本概念银行投资理财是银行为满足客户的财富管理需求而推出的一种金融产品。
其主要特点是，投资者将资金委托给银行进行投资运作，由银行根据市场行情选择不同的投资组合，以取得收益。
银行投资理财的收益来源主要包括投资产品的资本增值、利息和分红等。
二、银行投资理财的特点1.低风险：相比于其他投资渠道，银行投资理财的风险相对较低。
银行对资金的管理和投资具有一定的专业性，能够通过风控手段降低投资风险，并提供投资保障。
2.灵活性高：银行投资理财产品的种类繁多，投资者可以根据自己的风险偏好和资金需求选择合适的产品。
同时，投资者可以根据个人的投资目标和资金状况，随时调整投资组合或进行赎回。
3.收益相对稳定：银行投资理财产品通常具有一定的收益保障，可以为投资者提供相对稳定的收益回报。
然而，需注意的是，银行投资理财产品的收益与市场行情和产品风险相关，也可能存在一定的波动性。
4.专业运作：银行拥有专业的投资团队和研究机构，能够分析和追踪市场动态，根据市场状况进行投资决策。
银行投资理财产品的运作由专业人员负责，投资者无需个人去研究和监控市场，减轻了投资者的负担。
三、银行投资理财对投资者的意义1.实现资产增值：通过银行投资理财，投资者可以将闲置的资金进行有效配置，并通过市场投资获得资本增值。
相对于存款等传统储蓄方式，银行投资理财可以帮助投资者获取更高的收益。
2.风险分散：银行投资理财产品通常是多元化的投资组合，可以将投资分散在不同的资产类别中，从而降低投资风险。
这样可以有效避免个别投资的风险对整个投资组合的影响。
3.简化投资操作：对于自身投资能力和时间有限的投资者，银行投资理财可以为其提供专业的投资管理服务。
投资理财是什么意思
投资理财是什么意思投资理财是什么意思1、投资理财，投资理财是指投资者通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险、黄金、P2P、文化及艺术品等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。
2、投资理财一词，最早见于20世纪90年代初期的报端。
随着我国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。
投资理财基本知识1、追逐常识。
不断学习投资理财知识。
2、信息即财富。
锻炼自己运用信息的预见力和决策力。
3、投资不跟风。
不要有投机思维，有头脑的投资者。
都能在市场发生变化时独善其身。
4、人脉即钱脉。
人脉需要细心经营，光凭自己的力量，成不了富豪。
5、善于向富人取经，近朱者赤近墨者黑。
靠近努力致富的，那一批人，学习他们的成功经验，记住他们的投资理念和技巧，善加利用。
6、失败不气馁，胜利不骄傲。
无论失败还是成功，都要冷静分析，做出最有利于自己的决定。
7、目光远大。
不要紧盯着国内市场，放眼全球。
8、定期对家庭财财富进行体检。
针对家庭的各项收入支出，资产负债等，从风险控制，合理负债等多个角度，进行详细分析和预测。
进而在日常生活作息运动，等方面做一定的调整，保证家庭财富的健康。
9、负债其实也是一种资产。
让钱灵活的滚动起来，巧用债务为自己创造更多收益。
10、朋友间借钱量力而行。
不要打肿脸充胖子借出大笔资金。
万一收不回来就既伤钱又伤心。
只借即便是拿不回来也无关紧要的额度。
11、鸡蛋放在不同的篮子里。
多元化投资既能分散风险还能多赚钱，投资切忌目光短浅。
12、精于算计。
此处的精于算计指的是对财富数字的敏感，拥有良好的计算能力，学会控制成本、风险。
家庭应该如何投资理财?记账的好习惯每个月老婆都会记账，不得不说老婆绝对是个会过日子的人，除了每月会记下来每个月的收入、每天的支出消费都会记得清清楚楚，大到买的电器，小到买个零食都会计，而且支出消费还做分类，比如汽车消费会用一种颜色的笔记下来，宝宝的支出用另一支笔记下来。
理财所有知识点总结
理财所有知识点总结一、理财的基本概念和目的1.1 理财的定义理财指的是通过科学的投资规划和资产配置，实现财务目标，增加财富，提高生活品质的过程。
1.2 理财的目的- 增加财富：通过理财可以实现资产增值，增加个人财富。
- 保值增值：理财可以帮助有效管理资产，防止财务风险。
- 实现财务目标：理财可以帮助实现个人财务目标，如退休规划、子女教育等。
1.3 理财的原则- 分散投资：不要把鸡蛋放在一个篮子里，要将资金分散投资，降低风险。
- 风险与收益相对应：高风险就意味着高收益，但也可能带来高损失，要根据自己的风险承受能力来选择投资产品。
- 根据目标投资：根据不同的财务目标来选择投资产品，如短期目标可以选择流动性较高的产品，长期目标可以选择风险收益比较高的产品。
