流动资金贷款操作流程
流动资金贷款的期限是多久？
How self-discipline you are, how free you are.同学互助一起进步（页眉可删）流动资金贷款的期限是多久？流动资金贷款的期限是多久就要看是贷款的那一种情形，一般是临时的流动资金贷款，一般存在的期限就是为3个月。
而对于是短期流动资金贷款的那么期限一般是3个月至1年；如果是属于中期流动资金贷款，那么期限一般是1年至3年。
一、流动资金贷款的期限是多久？流动资金贷款按贷款期限分：临时贷款、短期贷款、中期贷款等。
⑴临时贷款临时贷款的期限在3个月(含3个月)以内的流动资金贷款，主要用于企业一次性进货的临时需要和弥补其他季节性支付资金不足;⑵短期贷款短期贷款的期限为3个月至1年(不含3个月，含1年)的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营周转的资金需求;⑶中期贷款中期贷款的指期限为1年至3年(不含1年，含3年)的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常性的周转占用和铺底流动资金贷款。
二、流动资金贷款的流程是怎么样的？1、提出借款申请。
企业向银行提出办理流程流动资金贷款申请，并提供企业和担保主体(若有必要)的相关材料。
2、签署借款合同和相关担保合同。
企业的贷款申请经银行审批通过后，银行与企业需要签订所有相关法律性文件3、按照约定条件落实担保、完善担保手续。
根据银行的审批条件和签署的担保合同，如果需要企业提供担保的，则需进一步落实第三方保证、抵押、质押等具体的担保措施，并办妥抵押登记、质押交付(或登记)等有关担保手续，若需办理公证的还需履行公证手续等。
4、发放贷款。
在全部手续办妥后，银行将及时向企业办理贷款发放，企业可以按照事先约定的贷款用途合理支配贷款资金。
三、流动资金担保方式有哪些？流动资金贷款根据其担保方式不同，可以分为信用贷款、第三方保证贷款、抵押贷款和质押贷款。
流动资金贷款根据其不同用途，还包括证券公司其它类贷款，主要包括不动产抵押贷款、存单质押贷款、担保贷款和信用贷款等，用于解决证券公司固定资产购置、营业部装修等公司发展需要。
公司流动资金贷款业务操作流程
公司流动资金贷款业务操作流程一、了解需求。
公司要是想搞流动资金贷款呢，得先自己心里有个底儿。
就像你打算出去旅游，得先知道自己想去哪儿、想玩啥、大概要花多少钱一样。
公司得清楚自己为啥需要这笔流动资金，是为了日常运营，像付付水电费、员工工资啥的，还是为了扩大业务，比如说进更多的货、开更多的分店之类的。
这一步可重要啦，就好比盖房子打地基，地基不牢，房子可就不稳咯。
二、寻找合适的银行。
这就像找对象似的，得找个合适的银行。
不同的银行有不同的脾气秉性，哦不，是不同的贷款政策。
有些银行可能对中小企业特别友好，手续简便，放款速度快；有些银行呢，可能更适合大型企业，能提供的贷款额度更高。
公司得根据自己的规模、信用状况、行业特点这些来挑选银行。
可以多打听打听，问问同行的朋友，哪家银行比较靠谱，服务又好。
要是找了个不合适的银行，那贷款的过程可能就像走在荆棘丛里，处处是麻烦。
三、准备材料。
材料这东西就像上战场的武器一样，得准备齐全。
一般来说，营业执照得有吧，这就像你的身份证，证明你这个公司是合法存在的。
还有公司章程，这就好比一个家庭的家规，让银行知道你这个公司是咋运作的。
财务报表也不能少，这就像是你的健康体检报告，银行得看看你公司的财务状况是好是坏。
另外呢，像贷款申请书、抵押物的相关证明（如果有抵押物的话），这些也都得准备好。
要是材料缺这少那的，银行可不会轻易答应贷款给你，就像你去餐厅吃饭，菜单都没拿全，厨师可没法给你做菜呀。
四、提交申请。
材料都准备好了，就可以向银行提交贷款申请啦。
这个时候就有点小紧张啦，就像把自己精心准备的礼物送给心仪的人，等着对方的回应。
提交申请的方式也有多种，可以去银行的柜台办理，也可以在网上申请，现在很多银行都有网上贷款申请的渠道，方便得很呢。
不过在提交的时候，一定要仔细检查填写的信息，可别因为粗心大意填错了，那可就前功尽弃啦。
五、银行审核。
银行拿到申请和材料后，就开始审核啦。
这个过程就像老师批改作业一样，可严格了呢。
银行流动资金贷款发放与支付操作流程
农村商业银行流动资金贷款发放与支付操作流程第一章总则第一条为规范农村商业银行股份有限公司（以下称“本行”）流动资金贷款业务的操作，根据银监会《流动资金贷款管理暂行办法》、《省农村信用社流动资金贷款管理实施办法（试行）》以及《农村商业银行股份有限公司信贷业务操作规程》、《农村商业银行股份有限公司流动资金贷款管理实施细则》等相关制度办法，制定本流程。
第二条本流程所称流动资金贷款，是指本行所辖支行、营业部（以下称“支行”）向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织（以下称“借款人或客户”）发放的，用于借款人日常生产经营周转的人民币贷款。
第三条本流程是本行办理流动资金贷款业务必须遵循的基本规则，是规范单项业务品种运作程序的基本依据。
第二章贷款基本流程第四条办理流动资金贷款，支行（客户经理、行长）、总行审查、审批人员应按照总行信贷管理制度的要求履行相应职责。
基本流程分为：客户申请授信→授信阶段→客户申请用信→用信阶段→合同的签订→贷款发放与支付审核→柜面支付→贷款业务发生后的管理→贷款收回（无法收回的进入处置阶段）其中，授信阶段流程又分为：支行权限内：支行客户经理受理与调查→支行审查岗授信审查→会办小组会办（达到会办额度的授信）→支行行长审批支行权限外：支行客户经理受理与调查→支行审查岗授信审查→会办小组会办→支行行长确认后申报→总行授信管理部审（调）查→有权审批人审批用信阶段流程又分为：支行权限内：支行客户经理受理→支行审查岗用信审查→支行行长审批支行权限外：支行客户经理受理→支行审查岗用信审查→支行行长确认后申报→总行信贷管理部审查→有权审批人审批第三章流动资金贷款的发放与支付管理第五条支行在借款人提款前应确认借款人是否满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式通过本行受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。
