民间借贷的法律风险控制
民间借贷案件法律风险(3篇)
第1篇一、引言随着我国经济的快速发展，民间借贷日益成为民间资本流动的重要方式。
然而，由于民间借贷市场缺乏完善的法律法规和监管体系，民间借贷案件频发，给借贷双方带来了巨大的法律风险。
本文将从民间借贷案件的定义、常见法律风险及防范措施等方面进行分析。
一、民间借贷案件的定义民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与非法人组织之间，以资金为标的物，进行货币资金的借贷行为。
民间借贷案件是指因民间借贷而产生的纠纷，涉及借贷合同、担保、利息、逾期还款等方面的法律问题。
二、民间借贷案件常见法律风险1. 合同风险（1）合同主体不合格：民间借贷合同签订方可能存在主体不合格的情况，如未成年人、无民事行为能力人等，导致合同无效。
（2）合同内容不明确：民间借贷合同中，借款金额、利率、还款期限、担保方式等条款可能存在不明确或不完整的情况，引发纠纷。
（3）合同形式不规范：民间借贷合同形式不规范，如口头协议、无书面合同等，一旦发生纠纷，难以取证。
2. 利息风险（1）高利贷风险：民间借贷中，借款人可能因急需资金而同意高额利息，一旦无法偿还，可能面临高利贷风险。
（2）复利风险：民间借贷合同中，若约定复利，可能导致借款金额不断攀升，给借款人带来巨大压力。
3. 担保风险（1）担保方式不合法：民间借贷担保方式可能存在不合法的情况，如抵押、质押等，一旦发生纠纷，可能无法实现担保权益。
（2）担保范围不明确：民间借贷合同中，担保范围可能存在不明确的情况，导致纠纷时难以界定担保责任。
4. 逾期还款风险（1）还款能力不足：借款人可能因个人原因或经营不善，导致无法按时还款。
（2）恶意拖欠：借款人可能故意拖欠还款，给债权人带来损失。
5. 违法风险（1）非法集资：部分民间借贷行为可能涉嫌非法集资，如“庞氏骗局”等，给借贷双方带来巨大风险。
（2）虚假诉讼：部分借贷纠纷可能存在虚假诉讼的情况，损害他人合法权益。
三、防范民间借贷案件法律风险的措施1. 合同风险防范（1）确保合同主体合格：在签订民间借贷合同时，要确保借款人和出借人具有完全民事行为能力。
民间借贷法律风险防范
【张维迎】 经济学家
吴英的死刑是中国改革的倒退。吴英案意味着中国
公民没有融资的自由。在中国获得融资仍然是一种 特权，而不是一种基本的权利。保护吴英就是保护
我们自己。
【王巍】 并购专家 吴英案是恶法导致，计划经济是“强盗经济”， 改革的过程应是恢复市场经济的过程。
【张思之 著名律师】 理性地站在改革开放的高度考量吴英案中 反映的
矛盾，纵观金融市场呈现的复杂现实，解
决之道 在于开放市场，建立自由、合理的金融制 度，断无依恃死刑维系金融垄断的道理。 【茅于轼 著名经济学家】 我开始做小额信贷的时候就属于非法集资，向 公众吸收存款，而且已经做了好多年。这暴露 出中国金融市场不是市场，仍有计划经济的痕
江苏常熟跑路美女老板涉嫌非法集资6亿元
（二）非法集资案件引发的思考
2011年 温州民间借贷崩盘 中小企业主跑路成潮
神木民间借贷崩盘 半年近200名老板跑路
亿万富姐沦为阶下囚——吴英案件
原浙江东阳本色集团董事长 吴英集资诈骗案在一审、二 审期间受到媒体和社会各界 的广泛关注，浙江省高级人 民法院经重新审理后，对被 告人吴英集资诈骗案作出终 审判决，以集资诈骗罪判处 被告人吴英死刑，缓期二年 执行
（2）个人非法吸收或者变相吸收公众存款30户以上的，单位非 法吸收或者变相吸收公众存款150户以上的； （3）个人非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经 济损失数额在15万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款 给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的；
（4）造成恶劣社会影响的；
（5）其他扰乱金融秩序情节严重的情形。
集资诈骗罪的量刑
集资诈骗罪：以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资， 数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以 上二十万元以下罚金；
民间借贷法律风险及防控指引
民间借贷法律风险及防控指引民间借贷由来已久，在市场经济十分活跃的今天，作为一种简捷灵便的融资手段，民间借贷规模不断扩大，已成为众多市场主体，尤其是中小企业的重要融资手段，对经济发展起到了推动作用。
但部分民间借贷也呈现出盲目、无序的特征，借贷风险日益突出，纠纷持续增长，给人民群众正常生产生活带来了一定影响。
再次提供民间借贷法律风险防控提示书：一、民间借贷合同的订立民间借贷合同是确定当事人之间权利义务的主要根据，借贷双方之间应尽量采用书面形式签订合同或出具书面凭证，以便有据可查、减少纠纷。
风险与防控1、借款合同是约定借款人向出借人借款，到期返还借款并支付利息的合同，一般应对借款数额、币种、利率、期限和还款方式等作出明确约定，如有需要还可对逾期利息、担保、争议解决方式、律师费负担等事项作出约定。
实践中，仅进行口头约定而不签订书面合同，或合同内容约定不明确，往往易引发纠纷。
2、借款合同应形式规范、内容明确。
一份完整的借款合同通常包含标题、正文、署名和签订时间四部分。
借款合同要用词准确、语义严谨，避免歧义;最好由借款人当面签名捺印，防止他人冒签;尽量避免涂改，如有修改可在修改处捺印确认;尽量避免留下较大空白，防止单方事后添加。
3、借贷双方的名称均应以身份证、工商登记等载明的为准，尽量避免使用别名、曾用名、绰号和简称。
出借人可要求借款人提供身份证、营业执照复印件等，以核实借款人信息，并作为借款合同的附件一并保存。
4、实践中，仅由借款人出具借条或欠条的情形较为常见。
借条和欠条通常都可以作为民间借贷的凭证。
但严格而言，二者存在一定差异。
借条实质为简化的借款合同，更易证明存在借款关系;欠条证明存在欠款关系，但欠款未必因借款发生。
民间借贷中应尽量签订规范的借款合同，或要求借款人出具内容明确、完备的借条，避免产生纠纷。
5、收条是表明收到他人钱款的凭证，重在强调款项的实际交付而非借款关系的成立。
借款人收到借款、出借人收到还款时均可出具收条。
关于民间借贷法律风险防范的建议
2. 民间借贷的合法性问题
（1）民间借贷行为的效力认定问题 （2）民间借贷的刑事法律风险 （3）吴英案：民间金融行走在罪与非罪边缘 （4）企业之间借贷违法，不属于民间借贷范畴
3. 民间借贷的利息、逾期利息及违约金等的确定问题
根据现行法律规定，民间借贷可以约定利息、逾期利息及违约金，也 可不约定利息。 （1）对利息未作明确约定的。 （2）对利息有约定但未约定利率或者约定利率标准不明的。 （3）对利息、逾期利息有明确约定的，从其约定。 （4）对于逾期利息与违约金均有约定的，出借人可以同时主张，但 其合计金额不得超出中国人民银行同类贷款利率的4 倍。
6. 民间借贷还钱是要注意的问题
借款人还要有已经还款的凭证，包括还款的银行转帐凭证，或者出借人亲笔书写的收到 还款的收条，或者由出借人在借款合同、欠条等凭证上写明已经收到还款等字样。
7. 民间借贷借款人为夫或妻一方，该借款应当由谁来偿还？
根据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二 ）》第二十四条规定，婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负的债务，应当 按夫妻共同债务处理。因此，民间借贷的借款人为夫或妻一方，该借款应当按照 夫妻共同债务由夫妻共同承担。 但是，具有下列情形之一的借款，属于借款人夫或妻一方的个人债务，由夫 或妻偿还： （1）夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务； （2）夫妻一方能够证明夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的 ，并且出借人知道该约定的。
