商业银行代销开放式基金的问题与对策研究
我国开放式基金营销的问题与对策
我国开放式基金营销的问题与对策概述开放式基金是在我国证券市场发展中扮演着重要角色的投资工具之一。
然而，在基金市场的快速发展过程中，一些问题也逐渐浮现出来。
本文将讨论我国开放式基金营销中存在的问题，并提出相应的对策。
问题一：信息不对称在我国开放式基金市场中，存在信息不对称的情况。
一方面，基金公司拥有更多的信息资源，可以了解市场动态、基金经理的投资决策等。
而投资者往往只能通过公开信息了解基金产品的情况，无法获取到非公开信息。
这导致了信息不对称的问题，投资者在做出投资决策时难以全面了解基金产品。
对策一：加强信息披露为了解决信息不对称的问题，监管部门可以加强对基金公司的信息披露要求。
这包括要求基金公司在发布产品时提供足够的信息，如基金的投资目标、策略、风险评级等。
同时，监管部门可以建立公开的基金评级体系，对基金产品进行评级，并向投资者公布评级结果，帮助投资者更好地理解基金产品。
对策二：提高投资者教育水平另一方面，投资者也需要提高自身的投资知识和教育水平，增强投资决策的能力。
监管部门可以加大对投资者教育的力度，开展相关培训和宣传活动，提高投资者对基金产品的理解和认知。
同时，基金公司也可以通过举办投资者教育讲座、发布投资指南等方式来帮助投资者提高投资知识。
问题二：激励机制不足在我国开放式基金市场中，基金经理的激励机制存在一些问题。
一方面，由于中国基金市场的起步较晚，对于基金经理的激励机制还没有形成较为完善的体系。
目前，基金经理的激励主要通过基金份额持有和绩效评价来实现，但这种激励方式存在一定的局限性。
另一方面，基金经理的薪酬水平相对较低，导致了一些优秀的基金经理可能流失到其他行业或境外市场。
对策一：建立多元化的激励机制为了解决激励机制不足的问题，可以考虑建立多元化的激励机制。
除了基金份额持有和绩效评价外，还可以引入其他激励方式，如基金经理的总资产管理规模、基金净值增长率等。
这样可以更全面地考察基金经理的能力，并激发其积极性。
我国商业银行基金业务问题与对策
我国商业银行基金业务问题与对策【摘要】我国商业银行基金业务在快速发展的同时也面临着一些问题，如市场竞争激烈、产品同质化等。
为了解决这些问题，商业银行可以通过加强创新能力、优化产品结构、提升服务质量等对策来提高竞争力。
商业银行在发展基金业务的过程中需要不断优化管理机制、加强风险控制，以确保业务稳健发展。
展望未来，随着金融科技的发展和监管政策的不断完善，我国商业银行基金业务有望迎来更加健康、可持续的发展。
【关键词】商业银行、基金业务、问题、对策、总结、展望、解决、分析、未来。
1. 引言1.1 我国商业银行基金业务问题与对策随着我国经济的不断发展，商业银行基金业务在金融市场中扮演着越来越重要的角色。
随之而来的是一系列问题和挑战，需要我们认真思考并提出有效的对策。
本文将围绕商业银行基金业务存在的问题以及解决对策展开探讨。
商业银行基金业务存在的问题主要包括但不限于：市场竞争激烈导致盈利能力下降、产品同质化严重、风险管理不足、缺乏创新能力等。
这些问题如果得不到及时有效的解决，将会对商业银行的经营和发展造成严重影响。
针对以上问题，我们应该采取一系列的对策：提高服务质量和创新能力，拓展产品线，加强风险管理和内部控制，加大市场营销力度，加强人员培训和队伍建设等方面进行改革和整合。
只有这样，才能确保商业银行基金业务在激烈的市场竞争中立于不败之地。
我国商业银行基金业务面临的问题是多样的，但只要我们认真分析、积极应对，就能够找到解决问题的有效对策。
展望未来，我相信随着金融领域的不断发展和完善，我国商业银行基金业务一定会迎来更加美好的发展前景。
2. 正文2.1 商业银行基金业务存在的问题1. 风险管理不足：商业银行在开展基金业务时，存在风险管理不足的问题。
由于基金业务涉及到资金池管理、投资风险等方面，如果风险管理不当，容易导致资金亏损，影响商业银行的资产质量。
2. 信息披露不透明：商业银行在进行基金销售时，存在信息披露不透明的问题。
我国商业银行基金业务问题与对策
我国商业银行基金业务问题与对策一、存在的问题1.监管不完善目前，我国商业银行基金业务的监管体制并不完善，监管部门对该业务的监管力度不够，监管标准和监管审慎度不够，导致企业在发展基金业务时存在一定的风险。
监管部门对商业银行基金业务的准入门槛、监管标准和监管制度方面的规定也不够明确，存在一定的模糊地带，容易导致一些企业的监管漏洞。
2.产品创新不足目前，我国商业银行基金业务产品的创新能力相对欠缺。
大部分商业银行基金产品的种类单一，投资方式传统，无法充分满足投资者的多样化需求。
这导致市场竞争日益激烈，商业银行之间缺乏差异化竞争的优势。
3.风险控制不力由于商业银行基金业务的投资方向多样化，其本身所带来的风险也较大。
目前商业银行在风险控制方面存在一定的不足，企业对风险管理的理念还不够到位，对风险监控工具的运用还不够熟练，导致风险管理水平较低。
4.信息披露不透明商业银行基金业务的信息披露对于投资者和监管部门都有重要意义，但是目前我国商业银行在信息披露方面存在不透明的情况。
投资者难以获得真实的基金信息，难以进行全面的分析和判断，这给投资者和监管部门带来了一定的风险。
二、对策建议1.加强监管力度为了规范商业银行基金业务的发展，监管部门需要加强对该业务的监管力度，完善监管体制和规章制度，明确监管标准和措施。
还需对商业银行进行严格的监管审核，提高准入门槛，避免一些不符合条件的机构进入，从根源上解决风险。
2.鼓励产品创新政府和监管部门应该通过政策引导、财税优惠等手段，鼓励商业银行开展基金产品的创新。
可以针对不同的产品类型和风险偏好给予不同的政策支持，减少企业的税负和成本，从而激发其创新的动力。
