流程银行与新一代核心业务系统架构
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申请额度
签订协议
资金划转 财务处理
销户 销户 贷后检查 贷后检查 财务入帐 划付资金 办理债券结 算 逐级报批 国际资金 业务
批准额度
交保证金 行内清算
信贷业务操 作指令
帐务处理
帐务处理 贷款回收 贷款回收 逐级审批划
款 到期划付或
拆借 划付到期资
金 财会部帐务
处理 外汇融资与
清算
办理承兑
办理承兑
资金业务操 作指令
流程银行与 新一代核心业务系统架构
赵 刚 博士
赛迪顾问股份有限公司副总裁
2009年4月28日
目录
1、流程银行的核心 2、流程银行的核心业务系统架构 3、从业务到IT:构建流程银行的流程与方法
面对多变的环境，商业银行需要更加敏捷
现代商业 银行模式
国际化
资本运作 高绩效
商业银行所希望 达到的战略目标
行为
行为
客
户
行为
需
行为
求
行为 行为
•业务流程将打破部门壁垒，以业务和关键活动为主体，实现银行变革。 •组织上对外以客户经理和综合服务渠道满足客户需求，对内以流程经理实 现银行服务的整合。 •服务是流程银行得以实现的基础 •流程银行要可量化优化
流程银行带给商业银行前所未有的动力
流程银行一定是以银行再造为基本内容的银行变革，是一体化管理，是以客 户和银行核心竞争力为中心再造的业务流程，以业务流程为中心的再造的组织流 程、管理流程和决策流程，最终在金融市场和银行决策层建立起客户立体化的业 务管理流程。
用品管理
国内业务 部
通讯录
公共信息 服务
资金计划 部
软硬件维护维修 采购软硬件 信息安全授权
支 持
维护维修需求 软硬件项目需求 安全授权申请
科技管理
……
软件管理
计算机设 备管理 运行与维 护管理 信息系统 安全管理
项目申请
采购
运行操作 管理
安全授权 管理
项目评估
项目立项
验收
问题与故 障管理
机房安全 管理
招聘计划
培训计划
考核计划
工资核算
基金项目 设置
合同签订
组织结构 管理
人事档案 管理
考勤项目 设置
信息发布
培训过程 管理
考核指标
经费计提 基金日常
管理 合同变更
岗位管理 人事服务
管理 考勤统计
选拔管理
培训考核
考评结果 管理
工资统计 分析
基金统计 分析
合同续订
录用结果 管理
大客户经 理考核 工资结构 管理 福利申请 管理
业务需求
资源
执行与管理 保障
流程架构 信息架构
IT管理
架构
流程银行 信息化架构
应用服务 架构
风险管理
架构
数据中心
信息安全
架构
架构
基础设施
服务
应用服务架构
CIF
CRM服务 操分 作析 型型
综合柜员 自助银行
综合前置服务 网上银行 电话银行
特约商户 社区银行
内部资源 管理服务
产采 人 品购 力 财 管管 资 务 理理 源
•管理信息化
– ERP – CRM – BPM – OA – HR – FM
什么是流程银行？
• 定义:通过重新构造银行的业务流 程、组织结构、管理模式以及文 化理念，颠覆性地改造传统的银 行模式，形成以流程为核心的全 新银行模式。
• 流程银行建立的三个基础：
– 1）业务流程；
– 2）单元化的活动或者服务；
• 客户与市场导向
业务流程的起点在市场和客户， 以市场需求为导向是业务流程优化 的出发点
• 考核、监控与风险管理
每个流程和活动要有目标、考核指 标和风险指标
• 强化基础管理
业务流程优化要保证流程的连续性 ，不能因为部门或职能的划分割断流 程，通过业务流程优化建立起各部门 的业务联系和纽带，强化业务基础管 理
大会计核算
客户信息 业务信息 帐务信息 结算信息 流水信息 渠道信息 柜员信息 机构信息
信贷计划
信贷管理
业务处理 业务管理 资产保全 统计决策
贷前处理
客户信息 管理
