商业保理业务的风险管控
保理业务的操作规程与风险防范
保理业务操作规程与风险防备保理业务重要具有如下特点：卖方企业不承担因赊销带来旳账期；卖方企业向保理商发售应收账款，获得货币资金，加速资金周转；保理商负责应收账款管理和催收工作，承担付款人到期不能足额支付应收账款旳信用风险。
一、商业保理基本业务流程如下：（1）销售商提出叙作保理业务旳申请后，业务部门根据核查买卖双方旳贸易协议、财务报表、银行贷款卡、结算发票、银行结算单和实地走访企业状况，以确认合作贸易旳真实性、买卖双方旳企业信用、付款节点确认旳方式等问题，编写详细调查分析汇报，制定切实可行旳业务操作方案，按规定权限报批。
（2）经评审委员会审核通过后，融资部与销售商签订保理协议，并在人民银行应收账款抵押转让登记系统登记转让旳应收账款登记信息。
（3）融资部对资料和手续进行核规审核确认。
（4）财务部根据约定预付比率发放融资款项。
（5）销售商或保理商按应收账款约定在收款日前向购货商催收应收账款。
（6）购货商按应收账款约定付款。
（7）保理商收妥货款，扣除融资本息及有关费用后，将保理余款支付销售商。
如购货商在宽延期后仍未付清全额货款，销售商对保理额度内未收回旳应收账款进行等额回购。
（8）业务部负责客户旳后期信息风险管理和与客户保持沟通。
二、商业保理业务基本业务流程风险防备形式如下：a) 确认贸易旳真实性：买卖双方为非关联企业，双方必须一年以上合作期限，提供真实旳协议、对应旳发票和银行结算流水单（良好付款历史记录）、物流提单等，必须确认证明为长期真实旳贸易背景，以减少贸易风险。
b) 核算买卖双方旳企业信用：其中至少乙方必须是大型优质信用企业，减少信用风险。
c) 付款节点确认：必须完毕贸易协议规定旳产品交易，法律已承认旳有效应收账款形成后，放款购置应收账款。
实际交易已完毕，用款方旳资金已经投入到贸易生产中去转变成产品，不存在资金挪用旳也许，减少财务风险。
d) 后期信息风险管理：买卖贸易双方每一次结算旳动态信息都在保理企业旳系统中，保理企业将会按行业、每一种企业历史付款记录在系统中自动做数理风险记录，自动预警，排查初期潜在风险，减少业务风险。
商业保理公司风控管理制度
第一章总则第一条为加强本公司的风险管理，确保公司业务稳健发展，防范和化解金融风险，根据国家相关法律法规及行业监管要求，结合本公司实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于本公司所有员工，以及与本公司开展业务的其他单位和个人。
第三条本制度旨在建立全面、系统、高效的风险管理体系，确保风险控制措施得到有效执行。
第二章风险管理组织架构第四条公司设立风险管理委员会，负责公司风险管理的总体决策，监督风险控制措施的实施。
第五条风险管理委员会下设风险管理部门，负责具体的风险管理工作，包括风险识别、评估、监控、预警和处置等。
第三章风险管理职责第六条风险管理部门职责：1. 制定公司风险管理制度，包括风险评估、监控、预警和处置等方面的具体措施；2. 对公司各项业务进行风险评估，提出风险控制建议；3. 监督和评估风险控制措施的实施效果；4. 定期向风险管理委员会报告风险管理工作情况；5. 负责与其他部门、单位及监管机构沟通协调，共同维护公司风险管理体系的有效运行。
第七条业务部门职责：1. 遵守公司风险管理制度，执行风险控制措施；2. 及时向风险管理部门报告业务过程中发现的风险；3. 参与风险评估和风险控制措施的制定；4. 配合风险管理部门开展风险管理工作。
第四章风险识别与评估第八条风险识别：1. 业务部门在日常工作中，对业务流程、业务政策、业务环境等方面进行全面、细致的检查，发现潜在风险；2. 风险管理部门根据业务部门的报告，结合行业监管要求，对潜在风险进行梳理和识别。
第九条风险评估：1. 风险管理部门对识别出的风险进行定量和定性分析，评估风险发生的可能性和潜在损失；2. 根据风险评估结果，将风险分为高、中、低三个等级。
第五章风险监控与预警第十条风险监控：1. 风险管理部门对已识别的风险进行持续监控，关注风险变化情况；2. 业务部门在日常工作中，对风险变化情况进行跟踪，并及时报告风险管理部门。
第十一条风险预警：1. 风险管理部门根据风险监控情况，对可能引发重大损失的风险进行预警；2. 业务部门在收到风险预警后，立即采取相应措施，降低风险损失。
保理业务的风险防范措施
保理业务的风险防范措施以保理业务的风险防范措施为标题，写一篇文章。
保理业务是一种融资方式，指的是企业将自身应收账款转让给保理公司，由保理公司提供融资服务。
在进行保理业务时，企业需要注意防范风险，以确保自身利益不受损失。
本文将介绍保理业务的风险，并提出相应的风险防范措施。
一、信用风险信用风险是保理业务中最主要的风险之一。
当企业将应收账款转让给保理公司后，保理公司会承担企业客户的违约风险。
为了防范信用风险，保理公司可以采取以下措施：1. 严格筛选企业客户，评估其信用状况和还款能力；2. 建立信用保险，以减轻违约风险；3. 加强与企业客户的沟通和监督，及时了解其经营状况。
二、操作风险操作风险是指在保理业务中，由于操作失误或不当行为造成的风险。
为了防范操作风险，保理公司可以采取以下措施：1. 建立健全的内部控制制度，明确责任和权限；2. 培训员工，提高其业务水平和风险意识；3. 定期进行风险评估和内部审计，及时发现和纠正问题。
三、法律风险法律风险是保理业务中不可忽视的风险之一。
在进行保理业务时，保理公司需注意法律合规性，以免触犯相关法律法规。
为了防范法律风险，保理公司可以采取以下措施：1. 了解和遵守相关法律法规，确保业务合规；2. 建立法律风险管理体系，及时了解法律法规的变化；3. 寻求法律意见，确保业务合法性。
四、市场风险市场风险是保理业务中的另一个重要风险。
市场风险主要包括利率风险、汇率风险等。
为了防范市场风险，保理公司可以采取以下措施：1. 建立风险管理体系，制定相应的风险管理政策和措施；2. 加强市场研究，及时了解市场变化和趋势；3. 制定灵活的融资方案，以适应市场变化。
五、不可控风险不可控风险是指在保理业务中无法预测和控制的风险。
如自然灾害、政策调整等。
为了应对不可控风险，保理公司可以采取以下措施：1. 建立风险监测机制，及时了解和评估不可控风险的可能影响；2. 制定应急预案，以应对突发事件；3. 多元化业务，降低单一风险的影响。
商业银行国内保理业务风险环节及审计对策
商业银行国内保理业务风险环节及审计对策商业银行国内保理业务风险环节及审计对策随着我国经济的快速发展，商业银行国内保理业务也得到了迅速发展。
