新常态下私人财富管理(资产传承理念篇队伍版)
fa新常态下高净值人群的私人财富管理54页PPT课件
台州海翔药业花了40年从乡镇企业到上市，4年前把企业 交给儿子。去年春节儿子去澳门赌博输了5个亿，不得不 把股权白菜价抵压给了债务人。
家族企业正加快国际化
很多家族企业正在都在移民和做财富的海外配置 很多家族企业正在出海收购自然资源，资产，品牌和技
民营企业经受着巨大的外部挑战。（国企，外企） 经济的转型对民营企业是巨大的挑战。 结论要在2008年北京奥运会金牌选手的孩子中选择
2036年奥运会的参赛选手是非常困难的。
一代和二代想法的差异
一代想对二代说的话：去海外留学，从外部企业基层做起 ，复制一个更完美的自己，超越自己。要有家族自豪感和 责任感。
l “撬开”隐秘账户瑞士的配合至关 重要，该国为银行客户保密传统由 来已久，它的财富管理行业总共管 理2.2万亿美元离岸资产。
美国：不再充当藏匿资产安全港
l 美国《海外账户税收合规法》（FATCA）7月1日正式生效
目前中国家族企业现状
根据新财富杂志的统计2014年67%的企业 家超过50岁，这些企业会在未来10年完成 传承。
“收的技术，就是拔最多 的鹅毛，听最少的鹅叫。”
形象的介绍了税收的基本原理。
提低、扩中、限高
逐步提高劳动者报酬在国民收入初 次分配中所占的比重，适当降低政 府和企业收入所占比例，提高各类 人员的收入水平让广大人民群众共 享改革发展的成果。
个人所得税：财富不再是秘密
l 经合组织5月6日年度部长会议， 包括瑞士在内该组织34个成员国和 中国等13个国家签署关于实施银行 间自动交换信息的标准。
变电装备） 战略性新兴产业（新能源，新材料，生命生物工程，新一代信息技术，节能
新经济形势下的私人家庭财富管理
盲目投资：出来混，迟早要还的
我现在每天
睡得象婴儿一样……
1000万 1万
0
谁亏的快？
银行：通货膨胀：100万30年后还剩多少？
CPI=5%
100万
41万 23万 16万
注：1978年-2008年，30年 间中国平均CPI为6.38%。
？
投资 ＝\ 理财
投资致富 理财治富
投资创造财富 理财治理财富
中国成为世界潜力最大的财富 管理市场
也是全球增长最快、最具活力 的财富市场
波士顿咨询集团所指的全球财富是指个人所有的银 行可承兑资产，其中包括：现金和存款、直接持股、
直接持有的债券、共同基金、寿险、养老金等，不 包括房产、私营企业以及个人的其他贵重物 品。
国务院发展研究中心金融所副所长巴曙松
当前正处在何时状态
30％用于日常消费（多余钱用于投资） 20％购买保险（根据长期投资受益高低可增减10％）
10％存银行（月收入的3倍或六个月的生活费用开支） 资产配置决定我们最终的理财结果
如果你有1000万，如何配置？
进取型 稳健型 保守型
不保本浮息？
1、年龄 2、风险偏好类型
保本浮息？
保本保息？
科学理财观: 持续
中国 大陆
中国 香港
中国 台湾
银行储蓄 6% 9% 10% 10% 15% 19% 11% 15%
股票基金 债券
34%
30%
32%
22%
20% 15% 24%
37%
37%
41%
34% 61% 43% 39%
保险资产 25% 24% 21% 27% 31% 5% 22% 19%
风险投资 VS 稳健理财
私人财富管理48页PPT
私人财富的安全：
•建立交互所有权公司防火墙
所有者
D（股权控股公司）工
作人员少
1%
1%
B（实体公司）由CEO 执行实际经营
50%
49%