贷款跟踪
报表统计
贷款审批
抵押质压 管理
催收清收
综合查询
贷款发放 合同管理 诉讼管理 分析决策
贷款回收
客户经理 考核
保全台帐
贷后处理
系统参数 管理
客户需求
服务效率
财务服务
成果提交
输入 综合前置系统 EAI 核心业务系统 EAI 信贷管理系统 EAI IT
ERP
EAI
CRM
输出
建立流程银行业务架构
客户 客户 客户 客户
客户静态信息 客户业务动态
客户新产品需求 信息
成本核算信息
内控信息
客户关系管理
市场管理
销售管理 产品管理 渠道管理 客户支持
服务 客户管理 数据管理
股东与董事 会的要求
竞争者的 威胁
商业银行
银行能力 转型方式
兼并与 收购
技术进步
外部环境急速转变所 带来的压力与挑战
日趋复杂的 客户需求
监管制度 要求
商业银行管理模式创新的结晶——流程银行
•客户为中心 •高绩效
– 综合柜员制 – 高收益
– 客户经理
– 高成长
– 统一客户信息 – 高效率
– 多渠道体验 – 低成本
流程银行、银行服务与IT的关系演进
自顶向下的业务视图
流程银行的业务流程
执行模型
业务活动
业务活动
业务活动
服务 服务
服务 服务
服务 服务
以技术为中心 辅助支持
IT 作为一个 成本中心
以服务为中心 解决方案
IT 作为一个 共享的服务中心
以业务为中心
合作伙伴
IT 作为一个 业务和创新中心
IT与业务融合的趋势
Level 0 单机
记帐处理 单机版
Level 1
网络
业务线独立 C/S结构 网络版 分散部署
Level 2
数据大集中
大会计 以客户为中心 C/S结构 集中部署
Level 3 服务架构
帐务聚核 服务衍生 参数化设计 服务架构
市场分析
个人销售 管理
产品数据 管理
分渠道统 计分析
客户咨询
客户信息 管理
获取数据
市场活动 管理
支持工具
产品多维 分析
渠道利用 率分析
客户投诉
客户贡献 度分析
管理数据
活动资料 管理
销售业务 管理
产品分类 分析
需求提案 管理
客户信用 度分析
分析数据
市场资料 发布
合同管理
客户关怀 管理
客户偏好 分析
统计分析
基本 活动
流
程
银
行
一级业务流程
二级业务流程
三级业务流程
业
务
流 程
二级业务流程
三级业务流程
模
型
一级业务流程
……
……
业务活动 业务活动
……
一级业务流程
二级业务流程
三级业务流程 四级业务流程
业务活动
• 多层次多目标优化
业务流程分层次细化到活动级， 业务流程优化的目标是实现效率（ 时间）、效益（成本）、成果（质 量）的最优
流程银行的各个部门将 按照前、中、后台进行组 合，以保证流程贯通
批发 风险
人力资源
合规 财务
零售 运营 IT
前台 中后台
保障
组织架构调整的基本趋势是：业务线的调整越来越综合，越来越简单化。
基于流程的绩效管理和风险监控、法规遵从
流程绩效、全面风险、SOX
战略指标完成情况
内部资源调配
运营指标完成情况 客户满意、ISO20000
– 3）业务流程可量化的评估和监控的
目标和指标
OOOO
OOOO OOOO
OOOO OOOO
OOOOOOO OOOO
OOOO
OOOO
OOOO
OOOO
OOOO
OOOO
OOOO OOOO
流程银行逻辑模型
战略计划
PRM
合作 伙伴 资源
管理流程
业务报告
内部稽核
流程优化
业务流程管理（BPM)
CRM
合作申请
服务履约
储蓄存款
开户
对公存款
开户
企业贷款
贷款申请
个人贷款 再贷款 同业拆借 债券业务
票据
贷款申请
提出再贷款 需求
拟定交易方 案
拟定投标方 案
申请
国际结算业务
会计门市 处理
中间业务
支付结算 银行汇票
商业汇票 全额保证 金担保
商业汇票 全额非保 证金担保
申请汇票 承兑申请
申请
代理类
其他中间 业务
提出申请 申请
