商业保险基金
如何选择个人商业养老年金保险计划中的投资标的
如何选择个人商业养老年金保险计划中的投资标的个人商业养老年金保险是一种为个人创造养老金收入的保险产品。
在选择个人商业养老年金保险计划时，投资标的的选择是至关重要的。
以下是一些关键因素和策略，可以帮助您在选择个人商业养老年金保险计划中的投资标的时作出明智的决策。
首先，要考虑的是您的投资目标。
根据个人的财务需求，不同的投资标的可以带来不同的回报。
一般来说，如果您对投资的期望是较高的回报，那么您可能选择风险较高的投资标的，如股票或基金。
如果您对投资的期望是稳定的回报和保值增值，那么您可能选择低风险的投资标的，如债券或稳定收益类产品。
其次，要考虑的是个人的风险承受能力。
不同的人对风险的容忍度是不同的。
如果您具有较高的风险承受能力并能承担较高的投资风险，您可以选择投资股票、股票型基金或其他高风险高回报的投资标的。
而如果您对风险的容忍度较低，您可能更适合选择债券、货币市场基金或其他低风险的投资标的。
第三，要考虑的是个人的投资期限。
个人商业养老年金保险计划的投资期限通常较长，可以从几年到几十年不等。
如果您的投资期限较长，您可能有更多的时间来承受市场波动，并从中获得更高的收益。
在这种情况下，您可以考虑选择长期增长潜力较大的投资标的，如股票或股票型基金。
如果您的投资期限较短，您则可能更适合选择稳定的投资标的，以避免市场波动对您的投资造成较大的影响。
第四，要考虑的是个人的投资组合。
在选择个人商业养老年金保险计划的投资标的时，不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。
您可以考虑将投资分散到不同的资产类别中，以降低风险。
一个好的投资组合应该包括股票、债券、房地产和其他类型的投资标的。
通过分散投资，您可以在某些资产表现不佳时，从其他资产中获得较好的回报。
最后，要考虑的是个人的财务知识和理解。
在选择个人商业养老年金保险计划中的投资标的时，您需要了解不同的投资标的的特性和风险，并对自己的投资决策负责。
如果您对某些投资标的不了解或不熟悉，您可以寻求专业的金融顾问的帮助，以获取更准确的建议。
商业保险大病基金财务制度
商业保险大病基金财务制度一、基金设立目的商业保险大病基金是为了满足投保人因罹患重大疾病所产生的巨额医疗费用而设立的一种辅助保障措施。
其基金具有固定资产池，用于支付参保人员因患大病所产生的医疗费用，从而减轻其医疗经济负担，提高其生活品质。
二、基金管理机构商业保险大病基金的管理机构为保险公司，其具体管理情况需符合相关法规要求，并接受监管机构的监管。
三、基金规模商业保险大病基金的规模应根据投保人数量、保费收入情况及偿付能力等因素确定，保证基金能够及时足额支付参保人员的医疗费用。
四、基金投资商业保险大病基金的投资应符合相关法规要求，保证基金安全、流动性和收益，以满足基金的赔付需求。
五、基金收支管理1. 基金收入：基金收入主要来自投保人缴纳的保费，保险公司应按照相关规定规范收费，保证基金的充足。
2. 基金支出：基金支出主要用于支付参保人因大病治疗而产生的医疗费用，保险公司应依据参保人的医疗报销申请，及时足额支付。
六、基金赔付1. 保险公司应认真审批参保人的医疗费用报销申请，确保其真实有效，保证基金的合理使用。
2. 基金赔付应按照相关规定和程序进行，保证参保人权益。
七、基金监督商业保险大病基金应受到监管机构的监督，保障基金的安全、有效运作。
八、基金风险控制1. 保险公司应建立风险管理体系，对基金进行风险评估和控制，保证基金安全可靠。
2. 保险公司应建立健全风险保障措施，应对基金可能遇到的各种风险。
九、基金绩效评估商业保险大病基金的绩效评估应综合考虑基金的运行情况、赔付情况、管理情况等因素，反映基金的运行效果。
十、基金信息披露保险公司应及时、真实、完整地向社会公开基金的运行情况、财务状况等相关信息，接受社会监督。
总之，商业保险大病基金财务制度是为了保障参保人的合法权益和基金的安全、有效运作而设计的。
只有严格执行相关规定和标准，加强监管和风险控制，才能确保基金的顺利运行，更好地为参保人服务。
社会保障考试重点
社会保障考试重点社会保障学第⼀章保障学导论⼀、社会保障的概念：社会保障是指国家通过⽴法对社会成员给予物质帮助⽽采取的各种社会措施的总和。
1.社会保障的⽬的是保障社会安定、提⾼社会福利、促进经济增长、推动社会进步，起到“社会安全⽹”和“社会稳定器”的作⽤。
2.社会保障的标准是满⾜社会成员不同层次的⽣活需要。
3.社会保障的主体是国家或社会组织。
4.社会保障的实施依据是国家⽴法或⾏政规定。
5.社会保障的资⾦来源是政府企业和个⼈。
⼆、社会保障的特征：法律的强制性、对象社会性、福利性、经济保障性、机会公平性、收⽀互济性、待遇的差别性。
三、社会保障的对象1.社会救助-相对贫困的⼈⼝群体。
2.社会保险-是社会劳动者。
3.社会福利-包括社会劳动者在内的全体社会成员。
4.社会优抚-备受尊重⽽⼜有光荣⾝份的⼈⼝群体（军⼈及其家属）。
四、社会保障给付标准1.社会救助的给付标准是保证被救助⼈享有当时当地的最低⽣活标准，出于对⽣存权的考虑。
2.社会保险的给付标准是使被保险⼈—社会劳动者能够享有基本⽣活⽔平。