50%
C（实体公司）由CEO 执行实际经营
50%
50%
A （实体公司）由CEO 执行实际经营
49%
20.11.2019
私人财富的安全：
•企业资产与个人资产的隔离
家庭资产
20.11.2019
一则新闻引发的浙商思考
浙江省首家鞋业集团、曾获“中国鞋王”称号、 资产上亿元、在上世纪90年代一度影响中国鞋 业界的温州霸力鞋业近日突然停产，而事先没 有一丝征兆。霸力集团创始人、法人代表兼董 事长王跃进音讯全无。这家历时15载的企业以 “猝死”的方式结束了自己。其身后，是过亿 元的银行欠贷和数百万元的供货商债务。
债权人要求法院冻结保险金
20.11.2019
保险金不是遗产！
法院无权保全或冻结 保险金
《保险法》第23条规定：
保任险何公单司位将或个依人法都向不袁得宝限宝陆 续支制付被1保0险5.人3万或者元受的益保人险取金。
得保险金的权利。
受益权>债权>继承权
20.11.2019
20.11.2019
保险是合法节税的 黄金渠道
史晓琦 浙江省十佳理财之星
曾多次受浙江大学、浙江 理财博览会组委会、浙江 金融职业学院、钱江晚报 网络版、杭州电视台生活 频道周末理财栏目、浙江 文艺广播电台(FM99.6)、 浙江电视台<<理财赢家>> 等大专院校和媒体的邀请 进行授课和节目制作
长期为企业主提供私人财 富管理方面的咨询服务
经济新常态下个人理财资产优化配置研究
Financial View | 金融视线MODERN BUSINESS现代商业90经济新常态下个人理财资产优化配置研究廖春萍广东工程职业技术学院 广东广州 510000在改革开放进程不断加深的过程中，我国居民人均财富实现了50多倍的增长。
随着国民财富的快速增加和积累，居民不再只关注银行定存这种保守的存款方式，而是有了比较长远的理财、投资的观念和眼光，在经济新常态下，个人理财资产优化配置成了人们财富管理重要的内容之一。
随着个人财富的保值增值的多元化需求的增长，居民在缺乏全面的理财知识、不具有科学的理财信息资源的前提下，对于如何做好个人理财资产优化配置，感觉无从下手。
虽然部分国民倾向于选择余额宝或银行理财等业务，虽然短时间能够获取一些收益，实现财产保值，但从长远来看并未跟上CPI指数的增长，导致国民个人财富本质上的贬值。
一、个人理财资产优化配置相关概念(一)居民金融资产居民金融资产主要包括居民拥有的金融债权和权益性凭证形式存在的资产两大部分，从货币层面说主要指人民币和外币两个部分。
居民金融资产是我国金融资产的重要组成部分，在国民经济中扮演着重要的角色。
居民金融资产分为广义和狭义两个概念，本文所研究主要是广义的金融资产，是指居民手持现金和居民储蓄以及除以上两者的狭义居民金融资产外的内容比如债券、股票、保险等。
(二)个人理财资产优化配置个人理财主要是指个人对于自己持有财富、资产进行管理和配置的过程，具体说来，个人理财是指个人及家庭在阶段性的生活理想和理财目标的驱使下，结合个人和家庭的收支情况、风险承受能力、预期投资目标、个人偏好、财务状况等，对生活各个不同阶段进行的完善的财务安排，从而为个人和家庭未来的生活提供财务上的保障。
个人理财和资产优化配置会设置合理的个人理财目标，该目标是在充分掌握个人财务收支情况及财务需求的前提下，在许多的财务目标中进行选择和整合的最终结果。
进行科学的个人理财和资产优化配置能够帮助居民提升财务信心，确保资产的保值和增值，提高居民在未来的财务风险承受能力。
私人财富管理(济南)史晓琦10年117号PPT课件
数量
