财产保险公司合规培训.pptx
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保险公司合规知识培训ppt
监管政策不断加强 ，合规要求更加严 格
培训目标
使员工了解合规的基本概念和 内涵
掌握合规风险识别、评估和应 对的方法
提高员工的合规意识和操作技 能
培训对象
保险公司各级管理人员 保险公司合规人员
保险公司内部审计人员
02
合规知识概述
合规定义
合规是指企业及其员工遵守法律法规、监管规定、行业规范 和公司内部规章制度。
培训内容
国内外合规要求、合规政策和流程 、合规风险监测和评估、合规宣传 和培训等。
培训效果
通过问卷调查和考试评估员工的合 规意识和能力提升情况，以及公司 合规经营情况的改善情况。
培训反馈
收集员工对培训的反馈和建议，以 便不断完善和优化培训内容和方式 。Biblioteka THANKS监控对象
包括保险公司的业务经营 、内部管理、外部环境等 方面。
监控方法
采用定性和定量方法，如 风险矩阵、风险指数等。
合规管理审计
内部审计
定期进行合规内部审计， 检查公司内部合规制度的 执行情况，发现问题及时 整改。
外部审计
委托第三方机构进行合规 审计，对审计结果进行评 估，提出改进意见。
审计内容
包括合规风险的识别、评 估、监控、报告和处置等 方面。
合规管理系统
建立健全合规管理组织体系，明 确各级机构的职责和权限，确保 合规管理的独立性和有效性。
制定和完善合规管理制度，明确 合规管理的流程、标准和规范，
使合规管理工作有章可循。
开发和运用合规管理信息系统， 实现合规管理与业务系统的无缝 对接，提高合规管理的效率和准
确性。
04
保险公司合规风险识别与评 估
加强员工合规宣传和培训，提高员工的合规 意识和能力。
财产保险公司合规培训
财产保险公司合规培训•引言•合规概述•保险行业合规要求•财产保险公司合规管理•财产保险公司合规培训计划目•财产保险公司合规培训案例分析•结论录01引言1 2 3财产保险行业发展迅速，合规风险随之增加。
公司对员工合规意识、风险防范能力的要求不断提高。
合规培训是公司风险管理和员工职业发展的必然要求。
01提高员工的合规意识、风险防范意识和能力。
02帮助员工了解和掌握合规的基本知识和技能。
03培养员工自觉遵守法律法规和公司规章制度的行为习惯。
培训对象•了解合规培训的重要性和内容。
全体员工•掌握本岗位合规要求和操作流程。
公司领导和部门负责人•掌握公司合规管理体系和制度。
•了解合规培训的重要性和内容。
010*********02合规概述合规是指企业或员工在从事生产经营、财务管理、交易等活动中，遵守适用的法律法规、监管规定和行业标准，以及企业内部规章制度的要求。
合规的定义合规不仅要求企业遵守法律法规，还要求企业遵循道德规范和商业惯例，以维护良好的商业环境和市场秩序。
合规与道德规范合规定义合规原则的概念合规原则是指企业在开展业务过程中应遵循的合规要求和标准，包括合规意识、合规文化、合规管理等方面的原则。
合规原则的内容合规原则包括建立健全合规管理制度、加强合规培训和宣传、及时纠正违规行为、加强内部监督等。
合规原则合规风险的定义合规风险是指企业因违反法律法规、监管规定或内部规章制度，可能遭受法律制裁、监管处罚、财务损失和声誉受损等风险。
合规风险的种类合规风险包括但不限于市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等。
合规风险03保险行业合规要求03保险机构监管明确保监会对于保险机构的合规监管重点和要求。
保险法规定01新《保险法》总则及经营规则重点解析新《保险法》对保险公司合规经营的基本要求。
02保险合同规则及保险消费者权益保护针对保险合同签订及履行过程中的合规要求进行详细解读。
保险公司合规管理基本规范解析《保险公司合规管理指引》等法规，明确保险公司合规管理体系建设的基本要求。
《合规培训》PPT课件
定期开展内部审计和检查，及时发现和纠正 违规行为。
加强合作与沟通
与监管机构、行业协会等建立良好合作关系 ，共同应对合规风险。
合规风险的持续监控
建立风险监控机制
通过风险识别、评估和监控，及时发现和应对潜在的合规风险。
定期风险评估
定期对合规风险进行全面评估，了解风险状况和发展趋势。
强化风险预警
建立风险预警系统，对高风险领域进行重点监控和防范。
合作伙伴的信任。
促进可持续发展
合规是企业可持续发展的重要 基石，有利于实现长期稳定的
发展。
符合监管要求
合规是企业满足监管要求的基 本条件，能够避免受到法律制
裁和处罚。
合规与法律、道德的关系
合规与法律的关系
合规是遵守法律的具体体现，企业应严格遵守相关法律法规，确保其行为合法 。同时，合规也是企业预防法律风险的重要手段。
《合规培训》ppt课件
汇报人：可编辑 2023-12-24
目录 CONTENTS
