商业银行个人金融业务

商业银行

个人金融业务

导言

商业银行发展个人金融业务的意义

我国商业银行发展个人金融业务的必要条件

第一，全面开放意味着外资银行进入我国将没有地域的限制。

第二，全面开放意味着外资银行经营人民币业务将不受限制，外资银行将可以经营任何品种的人民币业务。

第三，全面开放意味着外资银行入股中资银行将没有投资额度的限制。

第四，全面开放意味着我国金融自由化趋势将会更加明显。

第五，全面开放意味着我国金融业“脱媒”趋势将会逐渐加快。

导言

为了应对金融业的全面开放，我国银行必须进行根本性的转型。

•业务必须转型•技术必须提

高

•向专业化经

营转变

•以“客户为

中心”的经

营理念将要

真正落到实

处

•机构或网点

必须转变

•明确经营理

念，提升社

会责任

商业银行个人金融业务的定义商业银行个人金融业务的产生商业银行个人金融业务的发展商业银行个人金融业务的分类

学习目标：

了解国内外商业银行个人金融业务的产生、发展和分类，从而对商业银行个人金融业务未来发展进行深入的探讨。

个人金融业务的发展现状及特点

客人对个人金融业务的需求强劲个人金融业务占比

上升

个人金融业务的利

润贡献增大

个人金融业务的规

模宏大

消费信贷成为个人

金融业务的重点

个人金融业务的定义

个人金融业务的分类

个人金融业务的发展现状及特点

01

国外银行个人金融业务的产生02我国银行个人金融业务的产生

发达国家银行个人金融业务的发展

我国银行个人金融业务的发展

一是服务方式的电子化

二是组织机构的专门化

三是业务重点的多元化四是金融产品的个性化

20世纪90年代后期

招商银行“一卡通”

“招商银行财富账户”

西方发达国家银行个人金融业务的分类

花旗银行（CITIBANK ）

星展银行

（DBS BANK ）

汇丰银行

（HSBC ）

银行服务

信用卡服务

贷款和抵押投资和资产

管理

账单支付服务

国际银行和

投资

小企业银行

服务

西方发达国家银行个人金融业务的分类

花旗银行（CITIBANK ）星展银行

（DBS BANK ）

汇丰银行

（HSBC ）

储蓄账户、投资服务、保险服务、贷款和抵押星展现金链、银行卡、星展

奖励

财务优先权

银行POS 银行

金融策划、支付和划拨

电子银行

自动银行服

务

储蓄账户、信用卡、贷款、投资、保险、旅行服务、支付

西方发达国家银行个人金融业务的分类

花旗银行（CITIBANK ）星展银行

（DBS BANK ）

汇丰银行

（HSBC ）

账户服务

投资理财服务

信贷服务保险服务结算服务

其他服务

我国银行个人金融业务的分类

•个人金融业务的种类由存款为主的业务转向以贷款和中间业务为主的方向发展

•个人金融业务由广泛布摊设点的柜台品种逐步向利用现代网络技术的网络化品种转变•个人金融业务的品种由地区化转向国际化、全球化发展

商业银行个人负债业务个人负债业务概述

个人负债业务的主要种类

个人负债业务的管理

个人负债业务主要风险及其控制

一、商业银行个人负债业务

学习目标：

◆掌握银行主要的资金来源，了解不同资金来源的主要特征◆掌握银行存款类资金和非存款类资金的主要区别

◆了解影响银行存款水平的因素

◆了解个人负债业务的主要种类

◆了解个人负债业务的管理

◆掌握银行负债业务管理面临的金融风险及其控制

一、个人负债业务概述

个人负债业务是指传统的储蓄业务，包括各类活期储蓄和定期储蓄。

二、个人负债业务的主要种类

一、自有资本二、借款

（一）同业拆借

（二）向中央银行

借款

（三）其他借款三、存款（一）活期存款（二）定期存款（三）储蓄存款

储蓄存款的种类

活期储蓄存款定活两便储蓄存款

个人通知存款整存整取定期

存款

零存整取定期存款

教育储蓄定期

存款

存本取息定期

储蓄

储蓄存款利息计算方法储蓄存

款的通

存通兑

储蓄存

款的支

付工具

凭证式

国债

存款人

与储蓄

机构之

间的法

律关系

三、存款

•利息计算方法：

利息=本金×存期×利率

年利率、月利率、日利率之间的换算公式年利率=月利率×12=日利率×360

月利率=年利率÷12=日利率×30

日利率=月利率÷30=年利率÷360•储蓄存款的通存通兑

•储蓄存款的支付工具

•凭证式国债

•存款人与储蓄机构之间的法律关系