然而，保理业务的风险也随之增加。
本文将从保理业务的风险环节入手，探讨商业银行国内保理业务的风险及审计对策。
一、保理业务的风险环节1. 客户风险商业银行在开展保理业务时，需要对客户进行风险评估。
客户的信用状况、经营状况、行业背景等因素都会影响到保理业务的风险。
如果客户的信用状况不佳，或者经营状况不稳定，那么商业银行在开展保理业务时就需要采取更加谨慎的态度。
2. 合同风险保理业务的核心是合同，商业银行需要对合同进行审查，确保合同的合法性和有效性。
如果合同存在漏洞或者不合法，那么商业银行在开展保理业务时就会面临更大的风险。
3. 资金风险保理业务的核心是资金，商业银行需要对资金进行管理和控制。
如果资金管理不当，或者资金流动性不足，那么商业银行在开展保理业务时就会面临更大的风险。
二、审计对策1. 客户风险评估商业银行在开展保理业务时，需要对客户进行风险评估。
审计人员可以通过客户的财务报表、经营状况、行业背景等信息，对客户的信用状况进行评估。
如果客户的信用状况不佳，或者经营状况不稳定，那么审计人员就需要提出相应的风险提示。
2. 合同审查商业银行在开展保理业务时，需要对合同进行审查。
审计人员可以通过对合同的合法性和有效性进行审查，确保合同不存在漏洞或者不合法的情况。
如果合同存在漏洞或者不合法，那么审计人员就需要提出相应的风险提示。
3. 资金管理和控制商业银行在开展保理业务时，需要对资金进行管理和控制。
审计人员可以通过对资金的流动性、资金管理制度等方面进行审查，确保资金管理和控制的有效性。
如果资金管理不当，或者资金流动性不足，那么审计人员就需要提出相应的风险提示。
综上所述，商业银行国内保理业务的风险环节主要包括客户风险、合同风险和资金风险。
审计人员可以通过客户风险评估、合同审查和资金管理和控制等方面进行审计，确保商业银行国内保理业务的风险得到有效控制。
商业保理公司经营管理与风险控制办法
商业保理公司经营管理与风险控制办法一，商业保理公司经营规则与管理内容1，商业保理公司应当建立以股东会、董事会、监事会、高级管理层等为主体的公司治理结构，明确职责划分，保证相互之间独立运行、有效制衡，形成科学高效的决策、激励和约束机制。
2，商业保理公司应当建立健全内部控制制度，防范、控制和化解风险，完善业务管理办法和操作规范，保障公司安全稳健运行。
3，商业保理公司应当根据其组织架构、业务规模和复杂程度建立全面的风险管理体系，完善风险资产分类管理制度和反洗钱制度，及时识别、防范和化解业务风险。
4，商业保理公司应当严格审核基础交易合同等资料的真实性与合法性；审核债务人的资信、经营及财务状况，合理判断应收账款质量，包括出质、转让情况以及账龄结构等；审查因提供服务或出租资产所产生的应收账款，以及初始债权人和债务人为关联公司的应收账款。
5，商业保理公司应当将逾期90天未收回或未实现的保理融资款纳入不良资产管理。
6，商业保理公司风险资产不得超过净资产总额的10倍。
7，商业保理公司应当计提不低于融资保理业务期末余额1%的风险准备金。
8，商业保理公司可以通过银保监会监管的银行和非银行金融机构获得融资，也可以通过发行债券、股东借款、再保理等合法途径获得融资。
融资来源必须符合国家相关法律法规规定。
9，商业保理公司应当建立健全集中度风险管理体系，商业保理公司受让同一债务人的应收账款，不得超过风险资产总额的50%；受让以其关联企业为债务人的应收账款，不得超过风险资产总额的40%。
商业保理公司对关联公司提供服务时，定价应当合理、公允，交易条件不得明显优于非关联公司。
10，商业保理公司办理保理业务时，应当在保理合同中原则上要求卖方开立用于应收账款回笼的保理专户等相关账户。
商业保理公司应当指定专人对保理专户资金进出情况进行监控。
11，商业保理公司应当执行国家统一的财务会计准则和制度，真实记录并全面反映业务活动和财务状况。
建立业务台账，记载商业保理业务收支情况，编制财务会计报告。
商业银行国内保理业务法律风险与防范
商业银行国内保理业务法律风险与防范一、国内保理业务法律风险1. 合同风险保理业务是通过签订多方参与的合同来实现的，涉及到企业、客户、银行等多个主体之间的合同关系。
在合同的履行过程中，可能会出现各种合同纠纷，比如合同内容不清晰、履约义务不明确、违约等问题，从而导致法律纠纷的发生。
2. 信用风险在国内保理业务中，商业银行需要对客户的信用状况进行评估，以确保其能够按时履行合同义务。
由于行业发展情况、经济形势变化等原因，客户的信用状况可能会发生变化，导致客户无法履行合同义务，从而带来信用风险。
3. 法律法规风险国内保理业务涉及到多个国家和地区的法律法规，商业银行需要了解并遵守相关的法律法规，以确保业务的合法性和可行性。
由于法律法规的复杂性和多样性，商业银行可能会存在对相关法律法规的认识不足或理解偏差，从而带来法律法规风险。
4. 业务操作风险在国内保理业务的操作过程中，可能会存在业务操作不规范、信息披露不及时、合同执行不完善等问题，从而导致业务操作风险的发生。
尤其是在大规模跨境保理业务中，涉及到多种货币和多方支付，业务操作的复杂性和风险性更是增加。
1. 完善内部管理制度商业银行在开展国内保理业务时，应完善相应的内部管理制度，建立健全的风险管理体系和内部控制制度，明确各岗位的职责和权限，规范业务操作流程，及时发现和处理风险隐患。
2. 严格合同管理商业银行在开展国内保理业务时，应严格管理与客户签订的合同，保证合同内容的清晰和合理，明确双方的权利和义务，规范合同签订和执行流程，预防合同纠纷的发生。
3. 加强客户信用管理商业银行在开展国内保理业务时，应建立健全的客户信用评估体系，对客户的信用状况进行全面的、动态的评估，控制信用风险的发生，及时调整业务策略，降低信用风险的影响。
4. 加强法律法规合规管理商业银行在开展国内保理业务时，应加强对相关法律法规的学习和理解，建立健全的合规管理体系，确保业务操作的合法性和规范性，避免因违反法律法规而导致的法律风险。
保理业务过程管理与风险控制
保理业务过程管理与风险控制一、引言保理业务是一种金融服务模式，通过向企业提供短期资金，提供商业信用风险管理和销售账款的服务。
保理业务过程管理与风险控制是保理公司成功开展业务的关键因素，本文将对保理业务过程管理与风险控制进行探讨。
二、保理业务过程管理2.1 客户合作与业务开展保理公司在开展业务前，需要与客户进行合作，确保双方能够共同达到预期的商业利益。
保理公司需要对客户进行风险评估，并制定相应的合作方案。
