供应链金融服务方案 PPT
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供应链金融_演示用(PPT45页)
12
供应链金融的理论基础
委托代理理论
构成委托代理关系问题需要具备两个基本条件： ①市场中存在两个相互独立的个体，且双方都是在 约束条件下的效用最大化者； ②代理人与委托人都面临着市场的不确定性和风险， 且他们二者之间所掌握的信息处于非对称状态。
委托代理理论研究的重点是委托人确保代理人按委 托人意志行事的能力问题
17
金融机构 （商业银行等）
信
单
用
据
贷
质
款
押
中小型企业 （债权企业） （上游企业）
发货 应收账款单据
支
支
付
付
承
账
诺Байду номын сангаас
款
核心企业 （债务企业） （下游企业）
18
供应链金融的服务模式
供应链金融融资模式：预付类融资 预付类：未来货权融资模式
未来货权融资(又称为保兑仓融资)是下游购货商向金融机构申 请贷款，用于支付上游核心供应商在未来一段时期内交付货物的款 项，同时供应商承诺对未被提取的货物进行回购，并将提货权交由 金融机构控制的一种融资模式。
13
供应链金融的理论基础
委托代理理论
委托代理理论对供应链金融的解释： 商业银行与融资企业之间的关系可以看成是委托代理关 系，双方之间往往存在严重的信息不对称问题。 供应链金融是把中小型企业放在整个供应链中加以考虑 ，而不是孤立的只考虑其本身，因而可以有效缓解银企之间 的信息不对称程度。 同时，商业银行在通过供应链金融融资模式为中小型企 业提供融资服务时，往往有物流企业的参与，进一步转嫁和 分担了商业银行所承担的风险，有效提高了融资效率。
“优化成本”是最明显的供应链金融的结果， 主要指整体融资成本的节省
供应链金融的理论基础
委托代理理论
构成委托代理关系问题需要具备两个基本条件： ①市场中存在两个相互独立的个体，且双方都是在 约束条件下的效用最大化者； ②代理人与委托人都面临着市场的不确定性和风险， 且他们二者之间所掌握的信息处于非对称状态。
委托代理理论研究的重点是委托人确保代理人按委 托人意志行事的能力问题
17
金融机构 （商业银行等）
信
单
用
据
贷
质
款
押
中小型企业 （债权企业） （上游企业）
发货 应收账款单据
支
支
付
付
承
账
诺Байду номын сангаас
款
核心企业 （债务企业） （下游企业）
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供应链金融的服务模式
供应链金融融资模式：预付类融资 预付类：未来货权融资模式
未来货权融资(又称为保兑仓融资)是下游购货商向金融机构申 请贷款，用于支付上游核心供应商在未来一段时期内交付货物的款 项，同时供应商承诺对未被提取的货物进行回购，并将提货权交由 金融机构控制的一种融资模式。
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供应链金融的理论基础
委托代理理论
委托代理理论对供应链金融的解释： 商业银行与融资企业之间的关系可以看成是委托代理关 系，双方之间往往存在严重的信息不对称问题。 供应链金融是把中小型企业放在整个供应链中加以考虑 ，而不是孤立的只考虑其本身，因而可以有效缓解银企之间 的信息不对称程度。 同时，商业银行在通过供应链金融融资模式为中小型企 业提供融资服务时，往往有物流企业的参与，进一步转嫁和 分担了商业银行所承担的风险，有效提高了融资效率。
“优化成本”是最明显的供应链金融的结果， 主要指整体融资成本的节省
供应链金融 PPT课件
3）突破了传统的授信视角 首先，供应链金融的授信是针对供应链整体， 实现的是“1+N”的授信方式。这改变了供应链融 资的营销方式，它不再孤立地寻找客户，而是围 绕核心企业的供应链寻找客户的资金需求，大大 降低了供应链的客户开发成本，增加了企业对银 行的依存度。 其次，供应链金融改变了对中小企业的授信方 式，降低了中小企业的融资门槛。
3）服务对象
物流金融是面向所有符合其准入条件的中小企业，不限 规模、种类和地域等；而供应链金融是为供应链中的上、 下游中小企业及供应链的核心企业提供融资服务。
14
物流金融与供应链金融的区别
4）担保及风险
开展物流金融业务时，中小企业以其自有资源提供担 保，融资活动的风险主要由贷款企业产生。 供应链金融的担保以核心企业为主，或由核心企业负 连带责任，其风险由核心企业及上下游中小企业产生；供 应链中的任何一个环节出现问题，将影响整个供应链的安 全及贷款的顺利归还，因此操作风险较大。但是，金融机 构的贷款收益也会因整条供应链的加入而随之增大。
6
供应链金融的特点
1）参与主体多元化 金融机构、融资企业、核心企业和物流企业 2）具有自偿性、封闭性和连续性的特点 自偿性：还款来源为贸易自身产生的现金流； 封闭性：银行通过设置封闭性贷款操作流程来保 证专款专用，借款人无法将其挪为他用； 连续性：同类贸易行为在上下游之间会持续的发 生
