商业银行普惠金融事业部设立运营情况分析
商业银行普惠金融事业部设立运营情况分析
商业银行普惠金融事业部设立运营情况分析【摘要】本文主要对商业银行普惠金融事业部的设立运营情况进行分析。
在我们介绍了普惠金融事业部设立的背景和研究意义。
接着在我们分析了普惠金融事业部的设立目的、运营模式、产品推广情况、业务效果评估以及运营挑战及应对策略。
在我们总结了普惠金融事业部的运营优势，探讨了未来发展趋势，并进行了结论总结。
通过对普惠金融事业部的分析，可以更好地了解其在金融市场中的地位以及未来的发展方向，为普惠金融事业部的长远发展提供参考。
【关键词】普惠金融事业部、商业银行、设立目的、运营模式、产品推广、业务效果评估、运营挑战、应对策略、运营优势、发展趋势、结论总结。
1. 引言1.1 背景介绍商业银行普惠金融事业部是近年来随着金融科技的快速发展而兴起的新型金融业务部门，致力于提供更加普惠、便捷的金融服务。
作为商业银行的重要组成部分，普惠金融事业部的设立得到了广泛关注和重视。
随着我国经济结构的不断优化和金融科技的逐步普及，普惠金融逐渐成为我国金融业的重要发展方向。
商业银行普惠金融事业部的设立，旨在通过创新金融产品和服务模式，提高金融服务的覆盖率和可及性，促进金融包容性的发展。
普惠金融事业部还可以有效支持金融科技的应用，提升金融机构的服务水平和竞争力。
对商业银行普惠金融事业部的设立运营情况进行深入分析，不仅有助于更好地了解普惠金融业务的发展趋势和特点，还有助于提升我国金融业的整体服务水平和可持续发展能力。
1.2 研究意义商业银行普惠金融事业部的设立旨在扩大金融服务的普及范围，促进金融包容和金融可及性，推动社会经济的可持续发展。
普惠金融事业部致力于为广大普通民众提供更加便捷、灵活和个性化的金融产品和服务，以满足不同群体的需求，促进金融资源的合理配置，推动金融市场的健康发展。
研究普惠金融事业部的设立和运营情况具有重要的意义。
通过对普惠金融事业部的设立目的和运营模式进行分析，可以进一步了解商业银行在推动金融普惠发展方面所做的努力和取得的成效，为金融机构制定和改进普惠金融政策提供参考和借鉴。
银行机构普惠金融的调研报告范文
银行机构普惠金融的调研报告范文一、前言大家好，今天我们来聊聊银行机构普惠金融的调研报告。
说起普惠金融，咱们老百姓都不陌生，它就是那种能让每个人都能享受到金融服务的好东西。
那这次调研报告呢，主要是要让我们了解一下银行机构在普惠金融方面的一些情况，看看它们都做了些什么，有没有什么需要改进的地方。
好了，废话不多说，我们开始吧！二、1.1 银行机构普惠金融的发展现状我们来看看银行机构在普惠金融方面的发展现状。
其实，自从国家提出发展普惠金融以来，各大银行机构都非常重视这个问题，纷纷加大了在这方面的投入和力度。
现在，咱们国家的普惠金融市场已经初具规模，各种普惠金融产品和服务也越来越多。
比如，小额贷款、移动支付、网上银行等等，这些都是为了让更多的人能够享受到金融服务。
那么，银行机构在普惠金融方面都取得了哪些成果呢？根据我们的调研报告显示，目前各大银行机构在普惠金融方面的业务规模都在不断扩大，而且用户数量也在逐年增加。
这说明，银行机构在普惠金融方面确实取得了一定的成绩。
但是，我们也要看到，虽然取得了这些成果，但仍然有很多人没有享受到普惠金融带来的便利。
所以，我们还需要继续努力，让更多的人受益。
三、1.2 银行机构普惠金融面临的挑战既然银行机构在普惠金融方面取得了一定的成绩，那么肯定也面临着一些挑战。
接下来，我们就来谈谈这些挑战。
资金问题是银行机构在普惠金融方面最大的难题。
毕竟，要想让更多的人享受到金融服务，就需要有足够的资金支持。
而现在，银行机构的资金来源主要还是来自存款和贷款利息收入，这两者的增长速度有限。
所以，如何解决资金问题，是银行机构在普惠金融方面需要面对的一个重要挑战。
技术问题也是银行机构在普惠金融方面需要克服的一个难题。
现在的金融服务越来越依赖于科技手段，而很多农村地区和老年人群体对科技的接受程度还不够高。
这就导致了他们在使用金融服务时会遇到很多困难。
因此，如何提高科技水平，让普惠金融更加便捷易用，也是银行机构需要努力的方向。
银行普惠部工作总结范文(3篇)
第1篇一、前言近年来，随着我国经济的快速发展，金融行业在服务实体经济、促进社会和谐稳定等方面发挥着越来越重要的作用。
作为金融机构的重要组成部分，银行普惠部始终秉持“服务实体经济、助力小微企业、普惠城乡居民”的理念，不断深化普惠金融业务，为推动我国经济持续健康发展贡献力量。
现将我行普惠部过去一年的工作情况进行总结，以期对今后工作提供借鉴。
二、工作回顾1. 普惠金融业务发展情况过去一年，我行普惠部紧紧围绕国家政策导向，紧密结合市场需求，积极推进普惠金融业务发展。
具体表现在以下几个方面：（1）加大信贷投放力度。
