补充银行的产生与发展
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1694年，政府支持，英国出现了第一家股份 制商业银行——英格兰银行。
英格兰银行的成立，标志着资本主义现代银行制度的
确立和高利贷在信用领域中的垄断地位的根本动摇 。
英国，1844年，《英国特许银行法》（又称《比尔条例》的 颁布，标志着英国、也是全球的现代银行体系的形成。 1844年，英国建立中央银行——英格兰银行，垄断银行券的 发行权。
（2）货币保管业的产生。
随着商品经济的发展，贸易规模扩大，完成商品交易
往往需要支付大量的铸币， 经常往来于各地的商人，长途携带、保管货币很 麻烦，还有风险。 为了避免长途携带货币的风险，商人就把自己的货 币交给货币兑换商保管，于是产生了货币保管业。
因保管货币而开出的收据可以流通和支付，成为银行券 的前身。
银行是依法成立的经营货币信 贷业务的金融机构。
（3）货币汇兑业的产生
商品经济进一步发展， 在货币兑换业 、货币保管业的基础上， 货币总兑换商开展异地支付业务（即在此地把货币交给
他们，然后持有货币兑换商的汇兑文书到所指定的彼地处所提
取相应数量的货币） ，此即为早期的汇兑业务。 商人委托货币兑换商代理支付、结算和汇款。这样货 币汇兑业的就产生了。
其他银行不再拥有货币发行权，成为商业银行。 商业银行逐渐成为以经营各种存、放、汇业务为主， 以盈利为目标的金融机构。
4.现代银行业的发展
原始状 态的西 方银行
是不是谁都可以成立银行？ 建立银行必须依照法律规定
早期银 行业
现代银 行业Leabharlann Baidu
2004年修改施行的《中国商业银行法》规 定： 未经国务院银行业监督管理机构批准， 任何单位和个人不得从事吸收公众存款等 商业银行业务，任何单位不得在名称中使 用“银行”字样。
这时货币兑换商就转变为货币经营商了。
（4）货币经营业的内容及特点
货币经营业务形式
货币保管业务 货币兑换业务 货币汇兑业务
货币经营业主都要向 存钱的客户收取费用
之所以称之为货币经营，原因是把货币作为一种 商品进行经营。
此时，货币还没有生息的特殊性质。
货币还没有时间价值
3.货币借贷业务的产生
（1）货币放贷业务的产生。
（2） 货币存款业务的产生。
随着生产经营业务的扩大， 需要货币的人越来越多，支付的利息也越来越多。
银钱业主发现贷款业务收入比前三项都要高， 便开始积极从事这项业务。
这样就需要大量的资金， 为获得稳定的资金来源，开始不再向存钱户收取费用， 反而向他们支付利息，于是现代意义上的存款业务产 生了。
社会上那些有钱又暂时不用的人，更愿意把钱存放在银钱业 主那里，给自己带来利息收入。
银行是商品货币经济发展到一定阶段的产物。
银行的产生大致经历了以下二个阶段： 第一阶段：出现货币兑换、保管和汇兑业； 第二阶段：兼营货币借贷业务，货币经营业便发展为
银行业。
银行的主要作用： “信用中介”和“支付中介”。 一方面，银行吸收存款，再以贷款的形式借给需要货币的人， 充当“借贷中介”。 另一方面银行为商品生产者和商人办理货币的收付、结算业 务，充当“支付中介”。
二、银行的发展
1.初期银行业的发展。
每个银行都可以发行自己的银行券； 开始都以其拥有的贵金属为担保，随时可以兑现； 然后，靠自身信用扩大发行银行券。
2.小 规模
银行 业的 缺陷
规模小、经营成本高 贷款利息高，不能满足企业需要 银行券发行混乱，金融支付不规范 风险大，破产后导致大范围的损失
3.对银行业的规范
