第3章保险合同PPT课件
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➢ 保险合同的客体不是保险标的本身，而是指投 保人对保险标的所具有的法律上承认的利益， 即保险利益；
➢ 保险标的是保险利益的载体。
3.2.3保险合同的内容及形式
1.保险合同内容的理解
➢广义：全部记载事项，本书的理解 ➢狭义：约定的、法律确认的权利和义务 ➢保险合同内容通常通过保险条款的形式反映出来
人本人时，则多为与其有利害关系的自然人 ➢ 甚至活体胎儿也可以为受益人
受益人的两种形式
➢不可撤销的受益人
➢即在签订保险合同时确定且不得随意撤销，只 允许在受益人同意下更换受益人
➢可撤销的受益人
➢即在保险合同的有效期内，投保人或被保险人 可以中途变更和撤销受益人的受益权
➢受益人的形式在签订保险合同时确定
优先受益权
关于受益权的诉讼时效
➢人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受 益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的 诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知 道保险事故发生之日起计算
➢人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请 求给付保险金的诉讼时效期间为五年，自其 知道或者应当知道保险事故发生之日起计算
受ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ人的确定与未确定
2.保险合同条款的特征
➢由保险人事先拟定——附合性合同。 ➢通常规定各险种的基本事项，特殊需求与保险人
协商
3.保险合同条款的类型
➢基本条款：法定条款，印于保单上不可随 意更改
受益人在保险合同中有已确定和未确定两种情况： ➢已确定受益人是指被保险人或投保人已经指定受益 人，这时保险金不能视为死者（被保险人）的遗产， 受益人以外的任何人无权分享，也不得用于清偿死者 生前的债务。 ➢未确定受益人包括未指定受益人、受益人先于被保 险人死亡、受益人依法丧失受益权、受益人放弃受益 权，而且没有其他受益人等，这时，被保险人的法定 继承人视同受益人，保险金可视为死者的遗产。
关于受益人的产生与变更
➢ 受益人产生的唯一方式是指定 ➢ 有权指定受益人的主体是被保险人或投保人 ➢ 若投保人指定受益人，必须经被保险人同意 ➢ 在团体寿险中，受益人的指定权仅归被保险人所有 ➢ 当指定数人为受益人时，同时也必须指定他们的受
益顺序和各自的受益份额，否则，将在所有的受益 人中进行平分
➢保险经纪人：是基于投保人的利益，为投保人与 保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取 佣金的机构。
➢保险公估人：接受保险当事人委托，专门从事保 险标的的评估、勘验、鉴定、估损、理算等业务 的机构。
3.2.2保险合同的客体
客体：权利和义务指向的对象
➢ 客体在一般合同中称为标的，即物、行为、智 力成果等；
➢ 受益人中途也可以变更 ➢ 有权变更受益人的主体是被保险人或投保人 ➢ 若投保人变更受益人，也必须经被保险人同意
关于受益人的受益权
➢受益人的受益权即保险金的请求权 ➢当保险合同已经指定受益人时，受益人的受
益权将受到法律的保护，任何人无权分享 ➢受益人的受益权是一种期得权利，而非即得
权利 ➢如果合同没有特别约定，被保险人本人享有
3.1保险合同概述
保险合同的概念
➢ 《保险法》第十条规定：“保险合同是投保人与保 险人约定权利义务关系的协议。”
保险合同的特点
➢ 有名合同：法律直接赋予其名称 ➢ 要式合同：以特定形式——书面记载权利义务 ➢ 附合性合同，也称格式合同：条款基本由一方拟定 ➢ 有偿合同：享有权利同时必须承担义务 ➢ 双务合同：双方相互享有权利，同时也承担义务 ➢ 最大诚信合同
保单所有人：拥有保单各种权利的人。主 要用于人寿保险。 ➢保单所有人的权利： ➢变更受益权； ➢领取退保金； ➢领取保单红利； ➢以保单作抵押贷款； ➢放弃或出售保单的一项或多项权利； ➢指定新的所有人。
3．保险合同的辅助人
协助签署合同、履行合同，并办理有关保险事项的人