4、借款利率约定多样，本息查清难度较大。
5、当事人出庭率低，案件审理周期较长。 6、案件调处及执行工作难度大。 7、隐性非法借贷增多，存在虚假诉讼倾向。
二、民间借贷的法律风险防范要点
1. 民间借贷看借条等书面形式及其相关的注意事项
论我国民间借贷的法律风险与防范措施
论我国民间借贷的法律风险与防范措施【摘要】民间借贷是指在我国非银行金融机构和个人之间进行的贷款交易。
在近年来，由于诸多原因，我国的大量民间借贷活动出现了不规范、不合法等问题，给借贷双方带来了巨大的法律风险。
因此，本文将从法律的角度出发，分析我国民间借贷的法律风险与防范措施，并以实际案例加以说明。
【关键词】民间借贷，法律风险，防范措施，案例【正文】一、我国民间借贷的法律风险目前，我国的民间借贷信用体系尚不健全、不规范，存在未经授权放贷、超出法定利率、抵押物抵押超过本金等问题，给借贷双方带来了巨大的法律风险。
1. 未经授权放贷的风险由于我国的民间借贷尚未得到合法的认可，许多借贷双方在缺少相应法律框架下进行贷款交易，导致贷款交易行为的合法性无法得到保障。
特别是对于那些没有法定放贷资格的中介机构，一旦出现问题，借贷双方都将承担风险。
2. 超出法定利率的风险《利率法》规定了我国的贷款利率上限，但是在一些情况下，民间借贷利率往往超出法定利率范围。
这种情况下，虽然借贷双方可以自愿达成协议，但利率过高依然属于违法行为。
3. 抵押物抵押超过本金的风险民间借贷中，借贷人往往会要求借款人提供抵押物作为担保，但有时候抵押物价值低于应还本息的金额，甚至抵押物抵押超过本金。
一旦借款人无法按时归还借款，借贷人将面临抵押物无法追回的风险。
二、防范措施1. 借助互联网金融科技建立民间借贷征信机制利用互联网金融科技，建立民间借贷征信机制，可以为借贷双方提供诸如贷款方信用、银行征信等信息，减少信息不对称和风险。
2. 通过立法规范民间借贷市场完善民间借贷的立法规范，为民间借贷行业提供法律支持并规范行业发展，减少非法放贷。
3. 制定贷款利率上限制定民间借贷的贷款利率上限，依法惩处借贷人收取高额利率的行为。
三、实际案例张某向刘某借款3万元，并在协议中规定利率为20%，共计利息6,000元。
由于张某在贷款协议上贴了自己的身份证复印件，导致后来遭受诈骗，诈骗人使用复印件伪造签名，导致贷款协议受到了质疑。
私人借贷的法律规定
私人借贷的法律规定私人借贷是指个人之间进行的借贷活动，不涉及金融机构。
在日常生活中，私人借贷是一种常见的经济行为，但是由于缺乏专业知识和法律意识，很容易出现纠纷和风险。
因此，了解私人借贷的法律规定对于保护自身权益和维护社会稳定具有重要意义。
1. 私人借贷合同的要素私人借贷合同是私人借贷活动的法律依据，它规定了借款人和出借人之间的权利和义务。
私人借贷合同应包含以下要素：1.1 借款人和出借人的基本信息在合同中应明确标明借款人和出借人的姓名、身份证号码、联系方式等基本信息，以确保双方身份的真实性和可追溯性。
1.2 借款金额和利率合同中应明确标明借款金额和利率，以确保双方对于借款金额和利率的认知一致，并避免后续争议。
1.3 借款用途和还款方式合同中应明确标明借款的具体用途和还款方式，以确保借款人按照约定用途使用资金，并按时偿还借款。
1.4 违约责任和争议解决方式合同中应明确标明双方违约责任和争议解决方式，以确保在出现纠纷时能够依法解决，并对违约方进行相应的法律制裁。
2. 私人借贷的法律风险私人借贷活动存在一定的法律风险，主要包括以下几个方面：2.1 合同无效风险如果私人借贷合同未按照法律规定的形式和要素进行订立，或者合同内容违反法律规定，合同可能被认定为无效，从而导致借款人和出借人的权益无法得到保障。
2.2 利率过高风险私人借贷活动中，出借人往往会收取较高的利率。
然而，如果利率过高超过了法律规定的上限，出借人可能面临违法行为的指控，并承担相应的法律责任。
2.3 违约风险私人借贷合同中一方未按照约定履行还款义务，即构成违约。
违约方可能面临违约金、利息增加、信用记录受损等风险，并承担相应的法律责任。
3. 私人借贷的法律规定为了保护借款人和出借人的合法权益，我国法律对私人借贷活动进行了一系列的规定：3.1 民法总则《中华人民共和国民法总则》是我国民法的基本法律，对私人借贷活动具有普遍适用性。
根据该法律，私人借贷合同应当符合法律规定的形式和要素，双方应当按照合同约定履行义务。
民间借贷风险防范手册
前言当前,由于社会经济形势和国家宏观经济政策的变化,促使民间借贷行为的大量存在.民间借贷客观上拓宽了中小企业的融资渠道,一定程度上解决了部分社会融资需求,增强了经济运行的自我调整和适应能力,促进了多层次信贷市场的形成和发展,但实践中民间借贷也存在着交易隐蔽、风险不易监控等特点,容易引发高利贷、中小企业资金链断裂甚至破产以及非法集资、暴力催收导致人身伤害等违法犯罪问题,对金融秩序乃至经济发展、社会稳定造成不利影响,也使一些民众因此受到经济损失.因此,法院会同区政府特制作本手册,希望帮助更多的普通民众和企业了解民间借贷的法律知识,积极防范民间借贷的风险,并主动避免参与社会非法集资活动,促进经济和金融市场的健康发展,维护社会和谐稳定.由于编写人水平有限,出现不当及未尽事宜,还请见谅.目录——如何防范民间借贷风险民事部分第一章民间借贷基础知识篇一、什么是民间借贷 (1)二、民间借贷的一般流程 (1)三、办理民间借贷合同公证的一般程序 (3)四、办理民间借贷合同公证需要具备的条件 (3)五、民间借贷公证有哪些效力 (4)六、公证在防范民间借贷风险中有什么作用 (4)七、法院在审理民间借贷案件时遵循怎样的原则 (5)第二章防范民间借贷风险篇一、防范民间借贷风险要注意的几点 (10)二、熟人、朋友之间借贷应注意的要素 (13)三、民间借贷有什么陷阱需要防范 (14)四、民间借贷的办理及如何规避纠纷 (15)五、民间借贷案件中常见的法律问题 (16)六、人民法院审理民间借贷案件时的处理思路 (19)七、哪些借贷合同不受法律保护 (20)——怎样打击非法集资活动刑事部分第三章非法集资活动基础知识篇一、什么是非法集资 (23)二、民间借贷与非法集资的主要区别 (23)三、非法集资活动有哪些常见种类和形式 (25)四、非法集资的常见手段有哪些 (25)五、非法集资活动对社会有什么危害 (27)六、参与非法集资的风险及损失承担的有关规定是什么 (28)第四章打击非法集资篇一、社会公众如何识别和防范非法集资活动 (28)二、无法判断是否是非法集资时,应当注意什么 (28)三、从事非法集资活动会受到怎样的法律处罚 (29)四、近年来非法集资典型案例有哪些 (34)附件：1、关于设立区民间借贷风险防范司法服务中心的实施意见…………………………………………………… (37)2、关于推进区民间借贷风险防范司法服务中心建设的工作意见…………………………………………………… (41)第一章民间借贷基础知识篇一、什么是民间借贷民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间的借贷行为.只要双方当事人意思表示真实即可认定有效,因借贷产生的抵押相应有效,但利率不得超过人民银行规定的相关利率.民间借贷分为民间个人借贷和公民与金融企业之间的借贷.民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定,遵循自愿互助、诚实信用原则.二、民间借贷的一般流程1、考察借款人信用和借款用途.出借人要从借款人平时为人怎样、信誉如何、有无正当收入等细节综合分析偿还能力和信用度.