随着货币经营业务的扩大，货币经营业主手中聚积起大量 的贵金属、铸币等货币资金。 货币经常闲置。贮藏保管需要费用。
社会上有些人为了扩大经营和生活所迫等方面的原因，需 要货币。
货币经营业主便将其保管的货币私下贷给需钱者并收取利 息，其结果是既没损害客户利益，又取得了高额利息收入。
随着这种私下放款的日益频繁和规模扩大，秘密逐渐转变 为公开，并在整个货币兑换业中盛行，于是贷款业务就应运 而生了 。
2. 货币兑换业（银钱业）是近代商业银行的
先驱
（1）货币兑换业的产生。
在金属货币时期，货币形态主要是金银铸币。
封建社会，诸候割据，货币制度混乱，
在不同的国家，甚至在同一国家的不同地区，铸
币的材料、成色和重量等都不一样，这给跨地区的商 品交易造成了很大的障碍。 为此，需要有人来专门从事铸币的辨别、鉴定和兑换 业务，于是货币兑换业应运而生。
（3）货币借贷业务：现代银行的主营
业务
现代
银行
货币放贷业务
的主
货币存款业务
货币借贷业务
营业 务
货币借贷业务使原来的货币经营业转变为银 行业，原来的银钱业主也就成了银行家。
4.中国银行业的产生
我国在南北朝（公元420－589年）已经出现经营抵押的业务， 隋唐（公元581－907年）时期典当业已比较普遍。到了唐代， 随着国内外贸易的发展，产生了兼营银钱保管、汇兑和贷款 的机构－柜坊，并出现类似汇票的“飞钱”。在北宋时期， 开始出现纸币，称为交子，北宋政府在益州设立专管发行事 项的机构－交子务，其后陆续出现“钱铺”、“钱庄”和 “票号”等多种金融机构。
从明清我国银行业开始大发展： 北方是山西的“票号”； 南方是浙江等地的“钱庄”。
现代银行在我国的发展较晚，中国最早出现 的银行是1845年英国设在广州的“丽如银行” 分行（又称为“东方银行”分行），中国自己 创立的第一家股份制银行是1897年成立的中国 通商银行（设在上海）。
5.总结：银行产生的步骤及其作用
英格兰银行的成立，标志着资本主义现代银行制度的
确立和高利贷在信用领域中的垄断地位的根本动摇 。
英国，1844年，《英国特许银行法》（又称《比尔条例》的 颁布，标志着英国、也是全球的现代银行体系的形成。 1844年，英国建立中央银行——英格兰银行，垄断银行券的 发行权。
（2）货币保管业的产生。
随着商品经济的发展，贸易规模扩大，完成商品交易
往往需要支付大量的铸币， 经常往来于各地的商人，长途携带、保管货币很 麻烦，还有风险。 为了避免长途携带货币的风险，商人就把自己的货 币交给货币兑换商保管，于是产生了货币保管业。
因保管货币而开出的收据可以流通和支付，成为银行券 的前身。
银行是依法成立的经营货币信 贷业务的金融机构。
（3）货币汇兑业的产生
商品经济进一步发展， 在货币兑换业 、货币保管业的基础上， 货币总兑换商开展异地支付业务（即在此地把货币交给
他们，然后持有货币兑换商的汇兑文书到所指定的彼地处所提
取相应数量的货币） ，此即为早期的汇兑业务。 商人委托货币兑换商代理支付、结算和汇款。这样货 币汇兑业的就产生了。
其他银行不再拥有货币发行权，成为商业银行。 商业银行逐渐成为以经营各种存、放、汇业务为主， 以盈利为目标的金融机构。
4.现代银行业的发展
原始状 态的西 方银行
是不是谁都可以成立银行？ 建立银行必须依照法律规定
早期银 行业
现代银 行业Leabharlann Baidu
2004年修改施行的《中国商业银行法》规 定： 未经国务院银行业监督管理机构批准， 任何单位和个人不得从事吸收公众存款等 商业银行业务，任何单位不得在名称中使 用“银行”字样。
这时货币兑换商就转变为货币经营商了。