针对小微企业、农户等薄弱环节，我行创新推出了多种信贷产品，如小微贷、农户贷、创业贷等，满足不同客户群体的融资需求。
截至2023年末，我行普惠金融贷款余额达到XX亿元，同比增长XX%。
（2）优化信贷审批流程。
为了提高普惠金融业务的审批效率，我行简化了信贷审批流程，缩短了放款时间，确保客户能够及时获得资金支持。
（3）拓宽融资渠道。
我行积极与各类金融机构、担保公司、证券公司等合作，为客户提供多元化的融资渠道，满足客户多样化的融资需求。
2. 服务体系建设情况为了更好地服务普惠金融客户，我行普惠部不断完善服务体系，提升服务水平。
（1）加强网点建设。
我行在全市范围内增设了多个普惠金融服务网点，方便客户就近办理业务。
（2）提升客户经理素质。
我行定期组织客户经理开展业务培训，提高客户经理的专业素养和服务水平。
（3）优化客户体验。
我行积极推行线上线下相结合的服务模式，为客户提供便捷、高效的金融服务。
3. 政策支持与风险防控为了确保普惠金融业务健康发展，我行普惠部在政策支持和风险防控方面做了以下工作：（1）积极参与国家政策研究。
我行密切关注国家政策动向，积极研究相关政策，为业务发展提供有力支持。
（2）加强风险防控。
我行建立健全了风险防控体系，加强贷前、贷中、贷后管理，确保普惠金融业务风险可控。
（3）加强合规经营。
我行严格执行国家法律法规和监管政策，确保普惠金融业务合规经营。
大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案资料
大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案普惠金融事关发展和公平，有利于促进创业创新，改善民生，保障就业，增进社会公平感、获得感，为实体经济提供有效支持，防止脱实向虚。
党中央、国务院高度重视普惠金融服务，要求银行业金融机构建立健全普惠金融服务体制机制，大力发展普惠金融，提高普惠金融服务能力。
2015年，国务院印发《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》（以下简称《发展规划》），明确了银行业金融机构开展普惠金融业务的原则、目标和要求等。
2017年《政府工作报告》提出，鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部，国有大型银行要率先做到，实行差别化考核评价办法和支持政策，有效缓解中小微企业融资难、融资贵问题。
为有效推进大中型商业银行设立普惠金融事业部，弥补金融服务短板，增加有效金融供给，促进金融业可持续均衡发展，制定本实施方案。
一、总体要求《发展规划》提出，普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。
小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。
从当前实际出发，商业银行设立普惠金融事业部，要在《发展规划》要求基础上，聚焦小微企业、“三农”、创业创新群体和脱贫攻坚等领域。
（一）指导思想全面贯彻党的十八大和十八届三中、四中、五中、六中全会以及中央经济工作会议精神，按照党中央、国务院决策部署，坚持政府引导与市场主导相结合，以回归服务实体经济本源为导向，推动大中型商业银行建立健全事业部制普惠金融组织管理体制，创新服务模式，加强对普惠金融事业部的考核评价，充分调动商业银行积极性，弥补金融服务短板，提高服务实体经济的能力。
（二）基本原则1.商业化运作。
按照成本可算、风险可控、保本微利的总体要求，加大信贷投入，倾斜资源配置，加强金融产品和服务模式创新，实现普惠金融事业部长期可持续发展。
2.条线化管理。
商业银行发展普惠金融的现状及对策
商业银行发展普惠金融的现状及对策随着社会经济的发展和金融市场的不断开放，商业银行作为金融机构的主力军，积极参与金融市场的竞争，不仅提供传统的金融服务，还致力于发展普惠金融。
普惠金融是指将金融服务扩展到传统金融服务未覆盖到的群体，包括农民、小微企业、低收入人群等。
商业银行发展普惠金融既能推动金融市场的稳定和可持续发展，也能促进经济的包容和社会的全面进步。
然而，商业银行发展普惠金融还面临一些挑战和问题，需要采取一系列的对策。
首先，商业银行要树立普惠金融的理念，将普惠金融融入到自己的发展战略中。
传统的商业银行主要服务于大企业和高净值客户，对于小微企业和低收入人群的服务相对薄弱。
要改变这种现状，商业银行首先要有转变思维的意识，重新审视自己的定位和使命，认识到发展普惠金融是银行的社会责任和市场机遇，通过开展普惠金融业务来提升品牌形象和核心竞争力。
其次，商业银行要加大对普惠金融的人才培养和技术投入。