对一时急需如看病、上学、建房等且有偿还能力的可以借款.对出手大方、花钱无度、不守信用者坚决不借.合法的借贷关系受法律保护,违反法律、社会公共利益及以合法形式掩盖非法目的民事行为无效.所以,问清借款用途很重要,若明知借钱是用于赌博、诈骗等违法活动,不仅可能血本无归,还有可能承担相应的法律责任.2、签订借款合同协议.首先,出借人、借款人双方都必须完全自愿.一方以欺诈、胁迫等手段或者乘人之危,使对方在违背真实意思的情况下所形成的借贷关系,应认定为无效.其次,借款最好采用书面形式以防日后发生纠纷,借款合同协议上应写明双方姓名、身份信息、借款数额、币种、借款时间、借款用途、借款利率、偿还日期、还款方式、违约责任及其他双方约定的合法内容.3、签订担保合同.为保证资金安全,在借贷过程中,出借人应尽可能要求借款人提供必要担保,签订担保合同,使债权风险尽可能降至最低.可以采取保证人保证、不动产抵押或动产和权利质押等担保方式有效避免风险.借款人提供保证人担保的,保证人一般应为机关事业单位在编人员或烟草、供电、金融等垄断行业正式工作人员；借款人提供抵押担保的,一般应要求为房产等不动产担保并进行相应抵押登记.4、办理抵押登记手续.在借款人提供担保时,如提供的是房屋、车辆或记名债券、股票、定期存折等担保,出借人在仔细审查证件有效性的同时,还要到有关部门进行抵押登记或质押登记,未经登记的不能对抗善意第三人,也就是说未经抵押登记或质押登记,出借人的合法权益有可能得不到有效保障.5、办理合同公证.对于大额的借款合同,借贷双方最好到公证机关办理合同公证,并申请公证机关赋予公证文书强制执行效力,以有效保护自己合法权利.对公证机构赋予强制执行效力的公证文书,债务人逾期不履行义务时,债权人可不经诉讼程序直接向有管辖权的法院申请强制执行.6、交付款项和他项权证、抵质押物等.借款合同和抵押合同生效并办理抵押或质押登记后,借款人应将他项权证或质押物交付给出借人,出借人将钱款交付给借款人,双方互相出具收条,以证明双方交付的钱物和数额.三、办理民间借贷合同公证的一般程序根据中华人民共和国公证法,自然人、法人或者其他组织申请办理民间借贷合同公证,可以向住所地、经常居住地、行为地或者事实发生地的公证机构提出；申请办理涉及不动产的公证,应当向不动产所在地的公证机构提出.如果该合同设立不动产抵押担保,当事人须在办理抵押登记成功后,即获得抵押登记回执或房地产他项权证后才能申请公证.办理民间借贷合同公证时,贷款人、借款人、抵押人如公证财产为共有财产则须所有共有人全部到场、共同还款人等公证机关要求的当事人必须全部到场.公证机关询问当事人并制作笔录,审查当事人提交的相关证明材料并进行相关的调查,如果经审查认为申请提供的证明材料真实、合法、充分,申请公证的事项真实、合法,应当自受理公证申请之日起十五个工作日内向当事人出具公证书.四、办理民间借贷合同公证需要具备的条件1、当事人应签订民间借贷合同及附件承诺函、共同还款声明书、婚姻状况声明书、同意抵押声明书等.要求签订该合同及其附件的当事人必须具有签约能力,同时要求该合同的签约意思表示真实,合同内容真实合法,合同签订过程合法,合同签章真实.2、要有贷款人、抵押人和借款人的身份证明,即身份证或公安机关出具的身份证明.3、要有借款人和抵押人的户口簿.4、要提供借款人的婚姻证明,即借款人结婚证或借款人户籍所在地民政部门出具的有无结婚登记的证明.5、要有该抵押房产的房地产权属证书.抵押房产一般要求为没有设立他项权的独立合法房产；抵押房产的登记地址须与抵押人的户口簿登记地址一致；抵押人为单位的应提供国有资产管理局或该企业上级主管部门批文或集体企业出具职代会证明及上级主管部门证明.6、要有该抵押房产的房产评估报告.需要注意的是,该报告必须是具有评估资格的机构出具的关于该房产价值的房产评估报告.五、民间借贷公证有哪些效力第一,民间借贷公证文书具有法律上的证明作用,人民法院应当作为认定事实的根据,非经法定程序不得变更和撤销；第二,对于同一事项,其他证明与公证文书不一致的,以公证文书为准；第三,对公证机关赋予强制执行效力的公证文书,债务人逾期不履行义务时,债权人可不经诉讼程序直接向有管辖权的法院申请强制执行.六、公证在防范民间借贷风险中有什么作用1、规范民间借贷行为,保障借贷人的合法权益.公证机构介入民间借贷后,依法审查借贷主体资格、行为能力,引导借贷双方依法确立借贷关系,规范借款合同,明确借贷双方当事人的权利和义务,避免无效合同,减少借贷风险.2、可以方便、快捷的实现债权,节约诉讼成本.中华人民共和国公证法第三十七条、中华人民共和国民事诉讼法第二百一十四条都明确规定了以给付为内容的债权文书,公证机构依法赋予强制执行效力,债务人不履行或者履行不适当的,债权人可以依法向人民法院申请执行.节约了债权人的诉讼成本和时间,有效保护债权人的合法权益.3、预防纠纷,化解矛盾,维护社会稳定.公证通过对民间借贷活动的介入,依法规范借贷行为,使大量的社会矛盾和可能发生的纠纷得到预防、化解和控制,保持社会关系的和谐,维护了当事人的合法权益,维护社会的稳定.4、维护社会诚信,有利于推动社会的发展.通过对法律行为,法律事实和法律文书进行公证,保证了其真实性、合法性,帮助公民、法人依法行使权利和履行义务,从而有效地保护社会诚信,促进社会和谐依法有序发展.七、法院在审理民间借贷案件时遵循怎样的原则——摘自最高人民法院关于依法妥善审理纠纷案件促进经济发展维护社会稳定的通知法2011336号当前我国经济保持平稳较快发展,整体形势良好,但是受国际国内经济形势变化等多种因素的影响,一些地方出现了与民间借贷相关的债务不能及时清偿、债务人出逃、中小企业倒闭等事件,对当地经济发展和社会稳定造成了较大冲击,相关纠纷案件在短期内大量增加.为践行能动司法理念,充分发挥审判职能作用,妥善化解民间借贷纠纷,促进经济发展,维护社会稳定,现将有关事项通知如下：1、高度重视民间借贷纠纷案件的审判执行工作.民间借贷客观上拓宽了中小企业的融资渠道,一定程度上解决了部分社会融资需求,增强了经济运行的自我调整和适应能力,促进了多层次信贷市场的形成和发展,但实践中民间借贷也存在着交易隐蔽、风险不易监控等特点,容易引发高利贷、中小企业资金链断裂甚至破产以及非法集资、暴力催收导致人身伤害等违法犯罪问题,对金融秩序乃至经济发展、社会稳定造成不利影响,也使得人民法院妥善化解民间借贷纠纷的难度增加.因此,人民法院应当高度重视民间借贷纠纷案件的审判执行工作,将其作为“为大局服务,为人民司法”的重要工作内容,作为深入推进三项重点工作的重要切入点,通过依法妥善审理民间借贷纠纷,规范和引导民间借贷健康有序发展,切实维护社会和谐稳定.2、做好民间借贷纠纷案件的立案受理工作.当事人就民间借贷纠纷起诉的,人民法院要依据民事诉讼法的有关规定做好立案受理工作.立案时要认真进行审查,对于涉嫌非法集资等经济犯罪的案件,依法移送有关部门处理；对于可能影响社会稳定的案件,及时与政府及有关部门沟通协调,积极配合做好相关预案工作,切实防范可能引发的群体性、突发性事件.3、依法惩治与民间借贷相关的刑事犯罪.人民法院在审理与民间借贷相关的非法集资等经济犯罪案件时,要依照最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定的有关规定,根据具体情况分别处理.对于非法集资等经济犯罪案件,要依法及时审判,切实维护金融秩序.对于与民间借贷相关的黑社会性质的组织犯罪及其他暴力性犯罪,要依法从严惩处,切实维护人民群众人身财产安全.要严格贯彻宽严相济的刑事政策,注意区分性质不同的违法犯罪行为,真正做到罚当其罪.4、依法妥善审理民间借贷纠纷案件.人民法院在审理民间借贷纠纷案件时,要严格适用民法通则、合同法等有关法律法规和司法解释的规定,同时注意把握国家经济政策精神,努力做到依法公正与妥善合理的有机统一.要依法认定民间借贷的合同效力,保护合法借贷关系,切实维护当事人的合法权益,确保案件处理取得良好的法律效果和社会效果.