第四章财产保险PPT课件
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第四章 财产保险
• （四）保险金额确定的特殊性-按实际价值确定
• （五）保险期限的特殊性—
• 1、一般期限较短，1年（或1年以内）源自•（1）工程保险—工期
• 2、特殊险种的规定 （2）货物运输保险-仓至仓条款
•
（3）远洋船舶航程保险
• （六）保险合同的特殊性—
• 损失补偿合同（存在超额保险、不足额保险、 重复保险、代位追偿的处理）
险较特别的财产物资
– 不可保财产：不能用货币衡量价值的财产物资、非实际的
物资、非法财产以及应当投保其他险种的财产物资
案例3-1
• 某矿山投保了企业财险。保险单承保的标的计有：厂房 价值50万元，机器设备120万元（其中矿井、矿坑中的 机器设备60万元），流动资产100万元，保险金额共计 270万元。不料，保险期间发生地陷事故，造成厂房损 失10万元、机器设备损失75万元（其中井下设备损失60 万元）。事故发生后，被保险人提出索赔85万元，理由 为该损失是保险事故所致，且未超过保险金额；保险人 则认为只能赔偿25万元，理由是根据保险公司的规定， 井下财产应特约承保，而本案对此并未办理特约承保， 故而保险人不能承担井下财产的损失。双方遂起纠纷， 诉之法庭。
• 团体火灾保险的主要险种之一
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• 承担的保险责任为：
– 火灾 – 雷击 – 爆炸 – 飞行物体和空中运行物体的坠落 – 自用供电等设备因保险事故造成保险标
的的损失 – 必要及合理的施救费用
（二）财产保险综合险
• 团体火灾保险的主要险种之一 • 在适用范围、保险对象、保险金额的确定和保险
赔偿处理上与基本险相同，不同的是在保险责任 上有所扩展
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分析： 此案的关键在于井下财产该不该赔偿。根据
财产保险基本险条款和财产保险综合险条款第二 条规定，矿井、矿坑内的设备和物资非经被保险 人与保险人特别约定，并在保险单上载明，不在 保险标的范围以内。初看起来，保险公司拒赔井 下设备60万元的理由似乎是成立的，但是在保险 理赔实际操作中，事物并不是这么简单。井下财 产没有特约承保，是由于投保人投保时没有履行 如实告知义务，还是由于保险公司工作失误所致。 问题不同，处理方式是不同的。
财产保险的基本原则课件
定义
企业财产保险是指以投保人存放 在固定地点的财产和物资作为保
险标的的一种保险。
保障范围
包括企业的固定资产、流动资产、 账外资产等，为企业因自然灾害、 意外事故等造成的损失提供保障。
特点
保费较高，通常需要与特定的保险 公司协商定制。
家庭财产保险
01
02
03
定义
家庭财产保险是指以个人 或家庭存放在固定地点的 财产和物资作为保险标的 的一种保险。
利于合同的履行。
投保人应履行告知义务，将与保险标的 有关的重要事项如实告知保险人，并保
证所告知的内容真实、准确、完整。
保险人应履行说明义务，向投保人说明 保险合同的条款内容、责任免除、特别
约定等事项，并回答投保人的询问。
保险利益原则
保险利益原则是指在签订和履行保险合同时，投保人或被保险人必须对 保险标的具有法律上承认的利益，即与保险标的有关的人身或财产安全 受到保障的利益。
财产保险的基本原则课件
目 录
• 财产保险的基本概念 • 财产保险的基本原则 • 财产保险的合同要素 • 财产保险的赔偿处理 • 财产保险的常见类型
01 财产保险的基本概念
定义与分类
定义
财产保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约 定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任。
保险价值与保险金额
定义
保险价值是指投保人与保险人订立合同时，投保人对于保险标的所享有的价值， 通常以货币单位表示。
关系
保险金额是保险公司承担赔偿或给付的最高限额，应与保险价值保持一致或在其 范围内。如果实际损失超过保险金额，超出的部分保险公司不予赔偿。
02 财产保险的基本原则
第四章-财产保险内容PPT
3、保险责任 基本责任：火灾、爆炸、雷击、龙卷风、 台风冰雹、洪水以及外来建筑物和其它固 定物体的倒塌，造成保险财产实际损失， 或者为防止灾害蔓延发生的施救、整理费 用及其他合理费用。
附加责任：盗抢责任、第三者责任 （使用、安装、存放财产造成第三者损 失）、家用电器安全责任（供电原因引起 电压异常）、管道破裂及水渍责任（自家 管道破裂或邻居家漏水）
第二节 火灾保险 一、火灾保险的概念 火灾保险简称火险，是以存 放在固定场所并处于相对静止状 态的财产物资为保险标的，由保 险人承担被保险财产遭受保险事 故损失的经济赔偿责任的一种财