3. 社会保障的发展阶段：19世纪英国⾄今已有⼀个半世纪（1）萌芽阶段—社会救助（2）形成阶段—社会保险（3）发展阶段—社会福利（4）完善阶段—不断改⾰五、社会保障的作⽤（了解）A、1.为经济发展筹集资⾦，推动经济增长。
2.有利于保证劳动⼒再⽣产顺利进⾏。
3.有利于为经济发展创造稳定的环境4.兼顾公平与效率5.⽣活⽔平的普遍提⾼。
6.提⾼经济发展的质量B、1.促进社会稳定和社会发展2.促进了社会事业的发展C、实⾏明显的强制性分配，促进社会公平。
六、社会保障模式：A救助型社会保障制度（⼯业化前后，不成熟，不完备。
）B保险型社会保障制度C福利性社会保障制度（起源于英国，在北欧流⾏，瑞典为典型。
）D国家保障型社会保障制度（社会主义国家）E⾃助型社会保障制度⼜称储蓄性（新加坡、马来西亚）⽣育失业⼯伤医疗养⽼1.社会保险费率通常分为综合保险费和分类保险费第⼆章⽣育保险⼀、⽣育保险的特点：⽣育活动造成的劳动能⼒暂时丧失是正常的⽣理活动引发的。
医疗保险习题集
第一章 医疗保险概论
• • • • 1、风险按性质分类可以分为（ A、人身风险和财产风险 B、纯粹风险和投机风险 C、自然风险和社会风险 ）
• 2、风险因素是指引发风险事故或在风险事 故发生时致使损失（ ）的条件 • A、增加 • B、减少 • C、不变 • D、变化
• 3、实质风险因素是指（ ）并能直接影响 事件的物理功能的风险因素。 • A、无形的 • B、有形的 • C、一切形态 • D、实物的
• • • • •
4、股市的波动属于（ A、自然风险 B、投机风险 C、社会风险 D、纯粹风险
）性质的风险。
• 5、对于损失概率低、损失程度大的风险应 该采用（ ）的风险管理方法。 • A、保险 • B、自留风险 • C、避免风险 • D、减少风险
• • • • •
6、当损失频率=（ A、0 B、0.3 C、0.5 D、1
• • • •
思考题 １、医疗被保险方的消费特点是什么？ ２、试述医疗服务提供方的性质与特点。 ３、现代医疗保险系统的构成的基本形式 是什么？
• 第三章 医疗保险市场 • １、不属于医疗保险需求的影响因素有 （ ） • A、疾病发生概率 • B、疾病损失的幅度 • C、消费者的收入 • D、医疗服务机构的态度
• 第二章 医疗保险系统 • 一、选择题 • 1、不符合基本医疗保险药品目录、诊疗项 目、医疗服务设施标准及相应管理规定的 医疗费用，能否在基本医疗保险基金中支 付？（ ） • A、不允许 B、允许 C、根据具体情况 决定 D、可以支付，但需要提高自付比例
• 2、以下哪些诊疗费用属于基本医疗保险准 予支付的范围？（ ） • A、院外会诊费 • B、挂号费 • C、急救车中发生的费用 • D、点名手术附加费
保险学原理重点
保险学一、名词解释：1.风险：风险是指未来结果的不确定性。
只要某一事件的发生结果与与其不同，就存在着风险。
2.纯粹风险：是只有损失机会而无获利可能的风险。
纯粹风险的发生有一定的规律性，可以通过大数法则加以测算，而且纯粹风险的发生结果往往是社会的净损失。
保险人通常将其视为可保风险。
3.投机风险：是既有损失机会又有获利可能的风险。
即投机风险发生的结果有三种，即损失、无损失和收益。
投机风险的发生往往是不规则的，而且其发生结果往往是社会财富的转移。
因此保险人通常将其视为不可保风险。
4.可保风险：是指保险人愿意且能够承保的风险，是符合保险人承保条件的特定的保险。
5.保险费&保险金：保险费是指被投保人参加保险时，根据其投保时所订的保险费率，向保险人交付的费用。
保险金是保险人根据保险合同的约定，对被保险人或者受益人进行给付的金额。
6.保险费率：保险费率是保险的价格，是计算和收取保险费的标准和依据。
保险费率是指单位保险金额在一定时期内应交保险费的比率。
保险费的计算公式：保险费=保险金额*保险费率7.保险密度：按全国（或地区）人口计算的人均保费额。
保险密度反映了该国家（或地区）国民参加保险的程度。
8.保险深度：指保费收入占国内生产总值（GDP）之比，它反映了一个国家（或地区）的保险业在整个国民经济中的地位。
9.人身保险：人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。
根据保障的范围，可将其分为为人寿保险、意外伤害险和健康保险。
10.财产保险（了解）：以财产及其有关利益为保险标的的保险。
按照保险保障范围的不同，可将其分为财产损失保险、责任保险和信用保证保险。
11.原保险：指投保人与保险人之间直接签订合同所确立的保险关系。
12.再保险：（分保）：保险人将其承担的保险业务，部分转移给其他保险人承担的保险关系。
13.共同保险（共保）：是由两个或两个以上的保险人联合直接对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故提供保障的方式。
保险学模拟题及参考答案
保险学模拟题及参考答案一、单选题（共34题，每题1分，共34分）1.某投保人将价值100万元的财产向甲、乙、丙三家保险公司投保同一险种，其中甲保单的保额为80万，乙保单的保额为40万元，丙保单的保额为40万元，损失额为80万，则甲、乙、丙保险公司按比例赔偿方式赔偿额依次为（）。
