合规风险管理(上传)

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第一讲 合规与合规风险的基本概念
三、合规风险的基本概念 合规风险与操作风险的关系 操作风险主要表现在操作环节和操作人员 等层面，而合规风险主要源自制度设计缺陷 、决策和管理失误等，带有浓厚的上层色彩 ，给银行带来的危害和损失也比一般操作风 险要大得多。从现实情况看，银行即使能够 成功防范操作风险，也未必能够防范、控制 制度或管理上的合规风险。
4、面临的合规风险形式依然严峻
（1）主要业务条线风险表现
①贸易背景不真实是当前票据业务的突出问题；
②对集团客户授信存在着对集团客户维护管理 不到位、未纳入统一额度授信管理、资金用途未 能有效监管。
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第二讲目前我社合规管理中存在的问题
从今年上半年我社银行承兑票据业务检查 的情况来看，部分社出于完成存款任务等 目的，主观上放松了对票据业务真实贸易 背景的审查；少数审批人员在审批时， “重形式、轻实质”，审查、审批环节把 关不严，认为有合同就可以证明贸易背景 真实，致使这种无真实贸易背景、循环开 票的情况时有发生。
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第一讲 合规与合规风险的基本概念
二、合规的误区 误区二：认为别的银行能做的，我们也可 以做；或者认为别人在做，我也可以做。 不少基层员工，在拓展或操作业务时， 不事先弄清楚这项业务要求达到的条件和 操作程序，不了解新业务对客户对公司对 社会有什么样的不良影响，而总是习惯看 别人在怎么做，只要有人在这么做，就认 为自己也可以这么干。
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第二讲 目前我社合规管理中存在的问题 （2）授信、风险管理方面
①授信尽职调查不到位 ②出账审查不合规 ③贷后检查管理松懈
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第二讲 目前我社合规管理中存在的问题 （3）通过风险监测系统监测发现的主要问题
①同一个人结算账户频繁发生小额交易 ②网点库存现金连续多日超限额 ③员工本人及配偶与非员工授信客户发生 资金往来 ④对公客户信用等级未评级
1、合理设计绩效考核办法，倡导正向激励机 制，对分行目标责任制的考核关键绩效指 标要进一步体现内控合规优先的原则，把 握好考核的正确导向，体现稳健、合规、 健康可持续发展的价值取向；
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第三讲 如何防范合规风险
三、积极改进风控手段，有效识别和管 理各类合规风险
2、加强合规风险评估和报告工作，在督促、 指导各部门主动识别和报告各类合规风险 的基础上，合规部门要积极探索改进对合 规风险信息的识别、评估、测试、处置、 监控以及风险报告等流程管理的具体方法， 逐步完善符合我社实际的有效的主动管理 合规风险的动态流程。
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第一讲 合规与合规风险的基本概念
二、合规的误区
误区三：认为以前就那么做，现在还可以 做。 有不少老员工，工作时间长，经验丰 富，但可能不注重学习新业务、新制度、 新办法，观念还相对落后，工作思路还不 够开阔，总是习惯于凭经验办事，靠拍脑 袋决策。
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第一讲 合规与合规风险的基本概念
二、合规的误区 误区四：不当合规会导致消极态度：不做 不错。 我们在进行业务创新时，在对某项新 业务的相关事宜的合法性进行确认时有难 度，因此会有人持“不做不错，但求太平”的 消极态度，导致业务创新的停顿，使企业 错失良机，并且还会影响员工的工作热情 和士气。
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第三讲 如何防范合规风险 二、加强制度建设，提高合规性 3、针对内外部检查以及日常管理中发现的制 度和流程管理中存在的缺陷，及时修订完 善； 4、研究新产品、新业务可能存在的合规风险，
解决新出现的风险或以前未能控制的风险。
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第三讲 如何防范合规风险
三、积极改进风控手段，有效识别和管 理各类合规风险
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第一讲 合规与合规风险的基本概念
一、合规的基本概念 合规的主体： 根据《商业银行合规风险管理指引》 第六条第二款规定，“合规是商业银行所 有员工的共同责任，并应从商业银行高层 做起。”也就是说，“合规”的主体是银 行的每一位员工，合规必须从高层做起。
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第一讲 合规与合规风险的基本概念
二、合规的误区 误区一：认为只要不违法，什么都可以做， 打打擦边球。 很多人认为“合规经营 = 合法经营”， 这是仅从狭义上理解合规。 “合法”与“合规 ”是两个相联系又相区别的概念，不可混淆。 违规不一定违法，违法一定违规，不能把 二者等同。 还有些人大错不犯，小错不断，认为 法律约束不了他，单位奈何不了他。
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第三讲 如何防范合规风险
四 加强合规培训，明确合规要求
1、通过对全体员工多形式、全方面的培训， 解决怎么做的问题，要将制度贯彻下去， 克服只发文件不贯彻、不落实现象，提高 员工综合素质。让各级管理人员和广大员 工熟知在本职岗位上什么能干、应该干，
什么不能干、不应该干。