财务自由
理财收入线 支出线
20岁
60岁 年龄
财富的定义
不进行体力劳动(或者你家里的所有 人不进行体力劳动) ，你所能生存并 仍然维持你的生活标准的天数。
财富的定义
例如：如果你每月花费是三千元，并且你 有九千元的储蓄，那么你的财富就是大约 三个月，及九十天。财富是用时间衡量的， 而不是用钱币度量的。
得保险金的权利。
受益权>债权>继承权
保险是合法节税的 黄金渠道
《个人所得税法》第四条第五款规定 保险金不列入所得税应纳税额之内
《遗产税暂行条例（草案）》第五条第四款规定 保险金不征收遗产税、赠予税
节税 避税 免税
通过资产托管达成传承的好处
1、孩子不能复制本人的创富技能 2、确保孩子未来基本富裕的生活 3、防止孩子过早拥有财富而败家 4、虽然给孩子钱，但控制权在手 5、专属孩子的钱，不因婚姻而变
共同特点：资产独占性与免税性
厄运突来婴儿丧亲
• 重庆万县市家电城老板袁海夫 妇，28岁，1998年1月18日凌晨 2时许，进货途中车祸身亡。
• 袁海夫妇生前购买的保险金额 105.3万元，受益人是儿子。
债权人要求法院冻结保险金
保险金不是遗产！
法院无权保全或冻结 保险金
《保险法》第24条规定：
保任险何公单司位将或个依人法都向不袁得宝限宝陆 续支制付被1保0险5.人3万或者元受的益保人险取金。
私人财富管理
花钱
钱 挣钱
存钱
日常开销 花钱 大项开销
意外开销
挣钱
从前有一个奇异的小村庄，村庄里除了雨水没有任 何水源，除此之外，这里可是人们生活的好地方。 为了根本地解决这个问题，村里的长者决定对外签 订一份送水合同，以便每天都能有人把水送到村子 里。有两个人愿意接受这份工作，于是村长把这份 合同同时给了「艾德」与「比尔」二人，因为他知 道，一定的竞争将既有益于保持价格低廉，又能确 保水的供应，必要时还可以互相补充。 「艾德」：买两只镀锌大钢桶开始运水 「比尔」：六个月后带施工队及一笔投资回村
私人财富管理
2019/12/15
被富有阶层忽略的保险功能
1、保险的资产独占性 2、保险的免税功能
2019/12/15
2019/12/15
厄运突来婴儿丧亲
• 重庆万县市家电城老板袁海夫 妇，28岁，2019年1月18日凌晨 2时许，进货途中车祸身亡。
• 袁海夫妇生前购买的保险金额 105.3万元，受益人是儿子。
2019/12/15
私人财富的转移
1、离岸注册及离岸资产转移 2、捐赠以获取家族社会地位 3、子公司对母公司的合法收购 4、遗产信托计划（保险信托） 5、减少遗产税额与规避遗产税
2019/12/15
2019/12/15
119亿元 新台币
2019/12/15
台湾首富蔡万霖的节税之道
中新网2019年9月29 日电 在外界估算台湾首 富蔡万霖过世后遗留下 庞大财产，他的子女需 要缴交700多亿元(新台 币，下同)的巨额遗产税 金。但据了解，蔡万霖 早已通过合法的节税管 道，逐步把财产转移， 使其后代需交的遗产税 金大概只有几亿元。
2019/12/15
真正的传承是附着在行为
习惯上的思维模式的
传承，而不仅仅是有形财 富的传承。
2019/12/15
谢谢
张钦明 13502275444
2019/12/15
2019/12/15
中国式企业破产现象的研究
2019/12/15
中国式企业破产现象的研究
2019/12/15
一个亿万富翁内心的恐惧
“我总感觉背后有一头狼 在追，我只要一停下，就有可 能被狼一口吃掉！”
2019/12/15
如果不能守住财富 那赚那么多钱为了什么?