3.提高风险管理水平商业银行需要加强风险管理制度的建设，建立有效的内部控制体系，完善风险管理工具和技术手段，提高风险管理水平。
还需要加强内部人员的风险管理培训，提高员工对风险管理的认识和能力。
4.加强信息披露商业银行需要加强基金业务的信息披露工作，提高信息披露的透明度和真实性。
我国商业银行基金业务问题与对策
我国商业银行基金业务问题与对策我国商业银行基金业务是金融市场中重要的一部分。
随着人民币国际化和金融市场化进程的加速，商业银行基金业务将会迎来更多的机会和挑战。
但现实中，我国商业银行基金业务存在一些问题，需要采取一定的对策。
一、问题1.基金业务的规模较小：目前，我国商业银行基金业务规模远远低于发达国家水平，例如美国商业银行基金业务的规模较大，占据了股票和债券市场的相当份额，而我国商业银行基金业务的规模相对较小。
2.客户黏度低：受到资金市场利率波动和行业竞争格局的影响，商业银行基金的客户黏度比较低，净流入不稳定。
3.资金来源单一：目前商业银行基金业务的资金来源主要依赖于银行储蓄存款，这种单一的资金来源限制了商业银行基金业务的发展。
4.产品同质化严重：商业银行基金产品同质化现象严重，产品设计和服务体验的差异化不够明显，缺乏核心竞争力，影响了业务发展。
二、对策1.加大营销力度：商业银行可以通过提高基金产品的营销力度，吸引更多的投资者参与，提升基金的规模。
例如加大推广力度，提供优质的客户服务等方式。
3.多渠道、多层次资金来源：商业银行可以通过多渠道、多层次的资金来源，提高资金来源的多样性，降低依赖单一资金来源的风险。
例如发行固定收益类基金，开展外汇基金等方式。
4.创新产品设计：商业银行可以通过创新产品设计，提高产品的差异化程度，增加产品的独特性和核心竞争力，吸引更多的投资者参与。
例如发行股权类基金、量化基金等方式。
结语：商业银行基金业务是一个具有发展潜力的行业，但在实际运营中还存在着一些问题。
为了实现商业银行基金业务的可持续发展，商业银行需要创新、发展，采取有效的对策，提高基金业务的竞争力和规模。
我国商业银行基金业务问题与对策
我国商业银行基金业务问题与对策近年来，我国商业银行的基金业务发展迅猛，但也存在着一些问题。
本文将从客户需求、基金销售、风险管理等方面分析这些问题，并提出相应的对策。
一、客户需求方面1.基金产品同质化严重。
许多商业银行只推销同样几款基金产品，使得客户选择余地极小。
对策：不断研发新产品，实现多样化发展。
针对客户的不同需求，银行可以推出多种类型的基金产品，如股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金等。
2.基金产品缺乏透明度。
市场上的基金产品信息不够充分，客户往往难以全面了解产品的风险、业绩等情况。
对策：加强基金产品宣传和信息披露，提高透明度。
银行可以在销售基金产品时，向客户提供详细的产品介绍、风险提示等信息，并定期披露产品业绩和相关报告。
二、基金销售方面1.基金销售人员素质不高。
一些银行的基金销售人员仅追求短期利益，缺乏专业性和诚信度，给客户带来不好的投资体验。
对策：加强对基金销售人员的培训和管理。
银行可以建立完善的岗位责任和激励机制，确保销售人员具有一定的专业知识和诚信度。
2.基金销售模式单一。
银行的基金销售模式以通过柜台销售为主，缺乏多样化的销售渠道。
对策：建立多元化的基金销售渠道，提高销售效率。
银行可以通过电话、网上银行、自助终端等多种渠道，为客户提供更加便捷的基金购买方式。
三、风险管理方面1.基金托管服务需进一步优化。
目前很多基金托管服务存在诸如跨行转账未及时到账、基金账户信息不准确等问题，影响了基金投资的效率和安全性。
对策：加强基金托管服务的监管和管理。
银行应该建立完善的风险管理机制，加强对基金托管的监管和管理，从而提高基金投资的效率和安全性。
2.基金风险管理不完善。
目前许多银行推销基金产品时，不够重视风险管理工作，只注重高收益率的吸引力，导致一些客户在投资过程中出现了亏损。
对策：加强基金风险管理和风险提示工作。
银行应该提高对基金风险的认知，加强基金投资的风险管理和风险提示工作，避免客户的亏损。
我国商业银行基金业务问题与对策
我国商业银行基金业务问题与对策我国商业银行作为金融体系中的重要一环，承担着资金融通、信用中介、风险管理等重要职能。
在过去的几年中，我国商业银行基金业务出现了一些问题，主要包括市场竞争激烈、产品同质化严重、风险管控不力等方面存在问题。
针对这些问题，我们需要采取一系列的对策，以提升商业银行基金业务的发展水平。
问题一：市场竞争激烈随着金融市场的不断开放和政策的逐步放松，我国商业银行的基金业务面临着越来越激烈的市场竞争。
不仅要和其他商业银行竞争资金，还要和证券公司、基金公司等金融机构竞争客户。
这种市场竞争导致了商业银行基金业务的利润空间不断缩小，业务规模不断受到挤压。
对策一：拓展业务领域在面对激烈的市场竞争时，商业银行应当主动拓展业务领域，寻找新的增长点。
可以通过开发个性化的理财产品、加强资产配置服务、拓展线上线下互动等方式，来增加商业银行基金业务的营收来源。
还可以通过与其他金融机构的合作，共同开发创新的金融产品，实现利益共享。
问题二：产品同质化严重目前，我国商业银行的基金产品同质化严重，产品之间的差异化程度低，导致客户选择的空间不足，产品竞争力下降。
这种同质化现象导致了商业银行基金业务的盈利能力降低，也影响了客户对产品的认可度。
对策二：提高产品差异化程度商业银行应当注重产品研发和创新，注重市场需求，设计出更加符合客户需求、差异化程度更高的基金产品。
可以针对不同客户群体开发不同类型的产品，包括风险偏好不同的产品、期限不同的产品等，以满足客户多样化的投资需求。
