银行业务外包的风险体现及对策研究
探讨人民银行业务外包风险及审计对策
探讨人民银行业务外包风险及审计对策摘要：本文以人民银行的业务外包活动作为研究切入点，分析了其可能存在的各类风险，并从加强内部审计出发，研究了通过加强内控，做好内部监督，减少和控制业务外包风险的管理策略，希望能通过本文的研究，为人民银行更好地做好业务外包的管理提供支持与帮助。
关键词：人民银行；业务外包；风险；审计对策人民银行部分业务实施外包，通过抓大放小，以集中管理力量，提高自身履职效能，但由此也带来了一定程度的业务外包风险，这些风险都集中在哪些方面？又应当采取怎样的措施去防范控制？以下本文就结合人民银行业务管理的一些具体问题，就这一课题展开详细探讨和解析。
一、人民银行业务外包风险分析（一）道德风险道德风险指的是具有契约关系的一方，不履行契约，没有尽到应有的义务，而由此对另一方造成的利益损失或权利遭受侵害的风险。
对银行业务外包活动来说，道德风险主要集中在三方面，一是外包业务的受委托方没有尽到应有的职责，工作中存在履职问题，从而导致银行声誉或形象受损的风险。
二是外包业务的受委托方在以人民银行名义进行对外联络和信息沟通时，擅自做出不合适的决定，代表人民银行发布不当言论，从而为人民银行带来风险的情况。
三是外包业务的受委托方，在其所负责的一些项目中，存在利用职务之便，侵占挪用客户资金，以盗窃和欺诈行为损害客户利益，从而为人民银行带来风险的现象。
（二）操作风险这一风险主要指的是在业务操作中因为失误或不当的操作行为而导致的风险。
这主要集中在三方面，一是接受人民银行业务外包的受委托方，因为对银行管理制度了解不足，对工作纪律与岗位风险认识不充分，从而导致在工作中出现违规行为，引发操作风险的情况。
二是受委托方在缔结外包合同后，人民银行的有关部门并未对其做好监管，使得外包业务陷于失控，从而使得业务领域出现违规操作，操作失误等现象，引发操作风险。
三是外包业务在应急管理上存在疏漏和不足，使得业务正常秩序被打破，从而引发操作风险。
商业银行业务外包的风险及其防范
商业银行业务外包的风险及其防范近年来，随着市场竞争的不断加剧，商业银行为了降低成本、提高效率，普遍选择将一些非核心业务进行外包。
然而，商业银行业务外包也带来了一定的风险。
本文将探讨商业银行业务外包的风险以及相应的防范措施。
首先，商业银行业务外包的风险之一是信息安全风险。
在业务外包过程中，商业银行需要将大量的关键信息交给第三方服务提供商，这其中包括客户的个人信息、交易数据等。
一旦第三方服务提供商没有足够的信息安全措施，就会存在信息泄露的风险，给银行和客户带来不可估量的损失。
此外，商业银行还需要与第三方服务提供商共享网络和系统资源，这也增加了系统受到黑客攻击的风险。
为了防范信息安全风险，在选择外包合作伙伴时，商业银行应该严格评估第三方服务提供商的信息安全能力，包括其技术设施、数据加密方式、员工培训情况等。
商业银行还应建立完善的合同和监管机制，明确第三方服务提供商的责任和义务，并建立信息安全审计机制，定期对第三方服务提供商进行安全合规性的检查。
其次，商业银行业务外包还存在操作风险。
外包的业务环节可能发生操作失误、延误等情况，导致业务无法按时完成或者出现错误。
这不仅会影响银行的声誉，还可能给客户带来财产损失。
为了防范操作风险，商业银行需要在选择外包合作伙伴时，重点考察其运营能力和质量管理水平。
商业银行还应与第三方服务提供商建立起严密的业务监控机制，及时发现和纠正问题，并与外包合作伙伴签署明确的服务水平协议，确保外包业务的质量和准确性。
此外，商业银行业务外包还会面临合规风险。
外包合作伙伴可能不符合相关法规和监管要求，或者在具体操作中存在漏洞，导致商业银行违反法规或监管规定，面临罚款或处罚的风险。
为了防范合规风险，商业银行应在选择外包合作伙伴时，仔细审核其合规性，包括是否具备相关许可证书、是否有良好的监管记录等。
商业银行还应与外包合作伙伴建立起定期报告和信息共享的机制，及时了解其合规情况，并建立内部合规管理团队，专门负责监督外包业务的合规性。
商业银行业务外包的风险及其防范
商业银行业务外包的风险及其防范一、前言随着信息技术的发展，商业银行为了降低成本、提高效率，开始将一部分业务进行外包。
然而，商业银行业务外包在降低成本的同时，也面临着一些风险。
本文将介绍商业银行业务外包的风险以及如何防范这些风险。
二、商业银行业务外包的风险2.1 数据泄露商业银行业务外包涉及到大量的数据交换，如果数据泄露，则将直接影响客户的利益和商业银行的信誉。
2.2 服务中断商业银行的业务外包是依赖于外包商提供的服务的，如果外包商的服务出现中断，则将直接影响商业银行的正常运营，同时也将影响客户的利益。
2.3 管理风险商业银行业务外包还涉及到管理风险，如果外包商的管理水平存在问题，则将直接影响合作关系的稳定和可持续性。
三、商业银行业务外包的防范3.1 选取靠谱的外包商商业银行在选择外包商时，必须要选择一家可靠的外包商。
商业银行必须对外包商的资质、品牌、企业文化等进行调查和分析，确保其信誉和服务能力可靠。
3.2 建立合同约束商业银行在签订合同时，必须要明确外包商要提供的服务内容和服务标准，并在合同中规定相应的责任和约束。
商业银行还可以在合同中规定违约赔偿条款，确保商业银行自身的利益不受损失。
3.3 加强监管和管理商业银行在与外包商合作时，必须要加强对合作方的监管和管理。
商业银行需对外包商的服务进行监督和评估，确保合作的稳定和可持续性。
四、总结商业银行业务外包可以降低成本、提高效率，但也存在着很多的风险。
商业银行在进行业务外包时，必须要进行风险评估和防范。
商业银行需要加强对外包商的管理和监管，确保双方的合作顺利进行，并为客户提供更加优质的服务。
商业银行业务外包的风险及其防范
商业银行业务外包的风险及其防范引言随着经济全球化的发展，商业银行业务外包越来越成为一种常见的策略。
商业银行通过外包将部分业务或功能交由专业的第三方机构来处理，以降低成本、提高效率、增强竞争力。
然而，商业银行业务外包也伴随着一定的风险。
这篇文档将探讨商业银行业务外包可能面临的风险，并提出相应的防范措施。
1. 风险一：信息安全风险商业银行业务外包可能面临的最大风险之一是信息安全风险。
在外包过程中，商业银行需要与第三方机构共享大量关键性的客户数据和机密信息。
如果第三方机构的信息安全措施不到位，可能导致客户数据泄漏、操纵或滥用，给商业银行和客户带来严重的损失。
防范措施：•选择可信赖的第三方机构：商业银行在选择外包合作伙伴时，应对其进行充分的尽职调查，了解其信息安全管理体系、技术能力和信誉度。