产损失保险。
二、火灾保险的起源 现代意义上的火灾保险，很多保险
学者普遍认为，真正兴起于1666年伦敦 的一场大火。这场大火持续了4天4夜， 使伦敦83.26%的地区化为瓦砾，烧毁了 13000多幢房屋，使20多万人无家可归。
例如：某企业的厂房在保险期间因火灾造成部分损失，直 接损失为55万元，残值为5万元，保险价值为100万元。若 保险合同载明的保险金额为80万元，则保险人的赔偿金额 为：
（55－5）×（80÷100）=40（万元）
6.流动资产的赔款计算 （1）流动资产的全部损失
如果受保险金额和保险价值（出险时的账面余 额）不一致，以两者之中较低者来确定赔偿金额。 （2）流动资产的部分损失
（一）车辆损失险的保险责任 1、因意外事故或自然灾害造成的保险车辆的损失， 保险人负下列保险责任 （1）碰撞责任 包括保险车辆及其所载货物与外界物体的意 外撞击造成的本车损失。 （2）非碰撞责任 包括自然灾害责任和意外事故责任。 2、合理的施救、保护费用 此费用不包括车辆修复费用，最高赔偿金额 以保险车辆的保额为限。
案例：2000年12月22日，湖北某个体经营者 周某以13.2万元的价格从二手车市场购买 一辆蓝鸟牌轿车，而后向保险公司投保机 动车辆损失险、附加盗抢险，投保总额48 万元，其中以新车购置价36万元作为机动 车辆损失险的保险金额，共交纳保险费 16335.40元。次年7月22日周某驾车行驶途 中车辆突然起火烧毁，经鉴定起火原因为 油箱与路面障碍物摩擦碰撞，造成油箱破 损漏油，遇火星起火，车体全部烧毁，车 辆报废。保险公司同意按照旧车价格赔付， 周某不服，向法院提起诉讼。
财产保险最新PPT课件
一、财产保险的概念及业务体系质财产及有关利益为保险标 的，以补偿投保人或被保险人的经济损失为基本目的的一 种经济补偿制度。
广义的财产保险是指包括财产损失保险、责任保险和 信用保证保险等业务在内的一切非人身保险业务；
狭义的财产保险仅指财产损失保险，它强调保险标的 是各种具体的财产物资。
财产保险
知识目标
理解人身保险的概念、分类和特点； 掌握人寿保险的内容、种类和条款； 掌握意外伤害保险的概念和保险责任； 理解健康保险的定义和内容。
技能目标
掌握几种人寿保险险种的特点； 掌握确定意外伤害保险的保险责任的方法；理解 医疗保险和疾病保险的区别。
2021/8/9
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第一节 财产保险概述
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三、火灾保险的主要险种
（一）团体火灾保险
1．财产保险基本险 2．财产保险综合险
（二）家庭财产保险
1．普通家庭财产保险 2．家庭财产两全保险 3．专项家庭财产保险
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第三节 运输保险
一、运输保险的概念及特点
（一）运输保险的概念
运输保险是指以流动状态下的财产为保险标的的一种 保险。
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四、科技工程保险
海洋石油开发保险 航天保险 核能工程保险
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第二节 火灾保险
一、火灾保险的概念及特点
（一）火灾保险的概念
火灾保险简称火险，是指以存放在固定场所并处于相 对静止状态的财产为保险标的，对其因遭受保险事故而导致 的经济损失由保险人进行赔偿的一种财产保险。
第四章 设计财产保险投保方案 《保险管理与实务》PPT课件
险、信用保险、保证保险等保险业务。”可见，我国采用广义财产保险的定 义。
二、财产保险的特征
1.财产保险经营复杂，技术要求高 2.保险标的可以用货币衡量价值 3.保险金额的确定有客观依据 4.保险期限一般较短 5.财产保险合同属于补偿性合同
6.财产保险只具有保障功能，大部分属于消费型险种
三、财产保险的种类
（2）产品责任保险。
• 产品责任保险承保被 保险人所生产、销售、 修理的产品发生事故， 造成该产品的用户、 消费者或其他任何人 的财产损失或人身伤 害，依法应由被保险 人承担的经济赔偿责 任。
（3）雇主责任保险。
• 雇主责任保险承保被 保险人（即雇主）所 雇用的员工在受雇期 间从事保险单所载明 的与被保险人的业务 有关的工作时，因遭 受意外事故而受伤、 残疾、死亡，或患有 与职业有关的职业性 疾病，根据法律或雇 用合同应由被保险人
3.账外财产和代保管财产的 • 代保管财产由于保管人对其负有经济安全责任，故也可以投保。
账外财产和代保管财产的保险金额可以由投保人自行估价或按
保险金额与保险价值的确定 照重置价值确定。
五、企业财产保险的保险费率与保险期限
• （一）保险费率