也可以通过引进国际先进的金融工具和理念，来提高基金产品的创新力和差异化程度。
问题三：风险管控不力基金业务的本质是金融活动，伴随着高收益的同时也伴随着高风险。
但是在基金业务中，有一些商业银行存在风险管控不力的问题，包括不合理的风险定价、过度投机风险以及内部控制不严等问题。
对策三：加强风险管理商业银行应当加强对基金业务的风险评估和管理，建立完善的风险管理体系。
我国开放式基金营销的问题与对策的开题报告
我国开放式基金营销的问题与对策的开题报告摘要：我国的开放式基金是一种被广泛投资者所接受的理财产品，但是其营销中存在诸多问题。
本文从三个角度出发，分析了我国开放式基金营销中存在的问题：一是基金公司实力不足，缺乏资源优势；二是市场竞争激烈，存在着佣金战带来的损害；三是信息透明度不高，导致投资者认知有所偏差。
针对这些问题，本文提出了相应的对策：一是加强基金公司的资产管理能力，提升服务水平；二是规范市场竞争，优化佣金体系；三是加强信息披露和监管力度，提高投资者对基金的认知水平。
这些对策可以帮助我国的开放式基金市场更好地发展，为投资者创造更多的价值。
关键词：开放式基金；营销；问题；对策Abstract：Open-ended funds in China are widely accepted financial products, but there are many problems in their marketing. This article analyzes the problems existing in the marketing of open-ended funds in China from three perspectives: first, the insufficient strength of fund management companies and the lack of resource advantages; second, the fierce market competition and the harm brought by commission wars; third, the low information transparency, leading to investor cognitive biases. To address these issues, this paper proposes corresponding countermeasures: first, to strengthen the asset management capabilities of fund managementcompanies and improve service levels; second, to regulate market competition and optimize commission systems; third, to strengthen information disclosure and regulatory oversight and improve investors' understanding of funds. These countermeasures can help China's open-ended fund market develop better and create more value for investors.Keywords: open-ended fund; marketing; problem; countermeasure 一、研究背景开放式基金是指投资者可以在任何时间购买和赎回、资产配置可以灵活调整的一种基金产品。
开放式基金营销过程中的问题和对策_开放式基金营销过程中的问题和对策
开放式基金营销过程中的问题和对策开放式基金营销过程中的问题和对策市场营销论文更新：2006-4-13 阅读：开放式基金营销过程中的问题和对策摘要：加强开放式基金的营销能力是当前我国基金业面临的一大挑战。
本文将应用市场营销理论中的营销4P组合理论，对我国开放式基金市场进行分析，企求通过对开放式基金营销管理过程中存在的问题的原因进行分析，提出解决这些问题的营销4P组合策略，从而为以后新的开放式基金发行的营销工作提供更多的思路。
随着开放式基金在我国的逐渐发展，如何迅速提高开放式基金的销售量和增加开放式基金的需求，已成为我国开放式基金能否迅速发展的一大重要因素。
而我国开放式基金在迅速扩容的同时，也暴露出了营销过程中的种种弊端。
可以说采取全新的营销策略，建立完备的营销体系，加大营销力度是目前乃至今后开放式基金扩展规模，争取更大市场份额的关键。
本文将依据市场营销理论中有关营销4P组合策略的理论，分析当前开放式基金营销过程中存在的问题，并提出相应的对策。
一、当前我国开放式基金营销过程中存在的问题（一）基金产品目标市场定位不清晰，细分市场不到位。
纵观我国目前的开放式基金，虽然冠以各种名称，投资理念也设计得很精致，但却无法完善的解决吸引中小投资者的问题。
照理说，中小投资者应该是最需要基金理财服务的人群，但从有限的公布数据看，目前大多数开放式基金销售额的主流对象竟然是机构客户。
从国外共同基金的发展经验来看，基金的推出主要是迎合中小投资者需要专家代客理财的需求，同时，基金担负着分散小额投资所不能分散的非系统性风险的作用。
