汽车保险与理赔实践指导书

汽车保险与理赔实践指导书

实践一:中国汽车保险的条款

一、实践的目的

通过实践，了解各保险公司汽车保险的条款的特点。

二、实践的地点

汽车保险公司或汽车贸易公司。（承办车险业务）

三、实践的内容与方法

第一部分基本险

★险种包括:车辆损失险、第三者责任险。

★内容组成:（七块）保险责任、责任免除、保险金额、赔偿限额和保险期限、赔偿处理、投保人、被保险人义务、无赔款优待、其他事项。

第二部分附加险

★险种包括:全车盗抢险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增加设备损失险、车上责任险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、不计免赔特约险。

★内容组成：保险责任、责任免除、保险金额(赔偿限额)、赔偿处理、其他事项。基本险：

一、车辆损失险：保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故,造成保险车辆本身损失，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。

二、第三者责任险:保险车辆因意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。

附加险：

在投保了车辆损失险的基础上方可投保全车盗抢险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增加设备损失险;在投保了第三者责任险的基础上方可投保车上责任险、无过失责任险、车载货物掉落责任险；在投保了车辆损失险和第三者责任险的基础上方可投保不计免赔特约险。附加险条款与基本险条款相抵触之处,以附加险条款为准,未尽之处，以基本险条款为准。

四、实践课时

２课时。

五、实践调研报告

思考题:太平洋保险、人保、平安保险等保险公司汽车保险条款分别有什么特点？

实践二：汽车核保的程序

一、实践的目的

通过实践，了解汽车核保的程序。

二、实践的地点

汽车保险公司或汽车贸易公司。(承办车险业务)

三、实践的内容与方法

核保的定义：确定是否承保、承保条件、保险费率的过程。

具体步骤包括:

1．审核投保单

审核包括:

形式：是否完整、清楚。

内容：是否准确(验“证”)(结合行驶证：投保人、标的、种类、牌照、发动机号、底盘号、颜色）。

2. 查验车辆

包括:①重点车辆；②重点检查

①重点车辆

•首次投保车辆•未按期续保车辆

•投保三责后，又加保车损的车辆

•申请增加附加险的•接近报废车辆

•特种车辆•重大事故后修复的车辆

②重点检查

•牌照、车型、发动机号、车架号、颜色是否与车辆行驶证一致(避免拼装车) •是否有效年检（避免报废车或不合格车)

•设备齐全性:消防配备、防盗装置等（控制风险)

•车辆技术状况、有无受损及操纵安全性——转向、制动、灯光、喇叭、刮雨器等（确定新旧）

３. 核定费率

应根据投保单上所列的车辆情况、驾驶人员情况和保险公司的《机动车辆保险费率标准》,逐项确定投保车辆的保险费率。

4．计算保费

一年保费按照下列公式计算:

车辆损失险保险费=基本保险费+保险金额×费率

第三者责任险保险费=相应档次固定保险费

盗抢险保险费＝盗抢险保险金额×费率

车上人员责任险保险费=每座赔偿限额×投保座位数×费率

车上货物责任险保险费=货损限额×费率

元过失责任险保险费=第三者责任险保险费×费率

车载货物掉落责任险保险费＝此险赔偿限额×费率

玻璃单独破碎险保险费=车辆保险价值×费率

车辆停驶损失险保险费＝日赔偿金额×约定的最高赔偿天数×费率

自燃损失险保险费=此险保险金额×费率

新增设备损失险保险费=此险保险金额×车辆损失险费率

不计免赔特约险保险费=（车辆损失险保险费+第三者责任险保险费）×费率

5. 复核

①复核保单:

单证内容、保险价值、保险金额、费率标准、保费计算

②交上级处理

四、实践课时

2课时。

五、实践调研报告

思考题:你所调研的保险公司汽车核保按什么程序?主要注重哪个环节？

实践三：汽车理赔的查勘定损

一、实践的目的

通过实践，了解汽车理赔中如何查勘定损。

二、实践的地点

汽车保险公司或汽车贸易公司。（承办车险业务）

三、实践的内容与方法

查勘

1.收取物证

☆收取物证意义

物证是分析事故原因与责任的最为客观的依据。

收取物证是现场查勘的核心工作。

各种查勘技术、方法、手段均为收取物证服务。

☆物证的类型

散落物、附着物、痕迹。

☆常见物证

制动印痕、车体泥土、玻璃碎片、车身刮痕、地面血迹等。

２.询问人证

调查证人工作非常重要。

如果条件允许，最好取得证人的文字证明材料。

3．现场摄影

ａ．摄影原则

先原始、后变动,先重点、后一般，先容易、后困难，先易消失与被破坏的,后不易消失与被破坏的。

b. 摄影方式

方位摄影、中心摄影、细目摄影、宣传摄影。

c. 摄影方法

相向拍摄、十字交叉、连续拍摄、比例拍摄。

4.现场丈量

a. 量方位

方向:公路走向直:中线与北向夹角。

弯：弯前直线中线与北向夹角和弯半径。

距离：选固定点为基准点,如里程碑、线杆等。

b．定现场

定位方法：三点法、垂直法、极坐标法。

c．量路况

路面宽、路肩宽。

ｄ. 量车辆位置

轮胎外沿与地面接触中心点到道路边缘的垂直距离。

e．量制动印痕

f. 量接触部位：高度、面积

g．量其他车、人、物的痕迹

5.绘制现场图

☆绘图要求

可以不工整,但必须内容完整,尺寸数字准确,物体位置、形状、尺寸、距离的大小基本成比例。

☆绘图步骤

ａ. 选比例

ｂ．画轮廓

c．画车辆

d. 标尺寸

e. 小处理：立体图、剖面图、局部放大图、加文字。

ｆ. 先校核

g．后签名：绘图人、校核人、当事人、见证人。

6．车辆检查

ａ. 转向系

b. 制动系

定损

1.车辆定损