客户合作期间，保理公司需要明确双方的权利义务，并建立有效的沟通渠道。
2.2 合同签订与账款管理保理业务的核心是购买客户的应收账款，因此在业务开展过程中，保理公司需要与客户签订保理合同，明确双方的权益和义务。
合同中需要包括账款转让的相关条款，包括账款转让条件、账款转让后的权利义务等内容。
保理公司需要建立有效的账款管理系统，确保账款的准确性和及时性。
2.3 资金管理与放款保理公司需要根据业务需求合理配置资金，确保业务的顺利开展。
资金管理包括资金的筹集、存储、调度等环节。
在放款环节，保理公司需要对客户进行审核，并按照合同约定将资金划付给客户。
2.4 应收账款管理与催收保理公司需要对购买的应收账款进行管理，确保账款的回收。
应收账款管理包括账款的登记、结算、核销等环节。
对于逾期未还的账款，保理公司需要进行催收工作，确保资金的安全性和及时性。
2.5 信息管理与报告分析在保理业务过程中，信息管理起着重要的作用。
保理公司需要建立完善的信息管理系统，收集、整理并分析相关数据，为业务决策提供支持。
保理公司还需根据需要生成各类报告，如账款报告、风险报告等。
三、保理业务风险控制3.1 信用风险控制在保理业务中，信用风险是一个常见的风险类型。
为了有效控制信用风险，保理公司需要对客户进行风险评估，并制定相应的授信策略。
同时，保理公司还需进行定期的风险监控，及时调整授信额度。
3.2 法律风险控制在保理业务过程中，法律风险是一个需要重视的方面。
保理的风险控制
保理的风险控制一、信用风险控制信用风险是保理业务的核心风险之一。
在保理业务中，卖方将应收账款转让给保理商，保理商承担买方可能违约的风险。
为了控制信用风险，保理商需要进行以下措施：1. 建立完善的信用评估体系：对卖方和买方的信用状况进行全面评估，包括财务状况、经营能力、行业地位等。
根据评估结果，确定是否提供保理服务以及具体的保理金额和条件。
2. 严格审查交易合同：保理商需要对交易合同进行严格审查，确保合同条款清晰、明确，避免因合同缺陷导致的信用风险。
3. 建立应收账款监控机制：保理商需要定期对卖方的应收账款进行监控，及时发现潜在的信用风险。
一旦发现买方违约，保理商需要及时采取措施，减少损失。
二、操作风险控制操作风险是保理业务中由于内部流程缺陷、系统故障等原因导致的风险。
为了控制操作风险，保理商需要采取以下措施：1. 建立完善的内部流程：制定详细的业务流程和操作规范，确保员工按照规定流程进行操作。
同时，建立内部监督机制，对员工操作进行监督和检查。
2. 加强系统建设：采用先进的信息化系统，提高业务处理效率和准确性。
同时，加强系统维护和升级，确保系统稳定运行。
3. 提高员工素质：加强员工培训和教育，提高员工的专业素质和操作技能。
同时，建立激励机制，鼓励员工积极学习和创新。
三、法律风险控制法律风险是保理业务中由于法律环境变化、合同条款不明确等原因导致的风险。
为了控制法律风险，保理商需要采取以下措施：1. 了解相关法律法规：及时了解和掌握国家及地方的法律法规政策，确保业务符合相关法规要求。
同时，加强与律师事务所的沟通与合作，确保业务合同符合法律规定。
2. 完善合同条款：在签订保理合同前，对合同条款进行充分协商和讨论，确保合同条款明确、具体、完整。
同时，在合同中明确双方的权利和义务，避免因合同条款不明确导致的法律纠纷。
3. 建立法律风险预警机制：建立法律风险预警机制，及时发现和解决潜在的法律风险。
一旦发现潜在的法律风险，及时采取措施进行防范和应对。
《2024年商业保理公司风险控制模式研究》范文
《商业保理公司风险控制模式研究》篇一一、引言随着全球经济一体化的不断深入，商业保理业务在全球范围内得到迅速发展。
作为一项重要的金融服务，商业保理为中小企业提供了灵活的融资方式，并在供应链金融中发挥着重要作用。
然而，商业保理公司的风险控制问题也日益凸显，成为制约其健康发展的重要因素。
本文旨在研究商业保理公司的风险控制模式，分析其现状及存在的问题，并提出相应的改进措施。
二、商业保理公司风险概述商业保理公司的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险等。
其中，信用风险是主要风险来源，涉及客户违约、债务人资信状况变化等。
市场风险主要指因利率、汇率、商品价格波动等引起的风险。
操作风险则主要源于公司内部管理、系统故障、人员操作失误等方面。
这些风险的存在，对商业保理公司的稳健经营构成了威胁。
三、当前商业保理公司风险控制模式分析目前，商业保理公司的风险控制模式主要包括以下几个方面：1. 信用风险管理：通过建立客户信用评估体系，对客户资信状况进行全面评估，以降低信用风险。
同时，采取多种担保措施，如要求客户提供抵押物、第三方担保等。
2. 市场风险管理：通过分散投资、关注宏观经济形势和行业动态等方式，降低市场风险。
此外，利用金融衍生工具进行风险管理。
3. 操作风险管理：加强公司内部管理，完善业务流程，提高员工风险意识，降低操作失误率。
同时，采用先进的风险管理技术，如大数据分析、人工智能等，提高风险识别和防范能力。
四、存在的问题及挑战尽管商业保理公司已经采取了一系列风险控制措施，但仍存在一些问题及挑战：1. 信用评估体系不完善：部分保理公司客户信用评估体系仍不够完善，导致对客户资信状况的判断出现偏差。
2. 风险管理技术落后：部分保理公司风险管理技术落后，难以应对复杂多变的市场环境。
3. 法律法规不健全：商业保理行业相关法律法规仍需完善，以保护行业健康发展。
4. 竞争激烈：随着市场的发展，商业保理公司数量不断增加，竞争日益激烈，部分公司为争夺市场份额而忽视风险控制。
国内保理业务存在的问题及风险防控措施
国内保理业务存在的问题及风险防控措施前言保理业务是以企业的应收账款作为基础资产，通过保理公司进行资产的划转和融资，提高资金利用效率，缓解企业资金压力的金融服务业务。
保理业务在国内的发展迅速，但同时也出现了一些问题和风险。
本文主要分析国内保理业务存在的问题及风险防控措施。
问题分析问题一：风险管理不完善保理公司在开展业务时，需要对资产的可保性进行评估，以判断是否可以提供融资服务。
但实际上，保理公司在风险管理方面存在诸多不足。
首先是对企业的资信评估不够科学，评价标准不统一，导致出现了部分保理公司通过简单的审核就通过了企业的融资申请，使得企业的客观资信情况并未得到真正的反映，从而可能在风险溢价、还款约定、保证金规定等方面存在较大漏洞。