只选择那些能够提供高水平信息安全保障的机构。
•建立有效的合同和监管机制：商业银行与第三方机构之间应建立详细的合同并明确双方的信息安全责任。
同时，应建立监管机制，对第三方机构的信息安全措施进行定期审查和监督。
2. 风险二：业务连续性风险商业银行业务外包也存在业务连续性风险。
如果商业银行的第三方合作伙伴无法按时履行合同，或者由于不可抗力因素导致无法继续提供服务，可能会给商业银行带来巨大的经济损失，并影响到客户的资金流动和交易。
防范措施：•多样化合作伙伴：商业银行在选择外包合作伙伴时，应尽量选择多样化的机构进行合作，以避免过于依赖某一个机构而造成的业务中断。
•建立灵活的合作机制：商业银行与第三方机构之间应建立灵活的合作机制，包括制定紧急情况的应急方案和备份方案。
同时，商业银行应保留一些关键业务的内部操作能力，以便在必要时能够转移或内部处理。
3. 风险三：声誉风险商业银行业务外包如果出现问题，可能会给商业银行造成严重的声誉损失。
客户对商业银行的信任度和忠诚度可能受到影响，进而对商业银行的业务发展和品牌形象产生负面影响。
防范措施：•保持良好的沟通与协调：商业银行与第三方机构之间应保持良好的沟通与协调，及时解决可能出现的问题和矛盾。
浅谈银行IT业务外包风险与安全管理
浅谈银行IT业务外包风险与安全管理银行信息系统安全运营，与IT外包商提供的软硬件产品质量休戚相关，而IT业务外包风险贯穿于技术、产品、系统、服务、生产、采购、集成、运行、维护等整个产品供应链中的各个阶段，一旦风险与安全管理失控，则给银行信息系统建设带来损失。
因为IT业务外包是国内外商业银行普遍采取的科技发展战略，主机设备、操作系统、数据库基本采购国外知名IT公司产品，应用软件大型商业银行以自主研发为主，少部分外包采购，中小银行信息系统建设采取外包采购方式来完成。
因此，做好IT业务外包风险与安全管理是银行业IT治理的一个重要内容。
一、IT业务外包风险分析1、从宏观层面分析，产生系统性风险。
目前银行业使用的IT产品如计算机CPU、操作系统、基础应用软件、互联网等技术都来自国外公司，因某种原因，承包商所在国家发生战争等不可抗拒性事件时，会造成IT供应商及其供应链上的公司不能正常经营，如果IT业务外包的是一些重要的核心业务，则会对银行信息系统安全造成重大影响。
2、从供应商方面分析，产生依赖性风险。
目前，国内银行业普遍长期使用一些国内外知名厂商提供的软硬件产品，在熟悉供应商产品的同时，长期使用也形成了对某一供应商的依赖，也会因外包商自身或其供应链上某公司出现问题，造成外包商运营出现风险，如果银行没有自己掌握外包供应商产品技术，更换新外包商会带来成本高及影响银行业务正常运营。
3、从产品供应链分析，产生供应链风险。
目前，很多IT厂商特别是跨国IT供应商，把用户订单分包给其他外包商生产，当该公司供应链企业合作关系因某种原因出现问题时，则会产生IT外包供应链风险。
4、从采购方面分析，出现选择性风险。
在外包供应商招投标过程中，由于没有对外包供应商的服务能力、技术水平、才能力、行业信誉、安全保护措施等方面做全面的科学分析评估，并受到来自各方面关系因素影响，选择的IT外包商各方面能力不能满足银行自身业务发展需要，容易出现项目失败，造成损失。
商业银行业务外包的风险体现及审计对策研究
商业银行业务外包的风险体现及审计对策研究一、商业银行业务外包的XXX业务外包是指“银行业金融机构将原来由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进行持续处理的行为。
服务提供商包括独立第三方，银行业金融机构母公司或其所属集团设立在中国境内、外的子公司、关联公司或附属机构。
”1[1]商业银行采取业务外包策略往往基于以下考虑：降低营运成本、转移操作风险；提高产品或服务质量和效率、提升客户满意度；克服资源有限性、增强银行核心竞争力等。
二、国内外商业银行外包业务现状国外的商业银行业务外包首先从信息技术外包开始，主要涉及银行通信网络管理、银行信息系统管理、应用系统开发和维护、系统备份、灾难恢复、自助服务、呼叫中心、网上银行等新型业务处理系统以及数据分析系统、办公自动化系统等，更多属于业务处理环节的外包；第二阶段是分段业务流程的外包，将支持银行内部的运作或客户的后端服务切分成相对完整的流程段后整体外包，甚至包括整个IT系统的外包，而不仅限于某项具体的任务外包。
通过所谓业务流程的优化组合，银行保留优势核心的流程段、外包非优势外围的流程段，以获得更高商业价值、更有效率的运作模式。
当前，随着世界银行业的发展和银行业务的不断创新，各个层面上的专业专注组合构成了商业银行的核心竞争力，单一银行独立的业务全流程研发往往不足以确保竞争优势，导致很多银行尤其是中小银行将研发环节外包给专门的研发中心，即知识处理外包。
相对于国外，国内商业银行的外包业务起步较晚，初始阶段的尝试、摸索是从后勤服务剥离、信息技术开发部分模块外包开始的，如90年代现金社会化押运、2002年XXX灾难备份支援服务外包等。
至今，国内商业银行在以下方面已有了外包实践，大部分尚处于业务处理环节的外包阶段。
1．信息技术类外包。
具体为信息技术应用开发外包（指委托外包服务商对银行应用开发项目的设计、开发和推广实施）、信息系统运行维护外包（指委托外包服务商对银行应用系统日常的巡检、技术支持等运维工作）、信息技术基础设施运行维护外包（指委托外包服务商为银行信息技术基础设施提供日常的故障维修及巡检等运维工作）、自助银行设备保养（指委托外包服务商为银行自助设备提供日常的故障维修及软件升级等运维工作）。
浅谈银行IT服务外包的风险及管控措施
浅谈银行IT服务外包的风险及管控措施IT服务外包对于银行降低IT成本、提高IT应用水平、培育和发展核心竞争力具有重要的战略意义。
在IT外包给银行带来益处的同时，银行因外包引发的风险问题、安全事件也不容忽视。
在此情况下，如何在有效控制风险的前提下使用外包就显得尤为重要。
一、IT服务外包的内涵IT服务外包是发包方以合同的形式，将IT服务委托给专业化的公司去提供，以获得高质量、低成本的服务的一种业务模式。
随着IT服务外包的发展，业界学者们针对如何界定IT服务外包、IT服务外包内涵进行了深入的探讨。
国内外众多IT服务外包研究文献对于IT服务外包的概念阐述不尽相同。
有一部分学者强调IT服务外包是一种“转让”、“转移”的过程；有的学者强调IT服务外包中的契约关系。
