银行员工案防警示教育——以案为戒警钟长鸣
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（五）公私分明，勤俭节约。 （六）遵守法律法规 （七）自觉抵制欺诈、非法集资及商业贿赂， 拒绝黄、赌、毒。 （八）自觉抵制内幕交易，拒绝洗钱
二、银行业从业人员职业操守
三大禁令(五十个严禁、双十禁、八不准） 客户经理十个严禁
目录
1
2
行规行纪 职业操守
3
合规经营
4
案例警示
5
理解与启示
15
三、合规经营
而且作为风险把控人，要知道这世界上确 实有某些人。。。丫! 真的不厚道
无法按照 流程结束或 轧账，肯定 是有原因的
不要以 为通过反 交易，就 可以将业 务还原到 初始状态
做假是需要专业精神和专业能力的， 而且通常难以做到天衣无缝
常在柜台上 操作，理应 考虑风险的 种种可能性
很好 地解决了 问题，同 时要考虑 对风险的 承受能力
9
目录
1
2
行规行纪 职业操守
3
合规经营
4
案例警示5理解ຫໍສະໝຸດ 启示10二、职业操守
职业操守是指人们在从事职业活动 中必须遵从的最低道德底线和行业规 范。它具有“基础性”、“制约性” 特点,凡从业者必须做到。
二、银行业从业人员职业操守
（一）知法守法 （二）规范操作 （三）公平竞争 （四）客户至上
二、银行业从业人员职业操守
5
行规行纪的“特性”
➢ 强制性 ➢ 广泛性 ➢ 实用性
6
执行行规行纪的基本要求
➢ 强调自觉性 ➢ 注重实践性
7
遵守行规行纪的“四十八字诀”
➢ 防范金融犯罪，保护资金安全； ➢ 防止重大差错，维护银行信誉； ➢ 规范业务标准，提高服务水平； ➢ 抵制错误指令，实施自我保护。
8
一、行规行纪
没有规矩不成方圆； 没有制度不成银行； 没有约束不成气候； 没有教训不成经验。
合规
什么是“合规”？ 合规，就是“遵从，依从，遵守，合乎规范”。
三、合规经营
合规风险
是指商业银行因没有遵循法律、规则和 准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大 财务损失和声誉损失的风险。
（引自中国银监会《商业银行合规风险管理指引》）
为什么要“合规”？
1.“合规”是法律规范的强行性规定，是“高压线” 2.“合规”是一个行企业文化建设的有机组成部分 3.“合规”是一个行有效规避案件风险，强化全面风险管
理的题中之义 4.“合规”是一个行审慎经营的必然要求
三、合规经营
做好日常经营风险管理的根本前提 银行安全稳健经营的关键所在 核心风险管理活动
实施有效内部控制的基础性工作
必要性 与
重要性
合规理念
过程合规 全面合规 持续合规 主动合规 高层表率与全员参与 合规创造价值
目录
1
2
行规行纪 职业操守
特殊情况 下你可能不 会留意某些 风险，但要 有职业敏感 性，这样才 能放慢脚步
对待同事要做好风险提示，而不是。。。
先不要让新 手独立承担他难 以驾御的工作— 对新手要留意， 更要培养
永远不要以为新手同你一样有着对风 险的识别和把控能力
谢谢
3
合规经营
4
案例警示
5
理解与启示
21
案例一
案例二
案例三
案例四
案例五
谷小明, 农民家庭出身，原东部A省J市D县客户经 理。 2009年大学毕业后以优异成绩考入某银行。谷 小明为有这样一份工作二自豪，并暗自发誓要努力 工作，为银行奉献青春。
但工作后，谷小明感到不能适用工作环境，受到了 客户的挤兑和同事的冷落，他开始怀疑自己的工作 能力。这时，单位一位姓王的同事对他说，不要 “死心眼”，要放开自己。他听后感觉有道理，开 始放松警惕，有些不符合贷款条件的他也进行调查 放款，并发现放出去的款也能按时归还，收入也多 了，和同事也融洽了，谷小明渐渐的没了原则。
我们中的绝大多数人，不具备三轮哥对 风险的规避能力
没有动车哥那么好的业务技能和时间观念
也不能像奔跑哥似的迅速脱离当前岗位
更做不到像跳绳弟那样确实有跳绳哥罩着
因此， 我们要牢记以下风险提示
只要不专心，风险 无处不在
不能只关注 单边风险，内控 案防需要严密的 思维及责任感
无论你有多么熟练的技能，违规 操作的风险都很大
员工案防警示教育
——以案为戒、警钟长鸣
1
目录
1
2
行规行纪 职业操守
3
合规经营