2019/12/15
富德生命鑫财富财富传承与保全训练篇理念销售逻辑异议处理促成含备注43页
资产的“传承”和“保全”已经 成为当代“高净值人群”最为关注的 财富问题。
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03 P A R T THREE
案例解析
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保单财富传承的优势1 2 3 4
1个意愿：完成投保人生前意愿（想传谁就传谁,想传多少传多少） 2个确保：确保保值，确保增值（身故金确保保值，生存金确保增值） 3个统一: 所有权，控制权，受益权(没有争议的三权统一) 4个调整：投保人可调整，受益人可调整，受益比例可调整，资金量可调整。
我们为您制定的保险计划：
疫情下的 金融危机
✓ 股神“坠落”神坛，多次 操作，未达成抄底效果
✓ 被迫割肉， “卖”“卖”“卖”
✓ 一季度综合缩水近4000 亿元人民币。
在中国，基业不常青已成常态
在2014年7月8日举办的“家族企业财富保全与传承论坛”上 中国中小企业协会常务副会长张竞强公布的一组数据显示：
我国家族企业的平均寿命只有24年 目前只有不到30%的家族企业能进入第二代 不到10%能进入第三代 而进入第四代的只有大约4%
02 P A R T
客户画像
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经济新常态下的财富多元管理
世界如何看中国，风险还是机遇
北京、上海、广州、深圳新建住宅价格指数（2010年1月至2017年7月）
房地产价格增长放缓
数据来源：Wind资讯
15
三、中国经济发展的新常态
16
01
中国经济发展的新常态
从经济数据看发展趋势（一）
中国经济的下行压力——企业利润下降（2017年规上工业企业利润总额增速持续下滑） 全国规模以上工业企业主营业务收入增速和利润总额增速（2016年1月至2017年6月）
•
由于政府债务负担沉重，政府赤字率不断提高，政府的兜底承诺逐渐减少，地方政府通过融资平台融资并由财政预算还 款、差额财政补足等传统融资方式受限 32
01
股市：实体经济的晴雨表？
股市涨跌与企业利润增长的关系发生变化
经济新常态下的财富管理 股票
数据来源：Wind资讯
33
01
调控过热城市，整体去库存
房产政策分化明显，因城施策仍将是主流，形成中央管宏观、地方为主体的新型调控模式。
数据来源： 2016年中国统计年鉴
0.68
0.00
2010年 2011年 2012年 2013年 2014年 2015年
0.00
21
01
中国经济发展的新常态
从经济数据看发展趋势（五）
中国经济的下行压力-人口红利逐步消失 根据2010年第六次全国人口普查数据，中国80后人口数量为2.28亿，90后人口数量为1.74亿，00后人口数量为1.26亿， 人口红利的逐步消失带来劳动力成本的上升，削弱出口方面的价格优势 中国人口年龄结构
数据来源：Wind资讯
18
01
中国经济发展的新常态
从经济数据看发展趋势（二）
私人财富管理-保险篇
人寿保险
根据个人和家庭需求，选 择适合自己的定期寿险或 终身寿险，为家人提供经 济保障。
财产保险
针对个人财产状况，选择 适合自己的财产保险，如 车险、家财险等。
根据自身经济状况选择保险产品
预算限制
01
根据个人经济状况和预算，合理安排保费支出，避免因保费压
健康保险还可以作为长期护理规划的 工具，通过合理配置健康保险，可以 有效地规避长期护理费用和失能风险。
