AFP试题之《金融理财基础》
AFP金融理财师考试金融理财基础(一)真题2008年3月_真题-无答案
AFP金融理财师考试金融理财基础(一)真题2008年3月(总分90,考试时间180分钟)1. 根据中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会对金融理财的定义，下列哪项是错误的？（）A. 金融理财不是产品推销，是一种综合金融服务。
B. 金融理财强调由专业理财人员为客户提供综合财务规划。
C. 金融理财强调由专业理财人员通过规范的操作流程，帮助客户实现人生各阶段的目标。
D. 金融理财的目标是帮助客户迅速致富。
2. 至2008 年3 月止，根据《金融理财师资格认证办法》的规定，以下资格申请人中，符合AFP 资格认证工作经验认定要求的是：（）。
A. 张先生2003 年本科毕业后，曾在信达证券公司任行政主管近三年；2006 年6月辞职，B. 赵小姐2005 年7 月大专毕业后，在德诚会计师事务所先后任助理会计师、会计师。
C. 王先生1995 年至1997 年期间，曾在某银行担任过两年的营业员；1997 年至2000年期间攻读工商管理硕士研究生，毕业后一直担任中大科技有限公司项目经理。
D. 李女士2005 年本科毕业后，在诚信律师事务所任律师，从事遗产规划工作。
3. 根据中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会的规定，完成AFP 或CFP 资格认证后，每多少年必须再认证一次？（）A. 2 年B. 3 年C. 4 年D. 5 年4. 小陈是一名金融理财师，赵先生是他多年的客户。
赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。
小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。
请问，小陈的做法违反了《金融理财师职业道德准则》中的哪个原则？（）A. 客观公正B. 正直诚信C. 专业胜任D. 克尽职守5. 某银行代理销售XX 货币市场基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。
金融理财师小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200 万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。
AFP考试金融理财基础第一章节练习题
1、AFP考试章节练习题：关于金融理财，下列说法正确的是( )。
A.客户自己理财、综合性金融服务B.客户自己理财、金融产品推销C.专业理财人士提供的金融服务、金融产品推销D.专业理财人士提供的金融服务、综合性金融服务【答案】D2、AFP考试章节练习题：金融理财对于金融机构的意义和价值在于( )。
A.它提供了创新的服务模式和创新的盈利模式B.它提供了新的市场空间C.它提供了新的盈利点D.促进金融理财人员提高自身素质【答案】A3、AFP考试章节练习题：金融理财师(AFP)和国际金融理财师(CFP)的申请人经过( )程序，符合认证要求的，可以取得AFP和CFP的认证。
A.培训和考试等B.考试、经验等C.考试和道德认证等D.培训、考试、经验和道德认证等【答案】D4、AFP考试章节练习题：某人正处于教育和养老期，则其收支曲线对比状况为( )。
A.收小于支B.收等于支C.收大于支D.收支相当【答案】A5、AFP考试章节练习题：对于AFP和CFP考试，下列说法正确的是( )。
A.AFP教育108学时，CFP教育132学时B.均为108学时C.AFP教育132学时，CFP教育108学时D.均为132学时【答案】D6、AFP考试章节练习题：各国的CFP标准委员会，都必须根据统一的国际标准，制定并颁布的三大文件为( )。
A.《CFP继续教育标准》、《CFP职业道德准则》以及《CFP纪律处分办法和程序》B.《CFP执业操作标准》、《CFP职业道德准则》以及《CFP纪律处分办法和程序》C.《CFP执业操作标准》、《CFP继续教育标准》以及《CFP纪律处分办法和程序》D.《CFP执业操作标准》、《CFP职业道德准则》以及《CFP继续教育标准》【答案】B7、AFP考试章节练习题：从( )年开始，中国人民银行就开始了银行业金融理财从业资格问题的研究。
A.1996B.1998C.2000D.2002【答案】C8、AFP考试章节练习题：根据规划目标的不同，居住规划主要分为3类，下列不属于居住规划的是( )。
AFP金融理财师金融理财基础(一)第七章 教育金规划综合练习与答案
AFP金融理财师金融理财基础（一）第七章教育金规划综合练习与答案一、单选题1、下列有关子女教育金规划的说法中，叙述正确的是（）。
A.目前大学学位已变成在社会工作的基本门槛，增加子女教育金规划的时间弹性B.子女资质无法事先掌控，为让子女未来能充分学习兴趣或专长，应从宽规划教育金C.应以公立大学的学费等级，作为费用缺乏弹性的应变措施D.子女教育金具有可替代性【参考答案】：B【试题解析】：没有试题分析2、下列关于子女教育基金规划叙述错误的是（）。
A.养育下一代是组成家庭目的之一，因此子女教育计划应较家庭计划优先考量B.若经济能力有限，子女教育基金规划可先扣除硕、博士学位或出国深造所需的经费C.拟定育儿计划时，应考虑保母费用与采行单薪或双薪家庭D.拟定家庭计划时，应考虑生几个小孩与何时生小孩【参考答案】：A【试题解析】：没有试题分析3、现阶段中国的家长在培养孩子方面，存在的问题包括（）。
