邮政储蓄银行理财沙龙要点
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收益一般为4.7-5.6之间，高于大多数理财产品
5.0分
投资方向主要为收购国家债券， 发行四年以来做到收益达标率100%
3.0分
存期较灵活，但是只要购买就必须等到期，无法提前赎回 由于购买客户众多，经常出现刚发行半小时，额度就被抢购 一空的情况出现
•
综合评分：4.5分
• 收益较高，抗风险极高，适合有一定资金积累，对于未来 一年内资金使用有清晰规划的人； • 强烈推荐作为主要理财手段
防守型
存款？ CPI上涨
存款缩水！
年度
CPI
2001
2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008
0.70%
-0.80% -1.20% 3.90% 1.80% 1.50% 4.80% 5.90%
2009
2010
-0.70%
3.30%
2011
2012 2013
5.40%
2.60% 2.60%
• 高女士于2007年12月21日在某股份制银行长沙分行购买 了一款理财产品。该产品期限两年，从2008年1月11日起 到2010年1月11日止，产品现已到期，收益亏损4.51%。 该产品存在夸大收益等违规行为，此前打出的宣传语为最 高年化收益率为36%，上不封顶，低风险”， • 并不是所有的理财产品都能达到其承诺的收益率，普益财 富数据统计显示，2013年到期的人民币理财产品40000余 款，平均到期年收益率约为4.83%，到期收益率跑赢CPI 的只有13100款，有近百款个人理财产品到期并未达到最 高预期收益率，其中，有16655款理财产品收益未达标， 占比已逾40%。
21岁时 22岁时 23岁时
A君 50000.00 102500.00 157625.00
B君 60000.00 120000.00 180000.00
24岁时 25岁时 26岁时 27岁时 28岁时 29岁时 30岁时
215506.25 276281.56 340095.64 407100.42 477455.44 551328.21 628894.62
提前中止的条件。
不争大利-----但求稳妥
财富债券系列
• •
•
存期灵活，有30天、60天、180天、360天可选； 收益稳定，主要投资对象为国家债券、企业债券、 短期票据，截止目前共发行了800余期，实际收益 到达率为100% 买卖方便，可在网上银行购买
• 收益 • 抗风险性 • 灵活性
4.5分
购买 银行理财产品
银行理财产品是什么？
银行 操作
购买
选择
归还 本息
由银行担保和代理金融操作，为客户提供的不同收 益和期限的专业理财服务。
银行本身具有优势 与存款相比 与期货相比 与股票相比 与房产相比 收益更大 进入门槛更低 稳定性更强 流动性更高
问题出现了
• 这么多银行都有理财产品， 我该怎么挑选呢？
51.34
49.36
2033年
2034年
47.46
45.64
CPI你能不能 跑慢点儿？
买股票？
市场波动性强！
炒股总是赔……
股民盈亏状态图
其它理财方式？
期货？外汇？ 黄金？收藏？
技术性太强 成本太高风险太大
选择理财产品的标准有哪些？
资金效用最大化
规避风险
增加收益
管理流动
到底哪种理财才最妥当？
240000.00 300000.00 360000.00 420000.00 480000.00 540000.00 600000.00
A君 46岁时 47岁时 48岁时 49岁时 50岁时 2555672.688 2733456.322 2920129.138 3116135.595 3321942.375
4.0分
投资方向主要为五年定期存款、国有企业债券、央行票据。 风险承受较低，近两年来表现稳定
• 灵活性
5.0分
变现非常灵活，在赎回的第二个工作日晚上就会到达账户上
可网上购买，不存在额度问题
•
综合评分：4.0分
• 收益中等偏上，抗风险较高，适合有适合需要资金保持流 动性的客户；
ຫໍສະໝຸດ Baidu
百万身价系列
• • •
携手邮储，共创财富
每个现代人必须清楚的三个问题:
什么是理财？ 为什么要理财？ 怎么才能做好理财？
什么是理财？
管理财产 经营流动 处置风险
为什么要理财？
• 假设有20岁的A君、B君两人，A君年收入 为5万元，B君年收入为6万元。A君坚持购 买年利率为5%的邮储银行国债理财，B君 则没有理财的习惯。
保障期限达到30年，到期本金返还 投保金额低，保障身价高 保障范围大，包括自驾车、公交、航空
• 收益 • 抗风险性
1.0分
收益一般为满期30年后退回本金的1.2倍。
