银行虚假理财案深度分析

民生银行30亿虚假理财案深度分析

银监会频繁释放“强监管”信号的同时，风险事件也不断曝光。近日，民生银行北京管理部（分行）航天桥支行被爆发生30亿元风险事件：百余名投资人在该支行购买的理财产品系支行行长张颖等人伪造。

民生银行4月18日回应称，日前，该行发现航天桥支行行长张颖有涉嫌违法行为，立即向公安部门报案。张颖目前正在接受公安部门调查。

公开资料显示，张颖2011年加入民生银行航天桥支行，3年时间，将该行的金融资产带上了全国排名第一的位置，还曾被评为中国民生银行北京管理部先进个人。

目前，针对上述风险事件，民生银行已成立工作组，该行表示，将协助公安部门调查，力争尽快查明事实，最大限度保护资金安全，妥善解决各方诉求，并依法承担相关责任。

投资者多是该行VIP客户

据了解，遭遇上述约30亿违规理财产品的，大多是民生银行北京航天桥支行的VIP客户，是其鲸钻高尔夫俱乐部的成员。部分投资者则是在张颖事发后接到公安机关通知，才知道出了事。

“鲸钻高尔夫俱乐部”，按照其新浪微博介绍，是中国民生银行北京航天桥支行VIP客户自己的俱乐部，公司一栏写的是“中国民生银行股份有限公司”。

针对上述30亿违规理财产品资金的去向，有媒体报道报道称，被民生银行北京航天桥支行用以表外放贷，掩盖票据“萝卜章”窟窿。

事实上，针对违法违规销售理财产品的“飞单”等事件，银监会一直动作频频。

早在2014年，在银监会下发的《中国银监会办公厅关于2014年银行理财业务监管工作的指导意见》中即要求，银行发售普通个人客户理财产品时，需在宣传销售文本中公布所售产品在“全国银行业理财产品登记系统”的登记编码，由于具有唯一性，客户可依据该编码在“中国理财网”查询产品信息，未在理财系统登记的银行理财产品一律不得销售。2015年又出台了《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，就要求银行在销售银行理财产品和代销产品时录音录像。在今年3月30日，银监会向各银监局和银行下发了《关于开展销售专区“双录”实施情况专项评估检查的通知》（银监办发[2017]47号），针对误导销售、私售“飞单”等问题，决定对银行业金融机构销售专区“双录”实施情况开展专项评估检查。

不过，诸如“飞单”等理财乱象仍不断爆出，银监会各地分支机构近期对多家银行分支机构开出罚单。

民生航天桥支行：全国私银客户最多的“零售标杆支行”

民生银行北京航天桥支行成立于2006年10月，据了解，在民生银行内部，航天桥支行是零售标杆支行，更是被称为“民生银行北京管理部的一面旗帜”。

而私人银行又是其一大特色。

按照其微信公众号“民生航天桥支行财富俱乐部”说法，民生银行航天桥支行的私人银行客户数达320余人，是全国私银客户最多的支行，也是民生银行北京地区第一家拥有特色贵宾增值服务的支行，从主管行长到理财经理，平均年龄不到29岁。

而“鲸钻高尔夫俱乐部”则是民生银行航天桥支行经营多年的品牌。除了高尔夫比赛，针对私人银行客户，民生银行航天桥支行还组织过包括出境游、国内游、户外采摘、马拉松等活动。

按照会员手册，在中国民生银行北京航天桥支行金融资产日均200万元（含）的贵宾客户为标准会员，金融资产日均500万元（含）的贵宾客户为豪华会员，金融资产日均1000万元（含）的贵宾客户，则是至尊会员。

民生银行4月18日强调，目前航天桥支行日常业务正常开展。