Ⅰ．缺乏情感教育Ⅱ．功利思想过于浓厚Ⅲ．过于看重学习成绩Ⅳ．忽视心理健康A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ【参考答案】：D【试题解析】：没有试题分析4、以下符合子女教育规划角度宽松原则的有（）。
Ⅰ．不管怎样，一定要让子女出国接受教育Ⅱ．考虑孩子本身的特点Ⅲ．结合家庭实际经济情况Ⅳ．无论如何子女一定要至少取得本科学历Ⅴ．家长下岗，孩子报考大学时侧重军校类、师范类A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、ⅤC.Ⅱ、Ⅲ、ⅤD.Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ【参考答案】：C【试题解析】：没有试题分析5、下列关于子女教育金规划的说法中，错误的是（）。
A.教育支出的成长率比一般通货膨胀率低B.支付子女高等教育金阶段与准备自己退休金的黄金时期高度重叠，故要避免全力投入子女教育金时忽略了自己的退休金C.对一般家庭而言，子女教育每年支出的金额虽然不是最多，但持续时间长，子女从小到大，将近20年，因此总金额可能比购房支出还要多D.对于子女教育金可以利用子女教育年金或10～20年的储蓄保险来准备一部分，由于储蓄保险具有保证给付但报酬率不高的特性，所以购买的保险额度以可支付大学的学杂费为宜，还可以以报酬率较高的基金来准备进一步深造及住宿费部分【参考答案】：A【试题解析】：教育支出的成长率一般要高于通货膨胀率，故A项错误。
金融理财师(AFP)资格认证考试《金融理财基础(一)》章节精练(经济学基础知识)【圣才出品】
金融理财师（AFP）资格认证考试《金融理财基础（一）》章节精练第二章经济学基础知识单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1．以下关于GDP的描述正确的是（）。
Ⅰ．GDP表示国内生产总值Ⅱ．GDP是一国经济和自然资源的正规衡量指标Ⅲ．GDP不仅包括最终产品价值，也包括中间产品价值Ⅳ．GDP仅度量某一时期的新生产产品价值，并不包括过去时期的产值A．Ⅰ、ⅢB．Ⅰ、ⅣC．Ⅱ、ⅢD．Ⅱ、Ⅳ【答案】B【解析】GDP是度量一国经济生产的最终产品和服务的市场价值总合，与自然资源的衡量指标无关，故Ⅱ项错误；GDP仅包括最终产品价值，不包括中间产品价值，故Ⅲ项错误。
2．下列说法正确的是（）。
A．GDP只计算最终产品价值，包括目前的新产品产值和历史产值B．GNP不包括一国公民在境外的收入和外国人在该国所取得的收入C．GDP或GNP都可预测一个国家的整体经济产出总量，但GDP的使用更广泛些D．当使用收入法统计GDP时，仅包括国民的工资收入【答案】C【解析】GDP只计算最终产品价值，它是一个流量，用来度量某一时期的新生产产品的价值，不计算过去时期的产值，因此A项不正确；GNP包括一国公民在境外的收入，它是从身份的角度统计该国国民的产出总量的，因此B项也不正确；收入法统计GDP包括工资、利息、租金、利润的收入总和，D项错误。
3．用来统计GDP所用的收入法包括（）。
Ⅰ．工资、薪水和其他酬劳Ⅱ．消费性开支Ⅲ．政府花销和税收收入Ⅳ．租金和利息A．Ⅰ、ⅣB．Ⅰ、ⅢC．Ⅰ、Ⅲ、ⅣD．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】A【解析】收入法中包括各种生产要素所得的收入，有工资、利息、利润和租金，但不包括国家的税收收入。
4．假设2000～2008年期间，名义GDP从10000亿元增加到25000亿元，物价指数从100增加到200，则2008年的实际GDP是（）亿元。
A．10000B．12500C．25000D．50000【答案】B【解析】以2000年为基期，则2008年的实际GDP为25000/2=12500（亿元）。
AFP考试金融理财基础第九章节练习题
1、AFP考试章节练习题：关于做居住规划的原因，下列说法正确的是( )。
①陷入低首付款的陷阱，买自己负担不起的房子②没有考虑未来的收入与支出的变化，购房梦功败垂成③没有房涯规划的观念，难以拟订合理的行动计划④若没有一个具体可行的购房规划，很难强迫自己储蓄⑤若不事先规划购房现金流，无法选择最佳的贷款配合A.①②③④B.②③④⑤C.①③④⑤D.①②③④⑤【答案】D2、AFP考试章节练习题：关于银发住宅年金屋，下列说法错误的是( )。
A.银发住宅年金屋可以说是介于租房与购房之间的形态B.年金屋居住者一般拥有所有权C.与一般租赁相比，合约规定，只要持续缴纳管理费就可住到终老，不用担心被要求迁徙，而且，社区特别为老人设计，较一般住宅更具银发族所需的医疗与休闲功能，终老时可退回保证金当遗产D.银发住宅年金屋一方面要缴一笔为数不少的保证金，另一方面每个月还要支付管理费。
保证金的金额可能高于购房首付款，而每月缴纳的管理费通常低于月租金，但又远高于购房者所要缴纳的管理费【答案】B3、AFP考试章节练习题：以北京为例，下列关于经济适用房的交易方式叙述错误的是( )。
A.政府计划兴建，可售可租B.有当地户口才能购买当地经济适用房C.家庭年收入应在60000元以下D.未住满5年者，需以成本价出售给合乎经济适用房购买资格者【答案】A4、AFP考试章节练习题：关于住房公积金的用途，下列说法不正确的是( )。
A.支付职工购买自住住房费用，含房价、交易手续费与产权登记费B.房租可用住房公积金支付C.支付职工个人为修缮自住住房发生的费用D.支付职工个人或透过集体合资建造自住住房的费用【答案】B5、AFP考试章节练习题：购房时除了首付款与贷款以外，还有下列哪些费用可以视为期初成本?( )①中介费用;②装潢费用;③搬家费用;④印花税A.②③④B.①③④C.①②③D.①②③④【答案】D6、AFP考试章节练习题：关于收益还原法，下列说法错误的是( )。
