雇主责任险培训课件

一、雇主责任险的优势卖点
实践中，业务员经常面对的三个问题是： 一、投保团意险为什么不能满足企业需求？ 一、没有投保工伤保险的企业为什么要买雇主责任险？ 二、投保了工伤保险的企业为什么还要买雇主责任险？
一、雇主责任险的优势卖点
保险性质 被保险人 保险责任
赔偿项目
雇主责任险
团体意外险
社保工伤保险
自愿性商业责任保险 雇主
此次《意见》的出台，意味着全国3600万建 筑业农民工将被纳入工伤保险
建设单位要在工程概算中将工伤保险费单独列 支，作为不可竞争费参与竞标，并在开工前由 施工总承包企业一次性代缴
重点专项行动的领域： 中小微企业 家庭服务企业 网络企业 农村地区企业
一、雇主责任险的优势卖点
工伤保险赔偿伤害；
（二）工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或者收尾性工作 受到事故伤害； （三）在工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意外伤害；
第一至五条 为工伤保险 条例第十四
（四）因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明；
工伤事故、视同工伤类型和 职业病
自愿性商业人身保险 雇员
意外事故
强制性社会保险范畴 雇主
工伤事故、视同工伤类型和 职业病
死亡、残疾、职业病、医疗 死亡、残疾、意外医疗、住 死亡、残疾、职业病、医疗
费用、误工费、法律费用
院津贴
费用，伤残津贴、护理费
计费与赔偿 依据
以雇员的工资收入或赔偿限 额计收保费并确定赔偿依据
存量业务占比
23%
14%
23%
雇主 承运人 公众 医疗 校园方 产品责任 安全生产 其他 延保 个人责任
增量业务占比
32%
12% 11%
一、雇主责任险的优势卖点
工伤保险条例
第二条 中华人民共和国境内的企业、事业单位、社会团体、民办非企 业单位、基金会、律师事务所、会计师事务所等组织和有雇工的个体工 商户应当依照本条例规定参加工伤保险，为本单位全部职工或者雇工缴 纳工伤保险费。
（一）罚款、罚金及惩罚性赔款； （二）精神损害赔偿； （三）超出雇员所在地工伤保险诊疗项目目录、工伤保险药品目录、工伤保险住院服务标准的医疗费用； （四）工伤保险已经支付的医疗费用； （五）雇员在中华人民共和国境外（包括港、澳、台地区）发生的人身伤亡； （六）被保险人对其承包商的雇员的赔偿责任； （七）保险单载明的免赔额。
工伤保险赔偿待遇
医疗康复及辅助器具费用
1-4级生活护理费 1-4级伤残津贴
工伤保 险基金 支付
伤残待遇 伙食补助、交通食宿费
一次性伤残补助金
一次性医疗补助金
一次性工亡补助金（城镇居民可 支配收入的20倍约62万元）
工 伤
死亡待遇
丧葬补助金（约1.5万元）
保
险
供养亲属抚恤金
待
遇
5-10级一次性伤残就业补助金
外部开发背景，受中国保险行业协会委托，牵头开发“雇主责任保险行业示范条款”
2013.10 中国保险行业协会成立项目组，启动示范条款开发 我公司牵头项目组开发工作
2014.6 项目组开展两次集中论证，三轮书面征求意见， 形成了征求意见稿，向全行业广泛征求意见 共收到48家主体，182条意见、建议
经过了项目组成员公司 多次研究、论证，并广 泛征求行业意见，形成 了最终发布稿，相对而 言，较为规范、严谨
条认定工伤
（五）在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、
客运轮渡、火车事故伤害；
（六）在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡； （七）在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害； （八）原在军队服役，因战、因公负伤致残，已取得革命伤残军人证，到用人 单位后旧伤复发；
医疗补助金 本人工资
80,000 68,000 52,000 40,000 28,000 16,000
就业补助金 本人工资
128,000 112,000 100,000 84,000 68,000 52,000
合计
280,000 244,000 204,000 168,000 132,000 96,000
一、雇主责任险的优势卖点
没有投保工伤保险的企业为什么要买雇主责任险？
社会保险法要求企业应当购买五险（一金未强制要求），但在实际中，大量中小型企业并未为 员工办理包括工伤保险在内的社会保险，因为这会加大企业的运营成本。 但是相对其他四险，工伤保险却有着非常现实的需求，企业普遍存在一定的用工风险。如果发 生事故，企业需要参照工伤的标准去赔偿雇工。原则上，又不能单独购买社保工伤保险，雇主 责任险因此是最好的替代商业险。 业务人员展业时应充分了解新工伤条例和当地的工伤规定，扮演好普法专家的角色，给客户留 下专业可靠的良好印象，从工伤赔偿的现有待遇标准出发，向客户陈明利害，促使展业成功。
二、雇主责任险新产品介绍---2015版雇主责任险介绍 不保什么？
超出雇员所在地工伤保险诊疗项目目录、工伤保险药品目录、工伤保险住院服务 标准的医疗费用
工伤保险已经支付的医疗费用