但由于受我国证券市场大环境的限制，现有的开放式基金的资产配置、品种选择的空间都不很大，实质上各家基金的投资风格并没有太大区别；加上多数基金都以投资股票为主，承担着与市场基本一致的系统性风险，而我国股票市场上又缺乏股指期货等金融避险工具的支持，此外各家基金公司的基金管理能力是否能够到达消除非系统性风险的目的也令人担忧，所有这些均导致了我国的开放式基金并无法真正实现像西方发达资本市场上共同基金所起到的专家理财的作用，这也是目前基金无法有效吸引中小投资者的一大主要原因。
我国商业银行基金业务问题与对策
我国商业银行基金业务问题与对策随着经济的不断发展和金融市场的日益完善，我国商业银行基金业务作为金融市场重要组成部分，正扮演着越来越重要的角色。
我国商业银行基金业务也面临着一系列问题，如市场竞争激烈、产品同质化、风险管控不足等。
有必要对我国商业银行基金业务问题展开深入分析，提出相关对策，以促进商业银行基金业务的健康发展。
一、问题分析1.市场竞争激烈我国商业银行基金业务的竞争越来越激烈，各家银行纷纷加大力度推广基金产品，竞争压力不断加大。
在市场竞争激烈的情况下，银行之间容易出现恶性竞争现象，甚至可能出现价格战，影响了整个金融市场的健康发展。
2.产品同质化严重当前，我国商业银行基金产品同质化现象严重，很多银行都推出了相似的基金产品，难以吸引客户。
缺乏差异化的产品特色，很难引起客户的关注和购买欲望。
3.风险管控不足商业银行基金业务的风险管控问题也亟待解决。
部分商业银行在开展基金业务时，未能充分关注风险管控，导致了一些金融风险的暴露和发生。
二、对策建议1.创新产品，提高竞争力为了应对市场竞争激烈的局面，商业银行可以通过创新基金产品，提高竞争力。
可以结合当前热点，推出一些具有独特特色的基金产品，如科技创新基金、产业基金等。
这些新产品将更符合市场需求，有望吸引更多投资者。
2.加强产品定制化针对产品同质化严重的问题，商业银行应加强产品的定制化。
可以通过与其他金融机构合作，推出专属定制的基金产品，满足客户个性化投资需求，提高产品差异化程度。
3.加强风险管理针对风险管控不足的问题，商业银行基金业务应加强风险管理，建立健全的风险防控措施。
可以通过加强内部控制机制，严格执行风险管理政策，提高对风险的识别和应对能力。
4.加强信息披露商业银行在开展基金业务时，应加强信息披露，提高产品透明度。
可以通过完善相关规章制度，加强客户教育，提高客户对基金产品的了解，降低信息不对称的风险。
5.加大技术投入商业银行可以通过加大技术投入，提高基金服务的智能化程度。
对我国商业银行代销开放式基金问题的思考-123
摘要：开放式基金是我国目前一种新的投资方式，商业银行作为开放式基金的代销机构，为我国开放式基金发展开辟了有效途径。
然而在成功代销的背后仍存在许多问题，本文就商业银行代销开放式基金时存在的信息披露不充分、大量赎回、基金市场不规范等问题提出了应对措施，并指出加强信息披露、不断创新、加强与证券业合作、建立良好的售后服务体系等都能够为商业银行成功代销开放式基金提供有利的帮助。
关键词：开放式基金；商业银行；应对策略开放式基金又叫“追加式基金”，是指投资人可以随时通过申购和赎回基金单位而增加或减少基金规模的一种证券投资方式。
从2001年成立第一支开放式基金到现在，已经成立了一百多支开放式基金，募集到资金2491亿。
商业银行作为开放式基金的主要代销机构，在基金的销售过程中起到举足轻重的作用。
但是商业银行代销过程中仍存在许多问题，由此引发笔者的一些思考……一、国内外开放式基金的代销状况概述(一）国外商业银行代销开放式基金的现状商业银行是开放式基金销售的最主耍渠道。
在欧洲，占85%-86%的开放式基金是通过银行销售的；在美国，开放式基金至少有60%是通过商业银行网点销售的。
以英国的渣打银行（Standard-Chartered)为例，渣打银行在其几乎所有的零售业务网点中均进行了开放式基金的销售、交易和投资咨询等服务，仅在香港地区，渣打银行就代理了 30多家基金管理公司的基金。
(二）国内开放式基金的发展与代销状况中国第一支开放式基金——“华安创新证券投资基金”子2001年9月11 日经中国证监会批准向社会发售，紧接着，“华夏成长证券基金”成立，管理人是华夏管理公司，基金托管人为中国建设银行，其销售地点为华夏基金管理公司的直销网点和中国建设银行的代销网点。
目前我国有60%的开放式基金是通过商业银行代销的。
这样的境内基金托管银行有10家，分别是中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行，交通银行、光大银行、招商银行、浦发银行、民生银行和中信实业银行。
我国商业银行基金业务问题与对策
我国商业银行基金业务问题与对策随着我国金融市场的不断发展，商业银行基金业务在我国金融体系中占据着重要的地位。
商业银行通过发行基金产品，帮助客户进行资金的管理和配置，为客户提供多元化的投资选择。
在发展过程中，商业银行基金业务也面临着一些问题和挑战。
本文将就我国商业银行基金业务存在的问题进行分析，并提出相应的对策。
一、问题分析1.市场环境不确定性：当前金融市场的不确定性增加了商业银行基金业务的风险。
金融市场的波动性加大，市场交易规则、监管政策不断调整，这些因素都会对商业银行基金业务的发展产生一定的影响。
2.风险管理不到位：商业银行在开展基金业务时，需要面对固定收益和浮动收益两大类的基金产品。
随着市场的变化，产品的风险也在不断变化。
部分商业银行在风险管理上存在一定的不足，一些银行在管理基金产品的过程中，存在风险控制不到位、产品设计不合理等问题。
3.产品创新不足：目前我国商业银行基金业务产品创新能力不足。
大部分基金产品的种类和结构都较为单一，相互之间缺乏差异性，产品创新能力不足。
客户的需求也随着时间的变化而不断调整，如果商业银行不能及时推出符合市场需求的基金产品，就会错失市场机遇。
4.服务体验不佳：一些商业银行在开展基金业务时，存在服务体验不佳的问题。
