浅析电子商务第三方支付的利与弊

XXXX学院学生毕业论文

论文题目:浅析电子商务第三方支付的利与弊系部: 经济管理系

专业:电子商务

班别: xxxx 学号: xxxxx 姓名: xx 完成日期:

摘要

电子商务的运作整合了信息流、资金流和物流，作为中间环节的支付，是电子商务流程中交易双方最为关心的问题，也是电子商务发展的瓶颈。第三方支付平台的出现，是解决电子商务支付问题的一种方案，从其运作过程及其实的功能来看，有其别的支付方案的不可替代性，但从另一个层面来分析，第三方支付平台在其发展过程中出现的问题也是值得我们去关注和思考。本文分析第三方支付平台的利与弊。也是指出了在第三方支付中存在的潜在问题。

关键词：电子商务第三方支付网上支付

引言

随着网络经济时代的到来，电子商务也在迅速崛起，成为商品交易的最新模式。作为中间环节的网上支付，是电子商务流程中交易双方最为关心的问题。由于电子商务中的商家与消费者之间的交易不是面对面进行的，而且物流与资金流在时间和空间上也是分离的，这种没有信用保证的信息不对称，导致了商家与消费者之间的博弈：商家不愿先发货，怕货发出后不能收回货款；消费者不愿先支付，担心支付后拿不到商品或商品质量得不到保证。博弈的最终结果是双方都不愿意先冒险，网上购物无法进行。第三方支付平台正是在商家与消费者之间建立了一个公共的、可以信任的中介。它满足了电子商务中商家和消费者对信誉和安全的要求，它的出现和发展说明该方式具有市场发展的必然需求。

一、第三方支付的模式概述

1.1 第三方支付的概念

第三方支付是具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，提供与银行支付结算系统接口的交易支持平台的网络支付模式。在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，并由第三方通知卖方货款到账，要求发货;买方到货物，并检验商品确认后，就可以通知第三方支付款给卖家，第三方再将货款转至卖家账户。

1.2 第三方支付流程

第三方支付流程分为六个流程：第一、消费者在电子商务网站选购商品，最后决定购买，买卖双方在网上达成交易意向。第二、消费选择利用第三方支付平台作为交易中介，用借记卡或信用卡将货款划到第三方账户，并设定发货期限。第三、第三方支付平台通知商家，消费者的货款已到帐，要求商家在规定时间内发货。第四、商家收到消费者已付款的通知后按订单发货，并在网站上做相应记录，消费者可在网站上查看自己所购买商品的状态；如果商家没有发货，则第三方支付会通知顾客交易失败，并询问时将货款划回其账户还是暂存在支付平台。第五、消费者收到货款并确认满意后通知第三方支付平台。如果消费者对商品不满意，或认为与商家承诺有出入，可通知第三方支付平台拒绝货款并将货物退回商家。第六、消费者满意，第三方支付平台将货款划入商家账户，交易完成；顾客对货物不满，第三方支付平台确认商家收到退货后，将该商品货款划回消费者账户或暂存在第三方账户中等待消费者下一次交易的支付。

1.3第三方支付特点

第一可以消除人们对网络购物和交易的顾虑，让越来越多的人相信和使用网络的交易功能。第二、可以为商家提供更多的增值服务，帮助商家网站解决实时交易查询和交易系统分析，提供方便及时的退款和止付服务，起到仲裁作用，维护克服和商家的权益。第三、第三方支付平台提供一系列的应用接口程序，可以帮助商家降低运营成本，帮助银行节省网管开发费用。第四、第三方支付服务系统有助于打破银行壁垒。由于目前我国实现在线支付的银行卡各自为政，每个银行都有自己的银行卡，这些自成体系的银行卡纷纷与网站联盟，推出在线支付业务，客观上造成消费者要自由地完成网络购物，手里面必须有十几张卡，同时商家网站也必须装有各个银行的认证软件，这样就会制约网络支付业务的发展，而第三方支付服务系统可以和好地解决这个问题。

二、第三方支付优势分析与劣势分析

2.1 支付宝的优势分析

①具有良好的信用和网站品牌支撑

②货款托管

③支付手续费全免

④付款到帐发货，快速高效

⑤全额先期赔偿损失

2.2支付宝的劣势分析

①流程有漏洞，有欺骗行为

②偏向买家，发生纠纷时听买家解释

2.3安付通的优势分析

①有良好的网站品牌支撑。

②验货后放款，购物安全系数高。

③无上限卖家保障金，使卖家安心。

④卖家管理交易，使卖家省心。

⑤与14家网银整合，安全方便。

2.4安付通的劣势分析

①没有明确纠纷解决方案。

②收取注册费用。

③网速慢，沟通不便。

2.5财付通的优势分析

①支付更加安全。

②个人隐私更有保障。

③中介保障，买卖都放心。

④账号基于ＱＱ和电子邮件方便记忆。

⑤可以立即付款，无需跳转银行网关，通过支付密码便可轻松完成支付。

⑥可以进行免费收付款，是企业和个人的好选择。

2.６财付通的劣势分析

①与QQ合作账号易被盗。

②流程复杂。、

从以上可以看出三个系统的操作流程基本一致买家购买产品——把钱放到第三方支付系统中——第三方支付系统通知卖家发货——买家收到货——通知第三方支付系统收到——第三方支付系统把钱转给卖家。

1、操作性。

在这三个支付系统中，最大的特点及是支付宝和财付通各有独立的界面及域名，而安付通着依附着“我的易趣”界面里，没有一个独立的域名。

安付通依附着“我的易趣”界面上。在交易上，简便了买卖双方在支付过程中的流程。而支付宝及财付通在交易过程中比安付通更复杂，不易操作。

但支付宝和财付通的功能比安付通多。比如：支付宝的“生活助手”功能，财付通的“生活好帮手”功能，其性质差不多。

2、充值方面

支付宝的充值方式多于财付通，财付通充值方式多余安付通。

支付宝支持网上银行、支付宝卡通、拉卡拉支付点刷卡、网店现金、消费卡。

财付通充值方式；网上银行、一点通充值、上门收款充值。

安付通充值方式；网上银行、银行柜台汇款、邮局汇款。

其中，支付宝不仅充值的方式多而且方便。“消费卡”充值中话费充值卡就可以随意在报刊亭或移动营业厅购买，不过这种方式充值不能提现以及消费卡面额有限。财付通的“上门收款”更是不用出门，并会有工作人员上门收取一定的服务费和有限的服务时间。

3、工作日

这三个支付系统在体现方面都有一定的工作日，工作日基本上在1-3天，使的资金不能很好的被利用、周转。

4、安全性

财付通利用手机绑定和数字证书管理、二次登陆密码，提高账户里的信息以及资金的安全。支付宝也利用了相应的功能提高其安全。

5、财付通与QQ同步

腾讯凭借着QQ人气之多，财付通的手款与QQ好友同步，更方便了收款的便捷。