二、雇主责任险新产品介绍---2015版雇主责任险介绍
赔偿处理部分，明确死亡残疾按照责任限额赔偿，简便易行，与工伤保险互不冲突
第十五条 职工有下列情形之一的，视同工伤： （一）在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的； （二）在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害的； （三）职工原在军队服役，因战、因公负伤致残，已取得革命伤残军人证，到用人单位后旧伤 复发的。
一、雇主责任险的优势卖点
第六至八条 为工伤保险 条例第十五 条视同工伤
（九）法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形。
关注：职业病剥离为附加险
二、 雇主责任险新产品介绍---2015版雇主责任险介绍 保什么？
二、雇主责任险新产品介绍---2015版雇主责任险介绍
损失除外部分，明确了医疗费用的赔偿标准，以及与工伤保险医疗费用的关系 第六条 下列损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：
雇主责任保险可以赔偿因职业病引起的医疗费用
雇主责任保险可以赔偿因工伤纠纷引起的法律费用
三、重点产品介绍——雇主责任险
一、雇主责任险的优势卖点
雇主责任险满足了企业在用工风险上的第一需求
雇主责任险从雇主权益角度出发，能转嫁企业对员工应负的责任风险，完全对应解决企业需求。 人身意外伤害险产品不具有此功能，具有先天性的功能缺陷，如果发生的意外事故属于工伤， 人身意外伤害险产品不能替代雇主的法律赔偿责任。
170,364 141,978 108,293110,247117,899128,639 82,586 94,357
30% 25% 20% 15% 10%
50,000
5%
0
0%
"06年 "07年 "08年 "09年 "10年 "11年 "12年 "13年 "14年 "15年
一、雇主责任险的优势卖点 2015年雇主责任险业务占比23%，增量占比32%
第六十二条 依照本条例规定应当参加工伤保险而未参加工伤保险的用 人单位职工发生工伤的，由该用人单位按照本条例规定的工伤保险待 遇项目和标准支付费用。
一、雇主责任险的优势卖点
工伤保险政策动态 人社部动态
地方人社局动态
《关于进一步做好建筑业工伤保险工作的意见》
对未提交按项目参加工伤保险证明、安全施工 措施未落实的项目，不予核发施工许可证
雇主责任险培训材料
责意险部 2016年7月
目录
一
雇主责任险的优势卖点
二
雇主责任险新产品介绍
三
雇主责任险的营销要点
四
雇主责任险经验介绍
一、雇主责任险的优势卖点
2015年雇主责任险签单保费26.50亿元，同比增速23.12%
300,000
264,973
250,000
215,275
200,000 150,000 100,000
一、雇主责任险的优势卖点
投保了工伤保险的企业为什么还要买雇主责任险？
1、工伤保险并不能完全转嫁雇主的法律责任，部分赔偿责任特别是评残为五级至十级的，由用 人单位承担，如一次性伤残就业补助金等。因此雇主责任险可作为工伤保险的补充，转嫁此部 分风险。 2、雇主责任险可不受企业购买工伤保险的影响，定额赔偿，有助于缓解劳资纠纷 3、雇主责任险是商业保险，手续较工伤保险简单，赔付速度快，有助于减少矛盾摩擦 4、雇主责任险可覆盖不能参加工伤保险或未能及时参加工伤保险的实习生、试用期员工、返聘 退休人员、临时劳务人员
第十四条 职工有下列情形之一的，应当认定为工伤： （一）在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害的； （二）工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害 的； （三）在工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意外伤害的； （四）患职业病的； （五）因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的； （六）在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事 故伤害的； （七）法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形。
第二十六条 在保险责任范围内，保险人按照以下方式计算赔偿： （一）雇员死亡的，保险人按照保险单载明的每人伤亡责任限额赔偿； （二）雇员残疾的，由保险人认可的伤残鉴定机构依据职工工伤与职业病致残等级的现行国家标准鉴定残疾程 度，保险人按照本保险合同所附伤残赔偿比例表规定的百分比，乘以每人伤亡责任限额赔偿； （三）雇员暂时丧失工作能力超过五天（不包括五天）的，经二级以上（含）或保险人认可的医疗机构证明，保 险人依据所在地的最低工资标准，按照每人／天补助误工费用，医疗期满或确定残疾程度后停发，最长不超过365 天；如最终鉴定为残疾的，保险人对残疾赔偿金与误工费用的赔偿金额之和，以本条第（二）款计算的责任限额为 限； 伤残赔偿比例表：