存取款 存取款 贷款调查 贷款调查 再贷款申请 逐级审批 逐级审批方
登记台帐
应急管理 设备安全
管理
人力资源成本 统计信息
试运行 入/出库
验收 领用
正式运行 调试
系统安全 管理
网络安全 管理
应用安全 管理
福州市商业银行全域业务流程蓝 图
创建 创者建：日 期：
杨青 200峰3年10
月
创 单建 位
比 例：
赛迪顾 问
1:1
绘图编 号FZ：001
页：
修 订
1
目录
1、流程银行的核心 2、流程银行的核心业务系统架构 3、从业务到IT:构建流程银行的流程与方法
案 调查
出口结算
办理银行汇 票
承兑调查
调查 办理代理业
务 审批
转帐 转帐 贷款审批 贷款审批 再贷款审批 拆借交易 债券交易 审批 进口结算
办理帐户资 金清算 审核审批
审核审批 登记入帐 办理业务
密码变更 密码变更 贷款发放 贷款发放 人行报批入
帐 查收资金 划付资金审 批与划付 办理手续
汇兑业务
办理行内资 清算
– 客户需求导向
– 客户关系管理
流程银行
•电子银行
– 网上银行 – 移动支付 – 电话银行 – 自助设备
•数据大集中
– 数据集中 – 综合业务 – 大会计
•全风险管理 •金融创新
– Basel II
– 产品投资组合
– 资产负债管理 – 混业经营
– SOX遵从
– 金融衍生产品
– IT治理
•特色服务
– VIP服务 – 特色文化
保全资产 管理
资金管理
资金计划 管理
资金营运 管理
利率管理
现金管理
票据业务 管理
新产品
资金计划 制订
内部资金 管理
利率文件 管理
填写资金 需求表
票据业务 申请
审批与下 达
资金交易 管理
利率公布
分析现金 使用量
票据业务 查询
计划调整
信息管理 与分析 利率风险 管理 确定现金 用量
票据业务 审批
产品开发管理
测试监督 差错
测试监督 差错
测试监督 差错
测试监督 差错
内控评价 内控评价 内控评价 内控评价 内控评价 内控评价
信息反馈 信息反馈 信息反馈 信息反馈 信息反馈 信息反馈
票据贴现 票据再贴现 票据转贴现
综合柜员 （支行、营业部）
综
客户经理
合
前
置
POS ATM 网上银行
移动银行
核心业务
核心产品/服务
统一 编码 体系
服务集成平台
服务集成 应用集成 数据集成
集成 标准 规范
协同办公服务 个部网 人门络 办办协 公公同
外部服务
人 行
银 监 会
外 管 局
综合业务系统
核心业务 系统
辅助业务 系统
企业信息门户 内部信息门户
外部信息门户
产 商业绩 智能服风 务 决 品 效 险策 创 考 管支 新 核 理持
核心业务系统演进
以流程为核心，实现服务的整合
个人业务部门/ 职能
公司业务部门/ 职能
业务职能
银行卡部Βιβλιοθήκη Baidu/ 职能
风险管理部门/ 职能
财务部门/ 职能
行为
行为
行为
信贷流程
行为
行为
行为
业
行为
务
行为
流
程
行为
行为
存款流程
行为
行为
行为
行为
行为 信用卡流程 行为
行为
行为
行为
行为
行为
行为
预算管理流程
行为
行为
人力部门/ 职能
行为 行为
中间业务 内控
会计内控
计算机系 统内控
风险评估 风险评估 风险评估 风险评估 风险评估 风险评估
确定内控 目标
确定内控 目标
确定内控 目标
确定内控 目标
确定内控 目标
确定内控 目标
确定内控 方案
确定内控 方案
确定内控 方案
确定内控 方案
确定内控 方案
确定内控 方案
内控信息
测试监督 差错
测试监督 差错
流程银行IT系统建设方向
业务
流程化
数据
集中化
应用
服务化
IT管理 精细化
大会计
•统一的业务流程标准 •统一的目标和指标 •统一客户信息 •统一账务处理 •统一信息编码 •统一的服务标准 •统一的流程规则 •统一的用户认证与授权 •统一内部控制管理平台 •统一运营管理平台
