反洗钱在线学习PPT
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反洗钱基础知识培训PPT(共 44张)
在金融风险和法律风险，促使金融机构依 法合规、稳健经营。
10、反洗钱的主要制度
客户身份识别制度 客户身份资料和交易记录保存制度 大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖
融资的可疑交易报告制度
11、处于基础地位与核心地位的 反洗钱主要制度
处于基础地位的是客户身份识别制度 处于核心地位的是大额交易与可疑交易报
存管银行；
式；
代办股份确认； 交易密码、资金密码
的挂失及重置； 修改客户身份的基本
信息；
与客户签订融资融券 等信用交易合同；
监管部门核准的其他 业务。
5.自然人客户的身份基本信息
客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者 工作单位地址、联系方式，身份证件者身份 证明文件的种类、号码和有效期限。
告制度
12、证券公司应履行的反洗钱义务
建立反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门 机构或者指定内设机构负责反洗钱工作及指 定反洗钱人员；制定内部操作规程；开展内 部反洗钱检查；建立奖惩机制等。
建立客户身份识别制度。 建立客户身份资料和交易记录保存制度。 执行大额交易与可疑交易报告制度。 开展反洗钱培训和宣传。
离析是洗钱过程的核心环节
归并是洗钱过程的最后环节
6、在当前世界经济形势下，洗钱活 动新特点
洗钱方式不断翻新，如利用各种金融衍生 工具洗钱；
洗钱组织越来越专业化； 洗钱活动日益复杂； 洗钱的隐蔽性越来越强。
7、洗钱的危害
洗钱会使违法犯罪分子隐藏和转移违 法犯罪所得，为违法犯罪活动提供进 一步的资金支持，助长更严重和更大 规模的犯罪活动。
反洗钱基础知识培训
打击洗钱犯罪 维护金融秩序
1、洗钱
10、反洗钱的主要制度
客户身份识别制度 客户身份资料和交易记录保存制度 大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖
融资的可疑交易报告制度
11、处于基础地位与核心地位的 反洗钱主要制度
处于基础地位的是客户身份识别制度 处于核心地位的是大额交易与可疑交易报
存管银行；
式；
代办股份确认； 交易密码、资金密码
的挂失及重置； 修改客户身份的基本
信息；
与客户签订融资融券 等信用交易合同；
监管部门核准的其他 业务。
5.自然人客户的身份基本信息
客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者 工作单位地址、联系方式，身份证件者身份 证明文件的种类、号码和有效期限。
告制度
12、证券公司应履行的反洗钱义务
建立反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门 机构或者指定内设机构负责反洗钱工作及指 定反洗钱人员；制定内部操作规程；开展内 部反洗钱检查；建立奖惩机制等。
建立客户身份识别制度。 建立客户身份资料和交易记录保存制度。 执行大额交易与可疑交易报告制度。 开展反洗钱培训和宣传。
离析是洗钱过程的核心环节
归并是洗钱过程的最后环节
6、在当前世界经济形势下，洗钱活 动新特点
洗钱方式不断翻新，如利用各种金融衍生 工具洗钱；
洗钱组织越来越专业化； 洗钱活动日益复杂； 洗钱的隐蔽性越来越强。
7、洗钱的危害
洗钱会使违法犯罪分子隐藏和转移违 法犯罪所得，为违法犯罪活动提供进 一步的资金支持，助长更严重和更大 规模的犯罪活动。
反洗钱基础知识培训
打击洗钱犯罪 维护金融秩序
1、洗钱
金融机构反洗钱专题培训课件PPT
• 各国应向负责反洗钱工作的主 管部门提供充分的财力、人力 和技术资源。建立适当程序， 确保有关部门协调一致工作
• 确保决策者、金融中心、执法 部门和金融监管部门之间有效 的合作
• 法人和法律协议的透明度
–防止洗钱活动非法利用法人或法 律安排，获取受益人、控制权、 信托等充分信息
• 国际合作
–执行《维也纳公约》（联合国禁 止非法贩运麻醉药品和精神药物 公约）、《巴勒莫公约》（联合 国打击跨国有组织犯罪国际公 约）、《1999年联合国禁止资助 恐主义公约》
•
（一）提供资金帐户的；
•
（二）协助将财产转换为现金
或者金融票据的；
•（三）通ຫໍສະໝຸດ 转帐或者其他结算方式协助资金转移的；
•
（四）协助将资金汇往境外的；
•
（五）以其他方法掩饰、隐瞒
犯罪的违法所得及其收益的来源和
性质的。
• 《金融机构反洗钱规定》中的定义： 洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质 的组织犯罪、恐活动犯罪、走私犯 罪或者其他犯罪的违法所得及其产 生的收益，通过各种手段掩饰、隐 瞒其来源和性质，使其在形式上合 法化的行为。
• 洗钱的规模
–1997年联合国估计全球犯罪集团 的洗钱为4000亿美元，占当年国 际贸易总额的8%。
–2001年联合国公布的全球洗钱数 额为1至3万亿美元，在世界金融 中心每年的洗钱规模为3000-5000 亿美元。
–国际货币基金组织估计目前全球 范围每年洗钱的规模占世界GDP总 量的2%-5%，即1万到1万5千亿美 元。
巴塞尔银行监管委员会
• 巴塞尔委员会关于防止犯罪利用银行系统洗钱 的原则声明：
• 银行和其他金融机构可以在无意间被用做转移或者存储得自犯罪行为的资金的中介。 罪犯及其同伙利用银行系统付款和将资金从一个帐户转往另一个帐户，掩盖资金的来 源和受益的所有人，以及通过保管设施保存银行票据。这些行为一般称之为洗钱。
• 确保决策者、金融中心、执法 部门和金融监管部门之间有效 的合作
• 法人和法律协议的透明度
–防止洗钱活动非法利用法人或法 律安排，获取受益人、控制权、 信托等充分信息
• 国际合作