二、投资产品2.1 金融产品- 存款：一种低风险的理财产品，不仅安全，还有一定的收益。
- 基金：通过集合投资的方式，可以在分散风险的同时获取较高的回报。
- 股票：可以通过股票市场投资，获取股价涨跌带来的差价收益。
- 债券：一种固定收益的理财产品，风险相对较低。
2.2 非金融产品- 房地产：通过购买房地产来获取房产升值和租金收入。
- 黄金：一种保值增值的投资产品，可以通过黄金投资来实现财务增值。
2.3 互联网理财产品- P2P理财：通过网络借贷平台，个人可以找到合适的投资项目，获取相对较高的收益。
- 余额宝：支付宝推出的一种货币基金理财产品，可以随时提取资金，风险低。
三、理财规划3.1 理财目标的设立- 短期目标：如购房、购车等，需要选择流动性较高的理财产品。
- 中期目标：如子女教育、旅行等，需要选择风险适中的理财产品。
- 长期目标：如养老规划、财富传承等，可以选择风险收益比较高的理财产品。
3.2 风险评估- 了解自己的风险承受能力，选择适合自己的投资产品。
- 根据不同的目标和时间段，评估相应的投资风险。
3.3 资产配置- 根据个人财务目标和风险承受能力，合理配置各种投资产品，降低整体风险。
投资与理财PPT课件
利率敏感型策略
多元化投资策略
投资者根据对利率走势的预期，调整 债券的久期和凸性，以获取债券价格 变动带来的收益。
投资者将资金分散投资于不同期限、 不同信用等级的债券，以降低单一债 券违约对整体投资组合的影响。
信用风险策略
投资者通过评估债券发行人的信用风 险，选择信用等级较高的债券进行投 资，以降低违约风险。
险、操作风险等。
风险识别方法
采用定性和定量分析方法，如风险 调查问卷、风险矩阵等工具进行风 险识别。
风险识别的步骤
收集信息、分析信息、确定风险因 素、制定风险管理计划。
风险评估
风险评估
对已识别的风险因素进行量化和 评估，确定其对投资组合的影响
程度。
风险评估方法
采用概率统计方法、敏感性分析、 压力测试等方法进行风险评估。
投资与理财ppt课件
目录
• 投资与理财概述 • 投资策略 • 理财规划 • 投资与理财的风险管理 • 投资与理财的未来趋势
01 投资与理财概述
投资与理财的定义
投资
是指投入现有资金以获取未来收 益的行为，包括购买股票、债券 、基金、房地产等。
理财
是指对个人或家庭的财务进行规 划和管理，以达到财富增值和保 值的目的，包括制定预算、储蓄 、消费、投资等方面的规划。
未来市场将更加注重风险管理和资产保值增值，投资者需要更加谨慎和理性地对待 投资与理财。
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投资与理财的重要性
提高收益
通过有效的投资和理财，可以 增加个人或家庭的收入，提高
生活水平。
财富增值
通过合理的投资和理财，可以实 现财富的增值，为未来的生活和 事业发展提供更好的保障。
什么是理财
什么是理财理财，又称为财务规划或财务管理，是指通过合理进行资金的配置和投资来提高个人或企业财富的增值和保值能力的行为。
在现代社会中，理财已经成为人们追求财务独立、稳定和富裕的重要手段之一。
本文将从理财的基本概念、理财的目标和原则、理财的工具和方法、个人理财和企业理财等角度阐述理财的重要性以及相关的知识和技巧。
一、理财的基本概念理财即财务管理，是指通过按照一定的原则和方法，合理地配置和投资个人或企业的资金，达到财富增值和保值的目的。
它不仅是一种投资行为，也是一种资产管理和规划的方式。
理财的主要目标是实现财务自由和财富最大化。
二、理财的目标和原则理财的目标是通过合理配置资金，实现财富增值和保值。
理财的原则包括风险收益平衡、分散投资、长期投资、投资透明和合规性等。
通过遵循这些原则，可以降低风险，增加收益，实现理财目标。
三、理财的工具和方法理财的工具包括股票、债券、基金、保险、房地产等。
根据个人的风险承受能力和投资目标，可以选择适合自己的工具进行投资。
理财的方法包括定投、分红再投资、资产配置等，通过科学的方法和策略，有效地管理和增值资产。
四、个人理财个人理财是指个人通过合理规划和管理自己的收入和资产，实现财务自由和财富增值的过程。
个人理财的重要性体现在以下几个方面：保证家庭的生活质量、实现个人的财务目标、减少财务风险、提高个人的投资能力等。
个人理财包括资产配置、风险管理、税务规划、退休储备等。
五、企业理财企业理财是指企业通过合理规划和管理自己的资金和资产，实现财务自由和财富增值的过程。
企业理财的重要性体现在以下几个方面：确保企业正常运营和发展、提高企业的竞争力、降低企业的财务风险、实现股东的利益最大化等。
企业理财包括现金流管理、资金筹集、项目投资、风险管理等。
六、理财的风险和挑战理财不仅存在着风险，也面临着挑战。