• 在企业财产保险经营中，保险人按照被保险财产的种类，分别制定级差费率。 一般而言，影响企业财产保险级差费率的主要因素有房屋的建筑结构、占用 性质、危险种类、安全设施和防火设备等。目前，企业财产保险的费率就是 在考虑上述因素的基础上制定的，并分为基本险费率和附加险费率两部分。 基本险费率、附加险费率又具体分为工业险费率、仓储险费率和普通险费率 三大类，每类均按占用性质的不同确定级差费率。附加险费率指企业财产保 险附加险（特约保险）的费率，一般以各地根据调查资料统计的损失率为基 础进行厘定。
二、财产保险的特征
1.财产保险经营复杂，技术要求高 2.保险标的可以用货币衡量价值 3.保险金额的确定有客观依据 4.保险期限一般较短 5.财产保险合同属于补偿性合同
6.财产保险只具有保障功能，大部分属于消费型险种
三、财产保险的种类
（2）产品责任保险。
• 产品责任保险承保被 保险人所生产、销售、 修理的产品发生事故， 造成该产品的用户、 消费者或其他任何人 的财产损失或人身伤 害，依法应由被保险 人承担的经济赔偿责 任。
（3）雇主责任保险。
• 雇主责任保险承保被 保险人（即雇主）所 雇用的员工在受雇期 间从事保险单所载明 的与被保险人的业务 有关的工作时，因遭 受意外事故而受伤、 残疾、死亡，或患有 与职业有关的职业性 疾病，根据法律或雇 用合同应由被保险人
3.账外财产和代保管财产的 • 代保管财产由于保管人对其负有经济安全责任，故也可以投保。
账外财产和代保管财产的保险金额可以由投保人自行估价或按
保险金额与保险价值的确定 照重置价值确定。
五、企业财产保险的保险费率与保险期限
• （一）保险费率
• 在企业财产保险经营中，保险人按照被保险财产的种类，分别制定级差费率。 一般而言，影响企业财产保险级差费率的主要因素有房屋的建筑结构、占用 性质、危险种类、安全设施和防火设备等。目前，企业财产保险的费率就是 在考虑上述因素的基础上制定的，并分为基本险费率和附加险费率两部分。 基本险费率、附加险费率又具体分为工业险费率、仓储险费率和普通险费率 三大类，每类均按占用性质的不同确定级差费率。附加险费率指企业财产保 险附加险（特约保险）的费率，一般以各地根据调查资料统计的损失率为基 础进行厘定。
保险学ppt第四章财产保险
❖ 方向稳定的热风不断从东边刮来，因此，尽管大火几乎接近 了佩皮斯的住宅，还是无可奈何地被吹向了西边。在礼拜天 要阻止大火蔓延还是有时间的。可是，消防队员为了更快地 灌满水桶而捣碎了水管，结果切断了该地区的供水。
从礼拜天到礼拜三，恐怖的景象迅速席卷，势不可挡。此时， 已有1300间住房被毁坏、87个教区的教堂被烧毁，300亩的 土地被烧成焦土。伦敦桥两岸的店铺已经着火。大火掠过泰 晤士河，烧到了对岸。在索思沃克也出现了零星的大火，市 政厅和伦敦市的金融中心——王室交易所已化为灰烬。
运输工具保险 运输货物保险
❖ 机动车辆保险：是以机动车辆本身及第三者责任等 为保险标的的一种运输工具保险。保险标的主要是 各种类型的汽车。
❖ 船舶保险：是以各类船舶及其附属设备为保险标的 的运输工具保险，各种水上装置如海洋石油开发中 的钻井平台等也可以作为标的。
❖ 航空保险：是以飞机及与其有关的法律责任危险等 为保险标的的一种运输保险。我国航空基本险有机 身险、第三者责任险和旅客法定责任险三种。
❖ 建筑工程保险 ❖ 安装工程保险 ❖ 科技工程保险
引例
❖ 某旅行社在某保险公司购买了旅行社责任保险，约定年 度累计赔偿限额为200万元，每人赔偿限额12万元。赵某所 在单位与某旅行社签订赴外地七日旅游合同。合同签订当日 晚，赵某及其所在单位职工一起在旅行社的组织下，乘坐某 次火车。次日清晨6点左右，同行人员工发现赵某不在铺上， 寻找不见后报告列车长，最终在中途车站附近发现赵某尸体。 经公安部门现场勘验，认定其这意外坠车死亡。赵某家属就 此向人民法院提起诉讼，法院判决某旅行社承担相应的赔偿 责任。旅行社支付了赔偿费用后，即向保险公司要求赔偿。 你认为保险公司是否应该赔偿？
财产保险的特征及其复杂性
2024版财产保险培训课件
contents •财产保险概述•财产保险合同要素与条款解读•财产保险产品介绍与选择策略•财产保险核保与承保流程梳理•财产保险理赔服务及案例分析•财产保险市场趋势与前景展望目录定义与分类定义分类发展历程及现状发展历程现状目前，财产保险已经成为保险市场的重要组成部分，涵盖了企业财产保险、家庭财产保险、机动车辆保险、工程保险等多个领域。
财产保险的意义和作用意义作用合同主体及客体合同主体合同客体保险责任与除外责任保险责任保险公司根据合同约定，在保险期间内对被保险人因自然灾害、意外事故等造成的财产损失承担赔偿责任。
除外责任保险公司不承担赔偿责任的情形，通常包括战争、核辐射、被保险人故意行为等。
赔偿处理及争议解决方式赔偿处理争议解决方式运输保险保障货物在运输过程中的安全，包括海运、陆运、空运等。
家庭财产保险保障家庭财产安全，包括房屋、家具、家电等。