（4）货币经营业的内容及特点
货币经营业务形式
货币保管业务 货币兑换业务 货币汇兑业务
货币经营业主都要向 存钱的客户收取费用
之所以称之为货币经营，原因是把货币作为一种 商品进行经营。
此时，货币还没有生息的特殊性质。
货币还没有时间价值
3.货币借贷业务的产生
（1）货币放贷业务的产生。
（2） 货币存款业务的产生。
随着生产经营业务的扩大， 需要货币的人越来越多，支付的利息也越来越多。
银钱业主发现贷款业务收入比前三项都要高， 便开始积极从事这项业务。
这样就需要大量的资金， 为获得稳定的资金来源，开始不再向存钱户收取费用， 反而向他们支付利息，于是现代意义上的存款业务产 生了。
社会上那些有钱又暂时不用的人，更愿意把钱存放在银钱业 主那里，给自己带来利息收入。
银行是商品货币经济发展到一定阶段的产物。
银行的产生大致经历了以下二个阶段： 第一阶段：出现货币兑换、保管和汇兑业； 第二阶段：兼营货币借贷业务，货币经营业便发展为
银行业。
银行的主要作用： “信用中介”和“支付中介”。 一方面，银行吸收存款，再以贷款的形式借给需要货币的人， 充当“借贷中介”。 另一方面银行为商品生产者和商人办理货币的收付、结算业 务，充当“支付中介”。
二、银行的发展
1.初期银行业的发展。
每个银行都可以发行自己的银行券； 开始都以其拥有的贵金属为担保，随时可以兑现； 然后，靠自身信用扩大发行银行券。
2.小 规模
银行 业的 缺陷
规模小、经营成本高 贷款利息高，不能满足企业需要 银行券发行混乱，金融支付不规范 风险大，破产后导致大范围的损失
3.对银行业的规范
随着货币经营业务的扩大，货币经营业主手中聚积起大量 的贵金属、铸币等货币资金。 货币经常闲置。贮藏保管需要费用。
社会上有些人为了扩大经营和生活所迫等方面的原因，需 要货币。
货币经营业主便将其保管的货币私下贷给需钱者并收取利 息，其结果是既没损害客户利益，又取得了高额利息收入。
随着这种私下放款的日益频繁和规模扩大，秘密逐渐转变 为公开，并在整个货币兑换业中盛行，于是贷款业务就应运 而生了 。
2. 货币兑换业（银钱业）是近代商业银行的
先驱
（1）货币兑换业的产生。
在金属货币时期，货币形态主要是金银铸币。
封建社会，诸候割据，货币制度混乱，
在不同的国家，甚至在同一国家的不同地区，铸
币的材料、成色和重量等都不一样，这给跨地区的商 品交易造成了很大的障碍。 为此，需要有人来专门从事铸币的辨别、鉴定和兑换 业务，于是货币兑换业应运而生。
（3）货币借贷业务：现代银行的主营
业务
现代
银行
货币放贷业务
的主
货币存款业务
货币借贷业务
营业 务
货币借贷业务使原来的货币经营业转变为银 行业，原来的银钱业主也就成了银行家。
4.中国银行业的产生
我国在南北朝（公元420－589年）已经出现经营抵押的业务， 隋唐（公元581－907年）时期典当业已比较普遍。到了唐代， 随着国内外贸易的发展，产生了兼营银钱保管、汇兑和贷款 的机构－柜坊，并出现类似汇票的“飞钱”。在北宋时期， 开始出现纸币，称为交子，北宋政府在益州设立专管发行事 项的机构－交子务，其后陆续出现“钱铺”、“钱庄”和 “票号”等多种金融机构。
从明清我国银行业开始大发展： 北方是山西的“票号”； 南方是浙江等地的“钱庄”。
现代银行在我国的发展较晚，中国最早出现 的银行是1845年英国设在广州的“丽如银行” 分行（又称为“东方银行”分行），中国自己 创立的第一家股份制银行是1897年成立的中国 通商银行（设在上海）。
5.总结：银行产生的步骤及其作用