第六条采用本行受托支付方式贷款的发放与支付本行受托支付是指支行根据客户的提款申请书，将贷款资金通过合同指定的借款人账户支付给符合合同约定用途的客户交易对象。
流动资金贷款业务基本操作流程细则
流动资金贷款业务基本操作流程细则
流动资金贷款业务基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发 放及贷后管理五大阶段。所有信贷业务执行先客户调查评价、后审查 审批、再具体支用的原则。如下图所示。
客户申请
受
初步审查
理 调查评价报告
信用等级评价
移交申报资料
调
合规审查
放
审批
落实条件
签合同
（三）担保评价 1、 审查保证人的主体资格 （1）经本公司认可的具有较强代为清偿能力的、无重大债权债 务纠纷的以下单位和个人可以接受为保证人： ①金融机构； ②从事符合国家法律、法规的生产经营活动的企业法人； ③从事经营活动的事业法人； ④其他经济组织； ⑤自然人。 （2）本公司不接受下列单位作为保证人： ①国家机关，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织 贷款进行转贷的除外； ②以公益为目的的事业单位、社会团体：学校、幼儿园、医院、 科学院、图书馆、广播电台、电视台等；
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③无企业法人的书面授权或者超出企业法人书面授权范围提供 保证的企业法人的分支机构；
④企业法人的职能部门。 2. 评价保证人的代偿能力 对符合主体资格要求的保证人应进行代偿能力评价。对保证人代 偿能力的评价，包括代偿能力现实状况评价和代偿能力变动趋势分 析。 3.保证人保证限额分析 保证人保证限额，是指根据客户信用评级办法测算出的保证人信 用风险限额减去保证人负债（包括或有负债）得出的数值。 4.保证率的计算。在计算出保证限额后，还应计算保证率，通过 计算保证率，进一步衡量保证担保的充足性。保证率计算公式为： 保证率=申请保证债权本息/可接受保证限额 X100% 5.经评价符合保证人条件的，信贷人员写入《徐州纽泰克供应链 有限公司贷款调查报告》。如不符合条件，应及时将保证人材料退还， 并要求债务人另行提供保证人或提供其他担保方式。
45、《流动资金贷款操作规程》
流动资金贷款操作规程流动资金贷款的操作程序分为受理、调查评价、审批、发放和贷后管理五个环节。
1 受理公司信贷部门为流动资金贷款的受理部门。
受理客户资格审查、提交材料参照规定执行。
客户向公司申请流动资金贷款，需要提供相关的材料，业务材料根据流动资金贷款的用途不同而不同。
申请一般流动资金贷款的，信贷部门需收集贸易合同、协议、定单、意向书等业务材料，申请用于在建固定资产投资项目的流动资金贷款的，需收集项目相关资料。
2 调查信贷部为流动资金贷款的主要调查部门，调查必须实行双人调查制。
除调查规定外，重点调查以下内容：2.1 一般性流动资金贷款1.借款用途及还款来源审查借款用途是否正常合理。
信贷部要认真调查流动资金的借款用途是否与借款人生产经营范围一致，是否真正用于生产、经营、储备或周转等环节，是否具有与借款用途或还款来源有直接关系的购销（施工）协议、合同或订单，合同或协议是否真实有效，还款来源是否可靠并足以清偿贷款本息等。
2.财务报告信贷部应遵循有效性、审慎性和真实性原则，认真审查借款人提交的财务报告（主要包括资产负债表、损益表、现金流量表及相关说明材料等）。
通过对各期财务报告的比较，预测借款人财务状况的变化趋势。
审查财务报表的各种勾稽对应关系是否合理；附注中是否解释说明了特别的事项；借款人的资产负债比例是合理；资金周转是否正常；财务状况是否良好；财务管理是否规范；借款人是否具备举债经营及还本付息能力；借款人流动资金是否充足等。
3.借款人的贸易或交易背景主要审查反映借款人贸易或交易真实性的合同（协议）、订单或意向书是否真实、有效；是否有真实的贸易或交易背景；是否属于借款人正常经营范围。
2.2 确定贷款期限和金额1.确定贷款期限一般性流动资金贷款期限要根据借款人的贷款用途、生产经营周期、还款能力和贷款人的资金实力，由借贷双方共同协商后合理确实。
固定资产投资项目的流动资金贷款的贷款期限最长不超过一年，且不得超过该项目资金到位的期限。
流动资金贷款债务置换(3篇)
第1篇一、引言随着我国经济的快速发展，企业融资需求日益增长，流动资金贷款作为一种重要的融资方式，在支持企业发展中发挥着重要作用。
然而，在经营过程中，企业可能会面临债务负担过重、资金周转困难等问题。
为了优化企业财务结构，降低融资成本，提高资金使用效率，流动资金贷款债务置换应运而生。
本文将详细探讨流动资金贷款债务置换的概念、意义、操作流程及注意事项。
二、流动资金贷款债务置换的概念流动资金贷款债务置换是指企业将原有的流动资金贷款债务，通过引入新的融资方式或与金融机构协商，实现债务结构的调整和优化。
具体来说，就是将原有的贷款债务置换为其他类型的债务，如发行债券、融资租赁、股权融资等，以降低融资成本、优化债务结构、提高资金使用效率。
三、流动资金贷款债务置换的意义1. 降低融资成本：通过债务置换，企业可以降低融资成本，提高资金使用效率，从而增强企业盈利能力。
2. 优化债务结构：债务置换有助于企业调整债务期限、利率等要素，降低财务风险，优化债务结构。
3. 提高资金使用效率：债务置换可以为企业提供更灵活的融资方式，满足不同阶段的资金需求，提高资金使用效率。
4. 提升企业形象：通过债务置换，企业可以展现其良好的财务状况和信用水平，提升企业形象。
四、流动资金贷款债务置换的操作流程1. 确定债务置换方案：企业应根据自身实际情况，分析债务置换的必要性和可行性，制定合理的债务置换方案。
2. 与金融机构协商：企业需与金融机构进行充分沟通，了解金融机构的债务置换政策，协商确定债务置换的具体细节。
3. 审批与报备：企业需按照相关规定，向相关部门报备债务置换方案，并取得审批。
4. 签订合同：企业需与金融机构签订债务置换合同，明确双方的权利和义务。
