我国商业银行不良贷款现状及原因分析
我国商业银行不良贷款的影响因素分析
我国商业银行不良贷款的影响因素分析【摘要】我国商业银行不良贷款的影响因素分析主要包括宏观经济环境、金融市场波动、银行内部管理、企业经营状况和监管政策影响。
宏观经济环境的改变会直接影响企业的经营状况和偿债能力，从而影响不良贷款率。
金融市场的波动也会对银行资产质量产生重要影响。
而银行内部管理水平和风险控制能力直接决定了不良贷款的程度。
企业经营状况的好坏也是影响不良贷款的重要因素之一。
监管政策的改变将直接影响银行业务和风险管理。
在不良贷款问题上，应综合考虑各种因素，制定相应的风险管理策略，以应对不良贷款率的风险。
展望未来，可以加强风险管理能力，提高不良贷款的防范意识，从而实现持续稳健的发展。
【关键词】关键词：商业银行、不良贷款、影响因素、宏观经济环境、金融市场、银行内部管理、企业经营状况、监管政策、综合作用、应对策略、未来发展。
1. 引言1.1 我国商业银行不良贷款的影响因素分析我国商业银行不良贷款是指银行贷款出现逾期不还或无法还款导致资产损失的情况。
不良贷款的增加会对银行的盈利能力、资本充足率和整体风险管理水平产生负面影响，甚至会对整个金融体系稳定性造成威胁。
对我国商业银行不良贷款的影响因素进行深入分析具有重要意义。
不良贷款的产生和发展受多种因素共同影响。
首先是宏观经济环境的影响。
经济周期的波动、通货膨胀率、利率水平等宏观经济指标的变化都会对不良贷款率产生影响。
其次是金融市场的波动。
市场的风险偏好、资金价格波动、金融创新和监管政策的松紧等因素都会对不良贷款率造成影响。
银行内部管理水平、企业经营状况和监管政策的改变也是不良贷款的影响因素之一。
在分析了这些影响因素后，我们可以更好地制定应对策略，综合各种因素的作用，提高风险管理水平，加强内部控制，提高信贷审查质量，加大不良资产处置力度，完善风险定价和风险分散机制，降低不良贷款率，维护金融体系的稳定。
展望未来发展，我们应该加强风险监测和预警，不断优化风险管理体系，适应经济环境的变化，提高整体风险控制能力，促进金融业可持续健康发展。
商业银行不良贷款的成因和对策分析
商业银行不良贷款的成因和对策分析【摘要】商业银行不良贷款是银行经营中面临的重要问题，对经济稳定和金融市场有深远影响。
本文旨在分析商业银行不良贷款的成因，并提出有效对策。
首先从加强信贷风险管理、加强不良贷款审批流程管理、建立风险识别和预警机制、加强贷后管理等方面进行分析和建议。
经过研究，商业银行不良贷款主要成因包括市场波动、信用风险、管理不当等因素，应坚持风险管理理念，加强内控和风险监测。
商业银行需采取多方面措施应对不良贷款问题，确保经济运行平稳。
未来研究应继续深入探讨银行风险管理与不良贷款管理之间的关系，为银行业发展提供更好的参考和建议。
【关键词】商业银行、不良贷款、成因分析、对策、信贷风险管理、审批流程管理、风险识别、预警机制、贷后管理、结论、展望1. 引言1.1 商业银行不良贷款的重要性商业银行不良贷款是指银行向借款人发放贷款后，由于借款人无法按时还款或违约等原因导致无法收回的贷款。
不良贷款对商业银行的资金安全和经营稳定都会造成较大影响，甚至会危及银行的生存和发展。
不良贷款会导致银行资金链断裂，影响银行的正常运营，甚至可能出现资不抵债的情况。
不良贷款会影响银行的资产质量，降低银行的盈利能力，影响股东和投资者的利益，甚至影响整个金融体系的稳定。
不良贷款也会影响银行的声誉和信用，降低客户对银行的信任度，影响银行的市场竞争力。
商业银行不良贷款的重要性不言而喻，对于银行而言，有效避免和管理不良贷款至关重要，这不仅关乎银行自身的利益，也关乎金融市场的稳定和整体经济的发展。
对商业银行不良贷款的成因和对策进行深入研究具有重要意义。
随着金融市场的不断发展和变化，加强对不良贷款问题的研究，提出有效的对策和建议，对于银行业的健康发展和金融市场的稳定具有重要意义。
1.2 研究的目的和意义商业银行不良贷款是影响我国金融稳定和经济发展的重要因素之一。
对不良贷款成因进行深入分析，可以帮助商业银行发现问题根源，及时采取有效对策，降低风险，保障资金安全。
对于商业银行招商银行不良贷款的分析及建议
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Part 4
建议
4 建议
4 建议
加强风险管理意识
银行应提高全员的风 险管理意识，将风险 管理纳入企业文化中 。同时，应建立完善 的风险管理制度，确 保风险评估、审批等 环节的有效执行
4 建议
4 建议
提高风险识别能力
银行应加大对风险识 别技术的投入，提高 风险评估的准确性。 同时，要加强对客户 的信用评级管理，严 格控制不良贷款的源 头
4 建议
强化贷后管理
对于已经发放的贷款，银行应加强贷后管理 ，定期对借款人的经营状况进行跟踪检查。 对于存在风险隐患的贷款，要及时采取措施 进行风险控制
4 建议
4 建议
创新风险管理模式
招商银行应借鉴国际 先进的风险管理经验 ，创新风险管理模式 。例如，可以引入先 进的风险计量模型， 提高风险评估的准确 性。同时，可以尝试 采用多元化的风险分 散策略，降低不良贷 款的风险集中度
Part 2
不良贷款现状
2 不良贷款现状
根据招商银行公开的财务报告，其不良贷款总额在过去的几 年中呈上升趋势。尤其是在经济下行期间，由于企业违约增 加，不良贷款问题加剧。此外，招商银行的资本充足率也受 到了一定程度的影响
Part 3
原因分析
3 原因分析
经济环境因素
经济下行周期中，部 分企业盈利能力下降 ，导致贷款违约增加 。此外，国内外市场 竞争加剧，部分企业 面临生存困境，也给 银行带来了不良贷款 的风险
4 建议
加强与监管部门的沟通与合作