普惠金融需要适应不同群体的需求，因此银行需要拥有一支专业、高效的普惠金融团队。
银行可以通过招聘普惠金融的专业人才或者培训现有员工来提升团队的专业能力。
同时，银行还要投入更多的资源和资金来研发和引进适合普惠金融的技术和工具，如移动支付、互联网金融等，提升普惠金融的服务效率和质量，降低运营成本。
再次，商业银行要加强与政府和其他机构的合作。
发展普惠金融需要政策的支持和监管的引导，商业银行应积极与政府相关部门沟通合作，共同推动普惠金融的发展。
商业银行还可以与其他金融机构、科技公司、非营利组织等建立合作关系，共享资源和优势，互相支持，提高普惠金融的覆盖率和服务能力。
最后，商业银行要加强风险管理和业务创新。
发展普惠金融涉及到对风险的评估和管理，商业银行要建立健全的风险管理制度，确保普惠金融业务的安全性和可持续性。
同时，商业银行也要进行业务创新，开展符合普惠金融特点的产品和服务，如小额贷款、小微企业信用卡、农村金融等，满足不同群体的金融需求，提升用户体验，打造差异化竞争优势。
银行普惠金融工作总结报告
银行普惠金融工作总结报告近年来，普惠金融作为银行扶持民众积极参与金融活动的一项重要举措，引发了社会各界的高度关注。
随着普惠金融服务的不断完善，普惠金融业务正受到越来越多人的关注，其在金融服务市场日趋成熟，满足社会各界不同需求，对于社会的发展具有重大意义。
本报告就银行普惠金融工作的具体情况进行了总结。
一、银行普惠金融状况总结1、发放普惠金融贷款，降低贷款门槛，实现实体经济的发展。
银行普惠金融的发放，让更多的实体经济能够在融资这个门槛上，获得了更多的支持。
为了更好的支持实体经济发展，银行拓宽了普惠金融贷款门槛，无论是大型企业、中小企业还是小微企业，都可以更容易地得到贷款支持，从而能够获得有助于实体经济发展的资金支持。
2、普惠金融服务的拓展，更多的客户能够享受普惠金融服务。
银行普惠金融服务是为所有客户提供的，但是由于服务的范围有限，很多客户不能享受到此服务。
为此，银行拓宽了普惠金融服务的范围，增加了受惠客户的范围，让更多的客户能够享受到普惠金融服务，由此发挥了普惠金融服务的最大价值。
3、普惠金融服务品种的拓展，银行推出了更多的普惠金融服务品种，让更多的客户获得更多的金融服务。
银行发放的普惠金融服务不仅有传统的贷款服务，还有投资理财服务，保险服务，提供更多的金融服务，让更多的客户能够获得有效的金融支持和服务。
二、银行普惠金融发展趋势分析1、普惠金融服务开放程度越来越大，普惠金融的发展越来越完善。
银行不断拓宽普惠金融的服务范围，使普惠金融能够更好地满足客户的多种需求，这也将促进普惠金融服务的进一步完善。
2、金融技术的发展，也将为银行的普惠金融提供更好的支撑。
现在，金融技术的发展对于银行的普惠金融发展可谓至关重要，智能金融等金融技术能够帮助银行更好地实现金融服务的普及、便捷、安全，让更多人从普惠金融中受益。
3、政府的支持，也将为银行的普惠金融提供有力的支持。
随着政府的支持，普惠金融的发展将有助于实体经济的发展，也有助于实现社会均衡发展。
商业银行普惠金融工作汇报
商业银行普惠金融工作汇报
一、工作概述
近年来，我行积极践行国家普惠金融战略，努力推进普惠金融的建设和发展。
本次汇报将从业务发展情况、数字化转型、风险管理、服务创新等方面对普惠金融工作的进展情况进行概述。
二、进展情况
1.业务发展情况
以小微企业、农村居民和民营企业为重点，我行积极推动普惠金融服务的创新和完善，目前，我行普惠金融业务占据了业务结构的25%左右。
2.数字化转型
我行积极推进数字化转型，提升普惠金融业务线上化服务能力，推出普惠金融APP，让客户可以随时随地进行借款、还款和查询等行为，大大提升了普惠金融的服务体验效果。
3.风险管理
我行在加强普惠金融的风险管控方面下了很大的功夫，对借款人进行了全面严格的风险评估，有效提高了贷款的还款率和催收质量。
4.服务创新
我行以客户为中心，重视新产品创新，推出普惠金融服务“绿色贷”等多个新产品，将普惠金融的服务深度融入到客户日常生活中，取得了很好的市场反响。
三、未来计划
1.持续推进普惠金融服务创新，进行更加个性化和定制化的服务，以满足客户众多和多样化的需求。
2. 推进普惠金融数字化建设，减少人力成本和劳动力成本，提高普惠金融服务效率和便捷性。
3. 持续加强风险管控能力，加大对风险评估和监管的力度，提高贷款的还款率和催收的质量。
4. 增加普惠金融服务的服务渠道，积极拓展新的服务渠道，加强普惠金融服务与其他金融服务的衔接。
四、结语
我行将一如既往地高度重视普惠金融业务并不断完善，为广大客户提供更加优质的金融服务，进一步实现普惠金融的目标和意义。
商业银行普惠金融事业部设立运营情况分析
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我国积极鼓励商业银行设立普惠金融事业部，为社会各阶层提供优质的普惠金融服务。