–执行《维也纳公约》（联合国禁 止非法贩运麻醉药品和精神药物 公约）、《巴勒莫公约》（联合 国打击跨国有组织犯罪国际公 约）、《1999年联合国禁止资助 恐主义公约》
•
（一）提供资金帐户的；
•
（二）协助将财产转换为现金
或者金融票据的；
•（三）通ຫໍສະໝຸດ 转帐或者其他结算方式协助资金转移的；
•
（四）协助将资金汇往境外的；
•
（五）以其他方法掩饰、隐瞒
犯罪的违法所得及其收益的来源和
性质的。
• 《金融机构反洗钱规定》中的定义： 洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质 的组织犯罪、恐活动犯罪、走私犯 罪或者其他犯罪的违法所得及其产 生的收益，通过各种手段掩饰、隐 瞒其来源和性质，使其在形式上合 法化的行为。
• 洗钱的规模
–1997年联合国估计全球犯罪集团 的洗钱为4000亿美元，占当年国 际贸易总额的8%。
–2001年联合国公布的全球洗钱数 额为1至3万亿美元，在世界金融 中心每年的洗钱规模为3000-5000 亿美元。
–国际货币基金组织估计目前全球 范围每年洗钱的规模占世界GDP总 量的2%-5%，即1万到1万5千亿美 元。
巴塞尔银行监管委员会
• 巴塞尔委员会关于防止犯罪利用银行系统洗钱 的原则声明：
• 银行和其他金融机构可以在无意间被用做转移或者存储得自犯罪行为的资金的中介。 罪犯及其同伙利用银行系统付款和将资金从一个帐户转往另一个帐户，掩盖资金的来 源和受益的所有人，以及通过保管设施保存银行票据。这些行为一般称之为洗钱。
2024版反洗钱培训PPT课件
01020304定义：反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。
维护金融秩序：防止非法资金进入合法金融体系，保护金融机构和客户的合法权益。
打击犯罪活动：切断犯罪分子的经济来源，削弱其犯罪能力，维护社会稳定。
维护国家经济安全：防止非法资金跨境流动，维护国家经济安全和金融稳定。
反洗钱定义与意义国内形势我国反洗钱法律法规不断完善，监管力度不断加强。
金融机构反洗钱意识不断提高，内控制度逐步健全。
•跨部门、跨地区的反洗钱合作机制逐步形成。
国际形势各国纷纷加强反洗钱立法和监管，加强国际合作与交流。
国际社会高度重视反洗钱工作，制定了一系列国际公约和标准。
国际组织如FATF（反洗钱金融行动特别工作组）在推动全球反洗钱工作方面发挥重要作用。
法律法规《中华人民共和国反洗钱法》是我国反洗钱工作的基本法律。
《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等规章制度对金融机构反洗钱工作提出具体要求。
监管要求金融机构应建立健全反洗钱内控制度，设立专门机构或指定专人负责反洗钱工作。
金融机构应履行客户身份识别义务，保存客户身份资料和交易记录。
金融机构应及时向监管部门报告大额交易和可疑交易情况。
0102030401建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。
02制定完善反洗钱内部操作规程和控制措施，对工作人员进行反洗钱培训，增强反洗钱工作能力。
03加强反洗钱信息系统建设，确保客户信息和交易信息的完整、准确和及时传递。
金融机构反洗钱内控制度建设在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。
对于先前获得的客户身份资料存疑的，应当重新识别客户身份。
《团险反洗钱培训》课件
培训效果评估与持续改进
培训效果评估
通过考试、问卷调查等方式，对参训人员的反洗钱知识掌握 程度、实际操作能力等进行评估。
持续改进
根据评估结果，针对不足之处进行针对性培训和改进，不断 完善培训内容和形式，提高培训效果和质量。
06
团险业务反洗钱案例分享与启示
国际反洗钱案例分享
案例一
某国际保险公司在美国被指控洗 钱
特点
反洗钱涉及的范围广泛，包括预 防、监测、调查和起诉洗钱活动 ，以及与国际组织、监管机构和 执法部门合作。
反洗钱的重要性
01
02
03
维护金融系统安全
洗钱活动威胁金融系统的 安全，导致资金流失、资 产被盗用，甚至引发金融 危机。
打击犯罪活动
洗钱往往与恐怖主义、毒 品走私、腐败等犯罪活动 密切相关，打击洗钱有助 于遏制这些犯罪行为。
保护消费者权益
防止不法分子利用金融机 构进行洗钱活动，有助于 保护消费者的合法权益。
反洗钱的法律与监管
国际法律框架
行业自律组织
包括联合国、欧盟和国际货币基金组 织等国际组织制定的反洗钱国际公约 和准则。
金融行业自律组织制定行业标准和规 范，推动金融机构加强内部控制和风 险管理。
国家法律法规
各国政府制定相关法律法规，要求金 融机构遵守反洗钱规定，并设立监管 机构对金融机构进行监督检查。
求，以确保可疑交易得到及时、准确的报告。
详细描述
制定可疑交易的认定标准和报告流程
风险自评估
总结词
详细描述
总结词
详细描述
定期开展风险自评估以识别 洗钱风险点
保险公司应定期开展风险自 评估，对团险业务进行全面 梳理，识别存在的洗钱风险 点，及时发现和改进问题， 提高反洗钱工作的有效性。
反洗钱基础知识培训PPT
1988 1990 1995 1999 2000
联合国通过了国际社会第一个打击洗钱犯罪的 《禁止非法贩运麻醉药品和精神药品公约》
1995年4月，联合国专门拟订了《禁止洗钱法 律范本》，供各国当局在制定反洗钱法过程中 参考。
2000年11月，联合国大会通过《打击跨国有 组织犯罪公约》，要求各缔约国建立反洗钱工 作制度。
勤勉尽责 火眼金睛
——反洗钱基础知识
XXXXXX XXX 202X年4月6日
目录
“洗钱”和“反洗钱”的概念 “洗钱”案例 洗钱风险与渠道 反洗钱法律法规 反洗钱主要措施 近年洗钱案例的新特征分析
一、“洗钱”和“反洗钱”的概念
洗钱的概念
毒品犯罪
黑社会性质 的组织犯罪
恐怖活动犯罪
违法 所得
走私犯罪 贪污贿赂犯罪
对并登记；
客户身份识别的要求