招商银行应积极与监管部门沟通交流，及时了解政策走向和监管要求。同时，应积极配合 监管部门开展的各项风险管理行动，共同防范和化解金融风险
我国商业银行不良贷款的影响因素分析
我国商业银行不良贷款的影响因素分析近年来，我国商业银行的不良贷款问题一直备受关注。
不良贷款的形成不仅会影响商业银行的经营效益和资本充足率，还会波及整个金融市场，对经济社会造成不良影响。
因此，分析我国商业银行不良贷款的影响因素对于预防和控制不良贷款问题具有重要意义。
一、外部宏观环境因素1.经济增长放缓经济增长放缓会导致企业经营不善，财务状况恶化，从而导致欠款无法及时偿还，从而形成不良贷款。
2.货币政策调控货币政策的宽松或紧缩对银行业务的发展和客户还款能力有着重要影响。
货币政策过于宽松会导致银行信贷资产浮动性增强，而货币政策过于紧缩会导致资金紧张，影响客户还款的能力。
3.物价上涨物价上涨会导致企业成本上升，利润减少，从而导致企业经营不善，难以偿还借款，形成不良贷款。
二、内部银行因素1.信贷风险管理不当银行在发放贷款时，如果未能对借款人的真实借款能力、抵押品的真实价值进行准确评估，可能导致贷款风险过大，最终导致贷款违约和不良贷款的发生。
2.经营策略不当商业银行在发展业务时，如果过于追求高收益、高杠杆，同时未能控制投资风险，可能导致经营失误，资本水平下降，从而影响贷款业务的回收和不良贷款的增加。
3.内部控制存在漏洞银行内部控制能力的不足、内部审批、审查等流程的不规范、流程监控不到位，都会增加银行贷款风险，导致不良贷款的增加。
三、行业因素1.行业景气度下降当某一行业景气度下降，企业利润率减少，部分企业面临生存危机，从而导致企业不良贷款的增加。
2.行业托底资金缺乏行业托底资金是指金融机构为支持某一行业发展而设立的特殊资金。
由于行业托底资金的缺乏，部分行业的企业无法获得足够的资金支持，从而难以偿还贷款，形成不良贷款。
综上所述，我国商业银行不良贷款的影响因素包括外部宏观环境因素、内部银行因素和行业因素。
为预防和控制不良贷款问题，银行应加强内部风险管理和控制能力，加强对借款人或行业的风险评估，合理设定贷款标准和良好的监管措施，从而确保贷款相关业务的风险可控，同时政府也应出台相关政策支持，共同维护金融市场稳定、发展良好。
我国商业银行不良贷款的影响因素分析
我国商业银行不良贷款的影响因素分析1. 引言1.1 背景介绍不良贷款是指商业银行放贷过程中出现违约风险，导致借款人无法按时偿还本息的现象。
我国商业银行不良贷款的问题一直备受关注，对经济社会稳定产生着不可忽视的影响。
背景介绍部分将从以下几个方面对我国商业银行不良贷款问题进行介绍和分析。
随着我国经济发展水平的提高，人们对于金融服务需求不断增加，商业银行的信贷业务规模逐渐扩大。
信贷市场的不断扩张也带来了不良贷款问题的加剧，导致金融风险的增加。
商业银行不良贷款问题已经成为制约我国金融业发展的瓶颈之一。
随着金融市场竞争的激烈化，商业银行为了获取更多的业务增长点，往往会放松贷款审查标准，导致了信贷风险的进一步扩大。
部分商业银行在信贷管理和风险控制方面存在不足，对不良贷款的预防和处置不够及时和有效。
这些因素共同影响着我国商业银行不良贷款问题的发展和解决。
1.2 研究意义不良贷款是商业银行经营中一个重要的问题，直接关系到商业银行的稳健经营和风险把控能力。
对我国商业银行不良贷款的影响因素进行分析具有重要的研究意义。
通过深入分析不良贷款的影响因素，可以帮助商业银行更好地了解经营风险的来源，并及时制定相应的风险管理措施，从而提高风险防范能力。
研究不良贷款的影响因素可以为监管部门提供参考，有助于完善监管政策和制度，进一步规范和引导商业银行的经营行为，保障金融体系的稳定和健康发展。
对不良贷款影响因素的研究可以为投资者和市场参与者提供参考，帮助他们更准确地评估商业银行的风险状况，做出更明智的投资决策。
研究我国商业银行不良贷款的影响因素具有重要的理论和实践意义。
2. 正文2.1 宏观经济环境因素宏观经济环境因素是我国商业银行不良贷款的重要影响因素之一。
在宏观经济环境下，经济增长率、通货膨胀水平、利率水平等因素都会对商业银行的不良贷款率产生影响。
经济增长率是决定不良贷款率的重要因素之一。
经济增长率高，企业盈利能力较强，就能够更好地偿还贷款，从而减少不良贷款率；相反，经济增长率低，企业面临经营风险加大，不良贷款率可能会上升。
我国商业银行不良贷款成因及对策选择
我国商业银行不良贷款成因及对策选择随着我国经济的快速发展，商业银行业务规模不断扩大，其中贷款业务占据了重要地位。
随之而来的是不良贷款问题的日益突出。
不良贷款不仅会给银行自身带来损失，也会对整个金融体系和经济稳定造成影响。
加强对我国商业银行不良贷款成因的研究，并采取有效对策选择，对维护金融稳定和促进经济发展具有重要意义。
1.宏观经济环境影响宏观经济环境的波动对商业银行的贷款业务有着重要影响。
当经济下行时，企业销售额减少、利润下降，资金链遇到问题，导致贷款违约率上升。
特别是在宏观经济波动较为严重的情况下，不良贷款问题更加突出。
2.企业经营管理风险企业的经营管理风险也是不良贷款的重要成因之一。
企业可能面临市场竞争压力、管理不善、技术创新不足等问题，导致企业盈利能力下降，无法按时还款，从而形成不良贷款。
3.银行自身管理风险银行自身的管理风险也是导致不良贷款问题的重要因素。
包括内部控制不严、信贷审查不彻底、风险管理不到位等问题，都可能导致银行贷款风险的加大，进而形成不良贷款。
4.不当担保及违规担保在一些情况下，企业为了获得更多的贷款资金，可能采取了不当的担保手段，或者银行在发放贷款时未进行充分的风险评估，导致贷款违约率上升，不良贷款增加。
5.外部环境变化外部环境的变化也可能引发不良贷款问题。
比如自然灾害、市场供求关系变化、政策调整等因素都有可能对企业盈利能力带来负面影响，从而影响贷款偿还情况。