➢保险代理人：是根据保险人的委托，向保险人收 取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险 业务的机构或者个人。
《保险法》关于受益人的条款第三十九—四十六条
案例：保险金该给谁
某运输公司为其50多名司机投保了意外伤害 保险，每人为5万元。在投保时，经办人员把受益 人填为运输公司。投保后不久，司机朱某出车时 发生交通事故身亡。其妻要求运输公司将朱的保 险金给付给她，但遭到运输公司的拒绝，理由是 保单中受益人是运输公司。朱某妻子既未交保险 费，又没在保单中写明，故不是受益人。后朱妻 从众多司机口中知道，运输公司投保时关于受益 人的指定并没有征求过司机们的意见。于是朱妻 将此事上诉到法院，问法院应该如何判决？
➢受益人一般属于人身保险范畴的特定关系 人，且多存在于死亡保险合同中
➢受益人可以是一人，也可以是数人 ➢在绝大多数的财产保险合同中一般没有受
益人的规定
关于受益人的资格
➢ 法律对于受益人的资格并无特别限制 ➢ 受益人可以是自然人也可以是法人 ➢ 受益人可以是投保人或被保险人本人，也可以是他
们之外的第三人，且无特别关系的限定 ➢ 但是，通常情况下，当受益人不是被保险人或投保
2.保险合同的关系人
被保险人：指其财产或者人身受保险合同 保障，享有保险金请求权的人。 ➢投保人与被保险人的关系：投保人可以 为被保险人 ➢成立的两条件：财产或生命受保障、享 有保险金请求权
各类保险的被保险人
➢ 在财产保险中，被保险人是保险财产的权利主体 ➢ 在人身保险中，被保险人是从保险合同中获得生命、
身体机能保障的人，也是保险事故发生的本体 ➢ 在责任保险中，被保险人是对他人财产毁损或人身
伤害负有经济赔偿责任的人 ➢ 在信用保险中，被保险人是指因他人失信，而有可
能遭受经济损失的人 ➢ 在保证保险中，被保险人是指因自身失信可能导致
他人损失的人
受益人：是指人身保险合同中由被保险人或 者投保人指定的享有保险金请求权的人。
1.当事人：参与订立保险合同的主体
投保人：是指与保险人订立保险合同，并 按照合同约定负有支付保险费义务的人。
➢完全民事权利能力和行为能力 ➢对保险标的具有保险利益 ➢按合同约定负有缴纳保险费义务
保险人：是指与投保人订立保险合同，并 按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责 任的保险公司。
➢有法定资格 ➢以自已名义订立合同
➢ 保险标的是保险利益的载体。
3.2.3保险合同的内容及形式
1.保险合同内容的理解
➢广义：全部记载事项，本书的理解 ➢狭义：约定的、法律确认的权利和义务 ➢保险合同内容通常通过保险条款的形式反映出来
人本人时，则多为与其有利害关系的自然人 ➢ 甚至活体胎儿也可以为受益人
受益人的两种形式
➢不可撤销的受益人
➢即在签订保险合同时确定且不得随意撤销，只 允许在受益人同意下更换受益人
➢可撤销的受益人
➢即在保险合同的有效期内，投保人或被保险人 可以中途变更和撤销受益人的受益权
➢受益人的形式在签订保险合同时确定
优先受益权
关于受益权的诉讼时效
➢人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受 益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的 诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知 道保险事故发生之日起计算
➢人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请 求给付保险金的诉讼时效期间为五年，自其 知道或者应当知道保险事故发生之日起计算
受ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ人的确定与未确定
2.保险合同条款的特征
➢由保险人事先拟定——附合性合同。 ➢通常规定各险种的基本事项，特殊需求与保险人
协商
3.保险合同条款的类型
➢基本条款：法定条款，印于保单上不可随 意更改
受益人在保险合同中有已确定和未确定两种情况： ➢已确定受益人是指被保险人或投保人已经指定受益 人，这时保险金不能视为死者（被保险人）的遗产， 受益人以外的任何人无权分享，也不得用于清偿死者 生前的债务。 ➢未确定受益人包括未指定受益人、受益人先于被保 险人死亡、受益人依法丧失受益权、受益人放弃受益 权，而且没有其他受益人等，这时，被保险人的法定 继承人视同受益人，保险金可视为死者的遗产。