• 应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对 客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留 存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
• 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理 期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。
2003
我国反洗钱形势
1、1990年《关于禁毒的决定》有关打击用毒品犯罪得益进行洗钱的规定 ； 2、1997年修改刑法，第191条规定了“洗钱罪”这一单独罪名，将“洗钱罪”的上游犯罪规定为
“毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪” ； 3、2001年12月《刑法修正案（三）》将“恐怖活动犯罪”增列为洗钱罪的上游犯罪 ； 4、2003年1月，中国人民银行发布了“一个规定，两个办法” ； 5、2003年12月对《中国人民银行法》作了修改；增加了人行对金融业反洗钱工作的职责； 6、《反洗钱法》，2006年10月31日颁布，自2007年1月1日起施行。 7、《金融机构反洗钱规定》（人民银行[2006]1号令），2006年11月颁布，自2007年1月1日起施行。 8、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（人民银行[2006]2号令），2006年11月颁布，
《反洗钱培训》PPT课件
支持分析结论的相关材 料《可疑交易分析表》
反洗钱岗人员
形成可疑交易分析 意见属于可疑交易
的
形成可疑交易分析意 见不属于可疑交易的
可疑交易系统 中报送
2天
1天
三、大额交易和可疑交易报告
系统识别报送职责及流程
反洗钱岗人员
反洗钱管 理信息系 统中导出
《可疑交易监 测明细表》
相关 部门
《可疑交易分 析表》
通过三道关卡的设置防止发生大额交易和可疑交易 的及时防止漏报。
三、大额交易和可疑交易报告
大额交易发生后地分公司内控合规部反洗钱岗 应当在的3个工作日内上报自治区分公司，可疑 交易发生后地分公司内控合规部反洗钱岗应当 在的5个工作日内上报自治区分公司分公司，自 治区分公司在限定时间内上报总公司内控与风 险管理部反洗钱处，由总公司向中国反洗钱监 测分析中心报送。
（四）有利于保护相关犯罪受害人的财产权，维 护法律尊严和社会公正
（五）有利于参与国际合作，维护我国良好国际 形象
二、反洗钱工作的意义
案例：
1999年北京世都百货的保险合同纠纷案。北京世都百货 的法定代理人、执行董事、公司总经理胡某在被解除职 务前，为包括自己在内的世都31名员工购买了“平安 团体新世纪增值养老保险”，共签保单34份，保费达 250万元。不久后就退保，扣除20万元手续费后，将退 保费分别存入31名被保险人的个人储蓄存折。后任领 导及律师发现之后，认为胡某与保险公司恶意串通，意 在利用保险合同的形式非法洗钱。
五、责任追究
违反反洗钱工作管理办法或外部监管机构检查 时受到处罚的，公司将根据相关规定追究责任 人责任。涉嫌触犯刑律的，依法移送司法机关 处理。
瞒报或漏报可疑交易致使公司遭受行政处罚的 ，公司将根据相关规定追究责任人责任。涉嫌 触犯刑律的，依法移送司法机关处理。
反洗钱培训ppt课件
❖ 2000年9月14日，经最高人民法院核准，成克杰因受贿罪被 执行死刑。
22
3、最传统的洗钱案--盗版洗钱案
❖ 2002年3月，某银行向警方报告一可疑交易信息，这家银行 发现一个新客户经常性地收取来自全国各地的个人汇款，资 金交易量非常大。经调查，这是一家书店，外地的汇款主要 是用来买书的，但这家书店只有一个店员，一个兼职会计， 真正的法定代表人始终没有出现过。这家书店的用途就是洗 钱。他们雇佣了大量的人员从各地分批将现金存入银行，然 后书店亿买书的名义将钱汇集起来，再以营业收入的名义向 税务机关申报缴纳税款，这样非法的收入及清洗成合法的了。
洗钱行为或承担刑事责任或承担行政责任
洗钱犯罪承担刑事责任
19
10、洗钱的法律责任（2/2）
关于洗钱犯罪的法律规定： 我国《刑法》第191条规定：明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪 污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源 和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者 拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有 期徒刑，并处洗钱数额百分之二十以下罚金：
21
2、涉及职位最高的受贿案--成克杰洗钱案
❖ 原全国人大常委会副委员长成克杰在人广西自治区主席时， 利用职权与情妇李平受贿4109万余元。为掩饰犯罪所得，他 们将赃款交给港商张静海，张再帮助其转款，为此李平付给 张1150万元，其余款项按照成、李事先约定，存入李平境外 银行账户。另外，为洗钱需要，成克杰以李平名义子香港注 册了一家皮包公司，该公司什么业务不做，但还是请会计师 做虚假账目，缴纳25%左右的企业所得税和40%的个人所得 税，以伪造经营活动，使贪污受贿所得合法化。
22
3、最传统的洗钱案--盗版洗钱案
❖ 2002年3月，某银行向警方报告一可疑交易信息，这家银行 发现一个新客户经常性地收取来自全国各地的个人汇款，资 金交易量非常大。经调查，这是一家书店，外地的汇款主要 是用来买书的，但这家书店只有一个店员，一个兼职会计， 真正的法定代表人始终没有出现过。这家书店的用途就是洗 钱。他们雇佣了大量的人员从各地分批将现金存入银行，然 后书店亿买书的名义将钱汇集起来，再以营业收入的名义向 税务机关申报缴纳税款，这样非法的收入及清洗成合法的了。