A、80万、10万、10万B、40万、20万、20万C、50万、25万、25万D、5万、2.5万、2.5万正确答案：B2.保险合同约定的保险事故或事件发生后，保险人所应承担的保险赔偿或给付责任被称为（）。
A、保险给付B、保险保障C、保险赔偿D、保险责任正确答案：D3.我国保险法规定，财产保险分为：（）A、农业保险、货物运输保险、责任保险等。
B、财产损失保险、责任保险、信用保险等。
C、责任保险、农业保险、信用保险。
D、财产损失保险、责任保险、健康保险等。
正确答案：B4.按我国《保险法》的规定，保险合同中规定的关于保险人责任免除条款的生效条件是（）。
A、该条款应得到保险监管部门的批准B、保险人在订立保险合同时向投保人明确说明该条款C、保险人在保险合同中明确写明该条款D、保险人在事故发生时向投保人告知该条款正确答案：B5.保费收入总额占国内生产总值的比重是指( )A、保险密度B、保险价值C、保险金额D、保险深度正确答案：D6.下列保险合同中，使用代位追偿原则的是（）A、意外伤害保险合同B、年金保险合同C、定期寿险合同D、责任保险合同正确答案：D7.保险人厘定人身意外伤害保险费率时考虑的主要因素是（）A、体格B、职业C、性别D、年龄正确答案：B8.被保险人缴付的用于赔偿损失或给付保险金的费用叫：( )A、附加保费B、毛费率C、纯保费D、毛保费正确答案：C9.在财产保险合同中，对于被保险人的损失，保险人承担损失赔偿的最高限额是（）。
A、保险标的的市场价值B、保险标的的账面金额C、保险标的的实际损失D、保险标的的保险价值正确答案：C10.从原理上说，商业保险的物质承担者是（）。
保险学(吉大池晶)
本章小结
在保险中，风险是指损失发生的 不确定性。它包括两层含义：一是指 风险具有损失性；二是指损失的发生 及其结果具有不确定性。风险具有客 观性、可测性和可变性特征。保险经 营的一般是纯粹风险。保险是风险管 理的财务处理手段之一。
但是保险也有一定的局限性，并不 是世界上的一切纯粹风险都可以通过保 险的方法来解决。出于保险公司经营技 术上的原因，更是为了体现保险稳定社 会的作用，保险公司一般只承保符合保 险人经营要求的纯粹风险，即可保风险， 也就是说，只有符合保险人经营要求的 纯粹风险才能成为可保风险。
风 险 基本风险 特定风险
通 失战货地洪 业争膨震水 胀
火爆盗 灾炸窃
第二节
风险管理的方法
一、风险管理概述 风险管理是专门研究对风险的认 识、控制和处理的对策的科学。其目 标是选择最经济最有效的方法使风险 成本最小。
风险成本：
实际损失成本
损失预防和控制成本
损失融资成本
二、风险管理程序
风 险 识 别
4、职工因工伤、灾害而导致的伤残或死亡； 5、运输货物的车辆发生碰撞而造成的车辆损 失，运输货物的损失； 6、定货合同订立后，收货方可能会延迟付款 或拒付货款而造成的损失； 7、企业内部物品被盗窃而遭受的损失； 8、产品销售后，因产品的内在缺陷，使消费 者遭受损失而发生的赔偿责任。
9、因机器设备故障引起的连锁放映造成的经 济损失； 10、企业的产品被他人仿冒而影响信誉造成 的经济损失。 根据可保风险的条件，分析以上风险哪些 可以向保险公司转移？那些则根本不能向保 险公司转移？为什么？
2、风险必须是大量的、同质的和可测的 损失的概率能够被准确预测，而大量 的同质的风险的存在又是准确预测风险损 失概率的必备条件。
四川自考00071社会保障学重点知识点汇总速记宝典
社会保障学（00071适用天津、河北、浙江、福建、河南、四川、贵州、甘肃）速记宝典命题来源：围绕学科的基本概念、原理、特点、内容。
答题攻略：（1）不能像名词解释那样简单，也不能像论述题那样长篇大论，但需要加以简要扩展。
（2）答案内容要简明、概括、准确，即得分的关键内容一定要写清楚。
（3）答案表述要有层次性，列出要点，分点分条作答，不要写成一段；（4）如果对于考题内容完全不知道，利用选择题找灵感，找到相近的内容，联系起来进行作答。
如果没有，随意发挥，不放弃。
考点1：简述社会保障的概念、特征、目的和产生与发展。
答：概念：社会保障是指国家通过立法对社会成员给予物质帮助而采取的各种社会措施的总和。
社会保障是每一个社会成员享有的基本权利，也是政府对每一个社会成员应承担的基本义务。
特征：法律强制性、对象社会性、福利性、经济保障性、机会公平性、收支互济性、待遇差别性、社会保障的对象是社会劳动者（一般是挣工资的劳动者）不涵盖资本家、企业主、雇主阶层（雇主）、社会福利的对象是包括社会劳动者在内的全体社会成员。
社会优抚的对象是社会上一部分倍受尊重而又有光荣身份的人口群体—军人及其家属。
目的：社会保障的经济目的是为了稳定人民生活水平，保障社会经济生活的稳定。
通过社会保障，使社会成员在任何情况下都能保持最基本的生活条件。
社会保障的政治目的是通过社会保障，保证国家的各项政策得到贯彻和实施，维持社会安定，巩固现存的社会制度。
产生与发展：社会保障的萌芽----社会救助（首出现于英国）；社会保障的形成---社会保险（德国首推）；社会保障的发展—社会福利。
考点2：简述生育保险的意义和特点。
答：意义：生育保险，是妇女劳动者因生育子女儿暂时失去劳动能力时，社会给予必要的经济和物质帮助的制度。