我们认为，没有必要纠结于必须给IT外包的范围界定一个无可挑剔的标准，我们引入外包的目的是利用外部资源，补充产能缺口、引进先进成熟的方式方法。
比如，有的银行会将购买人力来满足开发需要的活动称为外部协作，简称“外协”，事情主体并未“包”给服务商，没有用外包的定义，但从外部获得服务资源的事实存在，因而外包管理活动同样适用。
2013年2月，中国银监会发布的《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》中将银行IT外包定义为“银行业金融机构将原本由自身负责处理的信息科技活动委托给服务提供商进行处理的行为，包含项目外包、人力资源外包等形式”。
二、IT服务外包面临的主要风险1、外包商选择风险。
对外包商进行评价与选择是外包过程中的一个重要环节，如果对外包商的选择标准及过程不完善，或者缺乏对外包商综合服务能力和水平的全面评估，可能导致银行选择不当的外包商。
2、服务质量风险。
在签订合同时，如果银行没有充分考虑外包服务过程中的各个环节，缺乏明确详细的内容，在合同执行过程中缺乏有效的监督和管理，势必导致外包服务质量下降。
3、信息泄露风险。
在外包服务过程中，银行将信息系统研发、维护等工作委托给外包商来完成，期间外包商及其员工可能会有意或无意地将银行内部信息和商业机密泄露，使银行面临着潜在的风险。
我国银行外包战略风险与对策
（二）客观上还存在着诸多可能给银
（合作经济与科技）２００８年８月号下（总第３５ｌ期）
万 方数据
毋掘｜舀雅渊●ｌ铭眨
行业务外包带来不利的来自于银行外部
的风险．（１）国家风险。指各种政治力量使 一个国家的商业环境发生剧烈变化，并影 响到外包机构外包目标实现的可能性。此 风险是针对离岸外包而言的。（２）声誉风 险。指服务商提供的服务差强人意。与客 户的互动不符合银行的整体标准，使得银 行的声誉受到损失，影响到银行与客户的 良好关系或可以进一步发展的关系的风 险。（３）环境风险。指由于外包市场不够发 达和完善，没有形成全行业的统一标准， 给银行的外包带来的风险，主要包括：外 包服务还没有科学、明确的行业标准，无 法进行综合评定，以测定外包商资质等级 等．（４）合规风险。指违反法律和规定，未 遵守银行的道德准则和内部规定所带来 的风险，主要包括：未遵守隐私法、未充分 遵守客户与谨慎管理的法规，外包提供者 的合规与控制能力不足等。（５）信用风险。 指外包服务商未能履行或未能很好地履 行与银行签订的合同条款，同时银行又没 有进行充分的监督，确保信用风险及时发 现并控制在可补救的范围的风险。 三、针对我国银行外包风险的对策 既然商业银行进行业务外包，会出现 如上所述的诸多内部及外部风险，且这些 风险无不影响着商业银行的盈利甚至稳 定。所以，针对这些风险，提出必要的防范 措施就显得尤为紧迫、重要。 （一）明确外包战略．在外包活动之 前，外包机构应建立外包决策的具体政策 和标准。这些应包括对有关活动是否适合 外包及外包范围的评定。进行业务外包 时，高级管理人员需要对自身的核心竞争 力、管理的优势与劣势、整体价值和长远 目标进行深入、客观的分析。明确将要外 包的业务在整个经营战略中的角色，以及 外包将给公司造成的影响。因此，在进行 外包之前，银行一定要明确选定的业务是 否适合外包，在多大程度上可以外包，将 风险控制在可以承受的范围之内。 在外包初期，银行一般选择非核心业 务进行外包，以利于集中精力做核心业 务，这是目前金融业竞争的要求。由于目 前我国银行业务外包还没有积累足够的 经验，所以在评定外包的范围时一定要谨 慎，不能将核心业务进行外包，只能外包 属于低附加值的业务，如操作、应用系统 的设计、信息技术、业务过程管理和后勤 的业务。涉及银行核心竞争业务、体现银 行独有的价值贡献，如投融资活动、贷款 业务、客户群的选定、金融业务创新等还 是要暂缓外包。 （二）慎重选择外包服务商．在选定外 包业务后，银行必须制定标准来评价服务 商有效、可靠并高标准完成外包活动的资 格和能力，以及某一特定服务商的潜在风 险。有名的外包服务商不一定是所有机构 的最优选择。他们可能对所需要的技术缺 乏有经验的员工，也可能对所要求的业务 领域不够熟悉。一般而言，银行在选择服 务商时首先考虑的是服务商提供服务的 能力和信誉状况，而后才是成本。此外，共 同的价值观、文化背景、管理思路、经营方 式都是双方未来合作的基础。银行在选择 服务商时要尽力去了解服务商的经营战 略、服务质量、人力资源状况、财务状况、 经营管理效率和业务扩张能力，同时要了 解服务商为其他银行提供服务的历史记 录，与服务商的其他客户进行沟通以发现 潜在问题。要同时在几个服务商当中进行 选择，这样既可以充分了解每个服务商的 服务特点，又可以在谈判时给服务商施加 一些压力，得到更为优惠的条件。服务商 的选择非常重要，一旦选择了不能胜任的 服务商，对银行经营、客户资源、信誉等方 面的潜在损失将是非常巨大的． （三）合同要反映所有与外包有关的 实质性内容．合同是双方行为的基础和约 束，合同中应该明确双方的期望，包括考 核措施和激励机制。合同是重要的风险管 理工具，可以避免在未来的合作中双方的 争议和纠纷。对于银行的外包服务一般时 间较长，通常是５～７年，有时候甚至ｌＯ 年，在此期间市场需求的变化、服务要求 的发展都应该考虑到，因此合同的签订要 足够灵活，以适应不断变化的环境。签订 合同时要注意以下几点：（１）合同要明确 外包对象以及对于服务商提供的服务水 平的要求．（２）对于重要的外包合同要写 明服务方主要负责人的姓名。（３）合同中 要明确规定对服务商的奖、惩措施。“）要 保留雇佣其他服务商的权利，以让服务商 感觉到竞争压力，保证服务质量。（５）如果 服务商要使用分包合同，则必须经过银行 的同意，合同应使服务提供商将业务外包 给第三方时，仍然能对风险进行有效的控 制。 （四）制定明晰、完整的外包风险控制 计划．一般一项外包风险管理计划应包括 对外包协议所有相关方面的监控和某些 事件发生时采取纠正措施的程序。风险计 划要明确银行对外包风险的管理和监控 水平以，及外包服务商控制潜在操作风险 的水平。对于信息和相关资产的安全控制 方式要在合同中明确规定。银行要制定服 务商必须遵循的原则，提供机密信息的保 护步骤，如不准单个人完成与机密信息相 关的交易。银行可以根据自己机构内部的 安全措施制定保护步骤，对外包商进行有 效的监督和控制，这样可以确保服务商具 有与银行一致的安全水平．外包对保证信 息的安全提出了新的挑战。瑞士银行
银行外包服务管理与风险控制
银行外包服务管理与风险控制近年来，随着金融科技的迅猛发展，银行外包服务成为了银行业务中不可或缺的一部分。