洗钱行为或承担刑事责任或承担行政责任
洗钱犯罪承担刑事责任
19
10、洗钱的法律责任（2/2）
关于洗钱犯罪的法律规定： 我国《刑法》第191条规定：明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪 污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源 和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者 拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有 期徒刑，并处洗钱数额百分之二十以下罚金：
21
2、涉及职位最高的受贿案--成克杰洗钱案
❖ 原全国人大常委会副委员长成克杰在人广西自治区主席时， 利用职权与情妇李平受贿4109万余元。为掩饰犯罪所得，他 们将赃款交给港商张静海，张再帮助其转款，为此李平付给 张1150万元，其余款项按照成、李事先约定，存入李平境外 银行账户。另外，为洗钱需要，成克杰以李平名义子香港注 册了一家皮包公司，该公司什么业务不做，但还是请会计师 做虚假账目，缴纳25%左右的企业所得税和40%的个人所得 税，以伪造经营活动，使贪污受贿所得合法化。
反洗钱宣传知识培训PPT
客户提供给公司的基本信息存在不真实的 情况，例如姓名、住所、联系方式、职业
或财务状况等信息不真实。
客户偏好于购买5年期及以下期交易型投资 类险种，且缴费金额较高。
因为客户原因导致基本信息之间存在矛盾， 例如客户职业与收入不符，收入与购买能 力不匹配。
大额交易和可疑交易报告
客户利用保险产品频繁投保，解除合同并不计损失；客户行为多 表现为短期内频繁进行投保或者解除合同。
风险。
上游犯罪不法分子为掩饰、隐瞒非法所得的财务，放入不同渠道洗钱，如第三方支付保险费、第三方支取保 险金及将保险资金转入非缴费账户以达到洗钱的目的。
04
违反反洗钱工作责任追究
第四部分
违反反洗钱工作责任追究
违反反洗钱工作管理办法或者外部监管机构检查时受到处罚的， 公司将根据相关条例的规定追究责任人责任。涉嫌触犯刑律的， 依法移送司法机关处理。 瞒报或漏报可疑交易致使公司遭受行政处罚的，公司将根据相 关规定追究责任人责任。涉嫌触犯刑律的，依法移送司法机关 处理。
反洗钱培训
打击洗钱犯罪，构建和谐社会
Anti money laundering knowledge training
宣讲人：XXX
CONTENTS
第一部分
第二部分
第三部分
第四部分
了解洗钱的定义 是什么
01
反洗钱工作有什 么意义
02
大额交易和可疑 交易报告
03
违反反洗钱工作 责任追究
04
01
了解洗钱的定义是什么
02
反洗钱工作有什么意义
第二部分
反洗钱工作有什么意义
反洗钱工作的核心：审慎地识别可疑交易
对经济、社会危害性
有利于预防洗钱活动，维护经济安全和社会稳定。
或财务状况等信息不真实。
客户偏好于购买5年期及以下期交易型投资 类险种，且缴费金额较高。
因为客户原因导致基本信息之间存在矛盾， 例如客户职业与收入不符，收入与购买能 力不匹配。
大额交易和可疑交易报告
客户利用保险产品频繁投保，解除合同并不计损失；客户行为多 表现为短期内频繁进行投保或者解除合同。
风险。
上游犯罪不法分子为掩饰、隐瞒非法所得的财务，放入不同渠道洗钱，如第三方支付保险费、第三方支取保 险金及将保险资金转入非缴费账户以达到洗钱的目的。
04
违反反洗钱工作责任追究
第四部分
违反反洗钱工作责任追究
违反反洗钱工作管理办法或者外部监管机构检查时受到处罚的， 公司将根据相关条例的规定追究责任人责任。涉嫌触犯刑律的， 依法移送司法机关处理。 瞒报或漏报可疑交易致使公司遭受行政处罚的，公司将根据相 关规定追究责任人责任。涉嫌触犯刑律的，依法移送司法机关 处理。
反洗钱培训
打击洗钱犯罪，构建和谐社会
Anti money laundering knowledge training
宣讲人：XXX
CONTENTS
第一部分
第二部分
第三部分
第四部分
了解洗钱的定义 是什么
01
反洗钱工作有什 么意义
02
大额交易和可疑 交易报告
03
违反反洗钱工作 责任追究
04
01
了解洗钱的定义是什么
02
反洗钱工作有什么意义
第二部分
反洗钱工作有什么意义
反洗钱工作的核心：审慎地识别可疑交易
对经济、社会危害性
有利于预防洗钱活动，维护经济安全和社会稳定。
《反洗钱业务知识》课件
详细描述
通过数据采集、数据清洗、数据整合等步骤，建立数据分析模型，运用统计学、机器学习等技术手段，对交易数据进行深度分析，发现隐藏在数据中的洗钱行为特征和模式。
详细描述
总结词
监控技术通过对交易过程进行实时监测和记录，及时发现异常交易和可疑行为。
监控技术可以与数据分析技术和风险评估技术相结合，提高监测的准确性和针对性，为反洗钱监管提供更加全面和有效的支持。
监控技术有助于及时发现和处置洗钱行为，保护金融机构和客户的合法权益。
监控技术通过建立交易监控系统，对交易数据进行实时采集、分析和监测，及时发现异常交易和可疑行为，并采取相应的措施进行处置。
详细描述
总结词
金融机构反洗钱实践
总结词：客户身份识别是反洗钱工作的基础，要求金融机构对客户进行全面、准确的身份核实，并建立完整的客户档案。详细描述：金融机构在与客户建立业务关系时，应通过可靠、独立的信息来源核实客户真实身份信息，包括但不限于姓名、身份证号码、联系方式等。对于非自然人客户，还需核实其实际控制人或受益人信息。总结词：客户身份识别需定期更新维护，确保客户信息始终保持最新、最准确的状态。详细描述：金融机构应定期对客户身份信息进行审核，如发现信息有误或缺失，应立即通知客户进行更新或补充。对于高风险客户，还应加强对其身份信息的审核和更新频次。
英联邦反洗钱组织（ACAMS）
成立于2001年，旨在推动英联邦国家在反洗钱和反恐怖融资领域的合作与能力建设，成员包括来自54个英联邦国家的专业人士。