流程银行架构
架构是银行范围内的各种实体间的体系结构关系、以及与体系结构相 关的制度、流程和标准等。主要包括业务流程、信息、应用服务、数 据中心、信息安全、IT管理、风险管理等架构。
产品开发
项目建议
可行性论 证
审批
计划执行跟 踪与考核
投放现金 发放回收
客户信息 管理
风险管理
立项开发
项目评审 审批
项目实施
资金计划
人员招聘、支持 考勤、考核结果 工资信息 人事服务
人员需求信息
支
培训需求信息
持
考核信息
业绩信息
人力资源管理
招聘
培训与发 展管理
绩效考评 管理
工资管理
福利管理
合同管理
组织管理 人事基本 信息管理 考勤管理
合同解除
通知试用
档案工资 管理
劳动争议 经济补偿
公文流转、跟踪 用车、办公用品 信息服务
支
办公用品领用，综合服务
持
信息服务需求 公文外发需求
人力成本 管理
行政办公管理
公共办公 部门办公 个人办公 网络协同
公文管理 办公室
电子邮件 网络培训
会议管理
人力资源 部
待办事宜
网络会议
用车管理
科技部 个人工作
安排
客户结构 分析
知识库管 理
财务管理
成本管理
项目成本
资金成本
机构成本
人力成本
产品成本
计划预算 管理
集中财务 与资金管
理
分析与监 控
利润计划 资金管理 财务监控
费用计划
全成本管理 损益计划
信贷计划
财务管理
固定资产 管理
报表分析
指标分析
资金计划
各种帐务信息
内控信息
内控管理
柜台与存 款内控
授信内控
资金业务 内控
组合服务 合作伙伴结算
服务产品 内部结算
服务生命周期管理
需求创造 服务销售
客户接待
银行服务信息流
客户
资源
客户交易
TPM
全面绩效管理
TRM
全面风险管理
TBM
全面预算管理
支持流程
EC
企业文化
IT架构 IT管理体系
HR
人力资源
业务流程与关键活动优化
一级业务流程
内嵌 二级业务流程
内嵌
内嵌
三级业务流程 四级业务流程
签订协议
资金划转 财务处理
销户 销户 贷后检查 贷后检查 财务入帐 划付资金 办理债券结 算 逐级报批 国际资金 业务
批准额度
交保证金 行内清算
信贷业务操 作指令
帐务处理
帐务处理 贷款回收 贷款回收 逐级审批划
款 到期划付或
拆借 划付到期资
金 财会部帐务
处理 外汇融资与
清算
办理承兑
办理承兑
资金业务操 作指令
流程银行与 新一代核心业务系统架构
赵 刚 博士
赛迪顾问股份有限公司副总裁
2009年4月28日
目录
1、流程银行的核心 2、流程银行的核心业务系统架构 3、从业务到IT:构建流程银行的流程与方法
面对多变的环境，商业银行需要更加敏捷
现代商业 银行模式
国际化
资本运作 高绩效
商业银行所希望 达到的战略目标
行为
行为
客
户
行为
需
行为
求
行为 行为
•业务流程将打破部门壁垒，以业务和关键活动为主体，实现银行变革。 •组织上对外以客户经理和综合服务渠道满足客户需求，对内以流程经理实 现银行服务的整合。 •服务是流程银行得以实现的基础 •流程银行要可量化优化
流程银行带给商业银行前所未有的动力
流程银行一定是以银行再造为基本内容的银行变革，是一体化管理，是以客 户和银行核心竞争力为中心再造的业务流程，以业务流程为中心的再造的组织流 程、管理流程和决策流程，最终在金融市场和银行决策层建立起客户立体化的业 务管理流程。
用品管理
国内业务 部
通讯录
公共信息 服务
资金计划 部
软硬件维护维修 采购软硬件 信息安全授权
支 持
维护维修需求 软硬件项目需求 安全授权申请
科技管理
……
软件管理
计算机设 备管理 运行与维 护管理 信息系统 安全管理
项目申请
采购
运行操作 管理
安全授权 管理
项目评估
项目立项
验收
问题与故 障管理
机房安全 管理
招聘计划
培训计划
考核计划
工资核算