5. 实施债务置换：企业按照合同约定，将原有贷款债务置换为新的债务。
6. 跟踪与调整：企业需密切关注债务置换后的财务状况，及时调整债务结构，确保企业财务稳定。
五、流动资金贷款债务置换的注意事项1. 合规性：企业在进行债务置换时，需确保符合国家相关法律法规和政策要求。
流动资金贷款担保基本操作程序
流动资金贷款担保基本操作程序流动资金贷款担保基本操作程序（完）第一章、流动资金贷款担保基本操作程序一、贷款担保业务基本操作步骤1、业务咨询2、担保申请企业提交《委托担保申请书》及公司相关材料3、项目受理（1）、《担保项目受理登记表》（2）、《业务受理通知书》4、担保初审5、详审6、担保审批《担保项目评审意见书》（复审期间该意见书依次由主办业务部门、评审部门、主管副总签署意见）。
7、总经理办公会审议通过（1）、《担保项目评审会议纪要》（2）、《担保项目评审意见书》（3）、《总经理办公会议决议》（办公会成员签署意见）（4）、需上报公司董事会审议通过的担保项目，公司董事会评审《担保项目评审意见书》，（董事会成员签署意见）出具《董事会决议》。
8、出具担保意向书《担保意向书》9、银行上会通过10、保费收取11、签订正式合同（1）、准备空白合同文本1）、《委托保证协议》2）、《抵押反担保合同》3）、《质押反担保合同》4）、《反担保保证书》5）、《财务监管协议》6）、《保证金管理协议》（2）、审核空白文本《合同审核表》（3）正式签订合同12、落实办理反担保手续13、办理保证金存款14、与银行签订保证合同15、银行发放贷款（1）、《担保业务联系单》（2）、《贷款担保台帐》16、保后跟踪检查（1）、《担保项目检查报告》（2）、《担保到期通知函》（3）、《担保项目展期（逾期）报告》17、解除保证责任（1）、企业正常还款，解除保证责任。
（2）、若企业不能按时偿还借款，则担保公司进行代偿，解除担保责任，同时担保公司由保证人转为债权人，向申请担保企业行使债权人追偿权利。
18、担保终结（1）、《还贷凭证》（复印件，银行固定格式）（2）、《免除担保责任确认表》第二章、担保业务申请与受理第一节、业务咨询一、介绍担保公司，答疑解惑。
二、了解企业来源，是否银行推荐，以及贷款银行是否已经落实。
三、了解申请人基本情况，如成立时间、性质、注册情况，行业、主导产品，市场，销售、融资需求。
中国银行股份有限公司流动资金贷款公司业务操作规程年版
中国银行股份有限公司流动资金贷款（公司业务）操作规程（2012年版）第一章总则第一条为规范开展流动资金贷款业务，加强流动资金贷款经营管理，有效控制授信风险，促进流动资金贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》和《流动资金贷款管理暂行办法》、《中国银行股份有限公司流动资金贷款管理办法（2010年版）》、《中国银行股份有限公司公司业务贷后管理操作规程（2011年版）》等相关规定，特制定本操作规程。
第二条本操作规程所称流动资金贷款，是指我行向企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。
第二章贷前调查第三条借款人须具备的授信条件、贷款申请与受理等贷前调查相关事项应遵循《中国银行股份有限公司流动资金贷款管理办法(2010年版)》的要求。
第四条流动资金需求测算原则上优先使用银监会《流动资金贷款管理暂行办法》附件《流动资金贷款需求量的测算参考》中监管公式。
如采用我行评估手册公式，应与监管公式进行对比验证，对于存在较大差距的，应审慎选择我行评估手册公式测算结果，并应在贷款评估报告中提供详细合理的解释。
对于监管公式基础数据无法取得的，如事业单位，可不采用监管公式，需提供借款人正常经营所需流动资金的合理分析材料。
第三章贷时审查第一节合同签订第五条在流动资金贷款获得审批同意后，我行应按照《中国银行股份有限公司流动资金贷款管理办法（2010年版）》的要求与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同及其他相关协议，需担保的应同时签订担保合同。
在签订相关合同、协议前应取得符合法律法规、监管规定及借款人或担保公司章程规定的借款或担保证明文件。
第六条公司业务部门应在借款合同中与借款人约定明确、合法的贷款用途。
流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
第七条公司业务部门应在借款合同中与借款人约定专门的资金回笼账户，要求借款人及时提供该账户资金进出情况，并可与借款人协商签订账户管理协议，明确约定我行对指定账户回笼资金进出的管理权力。
某银行流动资金贷款发放审核操作指引
****股份有限公司流动资金贷款发放审核操作指引（2010年版）第一章总则第一条为规范开展流动资金贷款业务，加强流动资金贷款经营管理，有效控制授信风险，促进流动资金贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国商业银行法》、中国人民银行《贷款通则》和银监会《流动资金贷款管理暂行办法》（委员会2010年1号令）、《****股份有限公司流动资金贷款管理办法（2010年版）》（中银发[2010]614号）等相关规定，特制订本指引。
第二条本指引所称流动资金贷款，是指我行向企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。
第三条流动资金贷款由公司业务部门发起，由授信执行部门/职能岗位进行审核。
第四条流动资金贷款的发放审核包括三个流程：合同预审、提款审核与支付审核。
同时满足以上流程审核要求的提款申请，予以同意发放贷款。
第二章合同预审第五条合同预审是指发放审核人员根据授信批复要求对拟签署的合同进行审核。
包括但不限于以下内容：（一）有权审批部门授信批复的有效性；（二）合同要素填写标准、规范；合同条款符合授信批复要求；拟签署的主从合同内容一致；（三）对于未使用我行示范文本，或对我行示范文本所作修改涉及法律问题的合同，需要经法律与合规部门审核。
第三章提款与支付审核第六条提款审核是指授信执行部门根据授信批复要求对批复前提条件及合同约定的提款条件进行的审核。
包括但不限于以下内容：（一）借款人及担保人资格的审核。