风险包括市场风险、信用风险、流动性风险等。
为了应对这些风险，需要进行风险管理和投资组合管理。
投资理财的基本概念
投资理财的基本概念投资理财，是指通过一定的方式和手段将一定的资金进行配置和管理，以达到增值和财富保值的目的。
这既是一种理财方式，也是一种风险投资行为。
对于投资者而言，掌握一些基本概念是投资决策的关键，下面我们就来简单概述一下投资理财的基本概念。
1. 投资投资是指将资金或其他可经济加价值的物资投入到经济活动中，并以获取收益为目的的行为。
投资的形式包括股票、债券、房地产、商品期货、基金、信托等。
其中，股票、债券等金融工具是股票市场和债券市场上的主要投资品种，基金则是一种集合投资方式。
2. 风险风险是指投资所面临的不确定性和潜在的损失。
与不同的投资品种和投资者的风险偏好相关，金融市场中风险的种类也很多。
对于投资者而言，不同的风险水平会对投资决策产生影响。
一般来讲，高风险意味着高收益，但也意味着更大的损失风险。
3. 收益收益是指投资获得的实际利益，包括股息、利息、分红以及资本增值等。
投资的目的之一就是追求最大限度的收益，但是收益是风险和投资资产的类型所决定的。
不同的投资品种和不同的市场环境下，收益也会发生变化。
4. 投资组合投资组合是指一个投资者在不同投资品种之间的分配比例。
它是一个基于风险和收益的权衡，旨在优化投资组合的整体风险和收益水平。
投资组合通常是多样化的，充分利用不同的投资品种和不同的投资策略以减少投资组合的整体风险。
5. 投资者类型投资者类型一般根据其投资目的、资产规模、风险偏好等特征来区分。
常见的投资者类型有散户、机构投资者、私募股权基金、风险投资基金、外资资产管理公司等。
不同的投资者类型会有不同的投资时间和投资目标，会采用不同的投资工具和策略。
总之，掌握以上基本概念对于投资者而言是至关重要的。
在进行投资理财时，我们需要注意各种投资品种的风险和收益，科学地配置投资组合以减少风险，根据自身情况选择合适的投资策略和投资者类型。
投资理财是一个全过程的管理过程，它需要我们持之以恒地不断学习和实践。
投资与理财基础知识介绍
投资与理财基础知识介绍一、内容概览本文将全面介绍投资和理财的基础知识，帮助读者了解相关概念和基本原则。
文章首先概述投资与理财的基本概念及其在现代生活中的重要性。
详细阐述投资领域中的各类投资工具，如股票、债券、基金、期货等，并解释其运作原理及风险特点。
介绍理财的基本原则和策略，包括资产配置、风险管理、财务规划等方面。
还将探讨市场趋势分析方法和个人投资心态的培养。
本文旨在帮助读者建立正确的投资观念，掌握基本的理财技巧，从而实现财富的增值和保障。
1. 引入投资理财的重要性及其在现代生活中的角色。
在现今高度发展的社会中，投资理财已经成为我们生活中不可或缺的一部分。
随着科技的进步和全球化的推动，我们的生活方式和工作方式正在发生深刻的变化。
在这种变革的大背景下，投资理财的重要性愈加凸显，其角色也日益关键。
投资理财不仅关乎个人的经济安全，更是实现财富增长和保障生活质量的重要手段。
投资理财的重要性体现在对个人经济生活的保障和增强上。
随着生活成本的上升和社会竞争的加剧，个人需要通过投资理财来保障自身的经济安全。
通过理财规划，个人可以有效地管理自己的收入和支出，避免不必要的财务风险。
个人可以将闲置的资金投入到具有增值潜力的领域，从而实现财富的增值。
投资理财在现代生活中的角色已经超越了单纯的财富积累，更多地涉及到生活质量的提升和生活目标的达成。
通过合理的投资理财规划，个人不仅可以实现购房、购车等重大生活目标，还可以为教育、医疗、养老等长期需求提供坚实的经济支持。
投资理财还能够为个人提供多样化的生活选择，使个人在追求生活品质的也能够应对各种生活挑战和风险。
投资理财在现代生活中扮演着至关重要的角色。
它不仅是实现财富增长的重要手段，更是保障个人经济安全、提升生活质量、达成生活目标的重要途径。
对于每一个现代人来说，掌握基本的投资理财知识，合理规划自己的财务生活，已经成为一项不可或缺的技能和必备素质。
2. 简述理财和投资的基本概念。
财务管理投资概述
财务管理投资概述在现代商业社会中，财务管理对于企业的发展起着至关重要的作用。
而投资作为财务管理的核心活动之一，更是不可或缺的一环。
本文将对财务管理投资进行概述，介绍投资的基本概念、原则以及风险管理等相关内容。
一、投资的基本概念投资是指将现有资源投入到预期可以获得收益的项目或资产中，在一定时间内获得一定利润的过程。
投资通常分为直接投资和间接投资两种形式。
直接投资是指企业直接购买或建设生产设备、厂房等实物资产，以期在未来获得收益。
而间接投资则是通过购买金融产品，如股票、债券、基金等，来获取投资回报。