基金项目 设置
合同签订
组织结构 管理
人事档案 管理
考勤项目 设置
信息发布
培训过程 管理
考核指标
经费计提 基金日常
管理 合同变更
岗位管理 人事服务
管理 考勤统计
选拔管理
培训考核
考评结果 管理
工资统计 分析
基金统计 分析
合同续订
录用结果 管理
大客户经 理考核 工资结构 管理 福利申请 管理
业务需求
资源
执行与管理 保障
流程架构 信息架构
IT管理
架构
流程银行 信息化架构
应用服务 架构
风险管理
架构
数据中心
信息安全
架构
架构
基础设施
服务
应用服务架构
CIF
CRM服务 操分 作析 型型
综合柜员 自助银行
综合前置服务 网上银行 电话银行
特约商户 社区银行
内部资源 管理服务
产采 人 品购 力 财 管管 资 务 理理 源
•管理信息化
– ERP – CRM – BPM – OA – HR – FM
什么是流程银行？
• 定义:通过重新构造银行的业务流 程、组织结构、管理模式以及文 化理念，颠覆性地改造传统的银 行模式，形成以流程为核心的全 新银行模式。
• 流程银行建立的三个基础：
– 1）业务流程；
– 2）单元化的活动或者服务；
• 客户与市场导向
业务流程的起点在市场和客户， 以市场需求为导向是业务流程优化 的出发点
• 考核、监控与风险管理
每个流程和活动要有目标、考核指 标和风险指标
• 强化基础管理
业务流程优化要保证流程的连续性 ，不能因为部门或职能的划分割断流 程，通过业务流程优化建立起各部门 的业务联系和纽带，强化业务基础管 理
大会计核算
客户信息 业务信息 帐务信息 结算信息 流水信息 渠道信息 柜员信息 机构信息
信贷计划
信贷管理
业务处理 业务管理 资产保全 统计决策
贷前处理
客户信息 管理
贷款跟踪
报表统计
贷款审批
抵押质压 管理
催收清收
综合查询
贷款发放 合同管理 诉讼管理 分析决策
贷款回收
客户经理 考核
保全台帐
贷后处理
系统参数 管理
客户需求
服务效率
财务服务
成果提交
输入 综合前置系统 EAI 核心业务系统 EAI 信贷管理系统 EAI IT
ERP
EAI
CRM
输出
建立流程银行业务架构
客户 客户 客户 客户
客户静态信息 客户业务动态
客户新产品需求 信息
成本核算信息
内控信息
客户关系管理
市场管理
销售管理 产品管理 渠道管理 客户支持
服务 客户管理 数据管理
股东与董事 会的要求
竞争者的 威胁
商业银行
银行能力 转型方式
兼并与 收购
技术进步
外部环境急速转变所 带来的压力与挑战
日趋复杂的 客户需求
监管制度 要求
商业银行管理模式创新的结晶——流程银行
•客户为中心 •高绩效
– 综合柜员制 – 高收益
– 客户经理
– 高成长
– 统一客户信息 – 高效率
– 多渠道体验 – 低成本
流程银行、银行服务与IT的关系演进
自顶向下的业务视图
流程银行的业务流程
执行模型
业务活动
业务活动
业务活动
服务 服务
服务 服务
服务 服务
以技术为中心 辅助支持
IT 作为一个 成本中心
以服务为中心 解决方案
IT 作为一个 共享的服务中心
以业务为中心
合作伙伴
IT 作为一个 业务和创新中心
IT与业务融合的趋势
Level 0 单机
记帐处理 单机版
Level 1
网络
业务线独立 C/S结构 网络版 分散部署
Level 2
数据大集中
大会计 以客户为中心 C/S结构 集中部署
Level 3 服务架构
帐务聚核 服务衍生 参数化设计 服务架构
市场分析
个人销售 管理
产品数据 管理
分渠道统 计分析
客户咨询
客户信息 管理
获取数据
市场活动 管理
支持工具
产品多维 分析
渠道利用 率分析
客户投诉
客户贡献 度分析
管理数据
活动资料 管理
销售业务 管理
产品分类 分析
需求提案 管理