它解决了妇女既要担负生儿育女天职，又要参加社会劳动这一矛盾；同时，它也是保证劳动力再生产和人口再生产正常进行的重要手段。
特点：1、生育活动造成的劳动能力暂时丧失是正常的生理活动引起的，一般不用特殊治疗，而重在休养与营养补充2、生育保险费用的性质，不仅是是为了维护妇女劳动者劳动力的简单再生产，而且对于实现劳动力扩大再生产数量的合理性和力量的提高起着重要的作用3、生育保险对象仅包括已婚女性劳动者4、生育保险在我国只适用于达到法定结婚年龄的已婚妇女劳动者，并且还必须符合和付出国家计划生育的规定5、生育保险实行“产前与产后都应”的原则6、其待遇水平一般均高于其他社会保险待遇考点3：简述计划生育保险的形式。
国家金融监督管理总局印发《关于大力发展商业保险年金有关事项的通知》
国家金融监督管理总局印发《关于大力发展商业保险
年金有关事项的通知》
文章属性
•【公布机关】国家金融监督管理总局
•【公布日期】2024.10.23
•【分类】法规、规章解读
正文
国家金融监督管理总局印发《关于大力发展商业保险年金有
关事项的通知》
为深入贯彻中央金融工作会议关于做好养老金融大文章的决策部署，落实《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》（国发〔2024〕21号）要求，金融监管总局于近日印发《关于大力发展商业保险年金有关事项的通知》（以下简称《通知》），明确了商业保险年金的概念，提出了推动业务发展、加强监管的相关举措。
商业保险年金是对保险公司开发的第三支柱产品的统称。
《通知》主要内容包括：一是明确商业保险年金的概念，即商业保险公司开发的具有养老风险管理、长期资金稳健积累等功能的产品，包括符合条件的年金保险、两全保险、商业养老金等。
二是提出推动商业保险年金发展的政策举措和监管要求。
三是优化个人养老金产品供给，提升产品的多样性和投保的便利度。
四是支持创设兼具养老风险保障和财富管理功能、适合广泛人群购买的新型产品，要求保险公司优化资产配置，服务新质生产力发展。
五是建立健全统计制度，加强监管制度体系建设，切实维护保险消费者合法权益。
《通知》的发布，有利于引导保险公司发挥精算技术、长期产品开发和长期资
金管理的优势，为人民群众提供丰富多样的养老保障和跨期财务规划服务。
金融监管总局将以《通知》发布为契机，推动保险公司加快补齐第三支柱养老短板，大力发展商业保险年金，不断优化产品和服务，打造人民群众信赖的行业品牌。
保险投资基金
保险公司的承保业务与投资业务是现代保险业的两个重要业务，其中保险投资业务已经成为现代保险公司生 存和发展的重要手段。在大部分西方发达国家，保险公司既是保险公司又是金融资产管理公司，掌握着庞大的金 融资产。它们的投资无所不包，几乎不受什么限制，投资范围遍布全球。
3、基金的投资范围及组合。保险投资基金也属证券投资基金，其投资范围主要是股票、债券等金融工具。
谢谢观看
2．保险投资基金可以保障资金运用
设立保险投资基金可以充分利用其特点为保险资金运用服务。投资基金在作为一种大众化投资方式的同时， 也被国外保险公司作为资金运用的重要方式J。国外一种普遍的做法是通过设立证券投资基金投资入市，即由多家 保险公司共同设立证券投资基金，从事证券投资。在美国，各类证券投资基金的长期收益也并不理想，而且大多 数普通的开放式和封闭式基金各年的收益率极不稳定，而大多数商业保险公司的保险投资基金却能保持长期稳定 的高额投资回报。其原因主要是，普通的机构投资者往往需要一定的资金流动性，以应付来自个人投资者的取款 需求和投资回报偿付。即使是所谓的“封闭型”投资基金，基金管理者也需要一定的资金流动性，以便根据行情 和赢利预测将资金投放于新的对象或市场。
必要性
1．保险公司正面临严峻的局面
虽然目前国内保险市场发展正处在成长期，但各家保险公司的经营状况却不容乐观。一方面，由于近几年市 场竞争加剧，财产保险公司的业务费率下降，财产保险的承保利润也逐年下降。若提取已发生未报案赔偿准备金 (IBNR)，则大多数财产保险公司的承担业务将出现亏损；人寿保险虽然发展较晚，但已经出现利差倒挂现象，而 且将会越来越严重。另一方面，目前保险投资的范围狭窄，远不能满足保险公司经营和发展的需要。近年来，我 国保险资金50%以上运用在现金和银行存款上，流动资金贷款占了绝大部分，同业拆借、股票和债券投资的比重 低，这样的资金运用结构严重影响着保险资金源的优化配置。此外，保险公司还面临着营业税调高、银行利率频 繁下调等不利的外部环境。为改善保险公司经营状况，通过设立保险投资基金的形式来提高保险资金在证券市场 上的比重，按保险资金负债特性进行投资组合，是很有必要的。
《保险学原理》全面复习资料
第⼀章风险管理及保险 风险的属性： 1、风险具有客观性和⾃然属性。
2、风险作⽤的主体是⼈类社会。
3、风险还具有经济属性。
风险因素是指促使或引起风险事故发⽣的条件，以及风险事故发⽣时，致使损失增加、扩⼤的条件。
主要有三种类型：1、实质风险因素。
2、道德风险因素。
3、⼼理风险因素。
风险事故⼜称风险事件，是指风险的可能成为现实，以致引起损失的结果。
损失是指⾮故意的、⾮计划的和⾮预期的经济价值的减少。
在保险⾏业⼜分为直接损失和间接损失。
直接损失指承保风险造成的财产本⾝的损失；间接损失是指由于直接损失⽽引起的损失，如利润损失。