一、商业银行普惠金融事业部设立模式“三农+普惠”金融事业部随着普惠金融的发展进步，农业银行开始从三农普惠转变为综合性的普惠，从而满足商业银行的发展与转型，强化服务实体经济的能力。
“三农+普惠”金融事业部是三农金融事业部的先行[1]，将三农普惠金融服务机制逐步推广，并总结管理经验，使农行的普惠金融服务体系获得更好的发展。
当前我国农业银行以及邮储设立了三农金融事业部，邮储银行正在完善普惠金融服务体系，建立普惠金融事业部，强化金融服务力度。
基于村镇银行的金融事业部村镇银行是银行监管部门结合法律法规，有境内外金融机构出资，在农村地区设立的主要为三农提供金融服务的机构，能够使农村地区的金融服务空白得到弥补。
我国从xx年开始建立村镇银行，经过十年的发展已经形成了相对程度的可持续发展商业模式。
2016年中国银行以及建设银行建立了服务区域较广的村镇银行。
基于村镇银行的普惠金融事业部是村镇银行数量达到一定规模，实现集中性的经营主体的可持续普惠金融商业模式。
基于原部门设立金融事业部工商银行、建设银行以及交通银行都是在原有部门基础上设立的普惠金融事业部。
这三家银行在普惠金融事业部建设中，工商银行与交通银行在部门层次设设置上都是分步、分层面进行，建设银行普惠金融事业部正在积极实现分行层面延伸。
这种基于原有部门设立的普惠金融事业部主要以服务小微企业为主。
二、当前商业银行普惠金融事业部运营情况组织构成工商银行下设6个业务以及管理模块。
农业银行普惠金融事业部实现条线化管理，设置前台业务以及专业化经营机构。
普惠金融工作开展情况报告
普惠金融工作开展情况报告好嘞，咱们今天就聊聊普惠金融的事儿。
说起普惠金融，大家可能会觉得这是什么高大上的概念。
简单说就是让每个人都能享受到金融服务，不管你是大老板还是小商贩。
想象一下，就像你走进小吃摊，随便点一份热腾腾的炸鸡，无论口袋里有多少钱，都能吃上。
嘿，这就是普惠金融的魅力所在。
先说说我们这段时间的工作开展情况。
哎，真的是忙得不可开交。
我们组织了不少活动，像是宣传金融知识的讲座，吸引了不少人来参加。
有人甚至说，这金融知识讲得比电视剧还精彩呢。
大家听得聚精会神，生怕错过任何一个要点。
我们还准备了好多小礼物，像是银行卡套、零钱包啥的，结果每次活动结束，大家都乐呵呵地拎着礼物，笑得特别开心。
想想这些小细节，真是心里暖洋洋的。
然后，我们还推出了一些针对小微企业的贷款产品。
这种贷款就像是给小树苗浇水，想让它茁壮成长。
咱们的贷款利率低得让人心动，很多小商贩都纷纷来申请。
有人开玩笑说，贷款的利率比喝一杯奶茶还便宜，真是让人惊喜。
想象一下，过去那些小微企业融资难，现在借钱像逛超市一样简单，真是好事啊。
除了贷款，咱们还做了不少普及金融知识的工作。
大家都知道，金融知识就像是出门在外的导航，没了它，咱们可就迷路了。
我们开设了一些线上线下的课程，教大家怎么管理自己的钱，怎样做投资。
每次课上，大家都很踊跃提问，笑声不断，氛围特别轻松。
有人甚至在课后加了微信，咱们一块儿交流，简直像是朋友一样，拉近了距离。
这段时间，咱们还特别注重对农村地区的服务。
以前，很多农民朋友对金融知识一知半解。
现在，我们组织了一些农村金融知识宣传活动。
小伙子们走村串巷，手里拿着宣传册，村民们围着听得津津有味。
有人说，听完这些知识，仿佛打开了新世界的大门，真是感慨万千。
此外，咱们还特别关注弱势群体，像是女性、老年人等。
我们专门设置了针对这些群体的金融产品和服务。
为了让大家更方便地使用金融服务，我们甚至在一些地方开设了移动服务车，像流动的小银行，给大家送上门。
大中型商业银行普惠金融事业部设立与运营的调查分析——以江苏省为例
大中型商业银行普惠金融事业部设立与运营的调查分析——以江苏省为例周晓刚 张 璇摘要：发展普惠金融，是公平分享金融改革发展成果的必然要求，是全面建成小康社会的重要内容，对于加强金融包容性、支持经济增长、促进就业、消除贫困、实现社会公平具有重要意义。
本文对江苏省大中型商业银行普惠金融事业部设立及运营情况进行了梳理，总结了普惠金融特色工作举措与取得的成效，分析了普惠金融推进面临的困难，并在此基础上提出政策建议。
关键词：大中型商业银行普惠金融事业部 调查分析中图分类号：F832.2 文献标识码：A 文章编号：1009 - 1246（2018）06 - 0028 - 06大力发展普惠金融，是我国全面建成小康社会的必然要求，有利于促进金融业可持续均衡发展，推动大众创业、万众创新，助推经济发展方式转型升级，增进社会公平和社会和谐。
党中央、国务院高度重视发展普惠金融。