企业财产保险保障企业资产安全，包括设备、库存、办公设施等。
工程保险保障工程建设过程中的风险，包括建筑工程、安装工程等。
农业保险保障农业生产的风险，包括种植业、养殖业等。
常见财产保险产品介绍个人客户企业客户特殊需求客户030201不同需求下的产品选择策略案例分析：如何为客户定制合适方案案例一01案例二02案例三03风险可保原则确保所承保的风险为可保风险，具备可预测性、偶然性、意外性等特征。
公平合理原则根据风险大小、保险标的价值等因素，公平合理地确定保险费率。
询问法观察法调查法投保人向保险公司提出承保申请，填写投保单并提供相关证明材料。
承保申请承保流程详解保险公司对投保申请进行审核，包括风险识别、评估、定价等环节。
核保审核根据核保结果，保险公司决定是否承保及承保条件。
承保决策投保人按照合同约定支付保险费。
支付保费保险公司与投保人签订保险合同，明确双方的权利和义务。
签订合同保险公司向投保人出具保险单或其他保险凭证，证明保险合同成立。
出具保单风险识别与评估技巧分享风险识别了解保险标的的基本信息，如种类、性质、用途等。
财产保险课件.ppt
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第二节 企业财产保险
一、企业财产保险的保险标的范围
企业财产保险是指以投保人存放在固定地点 的财产和物资作为保险标的的一种保险。
其常用险别是企业财产保险基本险和综合险。
15
第二节 企业财产保险
（一）可保财产
指保险人根据保险条款规定认为可以承保的财产。 1.会计科目反映
固定资产、流动资产（存货）、专项资产、投资 资产、帐外或已摊销的资产、代保管财产等；
3. 保险利益的时效 ➢ 财产保险：要求合同订立时到损失发生时的 全过程中都存在； ➢ 人身保险：仅要求在合同订立之时存在。
9
第一节 财产保险概述
（四）保险金额确定的特殊性
一般参照保险标的的实际价值，或者根据投保人 的实际需要参照最大可能损失、最大可预期损失确定。
（五）保险期限的特殊性
➢ 普通财产保险：1年或1年以内 ➢ 工程保险：受承保风险的区间限制 ➢ 货物运输保险和船舶保险：是一个空间范围。
保险，泥石流、崖崩、突发性滑坡险，雹灾保险，水 暖管爆裂保险，破坏性地震保险等。 2.企业财产保险综合险的附加责任
矿下财产保险、露堆财产保险、盗窃保险、橱窗 玻璃破碎保险、机器损坏保险、营业中断保险、破坏 性地震保险等。
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第二节 企业财产保险
三、企业财产保险的保险金额与保险价值
（一）固定资产
➢ 保险金额的确定方法 1.按帐面原值确定 2.按帐面原值加成数确定 3.按重置、重建价值确定
42
第三节 家庭财产保险
（三）投资保障型家庭财产保险
同时具有保障功能和投资功能。投保人交纳的 是保险投资金，按规定保险投资金必须按份购买。
（四）个人贷款抵押房屋保险
承保以房屋作抵押向商业银行申请贷款的被保 险人，因火灾、爆炸、暴风、暴雨、台风、洪水、 雷击、泥石流等等原因造成抵押房屋的损失，以及 为抢救房屋财产支付的合理施救费用。
第二节 企业财产保险
一、企业财产保险的保险标的范围
企业财产保险是指以投保人存放在固定地点 的财产和物资作为保险标的的一种保险。
其常用险别是企业财产保险基本险和综合险。
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第二节 企业财产保险
（一）可保财产
指保险人根据保险条款规定认为可以承保的财产。 1.会计科目反映
固定资产、流动资产（存货）、专项资产、投资 资产、帐外或已摊销的资产、代保管财产等；
3. 保险利益的时效 ➢ 财产保险：要求合同订立时到损失发生时的 全过程中都存在； ➢ 人身保险：仅要求在合同订立之时存在。
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第一节 财产保险概述
（四）保险金额确定的特殊性
一般参照保险标的的实际价值，或者根据投保人 的实际需要参照最大可能损失、最大可预期损失确定。
（五）保险期限的特殊性
➢ 普通财产保险：1年或1年以内 ➢ 工程保险：受承保风险的区间限制 ➢ 货物运输保险和船舶保险：是一个空间范围。
保险，泥石流、崖崩、突发性滑坡险，雹灾保险，水 暖管爆裂保险，破坏性地震保险等。 2.企业财产保险综合险的附加责任
矿下财产保险、露堆财产保险、盗窃保险、橱窗 玻璃破碎保险、机器损坏保险、营业中断保险、破坏 性地震保险等。
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第二节 企业财产保险
三、企业财产保险的保险金额与保险价值
（一）固定资产
➢ 保险金额的确定方法 1.按帐面原值确定 2.按帐面原值加成数确定 3.按重置、重建价值确定
42
第三节 家庭财产保险