1. 完善信贷审查评估制度为了降低不良贷款风险，商业银行需要完善信贷审查评估制度，加强对借款人的资信调查和风险评估，严格把关贷款的发放标准，避免因为不当的担保或者违规担保导致不良贷款的增加。
2. 加强风险管理能力商业银行需要加强风险管理能力，建立健全的风险管理体系和内部控制机制，及时发现和应对风险，最大限度地降低不良贷款的发生。
3. 优化和完善内部管理银行需要优化和完善内部管理，包括建立科学合理的绩效考核机制，激励员工发挥积极性，提高工作效率和质量，防止内部操作风险对不良贷款的产生和扩大。
我国商业银行不良贷款成因及对策选择
我国商业银行不良贷款成因及对策选择随着经济的快速发展和金融体系的不断完善，我国商业银行的不良贷款问题日益突出。
不良贷款不仅会对商业银行的资产质量造成影响，还会对整个金融市场造成不良影响。
因此，研究我国商业银行不良贷款成因及对策选择是十分必要的。
1.宏观经济因素宏观经济波动是导致商业银行不良贷款的主要原因之一。
经济萧条期间，企业的经营困难，导致企业的贷款无法按时还款，商业银行的不良贷款率会上升。
2.风险管理不到位商业银行的风险管理不到位也是不良贷款的一个重要成因。
商业银行在审批贷款时，未能充分评估借款人的还款能力，或忽视了借款人的财务状况，导致贷款风险增加。
另外，商业银行对贷款项目的管理不够严格，或未能及时采取措施，导致问题贷款积累。
3.内控管理不严格商业银行内部控制管理不严格也是不良贷款的重要原因之一。
如果商业银行的内部审计体系存在漏洞，或操作人员失职或滥用职权，都会导致不良贷款率上升。
商业银行的业务风险管理不到位也是不良贷款的成因之一。
商业银行在发展新的业务时，可能会忽视业务风险的评估，从而导致发放的贷款出现问题，从而使不良贷款率上升。
1.完善风险控制管理商业银行应加强风险控制管理，制定科学的信贷审批制度，明确贷款的范围和办理流程，全面评估借款人的财务状况和还款能力，对风险评估不到位的贷款项目，应及时予以调整或撤回。
2.建立健全的内部审计制度商业银行应建立健全的内部审计机制，加强内部审计工作，保证内部审计人员的独立性和客观性，及时发现问题贷款，制定有效措施，及时纠正问题。
3.加强信贷管理商业银行应加强信贷管理，制定严格的信贷管理制度，加强对信贷市场的研究和监测，对信贷中存在的问题及时采取措施，降低不良贷款的风险。
4.完善贷后管理综上所述，商业银行不良贷款问题的根源主要在于宏观经济波动、风险管理不到位、内部控制管理不严格，以及业务风险管理不到位等多重因素。
为了有效降低不良贷款的风险，商业银行需要采取一系列有效的措施，如加强风险控制管理、加强贷款风险预警机制、加强内部审计机制等，才能有效降低不良贷款率，提高商业银行的资产质量。
我国商业银行不良贷款的成因分析
我国商业银行不良贷款的成因分析一、宏观经济环境因素1.经济周期波动：经济周期的波动会直接影响企业经营状况，当经济形势不好时，企业普遍面临生产经营困难，财务状况不稳定，容易出现偿债困难，从而增加商业银行不良贷款的风险。
2.产业结构调整：我国经济正在进行产业结构调整，传统产业逐渐转型升级，新兴产业逐渐崛起。
在这个过程中，一些传统产业可能会面临困难甚至倒闭，导致商业银行对其贷款存在风险。
二、金融市场因素1.利率波动：利率的上升可能导致贷款成本增加，企业借款负担加大，增加了偿债风险，特别是对高风险行业和中小微企业更为明显。
2.市场价格波动：市场价格的波动可能导致企业预期的盈利下降，从而增加还款压力。
特别是在原材料价格上涨、产品市场需求下降时，企业面临更大的经营压力和偿债风险。
三、银行自身经营模式因素1.信贷评估不准确：商业银行在进行贷款决策时，如果信贷评估不准确，未能充分考虑到借款人的还款能力、质量等因素，就会导致不良贷款的增加。
2.风险内控不足：商业银行在进行贷款管理时，如果风险内控不足，未能及时发现和控制不良贷款，或者控制措施不得当，也会增加不良贷款的风险。
3.激励机制失灵：商业银行的激励机制如果偏向业绩考核和利润追求，容易使银行职员追求高风险高回报的贷款业务，忽视风险管控，进而导致不良贷款增加。
4.内外部欺诈：商业银行在贷款过程中，可能受到内部和外部欺诈的影响，如贷款申请人提供虚假信息、抵押物贬值等，导致商业银行无法回收贷款或降低了质量。
综上所述，我国商业银行不良贷款的成因是多方面的，既有宏观经济环境和金融市场的影响，也有银行自身经营模式的问题。
商业银行应该通过加强风险管理能力、提高贷款审查和评估水平、建立科学的激励机制等措施来降低不良贷款风险。
我国商业银行不良贷款的成因及对策
我国商业银行不良贷款的成因及对策不良贷款是指商业银行发放的贷款逾期或无法按时回收本金和利息的贷款。
商业银行不良贷款的成因多种多样，包括经济周期波动、管理不善、风险控制不力等因素。
以下将详细探讨我国商业银行不良贷款的成因及对策。
一、成因分析1.经济周期波动：经济增长放缓或经济衰退，导致企业盈利能力下降，增加了贷款违约和不良资产风险。
2.借款人信息不真实：借款人提供虚假资料或隐瞒重要信息，使银行无法准确评估借款人的还款能力，进而产生不良贷款。
3.贷款审批不严谨：银行在贷款审批过程中存在信息不对称、风险评估不全面等问题，未能准确评估借款人的还款能力和负债风险。
4.风险分散不足：商业银行在贷款时未能对贷款对象进行充分的风险分散布局，多样化贷款组合，导致贷款违约风险集中。
5.法律环境不完善：法律对于贷款违约及资产处置等方面缺乏完善的法规和制度，使银行难以有效解决不良贷款问题。
二、对策建议1.风险管理加强：商业银行应加强风险管理能力，通过建立完善的风险评估模型和提升风险管理技术，降低不良贷款风险。
2.信息披露完善：商业银行应加强借款人信息核实，要求借款人提供真实、完整的财务信息，并加强信息共享，提供准确的信用评估。