客户信用 度分析
分析数据
市场资料 发布
合同管理
客户关怀 管理
客户偏好 分析
统计分析
基本 活动
流
程
银
行
一级业务流程
二级业务流程
三级业务流程
业
务
流 程
二级业务流程
三级业务流程
模
型
一级业务流程
……
……
业务活动 业务活动
……
一级业务流程
二级业务流程
三级业务流程 四级业务流程
业务活动
• 多层次多目标优化
业务流程分层次细化到活动级， 业务流程优化的目标是实现效率（ 时间）、效益（成本）、成果（质 量）的最优
流程银行的各个部门将 按照前、中、后台进行组 合，以保证流程贯通
批发 风险
人力资源
合规 财务
零售 运营 IT
前台 中后台
保障
组织架构调整的基本趋势是：业务线的调整越来越综合，越来越简单化。
基于流程的绩效管理和风险监控、法规遵从
流程绩效、全面风险、SOX
战略指标完成情况
内部资源调配
运营指标完成情况 客户满意、ISO20000
– 3）业务流程可量化的评估和监控的
目标和指标
OOOO
OOOO OOOO
OOOO OOOO
OOOOOOO OOOO
OOOO
OOOO
OOOO
OOOO
OOOO
OOOO
OOOO OOOO
流程银行逻辑模型
战略计划
PRM
合作 伙伴 资源
管理流程
业务报告
内部稽核
流程优化
业务流程管理（BPM)
CRM
合作申请
服务履约
储蓄存款
开户
对公存款
开户
企业贷款
贷款申请
个人贷款 再贷款 同业拆借 债券业务
票据
贷款申请
提出再贷款 需求
拟定交易方 案
拟定投标方 案
申请
国际结算业务
会计门市 处理
中间业务
支付结算 银行汇票
商业汇票 全额保证 金担保
商业汇票 全额非保 证金担保
申请汇票 承兑申请
申请
代理类
其他中间 业务
提出申请 申请
存取款 存取款 贷款调查 贷款调查 再贷款申请 逐级审批 逐级审批方
登记台帐
应急管理 设备安全
管理
人力资源成本 统计信息
试运行 入/出库
验收 领用
正式运行 调试
系统安全 管理
网络安全 管理
应用安全 管理
福州市商业银行全域业务流程蓝 图
创建 创者建：日 期：
杨青 200峰3年10
月
创 单建 位
比 例：
赛迪顾 问
1:1
绘图编 号FZ：001
页：
修 订
1
目录
1、流程银行的核心 2、流程银行的核心业务系统架构 3、从业务到IT:构建流程银行的流程与方法
案 调查
出口结算
办理银行汇 票
承兑调查
调查 办理代理业
务 审批
转帐 转帐 贷款审批 贷款审批 再贷款审批 拆借交易 债券交易 审批 进口结算
办理帐户资 金清算 审核审批
审核审批 登记入帐 办理业务
密码变更 密码变更 贷款发放 贷款发放 人行报批入
帐 查收资金 划付资金审 批与划付 办理手续
汇兑业务
办理行内资 清算
– 客户需求导向
– 客户关系管理
流程银行
•电子银行
– 网上银行 – 移动支付 – 电话银行 – 自助设备
•数据大集中
– 数据集中 – 综合业务 – 大会计
•全风险管理 •金融创新
– Basel II
– 产品投资组合
– 资产负债管理 – 混业经营
– SOX遵从
– 金融衍生产品
– IT治理
•特色服务
– VIP服务 – 特色文化
保全资产 管理
资金管理
资金计划 管理
资金营运 管理
利率管理
现金管理
票据业务 管理
新产品
资金计划 制订
内部资金 管理
利率文件 管理
填写资金 需求表
票据业务 申请
审批与下 达
资金交易 管理
利率公布
分析现金 使用量
票据业务 查询
计划调整
信息管理 与分析 利率风险 管理 确定现金 用量
票据业务 审批
产品开发管理
测试监督 差错
测试监督 差错
测试监督 差错
测试监督 差错
内控评价 内控评价 内控评价 内控评价 内控评价 内控评价
信息反馈 信息反馈 信息反馈 信息反馈 信息反馈 信息反馈