二、投资的原则1. 风险收益权衡原则：投资收益的高低与投资风险的大小息息相关。
一般情况下，高收益的投资伴随着高风险，低收益的投资则相对较安全。
投资者需在风险与收益之间权衡，选择适合自己风险承受能力的投资项目。
2. 分散投资原则：不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。
分散投资可以降低投资风险，将投资资金分配到不同的投资品种或领域中，避免因某一投资的失败导致整体损失。
3. 时间价值原则：投资的时间越长，所能产生的收益也越多。
因此，投资者应该尽早开始投资，以获得更长的投资期限，提高资金的复利效应。
三、投资的风险管理投资中的风险是不可避免的，但通过科学的风险管理可以控制风险，降低投资的损失。
以下是几种常见的风险管理方法：1. 多样化投资组合：通过投资不同的资产类别，如股票、债券、房地产等，可以实现资产的分散，降低受损的可能性。
2. 合理评估风险收益比：在做出投资决策之前，应该对潜在投资项目进行风险评估和收益预测，选择风险收益比较优的投资方案。
3. 定期投资策略：将投资分散到多个时间段进行，可以有效降低因市场波动而带来的风险，平衡长期和短期投资的收益。
四、投资的未来趋势随着科技的不断发展，投资管理也在不断创新。
未来的投资趋势包括但不限于以下几点：1. 数字化投资：利用人工智能、大数据等技术手段，提高投资决策的准确性和效率。
{财务管理公司理财}公司理财全面概述
{财务管理公司理财}公司理财全面概述是要研究筹资决策、投资决策及利润分配决策。
1、企业管理的目标包括三个方面内容：一是生存，企业只有生存，才可能获利，企业生力求保持以收抵支和偿还到期债务的能力，减少破产的风险，使企业长期稳定地生存下去，是对公司理财的第一个要求；二是发展，企业是在发展中求得生存的。
筹集企业发展所需的资金，是对公司理财的第二个要求；三是获利，企业必须获利，才有存在的价值。
通过合理有效地使用资金使企业获利，是对公司理财的第三个要求。
总之，企业的目标（企业管理的目标）就是生存、发展和获利。
2、公司理财的目标三种观点①、利润最大化缺点：没有考虑利润的取得时间，没有考虑所获利润和所投资本额的关系，没有考虑获取利润与所承担风险的大小。
②、每股盈余最大化缺点：没有考虑每股盈余取得的时间性，没有考虑每股盈余的风险。
这是公司理财的目标。
(一)、企业目标决定了财务管理的目标企业的三个目标要求财务管理完成筹措资金、并有效投放资金和使用资金的任务。
(二)财务管理目标的三种主张及其理由和问题(三)为什么要讨论财务目标财务目标是决定财务管理工作全局的。
一切财务管理，都是为了扩大企业价值。
企业价值大小，取决于企业的报酬和风险。
在风险相同又可忽略时间因素时，财务目标是扩大每股盈余。
在风险相同、可忽略时间因素且投入相同时，目标是利润。
(四)为什么以利润大小作为财务目标既然企业的财务目标是企业价值而非利润，为什么企业经常以利润大小作为评价方案优劣的标准?企业价值是对财务目标的最好概括，并不否认利润是企业的目标之一。
原因是在风险相同、收益相同并且时间分布相同的情况下，利润大小就决定了方案对企业价值的贡献。
以利润作为目标，在特定环境下是正确的。
追求利润不是"错误"，而是一种片面性。
二、影响财务目标实现的因素重点是理解报酬、风险；投资、筹资和股利分配之间的关系。
股价的高低取决于企业的报酬率和风险，而报酬率和风险又是由企业投资项目、资本结构和股利政策决定的，公司理财正是通过投资决策、筹资决策和股利分配决策来提高报酬率，降低风险，实现其目标。
财务管理投资管理
财务管理投资管理财务管理是企业内部的一个重要职能，负责有效地运用资金、管理风险以及做出财务决策。
其中，投资管理是财务管理的重要组成部分，它涉及到如何选择和管理企业的投资项目，以实现资金最大化利用和风险最小化的目标。
本文将介绍财务管理中的投资管理内容和相关策略。
一、投资管理的概念和重要性投资管理是指对企业资金进行投资决策、项目选择和资金配置的过程。
在当今全球经济竞争日益激烈的背景下，企业需要具备一定的投资管理能力，以实现财务目标，提高企业竞争力。
投资管理的重要性体现在以下几个方面：1. 资金最大化利用：通过对投资项目进行评估和挑选，企业可以将有限的资金投资于高回报、高效益的项目上，从而最大化利用资金。
2. 风险最小化：投资管理考虑了收益与风险之间的平衡，通过对投资项目的风险评估和控制，降低了企业的投资风险。
3. 长期发展：投资管理可以帮助企业选择具有长期增长潜力的项目，推动企业的持续发展。
二、投资管理的主要内容1. 投资决策：在投资管理中，企业需要通过对不同投资项目进行评估和比较，选择最具有潜力和回报的项目进行投资。