3.创新风险管理工具：商业银行可以引入衍生品等金融工具，降低贷款利率、提前还款等风险，进一步规避风险。
4.合理定价：商业银行应根据借款人的风险评估结果，合理定价贷款利率，确保利差覆盖不良贷款风险。
5.债务违约解决机制：加强法制建设，建立健全的债务违约解决机制，加强银行对于不良贷款的追偿能力。
6.完善内部控制：商业银行应加强内部控制体系建设，完善风险监测和预警机制，及时发现和化解风险。
7.提高员工素质：加强员工培训，提高员工的风险意识和风险管理能力，增强员工对于不良贷款的风险防范和处置能力。
总结起来，我国商业银行不良贷款的成因复杂多样，需要从风险管理、信息披露、定价策略、法律环境等方面综合考虑，并采取相应的对策才能有效降低不良贷款风险，保持银行业的稳健发展。
不良贷款分析报告
不良贷款分析报告不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。
以下是关于不良贷款分析报告，欢迎阅读!不良贷款分析报告众所周知，1997年的亚洲金融危机产生的一个重要原因是亚洲国家的银行问题，然而亚洲国家中，银行问题中的核心问题又是：商业银行的不良贷款率过高，作为亚洲国家的代表，这同样说明我国的不良贷款率也已经过高，且也可能将成为我国经济快速发展的一个巨大隐患。
目前，我国商业银行的不良资产呈现出的特点是：额度高、比例大、处理难、增速快。
首先，我们来分析国有商业银行不良贷款产生的原因1、政府方面的行政干预我国政府对商业银行的行政干预主要体现在两个方面，一是中央政府的行政干预;二是地方政府的行政干预。
然而，中央政府对干预银行工作所导致的不良贷款，其主要表现形式有：首先，国有企业改革服务需要各商业银行的支持，然而这对资金的安全性、流动性没有一定的保障。
其次，央行分行协助地方政府向国有商业银行在增加本地贷款方面施加压力。
地方政府对商业银行干预的.手段和形式表现多样：各级政府通过指令性手段来干预金融机构的业务。
例如，通过现场办公等方式来帮助政府项目取得银行放贷，导致的后果就是政企不分，这些行为事实上是严重的金融腐败。
各级地方政府会想方设法向各地各类商业银行施加政治压力，以便为本地区经济发展争取更多的政策性贷款;研究表明，在处理银行不良债权的过程中发现，通过对本地中小企业的竭力袒护，甚至于直接通过帮助企业破产、清算等途径来逃避银行的债务。
2、不完善的信贷审批制度造成商业银行出现不良贷款的主要原因是：在审批贷款出现的问题。
所以，改善自身审批贷款的流程，改善程序中出现的漏洞是目前各家商业银行在做的业务。
由于传统的审批贷款体制存在严重的缺陷，导致了目前商业银行审批的效率下降，造成大量不良贷款3、道德方面的问题对经营者道德素质方面的审核，银行方面常常很容易轻视。
商业银行不良资产现状及应对措施
商业银行不良资产现状及应对措施不良资产是指银行贷款、债券等资产中存在风险、难以收回本金和利息的资产。
商业银行不良资产的现状及应对措施如下：一、商业银行不良资产的现状：1.存在较高的不良贷款率：由于经济下行压力加大、企业经营不善等原因，银行贷款中不良贷款比例较高，不良贷款率超出监管要求。
2.资产质量将继续恶化：预计未来一段时间内，不良资产仍然面临增加的风险。
受到疫情冲击以及全球经济不稳定因素的影响，企业经营困难加大，还贷能力减弱，贷款违约风险上升。
3.影响资本充足率：不良资产的增加会导致商业银行的资本充足率下降，进一步影响银行的经营和发展。
二、商业银行应对不良资产的措施：1.完善风险管理机制：加强不良资产的监控和管理，建立风险预警机制，及时发现和处理不良资产，避免发展成大规模风险。
2.提高风险识别能力：加强对贷款审查流程的改进，提高风险识别能力。
建立更为严格的审批流程，加强对企业贷款的风险评估和监控。
3.加大不良资产处置力度：采取积极主动的处置政策，加大不良资产处置的力度，通过转让、追偿等手段尽早剥离不良资产，减轻不良资产对银行业的不利影响。
4.加强风险防控措施：针对不良资产问题，加强风险防控措施。
建立完善的风险管理制度，加强内部控制、风险评估和风险分散，降低风险侵蚀资本的风险。
5.多元化经营：商业银行应推动多元化经营，通过发展投资银行业务、资产管理业务等，降低对贷款的依赖，减少不良资产的风险。
6.合理利用资产证券化：商业银行可以通过资产证券化的方式，将一定比例的不良资产进行转移，解决流动性问题，减少对不良资产的持有风险。
7.加强监管合规：商业银行应严格遵守监管要求，加强内控体系建设，降低违规风险。
并与监管机构保持密切沟通，及时了解政策动态，避免监管风险。
总的来说，商业银行应对不良资产问题需要综合运用多种措施，从风险管理、风险防控、不良资产处置、多元化经营等方面进行应对，以减少不良资产对银行业的影响，并提高银行的偿付能力和风险控制能力。
我国商业银行不良贷款成因及对策选择
我国商业银行不良贷款成因及对策选择我国商业银行是国民经济的重要组成部分，对经济发展起着至关重要的作用。
商业银行在贷款业务中不良贷款问题一直是一个严重的挑战。
不良贷款不仅会影响银行的经营稳定，还会对整个金融体系产生影响，甚至对整体经济造成不利影响。
深入研究我国商业银行不良贷款的成因及对策选择，对于提高我国商业银行的风险管理水平，维护金融体系的运行稳定具有重要意义。
我国商业银行不良贷款的成因主要包括内部因素和外部因素。
内部因素主要包括银行自身的风险管理不足、内部控制不力、贷款审查和审批不严格、信贷政策不当等问题。
外部因素主要包括宏观经济环境变化、市场需求形势不佳、行业风险加大等因素。
以下分别对这些成因进行分析，并提出相应的对策选择。
首先是内部因素。
商业银行的风险管理不足是导致不良贷款的重要原因。
在风险管理方面，银行需要加强对贷款客户的信息收集和风险评估能力，完善内部风险管理体系，及时发现和应对潜在的风险。
银行在信贷业务中应当建立健全的内部控制体系，强化对信贷业务的监管和审计，提高对贷款风险的识别和管理水平。