重点审核借款人及担保人借款及担保资格，借款及担保决策文件是否齐备、有效等；（二）批复前提条件落实情况；（三）担保条件落实情况的审核；（四）借款用途的审核。
重点审核借款人提供的商务合同等证明材料是否符合约定用途。
第七条支付审核是指对贷款资金支付方式的审核，我行应采取受托支付或借款人自主支付对贷款资金的支付进行管理与控制，监督借款人按约定用途使用贷款资金。
我行受托支付是指我行根据借款人提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
流动资金贷款的操作程序
流动资金贷款的操作程序流动资金贷款的操作程序分为：受理、调查评价、审批、发放和贷后管理五个环节。
受理阶段主要包括客户申请-资格审查-客户提交材料-初步审查调查评价阶段：如果初步调查不合格，退材料。
合格后直接进行评价工作并撰写调查报告。
流程为：客户信用评级-业务评价(用途和还款来源-确定信贷业务的期限、利率和金额-该笔业务给信用社带来的收益-风险分析-担保评价-结论审批阶段：按照信贷授权权限审批，包括报批材料合规性审查和审批。
发放阶段：落实贷前条件-签订合同-落实用款条件（按实贷还是自主）-贷款支用-台帐登记贷后管理阶段：信贷资产的检查（按月、按季）-到期回收-展期流动资金贷款提供的材料：（一）借款人基本情况资料，包括法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证（正副本），公司章程或合资、合作的合同或协议，验资证明等文件以及贷款卡，法定代表人有效身份证明或代理人授权委托书、关联方的有关资料等；（二）特殊行业的企（事）业单位还需提供特殊行业生产经营许可证或资质证书；（三）董事会（股东会）决议、上级主管部门同意借款或担保的正式文书；（四）前三个年度和最近一期财务报表及其说明，原则上财务会计报告需经会计师事务所审计。
新成立的企（事）业单位，提供最近的财务报表及其说明；（五）与借款用途相关的购销合同、协议、订单、意向书等交易证明材料；（六）贷款担保资料，包括保证人基本情况资料、抵（质）押物权属证明、评估报告资料等；（七）农村合作金融机构认为需要提供的其他资料。
五级分类的核心定义：1）正常：借款能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额归还；2）关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素；3）次级：借款人还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失；4）可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失；5）损失：在采取所有可能的措施或一切必须的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。
流动资金贷款管理办法
2023流动资金贷款管理办法•总则•贷款申请与审批•贷款额度与期限•贷款利率与费用目•贷后管理与风险控制•附则与解释权录01总则目的为规范银行业金融机构流动资金贷款业务行为，加强流动资金贷款审慎经营管理，促进流动资金贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，制定本办法。
依据为进一步规范银行业金融机构流动资金贷款管理，强化风险控制机制建设，防范流动资金贷款风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，结合实际，制定本办法。
目的和依据本办法适用于中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构（以下简称银行）发放的流动资金贷款业务。
流动资金贷款是指银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。
适用范围定义：流动资金贷款是指银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。
术语解释 1. 借款人：指企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织。
2. 贷款用途：指流动资金贷款可被用于企业生产经营所需的合理支出，包括但不限于原材料采购、备品备件购买、职工工资福利、租金支付、税费及水电费等。
3. 授信额度：指银行根据借款人的资信状况、经营状况等因素核定的，借款人在一定期限内可申请使用的最高贷款额度。
定义及术语解释010*******02贷款申请与审批贷款申请流程申请人向银行提交贷款申请书，并填写相关申请表格。
银行对申请人的信用状况、经营状况等进行评估，确定是否符合贷款条件。
银行对申请人提交的资料进行审核，核实申请人的身份和贷款用途等相关信息。
符合条件的申请人需与银行签订贷款合同，明确双方的权利和义务。
申请材料要求申请人需提供贷款用途证明及相关交易合同等。
申请人需提供身份证明、营业执照等相关证件。
企业流动资金贷款业务的操作流程及风险管理
企业流动资金贷款业务的操作流程及风险管理以企业流动资金贷款业务的操作流程及风险管理为题，我们将介绍企业流动资金贷款业务的具体操作流程以及如何进行风险管理。
一、企业流动资金贷款业务的操作流程1. 需求确定阶段：企业在经营发展中需要流动资金支持时，首先需要明确自身的资金需求，包括所需贷款金额、贷款期限、还款方式等，并计划好资金的使用方向和用途。
2. 银行咨询和申请阶段：企业可以向多家银行进行咨询，了解不同银行的贷款政策、利率、还款方式等，并选择合适的银行进行申请。
在申请过程中，企业需要提供相关的资料，如企业经营情况、财务报表、担保物等。
3. 银行审核和评估阶段：银行会对企业的资质进行审核和评估，包括企业的信用状况、还款能力、担保物价值等。
同时，银行还会根据企业的经营状况和用途，评估贷款的风险程度。
4. 合同签订和放款阶段：如果银行审核通过并决定放款，双方将签订贷款合同，明确贷款金额、利率、还款方式、担保要求等。