在投资决策中，常用的评估指标包括贴现现金流量法、投资回收期、净现值和内部收益率等。
2. 资金配置：投资管理涉及到资金的分配和配置，企业需要根据投资决策的结果，将资金分配给不同的投资项目。
资金配置的目标是实现最大化的投资回报和风险分散。
3. 监控和评估：一旦投资项目开始运作，企业需要进行实施过程的监控和评估，及时发现和解决问题，确保投资项目顺利进行。
监控和评估的方法包括财务指标分析、比较分析和风险控制等。
三、投资管理的策略在实施投资管理时，企业可以采用不同的策略来最大化利益和降低风险。
1. 多元化投资：通过将资金分散投资于不同的项目，企业可以降低投资集中风险，获得更好的投资回报。
多元化投资可以通过投资于不同行业、不同国家或不同资产类别等方式实现。
2. 长期投资：长期投资是指企业将资金投入到具有长期增长潜力的项目中，以实现长期稳定的回报。
{财务管理投资管理}六讲巧妙投资
{财务管理投资管理}六讲巧妙投资什么是投资就是通过资金的运作,用钱生钱(现有的)(更多的)什么是理财 所谓理财，就是对现有的资金进行合理规划，一方面能使现有生活水平不断提高，又能使资金良性增长．投资与理财的区别 投资解决的是钱怎么来理财解决的是钱怎么用中国曾经的暴富机会70年代末、80年代初，投机倒把、个体户、敢为人先下海经商创业的人。
90年代开始到90年代中期，上市公司原始股的认购，低价购买有色金属、煤炭等资源的开采权利。
90年代后期，国企改制，庞大的国有资产廉价变卖给私人。
本世纪初，网络信息时代的到来，电子商务，网游、网上购物。
2006年2007年的超级大牛市，2年时间最垃圾的蜗牛股票也翻了数倍，最多的高达数百倍。
这不叫暴利么？？？回到现在，不要做空洞的理想主义，暴利的时代渐投资者需要关注的一些信息和政策1、影响货币供给量的。
包括利率、存款准备金（建议你百度搜搜）人民币升值。
2、国家的政策导向。
比如说十二五规划，各个行业的中长期规划等等。
历史曾经扶持地产行业，使得万科等地产公司股价平均翻了几十倍。
08金融危机后，政府4万亿投资基础建设，使得水泥、建材、钢铁、高3、全球经济和外国股市的走势。
最重要的当然是美国股市即道琼斯指数。
其他的欧洲有英法德。
亚太有日本香港。
在全球爆发金融危机的时候，谁也别想独善其身，比如说08年。
在全球普遍回暖上涨的时候，只是上涨幅度不同罢了。
一些突然事件也会改变股市走势，比如说汶川地震、利比亚内战、日本地震、甚至本拉登归西这样的消息。
投资工具公司债券银行存款政府债券优先股期 货股 票(普通股)固定收益投资工具衍生金融产 品期 权远 期互 换认股权证优先认股权权 益 性投资工具基 金金融信托及基金产品房地产黄 金艺术品古 玩纪念币和邮票实物及其他投资工具外 汇便捷的投资----储蓄存款储蓄存款的含义个人将属于其所有的人民币或外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或存单作为凭证，个人凭存折或存单可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。
财务管理的概念和内容
财务管理的概念和内容1. 概念定义财务管理是指对企业或组织的财务资源进行有效配置、控制和监督的一种管理活动。
它涉及到对企业的资金、资产和利润等方面进行全面的规划、组织和控制，以实现企业经营目标。
2. 关键概念2.1 资金管理资金管理是财务管理中最重要的内容之一。
它包括对企业现金流量进行预测和分析，合理安排资金筹集和使用，以保证企业的日常运营和发展需求。
资金管理涉及到现金流量预测、资金筹集、短期投资决策等。
2.2 资本结构资本结构是指企业在融资过程中所选择的不同融资方式和比例。
它包括股权融资和债权融资两种形式。
合理的资本结构能够降低企业的融资成本，提高财务稳定性，增加股东权益。
2.3 投资决策投资决策是指企业在各种可行项目之间选择最佳投资组合的过程。
它涉及到对项目的风险和收益进行评估，通过比较不同项目的财务指标，选取具有最高投资回报率的项目。
投资决策是财务管理中最重要的决策之一。
2.4 资本预算资本预算是指企业对长期投资项目进行预先安排和控制资金的过程。
它包括对项目的评估、选择、执行和监控等环节。
资本预算决策具有长期性和不可逆性，因此需要认真分析和评估各种风险和收益。
2.5 经营性现金流经营性现金流是指企业日常经营活动所产生的现金流量。
它反映了企业正常运营所需的现金流入和流出情况，包括销售收入、采购成本、员工工资等。
经营性现金流对企业的生存和发展至关重要。
2.6 财务报告财务报告是企业向内外部利益相关者提供有关财务状况、经营成果和现金流量等信息的一种重要手段。
财务报告包括资产负债表、利润表、现金流量表等内容，能够帮助利益相关者了解企业的财务状况和经营情况。