加强员工的风险意识培训，提高员工对信贷风险的认识和把控能力，进一步提高信贷风险防范和控制水平。
其次是外部因素。
宏观经济环境变化和市场需求形势不佳是导致不良贷款的重要外部原因。
在面对外部环境变化时，商业银行需要灵活调整信贷政策，及时调整贷款结构，降低信贷风险，提高经济周期的应对能力。
银行需要加强对行业风险的评估和监控，关注行业发展动态，及时调整风险暴露度，减少不良贷款的发生。
我国商业银行不良贷款的成因及对策选择是一个复杂的系统工程，需要从内外部因素入手，全面提升银行的风险管理水平，以降低不良贷款的发生。
只有做好不良贷款成因的分析，根据具体情况采取相应的对策选择，才能有效降低银行的信贷风险，保障金融体系的稳定运行。
加强对不良贷款问题的研究，不断完善相关政策和管理制度，对于维护金融体系的安全和稳定，促进经济的持续发展有着重要的意义。
我国商业银行不良贷款的影响因素分析
我国商业银行不良贷款的影响因素分析不良贷款是指在贷款发放过程中，由于借款人无力偿还贷款本金和利息，或者发生逾期还款等违约情况，导致商业银行资产质量下降的现象。
不良贷款的持续增加对商业银行的经营和盈利能力产生严重影响，要解决不良贷款问题，就需要深入分析不良贷款的影响因素。
一、宏观经济环境因素1.经济增长速度：经济增长速度是影响不良贷款的重要因素之一。
经济增长速度较快时，企业和个人的还款能力相对较强，不良贷款率相对较低。
但当经济增速下滑时，企业经营困难、个人收入减少，不良贷款率容易上升。
2.利率变动：利率的上升会导致贷款成本增加，企业和个人负担加重，还款能力下降，不良贷款率上升。
3.货币政策：货币政策的宽松和紧缩对不良贷款有不同影响。
宽松的货币政策会增加贷款需求，但过度宽松可能导致风险偏好增加，不良贷款率上升。
相反，货币政策紧缩会抑制贷款需求，但过度紧缩可能让企业资金链断裂，不良贷款率也会上升。
二、商业银行内部因素1.信贷政策和风控措施：商业银行的信贷政策和风控措施是控制不良贷款的重要手段。
若银行对贷款发放要求不高、风险评估不严谨，容易形成问题贷款，进而产生不良贷款。
过度严格的信贷政策也可能造成贷款需求无法得到满足，影响经济的发展。
2.内部管理机制：商业银行的内部管理机制是否完善，对预防不良贷款也起到重要作用。
风险管理手段的健全与否、员工的贷款审查能力和道德品质等因素都与不良贷款率密切相关。
三、借款人因素1.借款人信用状况：借款人的信用状况直接影响其还款能力和意愿。
信用良好的借款人通常在还款上能够保持正常，而信用差的借款人容易出现逾期或无力偿还的情况。
2.行业情况和企业经营状况：不同行业和企业的经营状况不同，影响其还款能力。
一些行业周期性波动大且竞争激烈，企业经营困难，不良贷款率相对较高。
3.还款能力：借款人的还款能力是影响贷款风险的关键因素之一。
借款人的收入、资产、负债等情况决定了他们的还款能力。
我国商业银行不良贷款的影响因素分析
我国商业银行不良贷款的影响因素分析不良贷款是指银行贷款中发生的无法收回的贷款，是商业银行经营中的重要风险之一。
我国商业银行不良贷款的问题一直备受关注，不良贷款率的高低关系着银行的健康发展和金融体系的稳定。
分析我国商业银行不良贷款的影响因素具有重要意义。
一、宏观经济环境的影响宏观经济环境对商业银行不良贷款率有着直接影响。
经济增长放缓或衰退可能导致企业盈利能力下降，企业负债水平上升，进而增加企业违约的风险。
宏观经济环境的不稳定也会对消费者收入水平和偿债能力产生影响，影响消费贷款和个人住房贷款的风险。
二、行业风险影响不同行业所受到的市场竞争和行业规模差异导致了不同行业的风险水平不同。
对于一些行业来说，行业周期性和市场变化可能导致企业经营困难，进而导致不良贷款率升高，比如房地产行业和钢铁行业等。
三、信贷政策的影响银行信贷政策会直接影响到不良贷款率的高低。
过于宽松的信贷政策可能导致风险扩大和不良贷款率上升，而过于严格的信贷政策可能限制了经济的发展，影响了企业及个人的资金需求。
银行的信贷政策必须与时俱进，根据当前宏观经济环境和行业风险来调整，保持稳健的贷款发放。
四、内部管理水平的影响银行内部管理水平直接关系到不良贷款率的高低。
管理不善、风控不够严谨、内部人员失职等原因都可能导致不良贷款率的增加。
合理的风险管理，完善的内部控制以及严格的信贷审查程序是保持不良贷款率稳定的重要手段。
五、外部环境的影响外部环境的变化也会影响到不良贷款率的高低。
比如自然灾害、金融危机等突发事件都有可能导致不良贷款率的上升。
银行需要时刻关注外部环境变化，制定相应的风险应对措施。
六、政策性影响政策性因素对不良贷款率也有直接影响。
比如金融监管政策的变化、财税政策的调整等都可能影响到不良贷款率。
政府的经济政策、产业政策等也会直接影响到企业的经营状况，进而影响到不良贷款率的高低。
我国商业银行不良贷款的影响因素是多方面的，既包括宏观经济因素，行业风险因素，也包括信贷政策，内部管理水平，外部环境和政策性因素。
商业银行所面临的不良贷款风险及其对策
商业银行所面临的不良贷款风险及其对策商业银行作为金融机构，一直以来都面临着不良贷款风险。
不良贷款风险是指由于借款人违约、经济衰退、行业萧条等原因导致的债务违约风险。
不良贷款风险的存在对商业银行的经营和稳定造成了严重的影响。
商业银行需要认真面对不良贷款风险，并制定相应的对策来应对这一风险。
一、商业银行面临的不良贷款风险商业银行作为金融机构，其主要业务之一就是发放贷款。
在贷款发放的过程中，商业银行在追求利润最大化的同时也承担了一定的风险。
不良贷款风险主要表现在以下几个方面：1. 借款人信用风险：借款人可能因为各种原因导致无法按时还款，例如经营不善、经济困难等，从而造成不良贷款。
2. 宏观经济环境风险：经济衰退、行业不景气等因素可能导致大量企业倒闭，进而导致商业银行的不良贷款率上升。