银行外包服务指的是将一部分业务流程或职能外包给专业的第三方服务提供商，以降低成本、提高效率和专业化水平。
然而，银行外包服务管理也面临着一系列的风险和挑战，因此，风险控制成为了银行外包服务管理中的重要环节。
首先，银行外包服务管理中的风险主要包括合规风险、信息安全风险和服务质量风险。
合规风险是指外包服务提供商未能按照法律法规和监管要求进行操作，导致银行面临罚款、声誉损失等风险。
信息安全风险是指外包服务提供商未能有效保护客户数据和银行机密信息，导致信息泄露、数据被盗用等风险。
服务质量风险是指外包服务提供商未能按照约定的服务水平和质量要求提供服务，导致客户投诉、业务中断等风险。
为了有效控制这些风险，银行需要采取一系列的措施。
首先，银行应该对外包服务提供商进行严格的风险评估和尽职调查，确保其具备合规能力、信息安全保障能力和服务质量保障能力。
其次，银行应与外包服务提供商签订明确的合同和协议，明确双方的权责和约束，确保外包服务提供商能够按照合规要求、信息安全标准和服务质量要求履行合同。
同时，银行还应建立完善的监管机制，对外包服务提供商的业务进行监督和检查，及时发现和解决问题。
此外，银行还应建立风险管理体系，制定相应的风险管理政策和措施，对外包服务管理中的风险进行全面管理和控制。
除了风险控制，银行外包服务管理还需要注重合作与共赢。
银行和外包服务提供商应建立长期稳定的合作关系，形成互利共赢的局面。
银行应与外包服务提供商共同制定业务发展战略和目标，共同承担风险和责任，共同实现业务增长和效益提升。
同时，银行还应积极参与外包服务管理的各个环节，包括业务流程设计、服务质量监控、风险评估等，与外包服务提供商形成紧密的合作与协作关系，共同推动业务的发展和创新。
此外，银行外包服务管理还需要注重人才培养和团队建设。
银行应加强对外包服务管理人员的培训和教育，提升其专业素质和业务能力。
商业银行“业务外包”的收益与风险分析
商业银行“业务外包”的收益与风险分析随着经济开放程度的进一步加深，银行间的竞争更加复杂和深化，将部分非核心的资产业务外包出去，成为许多商业银行增强核心竞争力的一项战略选择。
本文对商业银行业务外包的收益和风险进行了比较，并分析了业务外包过程中将遇到的各种困难，最后对我国商业银行业务外包过程中应注意的事项提出建议。
关键词：银行业务外包收益风险金融服务公司金融业务外包是指金融机构把内部业务的一部分打包给外部专业机构的一种战略行为，其实质在于金融机构的重新定位，重新配置各种资源，将资源集中于相对优势领域，从而提升自身的竞争优势，增强持续发展的能力。
在所有行业中，金融业的外包规模仅在制造业之后，位居第二。
覆盖了银行、保险、证券、投资等各类金融机构以及各种规模的金融机构。
业务外包最早产生于欧美国家。
从20世纪90年代初开始，欧美国家的一些银行就将一些非核心业务外包给专业化的金融服务公司，而自己集中精力做好核心业务，以提高运作效率和经营效益。
近年来，业务外包在境外金融业得到了迅猛的发展。
据巴塞尔银行监管委员会预测，在未来5年内，美国将有3560亿美元的金融业务将要外包给海外机构，占现有金融业务成本支出的15%左右。
在各类业务中，外包比例分别是：信息技术55%、行政管理47%、渠道和后勤22%、财务20%、人力资源19%、产品设计18%、合同中心和呼叫中心15%、市场营销13%、房地产设施管理11%、运输9%等。
随着对业务外包认识的加深，国内银行外包业务发展也很快，在2003年底，中国惠普与国家开发银行签约，为国开行北京总行及分布在全国32个城市的分行提供软、硬件设备的管理与维修、系统运行维护服务、IT资产管理等一系列外包服务；随后，招商银行信用卡中心在北京、上海等地建立起信用卡直销队伍，中信实业银行也找来一家外包公司，开展直销。
实际上，在个人住房、消费贷款等业务上，也早就出现了专业的代理公司。
如今就连个人理财规划这样高门槛的业务也有人跃跃欲试，独立于银行的第三方理财专业公司开始初显雏形。
试分析商业银行金融服务外包的风险管理
试分析商业银行金融服务外包的风险管理【摘要】商业银行金融服务外包是一种常见的业务模式，可以帮助银行降低成本、提高效率、拓展市场。
这种外包也存在一定的风险，包括信息安全风险、运营风险、合规风险等。
为了有效管理这些风险，商业银行需要制定相应的风险管理策略，包括严格的合同管理、定期的风险评估、完善的监控措施等。
通过有效的风险管理，商业银行可以最大程度地规避潜在的风险，并确保外包服务的稳定性和可靠性。
在将对商业银行金融服务外包的风险管理进行总结，并提出未来发展的建议，以帮助银行更好地利用外包服务，实现持续的发展和增长。
【关键词】商业银行、金融服务外包、风险管理、风险、优势、策略、监测、控制、结论1. 引言1.1 引言商业银行金融服务外包是指商业银行将金融服务的一部分或全部业务功能委托给外部机构或个人进行处理。
随着金融科技的发展和市场竞争的加剧，很多商业银行选择外包其部分业务以降低成本、提高效率和专注核心业务。
金融服务外包也会带来一定的风险和挑战。
在外包金融服务的过程中，商业银行需要面对诸如信息安全、合规风险、服务质量风险等多方面的挑战。
外包合作伙伴的不正当行为、技术故障、人为失误等因素也可能对商业银行的声誉和业务造成重大影响。
有效的风险管理策略对商业银行金融服务外包至关重要。
商业银行需要建立完善的风险管理体系，包括风险识别、评估、控制和监测等环节。
只有通过科学有效的风险管理措施，商业银行才能更好地管理外包业务所面临的各种风险，确保金融服务的安全稳定运行。
2. 正文2.1 商业银行金融服务外包的定义商业银行金融服务外包是指商业银行将特定的金融服务功能外包给专业的服务提供商，以提高效率和降低成本的一种商业模式。
外包的金融服务功能可以包括信贷审批、支付结算、客户服务、风险管理等各个方面。
外包服务提供商通常是专业的金融服务机构或技术公司，他们可以利用自己的专业知识和技术优势，帮助商业银行提升服务质量和竞争力。
商业银行金融服务外包的定义包括两个关键点：一是外包金融服务功能，即商业银行将原本由自己完成的一部分工作交给外部专业机构去完成；二是提高效率和降低成本，通过外包可以让商业银行更专注于核心业务，同时减少运营成本和人力资源投入。
商业银行金融服务外包风险管理
商业银行金融服务外包风险管理1. 简介在现代商业银行中，金融服务外包是一种常见的业务模式。
金融服务外包是指商业银行将某些业务或部分业务功能委托给第三方服务提供商来处理。