4
案例警示
5
理解与启示
2
一、行规行纪 何谓“规”
➢ “规”校正圆形的用具。 规则，规章制度，法规
3
一、行规行纪 何谓“纪”
➢ “纪”纪律。《后汉书.邓 禹传》：师行有纪
4
行规行纪的特点
➢ 行规行纪___要求银行业职工在各项业 务活动必须共同遵守的行为规范。
一次偶然的机会，他结识了一位大哥，他说自己在 当地吃得开，跟多家银行合作，他可以为谷小明介绍客户。 两人气味相投，很快达成共识。之后经这位大哥介绍，谷 小明先后受理了客户60余户，累计放款500万元，他只需 在家或者单位等着，这位大哥就直接帮他打理帮办相应手 续，如借款人影像资料、现场照片都由这位大哥提供齐备， 签署合同时，这位大哥就直接领着过来。尽管谷小明也感 觉写不妥，但末了自己还是默认了，放任自流。
3
合规经营
4
业务操作风险案例分析
5
理解与启示
29
说文解字
钱------錢
30
◆规范业务标准，提高服务水平
循规蹈矩的银行职员
31
◆抵制错误指令，实施自我保护
害人之意不可有，防人之心不可无 晴天备好伞，雨天少挨淋
32
◆ 三铁不忘,警钟常鸣
33
操作风险启示
操作风险是指 因操作流程不完善、 人为过失、系统故 障或失误及外部事 件造成损失的风险。
2010年6月，D县信贷已届还本期，大面积逾期爆发， 谷小明很害怕，想找那位大哥商量对策，却发现那位平日 悉心关照自己的大哥早已不见踪影，J市分行发现D县的情 况后，对D县进行集中检查，东窗事发。
结果
公诉机关以违法发放贷款罪对谷小明 提起公诉、等待他的将是长达3至5年 的牢狱之灾。
目录
1
2
行规行纪概述 职业操守概述
二、银行业从业人员职业操守
三大禁令(五十个严禁、双十禁、八不准） 客户经理十个严禁
目录
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行规行纪 职业操守
3
合规经营
4
案例警示
5
理解与启示
15
三、合规经营
而且作为风险把控人，要知道这世界上确 实有某些人。。。丫! 真的不厚道
无法按照 流程结束或 轧账，肯定 是有原因的
不要以 为通过反 交易，就 可以将业 务还原到 初始状态
做假是需要专业精神和专业能力的， 而且通常难以做到天衣无缝
常在柜台上 操作，理应 考虑风险的 种种可能性
很好 地解决了 问题，同 时要考虑 对风险的 承受能力
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行规行纪 职业操守
3
合规经营
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案例警示5理解ຫໍສະໝຸດ 启示10二、职业操守
职业操守是指人们在从事职业活动 中必须遵从的最低道德底线和行业规 范。它具有“基础性”、“制约性” 特点,凡从业者必须做到。
二、银行业从业人员职业操守
（一）知法守法 （二）规范操作 （三）公平竞争 （四）客户至上
二、银行业从业人员职业操守
5
行规行纪的“特性”
➢ 强制性 ➢ 广泛性 ➢ 实用性
6
执行行规行纪的基本要求
➢ 强调自觉性 ➢ 注重实践性
7
遵守行规行纪的“四十八字诀”
➢ 防范金融犯罪，保护资金安全； ➢ 防止重大差错，维护银行信誉； ➢ 规范业务标准，提高服务水平； ➢ 抵制错误指令，实施自我保护。
8
一、行规行纪
没有规矩不成方圆； 没有制度不成银行； 没有约束不成气候； 没有教训不成经验。
合规
什么是“合规”？ 合规，就是“遵从，依从，遵守，合乎规范”。
三、合规经营
合规风险
是指商业银行因没有遵循法律、规则和 准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大 财务损失和声誉损失的风险。
（引自中国银监会《商业银行合规风险管理指引》）
为什么要“合规”？
1.“合规”是法律规范的强行性规定，是“高压线” 2.“合规”是一个行企业文化建设的有机组成部分 3.“合规”是一个行有效规避案件风险，强化全面风险管
理的题中之义 4.“合规”是一个行审慎经营的必然要求
三、合规经营
做好日常经营风险管理的根本前提 银行安全稳健经营的关键所在 核心风险管理活动
实施有效内部控制的基础性工作