3. 不良资产处置难度大：一旦贷款发生不良，商业银行需要通过诉讼、追偿等手段来收回资金，但这个过程可能非常繁琐且需要耗费大量的人力物力。
二、商业银行应对不良贷款风险的对策为了有效降低不良贷款风险，商业银行需要采取一系列的对策来应对：1. 信贷审查制度的加强：商业银行应该建立健全的信贷审查机制，加强对借款人的风险评估，合理控制信贷风险，提高贷款的准入门槛。
2. 严格的贷后管理：商业银行应该加强对贷款的监督管理，及时掌握借款人的经营状况，对于出现违约情况的借款人要及时调整贷款政策，并采取相应的措施防范风险。
3. 多元化的贷款业务：商业银行应当多元化贷款业务，不只是简单地依靠企业信用贷款，更应开发新的信贷产品，降低风险的集中度。
4. 合理的担保措施：商业银行在发放贷款时，应该要求借款人提供充足的担保措施，以降低不良贷款风险。
商业银行还需要对担保物进行严格评估，确保其价值稳定。
三、商业银行应对不良贷款的处置1. 加强内部风险管理：商业银行应建立完善的内部风险管理机制，包括完善的风险定价和资产负债管理等有效的内部风险控制措施。
2. 加强风险预警能力：商业银行应该建立健全的风险预警机制，对借款人的经营状况进行动态监测，及时发现潜在的风险隐患。
对某大型商业银行分行股改后不良贷款上升的原因分析与对策建议
对某大型商业银行分行股改后不良贷款上升的原因分析与对策建议一、对不良贷款余额大幅反弹的原因分析通过调查发现该行不良贷款余额在剥离后连年增加的原因是多方面的，既有国家经济环境变化、宏观政策调整、承贷主体经营管理不善等外部原因干扰，也有自身发展理念不够端正、防控风险能力较低、信贷管理水平不高、依法合规经营意识和水平较差等内部原因。
（一）经营理念不够端正，大干快上思想主导下的粗放经营埋下了隐患。
1、不顾质量和条件，一味追求发展速度。
部分金融机构为了营销客户，抢占市场，在具体贷款业务的办理上存在着较为严重的重发展轻管理的思想，人为放宽了贷款审批和发放条件，导致部分贷款存在“先天性”不足和缺陷。
如有的向资质不符合贷款条件的企业发放贷款，有的同意客户以“账户”、“收费权”等法律法规中责任界定尚不清晰的抵、质押物做担保，甚至采用《担保法》明确禁止的医院门诊楼等社会公益设施作抵押等，人为导致了一定风险。
2、盲目追求大集团、大客户，忽视了对风险过度集中问题的及时防范和控制。
据调查多数行片面认为大客户、大集团客户经营成本低、抗风险能力强、对银行收益贡献较大。
并在此理念的影响下，普遍放松了对其授信管理和审计监督，贷款“垒大户”现象日益严重。
据调查2020、2021、2022年末该行大额授信客户和集团客户贷款余额分别为624亿元、735亿元和806亿元，分别占全行同期贷款余额的65.06%、67.91%和68.73%，另从产生不良情况看，也呈连年上升趋势，其上述三年的不良贷款率分别为1.2%、1.62%和2.1%。
另据统计，该行仅2022年集团客户授信业务就形成不良贷款6.28亿元，占当年新发生不良贷款的23.62％。
3、对国家宏观政策和市场变化研究不够，把握不准，忽视了对政策和市场风险的防范。
主要表现为：部分行对国家产业发展和行业政策调整的敏感度较差，没有及时根据国家产业政策调整和市场行情变化，适时做出预期判断和风险防范。
我国商业银行不良贷款的成因及对策
我国商业银行不良贷款的成因及对策近年来，我国商业银行不良贷款问题日益凸显，对金融体系和经济发展产生了严重的影响。
本文将分析我国商业银行不良贷款的成因，并提出应对之策。
一、不良贷款的成因1.1 经济变动经济环境的波动是导致不良贷款增长的重要原因之一。
当经济出现下行周期，企业经营状况恶化，就会增加不良贷款的风险。
此外，经济结构的调整和产业升级，也会引起一些企业产能过剩，导致不良贷款的增加。
1.2 信贷政策过松信贷政策的过松将导致过度扩张和违规放贷，加大了不良资产的风险。
过度宽松的信贷政策使得部分金融机构控制不足，盲目追求利润，对信贷风险的管控不力，进而增加了不良贷款的发生。
1.3 企业管理不善企业的内部管理问题也是引起不良贷款的原因之一。
一些企业由于财务管理不善、盲目扩张、决策失误以及内部腐败等原因，导致企业资金链断裂，无力偿还贷款，从而产生不良贷款。
1.4 不良资产处置不力商业银行对于不良贷款的处置不力，也是导致不良资产增加的重要原因。
一些银行对不良贷款缺乏及时有效的处置和催收措施，导致不良贷款的堆积。
同时，银行内部制度的不完善和处置手段的不灵活也限制了不良贷款的处置速度。
二、应对不良贷款的对策2.1 完善风险管理制度商业银行需要建立健全的风险管理制度，包括信贷审查制度、审慎评估制度和风险预警制度等。
通过完善风险管理制度，能够有效地降低不良贷款的风险。
2.2 加强内部控制商业银行应加强内部控制，建立健全的内部审计机制和风险管理框架。
加强对贷款额度、利率、期限等进行监控，提高贷款管理的准确性和可靠性。
2.3 强化风险评估商业银行在放贷之前应加强对借款人的风险评估，规避潜在的不良贷款风险。
通过合理的风险评估，可以提高贷款审批的质量和准确性。
2.4 加强担保和抵押物管理商业银行在放贷过程中，加强对担保和抵押物的管理。
通过对担保和抵押物的充分评估，能够提高贷款的履约性，降低不良贷款的风险。
2.5 健全资产处置机制商业银行应加强对不良资产的处置，建立健全的不良资产处置机制。
商业银行不良贷款的现状及处理方法
商业银行不良贷款的现状及处理方法【摘要】商业银行不良贷款是当前银行业面临的重要问题之一。
本文通过分析不良贷款的形成原因、分类、风险影响以及处理方法和防范措施，探讨了如何处理商业银行不良贷款问题。
在处理不良贷款时，加强风险管理、发展信用评级体系和推动不良资产处置市场化是关键步骤。