在产品推介、销售过程中，一些银行对客户需求不够重视，或者服务态度不够专业，客户体验不佳，影响了客户的满意度。
二、对策建议1. 抓好风险管理：商业银行在开展基金业务时，需要严格遵守监管政策，优化风险管理流程，提高风险管理的能力。
加强对基金产品风险的识别和评估，及时调整投资组合，规避高风险产品。
2. 加强产品创新：商业银行应该加强基金产品的创新能力，关注市场的变化、客户需求的变化，推出符合市场需求的基金产品。
鼓励产品开发创新，加大对新型基金的投资研究和推广力度。
3. 提升服务质量：商业银行在开展基金业务时，需要着力提升客户服务质量，从客户需求出发，提供个性化、差异化的服务。
我国开放式基金营销的问题与对策
我国开放式基金营销的问题与对策摘要：20__年9月我国第一只开放式基金成立在随后的时间里开放式基金资产规模不断扩大。
开放式基金已经成为我国难金业的主体基金营销越来越受到基金公司的重视。
本文针对我国开放式基金营销过程中存在的问题提出一些相关的建议和措施关键词：开放式基金；营销；对策一、我国开放式基金营销存在的问题 20__年9月我国第一只开放式基金——“华安创新”的成立标志着我国基金业实现了从封闭式基金到开放式基金的历史性跨越。
但我国开放式基金的营销还存在一些问题。
(一)营销渠道虽然我国开放式基金的销售已逐渐形成了银行代销、证券公司代销、基金管理公司直销的销售体系但是由于广大投资者对开放式基金还比较陌生基金营销仍依赖于银行和证券公司的柜台销售。
(二)产品设计产品设计和投资策略雷同。
投资品种由于受到严格限制以及国内债券市场的狭小基金在产品设计上差异较小。
大部分基金产品在设计时缺乏明确定位即使是定位明确的行业基金许多契约中对基金投资标的的约定也比较模糊。
(三)促销策略促销手段简单缺乏整体策略。
促销手段大都以媒体推广为主促销缺乏策略性、系统性和目标性。
目前采用最多的促销手段是费率优惠采取最多的营销手段是大众化营销而不是通过把投资者进行细分来为其提供不同的基金产品这很难使投资者成为基金的坚定持有者。
(四)客户关系管理客户服务水平有待提升。
面对投资者队伍的迅速膨胀很多基金公司客户服务人员储备和客服配套措施不适应基金公司规模的扩张难以形成快速、有效的反应机制。
在投资者教育方面基金公司主要以基金投资内容为主着重宣传基金产品和购买方式对投资者权益和投资风险的介绍则明显较少。
二、改进我国开放式基金营销的对策 (一)营销渠道 1.建立科学的、多层次、立体化的营销网络目前我国开放式基金的销售主要是以为商业银行、证券公司的代销为主应逐步加大基金管理公司直销的力度。
同时基金管理人必须加强与代销银行的合作对银行人员进行持续培训增强银行代销人员的积极性提高银行人员的营销能力。
我国商业银行基金业务问题与对策
我国商业银行基金业务问题与对策随着我国经济的快速发展和金融市场的不断完善，商业银行基金业务在我国的地位和作用日益凸显。
我国商业银行基金业务在发展过程中也存在一些问题，如何解决这些问题并加强基金业务管理，对我国商业银行的发展具有重要意义。
本文将针对我国商业银行基金业务存在的问题，提出一些对策和建议。
一、问题分析1. 基金规模过小目前我国商业银行基金规模相对较小，很多商业银行的基金业务只是辅助性业务，规模不大，没有形成核心竞争力，无法与其他金融机构相媲美。
2. 风险控制不力商业银行基金业务面临着诸多风险，如市场风险、信用风险、流动性风险等，然而有些商业银行在基金业务的开展中对风险控制并不够严格，存在风险管理不力的问题。
3. 缺乏专业人才商业银行在开展基金业务时，需要一支高素质的专业团队，但目前我国商业银行基金业务的专业人才相对匮乏，银行机构对基金从业人员的培养和引进力度不够，导致业务水平和竞争力的不足。
二、对策建议为了解决基金规模过小的问题，商业银行应该加大基金规模发展力度。
首先要加强宣传推广，提升市场知名度和品牌影响力，吸引更多投资者参与基金业务。
可以通过合作、并购或者资本运作等方式，扩大基金规模，提高盈利能力，增强核心竞争力。
2. 加强风险管理意识在基金业务开展过程中，商业银行应该加强风险管理意识，建立科学的风险管理体系和内部控制机制，提高对市场风险、信用风险和流动性风险的识别和控制能力。
合理配置资金，分散投资风险，避免因某一投资品种出现问题而导致整体投资风险。
3. 加强人才培养和引进商业银行应该加强对基金业务专业人才的培养和引进，提高基金从业人员的专业素养和业务水平。
可以通过与金融高校合作、招聘外部专业人才等方式，引进一批高素质、专业化的人才，提升基金业务的管理水平和创新能力。
三、结语随着金融市场的深化和国内外经济环境的变化，商业银行基金业务面临着诸多挑战和机遇。
解决存在的问题并加强基金业务管理，对于我国商业银行在金融市场中的稳定发展具有重要意义。
我国商业银行基金业务问题与对策
我国商业银行基金业务问题与对策1. 引言1.1 背景介绍商业银行基金业务是指商业银行开展的基金销售、资产管理、财富管理等业务活动。
随着我国金融市场的不断发展和开放，商业银行基金业务也日益蓬勃。
然而，在这一快速发展的背景下，我国商业银行基金业务也面临诸多问题和挑战。
首先，监管政策不够完善是我国商业银行基金业务存在的一个主要问题。
监管政策的不完善导致了市场秩序混乱，监管漏洞频出，给商业银行基金业务带来了一定的风险。
其次，市场竞争激烈也是一个亟待解决的问题。
随着金融市场的不断开放和竞争的加剧，商业银行基金业务面临着来自同行和其他金融机构的激烈竞争，产品同质化严重，导致市场份额难以扩大。
再次，风险控制不足也是我国商业银行基金业务存在的问题之一。
风险管理是商业银行经营的核心，但是一些商业银行在基金业务中的风险控制工作不够到位，存在着较大的风险隐患。