风险因素、风险事故和损失之间的关系简单地说就是：风险因素引起风险事故，风险事故则导致损失。
危险单位是指发⽣⼀次风险事故可能造成的损失范围。
危险单位的划分：1、地段危险单位。
2、⼀个投保单位为⼀个危险单位。
3、⼀个标的为⼀个危险单位。
风险的分类： 按风险损害的对象分为：财产风险、⼈⾝风险、责任风险和信⽤风险。
责任风险⼜分为过失责任风险和⽆过失责任风险。
按风险发⽣的原因分为⾃然风险、社会风险、经济风险。
按风险的性质分为纯粹风险和投机风险。
纯粹风险是仅指造成损害可能性的风险。
其所致结果有两种：损失和⽆损失。
投机风险是指可能产⽣收益和造成损害的风险，其所致结果有三种：⽆损失、损失和获利。
按风险涉及的范围分类可分为特定风险和基本风险。
风险管理概述 起源于美国。
风险管理产⽣有其深刻的背景和原因； 1、由于社会化⽣产程度的提⾼，国内、国际市场的不断扩⼤，使得风险损害的范围扩⼤了。
2、利润是化冲动。
3、社会福利意识的增加。
风险管理的两种形式：1、保险型风险管理2、经营性风险管理。
风险管理是指各经济单位通过对风险的识别、衡量和分析，并在此基础上⽤最经济合理的⽅法来综合处置风险，以实现安全保障的科学管理⽅法。
风险管理的意义； 1、实施风险管理有利于资源分配组合的实现。
工伤商业保险赔偿标准
工伤商业保险赔偿标准工伤商业保险赔偿标准是指根据工伤保险法相关规定和政策，确定工伤保险参保人员在遭受工伤或职业病后，享受相应保险待遇的金额标准。
下面将对工伤商业保险赔偿标准进行详细介绍。
一、工伤保险金的种类及标准根据工伤保险法，工伤保险金主要包括伤残津贴、医疗费、伤亡补助金和一次性工伤医疗补助金等。
下面分别介绍各类保险金的标准：1. 伤残津贴：伤残津贴是指工伤职工因工伤或职业病导致的残疾程度达到一定标准后，按照标准比例发放的一种经济补偿。
根据伤残程度，划分为1-10级，对应的比例为10%-100%。
工伤保险参保人员根据伤残程度划分，可获得相应比例的伤残津贴。
2. 医疗费：根据《工伤保险条例》规定，工伤保险参保人员发生工伤或职业病后的医疗费用，由工伤保险基金支付。
医疗费用包括诊断费、治疗费、手术费、住院费、康复费等，并按照工伤保险基金支付的费用比例予以报销。
3. 伤亡补助金：伤亡补助金是为工伤职工家属发放的一次性生活补助金，用于弥补工伤职工死亡、重度伤残等导致其家庭经济陷入困难的情况。
伤亡补助金的发放标准根据工伤保险法规定的最低标准进行确定。
4. 一次性工伤医疗补助金：一次性工伤医疗补助金是用于弥补工伤保险参保人员因工伤治疗产生的一次性医疗费用。
根据工伤保险规定，该补助金按照一次性工伤医疗费用的15%支付，具体金额由各地工伤保险基金管理部门确定。
二、工伤保险金的支付标准和区域差异工伤保险金的支付标准由各地工伤保险基金管理部门根据当地的经济水平、保险费率和实际需求等因素进行确定。
不同地区的工伤保险金支付标准可能存在一定差异。
一般来说，工伤保险金支付标准主要包括伤残津贴、医疗费用和伤亡补助金。
根据工伤保险法规定，伤残津贴不得低于当地最低工资标准的60%，不得高于当地最低工资标准的300%。
医疗费用根据实际发生的具体费用和工伤保险基金支付比例来确定。
伤亡补助金最低标准为当地统一的基准线，一般为一定金额。
商业银行证券投资基金投资者适当性管理办法(最新版)
商业银行证券投资基金投资者适当性管理办法（2023年版）目录第一章总则第二章投资者分类与评估第三章基金产品或者服务的风险等级划分第四章投资者与基金产品或者服务的风险匹配第五章投资者适当性的实施保障第六章附则— 1 —第一章总则第一条制定依据为加强银行（以下简称“我行”）投资者适当性管理，规范代理销售行为，确保代销产品和提供的服务满足投资者适当性要求，切实维护投资者合法权益，根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》、《银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》、《证券期货投资者适当性管理办法》、《基金募集机构投资者适当性管理实施指引》等政策法规、自律规范及我行有关制度要求，结合我行代销业务实际，制定本办法。
第二条适用范围我行向投资者销售公开或者非公开募集的证券投资基金或者为投资者提供相关业务服务的（以下统称基金产品或者服务），适用本办法。
本办法所称公开募集的证券投资基金是指公募基金；所称非公开募集的证券投资基金是指证券公司及其子公司、基金管理公司及其子公司、期货公司及其子公司从事的私募基金业务，包括基金公司特定多客户资产管理计划（以下简称“基金专户”）、券商集合资产管理计划（以下简称“券商集合计划”）及期货资产管理计划（以下简称“期货资管计划”）。
第三条适当性定义投资者适当性是指在销售基金产品或者服务的过程中，了解投资者、了解产品，根据投资者的风险承受能力销售不同风险等级的基金产品或者服务，把适当的产品或者服务销售给适合的投— 2 —资者。
第四条指导原则实施投资者适当性应坚持诚实守信、勤勉尽责，并遵循以下指导原则：（一）投资者利益优先原则。
当基金募集机构或基金销售人员的利益与投资者的利益发生冲突时，优先保障投资者的合法利益。
（二）客观性原则。