党的十八届三中全会通过的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》明确提出“发展普惠金融”，2015年、2016年政府工作报告中提出“大力发展普惠金融”，2017年政府工作报告提出“鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部”，2018年政府工作报告提出“推动大中型商业银行设立普惠金融事业部”。
本文对江苏辖内5家大型商业银行江苏省分行、邮储银行江苏省分行、12家股份制银行南京分行以及2家城商行普惠金融事业部设立及运营情况进行了专项调研，以期摸清普惠金融工作推进中面临的困难，分享已有经验和做法，提升普惠金融工作成效。
一、普惠金融事业部设立情况（一）设立模式一是新设普惠金融事业部。
参与调查的20家商业银行中有11家成立专门的普惠金融事业部，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行均于2017年成立一级部建制普惠金融事业部，其中建设银行、农业银行全辖二级分行均建立一级部建制普惠金融事业部。
就股份制银行而言，中信银行、平安银行、光大银行、浙商银行、渤海银行均设立了普惠金融事业部，其中中信银行南京分行是中信银行总行在2017年进行普惠金融业务试点的两家省级分行之一，也是中信银行系统内首个普惠金融一级部。
普惠金融业务发展现状及对策分析
N LI FEN XIANG案例分享A- 3 -A银行是某省地级市的一家城市商业银行，规模有限，但结合该行自身特点，走特色化道路，从传统商业银行做大做强理念中突围，实现做细做精战略，尤其在普惠金融业务方面，不仅实现了自身业务长足的发展，又深入贯彻了国家重点扶持小微企业、个体工商户的战略大方向。
基于此，本文将对A银行的普惠金融业务发展现状进行分析、总结，并提出相应改进建议，以期为A银行的普惠金融业务的更好发展提供有益参考。
一、A银行普惠金融业务发展现状分析普惠金融这一概念由联合国在2005年提出，是指以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务，小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体是其重点服务对象。
A银行以小微企业为切入点，开拓市场、不断下沉，培养了一批忠诚度很高的客户和专业的服务团队。
长尾客户在A银行的扶持下不断成长，客户经理在成就客户的同时成就了自己，实现了自身与企业的共同成长，为城商行普惠金融业务发展提供了较好的范例。
二、A银行普惠金融业务发展SWOT分析（一）A银行普惠金融业务发展Strength分析（优势分析）1.A银行产品与服务的创新方向不断贴合主旨。
在“三农”金融服务方面，积极参与农村医保等保险的代缴代发服务、针对小微企业，运用客户挑选、贷前审查、贷后风控。
“做草根银行”成为了A银行的市场导向目标，并提出做精做细的小微信贷业务特点，积极拓展轻抵押、轻担保的新兴模式。
2.县域金融网点覆盖率较高。
在线下业务方面A银行扎根地方服务地方，将战略升级为“做社区型草根银行”，进一步坚定了A银行走普惠金融的业务理念，依托省内众多村镇银行基本实现全覆盖。
截至2018年末，资产总额为875亿元，各项存款余额511亿元，各项贷款余额375亿元，在各市区区位优势突出，基层信用社在县域地区的基本遍布，为A银行今后普惠金融业务的健康发展提供了有力的支持。
3.积极储备支农经验丰富人才。
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商业银行普惠金融情况汇报
商业银行普惠金融情况汇报
近年来，我行在普惠金融领域取得了显著的成绩，不断加大对小微企业和农村
地区的金融支持力度，助力实体经济发展。
以下是我行普惠金融情况的汇报。
首先，我行加大了对小微企业的信贷支持力度。
通过推出“无还本续贷”、
“快速放款”等产品和服务，满足了小微企业多样化、个性化的融资需求，有效降低了他们的融资成本，提升了融资效率。
同时，我行还加强了对小微企业的信用评估和风险管控，为其提供更加精准的金融服务。
其次，我行深化了农村金融服务。
通过建设智慧农村金融服务平台，我行实现
了对农村地区的全覆盖，为农民提供了便捷的金融服务。
同时，我行还推出了“农村信用贷”、“农村保险”等产品，为农村居民提供了全方位的金融保障，促进了农村经济的发展。
另外，我行还加强了普惠金融产品的创新。
通过引入互联网、大数据等新技术，我行研发了一系列普惠金融产品，如“智能贷款”、“智慧理财”等，满足了不同客户群体的个性化需求，提升了金融服务的普惠性和便捷性。
此外，我行还加强了普惠金融的宣传推广。
通过举办普惠金融知识讲座、开展
金融知识普及活动等，我行增强了公众对普惠金融的认知和了解，提升了普惠金融服务的知名度和美誉度。
综上所述，我行在普惠金融领域取得了显著的成绩，不断加大对小微企业和农