对于因赌博、吸毒等违法犯罪活动而形成的借贷关系或者出借人明知借款人是为了进行上述违法犯罪活动的借贷关系,依法不予保护.5、加大对民间借贷纠纷案件的调解力度.人民法院审理民间借贷纠纷案件,要深入贯彻“调解优先、调判结合”工作原则.对于涉及众多出借人或者借款人的案件、可能引发工人讨薪等群体性事件的案件、出借人与借款人之间情绪严重对立的案件以及判决后难以执行的案件等,要先行调解,重点调解,努力促成当事人和解.要充分借助政府部门、行业组织、社会团体等各方面力量,加强与人民调解、行政调解的程序对接,形成化解矛盾的最大合力,共同维护社会和谐稳定.6、依法保护合法的借贷利息.人民法院在审理民间借贷纠纷案件时,要依法保护合法的借贷利息,依法遏制高利贷化倾向.出借人依照合同约定请求支付借款利息的,人民法院应当依据合同法和最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见第6条、第7条的规定处理.出借人将利息预先在本金中扣除的,应当按照实际借款数额返还借款并计算利息.当事人仅约定借期内利率,未约定逾期利率,出借人以借期内的利率主张逾期还款利息的,依法予以支持.当事人既未约定借期内利率,也未约定逾期利率的,出借人参照中国人民银行同期同类贷款基准利率,主张自逾期还款之日起的利息损失的,依法予以支持.7、注意防范、制裁虚假诉讼.人民法院在审理民间借贷纠纷案件过程中,要依法全面、客观地审核双方当事人提交的全部证据,从各证据与案件事实的关联程度、各证据之间的联系等方面进行综合审查判断.对形式有瑕疵的“欠条”或者“收条”,要结合其他证据认定是否存在借贷关系；对现金交付的借贷,可根据交付凭证、支付能力、交易习惯、借贷金额的大小、当事人间关系以及当事人陈述的交易细节经过等因素综合判断.发现有虚假诉讼嫌疑的,要及时依职权或者提请有关部门调查取证,查清事实真相.经查证确属虚假诉讼的,驳回其诉讼请求,并对其妨害民事诉讼的行为依法予以制裁；对于以骗取财物、逃废债务为目的实施虚假诉讼,构成犯罪的,依法追究刑事责任.8、妥善适用有关司法措施.对于暂时资金周转困难但仍在正常经营的借款人,在不损害出借人合法权益的前提下,灵活适用诉讼保全措施,尽量使该借款人度过暂时的债务危机.对于出借人举报的有转移财产、逃避债务可能的借款人,要依法视情加大诉讼保全力度,切实维护债权人的合法权益.在审理因民间借贷债务而引发的企业破产案件时,对于符合国家产业政策且具有挽救价值和希望的负债中小企业,要积极适用重整、和解程序,尽快实现企业再生；对没有挽救希望,必须通过破产清算退出市场的中小企业,要制定综合预案,统筹协调,稳步推进,切实将企业退市引发的不良影响降到最低.9、积极促进建立健全民间借贷纠纷防范和解决机制.人民法院在化解民间借贷纠纷的工作中,要紧紧围绕党和国家工作大局,紧紧依靠党委领导和政府支持,积极采取司法应对措施,全力维护社会和谐稳定.要加强与政府有关职能部门的沟通协调,充分发挥联动效能.要建立和完善系列案件审判执行统一协调机制,避免因裁判标准不一致或者执行工作简单化而激化社会矛盾.要结合民间借贷纠纷案件审判工作实际,及时提出司法建议,为有关部门依法采取有效措施提供参考.要加强法制宣传,特别是对典型案件的宣传,引导各类民间借贷主体增强风险防范意识,倡导守法诚信的社会风尚.10、加强对民间借贷纠纷案件新情况新问题的调查研究.人民法院在民间借贷纠纷案件的审判工作中,要认真总结审判经验,密切关注各类敏感疑难问题和典型案件,对审理民间借贷纠纷案件过程中出现的新情况新问题,要认真分析研究成因,尽早提出对策,必要时及时层报最高人民法院.第二章防范民间借贷风险篇一、防范民间借贷风险要注意的几点1、考查借款人信用.对于他人提出的借款要求,出借人要考查对方的信用程度和偿还能力,如果借款人有过“赖帐”的“劣迹”,就要坚决拒绝.2、问清用途,防范借款关系不合法.1民法通则第九十条规定：“合法的借贷关系受法律保护”.任何民事活动都要遵守法律、行政法规、尊重社会公德,不得扰乱社会经济秩序,损害社会公共利益.2在出借款项时要问明对方的借款用途.如果出借人明知借款人是为了进行赌博、走私、诈骗、买卖毒品或贩卖枪支等非法活动仍借款的,则属于违法借贷,其借贷关系不受法律保护.3自然人之间的民间借贷必须是出于自愿,根据法律规定,一方以欺诈、胁迫等手段或者乘人之危,使对方在违背真实意愿的情况下所形成的借贷关系,应认定为无效.3、借贷有据,妥善保存.1在现实生活中,民间借贷大多数发生在亲戚朋友之间,民间借贷关系往往是以口头协议的形式订立,无任何书面证据.在这种情况下,一旦一方予以否认,对方就会因为拿不出证据而陷入“空口无凭”的境地,即使诉至法院,出借人也会因无法举证而败诉.2根据最高人民法院1991年发布的关于人民法院审理借贷案件的若干意见第四条规定,人民法院审查借贷案件时,应要求原告提供书面证据,无书面证据的,应提供必要的事实证据.对于不具备上述条件的起诉,裁定不予受理.由此可见,出、借双方订立书面协议大有必要,协议应当写明借款用途、数额、利率、还款期限等内容.3在书写借贷协议时,要注意借贷起止时间要写清,避免因时间不清致计息受损.借款数额要用大写,防止别有用心的人事后在小写的数额上做手脚.4为了保护出借人的合法权益,出借人必须注意妥善保存书面协议等证据,以便日后发生纠纷时有所凭据.4、大额借款最好有担保.数额较大的借贷,应当要求借款人提供人的担保或财产抵押,提供不动产抵押的,还应到抵押登记部门进行抵押登记.如果没有财产担保,为了安全保险起见,对于大额借款最好由借款人找有一定经济实力的个人或单位来对其进行担保,这样万一借款人出现赖帐或无法偿还债务的情况,便可行使担保物权或抵押权来对自己的权益进行挽救.5、利息约定要合理合法.1一般情况下,借款利率由双方当事人协商,可高于银行贷款利率,但不得高于银行同期同类贷款利率的4倍包括利率本数.2双方应在书面借款协议上明确写明是否支付利息、利率具体多少等问题,但是不得高于同期银行贷款利率的4倍,否则,诉至法院时不会得到支持,但债务人自愿支付的除外.3利息不得计入本金计算复利,也就是人们常说的“利滚利”、“驴打滚”,超出部分的利息和复利不受法律保护.6、要注意保存证据.最高人民法院关于人民法院审理民间借贷案件的若干意见规定,人民法院审查民间借贷案件的起诉时,一般要求原告提供书面证据；无书面证据的,应提供必要的事实证据.然而在现实生活中,有些债权人误认为,只要债权债务关系存在,法院就会调查清楚的.可是,一旦产生纠纷打起官司来,一切只能凭证据,离开了证据,借款事实就无法认定,债权也无法得到保护.借贷证据包括借款关系存在证据、款项借出证据、利息支付证据、款项归还证据等.7、注意催讨及时起诉.1现实生活中总有些不讲信用的人,借款到期后拖延甚至不还,催讨时避而不见等.在发生上述情况时,凡借出的款项已经超过双方约定期限,但借款仍未归还的,出借人就要考虑催讨,催告其在合理的期限内返还借款.2合同法第207条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息.”如果借款期限已经满,经出借人催讨而仍未偿还借款的,出借人可以依法向人民法院提起诉讼,运用法律武器保护自己的合法权益.3还有一些情况是,有的借款人为了达到逃债的目的,故意恶意离婚夫妻双方恶意串通,将全部或大部分财产分给对方,此时出借人应及时向人民法院起诉,人民法院在查明案件事实后,根据有关法律和“谁受益,谁还款”的原则处理.“向8、要掌握诉讼时效.民法通则第135条规定：人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为两年.”如果超过二年的诉讼时效,人民法院就会不予受理,出借人的债权就失去了法律保护.在此期间,双方应重新协商延期还款或分期偿还,以达到诉讼时效中断的效果.协商不成的,债权人应及时向人民法院提起民事诉讼,否则,债权人的民事权利将得不到法律保护.9、谨防非法集资.一些个体企业或业主利用人们贪图高利的心理,抛出高息诱饵,在同地域或熟人间进行非法集资,这种集资经营者不是挥霍过度无力偿还就是卷款潜逃,使债权人血本无归,这种借贷。