其次是保理公司在管理企业的应收账款的过程中，未能及时发现个别企业的应收账款异常，从而使得保理公司的风险管理措施失效。
最后是保理公司未能及时解决企业送交的问题账款，需要企业及时追缴款项或调整进项税票以避免收支不平衡等情况。
问题二：诚信风险导致客户流失保理业务是建立在企业的互相信任的基础上，然而，目前国内保理公司在信用评估方面并不是很科学，对于一些能够通过初步审核的企业，便轻易地给予了保理支持。
但实际上，部分企业可能存在过于激进和冒险的行为，为保理公司带来了较大的借款风险。
在保理公司没有得到及时偿还和债权保障的情况下，最终导致了客户的流失。
问题三：监管不力国内保理公司的发展受到了监管的约束。
目前，保理公司的监管体系还较为单一，没有完善的监管平台，使得监管的覆盖不够，监管的科学性不强，以及监管过程的透明性不高。
风险防控措施推进行业信用体系建设要通过建立企业信用体系，提高保理公司对企业的信用评估的科学性。
信用体系将在评估评级时综合考虑企业的经营状况、经济效益等多个维度，给出符合客观实际的企业级别，建立正确认识的客观评价标准，以提高企业的资信等级。
加强风险管理水平在落实全套的风险管理措施中，可以考虑从源头上对应收账款进行风险检测，及时掌握企业的投融资状况，对各类保函、担保函、房产、土地、股权等进行撬动。
保理合同中的风险与对策
保理合同中的风险与对策保理业务作为一种融资方式，已经在商业领域得到广泛应用。
保理合同是保理业务开展的基础，其中涉及到各种风险因素。
了解并有效管理这些风险，对于保理业务的顺利进行至关重要。
本文将就保理合同中的风险因素进行分析，并提出相应的对策。
一、信用风险信用风险是保理业务中最主要的风险之一。
在保理合同中，信用风险主要表现为应收账款方无法按时支付或无法支付的情况。
这可能是由于应收账款方的资金状况不佳、经营风险较高或者其他原因导致的。
为了降低信用风险，保理公司可以采取以下对策：1. 严格审查应收账款方的信用状况，包括财务状况、经营状况、信用记录等，确保选择合适的合作伙伴；2. 建立应收账款方的信用额度，控制单笔交易金额和累计风险；3. 引入信用保险，将信用风险转移给保险公司，降低自身承担的风险。
二、操作风险操作风险是指由于人为失误、系统故障、流程不当等原因导致的风险。
在保理合同中，操作风险可能会导致资金错付、信息泄露、合同纠纷等问题。
为了降低操作风险，保理公司可以采取以下对策：1. 建立完善的内部控制制度，包括明确的操作流程、岗位职责、权限分配等，确保各项操作规范有序进行；2. 加强员工培训，提高员工的专业素养和风险意识，减少人为失误的发生；3. 使用先进的信息技术系统，提高操作效率和准确性，减少系统故障的风险。
三、法律风险法律风险是指由于合同条款不清晰、法律法规变化等原因导致的风险。
在保理合同中，法律风险可能会导致合同无效、权益受损等问题。
为了降低法律风险，保理公司可以采取以下对策：1. 严格遵守相关法律法规，确保合同的合法性和有效性；2. 在签订合同前，进行全面的法律风险评估，确保合同条款清晰明确，权利义务明确；3. 随时关注法律法规的变化，及时调整合同条款，确保合同始终符合法律要求。
四、市场风险市场风险是指由于市场变化、利率波动等原因导致的风险。
在保理合同中，市场风险可能会导致资金成本增加、投资收益下降等问题。
商业保理业务风险管理操作指引
商业保理业务风险管理操作指引引言商业保理是一种金融服务，通过向企业提供短期融资和风险管理工具，帮助企业快速获得资金并降低信用风险。
然而，商业保理业务也面临着一定的风险，包括信用风险、操作风险和市场风险等。
为了有效管理这些风险，制定一套科学、规范的操作指引是非常重要的。
一、信用风险管理1. 客户评估：在选择保理客户时，应进行客户评估，包括对其信用状况、还款能力、行业地位等进行全面分析，确保客户具有较高的信用度和还款能力。
2. 合同管理：建立完善的合同管理制度，明确双方的权益和责任，并对风险事件进行合理的约定和处理办法。
3. 监测与预警：建立有效的监测和预警机制，及时发现客户的异常行为和违约风险，采取相应的风险控制措施。
二、操作风险管理1. 流程管理：建立规范的操作流程，确保操作人员按照流程进行操作，减少人为失误和操作风险。
2. 内部控制：建立健全的内部控制制度，包括岗位分工、权限划分、审批制度等，确保业务操作的合规性和风险控制的有效性。
3. 信息系统安全：加强信息系统安全管理，防止信息泄露、黑客攻击等风险，确保保理业务的安全性和可靠性。
三、市场风险管理1. 市场调研：定期进行市场调研，了解行业动态和市场变化，及时调整业务策略和风险管理措施。
2. 多元化投资：降低市场风险，可以将资金分散投向不同行业和地区的项目，实现多元化投资，降低单一项目或行业带来的风险。
3. 保险保障：购买适当的保险产品，为保理业务提供保障，减少因市场波动而带来的损失。
四、风险评估与监控1. 风险评估：定期对商业保理业务的风险进行评估，包括信用风险、操作风险和市场风险等，及时发现和识别潜在的风险点。
2. 风险监控：建立风险监控机制，对风险指标进行监控和预警，及时采取风险控制措施，确保业务风险在可控范围内。
五、风险应对与处置1. 应急预案：制定应急预案，明确风险事件的处理流程和责任人，确保在风险事件发生时能够迅速应对和处置。
2. 风险传导：及时向上级领导和相关部门报告风险事件，协调各方资源，共同应对和处理风险。
商业保理业务风险管理操作指引
商业保理业务风险管理操作指引商业保理业务风险管理是指在商业保理业务过程中，通过对各类风险进行有效的管理和控制，以保障商业保理交易的安全和顺利进行。
风险管理操作指引是商业保理企业为规范风险管理工作所制定的具体操作指南，旨在帮助企业员工了解和掌握风险管理的基本原则和操作方法，从而提升风险管理的能力和水平。
一、风险管理原则1.风险识别与评估。
商业保理企业要建立完善的风险警觉机制，及时识别各类风险，并根据风险的严重程度进行评估，确定影响因素和风险程度。
2.风险预防与控制。
商业保理企业要采取积极的措施预防和降低风险发生的可能性，同时建立健全的风险控制措施，减少风险带来的损失。
3.风险传导与转移。
商业保理企业应根据自身承担能力和风险偏好，采取适当的风险传导和转移策略，将部分或全部风险转移给其他机构或个人。
4.风险监控与回应。
商业保理企业要建立风险监控体系，密切关注各类风险的动态演变并及时作出回应，避免大额风险的聚集和蔓延。
1.市场风险管理（1）制定市场准入原则，对合作伙伴进行严格的合规性审查，确保其信誉良好、经营状况稳定。