• 合规培训概述 • 合规管理体系 • 合规风险识别与评估 • 合规风险应对与控制 • 合规培训的实施与效果评估 • 案例分析
01
合规培训概述
合规的定义
合规：是指企业或组织的运作应符合法律、法规、行业准则和内部规章制度的要求 ，确保其行为合法、规范、透明并符合道德标准。
合规管理保障措施
采取有效措施保障合规管理的实施，包括合 规培训、监督检查、奖惩机制等。
03
合规风险识别与评估
合规风险的类型
法律风险
因违反法律法规而导致的罚款、处罚 等。
监管风险
因违反监管规定而受到的处罚或限制 。
商业风险
因不合规行为导致的业务损失或声誉 损害。
加强合作与沟通
与监管机构、行业协会等建立良好合作关系 ，共同应对合规风险。
合规风险的持续监控
建立风险监控机制
通过风险识别、评估和监控，及时发现和应对潜在的合规风险。
定期风险评估
定期对合规风险进行全面评估，了解风险状况和发展趋势。
强化风险预警
建立风险预警系统，对高风险领域进行重点监控和防范。
合作伙伴的信任。
促进可持续发展
合规是企业可持续发展的重要 基石，有利于实现长期稳定的
发展。
符合监管要求
合规是企业满足监管要求的基 本条件，能够避免受到法律制
裁和处罚。
合规与法律、道德的关系
合规与法律的关系
合规是遵守法律的具体体现，企业应严格遵守相关法律法规，确保其行为合法 。同时，合规也是企业预防法律风险的重要手段。
《合规培训》ppt课件
汇报人：可编辑 2023-12-24
目录 CONTENTS
• 合规培训概述 • 合规管理体系 • 合规风险识别与评估 • 合规风险应对与控制 • 合规培训的实施与效果评估 • 案例分析
01
合规培训概述
合规的定义
合规：是指企业或组织的运作应符合法律、法规、行业准则和内部规章制度的要求 ，确保其行为合法、规范、透明并符合道德标准。
合规管理保障措施
采取有效措施保障合规管理的实施，包括合 规培训、监督检查、奖惩机制等。
03
合规风险识别与评估
合规风险的类型
法律风险
因违反法律法规而导致的罚款、处罚 等。
监管风险
因违反监管规定而受到的处罚或限制 。
商业风险
因不合规行为导致的业务损失或声誉 损害。
保险公司合规经营管理培训课件同方全球版
[ 2 ] 各业务部门员工是企业的窗 口，也是最先与风险源接触的群体， 在日常业务中负有及时识别、上报 与管理风险的职责，是事前控制风 险的关键。
如何合规经营
（三）点滴做起，践行合规经营
• 不得夸大误导佣金收入或手续费收入
• 不得发布宣传佣金或手续费的广告
• 不得以购买保险、交纳入
[3]
[[44]]
[[55]]
[ 6]
治理 商业贿赂
确保内外部， 尤其是公司与 股东之间实现 真实、可靠的 信息沟通，包 括编制和提供 真实、可靠的 财务报告
确保将风险控 制在与总体目 标相适应并在 可承受的范围 内
合规常见误区
误区一：只要不违法，做什么都可以
误区二：人家那么干，我们也可以那么做
NO
合法经营=合规经营 所以只要不违法 什么都可以做
合规不仅限于遵守法 律法规，还应将企业 伦理、内部规章、社 会规范及社会责任作 为企业活动中必须遵 守的对象和应承担的 道德自律责任
人
渠 道
团队管理
• 公司制度中应当明确保险营销员只做业务，不增援和管 理保险营销团队，且不得在计酬制度中有歧视性规定。
• 严禁基层保险营销团队主管罚款、挪用及克扣营销员佣 金等侵害营销人员权益的行为
篇
• 严禁扣留营销人员资格证、身份证
押金管理
• 签订合同时，应当说明押金性质、用途、退还条件与程序 • 不得约定其他理由扣减严禁 • 应当出具押金收据，加盖公章，并单独核算管理 • 对拟收取押金的种类及金额应当建立事前审查和批准制度
• 方式：①电话回访（录音） ②信函、会见等方式（必 须取得投保人签名的回执） ③详细记录回访情况以及 不能成功回访的原因
• 保管回访材料：自保险合 同终止之日起计算，如果 保险期限在1年以下的， 保存大于等于5年，超过 1年的，保存期限大于等 于10年
如何合规经营
（三）点滴做起，践行合规经营
• 不得夸大误导佣金收入或手续费收入
• 不得发布宣传佣金或手续费的广告
• 不得以购买保险、交纳入
[3]
[[44]]
[[55]]
[ 6]
治理 商业贿赂
确保内外部， 尤其是公司与 股东之间实现 真实、可靠的 信息沟通，包 括编制和提供 真实、可靠的 财务报告
确保将风险控 制在与总体目 标相适应并在 可承受的范围 内
合规常见误区
误区一：只要不违法，做什么都可以
误区二：人家那么干，我们也可以那么做
NO
合法经营=合规经营 所以只要不违法 什么都可以做
合规不仅限于遵守法 律法规，还应将企业 伦理、内部规章、社 会规范及社会责任作 为企业活动中必须遵 守的对象和应承担的 道德自律责任
人
渠 道
团队管理
• 公司制度中应当明确保险营销员只做业务，不增援和管 理保险营销团队，且不得在计酬制度中有歧视性规定。