信息共享机制
建立跨国信息共享机制，如情报交换、案件协查等，加强各国在反洗钱和反恐怖融资领域的合作与交流。
跨境资金追踪
各国政府、监管机构和国际组织加强合作，利用现代技术手段追踪跨境资金流动，打击跨境洗钱和恐怖主义资金。
通过数据采集、数据清洗、数据整合等步骤，建立数据分析模型，运用统计学、机器学习等技术手段，对交易数据进行深度分析，发现隐藏在数据中的洗钱行为特征和模式。
详细描述
总结词
监控技术通过对交易过程进行实时监测和记录，及时发现异常交易和可疑行为。
监控技术可以与数据分析技术和风险评估技术相结合，提高监测的准确性和针对性，为反洗钱监管提供更加全面和有效的支持。
监控技术有助于及时发现和处置洗钱行为，保护金融机构和客户的合法权益。
监控技术通过建立交易监控系统，对交易数据进行实时采集、分析和监测，及时发现异常交易和可疑行为，并采取相应的措施进行处置。
详细描述
总结词
金融机构反洗钱实践
总结词：客户身份识别是反洗钱工作的基础，要求金融机构对客户进行全面、准确的身份核实，并建立完整的客户档案。详细描述：金融机构在与客户建立业务关系时，应通过可靠、独立的信息来源核实客户真实身份信息，包括但不限于姓名、身份证号码、联系方式等。对于非自然人客户，还需核实其实际控制人或受益人信息。总结词：客户身份识别需定期更新维护，确保客户信息始终保持最新、最准确的状态。详细描述：金融机构应定期对客户身份信息进行审核，如发现信息有误或缺失，应立即通知客户进行更新或补充。对于高风险客户，还应加强对其身份信息的审核和更新频次。
英联邦反洗钱组织（ACAMS）
成立于2001年，旨在推动英联邦国家在反洗钱和反恐怖融资领域的合作与能力建设，成员包括来自54个英联邦国家的专业人士。
信息共享机制
建立跨国信息共享机制，如情报交换、案件协查等，加强各国在反洗钱和反恐怖融资领域的合作与交流。
跨境资金追踪
各国政府、监管机构和国际组织加强合作，利用现代技术手段追踪跨境资金流动，打击跨境洗钱和恐怖主义资金。
反洗钱基本原理ppt
监管手段
采取现场检查、非现场监管、监管处罚、风险提示等方式，督促金融机构履 行反洗钱义务，防止洗钱活动。
04
客户身份识别与尽职调查
客户身份识别概述
客户身份识别是反洗钱工作的重要基础
客户身份识别是金融机构履行反洗钱义务的重要环节，通过对客户的身份信息进行核实、 登记和更新，建立客户身份档案，为后续尽职调查和可疑交易监测提供基础数据和信息支 持。
客户身份资料和交易记录保存 制度。
大额交易和可疑交易报告制度 。
保密制度。
03
反洗钱监管体系
监管机构及其职责
01
国务院反洗钱行政主管部门
负责制定反洗钱政策、制度和措施，监督、检查和指导金融机构的反
洗钱工作。
02
金融监管机构
负责监督、指导金融机构执行反洗钱制度，开展反洗钱检查和处罚。
03
公安机关
负责依法查处涉嫌洗钱犯罪案件，与国务院反洗钱行政主管部门建立
国际组织
金融行动特别工作组（FATF）、欧亚反洗钱与反恐怖融资组织等。
我国反洗钱法律框架
法律
《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人 民共和国反恐怖主义法》等。
行政法规
《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑交易报告管理办法》等。
金融机构反洗钱制度
客户身份识别制度。
国际法规
国际上制定了一系列反洗钱相关的国际法规和准则，如《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》、《联合国打击 跨国有组织犯罪公约》等，为各国开展反洗钱工作提供了法律框架和指导。
02
反洗钱法律框架
国际反洗钱法律框架
金融机构应遵守的国际公约
《联合国打击跨国有组织犯罪公约》、《联合国禁止贩运毒品公约》、《联 合国反腐败公约》等。
采取现场检查、非现场监管、监管处罚、风险提示等方式，督促金融机构履 行反洗钱义务，防止洗钱活动。
04
客户身份识别与尽职调查
客户身份识别概述
客户身份识别是反洗钱工作的重要基础
客户身份识别是金融机构履行反洗钱义务的重要环节，通过对客户的身份信息进行核实、 登记和更新，建立客户身份档案，为后续尽职调查和可疑交易监测提供基础数据和信息支 持。
客户身份资料和交易记录保存 制度。
大额交易和可疑交易报告制度 。
保密制度。
03
反洗钱监管体系
监管机构及其职责
01
国务院反洗钱行政主管部门
负责制定反洗钱政策、制度和措施，监督、检查和指导金融机构的反
洗钱工作。
02
金融监管机构
负责监督、指导金融机构执行反洗钱制度，开展反洗钱检查和处罚。
03
公安机关
负责依法查处涉嫌洗钱犯罪案件，与国务院反洗钱行政主管部门建立
国际组织
金融行动特别工作组（FATF）、欧亚反洗钱与反恐怖融资组织等。
我国反洗钱法律框架
法律
《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人 民共和国反恐怖主义法》等。
行政法规
《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑交易报告管理办法》等。
金融机构反洗钱制度
客户身份识别制度。
国际法规
国际上制定了一系列反洗钱相关的国际法规和准则，如《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》、《联合国打击 跨国有组织犯罪公约》等，为各国开展反洗钱工作提供了法律框架和指导。
02
反洗钱法律框架
国际反洗钱法律框架
金融机构应遵守的国际公约
《联合国打击跨国有组织犯罪公约》、《联合国禁止贩运毒品公约》、《联 合国反腐败公约》等。
银行反洗钱PPT课件
国内反洗钱法律法规
《中华人民共和国反洗钱法》
该法规定了金融机构在反洗钱方面的义务和责任，包括客户身份识别、大额交易报告、可疑交易报告 等。