（2）定期收集并分析市场信息，评估市场风险，确保商业保理交易的合理性和可持续性。
（3）建立行业与区域风险分类，根据不同分类制定相应的风险管理政策和措施。
2.信用风险管理（1）建立完善的客户信用评估体系，制定客户信用评估指标和评分体系，合理确定信用额度和信用等级。
（2）及时监控客户的经营状况和财务状况，定期进行信用风险评估，确保商业保理交易的信用风险可控。
（3）采取有效的措施应对信用违约风险，如提前预警、调整授信额度、适时采取违约追索措施等。
3.操作风险管理（1）制定和完善商业保理交易的内部流程和控制措施，确保各环节的合规性和操作风险可控。
（2）加强内部培训和教育，提高员工风险意识和风险应对能力，减少人为操作风险。
（3）建立风险监控和报告体系，自动化和实时监测交易数据，及时发现异常情况和风险事件，并采取相应的应对措施。
保理业务风险管理办法
保理业务风险管理办法一、引言保理业务作为一种综合性金融服务，在促进企业资金周转、优化供应链金融方面发挥着重要作用。
然而，伴随着业务的开展，风险也如影随形。
为了有效管理保理业务风险，保障业务的稳健运行，特制定本风险管理办法。
二、保理业务风险的类型（一）信用风险这是保理业务中最主要的风险之一。
指的是买方或卖方在交易过程中不能或不愿履行合同义务，导致应收账款无法按时足额收回。
（二）操作风险包括在业务流程中由于人为失误、系统故障、内部控制不完善等原因引发的风险。
（三）法律风险可能源于法律法规的不确定性、合同条款的不清晰或不完善，以及法律纠纷的处理不当等。
（四）市场风险受到宏观经济环境、行业竞争、汇率波动等因素的影响，导致应收账款的价值发生变化。
三、风险管理的目标和原则（一）目标确保保理业务在风险可控的前提下，实现经济效益的最大化，同时维护金融市场的稳定和客户的利益。
（二）原则1、全面性原则：涵盖保理业务的各个环节和风险点。
2、审慎性原则：在业务决策和操作中保持谨慎态度。
3、适应性原则：能够根据内外部环境的变化及时调整风险管理策略。
4、成本效益原则：以合理的成本实现有效的风险管理。
四、风险识别与评估（一）客户尽职调查在开展保理业务前，对买卖双方进行全面的尽职调查。
包括但不限于企业的基本信息、财务状况、经营情况、信用记录等。
（二）交易真实性审查核实贸易背景的真实性，审查相关合同、发票、物流凭证等资料。
（三）风险评估模型的运用建立科学合理的风险评估模型，综合考虑各种风险因素，对业务风险进行量化评估。
（四）定期风险监测对已开展的保理业务进行持续监测，及时发现潜在风险的变化。
五、风险控制措施（一）信用额度管理根据客户的信用状况和风险评估结果，设定合理的信用额度。
（二）合同条款约束明确双方的权利义务，特别是在应收账款的转让、回购、违约责任等方面做出详细规定。
（三）风险保证金制度要求客户缴纳一定比例的风险保证金，以降低信用风险。
浅析国企集团旗下商业保理公司应对风险和资金难题的策略
浅析国企集团旗下商业保理公司应对风险和资金难题的策略国企集团旗下的商业保理公司在经营过程中面临着各种风险和资金难题，如何有效地应对这些挑战是目前该行业面临的重要问题之一。
本文将从风险和资金难题两个方面进行分析，并提出相应的策略建议。
一、风险方面的应对策略1. 风险管理体系建设商业保理公司应建立健全的风险管理体系，包括风险识别、评估、控制和应对等环节。
在风险识别方面，公司应对客户的信用状况、市场环境、政策法规等因素进行全面分析，及时识别潜在风险。
在风险评估方面，公司要科学评估各类风险的可能性和影响程度，为制定风险控制措施提供依据。
在风险控制方面，公司应建立完善的内部控制和审批流程，加强对核心业务和关键环节的监控和管控。
在风险应对方面，公司要制定应急预案，做好风险事件的预警和处置工作。
2. 多元化业务商业保理公司在发展业务时，应尽量多元化，避免过于依赖某一客户或某一行业，降低单一事件对公司经营的影响。
公司可以通过扩大客户群体、开拓新的市场领域，拓展业务范围，实现多元化发展。
公司还可以通过产品创新、服务优化等方式提高自身的竞争力，降低市场风险。
3. 加强对客户的信用管理客户的信用状况直接关系到商业保理公司的风险承担能力。
公司应建立健全的客户信用管理制度，加强对客户的信用调查和风险评估。
在与客户合作时，公司要根据客户的信用状况确定合适的融资额度和融资条件，加强资金回款的跟踪和监管，控制逾期风险。
4. 合理配置资产商业保理公司在资产配置上应谨慎选择，合理分散投资风险。
公司应根据市场行情和政策情况，合理配置资金，降低风险，提高资金利用效率。
公司要加强对资产的监管和管理，确保资产安全。
二、资金难题的应对策略1. 多元化融资渠道为了解决资金难题，商业保理公司应尽量拓宽融资渠道，多元化融资方式。
除了传统的银行融资外，还可以考虑债券融资、资产证券化、股权融资等多种方式，降低融资成本，缓解资金压力。
公司还可以加强与金融机构、投资机构的合作，拓展融资渠道。
浅谈商业保理公司风险控制(一)
浅谈商业保理公司风险控制（一）引言概述：商业保理公司作为金融服务行业中的一种特殊机构，旨在为企业提供融资及风险管理服务。
然而，商业保理公司在开展风险控制工作时面临着各种挑战和困难。
本文将从五个大点切入，探讨商业保理公司风险控制的相关问题及解决方案。
正文：一、风险评估和定价1. 积极开展风险评估工作，理解客户经营状况和信用风险2. 建立合理的定价模型和方法，确保保理业务利益最大化3. 加强对保理融资项目的风险监控和预警，及时调整定价策略二、资产管理和核查1. 设立专门的资产管理部门，负责跟踪和管理保理项目2. 定期进行资产核查，确保保理资产的真实性和可变现性3. 制定规范的资产管理流程，加强对合作企业的财务状况监控三、合作伙伴的选择和管理1. 严格筛选合作伙伴，确保其信用状况和可靠性2. 建立合作伙伴评估和管理体系，及时发现和处理风险问题3. 加强与合作伙伴的沟通和协作，共同应对风险挑战四、合规管理和法律风险控制1. 遵守相关法律法规，确保合规经营，减少法律风险2. 建立健全的内部合规管理制度，通过培训和宣传提高员工法律风险意识3. 预防和应对与保理业务相关的法律纠纷，制定有效的法律风险防控措施五、信息技术支持和数据风险控制1. 引入先进的信息技术支持系统，提高业务处理效率2. 加强信息安全管理，防御数据泄露和黑客攻击等风险3. 建立完善的数据备份和恢复机制，以应对意外情况的发生总结：商业保理公司风险控制工作是其持续发展和稳定经营的关键。