• 严禁基层保险营销团队主管罚款、挪用及克扣营销员佣 金等侵害营销人员权益的行为
篇
• 严禁扣留营销人员资格证、身份证
押金管理
• 签订合同时，应当说明押金性质、用途、退还条件与程序 • 不得约定其他理由扣减严禁 • 应当出具押金收据，加盖公章，并单独核算管理 • 对拟收取押金的种类及金额应当建立事前审查和批准制度
• 方式：①电话回访（录音） ②信函、会见等方式（必 须取得投保人签名的回执） ③详细记录回访情况以及 不能成功回访的原因
• 保管回访材料：自保险合 同终止之日起计算，如果 保险期限在1年以下的， 保存大于等于5年，超过 1年的，保存期限大于等 于10年
保险公司合规知识培训
防范合规风险
通过培训，提高员工识别 和防范合规风险的能力， 确保公司稳健发展。
培训对象与范围
全体员工
包括公司高管、中层管理人员和基层 员工，确保全员参与。
特定岗位
如法务、合规、风险等特定岗位的员 工需要接受更为深入和专业的合规培 训。
合作伙伴
与保险公司合作的第三方机构，如代 理人、经纪人等也需要接受合规培训 。
业务合作
01
保险公司之间可以开展业务合作，如再保险、共保等，共同应
对风险。
信息共享
02
保险公司之间可以共享风险信息、市场信息等，提高风险管理
水平。
联合行动
03
在某些特定情况下，保险公司可以联合行动，如应对重大自然
灾害等。
05
合规风险防范与应对措施
合规风险识别与评估方法
风险识别
通过收集内外部信息、分析业务流程和监管政策，识别潜在的合 规风险。
实施防范措施
将制定的防范措施落实 到位，确保各项措施得 到有效执行。
定期检查与评估
对防范措施的实施情况 进行定期检查和评估， 及时发现问题并加以改 进。
合规风险应对策略选择与执行效果评估
1 2
策略选择
根据风险性质和特点，选择合适的应对策略，如 风险规避、风险转移、风险控制等。
执行效果评估
对采取的应对策略进行效果评估，分析其是否有 效降低合规风险，并总结经验教训。
风险评估
运用定性和定量方法，对识别出的合规风险进行评估，确定其可能 性和影响程度。
风险分类
根据风险性质和特点，将合规风险分为不同等级，以便有针对性地 采取应对措施。
合规风险防范措施制定与实施
制定防范措施
针对识别出的合规风险 ，制定相应的防范措施 ，如完善内部管理制度 、加强员工培训、建立 风险预警机制等。
保险行业合规经营培训PPT课件
02
为何要合规经营
核心要素 合规是执行力得以实施的前提条件，执行力是政令畅通的关键
合规经营与发展 是大势所趋
以人为本 构和合规经营的 思想道德防线
03
建议合规经营的具体意义
建设合规经营的现实意义是合规能够创造价 值。我们知道，本局的最终目标是追求价值 的最大化。
一个成熟的保险理财部不仅要会做“加法”， 更要会做“减法”，控制和减少损失也是创 造价值的过程。
合规经营的具体举措
从高层做起， 普及人人合规的合规理念。
领导合规是构成部门合规文化的基因，是实现人 人合规的首要前提。保险理财部管理层应该充分 承担合规责任，在全部积极倡导合规文化和合规 理念，包括诚信、尽职等，同时率先垂范。
合规并不仅仅是法律合规部门或合规员的职责， 更是保险公司所有员工的责任。
只有合规成为每一个公司员工的行为准则，成为 各级各岗位员工每日的自觉行动，渗透到工作流 程的每个细节，才能保证有关法律、规则和标准 及其精神得到遵循和贯彻落实。
合规经营的具体举措
形成合规成就价值的文化氛围
• 在一些人观念中，合规只投入不产出，是部门 经营活动可有可无部分，甚至有些人认为合规 对部门业务发展有阻碍作用。
05
合规经营中的营销话术
• 销售过程中不可避免的需要说服客户，一流的销售高手必定也是顶尖的说服高手。 • 沟通的目的有时是交流感情，但在销售过程中，更多的确是推销自己的观点，是认同、是接纳、是成交，销售的过程
即是说服的过程。此过程既要保证高效的工作效率同时又要保证合规经营。 • 在座各位都看过武侠小说，今天我们用古龙《七种武器》来形象地给大家讲一下说服性销售的技巧。
和谐运作体系实现部门经营的基业长青。
04
《合规培训》PPT课件
《互联网金融合规管理意见》
对互联网金融行业进行了规范，要求企业遵守风险管理、信息安全等方面的规定 。
公司规章制度
《员工手册》
详细规定了员工的权利、义务和 行为规范，是企业内部管理的重 要依据。
《合规管理规定》
针对企业内部合规管理流程、合 规风险识别与评估等内容进行规 定，是企业合规管理的基础文件 。
03
合规风险识别与评估
合规风险的定义
01
合规风险
指企业因未能遵循法律法规、监管要求、行业准则而可能遭受法律制裁
、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。
02 03
合规风险的分类
分为实质合规风险和形式合规风险，实质合规风险是指企业因违反法律 法规而遭受的直接损失，形式合规风险是指企业因违反法律法规而引发 的连锁反应，如声誉损失、客户流失等。