《金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》
该办法细化了金融机构在反洗钱和反恐怖融资方面的具体要求，包括风险评估、内部控制、客户身份 资料保存等。
银行反洗钱的监管要求
管漏洞进行跨国转移和清洗。
高科技性
随着科技的发展，洗钱也呈现出 高科技的特点，利用互联网、移 动支付等新兴科技手段进行快速、
便捷的交易。
洗钱的危害
损害国家利益
洗钱活动使得大量资金流失，严重损害国家的财 政和经济利益。
破坏金融秩序
洗钱活动破坏了金融秩序，使得正常的金融交易 受到干扰和破坏。
助长犯罪活动
银行反洗钱ppt课件
• 引言 • 洗钱的定义与特点 • 银行反洗钱的法律法规与监管要求 • 银行反洗钱的策略与措施 • 银行反洗钱的案例分析 • 银行反洗钱的未来展望与建议
01
引言
反洗钱的意义
01
02
03
维护金融秩序
洗钱活动会破坏金融市场 的正常秩序，导致资金流 失、金融诈骗等问题的发 生。
保障国家安全
当前，各国政府和国际组 织都在加强反洗钱合作， 加大对洗钱活动的打击力 度。
发展趋势
未来，随着科技的发展和 金融创新的出现，反洗钱 工作将面临新的挑战和机 遇。
02
洗钱的定义与特点
洗钱的定义
洗钱的定义
洗钱是指将犯罪或其他非法违法 行为所获得的违法收入，通过各 种手段掩饰、隐瞒、转化，使其
在形式上合法化的行为。
银行必须定期进行内部审计和合规检查， 确保反洗钱内部控制的有效性。
银行反洗钱业务培训.ppt
客户身份识别制度
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交 易记录保存管理办法》要点：
4、为客户向境外汇出资金时，应当登记汇款人的姓 名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、住所等信息 ，在汇兑凭证或者相关信息系统中留存上述信息，并向 接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号 、住所等信息。
汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记 汇款人账号的，可登记并向接收汇款的境外机构提供其 他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核。
反洗钱原则：保存和提供交易及客户 身份记录原则
• 面对日益复杂的洗钱活动，对大额和可疑 交易信息的收集、分析和报告工作，并不 是一次性的工作，对可疑交易需要长时间 的监控
• 司法部门对洗钱活动的侦查和取证等工作, 也需要以金融交易记录作为基础
客户身份资料和交易记录保存制度
• 金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交 易记录保存制度。
6、联网核查公民身份信息
银行业金融机构履行客户身份识别义务时，按 照法律、行政法规或部门规章的规定需核对相关 自然人的居民身份证的，应通过中国人民银行建 立的联网核查公民身份信息系统进行核查。
“银办发[2007]126号：银行业金融机构联网核
查公民身份信息业务处理规定（试行）和联网核
查公民身份信息系统操作规程”
什么是“洗钱”？
❖ 洗钱简单来说就是将犯罪收益伪装起来使之看 起来合法的行为。
“钱”为啥可以洗
• 洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法手段把它变成看似合法
资金的行为和过程，主要包括提供资金帐户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等
清洗以下犯罪所得及产生的收益将构成洗钱罪
• 客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对 代理人和被代理人的身份证件或者其它身份证明文
《反洗钱培训》课件
什么是洗钱？洗钱行为通常涉及将资金从一个账户转移到另一个账户，或者通过购买或销售商品和服务来转换资金的形式。
洗钱行为可以是国内或国际的，可以是个人或组织的，可以是直接或间接的，也可以是显性或隐性的。
洗钱是指通过一系列金融交易，将非法所得及其产生的收益进行清洗，以使其看起来像是合法所得的行为。
洗钱的危害反洗钱的意义联合国有关反洗钱的公约和决议。
金融行动特别工作组（FATF）制定的反洗钱四十项建议和反恐怖融资九项特别建议。
欧盟的反洗钱指令等。
《金融机构反洗钱规定》金融机构反洗钱义务总结词金融监测技术是反洗钱工作的重要手段，通过对金融机构的数据监测和分析，发现和追踪潜在的洗钱行为。
要点一要点二详细描述金融监测技术包括账户监测、交易监测和资金流动监测等。
账户监测通过对客户账户的交易记录进行分析，判断是否存在异常交易行为；交易监测通过对交易过程中的金额、频率、对手方等信息进行监测，判断是否存在异常交易模式；资金流动监测则关注资金流动方向、流量和流速等指标，判断是否存在异常资金流动。
金融监测技术数据分析技术是利用数据挖掘和机器学习等技术对大量数据进行分析，发现其中的规律和异常，为反洗钱工作提供支持。
总结词数据分析技术包括数据预处理、特征提取、模型构建和结果评估等步骤。
数据预处理包括数据清洗、整理和标准化等，去除无效和异常数据；特征提取从数据中提取与洗钱相关的特征，如交易金额、频率、对手方信息等；模型构建则是利用机器学习、聚类分析等方法构建模型，对数据进行分类和预测；最后对分析结果进行评估和解释，为反洗钱决策提供依据。
详细描述数据分析技术审计和调查技术是通过对金融机构进行审计和调查，发现其中的违规行为和洗钱线索。
详细描述审计和调查技术包括对金融机构的内部控制制度进行审计，检查其是否完善、合规；对金融机构的业务流程进行审计，检查其是否存在漏洞和风险；对可疑的交易或客户进行深入调查，了解其背景和交易目的；对违规行为进行取证和调查，追究相关责任人的法律责任。