一旦合同签订完成，银行将按照合同约定的方式将贷款金额划入企业指定的账户中。
5. 贷款使用和还款阶段：企业在获得贷款后，需要按照合同约定的用途进行资金的使用，并按时足额还款。
还款方式可以是按月等额本息还款、按季度等额本金还款等。
二、企业流动资金贷款业务的风险管理1. 信用风险：银行在审核企业贷款申请时，会对企业的信用状况进行评估。
但由于各种因素的影响，企业的经营状况可能发生变化，导致其还款能力下降。
为了管理信用风险，银行需要定期监控企业的经营情况，及时发现和应对潜在的风险。
2. 担保风险：企业在申请贷款时，通常需要提供担保物作为贷款的抵押或担保。
但担保物价值的变化或质量的问题可能会导致担保风险。
为了管理担保风险，银行需要对担保物进行评估，并确保其价值能够覆盖贷款本金和利息。
3. 利率风险：贷款利率的上升可能会增加企业的还款压力，而利率的下降可能会降低银行的收益。
为了管理利率风险，银行可以与企业签订固定利率的贷款合同，或采用利率互换等金融工具进行风险对冲。
银行流动资金贷款操作规程模版模版
xxx村镇银行流动资金贷款操作规程第一章总则第一条为规范本行流动资金贷款业务经营行为，加强流动资金贷款审慎经营管理，促进流动资金贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，《流动资金贷款管理暂行办法》以及本行《流动资金贷款管理办法》等规章制度，制定本规程。
第二条本规程遵循审贷分离制和信贷岗位责任制要求，建立信贷工作横向和纵向制约机制，实现信贷相互制约、规范运作及程序化管理。
办理流动资金贷款业务的基本流程为：客户申请、受理、调查、审查、审批（报备）、签订合同、贷款发放与支付、贷后管理和信用收回。
第二章贷款申请、受理与调查第三条借款人申请借款人向本行申请流动资金贷款，应当向经办行提出书面申请，填写《统一授信业务申请书》，并按要求如实提供下列资料：（一）借款人资料1.借款人申请贷款资料。
主要包括借款申请、贷款用途证明材料、有权机构的同意借款决议、签字样本等。
借款申请应如实记载借款种类、借款金额、借款币种、借款期限、借款用途、资金支付计划、担保方式、还款计划以及还款方式等，并加盖借款人公章和法定代表人（负责人）章。
2.借款人基本情况资料。
主要包括有效的营业执照副本及复印件、有效的企业代码证副本及复印件、开户许可证正本及复印件、税务登记证正本及复印件、验资报告原件及复印件、公司章程原件及复印件、贷款卡原件及复印件、法定代表人身份证及复印件等。
如涉及环保的，还需提供环保验收合格证原件及复印件。
涉及特种经营的，需要提供特许经营许可证原件及复印件。
涉及其他经营资质的，应提供相应的原件及复印件（复印件均需加盖借款人公章，下同）。
如借款由授权委托人办理的，还需提交授权委托书原件和授权代理人身份证及复印件。
3.借款人生产经营情况资料，主要包括反映借款人生产经营情况的各类产销合同资料、借款人最近两年的年度财务会计报表及申请借款前一期的月度财务报表原件及复印件（含财务报表主要项目明细，所有财务会计报表应加盖单位公章）。
公司流动资金贷款业务操作流程
公司流动资金贷款业务操作流程一、了解需求。
公司想要申请流动资金贷款，那得先清楚自己为啥需要这笔钱呢。
是日常运营资金周转不开啦，还是有新的项目要开展但钱不够。
这就好比你出门旅游，得知道自己为啥要花钱，是为了住更好的酒店，还是为了吃更多的美食一样。
公司要盘算好自己大概需要多少钱，这笔钱要用多久，这些心里得有个底儿。
要是糊里糊涂的，贷款多了还起来压力大，贷款少了又不够用，多闹心呀。
二、寻找合适的金融机构。
这一步可重要啦。
市面上有好多金融机构呢，银行啊，还有一些其他的金融公司。
公司得像找对象似的，找个合适自己的。
看看哪家的贷款利率比较划算，贷款的条件自己能满足。
有些银行可能对公司的规模、经营状况、信用等级要求比较高，有些可能相对宽松一点。
就像你买东西要货比三家一样，公司也要多去打听打听。
不能只看一家就定下来，说不定后面还有更好的选择呢。
而且和金融机构打交道的时候，态度也很重要哦。
要真诚，把自己的情况老老实实说清楚，就像交朋友一样，坦诚相待，这样人家才愿意和你合作呀。
三、准备资料。
一旦选定了金融机构，接下来就要准备好多资料啦。
这就像学生要交作业一样，得把该准备的都准备齐了。
一般来说，得有公司的营业执照副本复印件，这就像是公司的身份证一样，证明公司是合法存在的。
还要有公司章程呢，这能让金融机构了解公司的管理结构。
财务报表也不能少，这就像是公司的健康检查表，金融机构可以通过它看看公司的财务状况好不好，有没有能力还钱。
另外，可能还需要一些合同订单之类的资料，来证明公司有业务往来，有还款的来源。
准备资料的时候可不能马虎，要是缺了啥，就像炒菜少了盐，味道就不对啦，可能会影响贷款的审批哦。
四、提交申请。
五、金融机构审核。
提交申请之后，就轮到金融机构审核啦。
这个过程可能会有点漫长，就像等待一场考试的结果一样。
金融机构会仔细查看公司提交的所有资料，还可能会对公司进行实地考察呢。
他们要评估公司的风险，看看是不是真的有能力偿还贷款。
流动资金贷款操作流程(1)讲解学习
流动资金贷款操作流程1目的本文件规定了XX行(以下简称“本行”)流动资金贷款业务的操作规范和控制要点，旨在确保流动资金贷款业务的规范操作，使风险得到有效控制。
2适用范围本文件适用于本行办理的流动资金贷款。
3定义、缩写与分类3.1.定义流动资金贷款：是指本行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的贷款。
3.2.缩写无3.3.分类无4职责与权限5原则与基本规定5.1原则开展流动资金贷款业务，应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。
5.2基本规定1、流动资金贷款不得挪用，不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
2、流动资金贷款纳入借款人及其所在集团客户的统一授信额度管理，在授信额度内发放，在约定期限和额度内可以循环使用。