民间借贷如何防范隐性风险
民间借贷如何防范隐性风险在我们的日常生活中，民间借贷作为一种常见的融资方式，为很多人解决了资金周转的燃眉之急。
然而，在这看似便捷的背后，却隐藏着诸多隐性风险。
如果不加以防范，不仅可能导致借贷双方的经济损失，还可能引发一系列的社会问题。
那么，如何才能有效地防范这些隐性风险呢？首先，我们要明确什么是民间借贷。
民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间，而非经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构进行资金融通的行为。
它通常具有手续简便、放款迅速等特点，但也正因如此，其风险往往容易被忽视。
民间借贷的隐性风险多种多样，其中信用风险是最为常见的。
在借贷过程中，如果借款人的信用状况不佳，或者根本没有还款能力和意愿，那么出借人很可能面临无法收回本金和利息的风险。
有些借款人可能会故意隐瞒自己的财务状况，或者提供虚假的借款用途，以此来获取借款。
而一旦出借人没有对借款人的信用进行充分的调查和评估，就很容易陷入这种信用陷阱。
除了信用风险，法律风险也是民间借贷中不容忽视的问题。
由于民间借贷缺乏严格的监管和规范，很多借贷行为可能会触犯法律红线。
比如，高利贷就是一种典型的违法行为。
根据相关法律规定，借贷双方约定的利率超过年利率 36%，超过部分的利息约定无效。
如果出借人以高利贷的形式放贷，不仅无法得到法律的保护，还可能会受到法律的制裁。
此外，如果民间借贷的合同条款不规范、不完整，也可能会在发生纠纷时给双方带来很大的麻烦。
那么，我们应该如何防范这些隐性风险呢？第一，出借人在决定借款之前，一定要对借款人的信用状况进行全面、深入的调查。
可以通过查看借款人的银行流水、征信报告、了解其工作和收入情况等方式，评估其还款能力和信用水平。
同时，也要对借款人提供的借款用途进行核实，确保其用途合法、合理。
第二，要签订规范、完整的借贷合同。
合同中应明确借款金额、借款期限、利率、还款方式、违约责任等重要条款。
在约定利率时，要遵守法律法规的规定，避免出现高利贷的情况。
民间借贷如何实现风险可控
民间借贷如何实现风险可控在现代社会的经济活动中，民间借贷作为一种常见的融资方式，为许多个人和企业提供了资金支持。
然而，与正规金融机构的借贷相比，民间借贷往往存在着更高的风险。
那么，如何在民间借贷中实现风险可控，保护借贷双方的合法权益呢？首先，我们要明确民间借贷的定义和常见形式。
民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。
常见的形式包括个人之间的借贷、企业向个人的借贷以及个人向企业的借贷等。
在进行民间借贷之前，借贷双方都需要对彼此有充分的了解。
对于出借人来说，要了解借款人的信用状况、还款能力、借款用途等。
可以通过查看借款人的信用报告、了解其工作和收入情况、询问其以往的借款和还款记录等方式来评估借款人的信用。
同时，要明确借款用途是否合法合规，避免借款人将资金用于非法活动。
对于借款人来说，也要了解出借人的资金来源是否合法，避免陷入不必要的法律纠纷。
规范的借贷合同是实现风险可控的重要保障。
借贷合同应明确借款金额、借款利率、借款期限、还款方式、违约责任等重要条款。
借款金额要清晰明确，避免产生歧义。
借款利率应符合法律规定，目前法律保护的民间借贷利率上限为一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。
借款期限要根据双方的实际情况合理确定，过长或过短都可能带来风险。
还款方式可以是一次性还本付息、分期还款等，应在合同中明确约定。
违约责任包括逾期还款的利息计算、违约金的支付等，要明确具体的计算方式和金额。
抵押物和担保措施也是降低风险的有效手段。
如果借款金额较大，出借人可以要求借款人提供抵押物，如房产、车辆等。
在办理抵押物登记时，要按照法律规定的程序进行，确保抵押物的合法性和有效性。
同时，也可以要求借款人提供担保人，担保人应具有一定的经济实力和信用，在借款人无法按时还款时，担保人要承担还款责任。
资金的交付方式要规范。
最好通过银行转账等有记录可查的方式进行交付，避免现金交付带来的纠纷。
转账时要注明款项用途为“借款”，以便在发生纠纷时能够提供有力的证据。
民间借贷,如何防范法律风险
抵 押 登 记 ． 能 对 抗 第 三 人 。 此 驳 回 了丁 老 师 的 诉 不 据
讼 请 求
说法： 国《 我 民法通则》 第九十条规定 ： 合法的借贷 关系受法律保护。 最高人民法院《 关于人民法院审理借
倍 于同期银 行贷 款利 率的利 息
灭 ， 依法登记 ， 经 发生 效 力 ： 经 登 未 记． 不发 生效 力 。 法 律另 有 规定 的 但 除外 。 以建 筑物 和其他 土地 附着 物 、
张
阴
说 法 ： 高人 民法 院《 于人 民法 院审 理借 贷案件 最 关
的若干 意见 》 中规 定 ： 民间借 贷 的利 率 可 以适 当高 于银
否则视 为无 息借 贷 。
非 法 用 途 勿 借 款
案例 ： 了使 闲置 的资金 保 值 ， 为
在 某 医院 工作 的李 医生一 直寻 思 着
给 自 己积 攒 的 ２ ０万元 存 款 找 个去
房 屋 抵 押 需登 记
案 例 ：一 心想 为 自己积 蓄找 个 出路 的某 学校 丁老
师 ， 给 做 煤 炭 生意 的 王 某 ２ 借 ０万 元 ， 方 约 定借 款 期 双
／ 年 以来 ，央行 连 续上 调 存 款准 备 金 率 ， ７ 银 行 纷 纷缩 减 信 贷规 模 ． 中小 企业 普 各
遍 出现 “ 钱荒 ” 又 不 愿将 “ 很 闲钱 ” 入 银 行 。 存
于是 。 民间借 贷现 象开始 日益 增多 。如何 规避
双方 约 定 ： 款 ３个 月 。 息 １％。协议 签 订 借 利 ０
后 。 先 生如 约将 ２ 孙 ０万元 交给李 某 。但 李某并
民间借贷的风险与机会
民间借贷的风险与机会民间借贷作为一种重要的融资方式，近年来在中国经济中扮演着越来越重要的角色。
在许多人眼中，它不仅填补了银行体系的不足，还为普通人提供了资本流动的机会。
然而，与其带来的便利同时并存的，还有无法忽视的风险。
本文将从多个角度分析民间借贷的风险与机会，以帮助借贷参与者更好地认知和应对这一市场。
一、民间借贷的定义和现状1. 民间借贷的定义民间借贷是指自然人、法人或其他组织之间在不通过金融机构的情况下进行的借款行为。
这种借贷关系通常不需要复杂的手续，双方可以通过口头或书面形式达成协议，注重个人信用和信任。
2. 民间借贷的现状根据最新统计数据，中国的民间借贷市场规模庞大，已经形成了一定程度上的网络化平台。
尤其在小微企业和个人消费者中，民间借贷提供了灵活多样的融资渠道。
然而，市场的不规范也导致了许多问题，这让参与者不得不更加谨慎。
二、民间借贷的机会1. 提高资金使用效率民间借贷的一个重要优势在于其能够在短时间内实现资金的快速流通。
在传统银行业务受到制约的情况下，民间借贷为需要资金的人提供了便利。
例如，创业者可以在短时间内获得启动资金，从而迅速开展业务。
这种高效性使得整个经济体更加活跃。
2. 满足多元化的融资需求现代社会中，人们的融资需求日益多样化。
无论是小企业还是个人，往往会因为缺乏抵押物而无法从银行获得贷款。
此时，民间借贷提供了灵活性和选择性，可以根据不同需求量身定制贷款产品，从而有效提升资金使用效率。
3. 促进社会信用体系建设虽然民间借贷存在一定风险，但随着市场的发展，参与者对信用评估的重要性逐渐认识到。