针对上述问题，加强监管政策制定和执行、提升服务质量、优化产品结构、加强风险管理和内控等对策将是解决问题的关键。
只有不断完善监管机制，提高服务水平，控制风险，商业银行基金业务才能够持续健康发展。
展望未来，我国商业银行基金业务有望迎来更加规范化、多元化和国际化的发展趋势。
2. 正文2.1 我国商业银行基金业务存在的问题我国商业银行基金业务存在的问题主要包括监管政策不够完善、市场竞争激烈、风险控制不足等方面。
监管政策不够完善是当前商业银行基金业务面临的一个重要问题。
监管政策的不完善导致了一些商业银行在开展基金业务过程中存在着监管真空地带，容易出现违规操作和风险隐患。
市场竞争激烈也使得商业银行在基金业务中难以立足。
随着市场竞争程度逐渐加剧，各家银行推出的基金产品数量不断增加，但产品同质化严重，加剧了行业内的竞争激烈度。
风险控制不足是我国商业银行基金业务面临的另外一个问题。
一些商业银行在开展基金业务时，由于对风险的认识不足或者风险管理措施不健全，导致基金投资存在着较大的风险。
我国商业银行基金业务问题与对策
我国商业银行基金业务问题与对策随着金融市场的不断发展和开放，我国商业银行基金业务也不断壮大，但其中仍存在一些问题需要解决。
本文将从客户需求、产品创新、投资风险控制等方面探讨我国商业银行基金业务的问题，并提出相应的对策。
一、客户需求问题在我国金融市场上，一些商业银行在推广基金业务时仍然存在着“以销售量为导向”的思路，而忽略了客户真正的需求。
此外，基金销售人员的素质不高，往往只是单纯的推荐某种基金产品，并缺乏对客户投资需求的全面了解和分析。
应对策略：商业银行需要更深入地了解客户的投资需求和背景，并提供个性化的投资解决方案。
同时，银行需要加强基金销售人员的培训，提高其专业素养，使其能够为客户提供更加全面差异化的服务。
二、产品创新问题我国商业银行基金产品的创新还存在一定的不足，在产品设计和营销方面需要更加精细化。
一些商业银行的基金产品过于单一，缺乏灵活性，不能满足投资者多种需求的要求。
此外，部分基金产品的费率存在不透明和不合理的问题，影响了客户的理性选择。
商业银行需要深入了解客户的需求，支持更多的创新型基金产品，以满足投资者的多样化需求。
同时，银行应该加强对基金产品费率等相关信息的公开和透明，使客户更加理性地选择自己的投资产品。
三、投资风险控制问题随着金融市场的不断波动和变化，商业银行的基金投资风险也日益增大。
有些基金企业在短时间内追求高额的投资收益，而忽视其投资风险，这种情况尤其在高风险基金和股权基金中更加普遍。
商业银行在投资决策和产品风险评估方面需要更加谨慎，化解基金投资风险，保护客户的利益。
商业银行需要对基金产品的投资风险进行全面评估和控制，建立完善的风险控制体系和风险管理机制，保护客户的利益。
同时，银行需要加强对基金企业的研究和评估，建立客户信任和品牌效应，让客户更有信心投资商业银行的基金产品。
总之，商业银行的基金业务在发展过程中需要不断做出创新和改进，满足客户多方面的需求，同时加强基金风险控制和管理，从而提高服务质量和回报率，达到双赢的目的。
对我国商业银行代销开放式基金问题的思考
对我国商业银行代销开放式基金问
题的思考
对我国商业银行代销开放式基金问题的思考
随着当前金融发展的不断进步，越来越多的机构、企业和个人开始关注和参与到证券市场。
为了促进市场发展，满足客户需求，中国政府对商业银行开展代销开放式基金业务进行了一定的支持和容忍。
今天，代销开放式基金在中国的发展已经迈出了许多重要的步伐，它也成为了金融市场上最受欢迎的投资渠道之一，并在各种投资者中受到很好的接受。
但是，由于商业银行代销开放式基金业务存在一定的风险，同时也面临着政策环境的变化，商业银行要想在这一领域取得成功，就必须面对许多挑战。
因此，商业银行进入代销开放式基金业务的时候，首先要明白自己的定位，即什么样的项目适合自己，什么样的项目不适合自己，以及如何能够获得最大的收益。
其次，商业银行在进入代销开放式基金业务之前，要做到合理设计产品结构，选择合适的托管银行，确保托管银行能够提供客观、可靠、稳定的服务，以最大限度地保
护客户权益。
另外，商业银行还要设立完善的风险管理机制，以防止和减少风险，保证客户资金安全。
此外，商业银行在进入代销开放式基金业务之前，还需要构建一套具有成本效益的营销网络，包括拓展新的渠道，建立网络营销平台，增强投资者的认知等。
最后，商业银行还要注重培训和管理，确保客户理解产品的特点，以及把握风险的能力，避免客户误导。
总之，商业银行进入代销开放式基金业务，面临许多挑战，就必须面对和解决这些挑战。
只有商业银行在遵守监管要求的前提下，以合理的成本效益和营销网络，加强风险管理，及时优化产品结构，提升员工的专业能力，才能保障客户权益，取得更好的发展绩效。
我国商业银行基金业务问题与对策
我国商业银行基金业务问题与对策我国商业银行基金业务面临以下问题：一是竞争激烈，市场份额有限；二是基金业务盈利模式单一；三是基金业务风险管理不完善；四是对投资者的服务和教育不足。
针对这些问题，可以采取以下对策。
商业银行可以通过拓展多元化的产品和服务，提高市场竞争力。
商业银行可以推出更多类型的基金产品，满足不同投资者的需求，并通过差异化的定价和服务来吸引客户。
商业银行还可以与其他机构合作，如保险公司、证券公司等，共同开发新的基金产品，拓宽市场份额。
商业银行可以优化基金业务的盈利模式。
商业银行可以降低销售费用，提高基金产品的盈利能力，通过与资金利润的交叉补充来实现盈利。
商业银行还可以开展其他金融服务，如理财、信托等，形成多元化的盈利模式。
商业银行应加强风险管理，提高基金业务的风险控制能力。
