信贷文化大家谈

强化信贷管理基础，提升营销服务水平

风雨兼程，一路高歌前行，我身为中国建设银行河北省分行营业部的一名信贷人员，承载着建行赋予的重任，在感到光荣并为之自豪的同时，更深感自己肩上沉甸甸的责任。在工作中我像每一位信贷人一样，不辞劳苦，成年累月奋斗在信贷流程线上，重复着对别人来说单调却无比重要的使命。一路走来，付出与收获同行。按照《全面推进信贷文化建设，夯实信贷管理基础实施方案》工作安排，在省分行举办“信贷文化大家谈”活动之际，我把在日常信贷工作中的感悟做一个总结，请各位领导同事批评指正。

信贷文化是指信贷管理工作中所形成的价值取向、行为规范的总称,其作用力具有持久性特征。信贷人员是信贷文化的载体，信贷管理工作要用现代先进的信贷文化来规范信贷经营行为。在当前经济呈现新常态、客户需求出现新变化的形势下，建行良好的信贷管理文化是提升客户服务和风险管理水平、提高核心竞争力的重要基础和有力保障。今年以来，建行河北省分行营业部多举措持续推进信贷合规文化建设，管控信贷业务领域风险。

一、管理层带头创建信贷文化

企业文化集中体现了一个企业经营管理的核心主张。企业领导者是企业精神的代表，也是企业文化建设的带头人。信贷文化作为企业文化的一个分支，在其创建过程中离不开企业领导的示范作用。省分行营业部各级管理层发挥示范带头作用，正确处理风险防控和业务发展的关系，始终将风险防控与风险化解当做营业部第一要务，组建强有力的责任团队，明确处置时间表，采取各种切实可行的措施，创新处置思路，全力化解不良。在信贷风险控制各环节中，将贷后管理和规定动作从内容和形式上都落实到位，不走过场。只有领导者成为新理念、新制度的模范执行者，各级机构管理人员以身作则、率先垂范，严格执行各项信贷规章制度，我行才能形成人人参与、齐抓共建的信贷文化氛围。

二、员工积极学习信贷文化

按省分行营业部要求，全体员工严格执行信贷操作规程和标准，建立明确的岗位责任制度并落实到人。信贷经理把客户受理、贷前调查、授信申报、落实授信条件和支用、贷后管理等环节全部制定详细的操作步骤和规范标准，建立健全各类登记台帐，将在实际操作中的“无形”文化转变为“有形”的书面化、规范化、操作性强的制度规范，时刻将“制度意识、风险意识、合规意识、责任意识、执行意识”牢记心中，贯彻到实际工作中。

三、工作中努力践行信贷文化

（一）以客户为中心。根据客户的需求为其提供合适的产品组合，注重对客户融资动机和资金用途的判断，从企业行业周期、经营模式、盈利结构以及还款来源、授信条件、风险

缓释等方面把控企业的真实性和合规性风险，进一步提升信贷业务经营管理能力。

（二）以员工为根本。人才是我行最重要的资本，为员工设立长期的职业规划，让员工将自身的成长与银行的成长结合起来，将我行优秀的信贷理念贯穿到员工的成长过程中。注重信贷人员成熟经营理念的培育，教育引导客户经理在具体经办过程中切实做到严谨细致、落实到位、执行有力，营销客户要刚柔相济、不卑不亢，谈判议价要坚守底线、据理力争，时刻牢记自身职责，积极践行“诚实、责任、合规、审慎、稳健”的信贷理念，为我行信贷资产的保值增值、创造效益尽职尽责。

（三）提高员工业务水平。通过组织集中学习和鼓励员工自学相结合的方式提升客户经理的专业水准，学习内容囊括建行信贷政策、财务会计、有关法律条文、行业运行分析等，进一步提升客户经理研究分析市场、识别控制风险和精细化管理能力。

（四）提高员工风险防范意识。银行信贷工作面对的是各种不同的市场，接触的是各行各业的客户，市场的变化和客户竞争能力的下降都可能给贷款带来风险。所以信贷人员要时刻具备风险意识，但同时要看到银行是高风险的行业，没有风险的效益是不存的，要允许存在合理的风险损失，并以积极的态度去面对风险；如果贷款风险能够通过收益弥补或者风险能够正常的规避和转化时，应果断决策避免延误时机。

（五）强调合规意识。银行信贷业务的每一步运作都涉及到各种法律法规和政策制度，对制度的任何细微的忽视都可能给银行带来巨大的风险。因此，信贷人员必须要牢固树立按章办事的理念。在信贷文化的建设中，必须强调规范意识的重要性，并将其纳入信贷考核的重要内容，在规范化的基础上依靠高素质的信贷人员去拓展市场，才能保证信贷工作健康有序地发展。

在不断地学习中，我越来越认识到信贷管理文化的重要性。在市场竞争中，银行要占领市场取得优质客户，就要不断改进经营方式，创新信贷业务，建立起不断开拓、爱岗敬业的信贷精神，形成巨大的向心力和凝聚力。在银行信贷管理中，为防范信贷风险，既要通过有形的制度来规范职员的行为活动，也要有无形的力量来约束员工，这就要求我们树立正确的信贷价值观、道德观，在观念上确立一种内在的自我约束的行为标准，从而自觉地防范信贷风险。随着社会经济增长、结构调整和企业组织形式的变化，我行信贷业务随之呈现出新的特点，信贷业务快速发展，信贷产品日益丰富，信用主体、信用方式、信用投向等日趋多元化和复杂化，信贷风险更难把握。与此同时，也因外部监管的进一步规范、严格，如何在依法、规定经营的基础上，信贷管理既能贴近市场，贴近客户，更上一层楼，保持灵活的适应性，同时又能有效防范和控制风保障业务稳健发展，对我行提出了更高的要求。这时就需要

信贷文化发挥它的作用，信贷管理文化建设对防范信贷风险，促进银行各项业务健康发展起着决定性的作用。

随着工作的逐渐深入，我深刻地认识到信贷文化作为一种相对独立的文化构成，有着很强的专业性。身为一名合格的信贷人员，不仅要真正掌握并熟练地运用银行内部的各种规定和程序，而且应具备银行知识以外更广泛的专业知识，只有这样才能在工作中做出科学准确的判断，确保信贷资金的安全和效益。目前信贷业务是银行业务经营的主体，信贷资产质量是银行生存、发展的基础，是银行经营的生命线，关系到银行的生存和发展。信贷管理文化建设对于银行的重要性来说是其他企业所无法比拟的，我们必须紧绷心中的这根弦，时刻以高标准严格要求自己，在平凡而艰巨的工作中做出成绩来。

先进的信贷文化既能够为银行制度的建立和完善提供思想和信念支持，又能弥补制度的不足，为银行信贷业务的有效发展奠定良好的思想基础。要我们每一位信贷管理者，做先进信贷文化的倡导者、传播者和培育者，充分发挥文化在制度约束中的重要作用，让信贷文化成为信贷风险的又一道防线，切实提高建行主体业务风险控制能力和综合竞争力，为信贷经营管理注入新的生机和活力，让信贷事业因我而辉煌。

习惯和文化的养成，离不开铁的制度。制度的制定和完善，又离不开实践的反哺。相信通过“信贷文化大家谈”活动，全行员工会进一步加深对政策、制度的理解，为我行转型发展提供强有力的支撑，进一步提高信贷文化建设成效。