7
供应链金融的特点
传统融资模式中银行与供应链成员的关系 销售 供应商 核心企业 销售 分销商
苛刻
很少
优惠
很多
苛刻
很少
B银行贷款
A银行贷款
C银行贷款
供应链融资模式中银行与供应链成员的关系
较长时间 供应商 账期 优惠 核心 支持 核心企业 能力 优惠 更多销售 分销商
3）服务对象
物流金融是面向所有符合其准入条件的中小企业，不限 规模、种类和地域等；而供应链金融是为供应链中的上、 下游中小企业及供应链的核心企业提供融资服务。
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物流金融与供应链金融的区别
4）担保及风险
开展物流金融业务时，中小企业以其自有资源提供担 保，融资活动的风险主要由贷款企业产生。 供应链金融的担保以核心企业为主，或由核心企业负 连带责任，其风险由核心企业及上下游中小企业产生；供 应链中的任何一个环节出现问题，将影响整个供应链的安 全及贷款的顺利归还，因此操作风险较大。但是，金融机 构的贷款收益也会因整条供应链的加入而随之增大。
6
供应链金融的特点
1）参与主体多元化 金融机构、融资企业、核心企业和物流企业 2）具有自偿性、封闭性和连续性的特点 自偿性：还款来源为贸易自身产生的现金流； 封闭性：银行通过设置封闭性贷款操作流程来保 证专款专用，借款人无法将其挪为他用； 连续性：同类贸易行为在上下游之间会持续的发 生
7
供应链金融的特点
传统融资模式中银行与供应链成员的关系 销售 供应商 核心企业 销售 分销商
苛刻
很少
优惠
很多
苛刻
很少
B银行贷款
A银行贷款
C银行贷款
供应链融资模式中银行与供应链成员的关系
较长时间 供应商 账期 优惠 核心 支持 核心企业 能力 优惠 更多销售 分销商
供应链金融服务方案PPT课件
采用先进的风险预警系统和技术手段，实现风险预警的自动化和智 能化提高风险预警的准确性和时效性。
04 信息技术在供应链金融中 应用
电子商务平台整合优势
01
02
03
信息共享
通过电子商务平台，供应 链各方可以实时共享信息 ，提高信息传递效率和透 明度。
交易便捷
电子商务平台提供在线交 易功能，简化交易流程， 降低交易成本。
及时关注监管政策变化
03
密切关注国家相关政策和监管要求的变化，及时调整业务策略
和风险控制措施。
风险预警机制设立
建立风险预警指标体系
根据历史数据和业务经验，建立风险预警指标体系，及时发现潜 在风险。
制定风险预警处置流程
明确风险预警的处置流程、责任人和时限要求，确保风险得到及时 有效的处理。
加强风险预警系统建设
优秀企业案例分享（如：京东、阿里等）
京东供应链金融
通过大数据、人工智能等技术手段，为上下游企业提供全方位的金 融服务，包括融资、支付、结算等。
阿里供应链金融
依托阿里巴巴电商平台，构建完整的供应链金融体系，为中小企业 提供灵活的融资解决方案。
优秀企业案例启示
利用先进技术手段，整合供应链资源，提供个性化、高效的金融服务 。
平台化服务模式创新
金融机构和产业互联网企业合作，共同打造供应链金融服务平台，为企业提供一站式的金 融服务解决方案。
数据驱动的风险管理
利用大数据和人工智能技术，建立数据驱动的风险管理模型，实现对企业信用和风险的精 准评估和管理。
政策环境优化建议
完善法律法规体系
建立健全供应链金融相关的法律法规 体系，明确各方权责边界，保障市场 公平竞争和消费者权益。
信息可追溯
04 信息技术在供应链金融中 应用
电子商务平台整合优势
01
02
03
信息共享
通过电子商务平台，供应 链各方可以实时共享信息 ，提高信息传递效率和透 明度。
交易便捷
电子商务平台提供在线交 易功能，简化交易流程， 降低交易成本。
及时关注监管政策变化
03
密切关注国家相关政策和监管要求的变化，及时调整业务策略
和风险控制措施。
风险预警机制设立
建立风险预警指标体系
根据历史数据和业务经验，建立风险预警指标体系，及时发现潜 在风险。
制定风险预警处置流程
明确风险预警的处置流程、责任人和时限要求，确保风险得到及时 有效的处理。
加强风险预警系统建设
优秀企业案例分享（如：京东、阿里等）
京东供应链金融
通过大数据、人工智能等技术手段，为上下游企业提供全方位的金 融服务，包括融资、支付、结算等。
阿里供应链金融
依托阿里巴巴电商平台，构建完整的供应链金融体系，为中小企业 提供灵活的融资解决方案。
优秀企业案例启示
利用先进技术手段，整合供应链资源，提供个性化、高效的金融服务 。
平台化服务模式创新
金融机构和产业互联网企业合作，共同打造供应链金融服务平台，为企业提供一站式的金 融服务解决方案。
数据驱动的风险管理
利用大数据和人工智能技术，建立数据驱动的风险管理模型，实现对企业信用和风险的精 准评估和管理。
政策环境优化建议
完善法律法规体系
建立健全供应链金融相关的法律法规 体系，明确各方权责边界，保障市场 公平竞争和消费者权益。