健康保险可以为个人和家庭提供医疗 费用保障，在被保险人生病或受伤时， 能够报销一定的医疗费用，减轻经济 负担。
财产保险
财产保险是一种为被保险人的财产安全提供保 障的保险产品，通常包括车险、家财险、企业 财产险等。
力影响生活质量。
长期投资规划
02
将保险产品作为长期投资规划的一部分，根据个人风险承受能
力和投资目标，选择具有投资回报的保险产品。
税收筹划
03
合理利用保险产品进行税收筹划，降低税收负担。
根据保险公司的情况选择保险产品
公司信誉
了解保险公司的信誉和口碑，选择有良好信誉的保险公司。
公司实力
了解保险公司的实力和偿付能力，选择有较强实力的保险公司。
私人财富管理强调个性化服务，根据 客户的财务状况、风险偏好、投资目 标和时间规划等因素，制定符合客户 需求的财务规划方案。
私人财富管理的目标
财富保值
通过合理的投资组合和风险管理措施，确保客户的财 富不因市场波动而大幅缩水。
财富增值
通过有效的投资策略和工具，实现客户财富的长期稳 定增值。
财富传承
为客户制定遗产规划，确保财富能够按照客户的意愿 进行传承，同时降低遗产纠纷的风险。
新常态下私人财富管理(资产传承理念篇队伍版) ppt课件
子陈凛先后磋商，却不欢而散新闻发布会，正式就
陈逸飞遗产纠纷问题向法院提起诉讼。拥有美国国
籍的陈凛也在美国法院要求对陈逸飞遗产作出判决
。双方互相阻止对方的起诉进展，令陈逸飞遗产案
显得困难重重。据张鲤庭律师透露，宋美英方面已
知的陈逸飞在中国大陆的遗产大约分三个部分。一
是不动产，大约有9套各种类型的房屋，按照当时
27
往后，女儿可以每年固定领取一笔钱，确保持续 不断的现金流。
年年有分红，抵御通货膨胀，不领取还可以滚动 复利。 实现了母亲第二个愿望，不论自己在或不在， 女儿一生都有持续的钱。
ppt课件
28
总之，年金保险就是用保险所具备的确定的 法律效应，确保资金的安全、指定赠与，指定 金额、指定时间，实现确定的心愿。
ppt课件
14
财富传承上普遍存在的误区(2/3)
误区二：“传承”是身后事，提前规划不吉利
发达国家，财富传承规划是一件普遍的事情，
重要的是：是否把财富风险降到了最低。
财富传承≠不吉利
科学的财富传承方案，能确保家族成员一直幸福下去
ppt课件
15
没有提前规划资产传承的后果
王永庆百亿遗产税缴清 创台湾历史纪录
•6
“资产保全”的内涵
• 大部分资产的价值，依附于某些条件
• 条件的变化，将引起财富价值的变化
• 超出个人能力控制的不良变化，称之为风险 • 资产保全，就是以有效方式和手段预见、控制、
转嫁风险，使财富的价值得以持久保全
2019/10/16
•7
资产保全存在哪些风险？
公私不分 的风险
夫妻不分 的风险
ppt课件
新形势下的家庭财富管理PPT精选文档
13
台湾首富蔡万霖遗产税5-6亿
2004年9月14日去世的台湾首富国泰人寿
董事长蔡万霖，其身前财产约1564亿新台币，按照台湾现
行50％的遗产税率，蔡家后人应该缴纳遗产税约782多亿
新台币
1564亿遗产
缴纳5亿遗产税 由于蔡万霖避税有方，9月29日台湾“财政部”表示：蔡万霖遗产税实际只有5亿，
38
39
真正的财富
首先是能保值. 再寻求增值(让钱赚钱) 最后能合法传承(留给子孙)
40
500*40%-75=125万，2000*50%-175=825万，四项的加和为1034 万
16
遗产税五大特点
1、遗产越多，税率越高； 2、纳税前需要冻结遗产； 3、5年内赠予等同于遗产，缴纳相同税收； 4、遗产税免除：珠宝，文物。但如果子女变现，追缴遗 产税。合法捐赠部分不计入遗产总额； 5、人寿保险不计入遗产总额。