3、贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户信息，建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。
6流程描述与控制要求开展授信调查。
操作规范：贷款尽职调查包括但不限于以下内容：1）借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况；2）借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况；3）借款人所在行业状况；4）借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况；5）借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况；6）借款人关联方及关联交易等情况；7）贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况；8）还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等；9）对有担保的流动资金贷款，还需调查抵（质）押物的权属、价值和变现难易程度，或保证人的保证资格和能力等情况。
调查人员应根据银监会“流动资金贷款需求量的测算参考”的规定，合理测算流动资金贷款需求，满足借款人生产经营过程中有效信贷资金需求。
【精品】银行流动资金贷款业务操作和控制程序
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3.定义和缩写............................................... 错误!未指定书签。
4。
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5。
政策.................................................... 错误!未指定书签。
6。
流程描述与控制要求...................................... 错误!未指定书签。
6。
1受理阶段............................................ 错误!未指定书签。
6.2调查评价阶段......................................... 错误!未指定书签。
6.3审批阶段............................................. 错误!未指定书签。
6。
4贷款发放阶段........................................ 错误!未指定书签。
6.5贷后管理阶段......................................... 错误!未指定书签。
7。
检查监督.................................................................................................................... 错误!未指定书签。
流动资金贷款操作规程
京银体公〔2008〕153号关于印发《流动资金贷款操作规程》的通知在京各支行、总行营业部，各分行，重点客户部：为规范流动资金贷款操作，总行制定了《流动资金贷款操作规程》，现印发给你们，请遵照执行。
执行中如遇问题，请与总行公司银行分销部联系。
（联系人：周建军；联系电话：）二○○八年七月七日流动资金贷款操作规程1.目的本文件规定了流动资金贷款业务的操作流程和控制要点，旨在规范业务操作和有效控制业务风险，确保信贷资金安全并增值回归。
2.适用范围本文件适用于北京银行发放的流动资金贷款业务，不适用房地产开发贷款业务。
本文件的适用主体为：经国家工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业（事业）法人、个体工商户、其他经济组织，不适用自然人。
本文件属系统经营管理文件，适用于北京下辖分支机构，各分、支行可依据此文件制定细化的业务操作和控制程序。
3.定义、缩写和分类3.1定义（1）流动资金贷款：系指用于借款人正常生产经营周转或临时性资金需要的本外币贷款。
（2）经办行：指北京银行有办理流动资金贷款业务权限的各级经办机构。
（3）管理行：指经办行的各级上级管理行。
3.2分类（1）流动资金贷款按期限分为临时贷款、短期贷款。
临时贷款，系指银行对借款人发放的，期限在三个月(含三个月)以内的流动资金贷款，主要用于满足借款人一次性进货的临时需要和弥补其他季节性支付资金不足。
短期贷款，系指银行对借款人发放的，期限为三个月至一年(不含三个月含一年)的流动资金贷款，主要用于满足借款人正常生产经营周转的资金需要。
（2）流动资金贷款按贷款币种分为人民币流动资金贷款和外汇流动资金贷款。
外汇流动资金贷款，是以外汇为借贷货币的贷款，其币种主要有美元、欧元、英镑、港币、日元等。
4.职责与权限5.政策（1）借款人须拥有法定的资本金，有不少于正常流动资金周转需要量30%的营运资金（流动资产－流动负债）；（2）流动资金贷款仅用于满足借款人正常生产经营过程中为耗用或销售而储存的各类存货、季节性物资储备等生产经营周转性、经常占用性或临时性的资金需要；（3）借款人不得挤占挪用流动资金贷款用于固定资产投资或其他不符合流动资金贷款用途的活动；（4）人民币流动资金贷款利率以提款日同期基准利率为基础确定。
十四种融资方式(融资手册)及流程
十四种融资方式及流程目录一、流动资金贷款流动资金贷款是为满足生产经营者在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。
按贷款期限可分为一年期以内的短期流动资金贷款和一年至三年期的中期流动资金贷款。
（一）适用项目日常经营资金流转。
（二）流动资金贷款流程1.额度测算标准根据公司资产负债率、营业收入、经营性现金流量净额、流动比率、速动比率、主营业务利润率、征信情况等综合评估额度。