通过风险评估和定价、资产管理和核查、合作伙伴的选择和管理、合规管理和法律风险控制，以及信息技术支持和数据风险控制等方面的努力，商业保理公司可以更好地应对各类风险，提高风险控制能力，确保业务稳健发展。
保理业务的风险及其防范
保理业务的风险及其防范保理业务是一种重要的融资工具，具有促进企业发展和提升资金流动性的作用。
然而，如同其他金融业务一样，保理业务也存在着一定的风险。
本文将从多个角度探讨保理业务的风险，并提出相应的防范措施。
一、信用风险在保理业务中，信用风险是最主要的风险之一。
分为买方信用风险和卖方信用风险。
买方信用风险是指买方不能按时支付货款，给保理商带来损失。
而卖方信用风险是指卖方不能按时提供货物或服务的能力。
为了防范信用风险，保理商可以通过以下几个方面做好防范：1. 审查买方信用：在进行保理业务的时候，保理商应该对买方进行信用调查。
了解买方的资信状况，判断是否具备可靠的还款能力。
2. 引入保险：保理商可以引入信用保险，通过向保险公司购买相应的保险产品，减小买方信用风险造成的损失。
3. 设置额度限制：保理商可以给予每个买方设置相应的授信额度，限制每个买方的融资规模，以控制信用风险的程度。
4. 加强卖方管理：对于卖方的信用情况也需要进行审查，确保其能够按时履约，并提供所承诺的货物或服务。
二、操作风险操作风险是指保理业务在操作过程中出现的错误或不当行为所导致的风险。
这些错误可能包括文件的丢失、记录的错误、数据处理的失误等。
为了防范操作风险，保理商可以采取以下措施：1. 建立健全的内部控制机制：保理商应该建立起完善的内部控制机制，明确员工在保理业务操作中的职责，减少错误发生的概率。
2. 加强培训：保理商应该加强对员工的培训，提高其操作技能和风险意识，降低操作风险的发生。
3. 严格审核制度：建立起严格的审核制度，对每一笔保理业务进行审核，确保数据的准确性和完整性。
三、流动性风险流动性风险是指在保理业务中，资金的流动性出现障碍，导致资金链断裂，无法按时履行各项支付义务。
为了防范流动性风险，保理商可以采取以下防范措施：1. 资金储备：保理商应该建立起紧密的资金储备，以备不时之需。
确保在出现资金需求时能够及时满足。
2. 多样化的资金来源：保理商可以通过多样化的资金来源来降低流动性风险。
商业保理业务风险点及管控举措,保理从业必看
商业保理业务风险点及管控举措，保理从业必看！应收账款近年来，随着商品贸易的不断发展，“国内保理业务”作为一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的新兴综合性金融服务，得到了迅猛发展。
尤其是2008年金融危机爆发后，保理行业高速发展，进入了一个新的平台。
银行同业将保理业务作为一项重要的供应链融资产品竞相拓展,挖掘其巨大的市场潜力,并将其作为新的利润增长点。
然而，近期受到经济下行等多种因素影响，保理业务增长放缓，风险暴露压力加大，内外诈骗风险事件频发，商业银行国内保理业务的发展受到了前所未有的考验，保理业务的风险控制应当何去何从，也成为我们风险管理人员不得不思考的问题。
本文将从保理业务的一般风险、特殊风险点和防范举措与建议等三方面略作梳理归纳与总结，希望由此引起更多有心人的注意，也期待得到业界同行和专家前辈们的批评指正。
一、保理业务的一般风险表现国内保理业务是银行专门针对赊销方式销售货物、应收帐款占用资金量较大的企业设计的一项综合性金融服务，是一种以卖方和买方的货物销售合同为基础，通过受让( 购买) 企业(卖方) 应收账款为其提供资金( 保理预付款) 或其他相关服务(销售分户账管理、应收账款催收、信用销售控制和信用风险担保)的金融业务。
保理业务风险根植于供应链违约风险，主要指卖方供货不确定性和买方还款不确定的风险，其生成原因既有外生原因(如自然灾害、政策不确定性、市场不确定性、社会信用机制缺失等)，也有内生原因( 如信息、经营、制度、运输、利益分配等不确定性) ，涉及应收账款质量风险、信用风险、法律风险与操作风险等几个方面:(一）应收账款质量风险应收账款质量风险是指由于贸易背景真实性和合法性存在问题，或因应收账款被设定限制条件或商务合同中存在争议、瑕疵等因素，导致银行受让的应收账款债权有缺陷，影响银行到期足额回收保理款项。
卖方为了套( 骗) 取银行融资，编造、伪造、变造财务报表、合同、发票，非法骗取银行信贷资金，有的甚至将资金流入民间高息借贷等高风险领域。
保理业务全流程管理及风险控制
保理业务全流程管理及风险控制保理业务是指企业通过向保理公司出售其应收账款，获得融资和风险转移的一种融资方式。
保理业务全流程管理及风险控制是保理公司在开展业务过程中进行的一系列管理和控制活动，旨在确保业务的安全性和有效性。
本文将从业务流程、风险控制和实施策略等方面进行详细阐述。
保理业务的全流程管理包括：业务准入、业务申请、核查审批、合同签署、出账融资、账款管理、回款追踪和逾期催收等环节。
首先，保理公司需要对客户进行业务准入审核，包括客户的信用状况、合作历史、行业背景等方面的调查。
只有通过审核的客户才能申请保理融资。
在业务申请环节，客户需要提交相关材料，包括应收账款清单、销售合同、发票等。
保理公司会对这些材料进行核查审批，确保其真实性和有效性。
核查审批通过后，保理公司和客户签署保理合同，明确双方的权利和义务。
在出账融资环节，保理公司会根据客户的应收账款额度和逾期风险进行融资，向客户提供资金支持。
在账款管理环节，保理公司会定期核对客户的账款情况，确保资金的安全。
回款追踪和逾期催收是保理业务的关键环节，保理公司需要积极追踪客户的回款情况，并及时采取逾期催收措施，确保资金回收。
在保理业务中，存在的一些风险包括信用风险、操作风险和法律风险。
信用风险是指客户无法按时支付应收账款的风险，保理公司需要通过对客户的信用评估和监控来控制信用风险。
操作风险是指保理公司在核查、融资、账款管理等环节中犯错或存在疏忽的风险，保理公司需要建立完善的内部控制制度和风险管理体系来控制操作风险。
法律风险是指客户在经营过程中存在的违法行为或合同纠纷的风险，保理公司需要进行法律尽职调查和合同管理，以规避法律风险。
为了控制风险，保理公司可以采取一系列策略。
首先，保理公司需要建立完善的风险评估模型和评估体系，及时掌握客户的信用状况和经营状况，准确评估客户的信用风险。
其次，保理公司需要建立合同管理和审计体系，确保客户提供的合同真实有效，避免法律纠纷。
商业银行国内保理业务法律风险与防范
商业银行国内保理业务法律风险与防范一、法律风险的来源1. 合同风险保理业务的开展离不开各类合同的签订，包括委托合同、保理合同、应收账款转让合同等。