关于受益人的产生与变更
➢ 受益人产生的唯一方式是指定 ➢ 有权指定受益人的主体是被保险人或投保人 ➢ 若投保人指定受益人，必须经被保险人同意 ➢ 在团体寿险中，受益人的指定权仅归被保险人所有 ➢ 当指定数人为受益人时，同时也必须指定他们的受
益顺序和各自的受益份额，否则，将在所有的受益 人中进行平分
➢保险经纪人：是基于投保人的利益，为投保人与 保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取 佣金的机构。
➢保险公估人：接受保险当事人委托，专门从事保 险标的的评估、勘验、鉴定、估损、理算等业务 的机构。
3.2.2保险合同的客体
客体：权利和义务指向的对象
➢ 客体在一般合同中称为标的，即物、行为、智 力成果等；
➢ 受益人中途也可以变更 ➢ 有权变更受益人的主体是被保险人或投保人 ➢ 若投保人变更受益人，也必须经被保险人同意
关于受益人的受益权
➢受益人的受益权即保险金的请求权 ➢当保险合同已经指定受益人时，受益人的受
益权将受到法律的保护，任何人无权分享 ➢受益人的受益权是一种期得权利，而非即得
权利 ➢如果合同没有特别约定，被保险人本人享有
3.1保险合同概述
保险合同的概念
➢ 《保险法》第十条规定：“保险合同是投保人与保 险人约定权利义务关系的协议。”
保险合同的特点
➢ 有名合同：法律直接赋予其名称 ➢ 要式合同：以特定形式——书面记载权利义务 ➢ 附合性合同，也称格式合同：条款基本由一方拟定 ➢ 有偿合同：享有权利同时必须承担义务 ➢ 双务合同：双方相互享有权利，同时也承担义务 ➢ 最大诚信合同
保单所有人：拥有保单各种权利的人。主 要用于人寿保险。 ➢保单所有人的权利： ➢变更受益权； ➢领取退保金； ➢领取保单红利； ➢以保单作抵押贷款； ➢放弃或出售保单的一项或多项权利； ➢指定新的所有人。
3．保险合同的辅助人
协助签署合同、履行合同，并办理有关保险事项的人
➢保险代理人：是根据保险人的委托，向保险人收 取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险 业务的机构或者个人。
《保险法》关于受益人的条款第三十九—四十六条
案例：保险金该给谁
某运输公司为其50多名司机投保了意外伤害 保险，每人为5万元。在投保时，经办人员把受益 人填为运输公司。投保后不久，司机朱某出车时 发生交通事故身亡。其妻要求运输公司将朱的保 险金给付给她，但遭到运输公司的拒绝，理由是 保单中受益人是运输公司。朱某妻子既未交保险 费，又没在保单中写明，故不是受益人。后朱妻 从众多司机口中知道，运输公司投保时关于受益 人的指定并没有征求过司机们的意见。于是朱妻 将此事上诉到法院，问法院应该如何判决？
➢受益人一般属于人身保险范畴的特定关系 人，且多存在于死亡保险合同中
➢受益人可以是一人，也可以是数人 ➢在绝大多数的财产保险合同中一般没有受
益人的规定
关于受益人的资格
➢ 法律对于受益人的资格并无特别限制 ➢ 受益人可以是自然人也可以是法人 ➢ 受益人可以是投保人或被保险人本人，也可以是他
们之外的第三人，且无特别关系的限定 ➢ 但是，通常情况下，当受益人不是被保险人或投保
2.保险合同的关系人
被保险人：指其财产或者人身受保险合同 保障，享有保险金请求权的人。 ➢投保人与被保险人的关系：投保人可以 为被保险人 ➢成立的两条件：财产或生命受保障、享 有保险金请求权
各类保险的被保险人
➢ 在财产保险中，被保险人是保险财产的权利主体 ➢ 在人身保险中，被保险人是从保险合同中获得生命、
身体机能保障的人，也是保险事故发生的本体 ➢ 在责任保险中，被保险人是对他人财产毁损或人身
伤害负有经济赔偿责任的人 ➢ 在信用保险中，被保险人是指因他人失信，而有可
能遭受经济损失的人 ➢ 在保证保险中，被保险人是指因自身失信可能导致
他人损失的人
受益人：是指人身保险合同中由被保险人或 者投保人指定的享有保险金请求权的人。
1.当事人：参与订立保险合同的主体
投保人：是指与保险人订立保险合同，并 按照合同约定负有支付保险费义务的人。
➢完全民事权利能力和行为能力 ➢对保险标的具有保险利益 ➢按合同约定负有缴纳保险费义务
保险人：是指与投保人订立保险合同，并 按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责 任的保险公司。
➢有法定资格 ➢以自已名义订立合同