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强的小草？我选择了春的使者;;小草。你呢？春天的小河作文300字
支付机构反核洗心钱成义员务—风险等级划分
支付机构应结合行业特点、业务类型、经营规模、客户范围等实际情况，分解出某一基本 要素所蕴含的风险子项。风险评估指标体系包括行业、地域、业务、客户是否为外国政要四类 基本要素。
行业
业务
地域
客户特性
支付机构反洗钱义务—大额和可疑交易报告
客户 接触
+
监测 系统
=
再现客户资金
B
交易过程、发
现可疑交易的
依据
C
为违法犯罪活 动的调查、起
诉、审判等提
供证据
19
19
4 反洗钱法律法规
反洗钱----法律法规
1 《中华人民共和国反洗钱法》
2 《非金融机构支付业务管理办法》
反洗钱 法律法规
3 《支付机构预付卡业务管理办法》
犯罪收益通常被称为“脏钱”“黑钱”，对犯 罪收益进行清洗并使之披上合法外衣的活动被人们 形象的称为“洗钱”。
洗钱----洗钱的过程
放置 阶段
浸泡
主要是将犯罪活 动所得的现金转换 成便于控制和不易 被怀疑的形式。
离析 阶段
核心
通过复杂的金融交 易，将犯罪收益与其来 源分离，混淆审计线索 和隐藏罪犯身份的过程。
哗啦哗啦的流动起来了。站在近处看小河，它就很像一条很长的虫子，又 像一条伸展开的蓝色丝带。大风
1基础知识--洗钱
基础知识----洗钱
洗钱的定义
洗钱的过程
洗钱的方式
6
6
洗钱
洗钱----洗钱的定义
隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，通过 各种手段使其在形式上合法化的行为。
归并 阶段
甩干
将分散的犯罪所 得与合法财产融为一 体，为犯罪所得提供 表面的合法掩饰。
8
8
洗钱----洗钱的方式
空壳 公司
保密 天堂
金融 机构
走私
洗钱 方式
现金密集 行业
商业 票据
证券、 保险业
不动产 、动产
石。如河何岸上去有掉嫩嵌绿的入小字草体，红? 红的小花2，、高找到大”的选树项。”,小单草击 本来还在地下，
结果听见小鸟在说：;春天来了。;小草赶快脱下睡衣，穿上绿衬衫，钻了 出去。小花本来在睡觉，结果听见露珠3在、说单击：保;春存天。 来了;。就快乐的绽放 了丽。的大风树景听线见，我;春喜天欢来春了天;就的发小出河了。新春的天枝4的、芽小右。下河春角作天找文到的4取0小0消字河嵌是入春文字天选里项一。道靓 春天到了，万物复苏了。小河上的冰一瞬间就化了，那透明清澈的河水也
春天来到，世界都变的美好了，花变的3、通找红到了图起片来来，源草，和找树到变本的地翠文绿件了并，点击上传。 春天的小河也哗啦啦的流淌着。河水清澈见底，像一面明亮的镜子。风一
吹，河面上就有一波一波的皱纹，只听河水哗啦哗啦的，手伸进水中，冰 凉冰凉的，很滑很滑像打
了润滑油一样。河里的小鱼在游来游去像是在找吃的。河草随着风在摇摆 ，像在跳舞一样。河底有很多的石子，1有、大单击的“也文有件小”的。 ，还有美丽的鹅卵
14
14
支付机构反洗钱义务
支柱
客户身份 识别料 和交易记 录保存
第一支柱
第二支柱
第三支柱
三个支柱缺一不可，相互配合才能构筑支付机构预防洗钱风险的第一道防线。
15
15
支付机构反洗钱义务—客户身份识别
购卡 客户
代理 购卡客户
身份 识别
特约 商户
支付机构出售记名预付卡或一次性出 售1 万元以上的不记名预付卡，应当 识别购卡人身份。
购卡客户
特约商户
支付机构在与特约商户建立业务关 系时，应当识别特约商户身份。
16
16
9
9
2 基础知识—反洗钱
基础知识----反洗钱
为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会 性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯 罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及 其收益的来源和性质的洗钱活动，从而采取相关措施的行 为。
反 洗 钱
基础知识----反洗钱
2020
反洗钱知识培训
公司：xxx
汇报人：xxx
目录
CONTENTS
Part one基础知识----洗钱 Part three支付机构反洗钱义务
Part two基础知识----反洗钱 Part four反洗钱法律、法规
树，有谁会注意小草所做出的贡献呢？只有春姑娘热心相助，为小草披上
新衣，让它成为装扮地坪的使者。小草美化了环境，却从不要求人们对它
大额和 可疑交易
注：监测系统中发现的可疑交易，不是真正意义上的可疑交易，要经过人工识别确认后才是真正能够向人
民银行上报的可疑交易。
18
18
支付机构反洗钱义务—客户资料及交易记录保存
做为履行客户身 份和交易记录报 告的证明
A
客户资料
目的
交易记录
4 《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》
5 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
21
21
反洗钱是每一位支付机构员工的义务和职责， 做好反洗钱本职工作即是保护自己！
为什么要反洗钱？
洗钱动摇社会信用，诱发金融危 机，威胁国家安全。
洗钱造成资本外逃，使腐败资金 转移境外，导致社会财富外流。
洗钱助长刑事犯罪，破坏社会稳 定。
12
12
3 支付机构反洗钱义务
反洗钱 义务
支付机构反洗钱义务
建立反洗钱内部控制制度 设立反洗钱内部组织机构 客户身份识别与风险等级划分 客户身份资料和交易记录保存 大额交易和可疑交易报告 开展反洗钱培训和宣传工作
强的小草？我选择了春的使者;;小草。你呢？春天的小河作文300字
支付机构反核洗心钱成义员务—风险等级划分
支付机构应结合行业特点、业务类型、经营规模、客户范围等实际情况，分解出某一基本 要素所蕴含的风险子项。风险评估指标体系包括行业、地域、业务、客户是否为外国政要四类 基本要素。
行业
业务
地域
客户特性