一旦合同存在漏洞或者未能严格按照法律规定签订，就可能会带来法律风险。
比如在保理业务中，应收账款转让合同的内容和要求非常严格，一旦出现问题可能导致保理业务的失败。
2. 法律法规风险保理业务的开展必须符合相关的法律法规，比如《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国商业票据法》等。
如果商业银行在开展保理业务时违反相关法律法规，就会面临法律风险。
商业银行在开展保理业务前必须对相关法律法规有深入的了解，确保业务的合规性。
3. 业务风险在保理业务中，可能存在一些违约风险、欺诈风险等业务风险，这些都有可能引发法律纠纷。
商业银行需要对借款企业和应收账款进行仔细的审核，以及建立完善的风险管理制度，以规避这些业务风险。
4. 审查程序风险商业银行在进行保理业务时，需要对应收账款的真实性进行审查，以确保这些应收账款的真实有效。
如果审查程序存在疏漏，就可能会面临法律风险。
二、常见的法律风险及防范措施1. 合同风险商业银行在开展保理业务前，务必对合同进行仔细的审查，确保合同内容完整、准确，并符合相关的法律法规。
在签订合应当尽量明确各方的权利义务，避免漏洞。
2. 法律法规风险商业银行在开展保理业务前，需要对相关法律法规进行全面的了解和研究，确保业务的合规性。
商业银行还可以建立专门的法律风险管理部门，对保理业务的合规性进行监督和检查。
三、总结与展望商业银行在开展保理业务时，面临着各种各样的法律风险，如果不能加以有效的防范和控制，就有可能给银行带来巨大的损失。
商业银行需要高度重视保理业务的法律风险，加强风险管理和合规意识，建立健全的风险防范制度，确保保理业务的稳健开展。
随着我国金融业的不断发展和完善，保理业务也将迎来更广阔的发展空间。
在这样的背景下，商业银行除了要加强对法律风险的防范外，也要从业务创新、风险管理、人才培养等方面进行全面提升，以适应日益激烈的市场竞争，从而为保理业务的长期稳健发展奠定基础。
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商业保理业务的风险管控作者：陈世良来源：《中国经贸》2016年第01期【摘要】本文分析了商业保理面临的信用风险、操作性风险、法律风险、流动性风险，以及在国家倡导“互联网+”的大形势下，如何建立社会信用体系和提高信用风险评估技术，帮助保理商更准确地甄别企业客户，降低信用高风险。
如何升级使用风险评级技术，加强专业人员培训；如何通过系统平台实现商业保理业务操作规范化，降低操作性风险，节约商业保理业务成本。
【关键词】保理业务；风险防控；保理平台一、引言2015年3月份，陆金所旗下平安国际商业保理（天津）有限公司，累计接近4亿元的借款出现坏账，致使平安国际方面不得不启用资金池偿还投资人本息。
虽然陆金所确认了平安国际保理与金紫阳的保理业务纠纷不会影响任何陆金所平台的投资人。
但是这一事件的发生，让商业保理业务进入大众的视野，该业务的模式情况以及可能面临的风险也引起了人们的关注。
二、我国商业保理发展现状1.什么是商业保理商业保理是指供应商将基于其与采购商订立的货物销售或服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供应收账款融资、应收账款管理及催收、信用风险管理等综合金融服务的贸易融资工具。
商业保理的本质是供货商基于商业交易，将核心企业（即采购商）的信用转为自身信用，实现应收账款融资。
2.商业保理产生的根源保理业务是基于企业交易过程中订立的货物销售或服务合同所产生的应收账款的综合信用服务。
以债权人转让其应收账款为前提，由商业银行或商业保理公司提供集应收账款催收、管理、坏账担保及融资于一体的综合性金融服务。
保理业务按保理商类型，可分为银行保理和商业保理。
前者是银行从事保理业务，后者即商业保理公司从事保理业务。
由于银行保理有较高的要求，且随着贸易融资整体风险上升，银行对保理业务的信贷额度明显减少，大量中小企业的保理融资需求无法得到满足，从而为商业保理的快速发展创造了条件。
3.我国商业保理业务的发展历程在我国，银行是保理业的先行者，20年以来，银行保理一直是一枝独秀。
在保理飞速发展后，商业保理公司开始创立。
商务部于2012年出台《关于商业保理试点有关工作的通知》，作为金融创新试验田的天津集结了一批保理公司。
我国商业保理市场开始发力，2012年也被称为中国商业保理行业的元年。
由于目前市场上我国银行保理业务的客户仍以大中型企业为主，远远不能覆盖广大中小企业应收账款的风险敞口，也无法满足广大中小企业迫切的贸易融资需求，从而为商业保理的快速发展创造了条件。
针对中小企业的特点，商业保理公司能够为企业量身定做结构性的融资方案，增加企业融资的效率与便利性。
2013年，除了上海浦东新区、天津滨海新区的商业保理试点正逐步开展之外，商务部已同意放开CEPA项下的广州与深圳商业保理试点，并且还将进一步扩大试点地区，商业保理交易额占国内外贸易总额比例将会稳步提高，随着商务部对商业保理行业发展的推动，各项监管措施陆续出台，商业保理业正在向规范化、专业化、规模化方向发展，保理产品不断创新。
商业保理行业在我国的发展将迎来高峰。
但在商业保理不断发展的同时，也面临着诸多风险。
三、商业保理面临的主要风险及应对措施1.商业保理面临的主要风险（1）信用风险信用风险是指交易双方没有按照契约中约定的履行义务而造成经济损失的风险。
具体表现为以下几个方面：一是买方发生财务、信用危机，无力支付到期的应收账款，保理商追账未果，须担保付款，或无法收回融资。
二是卖方未能履约，导致买方拒绝付款，保理商的融资发生风险。
三是卖方与买方串通，出具虚假发票或高开发票金额，骗取保理融资。
（2）操作性风险操作风险是由于内部程序、人员和系统的不完备或失效，或者是由于外部事件造成损失的风险。
表现在以下几个方面：一是存在对贸易背景审查不清的状况，缺乏对交易商品真实性的考察。
二是存在对买卖双方主体信用状况了解不清、交易合同审查不严的现象，包括双方的基本信息、股东构成、工商变更、财务分析、交易习惯等等。
三是存在应收账款转让给保理机构的有效性风险，有些保理商缺乏专业的确权流程，有些保理商忽视交易合同中有债权禁止转让的约定或存在账款允许被抵扣的软条款等，导致接受的转让债权有瑕疵。
四是审查不仔细，存在一票多次融资形成的重复融资风险，致使卖方利用保理公司对人民银行应收账款登记查询系统漏查以及登记漏洞，将同一个贸易合同项下的应收账款转让至不同保理商，套取多家保理商信用，进行过度融资。