信息可追溯
商业银行供应链金融PPT课件
（Ⅰ）为核心企业上游企业(M)提供销售环节的应收账款融资：保理、应收账 款质押、厂厂银
（Ⅱ）为下游企业(N)提供采购环节的预付款融资：保兑仓、厂仓银、厂厂银、 国内买方信贷
注：《兴业银行供应链金融服务网络集中授信管理办法》（兴银〔2010〕467号）
供应链金融服务网络
集中授信额度核定
◆ 核心企业间接授信额度的核定 核心企业间接授信额度有别于普通授信，应综合考虑核心企业的行业
UP
付款日
供应链融资体系的内涵和特点 国外供应链融资提供商类型及其业务取向
银行
保理商
国外供应链
融资提供商
物流公司 附属金融
机构
供应链融资体系的内涵和特点
贸易融资 是指在商品交易中，运用结构性短期融资工具，
基于商品交易(如原油、金属、谷物等)中的存货、 预付款、应收账款等资产的融资。贸易融资中的 借款人，除了商品销售收入可作为还款来源外， 没有其他生产经营活动，在资产负债表上没有实 质的资产，没有独立的还款能力。
供应链融资体系的内涵和特点 国内外银行在供应链融资领域的实践和表现
深发展 深发展供应链金融 民生银行 贸易金融
企业供应链融资解决方案
供应链融资体系的内涵和特点
台湾银行供应链融资的内涵和借鉴
一
般
週轉放款 購料放款 外銷放款
貸
應收帳款融資 貨幣市場
款
營運週期
資訊流 訂單/ 備料 生產
Forecast
供
《兴业银行跨区供应链金融服务网络集中授信业务管理细则》（兴银 〔2010〕526号）：供应链金融业务的基础、总领性文件。
供应链金融服务网络
“M+1+N”供应链金融服务网络业务：是指本行基于对供应链管理程度和核心企业 （即“1”）资信实力的掌握，对核心企业上游多家供货商（即“M”）或下游多家 采购商（即“N”）提供应收类或预付类贸易融资授信支持，及其他结算、理财等 综合金融服务所构成的网络化金融服务平台。 ◆ 理念的转变：由单一环节、单一客户、单一产品的支持转为以核心企业为中心 的供应链金融服务模式；以核心企业为中心，以厂商信用为依托，基于核心企业的 采购和销售链条提供的金融服务。 ◆ 产品支持：
（Ⅱ）为下游企业(N)提供采购环节的预付款融资：保兑仓、厂仓银、厂厂银、 国内买方信贷
注：《兴业银行供应链金融服务网络集中授信管理办法》（兴银〔2010〕467号）
供应链金融服务网络
集中授信额度核定
◆ 核心企业间接授信额度的核定 核心企业间接授信额度有别于普通授信，应综合考虑核心企业的行业
UP
付款日
供应链融资体系的内涵和特点 国外供应链融资提供商类型及其业务取向
银行
保理商
国外供应链
融资提供商
物流公司 附属金融
机构
供应链融资体系的内涵和特点
贸易融资 是指在商品交易中，运用结构性短期融资工具，
基于商品交易(如原油、金属、谷物等)中的存货、 预付款、应收账款等资产的融资。贸易融资中的 借款人，除了商品销售收入可作为还款来源外， 没有其他生产经营活动，在资产负债表上没有实 质的资产，没有独立的还款能力。
供应链融资体系的内涵和特点 国内外银行在供应链融资领域的实践和表现
深发展 深发展供应链金融 民生银行 贸易金融
企业供应链融资解决方案
供应链融资体系的内涵和特点
台湾银行供应链融资的内涵和借鉴
一
般
週轉放款 購料放款 外銷放款
貸
應收帳款融資 貨幣市場
款
營運週期
資訊流 訂單/ 備料 生產
Forecast
供
《兴业银行跨区供应链金融服务网络集中授信业务管理细则》（兴银 〔2010〕526号）：供应链金融业务的基础、总领性文件。
供应链金融服务网络
“M+1+N”供应链金融服务网络业务：是指本行基于对供应链管理程度和核心企业 （即“1”）资信实力的掌握，对核心企业上游多家供货商（即“M”）或下游多家 采购商（即“N”）提供应收类或预付类贸易融资授信支持，及其他结算、理财等 综合金融服务所构成的网络化金融服务平台。 ◆ 理念的转变：由单一环节、单一客户、单一产品的支持转为以核心企业为中心 的供应链金融服务模式；以核心企业为中心，以厂商信用为依托，基于核心企业的 采购和销售链条提供的金融服务。 ◆ 产品支持：
供应链金融服务方案
解决方案的优缺点分析
存货融资方案、应收账款融资方案和 预付款融资方案各有优缺点，企业应 根据自身实际情况选择合适的供应链 金融服务方案。
在选择供应链金融服务方案时，企业 应充分考虑自身经营状况、财务状况 和市场环境等因素，权衡利弊得失， 做出明智的决策。
03
供应链金融服务的风险管理
信用风险
总结词
协同效应不明显
供应链各参与方可能存在利益冲突，导致协同效应不明显 。应对策略：通过合理的利益分配和激励机制，促进各参 与方的协同合作。
技术更新迭代快
供应链金融领域的技术更新迭代迅速，可能导致技术落后 。应对策略：持续关注新技术发展，积极引入先进技术， 提升服务效率和用户体验。
服务方案的持续优化
定期评估与反馈
建立定期评估机制，收集各方 反馈，对服务方案进行持续改
进。
创新驱动