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第三讲 如何防范合规风险
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第二讲 目前我社合规管理中存在的问题
10月份一、二、三级风险占比情况
70 60 50 40 30 20 10 0 一级风险 二级风险 三级风险
20
占比%
第三讲 如何防范合规风险 一、倡导正确的合规理念，营造良好的合规 环境 大家要认真理解合规从高层做起、合 规创造价值、合规人人有责的基本理念， 各层员工恪尽职守共同维护良好的合规环 境，并清醒地认识到，对合规风险不存在 自主选择风险偏好的空间，涉及合规的问 题，必须严格执行、一丝不苟；是否合规 是判断员工行为是非的底线标准 。
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第三讲 如何防范合规风险 二、加强制度建设，提高合规性
1、加大对法律、法规或监管规定的解读力度，及时 对我社内部规章制度或业务流程进行改进完善， 确保本社所有内部规章制度与法律、法规、监管 规定相一致，严防出现“制度性”违规问题； 2、一方面要有一套好的（合理、及时更新）制度、 手册，给员工一个正确的合规指南；确保制度本 身符合内控要求及制度之间的有效衔接，从源头 上把好制度审核出台关；
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第三讲 如何防范合规风险
五、持续改进， 有效互动 2、合规管理与业务管理的有效互动，合规部 门要积极为业务部门提供合规咨询和合规 支持，同时各业务部门也应主动提供合规 风险信息和报告，配合合规部门的风险监 测和评估，共同建立全方位、全流程的合 规风险监控体系；
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不妥之处敬请指正
谢
Baidu Nhomakorabea
谢
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第二讲 目前我社合规管理中存在的问题
主要问题
3、整改、问责力度偏弱
（1）部分员工对各类违规问题的整改纠正工作力度 不强，整改措施浮于表面、流于形式； （2）事故、案件原因分析不到位，责任追究不彻底， 警示作用不明显，部分违规事项仍频繁发生、屡 查屡犯；
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第二讲目前我社合规管理中存在的问题
主要问题
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第一讲 合规与合规风险的基本概念
三、合规风险的基本概念 合规风险： 是指商业银行因没有遵循法律、
规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、 重大财务损失和声誉损失的风险 。
风 险 后 果
法律制裁 监管处罚 重大财务损失 声誉损失
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第一讲 合规与合规风险的基本概念
三、合规风险的基本概念 合规风险与银行其他风险密切相 关，是银行其他风险如操作风险、法 律风险、声誉风险发生和形成的一个 重要诱因，特别是导致操作风险的主 要的和直接的诱因。
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第二讲 目前我社合规管理中存在的问题
主要问题
1、部分员工合规意识淡薄
（1）缺乏主动防控合规风险的意识
（2）没有理顺合规与业务的关系，把合规 经营与高效快捷的竞争力相对立； （3）在一定程度上将合规管理作为应对内 外部检查的手段，反映出对合规管理目的 认识上的巨大偏差。
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第二讲 目前我社合规管理中存在的问题
合规与合规风险
风险合规部 11月
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提 纲
第一讲 第二讲 合规与合规风险的基本概念 目前我社合规管理中存在的问题 如何防范合规风险
第三讲
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第一讲 合规与合规风险的基本概念
一、合规的基本概念 合规的定义。合规是指银行为了避免 可能遭受的法律法规处罚制裁、监管部门 处罚、重大财务损失、声誉损失等风险， 而使其经营管理活动与其所依据、适用的 法律、法规、规则、准则、制度等规范性 文件相一致。
四 加强合规培训，明确合规要求
2、培养良好的职业道德，增强自省自律意 识，从思想上消除侥幸心理，远离违规和 违法行为。
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第三讲 如何防范合规风险
五、持续改进， 有效互动 1、要实现上下互动，各级领导层要畅通与员 工之间的交流渠道，鼓励全体员工特别是 一线员工积极反映制度管理缺陷，帮助管 理部门不断完善管理；合规部门也要做好 收集、督促工作；
主要问题
2、合规风险管理体系尚不完善
（1）联社合规风险管理的执行力度薄弱；
（2）合规风险管理工作与监管部门的要求、 与我社业务快速增长和全面风险管理的要 求不完全匹配，与规范化、精细化的合规 管理要求还有较大差距。
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第二讲 目前我社合规管理中存在的问题
【案例】2007年**联社发生内部员工与外部不法 分子利用假证骗取贷款的案件，造成了较大的财 务损失和声誉损失。 案件发生的主要原因在于内控和合规管理中 存在的薄弱环节，如果经办人员和相关管理人员 能够树立强烈的合规意识，完全按照相关规章制 度和合规风险管理体系的要求进行业务操作，履 行相应的监测、识别职责，财务、声誉损失就能 够避免。