AFP考试金融理财基础第三章节练习题
1、AFP考试章节练习题：金融中介的作用是协助资金在供给者与需求者之间传递，其包括( )。
A.存款性金融中介、市场专家B.非存款性金融中介、市场专家C.存款性金融中介、非存款性金融中介D.存款性金融中介、非存款性金融中介、市场专家【答案】C2、AFP考试章节练习题：影响风险承受度的因素不包括( )。
A.投资目标B.投资者年龄C.风险态度D.投资期限【答案】A3、AFP考试章节练习题：关于信托业务，下列说法正确的是( )。
A.信托投资公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为B.信托投资公司以营业和收取报酬为目的，以委托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为C.委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为D.委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按自己的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为【答案】A4、AFP考试章节练习题：我国第一家财务公司是( )。
A.中海油财务公司B.上汽财务公司C.宝钢财务公司D.东风财务公司【答案】D5、AFP考试章节练习题：融资租赁业务中，在租赁合同期内租赁物的所有权和对租赁物的占有、使用和受益的权利( )。
A.两者都归出租人所有B.两者都归承租人所有C.前者归出租人所有，后者归承租人所有D.前者归承租人所有，后者归出租人所有【答案】C6、AFP考试章节练习题：关于即期市场、远期市场和期货市场，下列说法错误的是( )。
A.只有外汇交易存在远期市场B.即期市场是约定在交易达成的几个工作日内立即完成交易标的交割的市场C.期货合约实质上是一种标准化的远期合约，按交易标的可分为金融期货和商品期货D.远期市场是交易双方约定在未来某一时间按约定价格、数量和质量完成交易标的交割的市场【答案】A7、AFP考试章节练习题：关于金融市场，下列说法错误的是( )。
AFP金融理财师金融理财原理第1篇 金融理财基础知识与技能第2章 CFP认证制度综合练习与答案
AFP金融理财师金融理财原理第1篇金融理财基础知识与技能第2章CFP认证制度综合练习与答案一、单选题1、根据中国金融理财标准委员会的规定，AFP持证人继续教育学分要求是每两年______个合格的学分；CFP持证人继续教育学分要求是每两年______个合格的学分。
（）A.10；30B.20；30C.20；40D.40；20【参考答案】：B【试题解析】：没有试题分析2、下列选项中属于合理理财目标的是（）。
A.我要买福利彩票中大奖B.现在的资产为10万元，两年以后，我要使我的资产增加到20万元C.我要成为一个亿万富翁D.我要投资，个人资产从现在到下半年从10万元增长到1000万元【参考答案】：B【试题解析】：没有试题分析3、除了参加美国CFP标准委员会认可的课程可以获得继续教育学分之外，参加美国CFP标准委员会认可的其他一些活动亦有可能按一定的比例折算为一定的继续教育时间，下列不可以折算为继续教育时间的是（）。
A.参加相关课程B.从事相关教育C.写作相关书籍D.自学【参考答案】：D【试题解析】：继续教育要求可以通过自学来达到，但必须在自学程序的最后，参加一个书面的或者在线的考试，通过了考试才可获得一定的学分，即自学并通过考试。
4、下列关于AFP或CFP资格申请人在培训方面满足认证标准的方式，正确的是（）。
A.标准培训、课程豁免、资历评选B.标准培训、学分评估、资历评选C.标准培训、课程豁免、学分评估D.资历评选、课程豁免、学分评估【参考答案】：C【试题解析】：没有试题分析5、根据美国的《道德准则和专业责任》，下列各项不属于关于“公平”的具体准则的是（）。
A.CFP执业者向其雇主、合伙人或企业的共同拥有人通报他在向客户提供服务时获得的额外报酬或其他福利B.从事理财服务时，CFP执业者在正式建立理财服务关系前，CFP应以书面形式披露的内容有：CFP执业者的利益冲突和薪酬来源C.当CFP执业者了解到的情况使其产生对其他CFP执业者违背专业原则、存在欺诈或非法行为的重大怀疑时，应当立即通知适当的监管机关或专业处罚机构D.供职于机构的CFP执业者在提供专业理财服务时，应当在遵守CFP 执业道德准则前提下，致力于帮助雇主实现其合法的目标【参考答案】：C【试题解析】：C项属于“专业精神”的原则。
AFP金融理财师金融理财基础(一)第十一章 人寿保险综合练习与答案
AFP金融理财师金融理财基础（一）第十一章人寿保险综合练习与答案一、单选题1、关于定期寿险的类型，下列论述不正确的是（）。
A.根据保险金额在整个保险期限内的变化情况，定期寿险可以分为定额定期寿险、递减定期寿险和递增定期寿险B.到目前为止，多数定期寿险属于定额定期寿险，即保额在整个保险期限内保持不变C.保险公司针对特定的保险需求，设计出了不同的递减定期寿险产品，常见的如抵押贷款偿还保险、信用保险及收入保险D.递减定期寿险在整个保险期限内的保费通常也是保持不变的【参考答案】：C【试题解析】：递减定期寿险的保额在整个保险期限内将根据保单约定的方式逐步降低，常见的递减定期寿险有抵押贷款偿还保险、信用人寿保险和家庭收入保险。
2、王某为其妻购买了10年期的两全保险，两年后，王某与其妻离婚，下列说法正确的是（）。
A.保险合同已丧失保险利益，合同失效B.保险公司无须承担给付保险金的责任C.该保险合同仍然有效，王妻仍可领取保险金D.该保险合同有效，但王妻不应该领取保险金【参考答案】：C【试题解析】：人身保险的保险利益必须在合同订立时存在，至于在保险事故发生时是否存在保险利益则无关紧要，因此该合同仍然有效，王某的妻子仍可领取保险金。