票据贴现 票据再贴现 票据转贴现
综合柜员 （支行、营业部）
综
客户经理
合
前
置
POS ATM 网上银行
移动银行
核心业务
核心产品/服务
统一 编码 体系
服务集成平台
服务集成 应用集成 数据集成
集成 标准 规范
协同办公服务 个部网 人门络 办办协 公公同
外部服务
人 行
银 监 会
外 管 局
综合业务系统
核心业务 系统
辅助业务 系统
企业信息门户 内部信息门户
外部信息门户
产 商业绩 智能服风 务 决 品 效 险策 创 考 管支 新 核 理持
核心业务系统演进
以流程为核心，实现服务的整合
个人业务部门/ 职能
公司业务部门/ 职能
业务职能
银行卡部Βιβλιοθήκη Baidu/ 职能
风险管理部门/ 职能
财务部门/ 职能
行为
行为
行为
信贷流程
行为
行为
行为
业
行为
务
行为
流
程
行为
行为
存款流程
行为
行为
行为
行为
行为 信用卡流程 行为
行为
行为
行为
行为
行为
行为
预算管理流程
行为
行为
人力部门/ 职能
行为 行为
中间业务 内控
会计内控
计算机系 统内控
风险评估 风险评估 风险评估 风险评估 风险评估 风险评估
确定内控 目标
确定内控 目标
确定内控 目标
确定内控 目标
确定内控 目标
确定内控 目标
确定内控 方案
确定内控 方案
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确定内控 方案
内控信息
测试监督 差错
测试监督 差错
流程银行IT系统建设方向
业务
流程化
数据
集中化
应用
服务化
IT管理 精细化
大会计
•统一的业务流程标准 •统一的目标和指标 •统一客户信息 •统一账务处理 •统一信息编码 •统一的服务标准 •统一的流程规则 •统一的用户认证与授权 •统一内部控制管理平台 •统一运营管理平台
流程银行架构
架构是银行范围内的各种实体间的体系结构关系、以及与体系结构相 关的制度、流程和标准等。主要包括业务流程、信息、应用服务、数 据中心、信息安全、IT管理、风险管理等架构。
产品开发
项目建议
可行性论 证
审批
计划执行跟 踪与考核
投放现金 发放回收
客户信息 管理
风险管理
立项开发
项目评审 审批
项目实施
资金计划
人员招聘、支持 考勤、考核结果 工资信息 人事服务
人员需求信息
支
培训需求信息
持
考核信息
业绩信息
人力资源管理
招聘
培训与发 展管理
绩效考评 管理
工资管理
福利管理
合同管理
组织管理 人事基本 信息管理 考勤管理
合同解除
通知试用
档案工资 管理
劳动争议 经济补偿
公文流转、跟踪 用车、办公用品 信息服务
支
办公用品领用，综合服务
持
信息服务需求 公文外发需求
人力成本 管理
行政办公管理
公共办公 部门办公 个人办公 网络协同
公文管理 办公室
电子邮件 网络培训
会议管理
人力资源 部
待办事宜
网络会议
用车管理
科技部 个人工作
安排
客户结构 分析
知识库管 理
财务管理
成本管理
项目成本
资金成本
机构成本
人力成本
产品成本
计划预算 管理
集中财务 与资金管
理
分析与监 控
利润计划 资金管理 财务监控
费用计划
全成本管理 损益计划
信贷计划
财务管理
固定资产 管理
报表分析
指标分析
资金计划
各种帐务信息
内控信息
内控管理
柜台与存 款内控
授信内控
资金业务 内控
组合服务 合作伙伴结算
服务产品 内部结算
服务生命周期管理
需求创造 服务销售
客户接待
银行服务信息流
客户
资源
客户交易
TPM
全面绩效管理
TRM
全面风险管理
TBM
全面预算管理
支持流程
EC
企业文化
IT架构 IT管理体系
HR
人力资源
业务流程与关键活动优化
一级业务流程
内嵌 二级业务流程
内嵌
内嵌
三级业务流程 四级业务流程