保持真实记录
对日常操作过程中的重要事项和数据及时、准确地 进行记录，确保信息的真实性和完整性。
特殊情况合规
80%
应对突发事件
在遇到突发事件或特殊情况时， 能够迅速启动应急预案，采取有 效措施，保障安全和稳定。
100%
处理敏感信息
对于涉及敏感信息的操作，需严 格遵守保密规定，防止信息泄露 和滥用。
80%
合规风险的评估方法
包括定性和定量评估方法，定性评估方法主要依赖于专家意见和经验判 断，定量评估方法则通过建立数学模型和量化指标来评估合规风险的大 小和概率。
合规风险的识别
内部合规风险的识别
通过内部审计、员工举报、管理报告 等途径发现企业内部存在的合规风险 。
外部合规风险的识别
通过外部监管机构的检查、行业协会 的自律管理、市场反馈等途径发现企 业外部存在的合规风险。
对互联网金融行业进行了规范，要求企业遵守风险管理、信息安全等方面的规定 。
公司规章制度
《员工手册》
详细规定了员工的权利、义务和 行为规范，是企业内部管理的重 要依据。
《合规管理规定》
针对企业内部合规管理流程、合 规风险识别与评估等内容进行规 定，是企业合规管理的基础文件 。
03
合规风险识别与评估
合规风险的定义
01
合规风险
指企业因未能遵循法律法规、监管要求、行业准则而可能遭受法律制裁
、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。
02 03
合规风险的分类
分为实质合规风险和形式合规风险，实质合规风险是指企业因违反法律 法规而遭受的直接损失，形式合规风险是指企业因违反法律法规而引发 的连锁反应，如声誉损失、客户流失等。
保持真实记录
对日常操作过程中的重要事项和数据及时、准确地 进行记录，确保信息的真实性和完整性。
特殊情况合规
80%
应对突发事件
在遇到突发事件或特殊情况时， 能够迅速启动应急预案，采取有 效措施，保障安全和稳定。
100%
处理敏感信息
对于涉及敏感信息的操作，需严 格遵守保密规定，防止信息泄露 和滥用。
80%
合规风险的评估方法
包括定性和定量评估方法，定性评估方法主要依赖于专家意见和经验判 断，定量评估方法则通过建立数学模型和量化指标来评估合规风险的大 小和概率。
合规风险的识别
内部合规风险的识别
通过内部审计、员工举报、管理报告 等途径发现企业内部存在的合规风险 。
外部合规风险的识别
通过外部监管机构的检查、行业协会 的自律管理、市场反馈等途径发现企 业外部存在的合规风险。
企业财产保险培训教材.pptx
八、投保单填写方法及保费计算
（1）被保险人（投保人）名称：投保企业单位名称，应 填写该企业的全称，也就是与企业公章相符的全称。
（2）被保险人（投保人）地址：指可以联系找寻的被保 险人的主要地址，要求详细填列，并填上联系电话和 邮编。
（3）保险财产地址：如经营地为一处的保险财产地址一 般同“被保险人地址”，但如有下属分厂（分公司） 或几处办公经营的，投保财产中又包括这些处所财产 的，应注意列明各处地址。
炸药厂、海绵生产厂、发泡胶厂、火柴厂、鱼粉厂、 磷肥厂、废品收购站及其加工厂，木结构（包括天花 板为木板）和其他不明结构的建筑物。 （2）禁止承保农村电网及境外标的的业务。 （3）禁止承保沿江、沿海警戒水位以下地区、蓄洪区标 的的洪水责任。 （4）禁止承保沿海易受台风袭击地区的非钢筋混凝土结 构房屋建筑及放置其中的财产，露天堆放的财产，户 外通讯线路，输变电线路，广告牌、海堤等的台风暴 雨责任。
基本险责任 + 暴雨、洪水、台风、暴风、 龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、 崖崩、突发性滑坡、地面下陷下沉
5） 施救时造成保险标的的损失；
6） 施救费用。
1） 战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动；
2） 被保险人及其代表的故意行为或纵容所致；
3） 核反应、核子辐射和放射性污染；
4） 由于行政行为或执法行为所致的损失。
八、投保单填写方法及保费计算（续7）
[案例]某轻纺生产企业向保险公司投保了固定资产和存 货共270万元，在保险合同即将到期前的一天晚上发生 了火灾，报损60余万元，损失财产中除了机器设备报 损3万元以外，其余损失全为库存原材料，具体为涤丝 棉纱等。保险公司接到报案后，即派人赶赴现场查勘， 一边查勘现场，一边要求查帐，当天企业推说会计不 在，第二天再去企业时，又说会计家中有事去外地了， 一直过了4、5天后才看到企业的帐本和凭证，其实全 是临时造假出来的，进货发票（收据）是假的，帐本 更是假的。案子最后是通过诉讼法院后调解结案的， 但是所引出的问题是值得思考的。
财产保险公司合规培训