3. 重要性财务管理在企业运营中具有重要的意义和作用：3.1 提供决策依据财务管理能够为企业的各种决策提供重要的依据。
通过对财务数据的分析和评估，可以帮助企业管理层做出合理的决策，包括投资决策、融资决策、资本预算等。
3.2 保障企业稳健运营财务管理能够帮助企业合理配置资金，保障企业日常运营所需。
{财务管理投资管理}投资理财技巧之四融资概述
2020/拟9/17上市公司的股权财务清管理晰专题，顾控新莲股股东和受控股股31 3东1 、
中北大学 经济与管理学院
独立性的要求
独立性要求拟上市公司应当具有完整的业 务体系和直接面向市场的独立经营能力。 具体表现为：资产完整、人员独立、财务 独立、机构独立和业务独立。
中北大学 经济与管理学院
{财务管理投资管理}投资理财技巧之四融资概述
1
第三章
融资概述
融资的意义 融资渠道与方式 IPO 概述
2020/9/17
财务管理专题 顾新莲
中北大学 经济与管理学院 22
背景资料 IPO就是initial public offerings(首次公开发行股
中北大学 经济与管理学院
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中北大学 经济与管理学院
存量发行 是指公司在IPO过程中，部分现有股东 将已有的股票出售给新的股东。 存量发行后，旧股票的换手不会增减公 司的总股本，每股收益不会被摊薄。 存量发行实际上是原有股东的减持套现，
2020/9所/17 以原有股东的财务持管理股专题比顾新例莲 有所下降，控28 28
中北大学 经济与管理学院
2020/9/17
财务管理专题 顾新莲
23 23
中北大学 经济与管理学院
2020/9/17
财务管理专题 顾新莲
24 24
中北大学 经济与管理学院
一、IPO的概念
公司在证券市场上首次公开发行普通 股融资，被称为IPO(InitialPublic OffeiJng)。
IPO通常是在投资银行的协助下，公司
中北大学 经济与管理学院
投资理财的基础知识
投资理财的基础知识1. 什么是投资理财？投资理财指的是通过将闲置的资金进行投资，以获取更高收益的一种行为。
它涉及到对各种不同类型的金融产品和市场进行了解、分析和评估，以正确选择适合自己风险承受能力和目标的投资方式。
2. 投资理财的重要性•实现财务目标：通过投资理财可以实现财务目标，如增加个人或家庭的收入、养老金筹备、教育基金等。
•对抗通货膨胀：保持购买力，在通货膨胀环境中保值增值。
•分散风险：通过多元化投资组合，分散风险，减少单一投资带来的损失风险。
•理智决策：通过学习和研究，做出有利于个人经济状况和未来发展的决策。
3. 常见的投资理财方式3.1 股票股票是公司所有权证明书。
购买股票意味着成为公司的股东，并分享公司分红和增长。
股票投资需要对公司基本面和市场走势进行研究，以选择合适的股票和时机。
3.2 债券债券是一种借款工具，发行人向购买者借款，承诺在特定期限内支付利息和还本。
债券投资相对稳定，适合追求固定收益的投资者。
3.3 基金基金是由一群投资者共同组成的池子，由专业基金经理管理。
根据不同类型的基金，可以投资于股票、债券、房地产等各种不同资产。
基金将风险分散，并提供专业的管理服务。
3.4 房地产房地产投资是购买、拥有或租赁物业来获得收入或增值。
它可以通过出租产生现金流，随着时间的推移而增值。
3.5 外汇交易外汇交易是指通过买卖国际货币对进行利润获取。
外汇市场每天都在全球范围内开放，并且波动性较大，因此风险较高但也存在较大回报机会。
4. 投资理财的基本原则•分散投资风险：将资金分散投资于不同类型的资产，以降低整体风险。
•计划和目标：根据自己的财务状况和目标制定合理的投资计划。
•长期投资：长期投资更有机会获得复利效应，稳定市场波动。
•持续学习和研究：随着市场变化和新知识出现，持续学习和研究可以帮助做出更明智的投资决策。
5. 投资理财的风险管理•理性判断：避免盲目跟风，审慎判断市场情况。
•多元化投资组合：分散风险，将资金投入不同类型、不同行业、不同地区的产品。
投资理财基础知识全解析
投资理财基础知识全解析投资理财是指通过投资各种金融资产，使资金增值的行为。
在当今社会，投资理财已成为现代人管理个人财务的重要方式之一。
然而，对于大部分人来说，投资理财仍然是一项陌生而复杂的领域。
本文将全面解析投资理财的基础知识，帮助读者更好地了解、选择和管理自己的投资。
一、投资理财的目标和原则投资理财的目标是实现资金的增值。
然而，由于市场的不确定性和风险的存在，投资者需要遵循一些原则来指导自己的投资行为。
1. 风险与收益的关系：投资理财始终存在风险，投资者需要在追求收益的同时，合理控制风险。