3、我国社会保障部门所提供的社会保险包括（）。
Ⅰ．社会养老保险Ⅱ．社会医疗保险Ⅲ．社会失业保险Ⅳ．意外伤害保险A.Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【参考答案】：B【试题解析】：政府的社会保障部门所提供的社会保险包括：社会养老保险、社会医疗保险、社会失业保险。
Ⅳ项意外伤害保险属于商业保险。
4、分红保险的特点不包括（）。
A.保单持有人享受经营成果B.客户不承担任何的投资风险C.定价的精算假设比较保守D.保险给付、退保金中含有红利【参考答案】：B【试题解析】：分红保险的主要特点有：①保单持有人享受经营成果；②客户承担一定的投资风险；③定价的精算假设比较保守；④保险给付、退保金中含有红利。
afp考试金融理财基础一过关1000题
afp考试金融理财基础一过关1000题！afp考试金融理财基础一过关1000题！afp考试金融理财基础一过关1000题一：第一篇金融理财原理第一章金融理财概述与CFP认证制度单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1.以下各项的描述中，符合中国金理财标准委员会（FPSCC）对金融理财定义的是（）。
A.金融理财是指商业银行为个人客户提供的财务分析、投资顾问等专业化服务，以及商业银行以特定目标客户或客户群为对象，推介销售投资产品、理财计划，并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动B.金融理财是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况，明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在的一种综合金融服务C.金融理财是指规划人们现在及未来的财务资源，使其能够满足人生不同阶段的需求，并达到预定的目标，使人们能够财务独立自主的理财服务D.金融理财是指运用科学、公正的财务分析程序对个人的财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业化个人理财服务【答案】B【解析】A项为中国银监会对个人理财业务的定义；C项为中国台湾理财顾问认证协会对个人理财服务即理财规划的定义；D项为中国香港财务策划师学会对个人理财服务即财务筹划的定义。
2.关于中国金融理财标准委员会对于金融理财的定义强调的要点，下列说法错误的是()。
A.金融理财是针对客户一生的长期规划，而不是针对客户某个阶段的规划B.金融理财是由专业理财人士提供的金融服务，而不是客户自己理财C.金融理财是综合性金融服务，而不是金融产品推销D.金融理财是一个产品【答案】D【解析】金融理财是一个过程，而不是一个产品。
3.标准的金融理财应该包括六个步骤，下列不属于金融理财步骤的是()OA.制定并向客户提交理财规划方案B.收集客户信息并帮助客户确定理财目标C.就方案进行投资收益的分析选择最佳方案D.执行个人理财规划方案和监督个人理财规划方案执行【答案】C【解析】标准的金融理财应该包括以下六个步骤：建立和界定与客户的关系、收集客户信息并帮助客户确定理财目标、分析和评估客户当前财务状况、制定并向客户提交理财规划方案、执行个人理财规划方案和监督个人理财规划方案执行。
AFP金融理财基础(二)
C．3%；9%
D．6%；9%
答案：C
4． 投资者可以通过构造投资组合来分散风险，下列选项中，投资者即使构造投资组合，也 难以分散的风险是（ ）。
A．财务风险 B．经营风险 C．信用风险 D．购买力风险 答案：D 5． 目前 AG 股票的预期收益率为 15%，标准差为 10%，假定其收益率服从正态分布，那么 投资 AG 股票在未来 1 年里亏损超过（ ）的概率是 2.5%。（收益率在区间[E(r)-2σ， E(r)+2σ]的概率为 95%） A．5% B．10% C．20% D．22% 答案：A 6． 已知投资组合 A 的预期收益率和标准差分别为 4%和 5%；投资组合 B 的预期收益率和 标准差分别为 8%和 10%。根据变异系数比较两个投资组合的预期业绩，可以得出 （ ）。
A．资产组合 N 中，无风险资产所占比重为负 B．理性的投资者不会选择投资于资产组合 P C．资产组合 O 是最优的风险资产组合 D．通过 Rf、M 的射线是最优的资本配置线 答案：C 9． 已知无风险资产的收益率为 4%，市场组合的预期收益率为 8%，标准差为 8%。某投资 者希望用这两种资产构造预期收益率为 12%的资产组合，且该投资者可按无风险利率 融资。那么他构造的资产组合对应的标准差为（ ）。
AFP金融理财师金融理财原理第1篇 金融理财基础知识与技能第11章 家庭信用管理综合练习与答案
AFP金融理财师金融理财原理第1篇金融理财基础知识与技能第11章家庭信用管理综合练习与答案一、单选题1、下列关于抵押贷款（按揭）的规定，叙述错误的是（）。
A.财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，不可以再次抵押B.抵押必须有抵押合同，而且必须到相关机关办理抵押权登记C.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭D.抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿【参考答案】：A【试题解析】：财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分，故A项错误。