通过有效的风险管理和处置措施，商业银行可以有效降低不良贷款带来的风险，保护自身利益，促进银行业的健康发展。
商业银行应重视不良贷款问题，建立完善的不良贷款处理机制，加强风险防范和管理，实现稳健经营和可持续发展。
【关键词】商业银行、不良贷款、现状、处理方法、形成原因、分类、风险影响、风险管理、信用评级体系、资产处置市场化、防范措施、重要性、结论。
1. 引言1.1 商业银行不良贷款的现状目前，我国商业银行不良贷款问题依然存在并且持续增长。
据统计数据显示，中国银行业的不良贷款率已连续多年呈上升趋势，尤其是在经济下行周期中，不良贷款率更是呈现明显上升态势。
不良贷款问题已成为制约我国商业银行业务发展的重要因素，不仅影响了银行的资产质量，还使得银行面临着较大的风险压力。
不良贷款问题的根源主要包括经济周期性因素、行业风险、企业自身经营风险等多方面因素。
在当前经济下行的背景下，企业盈利能力减弱，还款能力下降，从而导致不良贷款的增加。
一些行业存在结构性过剩问题，企业利润能力不足，无法偿还贷款，也是不良贷款问题的重要来源。
随着不良贷款问题日益凸显，我国商业银行正在加大对不良贷款的清收力度，加强对风险资产的处置与管理。
商业银行还在不断完善不良资产处置政策，探索多种方式和手段处理不良贷款，以保障银行资产质量稳定和业务持续发展。
1.2 处理不良贷款的重要性处理不良贷款是商业银行风险管理的重要组成部分，直接关系到银行的资产质量和盈利能力。
不良贷款的存在会对银行的财务状况造成严重影响，不仅会导致资产负债表的负债端出现风险，还会对银行的利润和声誉造成负面影响。
我国商业银行不良贷款的影响因素分析
我国商业银行不良贷款的影响因素分析1. 引言1.1 背景介绍不良贷款是指商业银行在向借款人提供贷款时，由于借款人违约等原因而无法按时偿还本金和利息，从而造成银行资产质量下降的一种风险。
我国商业银行不良贷款问题一直备受关注，对银行和整个金融系统的健康发展都具有重要影响。
随着我国经济结构调整和金融市场改革的不断深化，商业银行不良贷款问题也愈发突出。
深入研究我国商业银行不良贷款的影响因素，对于加强银行风险管理、促进金融稳定具有重要意义。
本文旨在从宏观经济因素、金融市场因素、银行内部因素、监管政策因素和风险管理因素等多个角度进行分析，揭示我国商业银行不良贷款形成背后的深层原因和影响因素。
通过深入剖析这些因素的作用机制和相互关系，旨在为银行业界和监管部门提供参考，有效应对不良贷款风险，维护我国金融系统的稳定和健康发展。
1.2 研究目的研究目的旨在深入探讨我国商业银行不良贷款的影响因素，为银行业提供有效的风险管理策略和政策建议。
具体而言，本研究旨在分析不良贷款问题与宏观经济、金融市场、银行内部、监管政策以及风险管理等因素之间的关系，揭示各种因素对不良贷款率的影响机制。
通过对我国商业银行不良贷款影响因素的深入研究，可以为政府和银行业监管机构提供有益的参考，帮助它们更好地制定相关政策和措施，有效降低不良贷款风险，促进银行业持续健康发展。
通过本研究对不良贷款影响因素进行全面分析，旨在为相关研究领域提供新的视角和研究思路，推动我国银行业风险管理和治理水平的提升，实现银行业可持续发展的目标。
2. 正文2.1 宏观经济因素影响宏观经济因素是影响我国商业银行不良贷款的重要因素之一。
宏观经济环境的好坏直接影响着企业和个人的经营状况，从而影响了其偿债能力和还款能力，进而影响了不良贷款的水平。
经济增长率是影响不良贷款的重要因素之一。
经济增长率较低时，企业盈利能力下降，员工收入减少，个人消费能力不足，导致还款能力下降，从而增加了不良贷款的风险。
我国国有商业银行不良贷款形成原因及盘活措施
我国国有商业银行不良贷款形成原因及盘活措施随着我国市场经济的发展，银行业作为其中关键的一环，在各种金融服务中扮演了重要的角色。
作为银行业中的主流力量，国有商业银行（以下简称国有银行）起着承担社会责任、促进社会经济发展等重要作用。
然而在国有银行的贷款发放过程中产生了大量的不良贷款，这给银行和整个金融体系带来了重大的风险和压力。
本文将就我国国有商业银行不良贷款形成原因及盘活措施展开分析。
一、不良贷款形成原因（一）内部管理问题1. 风险管理能力不足。
在贷款业务的风险管理方面，国有银行严重不足，尤其是缺乏对行业、公司和个人客户进行细致分析的能力。
这使得其风险控制能力变弱，难以预测风险，从而形成不良贷款。
2. 风险防范意识欠缺。
一些国有银行可能把风险管理当做一个形式，缺乏警醒和预防意识。
特别是在贷款审批过程中，过于重视客户关系和业绩考核，不重视风险管控，这会加剧不良贷款的形成。
（二）贷款利润过度追求1. 过于追逐利润。
作为营利机构，银行在贷款业务中必须追求利润。
然而，一些国有银行在利润追求过程中，盲目扩大贷款规模，忽视风险控制，放贷速度过快，导致不良贷款频繁出现。
2. 贷款法律条款存在漏洞。
银行的贷款法律条款应该起到一种约束作用，防止客户违约，但是现实中有些银行贷款合同存在漏洞，导致客户难以履行合同，或者银行难以收回贷款。
（三）宏观经济风险因素1. 宏观经济波动。
经济繁荣时期，银行贷款数量大幅增加，为追逐更多的收益而给予不良企业大量贷款，如房地产、投资等领域，导致贷款风险持续增加。
2. 行业风险。
金融市场是流动性最强的市场之一，竞争激烈。
因此，金融行业面临的风险也越来越大，其中市场风险、信用风险、利率风险和操作风险等都是银行面临的挑战，贷款风险也相应地提高了。
二、盘活不良贷款措施（一）完善内部管理1. 加强风险管理能力。
为了预防不良贷款出现，国有银行应该更加注重风险管控。
除了制订到位的女士风险监管制度外，培养一批具备专业化的风险管理人才非常必要。
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我国商业银行不良贷款现状及原因分析
作者：王闯陶亚伟