虽然金融服务外包可以带来许多好处，如降低成本、提高效率和专业化服务，但同时也存在一些风险。
因此，商业银行需要有效的风险管理方法来保护自身利益，并确保外包服务的可靠性和安全性。
2. 外包风险的类型2.1 安全风险安全风险是商业银行面临的最重要的外包风险之一。
由于金融服务外包涉及到敏感的客户数据和财务信息，因此安全风险的管理至关重要。
商业银行需要确保第三方服务提供商具有良好的安全控制措施，以防止数据泄露、非法访问或其他安全威胁。
2.2 运营风险运营风险是商业银行在金融服务外包过程中面临的风险之一。
商业银行需要确保第三方服务提供商具备良好的运营能力，以避免服务中断、延误或其他运营故障。
此外，商业银行还应与服务提供商建立良好的沟通机制，以便及时解决任何可能出现的问题。
2.3 法律和合规风险金融服务涉及复杂的法律和合规要求，商业银行在进行金融服务外包时需要确保第三方服务提供商遵守相关法律和合规要求。
商业银行应对合同进行仔细审查，以确保合同中包含了必要的法律和合规条款。
2.4 声誉风险金融服务外包可能对商业银行的声誉产生影响。
商业银行需要考虑第三方服务提供商的声誉和可靠性，以防止因其行为或不当操作而导致商业银行的声誉受损。
2.5 管理风险金融服务外包需要商业银行与第三方服务提供商建立良好的合作关系，并确保有效的管理和监督。
商业银行需要建立有效的风险管理框架，并制定相应的策略和流程来管理与第三方服务提供商的合作关系。
3. 外包风险管理的关键措施3.1 供应商评估和选择商业银行在选择第三方服务提供商时应进行全面的评估。
评估的因素包括但不限于服务提供商的信誉、经验、资质、安全控制措施、合规要求和业务连续性计划等。
商业银行应制定严格的评估标准，并根据这些标准选择合适的供应商。
商业银行业务外包法律风险分析及风险防范建议
商业银行业务外包法律风险分析及风险防范建议一、商业银行业务外包的定义及发展现状中国银监会发布的《商业银行外包风险管理指引》（征求意见稿）首次明确定义了商业银行外包的涵义：“指商业银行将原本应由自身负责处理的某些事务或某些业务委托给服务提供商进行处理的经营行为。
服务提供商包括独立第三方，商业银行或其所属集团设立在中国境内或者境外的子公司、关联公司或附属机构。
”目前，银行业务外包范围涉及银行卡制作、法律服务、款箱运送（守库押运）、凭证传递、现金清分整点、系统开发维护、客服呼叫中心等，涉及部门包括营运管理部、安全保卫部、信息技术管理部、信用卡中心、法律合规部等部门。
二、商业银行业务外包的政策法律依据对于外包，目前我国没有制定专门的法律法规加以规范，实践中通常以《合同法》作为界定双方权利义务的依据。
中国人民银行等六部委联合发布的《关于金融支持服务外包产业发展的若干意见》（银发（2009）284号）指出：金融机构要在符合监管要求的前提下，积极探索将非核心后台业务如呼叫中心、客户服务、簿记核算、凭证打印等，发包给有实力、有资质的服务外包企业，进一步提高金融服务的质量和效率。
由此可见，监管部门对商业银行将非核心业务进行外包持鼓励和肯定的态度，同时对商业银行能够开展外包的非核心业务范围也有了一个大致的界定。
三、商业银行业务外包的法律关系及风险分析（一）银行业务外包的法律关系目前，实践中将外包服务的法律关系认定为承揽合同，即外包服务商按照发包方（银行）的要求完成一定工作量，向发包方（银行）交付工作成果，发包方（银行）给付报酬的合同。
（二）银行业务外包的风险表现1、外包服务供应商准入风险在业务外包过程中，由于银行降低了外包服务供应商准入标准，将业务委托给注册资本低、风险承受能力差、管理经验不够、管理手段不完备、专业人员不足、保证制度不健全等专业及管理能力不符合要求的服务供应商处理，导致业务质量和效率较低，不能满足业务需要。
银行外包风险管理固有风险分析模版
银行外包风险管理固有风险分析模版银行外包风险管理是银行业务风险管理的一部分，是银行将某些业务或业务环节委托给其他机构或个人处理时产生的风险。
在银行业务中，外包已成为一种普遍的现象。
为了有效管理银行外包风险，需要对银行外包固有风险进行全面的分析。
下面是一个银行外包固有风险分析模版，可供参考。
一、风险类型1.合同风险银行委托外部服务机构完成业务或业务环节时，需要签订合同以明确双方的权利和义务。
合同风险是指合同可能存在的漏洞或不完善的条款，缺乏相应的保护机制或违反了法律法规等，从而给银行带来损失。
2.业务风险业务风险是指外包中可能存在的风险。
由于外部服务机构与银行存在信息不对称、协调难度大等问题，因此可能存在服务质量不符合要求、延误、错误等问题，给银行带来损失。
3.管理风险外包业务的成功与否，一方面受外部服务机构能力的限制，但管理风险也是影响外包业务的重要因素。
管理风险包括机构风险、人员风险、流程风险、信息安全风险等。
二、风险评估1.风险排查对于具体业务的外包，需先进行风险排查。
具体方法包括问卷调查、实地勘查、风险论证等。
2.风险评估在风险排查的基础上，对于各类风险加以评估。
评估结果需由专人进行评估，并评估结果进行汇总和分析。
3.风险等级分类根据风险评估结果对于风险进行等级分类。
建议将风险分为红、黄、绿三个等级。
红色风险等级的风险需采取强有力的措施进行管理。
三、风险监控1.监控对象主要监控外部服务机构的综合风险。
同时，还需关注银行与外部服务机构的合作情况，及时掌握合作中可能出现的问题。
2.监控方式采用定期报告、分析报告、现场检查等方法对于外部服务机构的风险状况进行监控。
3.监控周期监控周期一般根据业务类型和风险程度指定，建议周期不要超过三个月一次。
四、风险控制1.内部管控银行应严格管理与外部服务机构的合作，制定相应的管理制度和规范流程，做好人员培训，避免因内部原因导致的问题。
2.外部监管银行应督促外部服务机构遵守各项法律法规和合同约定，同时建立相应的监督机制，及时解决发现的问题。
银行外包风险管理办法
银行外包风险管理办法银行外包风险管理办法外包是指金融机构将某些业务职能委托给外部机构或个人进行实现，外包的目的是为了高效利用银行的资源和提高业务效率。
外包虽然可以带来较多的益处，但是也会带来一定的风险。
为了规范银行外包行为和减小外包带来的风险，各国的监管机构纷纷出台相关管理办法。
本文就中国银行外包风险管理的相关法规进行阐述。
一、银行外包风险银行外包风险主要包括：1.质量风险。
由于外部承包商的技术水平或管理能力不足，可能导致外包服务形式不符合预期或外部方提供不良服务质量。
2.安全风险。
信息技术的外包可能带来网络安全风险，信息泄漏，黑客攻击等网络安全问题。
3.流程风险。