5.0分
即刻享受200万元身价，保障范围涵盖自驾车、公交、航空
为家人增添一份安心
• 灵活性
2.0分
不可提前赎回，但是做为一个三十年的保障购买只需要1万 元，平均每天1毛8分钱
• 当CPI保持4%的平均 水平时，您的100元的 购买价值每年的变化 如右图
2014年
100.00
2015年
2016年 2017年 2018年
96.15
92.46 88.90 85.48
2019年
...... 2029年 2030年
82.19
...... 55.53 53.39
2031年
2032年
•
综合评分：4.0分
• 收益属于低档，但是此产品卖点不在于收益而在于保障 • 抗风险极高
感谢您的关注
货币基金系列
• • •
收益较高，2013年以来保持在4.4以上 收益每天到账，以天为单位计算复利 存期较灵活，周一至周五上午9点至下午3点均可办理 ，两个工作日后资金到账 • 额度充足，不存在被抢购一空不能及时购买的情况
• 收益 • 抗风险性
4.0分
收益一般为4.0-5.0之间，在理财产品中属于中等偏上
投资理财产品三大隐藏风险
• 预期收益率 事实上，对理财产品的风险,银行工作人员要么是客 户不问便不提，要么是笼统或含糊带过，只重点谈预期收 益，而且强调“最高预期收益”。
• 投资类型 人民币理财产品募集到的资金将投放于哪个市场，具 体投资于什么金融产品，这些决定了该产品本身风险的大 小、收益率是否能够实现。 • 流动性 大部分产品的流动性较低，客户一般不可提前终止合 同，少部分产品可终止或可质押，但手续费或质押贷款利 息较高。
• 秦爷爷于2012年7月22日在某股份制银行长沙分行购买了 一款理财产品。在购买该产品时，银行工作人员告诉秦爷 爷该产品“每年只存一万，连续存款三年，就可以获得可 观的利息和分红，收益比银行存款好很多”.今年，周大 爷家中出了急事，想要取这笔钱时，却被银行工作人员告 知这个产品是一款三年期的保险“如果现在取的话，要被 扣4000多元的违约金。” • 在购买理财产品时一定要注意该产品的投资时长，以及
B君 1560000 1620000 1680000 1740000 1800000
怎样才能做好理财？
对 理 财 的 节俭就是理财 有钱的人才理财 没有时间理财 定期存款才是理财正 道
错 误
观 念
外汇、 期货、股 票、实业 房地产、分红保险 、基金、收藏等
攻击型
平衡型
储蓄、国债、保险
5.0分
投资方向主要为收购国家债券， 发行四年以来做到收益达标率100%
3.0分
存期较灵活，但是只要购买就必须等到期，无法提前赎回 由于购买客户众多，经常出现刚发行半小时，额度就被抢购 一空的情况出现
•
综合评分：4.5分
• 收益较高，抗风险极高，适合有一定资金积累，对于未来 一年内资金使用有清晰规划的人； • 强烈推荐作为主要理财手段
防守型
存款？ CPI上涨
存款缩水！
年度
CPI
2001
2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008
0.70%
-0.80% -1.20% 3.90% 1.80% 1.50% 4.80% 5.90%
2009
2010
-0.70%
3.30%
2011
2012 2013
5.40%
2.60% 2.60%
• 高女士于2007年12月21日在某股份制银行长沙分行购买 了一款理财产品。该产品期限两年，从2008年1月11日起 到2010年1月11日止，产品现已到期，收益亏损4.51%。 该产品存在夸大收益等违规行为，此前打出的宣传语为最 高年化收益率为36%，上不封顶，低风险”， • 并不是所有的理财产品都能达到其承诺的收益率，普益财 富数据统计显示，2013年到期的人民币理财产品40000余 款，平均到期年收益率约为4.83%，到期收益率跑赢CPI 的只有13100款，有近百款个人理财产品到期并未达到最 高预期收益率，其中，有16655款理财产品收益未达标， 占比已逾40%。
21岁时 22岁时 23岁时
A君 50000.00 102500.00 157625.00
B君 60000.00 120000.00 180000.00
24岁时 25岁时 26岁时 27岁时 28岁时 29岁时 30岁时
215506.25 276281.56 340095.64 407100.42 477455.44 551328.21 628894.62
提前中止的条件。
不争大利-----但求稳妥
财富债券系列
• •
•
存期灵活，有30天、60天、180天、360天可选； 收益稳定，主要投资对象为国家债券、企业债券、 短期票据，截止目前共发行了800余期，实际收益 到达率为100% 买卖方便，可在网上银行购买