（三）投资保障型家庭财产保险
同时具有保障功能和投资功能。投保人交纳的 是保险投资金，按规定保险投资金必须按份购买。
（四）个人贷款抵押房屋保险
承保以房屋作抵押向商业银行申请贷款的被保 险人，因火灾、爆炸、暴风、暴雨、台风、洪水、 雷击、泥石流等等原因造成抵押房屋的损失，以及 为抢救房屋财产支付的合理施救费用。
《财产保险第四章》课件
总结和要点
财产保险的定义和作用 财产保险的分类和特点 财产保险的理赔方式和流程 财产保险的保险费计算方法
财产保险的风险评估和管理 财产保险的发展趋势和前景
财产损失风险的保险 汽车保险、家庭财产保险 现金赔偿、修理、更换等方式 平均年保费法、定额年保费法、风险交叉保费 法 个人财产评估、行业管理、个人风险意识 市场竞争、数字化发展、广阔前景
你的财产风险
把握家庭财产变化情况，及时 了解自己的风险，根据自身实 际情况选择不同类型的财产保 险，加强财产保险意识。
财产保险的发展趋势和前景
1 发展现状
财产保险业保费收入和 利润规模不断扩大，综 合实力在不断提高。
2 市场趋势
市场竞争激烈，集中度 不断提高，数字化发展 迅速。
3 前景展望
随着我国区域高质量发 展的推进，财产保险将 受益于新兴投资、地方 政府和城镇化推进等领 域发展，未来前景广阔。
保险金申请
理赔险的保险费计算方法
1
平均年保费法
根据历史赔款金额，再加上相关的保险事故件数、范围等参数，计算其投保时需 要缴纳的平均保费。
2
定额年保费法
根据被保险人的财产价值，做出风险评估，计算其所需缴纳的年保费金额。
3
风险交叉保费法
该计算方法会将同一挂钩捆绑保险产品的不同保额的产品组合在一起，更好的分 散风险，并提高保险公司收益。
财产保险的风险评估和管理
风险评估
对被保险人的财产进行评估， 以及潜在的财产风险。以此确 定保险合同中的保险类型、保 险金额、保险费用、赔付标准 和理赔流程等要素。
行业管理
财产保险行业管理主要包括保 险合同的诚信性，风险控制水 平，经营规范性等多个方面。
财产保险第四章PPT课件
财产保险课件 (全套完整课件)
1. 公众责任保险 2. 产品责任保险 3. 雇主责任保险 4. 职业责任保险
（三）信用（保证）保险
1. 信用保险 2. 保证保险
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课程大纲
第一节 财产保险概述 第二节 企业财产保险 第三节 家庭财产保险 第四节 机动车辆保险 第五节 国内货物运输保险 第六节 责任保险 第七节 信用（保证）保险 第八节 农业保险
物体坠落等原因造成保险标的的损失。
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第二节 企业财产保险
2.企业财产综合险的保险责任 除了承保基本险的责任外，还负责承保因火
灾、雷击、爆炸、飞行物体及其他空中运行物体 坠落、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、 雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面 突然塌陷等原因造成保险标的的损失。
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第一节 财产保险概述
（六）保险合同的特殊性
财产保险合同属损失补偿合同，保险人只有在 合同约定的保险事故发生并造成被保险人的财产损 失时才承担经济补偿责任，而且补偿的额度以被保 险人在经济利益上恢复到以前的状况为限，决不允 许被保险人获得额外利益。
财产保险中以损失补偿原则处理重复保险、超 额保险和不足额保险。
第二节 企业财产保险
3.企业财产基本险和综合险均可承担的保险责任 （1）被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供
水、供气设备因保险事故受损，引起停电、停水、停 气以致造成保险标的直接损失；
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第一节 财产保险概述
一、财产保险的定义
➢ 广义：以财产及其有关的经济利益和损害 赔偿责任为保险标的的保险。
➢ 狭义：以物质财产为保险标的的保险，实 务中一般称之为财产损失保险。
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第一节 财产保险概述
二、财产保险的特征
（一）财产风险的特殊性
（三）信用（保证）保险
1. 信用保险 2. 保证保险
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课程大纲
第一节 财产保险概述 第二节 企业财产保险 第三节 家庭财产保险 第四节 机动车辆保险 第五节 国内货物运输保险 第六节 责任保险 第七节 信用（保证）保险 第八节 农业保险