鼓励创新思维，不断探索新的 服务模式和产品，以满足供应 链中不断变化的需求。
人才培养与引进
加强人才培养和引进，提升团 队的专业能力和素质，为服务 方案的持续优化提供人才保障 。
合作共赢
加强与各参与方的合作，共同 推动供应链金融服务的优化和
发展，实现合作共赢。
05
供应链金融服务方案的案例分析
存货融资方案案例
存货融资方案概述
存货融资是一种供应链金融服务， 通过将库存作为抵押品，为中小 企业提供融资支持。
案例
某服装企业采用存货融资方案，将 库存服装作为抵押品，获得银行贷 款，用于扩大生产规模和提升市场 份额。
总结
存货融资方案有助于解决中小企业 融资难题，降低融资成本，提高资 金使用效率。
实施步骤
效果评估
对金融服务方案实施效果进行定期评估， 收集各方反馈，持续优化方案。
2024版供应链金融课件PPT课件
发展历程
从传统的银行保理、货押业务，到线上 化的供应链金融平台，再到基于区块链 技术的数字化供应链金融。
供应链金融的核心思想
以供应链为核心
将金融服务嵌入到供应链的各个环节， 提高供应链的协同效率和整体竞争力。
信息透明化与数字化
借助信息技术手段，实现供应链信息 的透明化和数字化，提高金融服务的 精准度和便捷性。
信息服务类产品与服务
供应链协同平台
提供供应链上下游企业之间的协同管理、信息共享、业务协同等服 务。
供应链金融服务平台
整合供应链金融相关资源，提供融资对接、风险管理、数据分析等 一站式服务。
供应链征信服务
基于供应链交易数据，为企业提供征信评估、信用评级等服务，降低 融资难度和成本。
04
供应链金融的风险管理
订单融资、仓单融资等在内的多种供应链金融服务。
03
京东供应链金融的优势与特点
京东供应链金融的优势在于其强大的数据分析能力、完善的物流体系和
广泛的用户基础，能够为企业提供更加便捷、灵活的金融服务。
蚂蚁金服供应链金融案例分析
蚂蚁金服供应链金融背景介绍
蚂蚁金服作为全球领先的金融科技公司，致力于通过技术和数据驱动金融创新，为中小企业 和个人提供普惠金融服务。
区块链技术对供应链金融 的影响及前景
区块链技术有助于降低供应链金融风险，提高 业务处理速度和质量，为供应链金融的创新发 展提供有力支持。
政策监管对供应链金融行业的影响及趋势预测
当前政策监管环境分析
近年来，国家加强对供应链金融行业的监管力度，出台一系列政策法规，规范市场秩序， 防范金融风险。
政策监管对供应链金融行业的影响
06
供应链金融的未来发展趋势
从传统的银行保理、货押业务，到线上 化的供应链金融平台，再到基于区块链 技术的数字化供应链金融。
供应链金融的核心思想
以供应链为核心
将金融服务嵌入到供应链的各个环节， 提高供应链的协同效率和整体竞争力。
信息透明化与数字化
借助信息技术手段，实现供应链信息 的透明化和数字化，提高金融服务的 精准度和便捷性。
信息服务类产品与服务
供应链协同平台
提供供应链上下游企业之间的协同管理、信息共享、业务协同等服 务。
供应链金融服务平台
整合供应链金融相关资源，提供融资对接、风险管理、数据分析等 一站式服务。
供应链征信服务
基于供应链交易数据，为企业提供征信评估、信用评级等服务，降低 融资难度和成本。
04
供应链金融的风险管理
订单融资、仓单融资等在内的多种供应链金融服务。
03
京东供应链金融的优势与特点
京东供应链金融的优势在于其强大的数据分析能力、完善的物流体系和
广泛的用户基础，能够为企业提供更加便捷、灵活的金融服务。
蚂蚁金服供应链金融案例分析
蚂蚁金服供应链金融背景介绍
蚂蚁金服作为全球领先的金融科技公司，致力于通过技术和数据驱动金融创新，为中小企业 和个人提供普惠金融服务。
区块链技术对供应链金融 的影响及前景
区块链技术有助于降低供应链金融风险，提高 业务处理速度和质量，为供应链金融的创新发 展提供有力支持。
政策监管对供应链金融行业的影响及趋势预测
当前政策监管环境分析
近年来，国家加强对供应链金融行业的监管力度，出台一系列政策法规，规范市场秩序， 防范金融风险。
政策监管对供应链金融行业的影响
06
供应链金融的未来发展趋势
供应链金融课件PPT课件
战略联合，筑基优质资产集群
核心企业是供应链金融中的关键环节，是优质资 产的来源和保障。聚力金服网的优势，就是拥有 强大的战略合作资源，通过与华晨汽车、中国建 筑、中盈控股、北大荒集团、中储粮等央企、上 市公司以及500强企业的战略合作，共同构建强大 的优质资产集群。
中国建筑 中储粮
中盈 控股 集团
北大荒 集团
华晨 汽车 集团
……
资产开发标准
1 行业大 2 核心强 3 上下游弱 4 高杠杆
5 标准化
华晨汽车集团——资产超过1100亿
华晨汽车集团是国有独资公司，是辽宁汽车工业的龙头企业、中国汽车工业自主品
战
牌的主力军，资产总额超过1100亿元。华晨汽车集团拥有大量优质客户资源和同业
略
资源，在汽车生产、研发、销售方面具有较强优势。
中建上游借款主体示例：润道实业