2. 分散投资：不要把所有的蛋放在一个篮子里。
分散投资可以降低整体风险，提高回报潜力。
3. 长期投资：投资理财应该是一个长期的过程，需要具备耐心和持久的投资视角。
4. 定期调整：市场经济波动不定，投资者需要定期调整自己的投资组合，以适应市场的变化。
二、投资理财的主要工具投资理财的工具包括股票、债券、基金、房地产等多种形式。
1. 股票：股票是公司的所有权凭证，购买股票意味着成为公司的股东。
股票投资具有风险性较高、回报潜力较大的特点。
2. 债券：债券是债务人向债权人签发的债权凭证，购买债券就是借钱给债务人。
债券投资具有收益稳定、风险较小的特点。
3. 基金：基金是一种集合性投资工具，由基金公司通过募集资金组成一个投资组合，由专业投资经理管理。
投资者可以购买基金份额来享受投资收益。
4. 房地产：房地产投资是指购买和出售房地产物业，包括住宅、商业物业和土地等。
房地产投资通常具有较长的投资周期和较稳定的收益。
三、投资理财的基本策略投资理财需要制定一套合理的策略，以获取更好的投资回报。
1. 风险承受能力评估：投资者应根据自己的风险承受能力评估适合自己的投资产品和投资比例。
2. 资产配置：根据不同的投资目标和风险偏好，合理配置不同类型的投资资产。
一般来说，股票、债券和现金等可以形成一个综合的投资组合。
3. 定期定额投资：将可投资的资金分散投入到不同的投资品种中，可以降低市场波动对投资结果的影响，同时也能实现定期分散购买，避免因市场高点购买导致的高成本问题。
理财资金的概念
理财资金的概念理财资金是指个人或企业用于投资、理财的资金，它是财务管理中重要的概念之一。
理财资金可以是个人积蓄、公司盈余、借贷资金等，目的是通过投资和理财手段获得额外的财务收益。
理财资金的重要性不言而喻。
对于个人而言，理财资金可以帮助提高财务状况，增加收入来源，实现财务自由。
而对于企业来说，理财资金可以优化财务结构，增强企业实力，扩大经营规模。
理财资金的来源多种多样。
个人理财资金主要来自于工资收入、投资收益和贷款等。
企业理财资金一般来自于销售收入、融资活动以及其他经营活动等。
根据资金的来源渠道和收益目标的不同，可以分为自有资金和借入资金。
自有资金是指个人或企业自己拥有的资金，包括现金、银行存款、股票、基金、房产等。
自有资金的特点是拥有者对资金的使用和处理有较大的自主权，可以根据个人或企业的需要进行投资和理财。
借入资金是指个人或企业通过贷款等方式获得的资金。
借入资金的来源包括银行、亲友、债券市场等。
借入的资金一般需要支付利息和偿还本金，所以需要按照借款合同的约定进行使用和偿还。
理财资金的运用需要根据个人或企业的风险承受能力、投资目标和理财能力来确定。
一般来说，个人理财资金可以采取多元化的投资策略，包括购买股票、基金、债券、房产等，以实现长期稳定的财务增长。
企业理财资金可以通过投资现金流、市场营销、研发创新等方式，提高企业的竞争力和盈利能力。
在运用理财资金时，需要注意风险管理和资产配置。
风险管理是指对投资风险进行评估、防范和控制的过程。
个人和企业都要根据自身的风险承受能力确定投资组合，避免因风险过大而造成损失。
资产配置是指将理财资金分配到不同的资产类别中，以实现风险分散和收益最大化。
理财资金的盈利方式多种多样。
常见的盈利方式包括利息、股息、资本增值、租金收入等。
个人和企业可以通过购买理财产品、参与股票交易、投资房产等方式获取额外的财务收益。
总之，理财资金是个人和企业用于投资、理财的资金，其来源多样化，运用方式需要根据个人或企业的需求和能力来确定。
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{财务管理投资管理}投资理财概念当理财成为一个人如同每天的刷牙、洗脸一样的习惯时，那么财富就成了他的仆人。
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11、出金、入金有何时间限制？出入金具体时间限制以各大银行官方网站上公布的结算时间为准以下是民生银行出入金时间限制每周五15：30至下周一8：50期间，受金交所受理时间与收盘清算时间的限制，系统将无法为客户提供出金或入金服务；入金：我行系统为客户提供周一至周五24小时不间断的入金操作环境；出金：周一至周五的9：00—15：30，我行系统将为客户提供出金操作环境。
12、客户的基本交易方式有哪些？买开仓：是指客户开立多头持仓的交易，即以买入合约作为初始交易的行为，系统将自动冻结客户持仓保证金，扣除交易手续费，客户多头持仓增加。
若市场价格上涨，多头持仓盈利；若市场价格下跌，多头持仓亏损。
卖平仓：是指客户减持多头持仓的交易，即卖出先前买入的合约，系统将自动释放客户持仓保证金，扣除交易手续费，客户多头持仓减少。
