银行关于反洗钱工作的自查报告

银行关于反洗钱工作的自查报告
ⅩⅩ农村合作银行：
根据人民银行、省联社对ⅩⅩ年反洗钱工作检查情况来看，我省农村合作金融机构反洗钱工作方面内控制度执行不严格，操作规范和要求随意性大。

为防止违法犯罪分子利用金融机构从事洗钱活动，维护金融安全，根据《金融机构反洗钱规定》以及反洗钱各项法律法规和相关制度，我支行对辖内8个网点的反洗钱工作情况进行了一次全面自查，现将自查情况汇报如下：
一、基本情况
1、组织机构建立情况。

ⅩⅩ年10月，我支行成立了以支行行长为组长，副行长为副组长，主办会计及分理处主任为成员的反洗钱工作领导小组，完善了反洗钱工作领导机构。

为了使此项工作落在实处，于今年年初又再次重申领导小组的岗位职责，明确了反洗钱工作责任。

其次是以各营业网点为单位成立了相应的工作小组，指定专人负责反洗钱工作，确定营业网点会计为反洗钱审核员对本网点日常业务往来情况进行专门业务审核和资料收集，由网点出纳人员为反洗钱业务员负责对大额交易和可疑交易填报工作，并指定了反洗钱A、B岗人员，明确反洗钱领导小组每个成员的工作职责，且按照上级要求，各网点反洗钱岗位人员调整后，必须在10个工作日内向支行备案。

2、反洗钱内控制度建立情况。

近年来，我支行根据上级有关文件精神，制定了《城东支行反洗钱工作实施方案》、《城东支行反洗钱内
控制度》、《城东支行人民币大额和可疑支付交易报告内控制度》、《城东支行年反洗钱工作计划》等，对反洗钱工作做了全面安排和部署，职责分工明确，确保反洗钱工作的深入开展。

3、客户开户审查情况。

一是各网点基本能够建立客户身份登记制度，按照“了解客户”制度原则，在客户办理开户时，严格审查客户提供的材料、证明文件和资料的真实性、完整性和有效性；二是能根据审慎性原则认真开展了解客户活动，对重要客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流向进行分析，对其账户的现金交易以及账户交易及时进行监控。

从2007年7月起各网点坚持在公民身份联网核查菜单中进一步进行核实公民身份的真实性, 客户尽职调查制度得到落实，暂未发现有匿名、假名、证件不符合要求的帐户开立。

4、大额和可疑交易报告情况。

因城东支行各网点地处山区，经济发展缓慢，市场不活跃，现金流量较小，大额支取相应较少，但能按照一个《规定》、两个《办法》的要求，加强对大额现金、转帐支付交易的监测，落实大额和可疑交易报告制度。

建立了《大额现金备案登记簿》、《可疑支付交易报告登记簿》。

按照“了解客户”制度原则和审慎性原则，真实、准确、完整、及时填报交易数据。

截止ⅩⅩ年6月20日共填报可疑交易272笔，金额为13074.9万元。

大额交易数据401笔，金额为8191万元。

其中个人可疑交易为214笔，金额为9685.2万元；对公可疑交易58笔，金额为3389.7万元；个人大额交易为360笔，金额为5985万元；对公大额交易41笔，金额为2206万元。

同时能够严格执行ⅩⅩ农村合作银行对大额现金支付管理规定
和转帐支付审批权限,有效地防止不法分子利用银行进行洗钱活动。

5、根据陕西ⅩⅩ农村合作银行客户洗钱风险等级划分管理办法，按照（西合银发[2009]309号）文件精神，我支行辖内各网点遵循“了解你的客户”的原则，在掌握客户的身份基本信息，了解客户及其交易目的和交易性质，了解交易的实际受益人的基础上，对与2009年12月31日之前，已将与营业机构建立业务关系、金额在1万元以上的客户进行了洗钱风险等级划分，同时填写了洗钱风险等级划分表。

对日常发生的业务中，初次与机构建立业务关系的，5个工作日内完成等级划分工作，每半年能做到对洗钱风险等级划分情况进行统计一次。

6、资料收集及保管。

客户身份资料和交易记录保存是反洗钱工作的基础，是“了解你的客户”原则的基本要求，也是进行大额和可疑交易分析的基础。

各网点的临柜人员能够认识到该项工作的重要性，提高了执行制度的主动性、自觉性，与客户建立业务关系或其在办理业务时对客户进行有效地识别，了解客户的基本情况、交易背景、交易目的、交易性质和交易资金来源。

各营业机构能够严格执行《金融机构反洗钱规定》中有关保密条款的规定，认真履行工作岗位职责，能够按规定保存人民币大额和可疑支付交易报告资料及交易记录，对客户信息数据和银行结算账户存款人的信息档案资料能够按规定进行保管等，未发现泄漏客户信息、存款人信息和交易信息的行为发生等问题。