必要性 与
重要性
合规理念
过程合规 全面合规 持续合规 主动合规 高层表率与全员参与 合规创造价值
目录
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行规行纪 职业操守
特殊情况 下你可能不 会留意某些 风险，但要 有职业敏感 性，这样才 能放慢脚步
对待同事要做好风险提示，而不是。。。
先不要让新 手独立承担他难 以驾御的工作— 对新手要留意， 更要培养
永远不要以为新手同你一样有着对风 险的识别和把控能力
谢谢
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合规经营
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案例警示
5
理解与启示
21
案例一
案例二
案例三
案例四
案例五
谷小明, 农民家庭出身，原东部A省J市D县客户经 理。 2009年大学毕业后以优异成绩考入某银行。谷 小明为有这样一份工作二自豪，并暗自发誓要努力 工作，为银行奉献青春。
但工作后，谷小明感到不能适用工作环境，受到了 客户的挤兑和同事的冷落，他开始怀疑自己的工作 能力。这时，单位一位姓王的同事对他说，不要 “死心眼”，要放开自己。他听后感觉有道理，开 始放松警惕，有些不符合贷款条件的他也进行调查 放款，并发现放出去的款也能按时归还，收入也多 了，和同事也融洽了，谷小明渐渐的没了原则。
我们中的绝大多数人，不具备三轮哥对 风险的规避能力
没有动车哥那么好的业务技能和时间观念
也不能像奔跑哥似的迅速脱离当前岗位
更做不到像跳绳弟那样确实有跳绳哥罩着
因此， 我们要牢记以下风险提示
只要不专心，风险 无处不在
不能只关注 单边风险，内控 案防需要严密的 思维及责任感
无论你有多么熟练的技能，违规 操作的风险都很大
员工案防警示教育
——以案为戒、警钟长鸣
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目录
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行规行纪 职业操守
3
合规经营
4
案例警示
5
理解与启示
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一、行规行纪 何谓“规”
➢ “规”校正圆形的用具。 规则，规章制度，法规
3
一、行规行纪 何谓“纪”
➢ “纪”纪律。《后汉书.邓 禹传》：师行有纪
4
行规行纪的特点
➢ 行规行纪___要求银行业职工在各项业 务活动必须共同遵守的行为规范。
一次偶然的机会，他结识了一位大哥，他说自己在 当地吃得开，跟多家银行合作，他可以为谷小明介绍客户。 两人气味相投，很快达成共识。之后经这位大哥介绍，谷 小明先后受理了客户60余户，累计放款500万元，他只需 在家或者单位等着，这位大哥就直接帮他打理帮办相应手 续，如借款人影像资料、现场照片都由这位大哥提供齐备， 签署合同时，这位大哥就直接领着过来。尽管谷小明也感 觉写不妥，但末了自己还是默认了，放任自流。
3
合规经营
4
业务操作风险案例分析
5
理解与启示
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说文解字
钱------錢
30
◆规范业务标准，提高服务水平
循规蹈矩的银行职员
31
◆抵制错误指令，实施自我保护
害人之意不可有，防人之心不可无 晴天备好伞，雨天少挨淋
32
◆ 三铁不忘,警钟常鸣
33
操作风险启示
操作风险是指 因操作流程不完善、 人为过失、系统故 障或失误及外部事 件造成损失的风险。
2010年6月，D县信贷已届还本期，大面积逾期爆发， 谷小明很害怕，想找那位大哥商量对策，却发现那位平日 悉心关照自己的大哥早已不见踪影，J市分行发现D县的情 况后，对D县进行集中检查，东窗事发。
结果
公诉机关以违法发放贷款罪对谷小明 提起公诉、等待他的将是长达3至5年 的牢狱之灾。
目录
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2
行规行纪概述 职业操守概述