2、等额本金还款方式是将本金每月等额偿还，然后根据剩余本金计算利息，所以初期由于本金较多，将支付较多的利息，从而使还款额在初期较多，而在随后的时间每月递减，下列（）人群适合等额本金还款法。
Ⅰ．目前收入较高但预计将来收入会减少的人群Ⅱ．公务员Ⅲ．还款初期还款能力较强，并希望在还款期初归还较大款项来减少利息支出的借款人Ⅳ．面临退休的人A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅲ、ⅣD.Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ【参考答案】：C【试题解析】：没有试题分析3、刘小姐有房贷50万元，利率6%，若等额本金偿还法每期所还的本金与选择20年期等额本息偿还法的每期摊还本息相同，则她的房贷可提前（）年还清。
A.8.53B.8.39C.7.68D.7.54【参考答案】：A【试题解析】：①500000PV，6I/Y，20N，CPTPMT=-43592；②500000/43592=11.47（年）；③房贷可提前8.53年（20-11.47）。
4、关于个人住房商业贷款抵押贷款方式的作用，下列说法中正确的是（）。
Ⅰ．住房抵押贷款作为负储蓄，把个人长期储蓄后才产生的购买力转变为通过信贷方式后产生的现实购买力Ⅱ．是用预期收入支付即期住房消费，消费者将一次性巨大的住房开支转化为长期的小额支出Ⅲ．对住房需求产生放大效应，尤其是银行递减式还款的贷款品种Ⅳ．可以提高居民购房的支付能力A.Ⅱ、ⅢB.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ【参考答案】：C【试题解析】：Ⅲ项应为对住房需求产生放大效应，尤其是银行递增式还款的贷款品种。
金融理财师(AFP)资格认证考试《金融理财基础(一)》章节精练(保险基本原理)【圣才出品】
金融理财师（AFP）资格认证考试《金融理财基础（一）》章节精练第十章保险基本原理单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1．关于保险，下列说法正确的有（）。
Ⅰ．保险的过程既是风险的集合过程，又是风险的分散过程Ⅱ．保险在形式上是一种经济保障活动Ⅲ．保险在实质上是一种商品交换行为Ⅳ．保险合同既是体现保险关系存在的形式，又是保险双方当事人履行各自权利与义务的依据A．Ⅰ、Ⅲ、ⅣB．Ⅱ、Ⅲ、ⅣC．Ⅰ、Ⅱ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D【解析】Ⅰ项描述了保险的集合与分散；Ⅱ、Ⅲ两项描述了保险费率的厘定；Ⅳ项描述了保险合同的订立。
2．可保风险应当具备的条件是（）。
A．风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性B．风险应当使大量标的均有遭受损失的必然性C．风险应当使个别标的均有遭受损失的可能性D．风险应当使个别标的均有遭受损失的必然性【答案】A【解析】可保风险是指符合保险人承保条件的特定风险。
一般来讲，可保风险应具备的条件包括：①风险应当是纯粹风险；②风险应当是意外的；③风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性；④风险应当有导致重大损失的可能；⑤风险不能使大多数的保险标的同时遭受损失；⑥风险必须具有现实的可测性。
3．风险的集合与分散的前提条件是（）。
A．可保风险B．多数人的风险C．同质风险D．多数人的同质风险【答案】D【解析】风险的集合与分散的两个前提条件是风险的大量性和风险的同质性。
4．厘定人寿保险纯保险费率所依据的原理是（）。
A．纯保费收入的现值＝未来支付保险金的终值B．纯保费收入的终值＝未来支付保险金的现值C．纯保费收入的现值＝未来支付保险金的现值D．纯保费收入的终值＝未来支付保险金的终值【答案】C【解析】保险精算最基本的原理可简单归纳为收支相等原则和大数法则。
收支相等原则即保险期内纯保费收入的现金价值与支出保险金的现金价值相等。
5．费率厘定中的（），要求在保险费率的厘定过程中，应确保所收保费能够足以抵补一切可能发生的损失及有关的营业费用。
《AFP金融理财基础》习题及参考答案
AFP《金融理财基础》习题--CICFP江苏管理中心--一、单选题1.以（）为中心到以（）中心反映的是营销服务理念的基础性变革。
A、客户、产品B、理念、行为C、产品、客户D、行为、理念2.理财规划的最终目标是要达到( ).A 财务独立B 财务安全C 财务自主D 财务自由3.财务自由主要体现在( )A 是否有适当、收益稳定的投资B 是否有充足的现金准备C 投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出D 是否有稳定、充足的收入4．财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于( )。
A．努力工作 B．主动投资 C．被动投资 D．被动工作5．在财务安全的情况下，支出曲线一定在收入曲线的( )。
A．上方 B．下方 C．平行 D．重合6.以下不属于个人财务安全衡量标准的是( )A 是否有稳定充足收入B 是否购买适当保险C 是否享受社会保障D 是否有遗嘱准备7.若某家庭的投资收人曲线穿过支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了( )。
A．基本收益 B．财务独立 C．额外收入 D．财务自由8.（）是独立中介理财机构理财发展方向。