外包服务可能会对银行的内部工作流程和事务处理过程产生重要的影响，如果外出服务方未经完全验证或将原有流程改变，可能导致银行的内部矛盾和混乱。
4.合规风险。
银行必须符合监管机构和行业规则，外包服务方未能遵循有关规则和制度的要求，则将会批评银行管理。
5.声誉风险。
外包服务方未能完全符合行业规则并向客户提供优质的服务时，客户可能对银行声誉带来负面影响。
二、银行外包风险管理办法针对上述银行外包风险，中国银行业监督管理委员会(CBRC)于2006年出台了《商业银行 outsourcing管理办法》和2009年出台了《商业银行 outsourcing监督管理办法》来规范和管理银行的外包工作。
1.《商业银行 outsourcing管理办法》规定了商业银行外包的程序、标准、监管和应急措施。
2.《商业银行 outsourcing监督管理办法》是对《商业银行 outsourcing管理办法》的补充和完善，它明确了外包服务机构资格审查的确定、监督与管理、风险管控等内容。
具体规定如下：1. 银行必须制定一套管理制度，严格遵照外包标准和程序执行。
2. 银行必须对外包服务进行评估，了解外包方的专业资质和经验。
3. 银行外包的程序必须经过内部审核和审批程序，确定合同期限、各方权利和义务。
银行外包调研报告
银行外包调研报告银行外包调研报告一、背景介绍近年来，随着金融智能化的发展和金融市场的竞争加剧，越来越多的银行开始考虑将部分非核心业务外包给专业的服务提供商。
外包可以帮助银行集中资源和精力，降低成本，提高效率，为核心业务提供更好的支持。
本报告将对银行外包的现状和趋势进行调研和分析。
二、调研内容1. 外包的定义和范围2. 银行外包的主要现状3. 银行外包的优势和风险4. 银行外包的趋势和发展方向三、外包的定义和范围外包是指将一些非核心业务或者一些不具备竞争优势的业务委托给专业的外部服务提供商进行处理。
银行外包的范围包括但不限于IT系统维护、客户服务、清算结算、风险控制和数据处理等业务。
四、银行外包的主要现状目前，国内银行普遍存在将IT系统维护和客户服务等业务部分或全部外包的现象。
尤以大型国有银行和股份制银行为主。
外包服务提供商普遍采用云计算和大数据技术，提供高效、智能的解决方案。
五、银行外包的优势和风险银行外包的优势主要体现在以下几个方面：1. 降低成本：外包可以帮助银行降低运营成本，包括人力成本、设备成本和维护成本等。
2. 提高效率：外包专业化的服务提供商可以提供更高效的解决方案，提升银行的运营效率。
3. 灵活应对市场变化：外包可以使银行更加灵活应对市场变化，随时调整服务供给的规模和内容。
然而，银行外包也存在一定的风险：1. 数据安全风险：外包业务涉及大量的敏感客户数据，如果外包服务提供商的信息安全措施不到位，可能会导致客户隐私泄露。
2. 服务质量风险：如果外包服务商无法提供高质量的服务，可能会影响银行的声誉和客户满意度。
3. 业务依赖风险：如果某个外包服务商无法履行合同，银行可能面临业务中断的风险。
六、银行外包的趋势和发展方向从当前的情况来看，银行外包将会越来越普遍和深入。
未来银行外包的发展可能具有以下几个趋势：1. 外包内容的拓展：银行可能会将更多的业务外包给专业的服务提供商，包括风险管理、中后台支持等。
商业银行业务外包的风险体现及审计对策研究
商业银行业务外包的风险体现及审计对策研究商业银行业务外包指的是将一部分或全部的业务活动委托给外部机构
来完成，以降低成本、提高效率和专注主营业务。
然而，商业银行业务外
包也存在一些风险，包括风险监管、数据安全、合规性风险等。
审计是评
估风险发生概率及其影响程度的重要手段之一、下面将对商业银行业务外
包的风险体现及审计对策进行研究。
其次，商业银行业务外包还存在数据安全的风险。
商业银行处理大量
敏感客户数据，如个人账户、贷款信息等，一旦这些数据外泄或被滥用，
将对银行和客户造成严重损失。
为此，审计应当加强对外包机构的信息安
全管理的审计，包括对外包机构的安全措施、安全意识培养、漏洞管理等
方面进行评估，并提出改进建议，以确保外包机构能够有效保护客户数据。
最后，商业银行业务外包还存在其他风险，如服务质量风险、信用风
险等。
审计可以通过制定审计计划、加强现场审计、实施抽样检查等方式
来评估这些风险的程度和影响，并提出相应的管理建议和风控策略。
同时，审计还可以对银行的外包策略和目标进行评估，以确保银行在外包业务中
能够获得合理的利益和回报。
综上所述，商业银行业务外包的风险体现主要包括风险监管、数据安
全和合规性风险等。
审计对策可以从风险监控、信息安全管理、合规性能
力和其他风险评估等方面进行研究和实施，以确保银行业务外包能够有效
地管理和控制风险，实现利益最大化。
商业银行业务外包的风险及其防范
我国银行的业务外包存在的问题及解决措施银行业务外包是指银行通过契约将原内部工作交由他人完成，是银行应对日益激烈的市场竞争的重要工具，也是银行主动调整战略、实现核心价值的有效手段。
按照银行外包业务的内容有信息技术外包（ITO）、业务流程外包（BPO）和知识处理外包（KPO）。
一、银行业务外包的国际趋势近年来，商业银行出于战略规划、控制成本、提高客户满意度、增强核心竞争力等原因纷纷扩大了业务外包的范围，使得银行业务外包发展迅速。
至2004年，金融行业业务外包的规模增长超过20%。
金融研究和服务公司Tower Group（2006）调查表明：全球最大的1 5家金融服务企业信息技术项目的外包业务的金额预计将从2004年的1 6亿美元上升到2008年的38.9亿美元，年均增长率将达到34%。
随着国际银行外包业务规模的不断扩大，出现了3大发展趋势：（一）外包范围不断扩展银行外包形式的发展演绎着银行业近30年来经历的巨大变化和挑战。
银行业务外包首先从信息技术外包（ITO）开始，主要涉及银行通信网络管理、银行信息系统管理、应用系统开发和维护、系统备份、灾难恢复、自助服务、呼叫中心、网上银行等新型业务处理系统以及数据分析系统、办公自动化系统等。
业务流程外包（BPO）是将业务的整个运行过程外包，例如整个IT系统，而不是某项具体的任务。
它所关注的是支持银行内部的运作和客户的后端服务，通过进行业务流程的优化组合，提高整个业务的生产效率和竞争力，在更大的范围内获得利润，银行需要通过重新设计商业流程获得更高的商业价值。
随着世界银行业的发展，越来越需要各个层面上更加专业的知识，银行业务的不断创新使得银行光靠自身的研究开发已不足以在竞争中取胜，于是很多银行，尤其是中小银行将研发环节外包给专门的研发中心，即知识处理外包（KPO）。