商业银行可以建立完善的风险管理体系，制定科学的风险评估和控制机制，加强对投资组合的监测和管理，及时应对可能出现的风险。
商业银行还可以加强内外部风险合规监测，提高风险防范和应对能力。
商业银行应加强对投资者的服务和教育。
商业银行可以推出投资者教育计划，提供投资咨询和培训服务，帮助投资者更好地理解和利用基金产品。
商业银行还可以建立健全的投资者投诉处理机制，加强对投资者的关怀和保护，增强投资者的信心和满意度。
我国商业银行基金业务面临一系列问题，但通过采取适当的对策，商业银行可以进一步发展基金业务，并提高市场竞争力。
商业银行应积极拓展产品和服务，优化盈利模式，加强风险管理，提供更好的投资者服务和教育，以推动基金业务的健康发展。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
商业银行代销开放式基金的问题与对策研究毕 玮 张 毅（交通银行股份有限公司北京市分行，北京 100033）【摘要】开放式基金可以说是一种新型投资工具，自开放式基金面世以来，商业银行拓展中间业务不断产生新产品，同时商业银行作为开放式基金的代销机构为我国开放式基金的发展也开辟了非常可行的途径。
然而在基金代销过程中依然存在很多问题。
本文围绕当前商业银行代理开放式基金业务面临的困难，提出发展我国商业银行开放式基金代销业务的建议。
【关键词】开放式基金；商业银行；代销开放式基金是指基金发行总额不固定，基金单位总数随时增减，投资者可以依据基金单位净值在国家规定的营业场所申购或者赎回基金单位的一种基金，又叫“追加式基金”。
开放式基金的投资者可以随时通过申购和赎回基金单位而增加或减少墓金规模。
从2001年9月开放式基金面世以来，它作为一种新型的投资工具，正在逐渐被广大投资者慢慢接受，商业银行作为开放式墓金的主要代销机构，在基金的代销过程中起到举足轻重的作用。
但是商业银行代销过程中仍存在许多问题，需要引起人们注意。
一、开放式基金代销发展现状中国第一支开放式墓金“华安创新证券投资基金”于2001年9月11日经中国证监会批准向社会发售，自此拉开了开放式基金发展的序幕。
近年来，开放式基金取得了飞速的发展，目前开放式基金的销售已逐渐形成了银行代销、券商代销、基金公司直销的销售体系，但商业银行在基金零售中仍占据着主导地位。
我国开放式基金的快速发展得益于商业银行对开放式基金的成功代销。
作为一种风险较低，收益相对稳定的投资工具，开放式基金的吸引力越来越强，代销开放式基金成为银行增加利润的一个新的增长点。
因此，商业银行间展开了一场开放式基金大战。
有望推出开放式基金的基金管理公司成为各家商业银行追逐的重点，几大国有银行凭借着政策优势把握先机，努力把市场做大做强，而紧随其后的各商业银行也凭借着灵活先进的营销模式争取着市场份额。
二、商业银行代销基金的特点1.代售主体主要是国有商业银行。
2007年上半年，全国主要大中商业银行共代售基金779.74亿元，获得中间业务收入10.15亿元，占当期全部账面利润超过4%。
其中，中农工建四家国有商业银行成为基金代售主体，共代售673.28亿元，占全省代售额的86.35%。
此外，银行之间代售基金的数量差异较大。
一类是主要代售自己托管的基金，如中国银行2006年以来其代售基金总额达366.02亿元，在所有银行中名列前茅，但代售基金的数量只有29只；另一类银行可以代售几乎所有的基金种类，如工商银行、招商银行和深圳发展银行等，2006年以来代售基金都超过100只。
2.购买者主要是个人投资者。
开放式基金的主要购买者是个人，2006年以来，个人共计购买了179.4983亿元开放式基金；相比之下，企业和事业单位的购买者相对较少，2006年来共购买了3.2778亿元，占同期个人投资者投资额1.8个百分点。
从单一一笔购买的规模而言，个人购买者单次平均购买额在5万元左右，机构投资者单次平均购买额则高达100万元左右。
3.股票价格与代售基金量成正比。
2005年以来，股票价格的上涨与基金待售量成明显的正比关系，其中，2007年以前银行代售基金的增长幅度与大盘指数涨幅保持一致，2007年之后涨幅大于大盘指数涨幅。
这说明持续上涨的股市行情对基金销售有一定的指引和推动作用。
银行对投资者投资行为的分析也证明了这一点。
在接受调查的14家商业银行中，有8家认为股市持续高涨行情下的财富效应是基金代售数量上升最重要的原因；3家认为居民收入的提高是最重要的原因；还有3家认为最重要的原因是投资渠道多元化。
相比之下，有2家银行数据显示机构投资者购买基金的数量随着上证指数的上涨而下降，这大大反映了机构投资者在资本市场高涨时出现分化，机构投资者有回避风险的倾向。
4.存款增量与代售基金量成反比。
在接受调查的6个季度里，2006年第1、第2季度和2007年第1、第2季度的4个季度里，基金销售的情况与存款的增量成反比。
但在对14家银行的问卷调查中，仅仅有1家认为代售基金会影响银行存款数量，其他银行都认为基金销售不会明显影响银行存款。
5.中高收入者是主要购买者，且收益率是首要考虑因素。
抽样调查显示，投资者中，年龄分布在30～50岁，这其中有稳定收入来源的中高收入者是主力军，他们的年收入主要集中在5万～20万元。
其中，7家银行认为金融从业者是最主要的购买者，3家认为最主要的购买者是公务员。
调查显示，基金投资者购买基金时主要考虑收益率高低、基金风险、基金公司的品牌、基金经理的过往业绩、银行手续费等。
其中，10家银行觉得购买者最主要考虑收益率。
三、商业银行代理开放式基金存在的问题目前，商业银行作为基金营销的主要渠道，对基金营销也都很重视，基金营销工作也已取得了很大成绩。
但是，处于各种原因，银行网点在基金营销上仍在不同程度上存在以下一些问题。