卖开仓：是指客户开立空头持仓的交易，即以卖出合约作为初始交易的行为，系统将自动冻结客户持仓保证金，扣除交易手续费，客户空头持仓增加。
若市场价格上涨，空头持仓亏损；若市场价格下跌，空头持仓发生盈利。
买平仓：是指客户减持空头持仓的交易，即买入先前被看空的合约，系统将自动释放客户持仓保证金，扣除交易手续费，客户空头持仓减少。
13、个人客户交易保证金账户内的资金变动有哪些情况？主要有以下几种情况：（1）入金交易，客户保证金账户内的资金增加；（2）出金交易，客户保证金账户内的资金减少；（3）委托开仓交易时，冻结交易保证金账户内的资金（含冻结保证金及手续费）；（4）撤单开仓交易时，解冻交易保证金账户内的资金；（5）开仓交易成交时，冻结交易保证金账户内的持仓保证金占用，并扣除手续费；（6）平仓交易成交时，释放交易保证金账户内的持仓保证金，并扣除手续费。
（7）客户持仓及平仓盈亏、递延费收支，及其它金交所相关费用，在日终清算时根据金交所逐日盯市的结算制度与客户资金账户进行每日无负债清算。
14、交易保证金账户资金有哪些？分别如何计算？有可用资金、可提资金、持仓保证金、冻结资金及浮动盈亏，计算方法分别如下：可用资金：客户当天可用于交易的资金，可用资金=客户资金权益-持仓保证金-冻结资金-浮动亏损；可提资金：客户当天可以进行出金的资金，可提资金=可用资金-当日释放冻结资金-当日平仓释放资金（含盈亏）；持仓保证金=客户持仓所需要的保证金；委托冻结资金=客户委托交易申请后冻结的资金；浮动盈亏=客户持仓因行情变动发生的未实现盈亏。
15、在什么情况下我行会从客户保证金专用账户中划转资金？为了偿付下列金额或费用，我行可从客户的保证金专用账户中划转资金：依照客户指令或因强行平仓而产生的亏损；客户的代理交易手续费；客户的延期补偿费和超期补偿费；因客户的交易行为产生的其它费用；客户未履约的违约罚款；客户双方同意的其他划款事项。
16、客户开户成功后能马上开始交易吗？客户签约成功后的第二个交易日方可开始交易（夜间交易时段与第二天白天交易时段为一完整交易日，周一的白天交易时段为一个交易日，请客户区分清交易日）。
17、关于黄金交易账户编码。
上海黄金交易所实行一户一码制度，个人客户的黄金交易账户编码具有唯一性和终身性，请客户妥善保管或熟记自己的黄金交易账户编码。
若个人客户暂时没有黄金交易账户编码，可通过签约开通贵金属延期交易，在系统确认开户成功后，金交所将自动为客户分配黄金交易账户编码。
若个人客户已有黄金交易账户编码，需在确定已与原开户办理机构解约后，在银行网银开户环节中的填写个人信息的步骤中输入原黄金交易账户编码进行开户。
18、若客户已在其他机构参加上海黄金交易所的黄金交易，该如何在其他机构办理解约销户手续？根据上海黄金交易所的规定，一个客户只能开立一个客户编码，一个编码只与一家金交所会员存在关联，当客户需要变更代理会员时，必须先在原开户处办理注销手续。
个人客户一般通过其他商业银行等机构参与上海黄金交易所的黄金交易，不同机构在黄金交易账户解约销户方面有各自不同的规定，根据我们掌握的信息，一般来说，销户时的相关注意事项有：满足销户条件（包括但不限于）：当天无委托、成交记录，未办理出入金；无费用欠款；黄金实物或合约持仓量为零。
由客户本人携带黄金交易账户卡、关联银行卡、有效身份证件前往原机构网点办理；客户办理销户手续的时间为金交所黄金交易时间，一般为各交易日的9：00至15：30（部分银行在非黄金交易时间关闭黄金业务系统，故将无法受理客户的销户申请）；上海黄金交易所规则1、什么是延期交易？延期交易是“延期交收交易”的简称，是指以保证金交易方式进行交易，客户可以选择合约交易当天交割，也可以延期交割，同时引入延期费机制平抑供求矛盾的一种现货交易模式。
2、什么是延期费？如何确定其支付方向？（1）延期费是“延期补偿费”的简称，是因客户延期交收而发生的资金或贵金属实物的融通成本。
（2）延期费的支付方向是根据交货申报数量与收货申报数量对比确定的，当交货申报量小于收货申报量时，空头持仓向多头持仓支付延期费；当交货申报量大于收货申报量时，多头持仓向空头持仓付延期费；当交货申报量等于收货申报量时，不发生延期费支付。
3、贵金属延期交易业务的报价单位与最小变动价位是什么？黄金：人民币元/克，精确到小数点后两位，即0.01元/克；白银：人民币元/千克，精确到人民币元，即1元/千克。
4、贵金属延期交易业务的交易单位是什么？各贵金属延期交易品种的交易单位均为手，所有产品每手均为1000克。
5、上海黄金交易所贵金属延期交易业务的成交原则是什么？上海黄金交易所按照价格优先、时间优先的原则，采取自由报价、撮合成交的方式组织黄金和白银品种的延期交易。