（3）法律风险我国保理业务自1992年正式开展，但是相关制度规范的快速建设始于2006年以后，行业制度和规范建设周期较短。
目前国内保理业务的主要法律依据是《民法通则》《合同法》《物权法》，缺乏更为详尽的法律法规。
我国目前关于保理业的法律制度已初步建立，基本上具备了应收账款转让交易的条件，但我国应收账款转让（债权让与）法律制度尚存缺陷。
其中《物权法》《民法通则》等对收账款转让与质押的法律效力排序、应收账款转让登记的法律效力、应收账款债权实现方式等的界定都不明确。
其次行业中缺乏统一的业务操作规范，对于如何规范保理业务合同、从业人员标准等重要问题并没有做出详细的规定。
并且我国金融监管主体仍旧缺乏有效的法律监管手段。
（4）流动性风险流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下，及时满足客户对资金的流动性需求。
流动性风险产生的主要原因是资产与发债的期限结构不匹配造成的。
资产没有到期不能够收回，而负债到期不能及时支付，就会出现资产所产生的现金流量不能弥补到期支付的现金流量。
2.商业保理主要风险应对措施（1）对信用风险的管控措施在进行叙做保理业务时应该选择资信良好、公司经营管理规范，财务制度健全，销售收入和营业利润连续正增长，偿债能力较强的企业。
对卖方的法律主体地位、年度经营业绩、财务状况和以往的资信情况要进行全面调查和审核。
一是要考察企业买卖双方的交易情况：是否具有全面调查和审核的信用记录；健全的企业经营管理规范和管理制度；能够按照合同规定履行合同；财务状况年销售额和营业利润是否连续3年实现正增长；是否具有较强的偿债能力。
二是保理商应对资金流向进行严密监控，使得保理预付款是用于客户购买生产资料等企业生产经营活动，融资的目的是为了支持业务的增长，而不是用于银行承兑汇票保证金和证券市场、期货市场的投资。
三是应该对客户的资信调查更加严格，严格把守保理业务的第一关。
应该完善科学的企业信用评估机制，建立可靠的企业资信管理系统，对信用等级不同的客户，分别核定大小不同的信用额度，为其提供商业保理服务。
（2）对操作风险的管控措施对于商业保理业务中存在的操作风险问题，可以采用以下的措施加以克服：一是建立完善的内部控制制度，对于商业保理公司来说，业务流程的不完善和业务操作缺乏必要的监控等问题，都需要通过制度来完善，保理业务的正常运行需要严格规范的控制制度作为保证。
二是应完善商业保理授信管理机制及风险识别与预警机制，加强自身对保理业务的内部控制与管理。
此外还应该加强与保险公司的合作，分散保理业务的经营风险和管理风险，将风险控制在可接受的范围内。
三是培养员工养成良好的职业操守，提升他们的业务操作能力，使其向专业精细化的方向发展，从而降低商业保理由人为因素引发的操作风险，并且杜绝商业保理人员职业道德缺失问题。
（3）对法律风险的管控措施一是应该完善《物权法》及其司法解释，应当考虑将中国人民银行《应收账款质押登记办法》第4条关于应收账款的概念范围在《物权法》司法解释中进一步扩大化，扩充应收账款概念范畴。
一方面是将各种合同产生的金钱性债权纳入概念范畴，不再囿于销售、出租以及提供服务合同产生的债权；另一方面是将依法可以转让的金钱性债权作为兜底条款，商事侵权损害赔偿请求权、不当得利和无因管理产生的金钱债权等也可以包括在应收账款内。
《物权法》应当将应收账款质押登记规定为形式审查，登记应当包括足以识别出质人、质权人、质押财产、担保债权金额等方面的信息，由办理登记的当事人负责登记内容的真实、准确和合法。
在应收账款质押登记系统中无法获得的信息，不得对抗第三人。
同时，未在应收账款质押登记系统办理登记的，不得对抗第三人。
二是建立统一的保理业务规则，相关监督管理机构在制定保理业务规则时，应当考虑将商业保理商、银行保理商和其他金融主体纳入规则主体范畴中，同时出台进一步的实施细则，对如何规范保理业务合同、从业人员标准等重要问题做出详细的规定，具体内容分述如下：①规则应当明确应收账款受让条款，因为这是保理业务规则的核心条款。
②规则应当明确业务范围、客户准入、征信调查、评级授信、授信后管理、账款标准、异常处理、组织结构等条款。
③利用互联互通互联网技术，建立统一风险预警平台。
风险信息在各个保理商之间实现共享，让法律和金融风险消弭于尚未蔓延之时。
④建立统一的授信额度和资格认证制度管理制度，对于中小型保理商的利益保护具有非常积极的意义。
⑤建立适用于商业保理商、银行保理商的统一业务规则，实现保理业务的标准化和程序化。
三是应当实施有效法律监管，在制定统一的保理监管规则时，应考虑制定分层次、内容丰富的监管标准。
根据风险大小、监管紧密程度划分类别，按类制定监管细则，为监管人员提供详尽的、可供操作的监管手册，做到细致、严谨、有据可查，避免模糊监管，降低监管过程中的人为干预，提高监管效果。
在统一的行业规则下，各保理商可以制定本公司的保理业务操作规范，打造符合公司实际的保理监控和评估体系。
（4）对流动性风险的管控措施对于流动性风险的产生，我们需要控制资产结构，在进行资金分配时，以结构对称，偿还期限对称为指导，尽可能使资产结构在期限上多元化，注意短、中、长期的资产在数量上的合理搭配，在资产内部建立一种使资产能够源源不断偿还到期负债的自动偿还机制，从而才能防范控制流动性风险。
四、我国商业保理业务风险管控难点前文分析了商业保理面临的主要风险及相应的应对措施，属于从理论层面对商业保理业务的探讨。
那么，在国家倡导“互联网+”的大形势下，如何践行商业保理风险管控成为亟需解决的问题。
信用风险、操作性风险、法律风险以及流动性风险，是商业保理业务中最常见的风险。
控制这些风险归纳起来可以分为三点：一是如何建立社会信用体系和提高信用风险评估技术，帮助保理商更准确地甄别企业客户，降低信用高风险；二是提高使用风险评级技术，加强专业人员培训；三是如何将商业保理业务统一到一个平台，综合考虑法律法规、行业规范等因素，降低操作性风险，节约商业保理业务成本。
1.缺乏社会信用体系支持保理业务本质其实是基于商业贸易基础上的信用管理工具，他反映的是商业信用的信贷化过程，这个过程归根到底还是立足于商业信用的，离开了社会信用体系的支持，发展保理业务基本是不现实的。
在保理主要管理流程中，商业保理公司基于核心企业的资信状况、还款意愿以及具体的交易情况确定对客户的授信额度，这是整个保理业务风控中至关重要的一点，对最终是否能安全收回款项起关键性作用。