物体坠落等原因造成保险标的的损失。
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第二节 企业财产保险
2.企业财产综合险的保险责任 除了承保基本险的责任外，还负责承保因火
灾、雷击、爆炸、飞行物体及其他空中运行物体 坠落、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、 雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面 突然塌陷等原因造成保险标的的损失。
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第一节 财产保险概述
（六）保险合同的特殊性
财产保险合同属损失补偿合同，保险人只有在 合同约定的保险事故发生并造成被保险人的财产损 失时才承担经济补偿责任，而且补偿的额度以被保 险人在经济利益上恢复到以前的状况为限，决不允 许被保险人获得额外利益。
财产保险中以损失补偿原则处理重复保险、超 额保险和不足额保险。
第二节 企业财产保险
3.企业财产基本险和综合险均可承担的保险责任 （1）被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供
水、供气设备因保险事故受损，引起停电、停水、停 气以致造成保险标的直接损失；
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第一节 财产保险概述
一、财产保险的定义
➢ 广义：以财产及其有关的经济利益和损害 赔偿责任为保险标的的保险。
➢ 狭义：以物质财产为保险标的的保险，实 务中一般称之为财产损失保险。
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第一节 财产保险概述
二、财产保险的特征
（一）财产风险的特殊性
财产保险(保险学ppt教材4)
风险识别的步骤
收集信息、分析信息、确定风险因素和风险点、编制风险清单等。
风险识别的工具和技术
专家调查法、流程图、故障树分析、事件树分析等。
风险评估
风险评估的概念
风险评估是在识别风险的基础上，对各种可能产生风险的 情境进行定性和定量的分析，评估其发生的概率和可能造 成的损失。
风险评估的步骤
确定评估对象和范围、建立评估指标体系、收集数据和信 息、进行风险分析和评估、编制风险评估报告等。
概念
财产保险合同是投保人与保险人约定， 由被保险人支付保险费，保险人按照 约定承担赔偿责任的一种合同。
特点
财产保险合同是一种典型的射幸合同， 具有风险承担和分散的功能，其标的 为特定的财产或与财产有关的利益。
财产保险合同的要素
主体
包括投保人、保险人和 被保险人，其中投保人 和被保险人通常为同一 人。
特点
财产保险具有广泛的风险保障范围， 包括各类财产损失风险；以被保险人 的财产价值为保险标的，并根据实际 损失进行赔偿。
综上所述
01
财产保险在保险市场中占有重 要地位，为个人和企业提供风 险保障，帮助其降低经济损失 。
02
财产保险的种类繁多，包括企 业财产保险、家庭财产保险、 运输保险等，以满足不同投保 人的需求。
再保险是保险公司为了分散风险，将一部 分风险转移给其他保险公司或再保险公司 的方式。
共同保险
重复保险
共同保险是由多个保险公司共同承保同一 份保险合同，共同承担风险和责任的方式 。
重复保险是指被保险人就同一风险向多家 保险公司投保，各家保险公司均承担赔偿 责任的方式。
财产保险的运作过程
风险评估
保险公司对投保标的进行风险评估，确定是否接受投保和保险费率。
收集信息、分析信息、确定风险因素和风险点、编制风险清单等。
风险识别的工具和技术
专家调查法、流程图、故障树分析、事件树分析等。
风险评估
风险评估的概念
风险评估是在识别风险的基础上，对各种可能产生风险的 情境进行定性和定量的分析，评估其发生的概率和可能造 成的损失。
风险评估的步骤
确定评估对象和范围、建立评估指标体系、收集数据和信 息、进行风险分析和评估、编制风险评估报告等。
概念
财产保险合同是投保人与保险人约定， 由被保险人支付保险费，保险人按照 约定承担赔偿责任的一种合同。
特点
财产保险合同是一种典型的射幸合同， 具有风险承担和分散的功能，其标的 为特定的财产或与财产有关的利益。
财产保险合同的要素
主体
包括投保人、保险人和 被保险人，其中投保人 和被保险人通常为同一 人。
特点
财产保险具有广泛的风险保障范围， 包括各类财产损失风险；以被保险人 的财产价值为保险标的，并根据实际 损失进行赔偿。
综上所述
01
财产保险在保险市场中占有重 要地位，为个人和企业提供风 险保障，帮助其降低经济损失 。
02
财产保险的种类繁多，包括企 业财产保险、家庭财产保险、 运输保险等，以满足不同投保 人的需求。