方案：建议用保险信托功能给孩子找一个永久稳定的好工作
，让资产呈稳定增值，每个月只设置给子女固定生活费，这样一来 将资产做有效的运用外又能发挥照顾子女的目的。
28
200万，你能做什么？
黄金
储蓄
29
做这些投资，你的预期收 益是多少呢？
30
现实中的收益:
300万
200万
600万
1000万
100万
0
31
生钱的钱
投资不等于理财（时间） 看得见收益就看得见风险 股票、房产、基金、投连
30％
保命的钱
专款专用、以小博大 解决家庭大的开支问题 保障性保险、社会保险
20％
10％
要花的钱
短期消费（多与少）
新形式下的私人财富管理-常世旺(烟台)文字稿
【主持人】接下来还是请允许我向各位介绍一下国内寿险大单的资讯，2005年6月国内的个人寿险第一大单保额高达5039.5万的保额花落在中国太平。
2006年温州第一大单保额高达5000万。
2009年和2010年在我们省内济南也是先后刷新了1300万和1308万的记录。
那么从此项数据中可以看出中国寿险业高端市场太平人寿专业的、优秀的经理人们正以全新的形象走向市场、走进我们。
我们也从中可以看到很多高端人士、企业家、私营企业主等高端的各行各业的精英中更把眼光花落于中国太平，相信我们的实力和我们雄厚的赔付能力，还有未来的发展前景。
最后，我们在这里也是向今天到场的所有来宾承诺，感谢您长期以来的支持和关注，在未来的日子里面我们仍然会给您提供最优秀的产品、最出色的服务。
今天，正值太平人寿国内复业10周年震撼巨献之际，也是借着我们新产品上市之际，在此我们举办了总裁峰会。
我们也希望您今天到场是有所收获的。
我们今天远道而来请到了一位非常非常有名气的常世旺教授，给我们带来“新经济形势下的私人财富管理”的精彩讲座。
他先后在我们全国、省内举办过讲座，今天走到山东烟台已经是第5家机构了，之前好多场的精彩讲座中场场爆满，也是广受好评。
好多我们的高端人士对于这样的讲座是赞不绝口。
接下来请允许我向各位介绍一下我们的常世旺教授。
常世旺教授，经济学博士、法学博士后，现任山东大学经济学院教授，主持参与多项国家重点项目，中国国家开发银行基础建设项目，黄三角及蓝色经济区基础设施投资项目，中国理财规划师资格考试特邀评审，多次为工农中建银行和邮储银行进行精彩的演讲。
还包括山东省内各地的地方商业银行，鲁能集团，莱钢集团，齐鲁证券。
他主要研究方向是《上市企业的财务管理与风险管控》、《税制改革与税收规避》、《私人财富管理》。
所以今天我们把常世旺教授请到这里来是非常非常难得的。
接下来让我们各位举起您的双手欢迎常世旺教授为您带来精彩的演讲。
[常世旺]：尊敬的各位企业家，大家上午好！我几乎每年暑假都来烟台，大概是10天-半个月的时间，最长大概20几天，休养生息。
新常态下资产配置在财富管理中的应用
新常态下资产配置在财富管理中的应用王佳成 南开大学摘要：在我国经济进入新常态的背景下，对我国人民和银行机构在财富管理中资产配置能力的提升提出了新的更高的要求，那么我国人民和银行机构应该如何面对并解决这个难题呢？本文对此进行了研究和分析，介绍了我国人民和银行机构在财富管理中加强资产配置能力的必要性，并根据上述研究和分析的结果提出了强化其资产配置效果和能力的建议和措施。
关键词：新常态；资产配置；财富管理；资产组合经过改革开放后几十年的发展，我国金融行业取得了极大的进步和提升，在国家经济进入“新常态”下，银行业形成了多元化的资产配置方式。
随着我国人民收入不断增长，加之物价上涨、通货膨胀的加剧，使资产保值、增值是目前百姓们普遍关注问题，财富管理也因此应运而生。