建立科学合理的方法，设置必要的标准和流程，保证适当性管理的实施。
对基金管理人、基金产品或者服务和投资者的调查和评价，尽力做到客观准确，并作为基金销售人员向投资者推介合适基金产品或者服务的重要依据。
城镇居民大病统筹基金商业保险公司运营探析
城镇居民大病统筹基金商业保险公司运营探析摘要：城镇居民大病统筹基金是为了分担大病患者及其家庭超过基本医疗保险封顶线以上的医疗费用而建立的，其基金主要交由商业保险公司，按照安全、流动、收益三个基本原则运营。
本文在分析我国商业保险公司在运营大病统筹基金的基础上，提出了一些改进方式，以期将商业保险公司的运营优势与大病统筹基金的特点相结合，提高大病统筹基金支付能力，有效缓解居民”看病贵”的问题。
关键词：大病统筹；城镇居民；商业保险城镇居民大病统筹是由个人缴纳或者是由单位和个人共同缴纳一定比例的保险费用的基础上建立的，其主要用于支付参保人员基本医疗封顶线以上费用的一种医疗保险制度，它是对我国基本医疗保险制度的补充。
一、建立城镇居民大病统筹基金的意义目前我国的基本医疗保险制度是依据”基本水平、广泛覆盖”原则建立的，只能提供基本医疗保障，这就使得医药费的报销水平较低。
为有效缓解病人家庭的经济负担，某些地方政府决定建立城镇居民大病统筹基金，帮助患有癌症、肾衰、白血病、心梗、脑瘤、关节置换等重大疾病、复杂疾病的居民分担超过基本医疗保险封顶线以上的医疗费用。
二、商业保险公司运营城镇居民大病统筹基金的原则商业保险公司在负责大病统筹基金运营的过程中，也必须遵循以下三个基本原则。
1、安全性原则城镇居民大病统筹基金运营的安全性原则是指要确保大病统筹基金投资具有较小的风险，在此基础上取得预期的运营收益，这是大病统筹基金运营的最根本原则。
这个根本原则由大病统筹基金所担负的特殊任务决定的，它的安全性直接关系到居民的切身利益，关系到大病患者的医疗费用是否能及时得到解决。
因此，大病统筹基金比其他一般的基金的运营要更加注重安全性原则。
2、流动性原则大病统筹基金运营的流动性原则是指其运营能够在较短时间内流通、变现，以保证大病统筹基金支付的需要。
这就要求在运营过程中必须准备一定数量的现金或活期存款，作为必要的储备基金，以避免支付过程出现阻碍，背离城镇居民大病统筹基金设立的宗旨。
第十四章 保险基金
第一节 保险基金的性质与特征 一、保险基金是社会总产品的必要扣除
马克思：保险基金是用来应付不幸事故，自然灾害，为失 去劳动能力的人提供帮助的基金，保险基金是社会后备基 金的一种形式；必须在社会总产品中予以扣除。
二、保险基金的性质
1.定义：由专门的保险机构根据不同险种的保险费率，通过 向参加保险的单位和个人收取保险费的方式建立的一种专 门用于被保险人因受到约定的保险事件的发生所致经济损 失或满足被保险人给付要求的货币形态的后备基金。 2.广义的后备基金包括财政集中型，互助型，自保型三种。
第十三章 保 险 基 金
一、知识点 1、 保险基金的性质与特征 2、 保险基金的来源及构成 3 、保险基金的运用 二、学习要求 1、识记：保险基金，后备基金，集中型后备基金，总准备 金，赔款准备金，流动性原则，赢利性原则，安全性原则， 2、领会：保险基金的性质，特征，来源及构成，运用情况， 企业保险费支出，保险基金运用的意义 3、运用：保险基金运用的原则、形式与结构
三、保险基金的特征
1、专用性：保险基金是保险公司专门用来履行保险合同所 规定的赔偿或给付义务的专项基金，保险基金的专用性是 由保险基金筹集过程的等价有偿原则决定的，是保险公司 实现保险的保偿职能和给付的前提也是保险基金完整独立 可靠的保证。 2、契约性：保险合同是一种法律文件受法律保护，使得保 险基金受保险契约的制约，保险基金在履行经济损失补偿 和给付义务方面具有保证性，及时性，条件性的特点。 3、互助性：保险基金的运行机制是受自千家万户与之个别 保护，充分体现了人类为应付自然灾害和意外事故互助共 济思想是任何后备基金所不能比拟的 4、科学性：科学性在于保险费率计算的合理性，根据大数 定律概率论原理厘定的具有时空上的充分分散性。
<三>企业保险费支出 1.来源：企业净增殖M部分，职工的一部分 剩余价值 2.对象：财产和责任保险，社会保险费支出 3.性质：消费性，储蓄性，不追加商品价值 的非生产费用
河南省新型农村合作医疗卫生部门与商业保险基金委托承办模式的比较研究
中相关费用的报销 ， 对不合理医疗费用进行控制， 简化
结 果与分析
１ ．两县 的基本 情况 及新农合 实施概况
△ 通讯作者 ： 卢祖洵， － ａ ： ｚ ｕ ＠ｈ ｔａ ｍ Ｅ硼 ｉ ｌ ｕ ｎ ｏ ｉｔ ｌｕ ｘ ｍ Ｌｏ
了现场报销手续 。这些费用控制措施的实施有利于保 证新农合基金的有效使用 ， 并使参合农 民得到更大的 实 惠 ， 进新农 合费用报 销制度 的规范 化管理 。 促
ｌ ， 县于 ２０ ０３年开始实施新农合 ，０４年 ４月新农 ２０
合 经办工 作 由政 府 以 基金 委 托 方 式 正 式 交 给 ｙ县 的 商 业保 险 公 司 承办 ，０８年参 合 人 数 为 ３ ．Ｏ万 人 ， ２０ ６５ 参 合率达 到 ９ ． ｌ ４ ９ ％。 ｙ县新 农 合 管 理模 式 是 “ 府 政 组织 引导 ， 中国人 寿 保 险股 份 有 限公 司 （ 以下 简 称 中 国人 寿 ） 办 业 务 ， 点 医 疗 机 构 提 供 医疗 服 务 ， 承 定 市