企业注册资本3000万人民币，主营大宗商品贸易。 润道实业公司拥有高效的工程物资供货能力，与 中建二局、中国诚通金属集团等大型央企、国企 保持常年合作，屡次中标独家建材供应商。
截至2015年末，公司总资产2.59亿，净资产1.85 亿。2015年度公司实现销售收入5.69亿元，全年 净利润3232.22万元。
渤海明珠酒店
渤海明珠酒店位于大连黄金地段胜 利广场，毗邻大连核心商圈宛如一 颗镶嵌在大连核心区的明珠。楼高 30层，客房总数390间（套）。占 地面积3043.1平方米，地下建筑三 层，地上建筑三十层，总建筑面积 达49837.64平方米。 资产市值12亿元
金马商业中心
位于大连开发区金马路旁，建筑功 能包括商场、酒店、公寓等，总建 筑面积18万平方米，其中地上建筑 面积13万平方米，地下建筑面积5万 平方米，最高塔楼为136米，是开发 区标志性建筑之一。 资产市值30亿元
供应链金融方案案例ppt课件
集团总部 账户
分支机构A 账户
分支机构B 账户
分支机构C 账户
虚子账户架构
• 有效控制成员单位在银行多头开户 • 集团客户总部利用集团子账户资金收付同时反映在总账户功能，可以实现对各
子账户资金收付情况的实时监控 • 所有集团子账户资金实际存放在总账户中，有利于加强集团客户资金的集中管
理，提高资金的使用效率，同时便于集团客户集中缴税
流程：
① 客户向银行交纳一定比例的保证金 ② 银行向客户提供授信出帐，并直接
用于向 卖方的采购付款； ③ 卖方发货，直接进入监管方的监管
仓库； ④ 客户根据经营需要，向银行补充保
证金； ⑤ 银行根据补充保证金的量，通知监
管方向客户释放部分抵质押物； ⑥ 客户向监管方提取部分抵质押物。
价值： 授信时间不仅覆盖了上游的排产周期和在途时间，而且到货后可以转为库存 融资，因此该产品对客户流动资金需求压力的缓解作用要高于存货融资。 在银行资金支持下的大批量采购，客户可以从卖方争取较高的商业折扣，而 且有可能提前锁定商品采购价格，防止涨价的风险。
合作模式二：担保提货（保兑仓）授信
流程： ① 客户向银行交纳一定比例的保证金； ② 银行向客户提供授信出帐，并直接用
于向卖方的采购付款； ③ 卖方向银行出具收到款项确认函； ④ 客户根据经营需要向银行追加保证金； ⑤ 银行通知卖方根据追加保证金的金额
向客户发货； ⑥ 卖方向客户发货。
产品适用： 客户为了取得大批量采购的折扣，采取一次性付款方式，而厂家因为排产问题 无法一次性发货； 客户在淡季向上游打款，支持上游生产所需的流动资金，并锁定优惠的价格。 然后在旺季分次提货用于销售； 客户和上游都在异地，银行对在途物流和到货后的监控缺乏有效手段。
分支机构A 账户
分支机构B 账户
分支机构C 账户
虚子账户架构
• 有效控制成员单位在银行多头开户 • 集团客户总部利用集团子账户资金收付同时反映在总账户功能，可以实现对各
子账户资金收付情况的实时监控 • 所有集团子账户资金实际存放在总账户中，有利于加强集团客户资金的集中管
理，提高资金的使用效率，同时便于集团客户集中缴税
流程：
① 客户向银行交纳一定比例的保证金 ② 银行向客户提供授信出帐，并直接
用于向 卖方的采购付款； ③ 卖方发货，直接进入监管方的监管
仓库； ④ 客户根据经营需要，向银行补充保
证金； ⑤ 银行根据补充保证金的量，通知监
管方向客户释放部分抵质押物； ⑥ 客户向监管方提取部分抵质押物。
价值： 授信时间不仅覆盖了上游的排产周期和在途时间，而且到货后可以转为库存 融资，因此该产品对客户流动资金需求压力的缓解作用要高于存货融资。 在银行资金支持下的大批量采购，客户可以从卖方争取较高的商业折扣，而 且有可能提前锁定商品采购价格，防止涨价的风险。
合作模式二：担保提货（保兑仓）授信
流程： ① 客户向银行交纳一定比例的保证金； ② 银行向客户提供授信出帐，并直接用
于向卖方的采购付款； ③ 卖方向银行出具收到款项确认函； ④ 客户根据经营需要向银行追加保证金； ⑤ 银行通知卖方根据追加保证金的金额
向客户发货； ⑥ 卖方向客户发货。
产品适用： 客户为了取得大批量采购的折扣，采取一次性付款方式，而厂家因为排产问题 无法一次性发货； 客户在淡季向上游打款，支持上游生产所需的流动资金，并锁定优惠的价格。 然后在旺季分次提货用于销售； 客户和上游都在异地，银行对在途物流和到货后的监控缺乏有效手段。
物流供应链金融课件PPT(ppt38张)
所谓供应链金融是指商业银行对一个产业链中的单个企业或上下游多 个企业提供全面金融服务，以促进供应链核心企业及上下游配套企业产— —供——销链条的稳固和流转顺畅，并通过金融资本与实业经济的协作， 构筑商业银行、企业和商品供应链互利共存、持续发展的产业形态。
6
1.物流/供应链金融业务概念
物流/供应链金融环境下供应链变迁
“多赢”目的。
21
4.物流/供应链金融业务发展历程
西方发达国家物流发展循序渐进的模式决定了其供应链金 融演进式的发展轨迹。供应链金融必然是以物的流动为核心， 所以也常常称为物流金融。