高校和科研机构籍以发挥自身优势，为银行提供知识处理外包服务。
（二）外包服务商身份转变随着外包内容由信息技术外包（ITO）到业务流程外包（BPO），最后趋于知识处理外包（KPO），外包服务商的地位不断变化，银行与外包服务商的关系由传统的服务提供者向发包机构的战略伙伴转变。
NY银行S分行运营业务外包风险探析中期报告
NY银行S分行运营业务外包风险探析中期报告概述：该中期报告主要分析了NY银行S分行在业务外包方面可能面临的风险，并提出了一些建议来减轻和管理这些风险。
商业外包的好处：首先，商业外包可以有效地降低公司的成本。
其次，它有助于提高公司的效率，因为外包公司通常是专家，并且在某些领域拥有更好的知识和技能，比公司内部的员工更有经验。
最后，它可以帮助公司集中精力发展其核心业务，而不必担心次要业务。
业务外包的风险：然而，商业外包也面临着一些风险，这些风险应该被充分考虑和管理。
例如：1. 控制失去：当公司不再掌握其业务过程时，它将难以建立和维持对其业务过程的控制和管理。
这可能会导致安全隐患和其他风险。
2. 质量问题：外包公司的服务和产品可能无法满足公司的要求，这将影响公司的声誉和质量。
3. 依赖性：如果公司过度依赖外包供应商，则它可能成为公司的瓶颈，从而导致公司的业务流程中断。
4. 合规问题：当公司的外包供应商无法遵守法规和法律要求时，公司可能会因此受到法律责任。
5. 数据安全问题：数据保护和安全措施可能不足，从而更容易受到黑客攻击和信息泄露。
缓解业务外包的风险：要缓解这些风险，公司可以考虑采取以下措施：1. 建立有效的合作伙伴关系，确保外包公司了解公司的业务需求和标准。
2. 确保外包公司的服务和产品质量符合公司的需要。
3. 对外包过程进行有效的监督和管理，以确保每个环节都符合公司的标准和法律要求。
4. 结合内部团队的专业知识，确保与外包公司的工作紧密协调，从而确保公司的业务连贯性和安全性。
结论：在商业外包成为常态的今天，公司需要全面考虑和管理与外包供应商的合作关系。
只有这样，公司才能实现成本节约并提高效率，同时充分考虑和管理可能存在的风险。
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商业银行业务外包的风险体现及审计对策研究银监会自2005年开始允许国内金融机构业务外包，2006年发布的《电子银行业务管理办法》与《银行金融机构信息系统管理指引》两文件中对外包业务以及风险已有所提及。
今年6月7日，银监会正式发布并实施的《银行业金融机构外包风险管理指引》，涵盖了银行业外包的方方面面，是我国第一份专门针对商业银行外包进行规范的文件。
尤其是在总则中明确提到“银行业金融机构的战略管理、核心管理以及内部审计等职能不宜外包”、“定期安排内部审计，确保审计范围涵盖所有的外包安排”，反映了内部审计的重要性以及对外包业务风险控制应该发挥的作用。
笔者结合近年参与实施外包业务管理审计的认识，对商业银行的外包业务风险及审计对策进行了总结，供内部审计同仁参考。
一、商业银行业务外包的涵义商业银行业务外包是指“银行业金融机构将原来由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进行持续处理的行为。
服务提供商包括独立第三方，银行业金融机构母公司或其所属集团设立在中国境内、外的子公司、关联公司或附属机构。
”1[1]商业银行采取业务外包策略往往基于以下考虑：降低营运成本、转移操作风险；提高产品或服务质量和效率、提升客户满意度；克服资源有限性、增强银行核心竞争力等。
二、国内外商业银行外包业务现状国外的商业银行业务外包首先从信息技术外包开始，主要涉及银行通信网络管理、银行信息系统管理、应用系统开发和维护、系统备份、灾难恢复、自助服务、呼叫中心、网上银行等新型业务处理系统以及数据分析系统、办公自动化系统等，更多属于业务处理环节的外包；第二阶段是分段业务流程的外包，将支持银行内部的运作或客户的后端服务切分成相对完整的流程段后整体外包，甚至包括整个IT系统的外包，而不仅限于某项具体的任务外包。
通过所谓业务流程的优化组合，银行保留优势核心的流程段、外包非优势外围的流程段，以获得更高商业价值、更有效率的运作模式。
当前，随着世界银行业的发展和银行业务的不断创新，各个层面上的专业专注组合构成了商业银行的核心竞争力，单一银行独立的业务全流程研发往往不足以确保竞争优势，导致很多银行尤其是中小银行将研发环节外包给专门的研发中心，即知识处理外包。
相对于国外，国内商业银行的外包业务起步较晚，初始阶段的尝试、摸索是从后勤服务剥离、信息技术开发部分模块外包开始的，如90年代现金社会化押运、2002年深圳发展银行灾难备份支援服务外包等。
至今，国内商业银行在以下方面已有了外包实践，大部分尚处于业务处理环节的外包阶段。
1．信息技术类外包。
具体为信息技术应用开发外包（指委托外包服务商对银行应用开发项目的设计、开发和推广实施）、信息系统运行维护外包（指委托外包服务商对银行应用系统日常的巡检、技术支持等运维工作）、信息技术基础设施运行维护外包（指委托外包服务商为银行信息技术基础设施提供日常的故障维修及巡检等运维工作）、自助银行设备保养（指委托外包服务商为银行自助设备提供日常的故障维修及软件升级等运维工作）。
2．营运业务类外包。
主要包括会计凭证影像信息采集、会计档案整理、对账单制作与寄递、会计资料运送、会计档案集中保管、后台信息录入和现金清分整点等。
3．专业性服务类外包。
主要包括现金押运、金库守押、报警服务、营业网点安保、法律事务等。
4．业务处理程序外包，主要包括个人信贷业务客户身份及亲笔签名的核对、信用卡客户资料的输入与装封、不良贷款催收、柜面服务质量监测、手机银行营销、特约商户发展、电话推广营销等。
5．其他类外包。
主要包括劳务派遣外包、后勤事务外包、物业管理外包、营业网点保洁服务等。
三、国内商业银行外包业务面临的主要风险随着国内商业银行经营集约化程度的提高，业务外包的种类和范围不断扩大，同时，由于目前我国外包监管制度尚不成熟，缺少大量外包实践经验和处理外包纠纷时有章可循的处理程序和制度，业务外包在促进商业银行业务发展的同时也呈现出较多的风险，具体体现在：1．商业银行缺少明确的外包战略发展规划，未确定与其风险管理水平相适宜的外包活动范围。
尽管中国银监会在《银行业金融机构外包风险管理指引》中提到“银行业金融机构的战略管理、以及内部审计等职能不宜外包。