村地区的金融支持力度，助力实体经济发展。
未来，我行将继续深化普惠金融服务，创新金融产品，提升金融服务水平，为实体经济发展贡献更大的力量。
大型商业银行发展普惠金融存在的问题探究
大型商业银行发展普惠金融存在的问题探究 SANY GROUP system office room 【SANYUA16H-大型商业银行发展普惠金融存在的问题探究摘要近年来我国政府大力倡导发展普惠金融，出台了一系列支持普惠金融发展的政策，大型商业银行纷纷响应号召设立了普惠金融事业部。
大型商业银行发展普惠金融已经取得一定成效，小微企业及农户贷款余额近年来不断攀升，但发展过程中存在的不平衡、效率低等问题也应该得到重视。
为此，本文对大型商业银行发展普惠金融的重要性、现状、存在的问题及原因进行了深入分析，认为大型商业银行应抓住普惠金融发展的机遇，充分运用互联网、大数据等先进科技进行产品创新、体制机制创新，从而实现普惠金融可持续发展。
关键词普惠金融；大型商业银行；可持续发展一、我国大型商业银行发展普惠金融的现状（一）普惠金融的概念“普惠金融”（inclusivefinance）这一概念缘起于联合国和世界银行2005年的“国际小额信贷年”，旨在能有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务。
小微企业、农民及城镇低收入人群等是普惠金融服务的主要对象。
（二）我国大型商业银行发展普惠金融的现状从普惠金融相关统计数据看，截至2017年6月末，全国银行业金融机构涉农贷款余额30万亿元，占各项贷款余额的25.2%，同比增长9.9%，其中农户贷款余额7.7万亿元，同比增长15.2%。
其中，大型银行涉农贷款余额8.64万亿元，同比增加3920亿元。
银行业扶贫小额信贷余额2038.4亿元，支持建档立卡贫困用户486.1万户，农村基础金融服务已覆盖54.43万个行政村，覆盖率达到97.3%，银行业网点覆盖率达到96%，基本实现了“乡乡有机构、村村有服务”的目标。
其中大型银行精准扶贫贷款余额5473亿元，同比增加1574亿元，增速40.35%。
小微企业贷款余额达到28.6万亿元，同比增长14.7%，约占全部贷款比重的25%，贷款户数1417.2万户，申贷获得率达94.7%。
商业银行普惠金融发展现状
商业银行普惠金融发展现状近年来，随着经济的快速发展和金融体系的完善，商业银行普惠金融发展成为金融行业的一大亮点。
普惠金融是指商业银行以解决金融服务不平衡问题为目标，通过推出多样化的金融产品和服务，满足中小微企业及普通民众的金融需求，促进经济社会可持续发展的金融业务模式。
在普惠金融发展方面，商业银行采取了多种措施。
首先，商业银行加大了对中小微企业的信贷支持力度。
通过设立专门的部门和机构，精准识别和服务于中小微企业，帮助他们解决融资难题，提升其发展能力。
其次，商业银行拓展了普通民众的金融服务范围。
通过智能化的网点和线上渠道，商业银行扩大了覆盖范围，提供了更便捷的金融服务，满足了普通民众的理财和融资需求。
此外，商业银行积极推动金融科技创新，加大信息技术的运用，提高了普惠金融服务的效率和便利性。
在商业银行普惠金融发展中，取得了一系列显著的成绩。
首先是从业务规模来看，商业银行通过推出多样化的普惠金融产品和服务，有效满足了中小微企业和普通民众的需求，促进了经济的良性发展。
其次，商业银行通过科技创新，提高了金融服务的效率和便利性，降低了金融服务的成本，增加了普通民众的金融包容性。
再次，商业银行通过普惠金融的发展，促进了金融行业的可持续发展，增加了金融机构的社会责任感和公共形象。
然而，商业银行普惠金融发展仍然面临一些困难和挑战。
首先，普惠金融的发展需要金融机构具备一定的风险控制能力。
但是，由于中小微企业和普通民众的信用状况不尽相同，金融机构在风险评估和风险控制方面面临一定的困难。
其次，普惠金融需要金融机构具备较强的技术支持能力。
然而，目前金融科技创新仍然处于起步阶段，金融机构在技术运用和人才培养方面存在一定不足。
再次，金融机构在普惠金融发展中面临监管政策的限制。
由于普惠金融业务涉及到金融风险和社会稳定等问题，需要得到相关监管政策的支持和规范。
为了促进商业银行普惠金融的发展，需要采取一系列的措施。
首先，加强普惠金融的监管和评估。
《农业银行数字普惠金融业务的开展情况分析3500字》
农业银行数字普惠金融业务的开展情况分析目录农业银行数字普惠金融业务的开展情况分析 (1)（一）“三农+普惠”双事业部制概况 (1)1.“三农+普惠”双事业部制的概念 (2)2. 三农金融事业部 (2)3. 普惠金融事业部 (3)（二）综合化普惠金融体系概况 (3)1. 小额信贷业务 (4)2. 支付结算业务 (4)3.数字化营销体系 (5)（三）农业银行普惠金融产品数字化转型的成果 (6)在我国大型商业银行中，农业银行占有发展普惠金融的独特地位。