我支行能严格执行有关保存帐户资料和交易记录的规定，各营业机构对《大额支付登记簿》、《大额现金审批登记簿》、人民币大
额和可疑支付交易报告表、存款人账户资料及交易信息记录等资料，能够按月收集，按年整理，装订成册，纳入会计档案进行管理，并按规定保存5 年，便于反洗钱调查和监督管理。

7、反洗钱宣传和业务培训情况。

为提高全体员工对反洗钱工作的思想认识，增强全体员工的反洗钱意识，切实提高对反洗钱工作的分析、识别能力，认真做好各项反洗钱工作。

一是自反洗钱工作开展以来，合行先后多次组织了反洗钱相关规章制度、法律法规等方面知识的培训和考试，以便让临柜人员及时掌握最新的反洗钱知识，不断增强员工的反洗钱工作技能；前期按照陕农信联社发〔ⅩⅩ〕111号文件，《陕西省农村合作金融机构ⅩⅩ年反洗钱工作安排意见》着手对相关工作人员及管理人员进行反洗钱培训；二是支行在平时的会计例会及各种工作总结及安排会议上以会代训的方式对操作人员进行培训，使全体员工逐步提高了反洗钱思想认识，增强了反洗钱分析和识别能力；三是积极开展反洗钱宣传活动，我支行在每年的5月、11月份开展了反洗钱宣传工作，主要采取了电子宣传标语、张贴反洗钱宣传画、挂横幅、分发传单、播放光碟以及通过窗口向客户派发宣传资料等多种形式，向客户宣传反洗钱知识及反洗钱工作的重要性，介绍洗钱活动基本特征及洗钱犯罪的危害性。

加强反洗钱知识普及和相关金融法规的宣传，提高社会公众和客户群体的法律意识，形成了良好的抵制、打击反洗钱活动的社会氛围。

二、存在问题及原因：
（一）、客户信息资料不健全（不合规）。

1、综合网络大集中时，个人储蓄存款帐户自动转入个人结算帐户，相关的信息资料逐步收集但仍未收集齐全。

2、受地理环境影响，我们面向农村服务于农民。

代发农村低保、优抚金、退耕还林款、粮食直补款等几乎设计到每家每户，大量开立个人结算帐户，但在收集客户信息资料时，困难重重，资料收集不全。

但本着“了解客户”的原则予以开立。

主要是部分农户无身份证且多数身份证为一代身份证已过期。

（二）、制度贯彻执行力度不够。

1、客户身份识别制度执行不严。

部分网点在执行客户身份识别制度上不严格，主要表现在代理人办理业务时，未在原始凭证上签署代理人身份信息。

2、客户风险等级划分不及时。

部分网点对日常发生的业务中，初次与机构建立业务关系的客户未及时在5个工作日内完成客户风
险等级等级划分工作。

3、个人结算户开户申请书要素填写不全或不规范。

主要表现在个别申请书未填写发证机关，客户地址记载不详细等，还有个别外地户口客户的地址登记不符合要求，在登记地址时登记为身份证上的地址信息而不是登记客户的常住地址，不便于联系客户。

4、客户身份资料保存方面。

单位结算账户开户资料能严格做到“一户一袋、分袋管理”，并能逐户建立资料目录，但个人银行结算账户由于户数较多，前期已归档的资料未建立目录清单。

在自查中支行已于ⅩⅩ年4月15日安排了（陕西ⅩⅩ农村合作银行城东支行关于做
好反洗钱、账户年检等工作的通知）要求各网点对以前年度已归档的个人银行结算账户开户资料要重新对资料逐页编码编制清单。

5、基层员工未充分认识《反洗钱法》和反洗钱“两个办法”的重要性和复杂性，报着地处山区，经济不发达、“了解客户”、不会出现洗钱活动的侥幸心理，因此缺乏学习和积极探索能力以及可疑支付交易的判断能力，没有实践经验。

三、整改意见及今后要求
1、继续加强《反洗钱法》及相关法规的学习，使每位员工深刻领会到《反洗钱法》及配套规章的立法精神及重要意义，进一步提高员工反洗钱业务水平，增强反洗钱识别能力，熟练掌握反洗钱的各项业务技能和规章制度，不断提高一线员工反洗钱的意识。

2、建立健全反洗钱各项规章制度，依法开展反洗钱工作，提高反洗钱工作质量，进一步落实工作责任制，切实将反洗钱工作落到实处。

3、加强培训，提高反洗钱意识和工作能力。

城东支行将进一步建立和完善反洗钱学习培训计划和措施，开展全面、系统的专业培训，加大培训力度，提高反洗钱人员的政策水平、操作能力和专业素质。

4、大力开展反洗钱宣传工作，提高全社会反洗钱意识。

通过集中宣传和柜面宣传等多种形式，向客户介绍洗钱活动的基本特征、公民的反洗钱义务等，从而促使客户和群众了解反洗钱、认识反洗钱、支持反洗钱、使反洗钱的政策、法规和相关知识深入人心，让洗钱活动的危害性得到社会的普遍认识。