A.银行理财B.信托理财C.第三方理财D.保险理财9.财务规划只有实现了（），才能实现人生各阶段收支的基本平衡。
A.财务规划B.自我实现C.财务安全D.财务自由10.客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值,下列( )项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值.A.现金规划B.风险管理与保险规划C.投资规划D.财产分配与传承规划11.（）是指个人或家庭对自己的财务现状安全有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标。
A.风险保障B.财务平衡C.财务安全D.财务自由12.理财规划要解决的首要问题是（）A.收支相抵B.财务自由C.财务安全D.财务预算13.理财规划师进行任何理财规划时首先考虑和重点安排的目标是（）。
A.投资规划B.养老保障C.教育保障D.现金保障14．为了应对客户家庭主要经济收入创造者因为失业或其他原因失去劳动能力对家庭生活造成严重影响，进行的现金保障是( )。
AFP金融理财师金融理财基础(一)第一章 金融理财概述与CFP认证制度综合练习与答案
AFP金融理财师金融理财基础（一）第一章金融理财概述与CFP认证制度综合练习与答案一、单选题1、CFP的培训时间为132学时，内容包括五个模块的学习，分别是（）。
A.高级投资规划、高级风险管理与保险规划、高级消费规划、高级员工福利与退休计划、高级个人税务与遗产筹划B.高级投机规划、高级消费规划、综合理财规划案例示范与讨论、高级个人税务与遗产筹划、高级员工福利与退休计划C.高级投资规划、高级风险管理与保险规划、综合理财规划案例示范与讨论、高级个人税务与遗产筹划、高级员工福利与退休计划D.高级投机规划、高级风险管理与保险规划、高级消费规划、高级个人税务与遗产筹划、高级员工福利与退休计划【参考答案】：C【试题解析】：没有试题分析2、CFP资格认证考试分为四个等级：Ⅰ．评估能力Ⅱ．知识Ⅲ．分析和综合能力Ⅳ．理解和运用能力其中，不属于CFP资格认证考试的重点考察的有（）。
A.ⅡB.Ⅰ、ⅢC.Ⅲ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ【参考答案】：A【试题解析】：CFP资格认证考试的重点在于综合解决问题的能力，即（1）评估能力；（2）分析和综合能力；（3）理解和运用能力。
3、理财规划的主要动因是（）。
A.取得大量财富B.人生收支在总量上的不一致和时间上的严重不匹配C.实现资产保值、增值D.投资获取最大利益【参考答案】：B【试题解析】：没有试题分析4、中国金融理财标准委员会每年安排12次CFP资格认证考试，关于CFP 资格认证考试，下列说法不正确的是（）。
A.由于每次参加考试的考生水准不一，题目的难度系数也存在偏差，因此AFP/CFP资格考试并没有一个确定不变的通过率B.在CFP资格认证考试中，应考人如果对考试结果有异议，可以按规定程序请求重新核查C.在CFP资格认证考试中，应考人如果对违纪行为的处罚有异议，可在考试结束后的7天内，向做出处罚决定的考试委员会提出书面复审申请，考试委员会在收到应考人复审申请后，应对违纪事实进一步核实，并将复核结果通知应考人D.在CFP资格认证考试中，应考人如果对考场工作人员的行为、态度、作风等不满意，可以向考试委员会投诉，考试委员会应在一周内给予答复【参考答案】：C【试题解析】：在CFP资格认证考试中，应考人如果对违纪行为的处罚有异议，可在考试结束后的10天内，向做出处罚决定的考试委员会提出书面复审申请，考试委员会在收到应考人复审申请后，应对违纪事实进一步核实，并将复核结果通知应考人。
2021金融理财师AFP资格认证考试《金融理财基础一》考试题
2021金融理财师AFP资格认证考试《金融理财基础一》考试题第一篇金融理财原理第一章金融理财概述与CFP认证制度单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1．以下各项的描述中，符合中国金融理财标准委员会（FPSCC）对金融理财定义的是（）。
A．金融理财是指商业银行为个人客户提供的财务分析、投资顾问等专业化服务，以及商业银行以特定目标客户或客户群为对象，推介销售投资产品、理财计划，并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动B．金融理财是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况，明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在的一种综合金融服务C．金融理财是指规划人们现在及未来的财务资源，使其能够满足人生不同阶段的需求，并达到预定的目标，使人们能够财务独立自主的理财服务D．金融理财是指运用科学、公正的财务分析程序对个人的财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业化个人理财服务【答案】B @@@【解析】A项为中国银监会对个人理财业务的定义；C项为中国台湾理财顾问认证协会对个人理财服务即理财规划的定义；D项为中国香港财务策划师学会对个人理财服务即财务筹划的定义。
2．关于中国金融理财标准委员会对于金融理财的定义强调的要点，下列说法错误的是（）。
A．金融理财是针对客户一生的长期规划，而不是针对客户某个阶段的规划B．金融理财是由专业理财人士提供的金融服务，而不是客户自己理财C．金融理财是综合性金融服务，而不是金融产品推销D．金融理财是一个产品【答案】D @@@【解析】金融理财是一个过程，而不是一个产品。