2.授信申报流程洽谈申报金额→授信材料准备→支行审核→分行上会审批→分行上会审批→授信批复3.放款流程洽谈放款金额→明确放款要素（利率、期限、担保方式）→设计放款路径→准备流贷贸易合同→完成放款→周转贷款→回到贷款行账户4.贷后审查按月准备与放款路径匹配的贸易发票二、固定资产贷款固定资产贷款是银行对企业的固定资产投资发放的贷款。
企业固定资产投资活动包括：基本建设、技术改造、开发并生产新产品等活动及相关的房屋购置、工程建设、技术设备购买与安装等。
具有期限长、利率低的优点。
贷款流程步骤（1）固定资产贷款—新能源车固定资产贷款1.授信申报流程授信申报流程与流贷一致2.放款流程洽谈放款金额→明确放款要素（利率、期限、担保方式、还款计划）→办理抵押、车辆拍照、购置保险→支付资本金→完成放款。
（2）固定资产贷款—工程项目1.授信申报流程授信申报流程与流贷一致，需提供项目立项批复、可研、项目用地手续、建设用地规划许可证、环评及批复、施工许可证、建设工程规划许可证等与项目有关的批复性文件。
2.放款流程洽谈放款金额→明确放款要素（利率、期限、担保方式、还款计划）→放款材料准备、相关合同→办理抵押→完成放款三、并购贷款并购贷款，即商业银行向并购方企业或并购方控股子公司发放的，用于支付并购股权对价款项的本外币贷款。
是针对优势客户在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目及进行资产、债务重组中产生的融资需求而发放的贷款。
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一般流动资金贷款操作流程1目的规范联社信贷业务行为，明确流动资金贷款操作流程，确保信贷业务合法合规，防范信贷风险，提高信贷业务效率，满足客户需求。
2范围适用于联社（信用社）向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的贷款，以及向个体工商户和农村承包经营户发放的用于日常生产经营周转且金额超过五十万元人民币的贷款。
3术语和定义3.1经营社:是指有权（受权）办理和经营信贷业务的联社及分支机构。
包括各乡镇、城区信用社、联社营业部、公司部、资产部。
3.2主责任人：办理贷款业务各环节的有权决定人。
3.2.1信贷员（含客户经理，下同）在权限内办理的小额贷款业务，调查主责任人、审查主责任人、审批主责任人、经营主责任人均为信贷员本人；3.2.2分支机构办理权限内的贷款业务，受理客户申请的信贷员为调查主责任人和经营主责任人；分支机构负责人为审查主责任人和审批主责任人；3.2.3联社审批权限内的贷款业务，分支机构负责人为调查主责任人；联社业务拓展部门负责人为审查主责任人；联社主任为审批主责任人；经联社主任授权，由风险管理部门负责人和主管副主任审批的贷款，联社主任为审批主责任人，联社内部应认定实际审批主责任人；经放贷款的信贷员为经营主责任人；3.2.4经上级主管部门审查的贷款业务，联社主任为调查主责任人；经放贷款的信贷员为经营主责任人。
3.3经办责任人:贷款业务办理过程中，直接进行调查和审查的信贷人员(调查责任人、审查责任人和经营管理责任人)3.4借款人受托支付：是指联社根据借款人提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
3.5借款人自主支付：是指联社根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
3.6抵押率：是抵押贷款本金利息之和与抵押物估价值之比。
3.7一级档案：指涉及抵质押物的有价凭证、权利证书证明。
3.8二级档案：指信贷流程中产生的除一级档案之外的档案资料。
4职责4.1业务拓展部：在信贷流程中，负责对联社权限内及超联社权限的信贷业务进行初审和再次调查、协助稽核监察部和风险管理部对不良贷款形成三个月内的责任人进行认定和追究。
设置岗位主要有贷款再调查岗、贷款初审岗、贷款监督检查岗。
4.2风险管理部：在信贷流程中，负责制定完善联社信贷风险管理办法、建立内控制度、信用评级及授信业务的管理和指导、对超经营社权限信贷业务审查，并作为贷管会日常办事机构等职责。
设置岗位主要有贷款审查岗、贷款审批岗、贷款监督检查岗。
4.3贷款调查岗：负责经营社借款申请受理、调查。
4.4贷款监督岗：负责经营社借款申请调查监督。
一般由经营社副主任担任。
4.5贷款再调查岗：业务拓展部内信贷人员，负责对经营社超权限借款申请进行再次调查。
4.6贷款初审岗：业务拓展部内信贷人员，负责对经营社超权限借款申请进行初步审查。
4.7贷款审查岗：风险管理部内信贷人员，负责对对经营社超权限借款申请进行审查。
4.8法律合规岗：风险管理部内信贷人员，负责对经营社超权限借款申请进行合法性、合格性审查。
4.9贷款管理岗：负责经营社贷款的发放、支付、管理。
4.10信贷会计岗：负责会计结算部门对贷款档案资料的完整和合规，合理性审查监督，并负责建档保管。
4.11贷款审查委员会（以下简称贷审会）:是联社信贷业务决策的议事机构，审议经风险管理部门提交的信贷事项。
4.12贷款管理小组(以下简称贷管委)：是经营社信贷业务决策的议事机构，审议经经营社调查监督岗提交的信贷事项。
4.13调查主责任人：对贷款业务贷前调查的真实性负责；4.14审查主要责任人：对贷款业务审查的合规合法性和审查结论负责；4.15审批主责任人:对信贷业务的审批决策负责；4.16经营主责任人:对有权审批人审批的贷款业务发生后的监管、本息收回和债权保全负责。
5流动资金贷款业务原则5.1流动资金贷款业务，应当遵循“依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信”的原则。
5.2流动资金贷款风险评价，坚持“安全性、流动性、效益性”的原则。
5.3流动资金贷款应坚持“贷审分离、分级审批”的原则。
5.4信贷业务经营和管理实行主责任人和经办责任人制度。
6贷款审批权限6.1实行贷款业务授权管理制度，联社对经营社实行逐级有限授权，被授权范围内，对发生的信贷业务全部责任。
6.2将经营社分为一星级、二星级、三星级、四星级和五星级信用社，将信贷员分为一星级、二星级、三星级、四星级和五星级客户经理。
分布给予不同的转授权。