越来越多的平台开始引入信用评级机制，使得良好的信用行为能够得到收益，而不良信用行为则受到相应惩罚。
这对于提高社会整体信用水平具有积极作用。
4. 增强投资收益机会对于投资者而言，民间借贷无疑是一个有吸引力的投资渠道。
在银行利率普遍较低的环境下，民间借贷往往能够提供更高的回报率。
同时，由于市场竞争激烈，投资者可以选择更安全、条件更优越的项目，从而实现收益最大化。
法律规定民间借贷(3篇)
第1篇随着我国经济的快速发展，民间借贷作为一种传统的融资方式，在满足社会资金需求、促进经济发展等方面发挥了重要作用。
然而，由于民间借贷缺乏规范，也引发了一系列法律风险和社会问题。
本文将围绕我国民间借贷的法律规定进行探讨，分析其现状及存在的问题，并提出相应的对策建议。
一、民间借贷的定义及特征（一）定义民间借贷是指自然人、法人或者其他组织之间，在平等、自愿的基础上，不通过金融机构，以资金借贷为目的，进行的一种融资活动。
（二）特征1. 自愿性：民间借贷的双方在借贷关系中地位平等，借贷行为完全基于双方自愿。
2. 便捷性：民间借贷手续简单，操作灵活，可以快速满足借款人的资金需求。
3. 风险性：由于缺乏监管，民间借贷存在较高的法律风险和道德风险。
4. 利率浮动性：民间借贷的利率通常由借贷双方协商确定，具有较强的浮动性。
二、我国民间借贷的法律规定（一）民间借贷合同的法律效力根据《中华人民共和国合同法》第一百九十五条规定，民间借贷合同自双方当事人签字或者盖章之日起成立。
第一百九十六条规定，民间借贷合同依法成立的，对当事人具有法律约束力。
（二）民间借贷利率的规定根据《中国人民银行关于民间借贷利率有关问题的通知》，民间借贷利率不得超过同期银行贷款基准利率的四倍。
超过部分不具有法律效力。
（三）民间借贷担保的规定1. 担保方式：民间借贷的担保方式包括抵押、质押、保证等。
2. 担保合同：民间借贷担保合同依法成立，对担保人具有法律约束力。
3. 担保责任：担保人应当按照担保合同的约定履行担保义务。
（四）民间借贷纠纷的处理1. 诉讼途径：当事人可以通过诉讼途径解决民间借贷纠纷。
2. 调解途径：当事人可以申请仲裁或者调解机构解决民间借贷纠纷。
3. 民间调解：民间借贷纠纷可以由双方当事人自愿选择民间调解机构进行调解。
三、我国民间借贷的现状及问题（一）现状1. 民间借贷市场规模不断扩大，融资需求旺盛。
2. 民间借贷利率普遍较高，存在一定的风险。
论民间借贷风险及预警制度
论民间借贷风险及预警制度作者：庄少绒来源：《中外企业家》 2015年第11期庄少绒中图分类号： F831.5文献标志码：A文章编号：1000-8772(2015)31-0050-06何谓民间借贷？《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（自2015年9月1日起实施）第一条“本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。
经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。
”据此，除银行外的自然人、法人、其他组织以及非银行金融机构法人之间发生的资金拆借行为都属于司法界认为的民间借贷。
本文也采纳该观点。
我国民间借贷历史久远。
近年，企业间借贷行为十分普遍、借贷规模巨大。
一、民间借贷的特点及其风险（一）民间借贷的办理手续简便、操作快捷，成本较低，但易产生信用违约风险相比正规金融机构需要时间长且手续繁杂的对借款人的信用和财产状况调查、对贷款提供抵押或保证人等放款条件，相比之下的民间借贷有些甚至不需借款合同和担保，因而能快速便捷地满足个人或中小企业对资金的需求。
据调查，有书面协议的融资额占86%，有担保或抵押的融资额占14%。
由于有熟人信用保障，对借款人还能起到一定的约束作用，使得民间借贷的成本相对于正规金融机构而言较低，但也使出借人容易忽视违约风险，加上在借款的使用过程中出借者缺乏有效的监督而难以控制资金使用中的风险，还是容易产生违约风险。
（二）民间借贷具有高利率导致高风险的特点民间借贷利率由当事人协商确定，不受央行基准利率的约束。
2011年全国各地民间借贷利率普遍在年利20%?30%，少则30%?50%，高的已超过 100%，远远高于同期央行规定的基准贷款利率3?8倍。
不论企业或个人高息负债后，还债压力增大，没有足够的收入或盈利还款的话，借款人只能再吸收新的高息资金来偿还到期的高息负债，负债利息越来越重、违约的风险越来越高，必然难以为续。
民间借贷法律案件学习笔记(3篇)
第1篇一、引言民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间，不通过金融机构，以货币或其他有价证券为标的，约定一定期限、利率、还款方式等条件，相互借入、借出资金的行为。
随着我国经济的快速发展，民间借贷日益活跃，但同时也伴随着大量的法律纠纷。
本文旨在通过对民间借贷法律案件的学习，总结相关法律知识，为今后处理此类案件提供参考。
二、民间借贷法律关系概述1. 民间借贷合同民间借贷合同是民间借贷关系的基础，是指借贷双方就借款事宜达成的协议。
根据《中华人民共和国合同法》的规定，民间借贷合同应当具备以下内容：（1）借款人、出借人的姓名、住所；（2）借款金额；（3）借款用途；（4）借款期限；（5）利率；（6）还款方式；（7）违约责任；（8）双方认为需要约定的其他事项。
2. 民间借贷法律关系特征（1）主体特征：民间借贷主体包括自然人、法人、其他组织，其中自然人是最常见的借贷主体。
（2）客体特征：民间借贷的客体是货币或其他有价证券。
（3）内容特征：民间借贷的内容主要包括借款金额、借款期限、利率、还款方式等。
三、民间借贷法律案件常见问题及处理1. 借款合同无效（1）原因：借款合同无效的原因主要包括：①借款合同违反法律法规强制性规定；②借款合同违反公序良俗；③借款合同内容不明确。
（2）处理：对于借款合同无效的情况，借贷双方应当根据具体情况协商解决。
如协商不成，可以向人民法院提起诉讼，请求法院确认合同无效。
2. 借款逾期（1）原因：借款逾期的主要原因包括：①借款人未按约定还款；②借款人无力还款。
（2）处理：对于借款逾期的情况，出借人可以要求借款人按照约定支付逾期利息。
如借款人无力还款，出借人可以向人民法院提起诉讼，要求借款人清偿债务。
3. 借款合同解除（1）原因：借款合同解除的主要原因包括：①借款人未按约定使用借款；②借款人违反借款合同约定；③借款人无力还款。
（2）处理：对于借款合同解除的情况，出借人可以要求借款人按照约定支付利息、赔偿损失。
浅析民间借贷的风险与防范
浅析民间借贷的风险与防范[摘要]民间借贷作为现在社会广泛存在的融资方式，其既有灵活、快捷、简便的优势，又容易发生非法集资、高利贷等行为，引发金融风险。
如何正确的鼓励和保护合法的民间借贷，从而促进社会经济的发展，构建社会的和谐稳定，是文间阐述的重点。
[关键词]借贷；法律风险；防范民间借贷是指自然人之间、自然人与非金融机构的法人或者其他组织之间，一方将一定数量的金钱转移给另一方，另一方到期返还借款并按约定支付利息的民事法律行为。
民间借贷是社会经济发展到一定阶段，企业和个人财富逐步积累、产业资本向金融资本转化、正规金融尚不能百分之百满足社会需求等多种因素综合作用的结果，带有一定的必然性。
低利率和投资渠道有限是民间借贷兴起的潜在动力，手续简便、方式灵活是民间借贷繁荣的重要原因。
民间借贷应具有下列的法律特征：1.借贷主体的自然人属性，即借贷主体中总有一方是自然人。
2.民间借贷的资金大多数属于民间个人自有的闲散资金，这一资金的性质决定了民间借贷具有自由性、广泛性的特征。
3.借贷关系的合法性。
在法律保护的范围内进行的借贷关系，方能适用民间借贷法律关系。
