(优选)社会保险学失业风险管理Ppt

(1)独立概率：私人保险首先要求任何人的投保事件要与 其他人的相互独立。这一条件十分必要，因为保险依赖于 在特定的时期内，保险事故发生的数目是可预测的。在极 端情况下，如果各人的概率完全相关，那么只要一个人遭 受损失，其他所有人也同样遭殃。精算保险只能够应付个 别冲击但不能应付共同冲击。最明显的例子就是通货膨胀， 假若它对精算养老金计划的任何一个成员产生影响，那么 它对全体成员也产生影响。(试想，当通货膨胀发生时， 货币的购买力会下降，这种风险对于养老金计划的每个成 员来说都 (1)基本失业津贴的结付标准。国际劳工组织曾对失业 津贴的给付提出了三条基本的标准：
一是失业津贴应以失业者的原工资或投保费用作 为制定依据。
二是失业津贴宜界定在失业者原工资的50％以上。 三是失业津贴可规定一个上限。
下列因素将影响基本津贴的结付标准：
第一，整个国家的失业形势；
失业保险的目的
1. 基本目的：为失业者提供 基本生活保障，帮助失业者重 新就业。
(1)提供现金给付，维持失业 者的基本生活水平。
(2)提供求职的缓冲时间。
(3)帮助失业者重新就业。
(4)开展生产自救。
2．派生目的：是指通过举办失 业保险在经济上能够起到促进 经济稳定，提高经济效率的作 用。其表现为：
（优选）社会保险学 失业风险管理
处置失业风险的方法：
1. 失业救助； 2. 失业保险； 3. 以工代赈； 4. 开展就业服务，减少摩擦性失业； 5. 开展职业教育，减少结构性失业。
二、 失业保险制度的内容
失业保险的概念
失业保险是指国家通过法律手段集中建立保险基金， 对遭遇失业风险而中断收入的劳动者在一定期间提供基 本生活保障的一种社会保险制度。
(1)反周期性的经济危机。
(2)改进失业的社会成本的分配。
(3)鼓励厂商稳定雇佣关系。
(4)减少熟练劳动力的流失。
失业保险制度的基本内容
(一)享受失业津贴的资格条件 1．失业者必须处于法定劳动年龄 2．失业前必须有就业或缴费的记录。 3. 必须是非自愿性失业。 但是，不是所有的非自愿性失业者都能享受失业保险。
4. 失业者享受社会保障其他项目的权利
1. 享受工伤保险 2. 计算保险期、缴费期或工作期； 3. 由失业保险机构代失业者缴纳其他保险费。
(四)津贴给付期限 失业保险津贴并非无限期地支付下去，而是有一个给付期上限。
(五)失业保险的筹资方式 失业保险基金的来源与其他社会保险基金的来源大致相同。 失业保险基金的特点 1. 提取比例低于其他险种的保险费的提取比例 2. 保险费往往依经验失业率确定 3. 不少国家对失业保险费的提取实行最高限额。
②概率的确定非常复杂。比如，到目前为止，人们还没 有办法估计疯牛病对人类会带来多大的风险；
③投保的事件跨越一个较长的时间范围，而在这段时间 内，概率也许会发生很大的变化。
(4)不存在逆向选择：如果保险公司掌握的信息比投保人少，那么这种 信息不对称会产生更多的问题，具体来讲，就是“逆向选择(adverse selection)”和“道德风险(moral hazards ) 。
第二，对由国家采取重大措施而导致的失业劳动者 给予较高的津贴标准；
第三，国家的税收政策；
第四，国家的产业政策。
(2)基本失业津贴的给付方法。对基本失业 津贴的具体给付有以下几种方法：
第一种，均等金额给付；
第二种，均等比率给付；
第三种，递减给付；
第四种，均等金额给付与均等比率给付 相结合。
3．对附加津贴的给付。附加津贴只发给那些在就业期间确 实抚养过的直系亲属，包括父母、配偶和未成年子女 (对学生可延长到25岁)，津贴额一般是按被抚养人数确 定。
(六)失业保险的管理机制（失业保险管理有三种类型） 1. 国家管理类型，英国为代表 2. 国家监督下的工会管理类型，瑞典为代表 3. 劳资双方联合管理类型，法国为代表
• 就业保障体系
新 劳① 工
②
职业训练
（生产自救）
⑤
就业服务
④
失业
③
就业
三、失业保险供给的市场失灵
失业保险不具有保险机制：失业保险的经营缺乏 可预测的精确性；面临巨灾损失的可能性；因此 一些人认为用“失业补偿”比“失业保险”更为 贴切。
(2)概率小于1：只有风险概率小于1，才有分散风险损失 的可能。
(3)概率能被获知：相关概率必须是已知或可估计的。如 果保险公司不知道风险发生的概率，那么就不可能计算保 费，私人保险也就谈不上了。导致概率不能被获知的原因 有以下几种:
①投保的事件不常发生，比如早期的卫星发射。由于缺 乏足够的观察样本，任何的概率估计都可能存在很大的误 差；
失业保险计划仍然包含一些保险因素：如事先积 累给付损失的基金，尽管不能准确预计损失，基 金积累不是建立在精算基础上的；赔付不等同于 工资损失；只赔付给遭受特定风险损失的工人， 即由于不可控原因而短期失业的工人；与商业保 险操作最有相似之处在于采用经验费率的定价方 法，即保险人根据以往的纪录来决定被保险人缴 费率，对具有良好纪录的雇主收取较低的保费， 以鼓励就业稳定。
（二）失业津贴等待期
劳动者失业之后，一般不会立刻能领到失业津贴。
(三)失业保险津贴额
失业津贴，从发达国家实践看，分为用于失业本人的基本失业津贴和用于 失业者所抚养的亲人的附加津贴两大类。
1．基本失业津贴的厘定原则。 (1)津贴的给付额以失业者失业前的工资标准为上限，不得高于原来的工 资标准。
(2)津贴给付额的下限不得低于基本生活水平所要求的收入标准 (3)在基本给付标准之外，还应设计补充给付标准。
为什么保险公司不以保险的方式来提供失 业保险？有人也许会提出，是因为政府提 供失业保险从而把私人保险“挤出”了市 场。然而，事实是，在公共失业保险还没 有被提出之前，私人失业保险就一直没有 出现过，这表明需要用其它更为根本的理 由来解释私人失业保险的普遍不存在。
1.可保风险的条件
根据巴尔的观点，只有当一项风险的发生概率满足以下条 件，该风险才是可保的：
保险市场中的逆向选择是指，那些最积极购买保险的人，通常是 那些风险最高、最有可能遭受损失的人。不同个体所面临的风险程度 往往是不一样的，如果保险公司能准确获悉各人风险程度的大小，那 么，那些具有较高风险的投保者也要比风险较低的投保者交纳较多的 保费。