来源：《经济研究导刊》2017年第25期
摘要：当前，商业银行不良贷款余额和不良贷款率呈现双增态势，这不仅影响着商业银行的盈利能力和核心竞争力，还增大了系统性金融风险。
分析商业银行不良贷款的现状及原因，有利于提高银行资本质量，防范金融风险。
关键词：商业银行；不良贷款；五级分类法
中图分类号：F832 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2017）25-0064-03
引言
商业银行不良贷款率的持续增加不利于自身发展，更加重了整个经济下行压力。
自欧债危机和世界经济下滑影响以来，我国商业银行不良贷款余额和不良贷款率持续增加，在2015年不良贷款余额首次破万亿元，不良贷款率也达到1.67%，严重影响银行资本质量，这与《巴塞尔协议Ⅱ》对不良贷款的监管要求相违背。
因此，研究商业银行不良贷款现状和原因具有迫切的现实意义。
一、我国商业银行不良贷款现状
我国商业银行在2010年和2011年不良贷款余额和不良贷款率呈现双降态势，但从2012年开始，不良贷款余额呈现逐渐上升趋势，这与宏观经济形势和银行内部经营指标有关。
由于2010年欧债危机和世界经济形势不佳，导致我国经济增速放缓，市场需求下滑，工商业利润率下降，银行不良贷款率上升；而我国商业银行之前是粗放式发展，偏向追求大型国企、基础投资的贷款，以至于例如钢铁、煤炭行业产能过剩，形成恶性循环，导致部分企业资金紧张，进而导致贷款违约，银行不良贷款率上升。
下页图是关于部分商业银行2010—2015年不良贷款率图表，我们选取5家国有商业银行和6家股份制商业银行，因为这11家银行的资产规模以及利润在所有上市银行中均占有主导地位，对这11家银行进行的分析有足够的代表性。
从中可以看出，五大行不良贷款率总体水平普遍高于股份制商业银行，而在这其中农行不良贷款率增长率最高。
这与农行的贷款扩张规模较大、运营成本较高、内部管理体制不够完善、创新活力不够、国际化商业水平较低不无关系。
面对银行利润率下滑，不良贷款率上升的严峻形势，分析商业银行不良贷款原因变得尤为重要。
二、不良贷款率产生的原因
2001年中国人民银行对商业银行不良贷款采用“五级分类法”，依据不良因素的大小及借款人还款的可能性，将银行贷款分为：正常、关注、次级、可疑和损失类，其中不良贷款为后三类。
本文把商业银行不良贷款分为经济因素和非经济因素。
经济因素主要是经济周期波动、行业发展状况；非经济因素主要为政府行政干预、银行经营及内部管理、企业自身经营及信用体系。
（一）经济因素
1.经济周期波动。
张咪（2016）认为，在短期内，经济周期与不良贷款率成负相关[1]。
随着经济过热，国家会采取紧缩性的货币政策来收紧流动性，但经济过度紧缩会导致总有效需求下降，企业违约率升高，不良率在短期又会上升。
当经济处于下行阶段，政府采用宽松的货币政策，货币供应增加，使得商业银行会扩大对盈利能力下降企业的贷款规模，但经济下行会使企业还贷能力和还贷意愿会受到一定的冲击，这就造成部分银行的信贷质量下降，不良贷款率相应上升。
2.行业发展状况。
张碧英指出，商业银行不良贷款率滞后于经济波动3—6个月[2]。
所以行业发展状况会影响商业银行信贷水平。
贷款企业所处行业水平受经济形势波动，国家产业政策等影响，可能面临盈利能力下降，还款压力增大，容易形成不良贷款。
例如钢铁行业，目前我国钢铁行业产量占世界一半以上，但仍是粗放式生产，是国家淘汰落后产能的行业之一。
铁矿石原料上涨，产能过剩造成的产品积压，利润率下滑。
同时，中小型钢铁企业还面临被淘汰、兼并的风险使得商业银行信贷风险增大，加大不良贷款率的可能性。
（二）非经济因素
1.政府行政干预。
随着各大商业银行陆续上市，虽然名义上已经成为独立自主的个体，做到自担风险、独立经营，但因为法律制度上的不健全，个别的政府部门依旧按照自身利益的管理方式来影响银行经营行为，导致银行的决策失误，进而形成了不良贷款。
以地方政府与银行的关系为例，我国的商业银行的分支机构多数是按地方行政区域设计的，地方政府在一定程度就会成为银行资金的管理者或是调解人，大量的资金按照地方政府的意愿投向了效益并不是很好的国有企业，而部分企业难以适应市场经济的变化，市场信用原则在此进一步被弱化。
一旦项目失败，地方政府不能及时还款，发生信用危机，这就产生了大量的不良贷款。
2.银行经营及内部管理。
张婷婷等人认为，商业银行自身管理水平的不同导致资产组合在风险和收益的侧重点也不同，商业银行自身管理水平低，导致重视短期较高收益，忽视贷款企业的管理水平和资金用途的不良风险，由此造成不良贷款存量和不良贷款率较高。
同时，商业银行内部控制设计的不合理或者内部人员执行不力也会导致银行信贷风险增加[3]。
3.企业自身经营及信用体系。
一些企业在经营活动中不顾自身经营状况和承受能力，没有对项目进行科学合理的预测管理，使得无法达到预期的收益率，甚至发生亏损的现象，无法保
证偿债能力，促使增加的贷款形成为不良资产。
另外，由于我国信用体系还不健全，商业银行很难掌握借款企业的经营状况和资金运用信息，因而借款风险高的企业就从商业银行里获取贷款企业。
这样周而复始，恶性循环，一旦无法及时从商业银行获得贷款，就将危及到企业的正常运行，也使得银行可能无法收回贷款。
结语
对于居高不下的不良贷款率，要从经济因素和非经济因素找到症结所在，并采取相关措施降低不良贷款率。
参考文献：
[1] 张咪.宏观经济与货币政策对商业银行不良贷款率的影响[J].财会学，2016，（5）：216-218.
[2] 张碧英.银行不良贷款的博弈分析[J].统计与决策，2007，（5）：103-105.
[3] 张婷婷，彭振江.后危机时代商业银行不良资产形成因素的实证研究——基于江西省数据的经验分析[J].海南金融，2010，（10）： 69-75.
[责任编辑陈丽敏]。