通过 将 ｘ县 、 ｙ县 的 新农 合 年 报 表 、 本 信 息 报 基 表、 经办机 构调查 表进行 汇总 ， 两县运 行过程 中的 了解 相关 数据 ， 进行 卫 生 经济 学相 关分 析 。通过 问卷 调 并 查 的方 式 ， 两 县 的参 合农 民进行 满 意度 调查 。２０ 对 ０９ 年 ３月对 Ｙ县 的参合农 民进 行 问卷调查 ；０９年 ４月 ２０ 对 ｘ县 的参 合农 民进 行 问卷 调查 。对 ｘ县 和 】县均 ， 采取 随机抽样 的方 法 ， 每一 个县选取一 个乡 ， 乡里 再从 选 ４— ５个 行政村 ， 在行 政村 中随机选取部 分参合农 民 进行 问卷 调 查 ， 中 ， 其 ｘ县 ３０人 ， １ ｙ县 ３７人 。调 查 ８ 员在 问卷 调查 前均 进 行 问卷 相关 知识 的培 训 ， ｘ县 由
如何在个人商业养老年金保险计划中实现投资收益最大化
如何在个人商业养老年金保险计划中实现投资收益最大化个人商业养老年金保险计划是一种帮助个人在退休后获得收入保障的金融工具。
在这种养老保险计划中，实现投资收益最大化是每个参与者的共同目标。
本文将探讨如何在个人商业养老年金保险计划中实现投资收益最大化的方法和策略。
首先，了解投资目标和风险偏好是实现投资收益最大化的关键步骤。
每个个人在选择个人商业养老年金保险计划之前，应当清楚自己的投资目标，例如退休时的资金需求和个人风险承受能力。
根据自身的风险偏好，可以选择适合自己的投资策略。
其次，广泛了解不同的投资选项和工具，做出明智的投资决策。
个人商业养老年金保险计划通常提供多种投资选项，如股票基金、债券基金、房地产基金等。
了解每种投资选项的特点和收益率是非常重要的。
可以通过研究市场趋势、阅读金融资讯和咨询专业人士等方式增加自己对不同投资工具的了解，从而做出明智的投资决策。
第三，分散投资风险，降低投资业绩波动。
一个有效的投资策略是将投资组合分散在不同的资产类别上，以降低投资风险。
这样一来，当一个资产类别表现不佳时，其他资产类别的表现可以起到平衡作用。
例如，可以选择将投资组合的一部分资金投资于股票基金，一部分资金投资于债券基金，以获得更稳定的回报。
第四，长期投资并定期审查和调整投资组合是投资收益最大化的关键。
个人商业养老年金保险计划的投资是一个长期过程，因此长期投资是非常重要的。
同时，定期审查和调整投资组合也是必要的。
市场条件和个人的投资目标可能会有变化，因此需要根据实际情况对投资组合进行调整，以确保投资收益最大化。
第五，选择合适的投资管理机构或基金经理也是实现投资收益最大化的重要因素。
对于个人商业养老年金保险计划，投资管理机构或基金经理将负责进行投资决策和管理投资组合。
选择经验丰富、声誉良好的投资管理机构或基金经理，可以提高投资收益的概率。
最后，个人商业养老年金保险计划的实现投资收益最大化需要投资者的智慧和耐心。
投资不是一夜之间可以获得高回报的，需要长期积累和坚持。
促进我国商业保险基金可持续发展的经济法保障
促进 我 国商业保 险基 金可持续发展 的经 济法保 障
朱彩 霞
（ 北京交通大学 法律系 ， 北京 １０ ４ ） ００４
摘
要； 可持续发展作为一种新的发展观 ， 发展战略和发展模式， 已经渗透到社会。 经济， 文化等各个方面。
而与一国经济的可持续发展 有着密切关系的经济法， 其不但需要 自身理念的更新。 更需要以可持续 发展为原则不断完善经济法律法规，促进和保障我国经济的稳定，快速和可持续的发展。现阶段 ，
维普资讯
第 ２ 卷第 报
Ｊ ｕｎ ｌ ｆ ｎ ｚ ｏ ｅ ｃ ｅｓＣｏ ｌｇ ｏ ｒ ａ ｇ ｈ ｕＴ ａ ｈ ｒ ’ ｌ ｅ ｏ Ｃａ ｅ
Ｎｏ４Ｖ０ ．２ ． １ ２
Ｄｅ ．０ ６ ｃ２ ０
维普资讯
它具有以下五个特征，即跨时代性，空间上的整体性 ，内容上 的综合性 ， 结构上的协调性，过程上的反波动性。对与—个国 家来说， 应该以可 寺 ｊ续发展观作为一种指导思想， 指引各行各 业的发展， 并制定相应的法律法规来促进本国的经济， 社会 ，
人口，资源，环境，科技协调发展 ， 持续不断。 商业保险基金的可持续发展可以从两个方面理解， —方面 指保险基金数量的不断增加， 即保险基金从数量上不断扩大积
导致其他行业的风险转嫁给保险公司， 有碍商业保险基金的积
助共济的经济关系和社会关系。由此可见， 它与社会保障基金
有相 似之处 。
二 、商业保险基金与可持续发展的关 系
（ ） 一 如何理 解我国商 业保险 基金 的可 持续发 展
保险公司的盈利和用于赔付遭受损失的费用。 在保险业发展的 初期，保险基金主要来源于被保险人交纳的保险费 ， 但随着保
中圈分类号 ：Ｆ４ ， ８０ ７ ６
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
年末经审计的净资产应当不低于60亿元 人民币，证券资产管理公司上年末经审 计的净资产应当不低于10亿元人民币。
保险资金投资的基础设施债权投