将自已拥有的资产和财富继续存放银行等其他传统理财方法获得的收益根本抵不上物价高速增长所带来的损失。
在如此背景条件下，紧跟时代步伐的理财方法、财富管理理念随之而生。
一、资产配置与财富管理的关系资产配置是国家及政府利用公权力和相关管理工具对企业、组织和个人的资产进行重新投资和分配的一种财富管理模式，综合考虑投资者的投资目标、风险承受能力及其投资偏好，对社会资产进行多层次分配的一种投资理财行为。
财富管理指商业银行和私人银行针对个人或者企业、组织客户提供的财务规划、投资分析和资产配置及管理等专业化服务过程。
财富管理的核心是资产配置，为财富管理中投资收益的最大决定因素。
研究表明，财富管理中投资收益的91%，由多元化资产配置决定，其中资产配置战略带来了90%以上的投资组合收益，仅不足10%来自于具体的资产组合、市场时机的精准掌握等因素；另外，因客户投资目标、对投资和收益风险的不同偏好、预期收益等各影响因素及基本信息不同，其在选择资产配置模型与资产组合时截然不同，所以资产配置方案应因人因机构而异，需进行动态调整与再平衡。
资产配置的主要手段是通过将资产配置在可管理的诸如银行存款、股票债券等大类资产上，同时通过管理现金储蓄、管理债务、掌控风险、管理和安排保险、管理投资组合、安排退休金及遗产、买卖黄金及衍生物、受托理财等方法和手段，强化对风险的管理以实现资产的保管和增值，极大的增加投资收人和累积更多财富。
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总之，年金保险就是用保险所具备的确定的
法律效应，确保资金的安全、指定赠与，指定
金额、指定时间，实现确定的心愿。
年金保险同时可以贷款、抵御通货膨胀、
免除债权债务关系。
谢谢聆听！
母亲作为投保人， 女儿是被保险人，一次性 购买年金保险(也可分期 缴费)，这样从法律上就 可以清晰的认定，这笔 200万的资产是母亲的， 但归被保险人领取，就实 现了指定赠与，永远不计 入夫妻共同财产的分割， 实现了第一个心愿；
往后，女儿可以每年固定领取一笔钱，确保持续
不断的现金流。
年年有分红，抵御通货膨胀，不领取还可以滚动
资产『夫妻部分』的风险
案例三：吴亚军
资产『代际不分』的风险
案例四：陈逸飞
•
•
2005年4月10日陈逸飞突然去世，其遗孀宋美英与 陈逸飞长子陈凛之间随后发生遗产纠纷。
享誉全球的著名画家、逸飞集团掌门人陈逸飞来不 及交代遗产分割等后事，就与世长辞。宋美英与长 子陈凛先后磋商，却不欢而散新闻发布会，正式就 陈逸飞遗产纠纷问题向法院提起诉讼。拥有美国国 籍的陈凛也在美国法院要求对陈逸飞遗产作出判决 。双方互相阻止对方的起诉进展，令陈逸飞遗产案 显得困难重重。据张鲤庭律师透露，宋美英方面已 知的陈逸飞在中国大陆的遗产大约分三个部分。一 是不动产，大约有9套各种类型的房屋，按照当时 的销售价格和估价大约为1500万元人民币;二是陈 逸飞的艺术品，大约已经销售和尚未销售的陈逸飞 画作计有85幅，总值在2500万元。三是宋美英和 陈凛所拥有的价值数百万元的艺术品。以上三部分 总标的约为4500万元人民币
• 大部分资产的价值，依附于某些条件
• 条件的变化，将引起财富价值的变化
• 超出个人能力控制的不良变化，称之为风险
• 资产保全，就是以有效方式和手段预见、控制、
转嫁风险，使财富的价值得以持久保全
2018/6/4 7
资产保全存在哪些风险？
公私不分 的风险
人身风险：健康、意外带走 的不光是一个人的生命
预见未来 布局幸福
客户版