3．标准的金融理财应该包括六个步骤，下列不属于金融理财步骤的是（）。
A．制定并向客户提交理财规划方案B．收集客户信息并帮助客户确定理财目标C．就方案进行投资收益的分析选择最佳方案D．执行个人理财规划方案和监督个人理财规划方案执行【答案】C @@@【解析】标准的金融理财应该包括以下六个步骤：建立和界定与客户的关系、收集客户信息并帮助客户确定理财目标、分析和评估客户当前财务状况、制定并向客户提交理财规划方案、执行个人理财规划方案和监督个人理财规划方案执行。
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中国注册理财师协会基础知识试卷20120405姓名：准考证号：注意事项1、考试时间：120分钟。
2、请首先按要求在试卷和答题卷上填写姓名、准考证号。
3、仔细阅读答题要求，在答题卷上相应位置作答，在试卷上作答无效。
4、考试结束时，考生必须将试卷和答题卷一并交给监考人员。
一、判断题（每题1分，共20分）1.理财规划师王方不熟悉证券投资业务，在2007年，让客户购买了大量的股票，导致了客户的巨额亏损，违背了职业道德中的胜任原则。
( )2.某银行理财规划师赵勇在不损害客户利益的前提下，将客户的个人信息提供给了保险公司的客户经理，这并不违反理财规划师的职业道德。
( )3.在个人理财领域，财务自由通常指的是理财收入大于工作收入。
( )4.当家庭突然需要大笔现金来应付意外开支时，信用卡临时透支等可以作为紧急备用金。
（）5.复利现值是指未来发生的一笔收付款项其现在的价值。
（）6.通货紧缩是商品和劳务的货币总价格水平持续上升的现象。
( )7.投资消费出口是国家经济增长的三架马车，目前全球经济疲软情况下，中国应考虑主要从投资和消费来拉动经济增长。
（）8.若一种商品的需求和供给都增加，则该商品的价格会提高。
（）9.货币层次是以其盈利性为标准划分的。
（）10.个人取得应纳税所得，没有扣缴义务人的或者扣缴义务人没有按规定扣缴税款的，均应自行申报缴纳个人所得税。
( )11.因为理财规划的法律在我国尚未成熟，也未形成独立的法律研究部门，所以在从事理财规划活动时，不需要遵循任何法律。
( )12.我国法律规定，遗嘱继承人的范围为公民和法人，与法定继承人没有关系（）13.理财规划师首先是一个专才，其次才是通才。
（）14.等额本金还款法是在贷款期限内按月偿还等额的贷款利息和本金。
（）15.选择子女教育投资工具时，投资工具的安全性是首要考虑因素。
( )16.保险不仅可以积累现金价值，还可以提供偿债能力。
( )17.很多客户投资股票都在一年以内，因此股票是属于货币市场投资工具。
( )18.债券的到期收益率上升，则债券价格会上升，反之会下降。
( )19.构成我国养老保险体系的三大支柱是社会保险，商业保险，健康保险。
( )20.法律强制性规定，遗嘱人应当为缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的遗产份额。
( )二、单项选择题（每题1分，共50分）21. 【】是指一个国家在某一时期（通常为一年）内所生产的所有最终产品和服务的价值总和.A．国民生产总值B．国内生产总值C．国民生产净值D．国内生产净值22. 我国目前在宏观调控时期，以下不属于宏观调控措施的是【】A.加息B.提高存款准备金C.提高再贴现率D.在公开市场上买入债券23. 以下不属于中央银行的特征是【】A.发行的银行B.银行的银行C.国家的银行D.盈利的银行24. 以下哪些因素不是分红保单的红利来源【】A. 因实际死亡率低于预期死亡率而产生的死差益B. 因投资收益高于预期利率而产生的利差益C. 因实际费用低于预期费用而产生的费差益D. 保险公司股东分红收益25．为维持退休后经济生活所需，并希望定期均有固定收入，应选择下列何种保险商品为宜？【】A.定期寿险B.意外伤害保险C.年金保险D.长期看护保险26. 关于最优投资组合的选择，以下表达正确的是：【】A.风险最小，收益最大；B.风险一定，收益最大或者收益一定，风险最小；C.风险最大，收益也最大；D风险最小，收益也最小；27. 不属于货币市场的子市场有【】A.国债回购市场B.同业拆借市场C.短期借贷市场D.股指期货市场28. 目前大多数经济学家预测我国面临着潜在的通货膨胀压力，对于居民来说，可能面临【】A.市场风险B.违约风险C.购买力风险D.投资风险29. 以下那项不是基金的特点【】A.专家管理B.集合资金C组合投资，分散风险 D.集中投资，提高收益30. 以下那个不是衍生证券【】A.债券B.权证C.股指期权D.可转债31. 下列各项中的三个数字分别代表：名义利率，实际利率，通货膨胀率，下面哪项是正确的？【】A.(0.02，0.1，0.08) B (0.06，0.04，0.02)、C (0.1，0.25，0.15) D (0.15，0，0.25)32. 下面应纳个人所得税的是【】A.教育储蓄存款利息B.国债和国家发行的金融债券利息C.基金分红D.股息红利33. 以下不属于养老计划的原则的是【】A. 本金安全，适度收益B. 强制性原则C. 抵制通货膨胀原则D. 投资工具无限制原则34. 一个投资者将要每年年底领取8000元的年金，共领取25年，今天领取第一笔，假如年贴现率为8％，那么这笔年金的现值是【】元。
(A) 84230 (B) 85398 (C) 92230 (D) 9096835. 中央银行提高存款准备金率，表明【】(A)中央银行要放松银根，实行经济紧缩(B)中央银行要收紧银根，实行经济紧缩(C)中央银行要放松银根，实行经济扩张(D)中央银行要收紧银根，实行经济扩张36．小王已经参加工作5年了，一直在一家大公司工作，目前已经是市场部经理助理，月收入5500元，先准备买一辆POLO车，贷款金额大致12万元，贷款期限5年，小王采用【】还款方式最合适。