6.3“化整为零”贷款视为超权限发放贷款。
7工作流程7.1贷款申请受理7.1.1申请贷款需提交以下公共资料：1)企业法人营业执照、法定代表人身份有效证明或法定代表人授权的委托书；2)机构代码证副本复印件、税务登记证复印件（国税、地税）、开户许可证复印件、贷款卡复印件（注明卡号、密码）；3)有权部门批准的企业章程或合资、合作的合同或协议，验资说明；4)实行公司制的企业法人办理信贷业务需提供公司章程，公章章程对法定代表人办理信贷业务有限制的，需提供董事会同意的决议或授权书；5)特殊行业的企业还须提供有权批准部门颁发的特殊行业生产经营许可证或企业资质等级证书、环保达标证明；6)上年度财务报表和近期财务报表，有条件的要经会计师事务所审计；7)新客户还需提供印鉴卡、法定代表人签字式样；8)若董事会或股东会议同意借款的决议、法定代表人或董事会授权委托书，有效期限显示为一年，该决议及被委托人身份证复印件，也作为公共资料提供；7.1.2申请贷款需提交以下单笔贷款相关资料：1)借款申请书（书面报告）；2)《流动资金（中短期）借款申请书》（表格）；3)最近月份报表；4)保证担保贷款还需提供保证人基本情况和同意担保的证明；5)抵（质）押担保贷款必须提供抵（质）押物清单和有权处分人同意抵（质）押的书面承诺；6)房地产开发应提供有效的《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《国有土地使用证》、《建设工程施（开工许可证）、《销预售许可证》。
7.1.3公共资料一般每年提供一次。
时间为资料年检审验更新之后。
首次贷款之后，若公共资料有变更，随单笔贷款申请报送经营社，经营社审查结束后，归入公共档案；无变更，借款人出具无变更书面证明。
7.1.4公共资料更新后，单次贷款报送贷款相关资料。
7.1.5贷款申请书内容包括但不限于：设立变更、生产经营、借款用途、提款计划、还款来源与方式、信用状况；借款人应承诺“本借款人（担保人）提供材料真实、完整、有效。
”7.2贷款受理7.2.1新客户申请，经营社值班信贷人员填制《借款申请受理表》，报主任，由主任指定贷款调查岗信贷员。
7.2.2老客户申请，由贷款管理岗信贷员直接受理。
7.2.3对不符合基本条件的，不予受理。
7.3贷款调查7.3.1贷款申请受理后，调查岗信贷员在《限时办结流转表》签字，2日内完成贷款调查。
7.3.2贷款调查采用现场调查和非现场调查方式进行。
调查岗信贷员应对调查过程进行记录，对取得的各类调查资料和证据材料进行整理、分类、保管。
7.3.3现场调查是到借款人、担保人（担保物）生产生活、经营现场，取得的文本、音像等资料，以及形成的走访记录、会谈记录、会议纪要等。
7.3.4非现场调查是通过第三方或公开渠道，取得的涉及借款相关方的文本、音像等资料，以及形成的电话记录、传真、走访记录、会谈记录、会议纪要等；也包括现有客户档案中的有效信息。
7.4信用评级7.4.1信用评级是贷款调查的重要组成部分，贷款调查结束后，应首先进行客户信用等级评定。
7.4.2客户信用等级每年评定一次，客户信用等级有效期一年；企业客户原则上于年度财务报表形成后评级。
7.4.3申请建立信贷关系的新拓展企业客户可随时评级，原则上使用年度财务报表数据。
7.4.4客户信用等级评定工作流程按照《河南省农村信用社客户信用等级评定办法》第十条进行。
7.4.5客户信用等级评定资料归入客户公共信息档案。
贷款调查岗与担任贷款档案管理岗的信贷会计签订《二级档案移交清单》，办理移交手续。
7.5星光大道工程星级信用客户评定7.5.1流动资金贷款主要涉及“微型信用企业”、“信用企业”、“超星级信用企业”的评定。
7.5.2星级客户等级评定工作流程按照《偃师市农村信用合作联社星光大道工程建设实施方案》规定进行。
7.5.3星级“信用户”资格有效期一年，每年年审一次，于一季度完成。
7.5.4申请建立信贷关系的新拓展企业客户可随时进行星级客户等级评定。
7.5.5星级信用客户评定资料归入客户公共档案。
贷款调查岗与担任贷款档案管理岗的信贷会计签订《二级档案移交清单》，办理移交手续。
7.6估算借款人营运资金需要量和需要新增流动资金贷款额度7.6.1借款人营运资金量影响因素主要包括现金、存货、应收账款、应付账款、预收账款、预付账款等。
在调查基础上，预测各项资金周转时间变化，合理估算借款人营运资金量。
填制《借款人营运资金需要量估算表》。
1)对集团关联客户，可采用合并报表估算流动资金贷款额度，原则上纳入合并报表范围内的成员企业流动资金贷款总和不能超过估算值；2)对小企业融资、订单融资、预付租金或者临时大额债项融资等情况，可在交易真实性的基础上，确保有效控制用途和回款情况下，根据实际交易需求确定流动资金额度；3)对季节性生产借款人，可按每年的连续生产时段作为计算周期估算流动资金需求，贷款期限应根据回款周期合理确定。
7.6.2将估算出的借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金、现有流动资金贷款以及其他融资，即可估算出新增流动资金贷款额度。
填制《借款人新增流动资金贷款额度估算表》。
7.7确定客户最高授信额度7.7.1借款人营运资金需要量和需要新增流动资金贷款额度估算结果，结合信用评级、星光大道信用客户评定，按照授信额度首先必须与信用风险等级挂钩的原则，根据客户经营状况即业务需求、联社当年的资本充足率、信贷政策、行业支持政策等，年初合理确定联社对该客户最高流动资金授信额度。
7.7.2借款人最高流动资金授信额度，应按授信品种如贷款、贴现、承兑、信用证分解风险限额；流动资金贷款还应按不同担保方式如，包括信用、保证、抵押、质押分解风险限额。
7.7.3老客户最高流动资金授信额度报告由贷款管理岗负责撰写，新客户最高流动资金授信额度报告由指定的贷款调查岗负责撰写。
7.7.4最高流动资金授信额度审批权限在经营社权限内的，由经营社自行审批；超权限的，由联社贷款审查岗审查，贷管会审批。
7.7.5最高流动资金授信额度确定资料归入借款人公共档案。
7.8确定单笔贷款金额7.8.1分析借款人单笔借款申请的合理性，看是否与年初确定授信额度时的经营计划相关，贷款用于购进商品或服务的数量价格是否合理，分析申请金额的合理性。