作为一家以“三农”为使命的国有商业银行，农业银行与普惠金融有着深远的渊源。
农业银行的服务领域主要侧重于三农群体以及小微型企业，能够与国家出台的普惠金融服务战略紧密相关。
自2008年起，农业银行针对三农金融事业部进行了改革，尤其是在提升县域和偏远的农村等地区的普惠金融服务方面获得了较为显著的成效错误!未找到引用源。
作为专业服务于“三农”和乡村振兴方向的国有商业银行，农业银行的“三农+普惠”双事业部发展模式亟需进行深化和转型，由于普惠金融业务与金融科技手段相结合的发展模式已成为必然的趋势，农业银行需要结合双事业部制与科技手段来推动普惠金融业务在农村地区的普及与升级，从而提升普惠金融服务的可得性。
为了应对金融科技带来的冲击，中国农业银行不断进行改革，以“普惠金融”理念作为指导，以“金融科技”作为服务“三农”和乡村振兴的手段，将传统金融服务的优势与金融科技有机融合，不断在综合性金融服务和普惠金融产品创新等方面进行转型。
（一）“三农+普惠”双事业部制概况中国农业银行立足“三农”，建立了独有的“三农+普惠”双轮驱动模式，大力发展农村普惠金融。
同时，将金融科技作为发展普惠最重要的手段之一，持续推进普惠金融数字化、科技化和智能化转型，在提高普惠金融的可得性，降低金融服务成本等方面取得了显著成果。
1.“三农+普惠”双事业部制的概念“三农+普惠”双事业部制是农业银行在保留三农金融事业部架构基础的前提下，发展普惠金融事业部，从而形成了以农业银行为代表的普惠金融业务体系。
深度分析报告：普惠金融
深度分析：普惠金融一、普惠金融的定义根据国务院印发的《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》，对普惠金融定义、覆盖群体、发展目标做出了明确界定。
普惠金融指立足机会平等要求和商业可持续原则，通过加大政策引导扶持、加强金融体系建设、健全金融基础设施，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当的、有效的金融服务，并确定农民、小微企业、城镇低收入人群和残疾人、老年人等其他特殊群体为普惠金融服务对象。
随着我国针对于普惠金融的政策不断完善，其定义及围也更加具体。
图1 部分国家普惠金融相关政策、机构二、普惠金融的空间与机遇（一）银行机构对普惠金融领域的挖掘程度较低银行偏好低风险、收益适中的大中型企业贷款、房贷、车贷、信用卡等业务，整体年化利率约5%-10%左右。
较高风险收益的业务由小贷、融资担保、消金、P2P、民间借贷等机构来满足，整体年化收益约20%以上。
图2 普惠金融是银行业务挖掘的“飞地”（二）普惠金融业务发展有较大空间我国普惠金融领域主要针对小微企业、农户及贫困人口群体。
2017年9月30日最新普惠金融考核标准中规定，普惠金融考核围中涉及农业优惠仅包括农户经营性贷款，远小于涉农贷款包含口径。
但小微企业有较大普惠金融增长空间，2017年7月末，我国小微企业名录中收录7328万户企业，其中包括企业及个体工商户（个体工商户也属于普惠金融覆盖领域）。
2017年8月末，银监会口径下银行业小微企业贷款余额29万亿元，已贷款小微企业数1430万户。
假设，小微企业符合普惠金融考核标准（单户授信小于500万元）占比约70%。
新规定普惠金融领域中具体规定小微企业授信额度，而原标准中以营业收入、从业人员、资产总额等指标划分的部分小微企业可能被排除在外；小微企业平均融资需求为160万/户，一般情况下，银行优先发展规模较大，经营情况较稳定的企业，未被银行覆盖的小微企业单户融资规模小数量较大，而目前已贷款的小微企业存量平均贷款余额200万元；小微企业中存在银行融资需求的户数约占60%。
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商业银行普惠金融事业部设立运营情况分析
普惠金融是全面有效的为社会阶层以及群体提供金融服务的体系，为更好实现金融供给，实现金融行业的持续进步。
我国积极鼓励商业银行设立普惠金融事业部，为社会各阶层提供优质的普惠金融服务。
一、商业银行普惠金融事业部设立模式
（一）“三农+普惠”金融事业部
随着普惠金融的发展进步，农业银行开始从三农普惠转变为综合性的普惠，从而满足商业银行的发展与转型，强化服务实体经济的能力。
“三农+普惠”金融事业部是三农金融事业部的先行[1]，将三农普惠金融服务机制逐步推广，并总结管理经验，使农行的普惠金融服务体系获得更好的发展。
当前我国农业银行以及邮储设立了三农金融事业部，邮储银行正在完善普惠金融服务体系，建立普惠金融事业部，强化金融服务力度。
（二）基于村镇银行的金融事业部
