反洗钱工作心得五篇

反洗钱工作心得五篇

【篇一】

我接触到“伪现金”这个概念也是这两年的事，反思之前的日常工作，毛骨悚然。以前做柜台办理现金业务，经常有客户要求进行“伪现金”交易，那个时候还没有反洗钱意识，一般都会按照客户意愿照办，并且没有意识到其中的不合规。随着对反洗钱教育的逐步重视，我也学习到了“伪现金交易”的概念，是指客户未发生真实现金存取，商业银行利用现金业务方式和渠道为客户提供资金划转和转账服务，实现资金在不同客户账户间流动的“现金”交易。该交易呈现的特点是：现金交易单笔金额巨大、交易间隔时间极短，现金存取金额存在关联，交易行为异常等。该类交易人为割裂交易链条，改变交易性质，造成大额交易错报和漏报，影响可疑交易的分析和甄别，存在洗钱风险。

3月份，营运主管组织全行员工学习了《关于腾信堂洗钱案的风险提示》，案例涉及的现金交易高达8.9亿元，其中绝大部分都属于人行界定的“伪现金”交易，以规避监管机关和银行对交易链条的监测。浙江杭州分行因杭州腾信堂投资管理咨询有限公司洗钱案被人民银行杭州中支行行政处罚400万元。通过案例的警示教育，可见杜绝伪现金的重要性。

银行作为反洗钱业务主体，需加强“伪现金”交易管理和大额现金收支管理。粤新路支行营运主管要求每位员工认识到“伪现金”交易中可能存在的洗钱风险，加强对异常现金交易行为的

客户身份识别及尽职调查力度，强化对交易双方客户身份、交易背景、交易用途等的了解调查。对于不必要的大额现金存取，尽量鼓励客户使用转账方式，帮助客户深入了解反洗钱的认识及“伪现金”交易可能带来的洗钱风险。坚持将“审批”环节作为大额现金收支管理的中心环节，拒绝为客户办理异常“伪现金”交易，把好大额现金收支管理的“第一关”。另外，单位大额现金交易严格按照现金管理规定履行大额核实制度；个人大额现金应充分了解资金用途及去向，并向客户说明存在的风险。

作为银行柜员，我认为可以从以下几个细节来杜绝伪现金。对于大额现金存入，可以通过简单询问了解资金来源，并告知以后尽量采取转账形式，节约人力物力。对于凭卡号存入的代理现金存款交易，严格落实身份核查制度，超过五万必须代理人和户主身份证，并严格录入代理人信息。对于大额现金支取业务，首先引导客户办理转账，告知客户转账安全方便。对于客户要求进行虚取虚存的，委婉拒绝，并告知其交易可能带来的洗钱风险。对于公对私转账超过限额的，认真核实交易用途。

银行一线员工必须对疑似洗钱交易严格把控，从杜绝伪现金做起！

【篇二】

着反洗钱监管机构的处罚越来越严格，也暴露出基层网点的反洗钱工作存在诸多的不足，作为一名基层网点兼职反洗钱人员，现谈谈自己的感受。

首先，从时间上来说，网点的兼职反洗钱人员一般由高级柜员来兼任，高级柜员每日的工作量较大，能沉下心来抽出时间仔细分析客户交易的来龙去脉以及合理性是难上加难，尤其是遇上客户交易明细较多而新一代系统又无法导出数据进行分析和统计的情况，很难全面对客户的交易情况进行有效的剖析。所以可疑数据的处理时间是否充裕，是决定反洗钱工作的质量高低的一个重要因素。

其次，随着金融创新的力度加大，各种新型产品不断推出，让资金处理的全过程更为隐蔽和快捷，洗钱人员也无时无刻地在研究银行业务，想方设法利用各种手段开展洗钱活动。作为一名基层网点人员，能够获得的客户交易信息并不多，核实客户交易情况往往也仅限于打电话核实，如果客户交易目的不正常，客户往往不会如实告知，以各种理由推诿搪塞。大数据时代，基层网点能运用到的反洗钱数据分析工具捉襟见肘，不利于反洗钱的工作开展。

最后，如何把反洗钱工作落到实处，做到尽职免责，是一个值得深思的问题。了解客户真实意愿、严把开户环节是重中之重。发现反洗钱可疑交易及时上报，必要时对客户账户采取有效管控措施；加大反洗钱的宣传力度，让更多的社会大众自觉抵制出借、出售账户行为。

基层行反洗钱工作任重而道远，希望在以后的日子和各位同事共勉，全面提升反洗钱工作水平。

【篇三】

目前，世界金融界面临的最严重的经济犯罪活动之一就是洗钱。通过金融机构进行洗钱仍然是犯罪分子惯用的方法，因为这种方法据有较强的隐蔽性。所以金融机构自然成为了反洗钱工作的主阵地，虽然各家行纷纷成立独立的反洗钱中心，配备专职反洗钱人员，但由于相关交易仍然发生在基层网点，大部分的大额及可疑交易仍需下发至基层网点进行客户资金背景、交易对手、从事工作等方面的了解和核查。而作为银行的基层营业网点也就变成了反洗钱工作的主战场。但从目前反洗钱工作的现状来看，仍然存在以下难点：

一、缺乏反洗钱专门人才，由于网点反洗钱岗位人员大都是兼职人员，对于洗钱的明显特征、反洗钱的知识及业务技能等掌握不够到位导致即使遇到例如在对公账户开户时客户提供公司名称、地址、电话等较为明显的漏洞也无法识穿而导致给不法分子有机可乘，开立大量空壳公司用于洗钱犯罪，待到分行后台反洗钱专职人员通过账户交易等情况识别到可疑情况时已是后话，未能在开户源头堵住违法行为。

二、基层网点往往需要兼顾服务效率及营销指标，对于营销方面有帮助的客户往往未能一视同仁，积极进行反洗钱的甄别和调查了解。反洗钱工作一般由业务线人员完成，而营销线人员反洗钱意识弱化，往往到了外部机构监控到的情况下才恍然大悟。近期公安机关破获了大批利用新开对公账户进行电信诈骗案就

牵涉部分把关不严，因银行营销岗位尽职调查不到位而开立的空壳公司。

三、反洗钱管理的关键环节“现金”管理困难，中国境内银行对于现金交易要求较为宽松，未能通过刚性手段要求客户提供现金交易的真实来源、背景及交易对手，造成识别资金真实用途及最终实际受益人困难。

四、大部分客户未能认识到反洗钱的重要性，对于洗钱的方式、危害以及本人账户本人使用的重要性更是一无所知。我行网点曾经遇到个人客户来柜面进行大额转账，经查询客户资金来源为从其他人账户当天转入，再分拆后转至不同个人账户，当询问客户资金来源及转出账户所有人是否认识时，客户一头雾水，只说是老公要她提供账户收款后按指示汇出朋友账户，明显本人账户被人用于大额资金拆分过渡也不自知；

另外，对公账户方面也出现过即使银行开户流程合规，甚至是法人亲至网点办理的对公账户中，仍然存在银行后续回访时才透露是替朋友的朋友帮忙做了公司法人，成立了一个傀儡公司的情况。

中国人讲究家族观念、朋友义气的文化理念以及广大群众对于反洗钱认知的匮乏令银行基层的反洗钱工作难度增加。

如何解决反洗钱基层工作中的以上难点，鉴于笔者多年银行基层工作经验，特提出以下不成熟的建议：

一、加强对于基层网点员工的反洗钱宣传和培训，让一线员