财产保险公司合规培训xx年xx月xx日contents •合规培训背景与意义•合规培训内容及要求•合规培训实施方案•合规培训遇到的问题及解决方案•合规培训效果评估•结论与展望目录01合规培训背景与意义国内外法规、政策及监管要求的不断更新和变化公司业务发展和风险管理的需要合规意识薄弱，存在违规风险和法律责任背景介绍合规培训的意义帮助员工掌握合规政策和操作规程提升公司整体的风险防控能力和合规管理水平提高员工的合规意识和法律意识合规培训的必要性适应国内外法规和监管要求的变化保障公司业务稳健发展和资产质量优良降低公司法律责任和声誉风险，提高市场竞争力02合规培训内容及要求包括《公司法》《保险法》《证券法》等国家法律法规以及保险行业相关规定。
合规培训的内容法律法规公司内部的各项规章制度，如《公司章程》《内部审计制度》等。
公司制度国际、国内合规标准，如ISAE 3000、中国保险行业协会合规指引等。
合规标准培训人员应覆盖全体员工，特别是新员工、新任领导干部、销售人员等。
培训时间应定期进行合规培训，每年至少一次。
培训形式可采取集中培训、网络培训、内部培训等多种形式。
合规培训的要求合规培训的目标提高员工的合规意识，使其了解合规的重要性和必要性。
提高员工的自我约束能力，自觉遵守法律法规和公司制度。
使员工掌握合规的基本知识，能够识别并避免违规行为。
促进公司合规管理体系建设，提高公司的合规管理水平。
03合规培训实施方案合规培训实施步骤明确合规培训的目标和预期效果，为培训计划提供方向。
确定培训目标制定培训计划组织培训培训效果评估根据合规培训的目标，制定详细的培训计划，包括培训内容、时间、地点和参与人员。
根据培训计划，组织合规培训，合理安排师资、场地和设备等资源。
通过考试、问卷调查等方式，对合规培训的效果进行评估，以便对培训计划进行调整和改进。
合规培训实施重点重点宣导与公司业务相关的法律法规，包括保险法、公司法等，确保员工了解并遵守相关规定。
合规知识培训教材PPT课件(25张)
量化风险评价（50%）
保险风险
市场风险
信用风险
核心偿付能力充足率 综合偿付能力充足率 定量风险管理能力
日常监管信息
根据保险公司的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足 率的水平和变化特征对保险公司的量化风险进行评分。
难以量化风险评价（50%）
操作风险
50%
销售、承保、 保全、理赔
再保险
资金运用、 准备金
公司治理、 财务管理
信息系统
战略风险
15%
战略制定 战略执行 外部因素
声誉风险
10%
声誉风险
流动性风险
25%
定量评估 定性评估
影响公司偿付能力风险综合评级
监管机构在市场准入、产品管理、资金运用、现场检查等方面，对A、B、C、D四类保险公司及其分支机构实施 差异化监管政策。
A类
偿付能力充足率达标，且操 作风险、战略风险、声誉风 险和流动性风险小的公司。
改革完成后
原省级监管局合并，市、县银监机构改编 为银保监机构，保险监管基本实现全覆盖。
监管下沉
湖北
我省系统直接面对监管的地市，由原来的武
01
汉、宜昌扩展到所有地市，直接面对监管的
县支，从零增加到68家，其余县支公司也存
在被延伸检查的风险。
02
今年春节后，湖北银保监局从原保监局抽调 18名正科级干部下派到各地监管分局，指导
第三道防线
03
保险公司内部审计部门
《保险公司合规管理办法》
第二十条：保险公司应当建立三道防线的合规管理框架，确保三道防线各司其职、协调配合，有效参与合规管理， 形成合规管理的合力。
监管下沉
改革
原保监系统
36个省级监管局、18个地市监管分局，人 员总数约3000人。
财产保险公司合规培训
E：合规考核
公司合规管理的规范性要求
合规的背景
01
合规与合规管理概述
02
公司合规管理的规范性要求
03
公司合规文化内涵 合规理念 合规文化 合规建设 “三道防线”
04
目 录
诚信正直是行为准则
22%
控制风险是基本原则
40%
合规经营是第一要务
38%
（一）合规理念
认真履行社会责任
68%
公司合规文化内涵
2、加强对总公司的监管
合规的背景
合规的背景
加强对机构和高管的监管 严把：机构准理、电销业务规范发展、财产 险产品保单通俗化、标准化工作。 着力维护好消费者利益 做好：承保理赔信息客户自主查询工作、加大对损害被保险人利益投诉 案件的查处力度、规范和完善电话网络营销模式、加大信息披露 力度。
2011年9月6日，中国保监会网站公布了保监罚[2011]6号、7号、8号、9号共计4张罚单，接受处罚的均是中国再保险集团旗下的华泰保险经纪公司及其分支机构，其中，时任华泰保险经纪公司总经理的刘宽亮及总经理助理弥宏亮被撤销任职资格，处罚之严厉为近年来所罕见。
02
合规的背景
当前监管重点及措施
《2011年财产保险监管工作要点》（保监产险[2011]343号） 强调：“坚持把防范好财产险业的风险作为首要任务，守住防范系统性风险的底线”、“今年和今后一段时期，把治理公司经营数据不真实作为规范财产险市场的重中之重”。