纵观西方（以英美为例）供应链金融的发展历史，大体可 以分为三个时期。
第一个时期出现在19世纪中前期。 第二个时期由19世纪中叶到20世纪70年代。 第三个时期由20世纪80年代一直到现在。
（2）物流金融发展的政策环境不断改善
在传统上银行与企业的融资，以考虑借款企业自身的情况为主，采用的是不动产抵押贷款方式或第三方担保方式。
物流/供应链金融业务概念与特征
按照融资对象的不同以及产品生产经营的不同阶 物流/供应链金融环境下供应链变迁
（2）物流金融发展的政策环境ห้องสมุดไป่ตู้断改善
仓单质押 段和方式分类
基本思想：企业为了筹措到继续运营的短期资金，缓解资
金紧张的局面，以贸易合同为支撑，通过特定的程序取得经 营所需资金的行为。
典型业务类型：
（1）应收帐款融资 （2）订单融资
15
基于贸易合同的物流金融业务模式
（1）应收帐款融资 [实例]UPS并购银行：资金链上增值服务 推荐资料阅读：
金融服务的鲜花与陷阱，《环球供应链》，2006
13
基于存货的物流金融业务模式
2024供应链金融ppt课件完整版
定义发展阶段成熟阶段初级阶段定义与发展历程整合资源风险共担信用传递030201供应链金融核心思想政策支持市场规模发展历程参与主体技术应用核心企业角色与职责信用提供者供应链组织者核心企业利用自身信用优势，为供应链上下游企业提供信用支持。
信息共享者金融机构角色与职责资金提供者金融机构为供应链提供资金支持，包括贷款、保理、票据等金融服务。
风险管理者金融机构负责评估和管理供应链金融风险，确保资金安全。
服务创新者金融机构不断创新金融产品和服务，满足供应链多样化的金融需求。
1 2 3物流服务商信息技术服务商行业组织及监管机构第三方服务机构角色与职责风险定价精细化利用大数据和人工智能技术，对客户信用等级、行业风险等进行更精确的评估，实现差异化定价。
信贷流程简化通过数字化技术优化信贷申请、审批、放款等流程，提高效率和用户体验。
产品组合创新针对不同行业和客户需求，设计个性化的信贷产品组合，提供灵活的融资解决方案。
传统信贷产品优化升级应收账款确认与评估01供应链信息协同02创新融资模式03存货监管与评估建立专业的存货监管和评估体系，确保质押物真实有效。
智能化监控预警利用物联网、大数据等技术手段，对质押物进行实时监控和预警，降低风险。
拓展应用场景将存货质押融资模式应用于更多行业和场景，如农产品、工业原材料等领域，促进实体经济发展。
信用风险识别及评估方法论述信用风险评估模型构建数据来源与整合风险预警机制操作风险防范措施制定流程规范化管理信息系统安全保障内部审计与监督机制法律合规性审查要点合同协议审查01法律法规遵守02知识产权保护03大数据在风险评估中作用和价值挖掘风险识别风险量化风险预警区块链技术在交易真实性验证中应用交易数据存储交易真实性验证信任机制建立人工智能在智能决策支持系统中作用数据处理与分析模型构建与优化智能推荐与预测案例背景介绍及项目目标设定案例背景项目目标该项目旨在通过供应链金融手段，优化企业资金流，降低融资成本，提高供应链协同效率，最终实现供应链整体竞争力的提升。
供应链金融ppt
重庆西永微电子产业园区
供应链金融服务平台说明
目录CONTENTS
1 供应链金融服务计划介绍 2 供应商融资流程介绍 3 Swot分析 4 运营路线图
供应链金融服务计划介绍
A 平台核心服务及价值
01
B 平台业务/整体构架
C
平台参与方情况
平台核心服务
西永微电子产业园——供应链金融平台：提供以核心企业为主的供应链金融服务计划 西永微电子产业园——供应链金融平台：提供以核心企业为主的供应链金融服务计划 西永微电子产业园——供应链金融平台：提供以核心企业为主的供应链金融服务计划
3、授信、融资审核、汇款
2、提前
1、100万 元发票
融资申请
供资方
供应链金融
90天账期 服务平台
供应商
4、到期 结算数据
通知融资结果， 付款提醒
园区核心企业
参与各方带来的价值/好处
买方（核心）
1、为买方垫付应付 账款，优化运营资金， 提升其资金周转率， 获得额外资金收入 1、为买方垫付应付 账款，优化运营资金， 提升其资金周转率， 获得额外资金收入 1、为买方垫付应付 账款，优化运营资金， 提升其资金周转率， 获得额外资金收入
一户一策
统计查询 统计查询 统计查询
统计查询 统计查询 统计查询
统计查询
统计查询
统计查询
统计查询
统计查询
统计查询
西永园区在供线应业链务金办融理服务平台
统计查询 统计查询 统计查询
数据对接 中
信息检索 介 服
技术检测 务
业务交流
平 台
服务外包
账户管理 支 付
交易管理 结 算
支付对账 平 台
支付结算
供应链金融服务平台说明
目录CONTENTS
1 供应链金融服务计划介绍 2 供应商融资流程介绍 3 Swot分析 4 运营路线图
供应链金融服务计划介绍
A 平台核心服务及价值
01
B 平台业务/整体构架
C
平台参与方情况