资计划，应当符合《保险资金间 接投资基础设施项目试点管理办 法》等有关规定，基础资产限于 投向国务院、有关部委或者省级 政府部门批准的基础设施项目债 权资产。偿债主体最近一个会计 年度资产负债率、经营现金流与 负债比率和利息保障倍数，达到 同期全国银行间债券市场新发行 债券企业行业平均水平。产品信 用等级不低于国内信用评级机构 评定的A级或者相当于A级的信 用级别
、在一级市场购买国债,其他投资需委托社保基金投资管理 人管理和运作,并委托全国社保基金托管人托管。社保基金 委托单个社保基金投资管理人进行管理的资产不得超过年度 社保基金委托总资产的20%。
我国社会保险基金的风险及对策
一、临的风险
1、通货膨胀风险 2、投资风险 二、相关对策
1、适当放宽投资限制，加大 3、替代率风险 入市比例 2、认清保险资金性质，采取 不同投资策略 3、完善投资管理结构
社会保险基金的投资方式
1、银行存款 银行存款的形式主要有四种,分别是活期存款、定期存款、 2、债券 定活两便及通知存款,一般认为银行存款安全性较高,近似 于无风险投资,但缺陷也较明显,就是收益率偏低,甚至无法 对冲通货膨胀率,一定程度上造成了社保基金的贬值值,保 值增值预期无法达到。 4、证券投资基金 3、股票 较高的流动性 市场基金、指数基金、 股票基金和债券基金。 5、信托产 收益率间定，能较好的平衡我 国社会保险基金的收益性、安 全性和流动性需求
、信用等级在投资级以上的企业债、金融债等有价证券。划 入全国社保基金的货币资产的投资,按成本计算,银行存款和
国债投资的比例不得低于50%,其中银行存款的比例不得低
于10%,企业债、金融债投资的比例不得高于10%,证券投资 基金、股票投资的比例不得高于40%。其中,由全国社保基
金理事会直接运作的全国社保基金的投资范围限于银行存款
商业保险基金
社会保险基金
组员：刘琛，王云谦，杨蕾，胡琳，涂丽
商业保险基金
社会保险基金
筹资方式
以支定收
以支定收
资金来源
保费+投资收益
保费+财政补贴+社会捐赠投 资收益
基金构成
自有资本金，非寿险责任准 备金，寿险责任准备金 互助性；专用性；科学性 契约性；金融性 安全性原则；收益性原则； 流动性原则 银行存款；股票；证券；贷 款；不动产；实业等
保险资金投资的集合资金信托计划，基础 资产限于融资类资产和风险可控的非上市 权益类资产，且由受托人自主管理，承担 产品设计、项目筛选、投资决策及后续管 理等实质性责任。其中，固定收益类的集 合资金信托计划，信用等级应当不低于国 内信用评级机构评定的A级或者相当于A级 的信用级别。
保险资金投资的专项资产管理计划，应 当符合证券公司企业资产证券化业务的 有关规定，信用等级不低于国内信用评 级机构评定的A级或者相当于A级的信用 级别。 担任计划管理人的证券公司上
保险资金投资的不动产投资
计划及其受托机构，应当符 合《保险资金投资不动产暂 行办法》等有关规定。不动 产投资计划属于固定收益类 的，应当具有合法有效的信 用增级安排，信用等级不低 于国内信用评级机构评定的
A级或者相当于A级的信用级
别；属于权益类的，应当落 实风险控制措施，建立相应 的投资权益保护机制。
保险资金投资的理财产品，其资产投资范围限于境内市 场的信贷资产、存款、货币市场工具及公开发行且评级 在投资级以上的债券，且基础资产由发行银行独立负责 投资管理，自主风险评级处于风险水平最低的一级至三 级
保险资金投资的信贷资产支持证券，入池基础资产限于五级 分类为正常类和关注类的贷款。按照孰低原则，产品信用等 级不低于国内信用评级机构评定的A级或相当于A级的信用级 别。
各项社会保险基金
特征
强制性；互助性；专用性； 基本生活保障 安全性原则；收益性原则； 流动性原则 银行存款；股票，证券，实 业，不动产等
投资原则
投资方式
保险基金的运用
用于现期支付的保险金 额 用于准备支付保险的准 备金 用于将来准备支付保险 的金额
安全性、流动性
流动性
收益性
商业保险基金投资方式及相关规定
政府债券
金融债券 企业债券
可观的收益率水平
不确定性风险较大
6、实业投资 在政策允许时,我国的社会保险基金可以有目标的投资于项 目建设,如基建工程，周期长，符合长期投资的要求
全国社保基金投资方式及相关规定
社保基金的投资范围限于银行存款、买卖国债和其他具有良
好流动性的金融工具,包括上市流通的证券投资基金、股票
• 保险基金可以投资境内依法发行的商业银行理财产品、银行业金融机 构信贷资产支持证券、信托公司集合资金信托计划、证券公司专项资 产管理计划、保险资产管理公司基础设施投资计划、不动产投资计划 和项目资产支持计划等金融产品。 • 保险公司投资理财产品、信贷资产支持证券、集合资金信托计划、专 项资产管理计划和项目资产支持计划的账面余额，合计不高于该保险 公司上季度末总资产的30%。保险公司投资基础设施投资计划和不动 产投资计划的账面余额，合计不高于该保险公司上季度末总资产的 20%。 • 保险公司投资单一理财产品、信贷资产支持证券、集合资金信托计划 、专项资产管理计划和项目资产支持计划的账面余额，不高于该产品 发行规模的20%；投资单一基础设施投资计划和不动产投资计划的账 面余额，不高于该计划发行规模的50%；保险集团（控股）公司及其 保险子公司，投资单一有关金融产品的账面余额，合计不高于该产品 发行规模的60%，保险公司及其投资控股的保险机构比照执行。