• 收益 • 抗风险性 • 灵活性
4.5分
购买 银行理财产品
银行理财产品是什么？
银行 操作
购买
选择
归还 本息
由银行担保和代理金融操作，为客户提供的不同收 益和期限的专业理财服务。
银行本身具有优势 与存款相比 与期货相比 与股票相比 与房产相比 收益更大 进入门槛更低 稳定性更强 流动性更高
问题出现了
• 这么多银行都有理财产品， 我该怎么挑选呢？
51.34
49.36
2033年
2034年
47.46
45.64
CPI你能不能 跑慢点儿？
买股票？
市场波动性强！
炒股总是赔……
股民盈亏状态图
其它理财方式？
期货？外汇？ 黄金？收藏？
技术性太强 成本太高风险太大
选择理财产品的标准有哪些？
资金效用最大化
规避风险
增加收益
管理流动
到底哪种理财才最妥当？
240000.00 300000.00 360000.00 420000.00 480000.00 540000.00 600000.00
A君 46岁时 47岁时 48岁时 49岁时 50岁时 2555672.688 2733456.322 2920129.138 3116135.595 3321942.375
4.0分
投资方向主要为五年定期存款、国有企业债券、央行票据。 风险承受较低，近两年来表现稳定
• 灵活性
5.0分
变现非常灵活，在赎回的第二个工作日晚上就会到达账户上
可网上购买，不存在额度问题
•
综合评分：4.0分
• 收益中等偏上，抗风险较高，适合有适合需要资金保持流 动性的客户；
ຫໍສະໝຸດ Baidu
百万身价系列
• • •
携手邮储，共创财富
每个现代人必须清楚的三个问题:
什么是理财？ 为什么要理财？ 怎么才能做好理财？
什么是理财？
管理财产 经营流动 处置风险
为什么要理财？
• 假设有20岁的A君、B君两人，A君年收入 为5万元，B君年收入为6万元。A君坚持购 买年利率为5%的邮储银行国债理财，B君 则没有理财的习惯。
保障期限达到30年，到期本金返还 投保金额低，保障身价高 保障范围大，包括自驾车、公交、航空
• 收益 • 抗风险性
1.0分
收益一般为满期30年后退回本金的1.2倍。
5.0分
即刻享受200万元身价，保障范围涵盖自驾车、公交、航空
为家人增添一份安心
• 灵活性
2.0分
不可提前赎回，但是做为一个三十年的保障购买只需要1万 元，平均每天1毛8分钱
• 当CPI保持4%的平均 水平时，您的100元的 购买价值每年的变化 如右图
2014年
100.00
2015年
2016年 2017年 2018年
96.15
92.46 88.90 85.48
2019年
...... 2029年 2030年
82.19
...... 55.53 53.39
2031年
2032年
•
综合评分：4.0分
• 收益属于低档，但是此产品卖点不在于收益而在于保障 • 抗风险极高
感谢您的关注
货币基金系列
• • •
收益较高，2013年以来保持在4.4以上 收益每天到账，以天为单位计算复利 存期较灵活，周一至周五上午9点至下午3点均可办理 ，两个工作日后资金到账 • 额度充足，不存在被抢购一空不能及时购买的情况
• 收益 • 抗风险性
4.0分
收益一般为4.0-5.0之间，在理财产品中属于中等偏上
投资理财产品三大隐藏风险
• 预期收益率 事实上，对理财产品的风险,银行工作人员要么是客 户不问便不提，要么是笼统或含糊带过，只重点谈预期收 益，而且强调“最高预期收益”。
• 投资类型 人民币理财产品募集到的资金将投放于哪个市场，具 体投资于什么金融产品，这些决定了该产品本身风险的大 小、收益率是否能够实现。 • 流动性 大部分产品的流动性较低，客户一般不可提前终止合 同，少部分产品可终止或可质押，但手续费或质押贷款利 息较高。
• 秦爷爷于2012年7月22日在某股份制银行长沙分行购买了 一款理财产品。在购买该产品时，银行工作人员告诉秦爷 爷该产品“每年只存一万，连续存款三年，就可以获得可 观的利息和分红，收益比银行存款好很多”.今年，周大 爷家中出了急事，想要取这笔钱时，却被银行工作人员告 知这个产品是一款三年期的保险“如果现在取的话，要被 扣4000多元的违约金。” • 在购买理财产品时一定要注意该产品的投资时长，以及
B君 1560000 1620000 1680000 1740000 1800000
怎样才能做好理财？
对 理 财 的 节俭就是理财 有钱的人才理财 没有时间理财 定期存款才是理财正 道
错 误
观 念
外汇、 期货、股 票、实业 房地产、分红保险 、基金、收藏等
攻击型
平衡型
储蓄、国债、保险