村镇银行是银行监管部门结合法律法规，有境内外金融机构出资，在农村地区设立的主要为三农提供金融服务的机构，能够使农村地区的金融服务空白得到弥补。
我国从2007年开始建立村镇银行，经过十年的发展已经形成了相对程度的可持续发展商业模式。
2011年中国银行以及建设银行建立了服务区域较广的村镇银行。
基于村镇银行的普惠金融事业部是村镇银行数量达到一定规模，实现集中性的经营主体的可持续普惠金融商业模式。
（三）基于原部门设立金融事业部
工商银行、建设银行以及交通银行都是在原有部门基础上设立的普惠金融事业部。
这三家银行在普惠金融事业部建设中，工商银行与交通银行在部门层次设设置上都是分步、分层面进行，建设银行普惠金融事业部正在积极实现分行层面延伸。
这种基于原有部门设立的普惠金融事业部主要以服务小微企业为主。
二、当前商业银行普惠金融事业部运营情况
（一）组织构成
工商银行下设6个业务以及管理模块。
农业银行普惠金融事业部实现条线化管理，设置前台业务以及专业化经营机构。
但是条线化也有不足，于是开始使用“管理部门+运作中心”的事业部式?M织形式[2]。
中国银行和建设银行的普惠
金融事业部在服务对象时不断优化经营管理机制、技术服务体系等。
（二）公司治理
近些年来，银行逐步完善公司治理模式，做好风险以及内部管理，建设董事会履职支持机制。
中国银行、农业银行、建设银行、交通银行在董事会建立了普惠金融发展管理委员会，承担普惠金融发展的职责，制定和审议普惠金融业务发展规划等，并科学修订。
（三）运营成效分析
各商业银行逐步加强对三农以及小微企业金融服务，加强产品创新，提高银行普惠金融服务水平。
到2017年7月，在产品创新上，工商银行网上小额贷款产品上线，结合内外部数据以及客户资信情况，通过纯信用方法进行贷款支持。
2017年8月，农业银行的以区块链技术为基础的涉农互联网电商融资系统上线，提供完整的电商融资服务[3]。
三、商业银行普惠金融事业部运营发展策略
（一）优化公司治理，积极改革经营机制
为实现商业银行改革发展和可持续，必须建立完善的公司治理模式。
积极建立董事会履职支持机制建设，银行普惠金融事业部要在普惠金融发展委员会的授权下经营管理业务。
建立银行普惠金童事业部，需要对经营管理机制进行改革优化。
明确事业部制下总行以及分行的权力职责，总行层面下，银行普惠金融事业部要科学的制定决策、制度，分行在总行授权下形式风险控制以及营销职责。
假如银行没有建立普惠金融事业部，可以建立指定的专营部门，对普惠金融业务进行管理。
（二）增加业务投入，加大金融扶持力度
普惠金融能够使政府的调节作用得到充分的发挥，要完善风险补偿机制，发挥各方力量，加强对商业银行的普惠金融投入，为小微企业更好的服务。
相关部门需要不断扩大不良资产证券化、税费见面、信贷等范围，努力构建地方诚信体系建设，使普惠金融扶持体系得到完善。
《融资担保公司监督管理条例》于2017年10月1日实施，明确政府支持融资担保公司的定位，国家积极推动建立政府性的融资担保体系，要积极发展政府支持的融资担保公司，各级政府将财政提供给三农服务融资担保公司以及小微企业。
同时《融资担保公司监督管理条例》规
定加强政府与银行金融机构、融资担保公司的合作，使小微企业以及三农融资担保业务的规模得到扩大，实现较低的费率。
（三）发挥互联网优势，开发金融新产品
银行要形成风险观念，对风险进行全过程的管理，利用多维度的客户信息，建立普惠金融业务风险预警以及贷后管理制度。
完善配套设施，使普惠金融产品得到有效的创新、推广以及管理，结合客户需要，运用现代化的意识积极创新产品，使分行的作用得到充分的发挥。
加强引导，使产品设计以及流程进行得到规范，使产品能够在全行内推广，并做好管理工作。
银行可以发挥大数据技术优势，积极发展网络融资业务，利用个人征信、工商登记信息、本行结算账户交易信息等，精细的解读小微企业，对客户的信用等级进行科学的评定。
还可以发挥“互联网+”的思维，使小微企业融资渠道得到拓展，积极发展线上信用小额贷款产品。
（四）落实金融服务措施，健全金融服务体系
银行需要将普惠金融提高到战略高度，结合相关的资源业务，对经营管理的相关架构以及机制进行完善，在银行内部实行差异化的信贷政策，使经营机构逐步延伸到金融服务薄弱领域，使布局得到优化，功能得到拓展，建立多层次、全乏味的普惠金融服务体系。
积极向公众普及普惠金融知识，有效维护金融消费者权益。
此外，要继续创新普惠金融服务模式，强化风险定价，将代理投融资以及中介业务等提供给小微和三农企业。
四、结束语
银行设立普惠金融事业部能够很好的为实体经济发展提供支持，实现创新、创新，有助于脱贫攻坚、金融精准扶贫，使金融服务的覆盖更加广泛，形成一定的示范效果。
已经建立普惠金融事业部的银行要积极构建具有特色的普惠金融服务体系，强化基础设施建设，做好精细化以及风险管理，使银行的普惠金融事业部运用机制得到很好的建设。