支付机构反洗钱义务—大额和可疑交易报告
客户 接触
+
监测 系统
=
再现客户资金
B
交易过程、发
现可疑交易的
依据
C
为违法犯罪活 动的调查、起
诉、审判等提
供证据
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4 反洗钱法律法规
反洗钱----法律法规
1 《中华人民共和国反洗钱法》
2 《非金融机构支付业务管理办法》
反洗钱 法律法规
3 《支付机构预付卡业务管理办法》
犯罪收益通常被称为“脏钱”“黑钱”，对犯 罪收益进行清洗并使之披上合法外衣的活动被人们 形象的称为“洗钱”。
洗钱----洗钱的过程
放置 阶段
浸泡
主要是将犯罪活 动所得的现金转换 成便于控制和不易 被怀疑的形式。
离析 阶段
核心
通过复杂的金融交 易，将犯罪收益与其来 源分离，混淆审计线索 和隐藏罪犯身份的过程。
哗啦哗啦的流动起来了。站在近处看小河，它就很像一条很长的虫子，又 像一条伸展开的蓝色丝带。大风
1基础知识--洗钱
基础知识----洗钱
洗钱的定义
洗钱的过程
洗钱的方式
6
6
洗钱
洗钱----洗钱的定义
隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，通过 各种手段使其在形式上合法化的行为。
归并 阶段
甩干
将分散的犯罪所 得与合法财产融为一 体，为犯罪所得提供 表面的合法掩饰。
8
8
洗钱----洗钱的方式
空壳 公司
保密 天堂
金融 机构
走私
洗钱 方式
现金密集 行业
商业 票据
证券、 保险业
不动产 、动产
石。如河何岸上去有掉嫩嵌绿的入小字草体，红? 红的小花2，、高找到大”的选树项。”,小单草击 本来还在地下，
结果听见小鸟在说：;春天来了。;小草赶快脱下睡衣，穿上绿衬衫，钻了 出去。小花本来在睡觉，结果听见露珠3在、说单击：保;春存天。 来了;。就快乐的绽放 了丽。的大风树景听线见，我;春喜天欢来春了天;就的发小出河了。新春的天枝4的、芽小右。下河春角作天找文到的4取0小0消字河嵌是入春文字天选里项一。道靓 春天到了，万物复苏了。小河上的冰一瞬间就化了，那透明清澈的河水也
春天来到，世界都变的美好了，花变的3、通找红到了图起片来来，源草，和找树到变本的地翠文绿件了并，点击上传。 春天的小河也哗啦啦的流淌着。河水清澈见底，像一面明亮的镜子。风一
吹，河面上就有一波一波的皱纹，只听河水哗啦哗啦的，手伸进水中，冰 凉冰凉的，很滑很滑像打
了润滑油一样。河里的小鱼在游来游去像是在找吃的。河草随着风在摇摆 ，像在跳舞一样。河底有很多的石子，1有、大单击的“也文有件小”的。 ，还有美丽的鹅卵
14
14
支付机构反洗钱义务
支柱
客户身份 识别料 和交易记 录保存
第一支柱
第二支柱
第三支柱
三个支柱缺一不可，相互配合才能构筑支付机构预防洗钱风险的第一道防线。
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支付机构反洗钱义务—客户身份识别
购卡 客户
代理 购卡客户
身份 识别
特约 商户
支付机构出售记名预付卡或一次性出 售1 万元以上的不记名预付卡，应当 识别购卡人身份。
购卡客户
特约商户
支付机构在与特约商户建立业务关 系时，应当识别特约商户身份。
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9
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2 基础知识—反洗钱
基础知识----反洗钱
为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会 性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯 罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及 其收益的来源和性质的洗钱活动，从而采取相关措施的行 为。
反 洗 钱
基础知识----反洗钱
2020
反洗钱知识培训
公司：xxx
汇报人：xxx
目录
CONTENTS
Part one基础知识----洗钱 Part three支付机构反洗钱义务
Part two基础知识----反洗钱 Part four反洗钱法律、法规
树，有谁会注意小草所做出的贡献呢？只有春姑娘热心相助，为小草披上
新衣，让它成为装扮地坪的使者。小草美化了环境，却从不要求人们对它
大额和 可疑交易
注：监测系统中发现的可疑交易，不是真正意义上的可疑交易，要经过人工识别确认后才是真正能够向人
民银行上报的可疑交易。
18
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支付机构反洗钱义务—客户资料及交易记录保存
做为履行客户身 份和交易记录报 告的证明
A
客户资料
目的
交易记录
4 《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》
5 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
21
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反洗钱是每一位支付机构员工的义务和职责， 做好反洗钱本职工作即是保护自己！
为什么要反洗钱？
洗钱动摇社会信用，诱发金融危 机，威胁国家安全。
洗钱造成资本外逃，使腐败资金 转移境外，导致社会财富外流。
洗钱助长刑事犯罪，破坏社会稳 定。
12
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3 支付机构反洗钱义务
反洗钱 义务
支付机构反洗钱义务
建立反洗钱内部控制制度 设立反洗钱内部组织机构 客户身份识别与风险等级划分 客户身份资料和交易记录保存 大额交易和可疑交易报告 开展反洗钱培训和宣传工作