1.代理开放基金的市场不规范目前，银行的代销开放式基金在很大程度上存在非市场化行为。
主要表现为上市公司质量普遍不高，治理结构不健全，常存在恶意圈钱、大股东侵占上市公司利益、财务造假、利益翰送、欺诈客户、恶性竞争等问题。
通常一只基金的销售是由基金管理公司和代销银行的总行协商代销量，然后总行将这一代销量分解给各级分支机构。
各级分支机构在这种情况下，一般没有超额完成的动力，基本上都是完成所分配的代销任务即可。
这样就给商业银行带来巨大的风险，因为一旦出现大额赎回现象，就容易导致代销机构亏本。
2.投资基金的发展给商业银行的经营带来困难基金业务的开展必然面临银行储蓄资产的分流，从而对商业银行传统的存贷款业务产生冲击，尤其单纯作为开放式基金代理行，前期必须要投入大量的人力、物力和财力，而且投资回收期较长。
商业银行在代销开放式基金时，通常都是在基金的销誉期间在门外挂一个横幅，或者出一个宜传单，甚至在有的银行连蓦集说明书都没有，当有客户提出较深的问题的时候，便回答不上来或无法很有针对性的根据投资者的实际情况推销基金。
个别银行营销措施单一，只满足于简单的柜台营销，坐门等客，营销机制和营销方式、方法不能适应业务发展。
同时，建立起开放式基金代销系统投入较大，各分支行培训工作、营销工作也需要较大的投入，这些因素对于成长中的资本规模较小的银行是必须要考虑的问题，然而，如果因为这些障碍而停止发展业务不免目光短浅，最终会造成产品服务单一和客户的流失。
3.开放基金代销给商业银行带来风险在实际的墓金销誉过程中，投资者会发现商业银行所提供的资料和数据并不充分和详实，说服力也不强，信息披露不充分。
由于目前各行均以基金首发期的业绩作为评判银行基金代销能力的重要依据，因此，银行更为重视新基金发行工作，己发行基金的日常营销和客户的售后服务相对来说会处在受冷淡的地位。
甚至有些商业银行可能去误导投资者，使投资者认为，投资基金产品与存款一样，保险系数很高，信息上失真。
另外，在基金营销过程中，由于银行临柜人员对基金产品的不熟悉，往往会片面夸大基金收益，对基金的投资风险则提醒不足，甚至还有部分柜员向客户保证收益。
这会影响基金业务的可持续发展，可能给银行信誉带来一定程度的负面影响。
四、商业银行代销开放式基金解困对策对于开放式基金业务，各家商业银行如何更科学对代销的基金进行合理排档是值得关注的问题。
我国商业银行若要进一步发展开放式基金业务，就必须克服更多的困难，努力完善自身的不足。
这样才能在有限的市场中把握更多的主动。
笔者认为，商业银行至少要加强以下几个方面的工作。
1.转化经营理念，强化营销意识开放式基金存在增发和赎回的可能，市场营销工作因此而愈发重要。
从根本上说，竞争是战略的竞争，是经营理念的竞争。
要想做成功的营销，一定要建立系统的营销体系。
商业银行要冷静思考，以效益和市场为出发点，要根据代销网点，客户资源，效益预测来制订市场开发计划，克服盲目行为。
在基金代销中，应注意及时对营销经验进行总结，创新营销手段，促进基金业务健康发展。
建立一个基金营销体系，不仅是基金营销工作顺利进行的保障，同时也是开展个人理财业务的基础工作和重要环节。
在以存款为中心的经营理念下，基金业务很难有较大的发展空间。
管理层必须根本上认识基金代销业务对于商业银行的战略意义，各个部门之间形成合力。
要学会变关系营销为产品营销。
充分运用高科技手段向客户提供相应服务。
2.加强开放式基金的市场宣传力度，培育投资者队伍在我国有调查表明，了解开放式基金的人连1%都不到，而了解基金的人大都是炒股的，这就造成了明白基金的不买基金，不明白的不敢买，这样这个市场怎能培育起来。
随着开放式基金规模的增加，产品同质化越来越严重，商业银行一定要借助宣传来塑造基金品牌及特性。
良好的经营业绩得到市场的认可需要一定的过程。
要想缩短这一过程，我们必须主动做好市场营销宣传工作，树立我们自己的品牌。
利用商业银行代销基金的核心是挖掘银行的客户资源，通过基金管理公司的营销策划，实现银行的储蓄户向基金持有人的变，培养潜在的基金持有人。
要建立大客户资源库，建立客户资源团队，也可落实客户经理包户制度，重点向这些客户推介基金产品，这样可以帮助客户有效营运资金和进行理财，有利发展客户，稳定客户，稳定存款，拉近银行与客户关系，扩大基金投资队伍。
商业银行要重视客户服务平台的建立完善，充分发挥如CALL-CENTER，网银等电子渠道的业务优势，完善开放式基金的售前、售中和售后服务，向投资人提供优质高效的配套服务。
3.加强员工培训，提高从业人员素质再好的基金产品、再好的基金业绩、所有的营销都要通过市场部的人员来实现。
在对客户营销过程中，银行业务人员能否将开放式基金这种新的金融产品及其特性向投资者做清楚且通俗的介绍，对投资者的投资决策往往起着决定性作用。
营销人员代表了商业银行的形象，其业务熟练程度和工作经验会被客户当作商业银行整体业务水平的标识。
为此，业务人员需要对开放式基金知识有充分的了解，并具备基本的营销基金知识和技巧。
不同基金的投资方向决定了基金的风险和预期收益各不相同，不同投资者面对不同投资基金时如何根据自身情况来选择，何时购买基金和如何在不同投资类型的基金之间相互转换，都需要银行能有一个专业化的团队来提出投资建议。
随着基金业的发展，商业银行内部应建立基金代销机构，以指导代销工作。
在激烈的竞争中，各家银行从业人员的素质如何是取胜的关键。
因此，商业银行应将相关人才的培养放在重要的地位，通过科学的培训机制，一方面，建立起既懂银行传统业务，又通证券业务的骨干队伍，另一方面，使柜面人员具备基本的基金知识，以满足业务的需要。
银行必须要加大对基金营销人员的培训力度，充分利用与基金公司合作的关系，开展总行与分行、咨询人员与销售人员、系统内与系统外相结合的多种层次、多种类型和多种方式的培训。