中国(大陆)千万富翁正在悄然增加。招商银行和贝恩公
司近期联合发布的《2015中国私人财富报告》显示，
2014年末中国(大陆)个人可投资资产1千万人民币以上 的高净值人群规模已超过100万人。其中，广东的高净
值人数达到13万人，北京高净值人群数量超过5万人。
互联网等创新型行业的发展促进了“新富人群”的涌现 。近80%的新富人群是50岁以下的年轻高净值人士。
•数据来源：招商银行2015中国私人财富报告
•数据来源：招商银行2015中国私人财富报告
这些人是否有担忧？
李嘉诚将资产拨进家族信托基金
2015-07-17 13:25:26来源: [网易财经]
资产保全与传承成为富人财富“资产保全”的内涵
债务风险：诉讼- 冻结- 拍 卖- 偿债- 继承 市场风险：失去市场，迅速 贬值
夫妻不分 的风险
婚变风险：《婚姻 法》婚内财产五五 分成。
代际不分 的风险
继承风险：被继承人 意愿 与 法律的裁定 税务风险：遗产税， 先以现金纳税，后继 承
资产『公私不分』的风险
案例一：高逸峰
• 无 奈 奋斗 的 •
2018/6/4
财富传承上普遍存在的误区
误区三：详细的遗嘱等于完美的财富传承方案
遗嘱的缺陷：不能有效债务隔离
不能进行财富放大 不能防止后代挥霍 产生税收和管理成本 手续繁琐（继承权公证，私密性较差）
机会与风险 并存！
高净值人群的担忧 • 财富保全
• 财富传承 • 子女教育
• 财富增值
如何进行科学的财富 保全及传承
财富传承上普遍存在的误区
误区一：身体健康，年龄不大，没必要现在就着手传承
误区二：“传承”是身后事，提前规划不吉利
误区三：详细的遗嘱等于完美的财富传承方案
财富传承上普遍存在的误区(1/3)
误区一：身体健康，年龄不大，没必要现在着手传承。
财富传承分为身前传承和身后传承.
传承跟年龄没有紧密关系，它更多与两件事相关。 第一：有没有财富可传承； 第二：是否愿意最大限度的节省家族财富传承的成本。
王永庆百亿遗产税缴清 创台湾历史纪录
台塑集团王永庆在台湾留下近600亿元（新台币，下
同）巨额遗产，资产净值238亿。相关遗产税就高达
119亿元，近日已全数缴清。这笔税金创下台湾史上 最高遗产税纪录，也让台湾今年遗产税原定137亿元 的预算数大幅超征七成。 这笔税金以土地抵让、债权和股票股利、现金97亿元 的形式缴清。王永庆继承人已向台北市税务部门申请 核发遗产税缴清证明书。台税务主管部门官员表示， 核发证明书后，王家人即可办理遗产继承登记，进行 实质分配。
资产传承，不是传不传的问题， 而是能不能来得及传的问题！
财富传承上普遍存在的误区(2/3)
误区二：“传承”是身后事，提前规划不吉利
发达国家，财富传承规划是一件普遍的事情，
重要的是：是否把财富风险降到了最低。
财富传承≠不吉利
科学的财富传承方案，能确保家族成员一直幸福下去
没有提前规划资产传承的后果
目前资产传承的方式
寿险的优势
财务杠杆、财富翻倍、保单贷款 父债子不还，避税避债
私密性好，领取便捷
平衡子女的利益
女企业家，在自己 心爱的女儿要出嫁之前， 希望找到一种方式，给 女儿一份一生的礼物和 安排，在女儿未来的婚 姻生活中无论幸福与否， 在财务上都能平稳、确 定的度过，没有后顾之 忧。
母亲有两个担心：
担心女儿未来的婚姻如果出现风险，自己给女儿的钱
变成共有财产，女儿就不能得到很好的保护。
担心给女儿的钱，女儿一次花掉，在最困难时刻反而
没有钱。 这是一份深深的母爱，更是母亲的心愿。
母亲想为女儿留下200万的资产：
如果采用传统的方式存入银行200万，能不能 实现以上的愿望？
年金保险就能实现上述的所有愿望