再保险是保险公司为了分散风险，将一部 分风险转移给其他保险公司或再保险公司 的方式。
共同保险
重复保险
共同保险是由多个保险公司共同承保同一 份保险合同，共同承担风险和责任的方式 。
重复保险是指被保险人就同一风险向多家 保险公司投保，各家保险公司均承担赔偿 责任的方式。
财产保险的运作过程
风险评估
保险公司对投保标的进行风险评估，确定是否接受投保和保险费率。
财产保险培训课件(ppt 45页)
➢ 可见，火灾保险的承保危险通过基本险与附加险， 基本覆盖了大部分可保危险
二、团体火灾保险
是以企业及其他法人团体为保险对象的火灾保险， 是火灾保险的主要来源
（一）可保标的与不保标的
1、可保标的：自有、管理或代保管的财产等，如固定 资产、流动资产、账外财产
2、特约可保财产：如金银、古画、铁路、桥梁、矿井 内的设备和物资
保险业务； ➢ 狭义财产险则仅指财产损失险
➢ 根据承保的标的：有形财产险与无形财产险 ➢ 有形财产为具备实体的财产物质 ➢ 无形财产则无实体，以合法利益为标的，如责任保险、
信用保险、利润损失保险业务等。
3、不同的称谓及其与中国财产保险之区别 中国分为财产保险与人身保险 国际上则为寿险与非寿险
（二）财产保险的业务体系
2、综合险的保险责任
保险责任范围比基本险的要大，如洪 水、雪灾、冰雹、泥石流等。
3、机器损坏险的保险责任 对各种安装完毕并已转入运行的机器
设备因人为的、意外的或物理性原因造成 的物质损失负责。
4、附加险的保险责任
利润损失险、盗抢险、第三者责任险、 露堆财产保险、矿下财产保险等
5、责任免除
➢ 战争、军事行动或暴力行为； ➢ 核子污染； ➢ 被保险人的故意行为； ➢ 各种间接损失； ➢ 保险标的本身的缺陷、保管不善
3、不保财产：如票证、有价证券、土地、违章建筑、 家禽、在运输过程中的物资等
（二）保险金额与保险价值的确定
1、固定资产的保险金额 A、账面原值 B、重置价值投保 D、按照实际价值（市场价）
2、流动资产的保险金额
只保物化的流动资产，对非物化的流动资产 一般不承担保险责任
1、由被保险人按最近12个月任意月份的帐 面余额或平均余额确定
二、团体火灾保险
是以企业及其他法人团体为保险对象的火灾保险， 是火灾保险的主要来源
（一）可保标的与不保标的
1、可保标的：自有、管理或代保管的财产等，如固定 资产、流动资产、账外财产
2、特约可保财产：如金银、古画、铁路、桥梁、矿井 内的设备和物资
保险业务； ➢ 狭义财产险则仅指财产损失险
➢ 根据承保的标的：有形财产险与无形财产险 ➢ 有形财产为具备实体的财产物质 ➢ 无形财产则无实体，以合法利益为标的，如责任保险、
信用保险、利润损失保险业务等。
3、不同的称谓及其与中国财产保险之区别 中国分为财产保险与人身保险 国际上则为寿险与非寿险
（二）财产保险的业务体系
2、综合险的保险责任
保险责任范围比基本险的要大，如洪 水、雪灾、冰雹、泥石流等。
3、机器损坏险的保险责任 对各种安装完毕并已转入运行的机器
设备因人为的、意外的或物理性原因造成 的物质损失负责。
4、附加险的保险责任
利润损失险、盗抢险、第三者责任险、 露堆财产保险、矿下财产保险等
5、责任免除
➢ 战争、军事行动或暴力行为； ➢ 核子污染； ➢ 被保险人的故意行为； ➢ 各种间接损失； ➢ 保险标的本身的缺陷、保管不善
3、不保财产：如票证、有价证券、土地、违章建筑、 家禽、在运输过程中的物资等
（二）保险金额与保险价值的确定
1、固定资产的保险金额 A、账面原值 B、重置价值投保 D、按照实际价值（市场价）
2、流动资产的保险金额
只保物化的流动资产，对非物化的流动资产 一般不承担保险责任
1、由被保险人按最近12个月任意月份的帐 面余额或平均余额确定
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（三）火灾保险的费率
❖ 火灾保险的费率通常以每千元保额为计算单位 ❖ 保险费率的确定因素
建筑结构及建筑等级 占用性质 承保风险的种类及多寡 地理位置 投保人的防灾设备及防灾措施
❖ 保险费率的分类
团体火灾保险费率
❖ 工业险费率、仓储险费率、普通险费率(另附)
5
❖ 原保险
三、业务承保方式
投保人与保险人直接签订保险合同而成立保险关系的一种保 险
❖ 再保险
保险人将其承担的业务，部分或全部转嫁给其他保险人的保 险
❖ 复合保险
投保人以可保利益的全部或部分，分别向数个保险人投保相 同种类保险，签订数个保险合同，其保险金额总和不超过保 险价值的一种保险
❖ 重复保险
失10万元、机器设备损失75万元（其中井下设备损失
60万元）。事故发生后，被保险人提出索赔85万元，
理由为该损失是保险事故所致，且未超过保险金额；保
险人则认为只能赔偿25万元，理由是根据保险公司的规
定，井下财产应特约承保，而本案对此并未办理特约承
保，故而保险人不能承担井下财产的损失。双方遂起纠
纷，诉之法庭。