近几年的监管工作会议都将加强监管、防范风险作为主要工作进行部署，切实规范保险市场秩序为重点，提出要出重拳、动真格，要加大对违法违规行为的处罚力度，要抓法人、抓高管、抓风险、抓合规
保监会稽查局动态监测各保险公司的经营指标，发现数据异常，开展综合性检查，如因经营管理不善导致亏损的，将对总公司进行质询
公司合规管理的规范性要求
合规的背景
01
合规与合规管理概述
02
公司合规管理的规范性要求
03
公司合规文化内涵 合规理念 合规文化 合规建设 “三道防线”
04
目 录
诚信正直是行为准则
22%
控制风险是基本原则
40%
合规经营是第一要务
38%
（一）合规理念
认真履行社会责任
68%
公司合规文化内涵
2、加强对总公司的监管
合规的背景
合规的背景
加强对机构和高管的监管 严把：机构准理、电销业务规范发展、财产 险产品保单通俗化、标准化工作。 着力维护好消费者利益 做好：承保理赔信息客户自主查询工作、加大对损害被保险人利益投诉 案件的查处力度、规范和完善电话网络营销模式、加大信息披露 力度。
2011年9月6日，中国保监会网站公布了保监罚[2011]6号、7号、8号、9号共计4张罚单，接受处罚的均是中国再保险集团旗下的华泰保险经纪公司及其分支机构，其中，时任华泰保险经纪公司总经理的刘宽亮及总经理助理弥宏亮被撤销任职资格，处罚之严厉为近年来所罕见。
02
合规的背景
当前监管重点及措施
《2011年财产保险监管工作要点》（保监产险[2011]343号） 强调：“坚持把防范好财产险业的风险作为首要任务，守住防范系统性风险的底线”、“今年和今后一段时期，把治理公司经营数据不真实作为规范财产险市场的重中之重”。
近几年的监管工作会议都将加强监管、防范风险作为主要工作进行部署，切实规范保险市场秩序为重点，提出要出重拳、动真格，要加大对违法违规行为的处罚力度，要抓法人、抓高管、抓风险、抓合规
保监会稽查局动态监测各保险公司的经营指标，发现数据异常，开展综合性检查，如因经营管理不善导致亏损的，将对总公司进行质询
财产保险公司合规培训
建立完善的合规培训体系
包括制定合理的培训计划，确定培训内容， 选择合适的培训方式等。
提高培训内容的实时性
及时更新培训内容，使其与法律法规和公司 业务的变化保持一致。
创新培训方式
采用线上、线下相结合的方式，提高培训的 互动性和效果。
建立考核机制
对员工的合规知识进行定期考核，确保员工 对合规知识的掌握程度。
反欺诈合规要求
建立健全反欺诈内部控制制度
承保审查
公司应制定反欺诈内部控制制度，明确反 欺诈的组织机构、职责分工、操作规范等 ，确保反欺诈工作的有效开展。
理赔审核
公司在承保环节应加强对投保人的审查， 包括投保人资质、信用状况等方面，防止 投保人利用虚假信息骗取保险金。
调查取证
公司在理赔环节应加强对理赔材料的审查 ，防止骗保、诈保等欺诈行为的发生。
02 财产保险公司合 规要求
保险业务合规要求
遵守保险法律法规
财产保险公司应严格遵守《保险法》、《保险条例》等相 关法律法规，确保公司业务符合法律要求。
制定合规制度
公司应建立健全合规管理制度，明确合规风险控制标准和 控制措施，确保合规管理的有效执行。
合同规范
公司与投保人签订的保险合同应符合《合同法》、《保险 法》等法律法规的规定，确保合同规范、合法、有效。
培训计划
制定合规培训计划，包括培训 内容、培训对象和培训时间等
。
培训内容
包括法律法规、公司合规政策、合 规案例分析等。
宣传活动
通过多种渠道开展合规宣传活动， 提高员工的合规意识和重视程度。
05 财产保险公司合 规实践案例
案例一：某财产保险公司合规管理实践
建立合规管理体系
该公司在总部设立了专门的合规 管理部门，负责制定和执行公司 的合规政策，确保业务运营符合
财产保险公司合规培训
《财产保险公司合规培训》
xx年xx月xx日
目录
• 合规培训概述 • 合规培训内容 • 合规培训方法 • 合规培训效果评估 • 财产保险公司合规培训展望
01
合规培训概述
合规定义与重要性
合规指企业的所有行为都应符合法律法规、监管规定、市场 准则和企业内部规章制度。合规是金融机构的基本义务，也 是持续稳健经营的重要保障。
合规文化培育与建设
总结词
理解合规文化的内涵和特点，掌握培育和建设合规文化的方法和途径，了解 如何营造良好的企业合规氛围。
详细描述
介绍合规文化的内涵和特点，阐述培育和建设合规文化的方法和途径，讲解 如何营造良好的企业合规氛围，包括领导引领、制度建设、培训教育和实践 活动等。
03
合规培训方法
线上培训
应用
将评估结果应用于改进合规培训计划和优化培训内容。同时，将结果报告给 公司高层管理人员，为他们做出决策提供参考依据。此外，将结果向员工进 行反馈和分享，以促进员工对合规培训的持续改进和提高。
05
财产保险公司合规培训展望
财产保险公司合规培训的发展趋势
01 02
精细化发展