平台核心服务
西永微电子产业园——供应链金融平台：提供以核心企业为主的供应链金融服务计划 西永微电子产业园——供应链金融平台：提供以核心企业为主的供应链金融服务计划 西永微电子产业园——供应链金融平台：提供以核心企业为主的供应链金融服务计划
3、授信、融资审核、汇款
2、提前
1、100万 元发票
融资申请
供资方
供应链金融
90天账期 服务平台
供应商
4、到期 结算数据
通知融资结果， 付款提醒
园区核心企业
参与各方带来的价值/好处
买方（核心）
1、为买方垫付应付 账款，优化运营资金， 提升其资金周转率， 获得额外资金收入 1、为买方垫付应付 账款，优化运营资金， 提升其资金周转率， 获得额外资金收入 1、为买方垫付应付 账款，优化运营资金， 提升其资金周转率， 获得额外资金收入
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西永园区在供线应业链务金办融理服务平台
统计查询 统计查询 统计查询
数据对接 中
信息检索 介 服
技术检测 务
业务交流
平 台
服务外包
账户管理 支 付
交易管理 结 算
支付对账 平 台
支付结算
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3
供应链融资产品的延伸发展
2020年7月22日10时8分
4
三位一体推进
2020年7月22日10时8分
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供应链融资的作用
2020年7月22日10时8分
6
学习目标
2020年7月22日10时8分
7
要点
1. 产业链金融市场机会分析 2. 国内保理业务操作特点 3. 存货、预付款融资操作特点 4. 供应Байду номын сангаас金融产品组合设计
机会
开发优质大中型授信 客户的上游供应商
化解大中型授信客户 未使用的额度
无贷户上游供应商
已开发了下游业务的 向上游拓展
已合作现金管理的客 户上游供应商
2020年7月22日10时8分
20
保理批量业务模式方案要点
供应商保理 批量方案
① 客户准入标准 ② 贸易条件分析 ③ 应收帐款材料 ④ 交易特性分析 ⑤ 融资金额核定 ⑥ 通知确认方式 ⑦ 出帐条件与方式 ⑧ 买方支付方式 ⑨ 账户设置与管理 ⑩ 日常对帐制度
问费 • 要求企业结算全部放在我
行
2020年7月22日10时8分 18
绩效
• 三个月，上报13笔，获批10 笔，待批3笔，待上报24户
• 已放款余额7583万元 • 实现保理手续费52万元 • 收取财务顾问费5万元 • 新增中小企业授信户10户 • 新增基本账结算户2户 • 市场影响良好，周边大型制
供应链金融服务方案
要点
1. 产业链金融市场机会分析 2. 国内保理业务操作特点 3. 存货、预付款融资操作特点 4. 供应链金融产品组合设计
2020年7月22日10时8分
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要点
1. 产业链金融市场机会分析 2. 国内保理业务操作特点 3. 存货、预付款融资操作特点 4. 供应链金融产品组合设计
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收益分析
流贷
保理
2020年7月22日10时8分
14
融资方式比较
流贷
准入
重贷轻管、主体评价
额度
受制于主体、担保
用途
难以监控
担保
抵押、第三方保证
偿债
关注综合偿债能力
期限
经营周期，易挪用
收益
功能、收益单一
风控 贷前准入，贷后不封闭
审批
信审通道
2020年7月22日10时8分
保理
宽进严管、偏重交易评价 绑定真实流转额 专款专用
造企业联系本行开办国内保 理业务
反向保理的优点
《中国银行业保理业务规范》：
应收款融资仅仅基于买方的信用而不是供应商 买方通常是大企业，银行预先给其额度安排 反向保理允许买方享受更长的付款期限
2020年7月22日10时8分
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反向保理适合哪些客户？
新客户
存量客户
大型企业的上游供应商 优质企业的上游供应商 难以介入的热点客户 制造业核心企业 重点工程的供货商 优质事业单位供应商
2020年7月22日10时8分
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保理常见问题创新解决
1. 是否坚持了“全部转让”？ 2. 应收账款是否提供发票？ 3. 买方对应收账款的确认与盖章 4. 买方不配合、不确认怎么办？ 5. 选择暗保理是不是因为买方不配合？ 6. 买方用票据付款怎么办 ？ 7. 买方支付商业承兑汇票算完成付款吗？ 8. 保理业务需要管理哪些账目？如何管？ 9. 保理从卖方发起还是从买方发起？