那些不能用货币衡量的财产、非实际的财产（货币、证券 等）、非法财产、应当投保其他险种的财产（运输、农作物）16等， 都是火灾保险的不可保财产。
（二）火灾保险的保险责任
❖ 保险责任
火灾及相关危险，包括火灾、爆炸、雷电
❖各种自然灾害。 ❖有关意外事故 ❖施救费用
❖ 除外责任
战争、军事行动或暴力行为； 核子污染； 被保险人的故意行为； 各种间接损失； 保险标的本身的缺陷、保管不善而致的损失等 17
从本案来看，保险单承保标的中已包括了井下设备60万元， 可以排除投保人没有如实告知，从而可以认定是保险公司承保时 工作失误造成井下设备没有特约承保的。在保险实践中，已形成 了一个不成文的规定，那就是对于保险人工作的失误谁有过失， 谁就应该承担责任。法院也会作出有利于被保险人的判决，因此 保险公司应承担井下财产没有特约保险的责任。
❖ 非人寿保险
危险事故的发生不规则，保险合同期限短，数理基 础难以精确，计算技术在保险经营中的应用受到限 制
4
二、风险转嫁方式
❖ 足额保险
以保险价值全部投保而订立保险合同的一种保险 保险金额与保险价值相等
❖ 不足额保险
部分保险，是保险合同中约定的保险金额小于保险价 值的一种保险
❖ 超额保险
保险合同中约定的保险金额大于保险价值的一种保险
投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别 向数个保险人订立保险合同的保险
❖ 共同保险
投保人与两个以上保险人就同一保险利益、同一危险共同缔6 结保险合同的保险
第二节 财产保险概述
❖ 财产保险概念 ❖ 财产保险分类 ❖ 财产保险的运行
7
一、财产保险概念
❖ 财产保险
即狭义财产保险，是以财产物资为保险标的的各种保 险业务
15
分析： 此案的关键在于井下财产该不该赔偿。根据财产保险基本险
条款和财产保险综合险条款第二条规定，矿井、矿坑内的设备和 物资非经被保险人与保险人特别约定，并在保险单上载明，不在 保险标的范围以内。初看起来，保险公司拒赔井下设备60万元的 理由似乎是成立的，但是在保险理赔实际操作中，事物并不是这 么简单。井下财产没有特约承保，是由于投保人投保时没有履行 如实告知义务，还是由于保险公司工作失误所致。问题不同，处 理方式是不同的。
第四章 财产保险
1
本章内容
❖ 第一节 ❖ 第二节 ❖ 第三节 ❖ 第四节 ❖ 第五节 ❖ 第六节
保险形态的分类 财产保险概述 火灾保险 运输保险 工程保险 农业保险
2
第一节 保险形态的分类
保险技术分类 ❖ 一、计算技术 ❖ 二、风险转嫁方式 ❖ 三、业务承保方式
3
一、计算技术
❖ 人寿保险
危险事故的发生规则，保险合同期限长，数理基础 较为精确，计算技术能够在保险经营中得到充分应 用
❖ 特点
保险标的只能存放在固定场所并处于相对静止状态下 所承保财产的地址不得随意变动 保险标的十分繁杂
12
二、火灾保险的一般内容
❖ 火灾保险的适用范围 ❖ 火灾保险的保险责任 ❖ 火灾保险的费率 ❖ 火灾保险的保险金额 ❖ 火灾保险的赔偿
13
（一）火灾保险的适用范围
❖ 从保险业务来源角度看，适用范围最广泛
各种企业、团体及机关单位均可投保团体火灾保险 所有的城乡居民家庭和个人均可投保家庭财产保险
❖ 从保险标的范围看 可保财产
❖房屋及其他建筑物和附属装修设备 ❖各种机器设备、工具、仪器及生产用具 ❖管理用具及低值易耗品、原材料、半成品、在产品等 ❖各种生活资料等
特约可保财产：某些市场价格变化大、保额难以确定、风
险较特别的财产物资
不可保财产：不能用货币衡量价值的财产物资、非实际的14
物资、非法财产以及应当投保其他险种的财产物资
案例3-1
❖ 某矿山投保了企业财险。保险单承保的标的计有：厂房
价值50万元，机器设备120万元（其中矿井、矿坑中的
机器设备60万元），流动资产100万元，保险金额共计
270万元。不料，保险期间发生地陷事故，造成厂房损
❖ 财产保险的共同特点
保险标的是有形财产 投保人、被保险人与受益人高度一致 业务经营十分复杂 防灾防损特别重要
8
二、财产损失保险分类
火灾保险
财产保险基本险、财产保险综合险、 家庭财产保险等
财产保险
运输保险 工程保险 农业保险
货物运输险、机动车辆保险、 船舶保险、航空保险等 建筑工程保险、安装工程保险、 科技工程保险等
种植业保险、养殖业保险等
9
三、财产保险的运行
（一）展业承保
是财产保险经营的第一环节
主要包括核保和签单
（二）防灾防损
包括预防和抑制保险损失
（三）再保险
（四）赔偿 在财产保险赔偿中应注意：
根据近因原赔偿限额
代位追偿权的行使
严格按承保方式履行赔偿义务
注意重复保险的分摊
赔款计算中注意要剔出除外责任及免赔额
10
第三节 火灾保险
❖ 一、火灾保险及其特征 ❖ 二、火灾保险的一般内容 ❖ 三、火灾保险的主要险种
11
一、火灾保险及其特征
❖ 简称火险，是以存放在固定场所并处于相对静止 状态的财产为保险标的，由保险人承担保险财产 遭受保险事故损失的经济赔偿责任的一种财产保 险