随着监管政策的不断更新和市场竞争的加剧，财产保险公司合规培训 将更加精细化，针对不同岗位、业务类型和风险点进行差异化培训， 提高培训效果。
帮助员工准确理解合规要求，避免因不了解法规而导 致的违规行为。
合规培训还有助于提高企业的整体形象和信誉，增强 投资者信心。
合规培训的背景和现状
随着金融市场的不断发展和创新，财 产保险行业的竞争也日益激烈。为了 追求更高的利润，一些公司可能忽视 了合规要求，导致违规行为频发。
近年来，国内外监管部门对金融机构 的合规要求越来越严格，加大了对违 规行为的处罚力度。同时，消费者对 金融服务的合规性和透明度也提出了 更高的要求。
xx年xx月xx日
目录
• 合规培训概述 • 合规培训内容 • 合规培训方法 • 合规培训效果评估 • 财产保险公司合规培训展望
01
合规培训概述
合规定义与重要性
合规指企业的所有行为都应符合法律法规、监管规定、市场 准则和企业内部规章制度。合规是金融机构的基本义务，也 是持续稳健经营的重要保障。
合规文化培育与建设
总结词
理解合规文化的内涵和特点，掌握培育和建设合规文化的方法和途径，了解 如何营造良好的企业合规氛围。
详细描述
介绍合规文化的内涵和特点，阐述培育和建设合规文化的方法和途径，讲解 如何营造良好的企业合规氛围，包括领导引领、制度建设、培训教育和实践 活动等。
03
合规培训方法
线上培训
应用
将评估结果应用于改进合规培训计划和优化培训内容。同时，将结果报告给 公司高层管理人员，为他们做出决策提供参考依据。此外，将结果向员工进 行反馈和分享，以促进员工对合规培训的持续改进和提高。
05
财产保险公司合规培训展望
财产保险公司合规培训的发展趋势
01 02
精细化发展
随着监管政策的不断更新和市场竞争的加剧，财产保险公司合规培训 将更加精细化，针对不同岗位、业务类型和风险点进行差异化培训， 提高培训效果。
帮助员工准确理解合规要求，避免因不了解法规而导 致的违规行为。
合规培训还有助于提高企业的整体形象和信誉，增强 投资者信心。
合规培训的背景和现状
随着金融市场的不断发展和创新，财 产保险行业的竞争也日益激烈。为了 追求更高的利润，一些公司可能忽视 了合规要求，导致违规行为频发。
近年来，国内外监管部门对金融机构 的合规要求越来越严格，加大了对违 规行为的处罚力度。同时，消费者对 金融服务的合规性和透明度也提出了 更高的要求。
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亮被撤销任职资格，处罚之严厉为近年来所罕见。
保监会经检查发现，华泰保险经纪有限责任公司存在两大违法违规问题：
一是给予投保人保险合同约定以外的利益约96万元（向其他单位和个人支付“ 咨询费”、“顾问费”）；二是财务、业务数据不真实（以会议费支出形式套
取资金支付奖金、以虚假发票报销套取资金）。
根据《保险法》，保监会决定对华泰保险经纪有限责任公司进行罚款，共
主动合规 稳健发展
合规部
2011年10月
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目录
一、合规的背景
（一）国际背景 （二）国内背景 （三）行业背景 （四）行业监管的合规性要求 （五）行业监管形势 （六）当前监管重点及措施
二、合规与合规管理概述 三、公司合规管理的规范性要求 四、公司合规文化内涵
积极·稳健·专业
合规的背景
（一）国际背景： • 20世纪70年代末开始，全球600多家保险公司相继倒闭 • 20世纪90年代以来，国际金融市场上相继发生系列因企业自身合规风 险管理失控导致的重大操作风险案和洗钱案等风险丑闻 • 2004年，国际保险监督官协会（IAIS）发布《保险公司治理的核心原 则》，要求保险公司董事长指定一名或数名官员负责公司的合规工作 • 2005年，世界经济合作组织（OECD）发布《OECD保险公司治理指引》， 指出确保企业行为合规是董事会职责中必须涵盖的基本内容 • 2005年4月29日，巴塞尔银行监管委员会发布《合规与银行内部的合规 部门》，将银行业的合规观念置于人们的关注焦点
积极·稳健·专业
合规的背景
（五）行业监管形势 • 2008年半年保险监管工作会议将监管工作重点转移到加强监管、防范 风险、促进保险业稳定健康发展的方向上 • 近几年的监管工作会议都将加强监管、防范风险作为主要工作进行部 署，切实规范保险市场秩序为重点，提出要出重拳、动真格，要加大 对违法违规行为的处罚力度，要抓法人、抓高管、抓风险、抓合规 • 保监会稽查局动态监测各保险公司的经营指标，发现数据异常，开展 综合性检查，如因经营管理不善导致亏损的，将对总公司进行质询 • 2010年10月，审计署向国务院上报《关于当前保险行业发展中存在突 出问题及建议的报告》，反映了保险公司业务管理混乱、保险中介代 理经营混乱、保险市场营销秩序混乱等“三乱”问题；保监会正在研 究制定整顿规范市场秩序的非常严厉的整顿方案，监管风暴已经来临， 查处违法违规问题是监管的核心工作