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应收账款确认——技术组合
✓书面 ✓快递 ✓发票 ✓公证 ✓通知频率 ✓暗保理
✓书面 ✓对账 ✓询证 ✓ERP ✓全面对账
✓书面 ✓合同 ✓改变汇路 ✓取票 ✓票据处理
2020年7月22日10时8分
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案例：超市供应商
背景
超市供应商，注册资本150万 年销量1.5亿，旺季应收款 4000万，账期平均2个月/次， 无房产抵押
明确了禁止开展保理融资的业务品种（不合法基础交易合同、 代理销售合同、未来应收账款等），强调对卖方单保理、卖方 双保理等业务应加强风险管理并提出具体管控要求
督促银行根据自身保理融资业务发展状况，加强科技系统建设 和支持力度
2020年7月22日10时8分
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银行内部管理要求
《中国银行业保理业务规范》第三章
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业务操作流程
保理
买操
债
银账 账日 买 争
方作
权
行款 户常 方 议
借 款 人 分 析
分 析
分 析
核 保
业 务 审 批
签 订 合 同
转 让
落 实 担
卖 方 融 资 出 账
收 款
贷 后 管
催 收
管 理
控 制
监 控
处 理
保
理 流贷太简单，保理太复杂？
兼岗，还是分岗操作？
流贷
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交易选择
高频 小额
确认方式 回款控制
低频 大额
单户 分散
2020年7月22日10时8分
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保理类型选择
2020年7月22日10时8分
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《关于加强银行保理融资业务管理的通知》
对借保理之名叙做一般贷款、放松审查等问题提出监管要求
对保理业务和银行保理融资进行明确定义，要求银行建立健全 相匹配的组织架构、政策和程序，并保持统一的业务标准和操 作要求，对各类应收账款对应的风险点有针对性的区别控制
第7条 …专门的保理业务部门或团队 第8条 …专业的从业人员，岗位设置包括：业务管理、 产品研发、风险控制、市场营销和业务操作等 第9条 …积极组织从业人员接受培训， …并对其专 业能力进行评估和考核 第10条 …建立规范的业务管理办法和操作规程 第11条 银行根据内部管理要求决定是否在中国人民 银行“应收账款质押登记公示系统”进行转让登记 第12条 银行应建立电子化的业务操作和管理系统
权利转让，操作控制，增信 逐笔交易的自偿性
交易周期，期限短、周转快 功能丰富，综合收益 全程封闭控制
强调专审、审方案、转授权
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保理发起方向及差异化操作特点
正向发起
2020年7月22日10时8分
反向发起
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反向保理操作流程
2020年7月22日10时8分
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业务综合收益
定价
• 利率：基准上浮20-30% • 费率：应收款0.5%收取 • 对部分小企业收取财务顾
2020年7月22日10时8分
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保理业务操作方案
2020年7月22日10时8分
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应收账款选择——不合格的应收账款
禁止转让 对销贸易 关联交易 附加条件 质保尾款
2020年7月22日10时8分
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客户选择
强
回购能力 融资额度
卖
弱
2020年7月22日10时8分
强
买
弱
支付信用 担保额度
2020年7月22日10时8分
需求
1、申请3000万授信 2、以超市应收款做保证 3、买方配合对账，不担保 4、付款：汇款和票据
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保理控制要点
2020年7月22日10时8分
买方选择
付款能力与信用 合作基础
证明材料
应收款真实性
双向核实
特定买方封闭要求
改变汇款路线
付款封闭性 结算观察期
按月对账
不同交易特点安排