”但目前对于战略管理和核心管理未做出进一步解释，商业银行也未能界定可以外包或不可以外包的具体范围，个别银行甚至违反银监会“各行不得进行银行卡委外发卡”的规定，将信用卡营销业务以及征信调查进行外包。
2．外包业务管理统一性和规范性不足。
对近年新推出的外包业务如手机银行营销、特约商户发展等外包业务缺乏规范的管理办法和实施细则；且由于外包业务管理和操作归属于各业务条线，管理分散、松散、零散，甚至同区域同类外包业务协议版本不统一，执行标准也不统一。
3．外包服务供应商准入风险。
业务外包服务供应商准入标准量化不够，业务外包时没有按照要求履行报批手续，准入标准的掌握不严格，将业务委托给注册资本低、风险承受能力差、管理经验不够、管理手段不完备、专业人员不足、保证制度不健全等专业及管理能力不符合要求的服务供应商处理，导致业务质量和效率较低，不能满足业务需要。
4．银行对垄断性的供应商缺乏制约措施，处于不利的谈判地位。
主要表现在如现金押运外包、报警服务外包以及自助银行设备维护保养外包等，受政策性准入门槛的约束，部分外包服务的供应商如现金押运公司利用垄断优势，并推行有利于自身的合同条款，甚至借口油价上涨等随意提价，违背合同条款约定，银行处于不利的被动地位。
5．人员流动性风险。
由于外包人员流动比率高，外包服务供应商对新聘人员培训不到位，加之，从完成培训到熟练掌握业务操作技能需一段时间，导致新聘人员业务处理熟练程度不高，业务质量和效率低；新聘人员不了解外包业务管理要求，增加管理难度。
外包人员构成复杂，有些业务如现金清分整点、会计凭证影像信息采集、自助银行设备保养等，人员频繁更换易引发道德风险。
6．信息泄密风险。
银行与服务供应商、服务供应商与外包人员之间未签订保密协议，或者有些银行虽签订了保密协议但协议条款不完备或未严格执行，协议条款对外包人员约束力不强，如外包人员错误投递客户对账单和其它客户资料、银监会通报的银行ATM监控系统外包维护人员利用盗取信息制作伪卡案件等，导致外包人员将银行内部信息、客户信息、账户信息泄密，存在潜在的资金、银行信誉及法律责任风险。
7．外包业务依赖性风险。
银行业务外包具有提升核心竞争力、降低经营管理成本等优势,但也造成了银行对外包供应商事实上的依赖性，一方面银行在制定新的经营管理决策时会受制于服务商的配合程度及完成能力，另外随着合作时间的延长,银行对外包商提供服务的依赖程度不断加大,受其服务质量的影响也逐渐加强,降低了银行经营管理的自主性和灵活性，如今年2月某商业银行因过度依赖外包商而银行本身未能及时做出反应而发生生产系统中断长达4小时。
8．外包合同管理风险。
银行实施外包业务时未及时与外包服务供应商签订外包合同，导致无法对外包服务供应商业务开展进行有效约束；由于外包经验缺少或未经上级法规部门审核，签订的外包合同不完备，特别是在合同中没有明确外包服务供应商业务差错赔付的标准和方式，外包人员处理业务出现差错、失误及重大违规，甚至发生案件，导致业务无法按时完成，对银行造成经济、声誉损失时，赔付没有保证，使银行无法获得合理的赔偿。
9.日常监管不到位风险。
普遍存在“重外包轻管理”、“以外包代管理”的现象，未对外包服务质量、履约情况和风险状况等进行监督检查和日常评估，不能及时发现外包业务操作差错，或者未与服务供应商建立有效的沟通机制，出现业务差错后得不到及时纠正。
如未对外包方提供的自助设备保养记录、月度维修巡检报告进行整理分析，未能发现同一人员同一时间对不同自助设备进行保养的虚假记录。
也未发现以维修代保养，个别设备长期未得到日常维护。
10.外包业务应急风险。
由于银行外包业务应急组织架构、应急预案、应急演练及应急措施等应急管理体系不健全，导致银行在出现突发性业务高峰、服务供应商非正常退出及其它紧急情况时，无法及时进行应急处理，影响业务正常开展，甚至出现业务中断，产生法律纠纷和社会负面影响。
四、国内商业银行外包业务审计对策根据银监会的《银行业金融机构外包风险管理指引》的要求，内部审计“应当定期对外包活动进行全面审计与评价”、“确保审计范围涵盖所有的外包安排”。
遵循以风险为导向的审计原则，国内商业银行的内部审计应当将外包业务纳入年度审计计划，积极关注银行外包活动的战略风险、法律风险、声誉风险、合规风险、操作风险、国别风险等风险以及变化，适时调整审计策略。
1．积极发挥审计建设职能，督促银行管理层制定适合本行的外包战略，并确定与其风险管理水平相适宜的外包活动范围，循序渐进地推广银行业务外包，可以建议先将银行附加值较低、成本较高的非核心业务如信息技术外包,积累银行外包经验和风险识别能力，随着国内外包市场不断走向成熟,再制定长远的外包战略,逐步扩大外包业务范围,选择利润更高的业务流程外包和知识处理外包。
2．关注外包业务审批权限管理，在银行总行认定的范围，对业务采取外包方式的授权应该集中在一级分行层面，新的外包业务种类和方式，必须由总行审批。
严格对照具体外包业务管理办法中明确的服务供应商准入条件、量化的标准，审查是否严格外包服务商准入，审阅业务外包可行性分析报告，重点关注成本与效益分析，关注外包服务商确定中是否推行集中采购制度，外包后是否进行及时的后评估程序，有效控制外包费用。
3．审核在外包合同中是否明确约定各类业务外包人员流动比率上限，并按超过流动比率不同档次，分类制定处罚标准，对于因人员流动超出规定比例且对业务处理的质量和效率产生不利影响的，应按合同明确的相应标准进行处罚，以保证外包业务及岗位人员的稳定性。
并延伸审计检查外包供应商按照《劳动合同法》等相关法律规定给予外包人员的薪酬及福利待遇，以保证人员稳定，防范外包人员流动性风险。
4．检查合同中相关保密条款的约定、现场检查或抽调外包场所监控录像资料。
检查合同中相关保密条款的约定、现场检查或抽调外包场所监控录像资料。
重点关注外包业务合同是否完善，有无针对具体业务与服务供应商签订保密协议，要求服务供应商与外包作业人员签订保密协议，明确外包公司应对所属员工在职期间及离职以后一定时期内利用工作便利获取的银行商业秘密进行违法犯罪行为造成的后果承担赔偿责任。
必要时应针对外包业务购买保险或向银行支付保证金。
关注对外包人员身份管理以及在外包工作场所过程的管理和监控是否严格、能否有效防止外包人员携带重要秘密信息（纸质或电子）离开工作场所。
5．关注重外包、轻管理的现象。
检查是否设立外包业务管理专门岗位，统一负责外包业务的制度细化、业务指导、风险检查以及对外包服务商的评估、跟踪了解、日常考核、年度考评、外包业务洽谈、合作谈判、督促外包服务商做好业务上岗培训以及外包成果中知识产权保护等工作，定期组织开展外包后评估工作，根据风险变化更新相关业务外包的控制措施。