自然人向非法金融机构或者在非法金融业务中发生的借贷关系，如非法吸收公众存款行为，赌场中的放码行为等不法借贷行为，民间非法设立的地下钱庄的贷款行为等，一般超出了民间借贷关系的范畴，也不是人民法院民事受案的范围，不能适用民间借贷法律关系来处理，相反，人民法院还可以对双方依法制裁。
因此，合法性是民间借贷作为民事法律关系的重要特征。
民间借贷存在的风险，具体有以下几点：1.民间借贷可能转化为高利贷。
民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍。
超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
对借贷双方因利率问题产生的争议，如高利率等，司法机构可依据民法通则、合同法规定的公平原则、诚实信用原则判定合同的有效性和双方的权利义务。
民间借贷_如何防范法律风险_
近年，央行连续上调存款准备金率，银行纷纷缩减信贷规模，各中小企业普遍出现“钱荒”。
而另一方面，很多老百姓又不愿将“闲钱”存入银行。
于是，民间借贷现象开始日益增多。
如何规避民间借贷过程中的矛盾和纠纷，防范法律风险，下面这些案例或许能帮你擦亮双眼，不再水中望月，雾里看花！约定利率要合法案例：孙某在一次朋友聚会中认识了李某。
今年元月，李某因资金周转发生困难，向孙某借款20万元，双方约定：借款3个月，利息10%。
协议签订后，孙某将20万元交给李某。
但李某并未在借款到期后向孙某归还本金和利息。
孙某为此诉至法院，要求李某立即归还借款20万元以及所欠下的利息款2万元。
法院认为，孙某和李某有关利息的约定违反法律规定，判决李某向孙某归还本金并支付4倍于同期银行贷款利率的利息。
说法：最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》规定：民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（含利率本数）。
超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
本案，双方约定借款3个月，利息10%，已远远超过银行同期贷款利率的4倍，故超出部分得不到法院的支持。
另外，需要提醒的是，利息必须在借据中写明，否则视为无息借贷。
房屋抵押需登记案例：一心想为自己积蓄找个出路的丁某，将20万元借给了做煤炭生意的王某，双方约定借款期限为1年，利息4万元。
为了防范风险，丁某提出要求王某提供住房抵押，王某很爽快地答应，并从家中取来房产证交给丁某。
拿来房产证后，丁某如约将20万元交给王某。
谁知王某在拿到钱后，便以自己的原房产证遗失为由补办了房产证，后又将该房屋出卖给刘某。
丁某获悉后，以该房屋已设立抵押为由要求刘某退房，但法院却认为，丁某和王某未办理房屋抵押登记，不能对抗第三人，据此驳回了丁某的诉讼请求。
说法：根据《物权法》第9条、第180条、第187条规定：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。
明间借贷法律规定(3篇)
第1篇在我国，民间借贷作为一种重要的融资方式，长期以来在促进经济发展、满足个人和企业资金需求方面发挥着重要作用。
然而，随着民间借贷活动的日益增多，相关的法律纠纷也逐渐增多。
为了规范民间借贷行为，保护借贷双方的合法权益，我国制定了相应的法律法规。
本文将对明间借贷的法律规定进行分析。
一、民间借贷的定义根据《中华人民共和国合同法》的规定，民间借贷是指自然人、法人或者其他组织之间，以货币或者其他有价证券为标的物，进行借贷的行为。
民间借贷包括但不限于以下几种形式：1. 自然人之间的借贷；2. 法人与自然人之间的借贷；3. 法人与法人之间的借贷；4. 其他具有借贷性质的合同关系。
二、民间借贷的法律特征1. 主体多样性：民间借贷的主体可以是自然人、法人或其他组织，不受行业和地域限制。
2. 标的物特定性：民间借贷的标的物通常为货币或有价证券，具有一定的流动性。
3. 借贷关系的平等性：民间借贷双方在借贷过程中应当遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则。
4. 借贷关系的期限性：民间借贷通常具有一定的期限，借贷双方应按照约定的期限履行还款义务。
三、民间借贷的法律规定1. 借贷合同的订立《合同法》第196条规定：“借款合同是借款人向贷款人提供一定金额的货币，贷款人到期返还本金并支付利息的合同。
”借贷合同应当采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。
2. 借款利息《合同法》第211条规定：“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。
自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
”《最高人民法院关于人民法院审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第26条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率百分之二十四，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率百分之三十六，超过部分的利息约定无效。
”3. 借款本金及利息的支付《合同法》第205条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。
关于民间借贷的法律规定(3篇)
第1篇一、引言民间借贷，是指公民之间、公民与法人之间、公民与非法人组织之间以及法人之间、法人与非法人组织之间，以货币或者其他有价证券为标的进行的借贷活动。
随着我国经济的快速发展，民间借贷在金融市场中扮演着越来越重要的角色。
然而，由于民间借贷的灵活性，也容易出现各种纠纷。
因此，了解民间借贷的法律规定，对于保障借贷双方的合法权益具有重要意义。
二、民间借贷的法律规定1.《中华人民共和国合同法》《合同法》是我国关于合同的基本法律，其中对民间借贷合同的相关规定如下：（1）合同形式：民间借贷合同应当采用书面形式。
自然人之间借款另有约定的除外。
（2）合同内容：民间借贷合同应当包括借款本金、利息、还款期限、还款方式、违约责任等条款。
（3）借款用途：借款人应当按照约定的用途使用借款。
未按照约定的用途使用借款的，应当按照约定承担违约责任。
（4）借款利率：民间借贷的利率不得违反国家有关规定。
未按照约定的利率支付利息的，应当按照约定的利率支付；没有约定的，按照国家有关规定支付。
2.《最高人民法院关于人民法院审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（以下简称《规定》）《规定》对民间借贷案件适用法律若干问题进行了详细规定，主要包括以下内容：（1）借款合同的效力：当事人双方依法订立的民间借贷合同，一般应当认定为有效。
（2）借款合同的解除：有下列情形之一，当事人可以解除借款合同：①当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同主要义务；②当事人一方迟延履行主要义务，经催告后在合理期限内仍未履行；③当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；④法律规定的其他情形。
（3）借款合同的履行：借款人应当按照约定的期限履行还款义务。
对还款期限没有约定或者约定不明确的，可以协议补充；不能达成补充协议的，按照合同有关条款或者交易习惯确定。
（4）借款合同的违约责任：借款人未按照约定的期限履行还款义务的，应当按照约定承担违约责任。
民间借贷的法律风险防范
近年来，由于投融资渠道不畅，民间借贷非常活跃，但出现大量法律风险。