计40万元人民币。此外，保监会决定对时任华泰经纪董事长刘建英警告并罚款 5万元人民币、对时任华泰经纪总经理助理张红梅予以警告并罚款2万元人民币
、对时任华泰经纪副董事长兼总经理的刘宽亮和总经理助理弥宏亮予以撤销任 职资格的行政处罚。
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合规的背景
（六）当前监管重点及措施 • 《2011年财产保险监管工作要点》（保监产险[2011]343号） 强调：“坚持把防范好财产险业的风险作为首要任务，守住防范系统性
内控的监管、继续落实监管责任人列席公司董事会、股东会制 度、对公司违法违规信息对外公开披露力度、对公司信息系统 建设和数据集中管控监管。
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合规的背景
3、加强对机构和高管的监管 严把：机构准入关，高管准入关。
4、加强对产品的监管 加强：产品准入审核、对产品进行专项清理、电销业务规范发展、财产
险产品保单通俗化、标准化工作。
5、着力维护好消费者利益 做好：承保理赔信息客户自主查询工作、加大对损害被保险人利益投诉
案件的查处力度、规范和完善电话网络营销模式、加大信息披露 力度。
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目录
一、合规的背景 二、合规与合规管理概述
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合规的背景
监管数据：2011年上半年检查情况表
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合规的背景
监管数据：2011年上半年行政处罚情况表
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合规的背景
案例：
华泰经纪两大违规遭保监会重罚 总经理被撤职
2011年9月6日，中国保监会网站公布了保监罚[2011]6号、7号、8号、9
Байду номын сангаас
号共计4张罚单，接受处罚的均是中国再保险集团旗下的华泰保险经纪公司及 其分支机构，其中，时任华泰保险经纪公司总经理的刘宽亮及总经理助理弥宏
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合规的背景
（三）行业背景： • 2006年1月5日，中国保监会发布了《关于规范保险公司治理结构的指 导意见（试行）》，第一次提出合规管理的概念 • 2006年10月9日，中国保监会发布《保险公司合规管理指导意见（草案） 》，合规管理在中国保险业全面推广 • 2008年11月18日，保监会设立稽查局，组织实施保险业重大违法违纪 案件立案查办等工作 • 2004年，平安保险公司成立“法律与合规部”，率先在保险业中开始 新型合规管理的实践
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合规的背景
（四）行业监管的合规性要求 • 《关于规范保险公司治理结构的指导意见》（保监发[2006]2 号） • 《保险公司合规管理指引》（保监发〔2007〕91 号） • 《保险公司内部控制基本准则》（保监发〔2010〕69号） • 《保险法》：“保险公司应当聘用专业人员，建立合规报告制度” • 中国保监会颁布实施了《中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩 序工作方案》（保监发〔2008〕70 号）
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合规的背景
（二）国内背景： • 2004年，中国证监会发布《证券公司高级管理人员管理办法》，对证 券业的合规工作做出要求，明确界定公司合规负责人为公司高管 • 2005年9月，中国银监会发布《商业银行个人理财业务风险管理指引》， 要求商业银行依法合规地开展个人理财业务 • 2005年11月，上海银监会发布《上海银行业金融机构合规风险管理机 制建设的指导意见》，要求设立独立的合规管理部门
风险的底线”、“今年和今后一段时期，把治理公司经营数据不真实作为规 范财产险市场的重中之重”。
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合规的背景
1、继续严格执行保监会70号文件，着重治理数据不真实问题 重点治理：虚假列支中介费、虚假理赔、虚假列支营业费用、虚假计提
准备金、农险虚假承保、条款费率报行不一等问题。
2、加强对总公司的监管 加强：总公司对分支机构的管控责任、对总公司的质询及通报、对公司