A.等额本金 B等额本息 C.等额递增 D等额递减37. 阿兴制定了一项投资计划，将20万元投资于某只基金，并且所有的红利都用于再投资，假设该基金的平均年收益率为9%，5年后，该基金的价值是多少？【】A. 207,613元B. 307,725元C. 107,725元D. 107,613元38. 以下属于扩张性货币政策的有【】(A)央行提高法定存款准备金率(B)央行在金融市场出售政府债券(C)央行下调法定存贷款利率(D)央行劝说商业银行收缩贷款39. 以下各项不属于理财收入的是【】(A)股息(B)资本利得(C)债券本金(D)租出房屋的租金收入40. 以下关于不同人生阶段的保险需求的说法中，正确的是【】(A)单身期最需要购买的保险产品是财产保险。
(B)刚结婚的家庭最需要购买投资型保险(C)子女已经参加工作的家庭仍需要教育保险(D)夫妻双方都已经退休的家庭，需要购买医疗保险41. 在其他因素相同的情况下，以下关于人寿保险需求必备项的说法，错误的是【】(A)子女越小，夫妇越年轻的家庭，人寿保险的必备项就越大(B)一般来说，目前生活费支出越高，人寿保险的必备项就越大(C)已有保单现金价值越小，人寿保险的必备项越大(D)对子女教育的期望越高，人寿保险的必备项越大42. 关于凭证式国债和记帐式国债叙述正确的是【】(A)记帐式国债的收益比凭证式国债高(B)记帐式国债的收益比凭证式国债高(C)记帐式国债的风险比凭证式国债小(D)记帐式国债的流动性比凭证式国债低43. 定期寿险的优点是哪项? 【】A.保费便宜,可选择保险期间B.保险期间是整个生存期C.有较多的现金价值D.约定期间内身故赔付，生存无任何给付44. 以下关于财产险产品的说法，正确的是【】(A).购买任何一款一切危险保险产品后，受保财产发生任何损失都能得到赔偿(B).由于一切危险保险的保险范围广，所以我们应当选择一切危险保险而不是特定危险保险(C).对住宅进行保险时，一般以重置成本为基础确定保额(D).对于收藏品购买保险时，一般以历史成本为基础确定保额45. 与传统分红保险相比，投资连结险具有以下特点【】(A)投资账户内的资金由保险公司的专家负责投资运作，投资风险由保险公司承担(B)保单的现金价值与保险公司的投资收益挂钩(C)缴付的保费全部用来购买保险公司设立的投资单位，投资收益用来购买保险保障(D)为了保障投资运作的顺利进行，保险公司一般要对投资账户的相关信息保密，只有保险合同结束时才告诉客户46. 根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是【】(A)超额累进税率(B)全额累进税率(C)超率累进税率(D)超倍累进税率47．一般来说，要赚取与市场平均收益水平最接近的回报，最适合购买那种类型的基金【】A.货币市场基金B.股票型基金C.指数型基金D.封闭式基金48. 理财规划师龙刚向客户介绍了以下投资工具，其中不适宜做养老计划的是【】A. 活期存款.B. 定期定额基金投资C. 定期定额存款D. 中长期债券投资49. 以下哪项不是退休规划的目的【】A. 维持退休后的生活开支B. 享受退休后的闲暇时光C. 留一笔财产传承后代D. 财务独立与财务尊严50. 对于投资绩效贡献最大的是【】A. 资产配置B. 证券选择C. 市场时机D. 其他因素51. 在按揭贷款中，等额本金还款法和等额本息还款法的区别在于【】A. 等额本金还款本利总和高于等额本息还款本利总和B. 等额本息还款本利总和高于等额本金还款本利总和C. 等额本金还款支付的总利息要高于等额本息还款法D. 等额本息还款法支付额是先多后少52. 当总需求大于总供给时，会出现【】等现象A．市场供应紧张、通货紧缩 B．失业增加、物资匮乏C．生产能力闲置、通货膨胀 D．通货膨胀53. 对于损失频率低，损失程度大的风险应选择的风险处理方法是【】。
A．避免风险 B．风险转移 C.风险预防 D.自留风险54．如果理财规划时认为未来几年宏观经济将出现通货膨胀率较低．利率也较低的情况，向客户提出的建议中【】是最合理的A．将股票全部卖出 B．大量买入长期债券C．将债券基金转换成股票基金 D．将股票基金转换成债券基金55．从理论上说，股票的价格【】A、与股息收入成反比，与利息率成正比B、与股息收入成正比，与利息率成反比C、与股息收入和利息率都成正比D、与股息收入和利息率都成反比56. 既是商业银行维持其流动性而必须持有的资产，又是银行信誉的根本保证的是【】。
A．现金资产 B．贷款C．贴现 D．证券投资57．债券价格的利率风险可以通过【】来判断A、债券面值B、期限C、债券价格变动D、利率变动58．【】不属于市场时机选择A．在周期型股票和防守型股票之间进行转换。
B．在货币市场基金和股票基金之间进行转换。
C．在短期债券和长期债券之间进行转换。
D．在指数基金和积极管理基金之间转换。
59．股票的每股市场价格与每股税后净利的比值称为【】A．市盈率 B．市净率 C．普通股获利率 D．投资效益率60.债券具有利率风险,通常【】A．市场利率上升,债券价格上升 B．市场利率下降,债券价格上升C．市场利率上升,债券价格不变 D．市场利率下降,债券价格不变61．依照利率之间的变动关系,利率可以分为【】A．固定利率和浮动利率 B．市场利率和法定利率C．名义利率和实际利率 D．基准利率和套算利率62．关于资产配置的说法正确的是【】A．被动式投资的资产配置恒定不变B．合理的流程是现金行使权选择再进行资产配置C．要根据宏观经济的变化调整资产配置D．在理财过程当中，资产配置重要性一般，关键是选好理财产品63．年金保险是指在被保险人生存期间，每年均向其给付一定保险金的保险，从给付条件的角度看，年金保险也属于【】。