现就经常会遇到的法律问题和法律风险予以论述。
一、民间借贷的概念和法律特征1、民间借贷的概念。
民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间的借贷。
民间借贷是相对于金融机构向公民、其他企业及其他组织提供贷款而言的。
狭义的民间借贷仅指公民(自然人)之间的借贷;广义的民间借贷还包括公民与法人之间、公民与其他组织之间的借贷。
2、民间借贷的法律特征。
民间借贷具有以下几个法律特征：(1)民间借贷是一种民事法律行为。
借贷双方通过签订书面借贷协议或达成口头协议形成特定的债权债务关系。
(2)民间借贷是出借人和借款人的合约行为。
借贷双方是否形成借贷关系以及借贷数额、借贷标的、借贷期限等取决于借贷双方的书面或口头协议。
二、民间借贷的主体审查1、身份的审查。
民间借贷的贷款方为公民，借款方为公民、法人或其他组织。
如果借款方为公民，应当审查其身份证，如果对方为法人，应提供经过年检的营业执照。
2、我国法律不允许企业之间借贷。
《最高人民法院关于审理联营合同纠纷案件若干问题的解答》规定，企业法人、事业法人作为联营一方向联营体投资，但不参加共同经营，也不承担联营的风险责任，不论盈亏均按期收回本息，或者按期收取固定利润的，是明为联营，实为借贷，违反了有关金融法规，应当确认合同无效。
除本金可以返还外，对出资方已经取得或者约定取得的利息应予收缴，对另一方则应处以相当于银行利息的罚款。
3、要注意防范非法吸收公众存款犯罪行为。
非法吸收公众存款是指违反国家金融管理法律规定，向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为非法吸收公众存款或变相吸收公众存款：1、未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;2、通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;3、承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;4、向社会公众即社会不特定对象吸收资金。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
我的人民币我做主
——民间借贷的法律风险控制
浙江智仁律师事务所侯二朋律师1
随着手中“人民币”的增加，大多数人都会考虑通过理财如何能发挥其最大效用，或者能带来更多的收益，让它不停地工作。
现在投资渠道也很多，比如股票、基金、保险公司的理财产品、银行的理财产品等。
但是最传统的流传上千年的民间借贷却依然盛行。
自从去年下半年起，浙江省出现了多起债务人无钱偿还民间借款“跑路”的现象。
波及的范围之广之大，引起了中央及地方多级政府的高度重视。
老百姓存点钱不容易，不能只盯着民间借贷高利息，却对其中的风险麻痹大意。
作为律师有责任也有义务为广大市民分析一下民间借贷的法律风险及防范办法，帮助市民们看好钱袋子。
一、借款人不讲信用的风险
民间借贷也是一种交易。
交易中人的因素最重要。
同样一宗借贷，发生在不同的人之间，交易的效果会完全不同。
借款人自身要是讲诚信、做实业、有经济实力的人。
所以在决定出借之前，出借人要通过多种途径调查一下借款人。
首先要了解借款的目的是否真实，再要向了解借款人的人调查借款人是否可信，所从事的行业。
不要听信直接从借款人所得来的消息。
用于非法用途的借款一定不能借。
因此出借人一定要选择经过核实确实可信的借款人。
二、借款人没有能力偿还借款的风险
即便经过调查借款人是比较可信的，但是借款人在借款时的现状会随着时间的变化而变化，可能会丧失还款能力。
为了确保借款人的还款能力，在支付借款前一定要取得相应的担保权利。
从法律规定上讲，担保的形式有保证担保、抵押担保、质押担保。
保证担保是由第三人作保证，如果借款人不还钱，由保证人来承担还款责任，分为一般保证担保和连带责任担保，没有约定的，一律为连带责任担保。
所以，在由保证人担保的情形下，直接约定承担保证责任就行了。
抵押担保是由借款人或者第三人提供财产，经过办理相应登记手续后，出借人取得抵押权。
如果借款人还不了钱，则可以将该抵押财产进行拍卖、变卖或者协议折价来偿还借款。
质押担保是指由
1作者简介：侯二朋，浙江智仁律师事务所专职律师，主要从事公司法诉讼与非诉讼法律服务、企业法律风险管理整体解决方案设计，创办有网站.
借款人或者第三人将动产或者权力（如股权等），经登记或者交付后，出借人取得质权。
如果借款人还不了钱，则可以将该质押财产进行拍卖、变卖或者协议折价来偿还借款。
就实现债权的方便性和保障程度来说，抵押担保最优，质押担保次之，保证担保最次。
但是保证担保最为方便，只要保证人签字即可取得担保权利，但是保障性最低。
如果要采取抵押或者质押担保的方式来保障借款的安全性，一定要按照法律的规定履行登记手续或者交付程序，否则虽然约定了担保，但最终无法享有担保权利。
因此在决定借款前最好咨询律师，办理好担保手续。
三、借款合同约定不明确的风险
无论只是简单的借条，还是长达数页的借款合同书，都要尽可能将双方的意思表示清楚。
一般来讲，详细的借款合同书应优先采用，可以适用银行的借款格式条款，这样约定不明的风险基本上可以规避。
但是现实中更多的是使用简单的只有寥寥数语的借条。
借条中借款人一定要非常明确，姓名要与身份证上登记的一致，不能使用别名、曾用名、“小名”等，最好注明身份证号码。
借款人的签名要用正楷，不能是随手写的类似于艺术体的字体。
如果是艺术体的字体，一定要有按手印。
借款的利息、数额、付款期限、还款期限要写清楚。
借条不能有涂改。
如果有任何一项没写清楚，或者字写得不对，都要重新写一张。
但是一定要把作废的借条，写上“作废”或者当场撕掉。
如果有几张借条最后要并为一张的，一定要把以前的借条都当场撕毁，以防发生不必要的纠纷。
借条中尽量不使用多音字，如果有，也要确保不会引起借条理解的多层意思，以防发生不同理解导致的纠纷。
四、证据收集存在缺陷的风险
如果借款人没有及时还款，最后可能会发生到法院打官司的情况。
所以为了防范诉讼败诉的风险，出借人要注意在借款过程中收集所有证据，并妥善保存，防止最后打官司没有证据而遭受败诉。
首要的是收集支付借款的证据。
对借款人来说最主要的证明责任就是证明已经支付了借款和支付了多少借款。
证明这一事实的证据形式主要有收据和银行支付凭证。
为了防止出现争议，在这些证据中最好有内容可以表明是支付的什么时候的借款。
如果既有借款又有其他款项往来，仅有收据或者银行支付凭证就没办
法达到证明目的了。
其次是收集已经向借款人及担保人催款的证据。
出借人必须在法定的诉讼时效内主张权利，否则就丧失了胜诉权。
借款合同的诉讼时效是两年。
从约定的还款期限届满之日起计算，如果约定分期还款的，从最后一期还款期限届满之日起计算。
如果没有约定还款期限的，则自出借人要求借款人还款之日起计算。
自此计算之日起两年内，出借人有证据证明向借款人催讨过借款的，则诉讼时效中断，从催讨之日起重新结算两年。
抵押权和质权的诉讼时效为主债权的诉讼期间。
保证担保有保证期间的要求，建议出借人在借款人逾期还款6个月内提起诉讼，行使保证担保权利。
再次，借款事项变更担保事项亦变更的证据。
担保合同是借款合同的从合同。
如果借款合同主要条款变更，而担保人对此不知情的，可能会使得担保人不再承担担保责任。
因为为了确保债权的安全，需要将借款合同变更事项通知担保人，并要求担保人出具书面文件，同意继续为已变更的债权提供担保。
出借人护好钱袋子，在考虑以民间借贷的方式获取利息时，首先要确保的就是本金的安全。
知晓并理解前述几点风险是出借人做好民间借贷功课的重要方面。
不能过度关注于高利息。
伴随高利息的，肯定是高风险。
“天上不会掉馅饼”的古谚在民间借贷中一样适用。