如何进行财富管理PPT(27张)
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产品配置给合适的客户。
用我们优质、高效、专业的服务传递正义支行每 一位干部员工对客户的真诚、真心、真情。
亲爱的朋友们，敞开您的胸怀,让我们优秀的团队 为您度量光辉灿烂的财富人生吧!
谢谢！
交通银行正义支行
李倩
•
1、有时候，我们活得累，并非生活过于刻薄，而是我们太容易被外界的氛围所感染，被他人的情绪所左右。
理财核心理念
——控制风险 收益平稳
丰沃共享，厚德载富
沃德财富是交通银行针对零售高端客户推出 的理财服务品牌 “沃”：丰厚、肥沃 “德”：美德、高尚
以服务之“德”，创财富之“沃”，寓意诚 信、厚德乃取财之道。
沃德财富6专服务内容
专属理财客户经理 专属私密的理财空间 专享优先服务 专享贵宾权益 专享优惠服务价格 专享财富管理
股票 股票基金 指数基金 黄金投资 期货投资
备用金：
保证日常生活质 量
启动资金
临时性投资项目
保险配置：定期险
大病险
贷款的应用
1、延后支付：抵销通货膨胀的影响 2、以小博大，杠杆作用;分散风险.
恒定混合法
• 初始投资100万，40万股票，60万债券。
• 牛市大涨，股票涨到80万，债券60万，总资产140 万，140*40%=56万，股票留下56万，多出的卖掉 ，买成债券。
70年代
银行 储蓄 复苏
80年代 国债 投资 兴起
90年代 股票 大幅 扩张
21世纪
你不理财财 不理你
展开这卷“胶片”，共同回顾60年的居民理财简史……
1、20年后，人口红利消 失，从目前的15个劳动力供养 一个老人到3.3个劳动力养一 个老人，国家照目前的养老金 制度肯定无法承担近4亿老人 的吃饭钱和药钱，现在我们不 理财，将来哪来养老钱？
财富管理的含义：
不是客户自己理财，而是由专业人士提供理财服务；不 是针对某个生命阶段，而是针对客户的一生；不是一次性 产品，而是动态的过程。我们进行财富管理的目的是为了 追求一生财务资源收支的平衡，追求支出的合理控制及风 险的防范。大家都知道，一般的，人的一生在工作之前和 退休之后是没有收入的，怎样把有限的30多年工作时间内 挣的钱平均到整个生命周期来用呢？这就是我们理财师要
CFP制度在全球已有36年历史。 截止2008年末，全球CFP专业人士数量达到11万人， 但中国大陆仅有3414人。 2009年突破4000人，全球位列第四。 国内CFP--由人民银行牵头，刘鸿儒教授负责筹备 (中国证监会首任主席)。
服务宗旨
竭诚为各位新老客户提供全面金融理财服务。 秉承客户需求为第一要务的原则，力争把合适的
按风险属性划分资产分布 按自己风险属性，将资产比例分配，市场较大变化时调整配比，使之恒定混合
坚持基金定投 不拘泥定时定额买基金，熊市渐重，牛市渐轻，不好就换，一定关注，贵在坚持。
直接购买投连险 一次付费，互转免费，成本低，长期业绩不输基金。如：泰康一期投连险。
幸福承诺的根本
巴菲特：从100美元到440亿美元
Βιβλιοθήκη Baidu
正义支行理财团队
• 由沈晓燕行长和谭彬行长助理带领的正义支行私 金客户经理团队全部拥有执业资格证书。
• 5人中有一名CFP专业人士，四名AFP专业人士
在全行私金队伍中，专业素质能力名列前茅，是 一支理财经验丰富，专业知识全面，值得信赖的 团队。
AFP、CFP简介
AFP--金融理财师，CFP--国际金融理财师。
财富管理可以在降低单一资 产配置的风险的情况下使组合 资产的收益率更加平稳，综合 风险更低。
怎么样进行财富管理
明细具体 理财目标
盘点资产 和债务
自己要什么 自己有什么
充分信任 理财师
检测风险喜好 和承受能力
财富管理
资产配置 阶梯图
备用金 风险保障 投资准备
定期存款 债券基金
银行理财 产品
混合基金
为客户解决的问题。
财富管理的目标
维富
即维护、维 持财富，这 是理财的起 点、立足点， 核心就是规 避风险
创富
即创造财富， 在保值的基 础上，寻求 科学的投资 机会和组合
传富
即传承和转移 财富，就是想 办法让财富以 合适的时机、 合适的方式留 给后代，确保 安全的同时税 负最低
50-60年代 居民无 钱可存
• 熊市大跌，股票腰斩剩20万，债券微涨到65万， 总资产85万，85*40%=34万，股票应该有34万，债 券卖掉14万补充到股票上来。
• 股票、债券始终保持四六开
50岁客户配置案例
10%指数基金 20%股票基金 20%混合基金 10%保本基金+30%纯债基金做稳健配置 10%货币基金做备用金
如何配置适合自己的投资方案
•
2、身材不好就去锻炼，没钱就努力去赚。别把窘境迁怒于别人，唯一可以抱怨的，只是不够努力的自己。
•
3、大概是没有了当初那种毫无顾虑的勇气，才变成现在所谓成熟稳重的样子。
•
4、世界上只有想不通的人，没有走不通的路。将帅的坚强意志，就像城市主要街道汇集点上的方尖碑一样，在军事艺术中占有十分突出的地位。
财富管理
投资＝理财吗？
如 全赚我何钱和们获理的得财财财富富，，这这是是理赚财钱；；而如何保
这20年来的变化，中国人赚钱是越来 越厉害；但很少有人擅长理财。
香港首富李嘉诚说：“这一生之所以 能累积这么多的财富，就在于30岁前 我就知道理财的重要性。实际上，40
岁前靠挣钱，40岁后靠理财。”
好？最终我们可以通过综合理财来帮助规划我们的财富人生。
战胜通胀 财富保值增值
解决养老等各种危机
必须进行财 富管理
职业股民的血泪史
上联：两年千六上六千，心血澎湃 下联：一年六千下千六，捶胸顿足
不要把鸡蛋放在一个篮子里 不要把资产放在一种产品上
财富管理的就是通过资产配置，即无风险资产和
风险资产的合理搭配，使风险得以分散，并通过复利 的方式来累积资产，达成养老、教育、购房、保险、 避税等规划的需求。
20年后，8421型人口结构导 致没有足够的青壮劳动力供 养老人，银发社会显著
2、房产规划，保险规划，教育规划，税务筹划同样重要
现在6亿的城镇人口还会增长，未来65%的城镇化将再吸引3亿 人进城，这些人要买房安家，富二代要租房售房，房价房产会涨还 是会跌？如何定价？我们何时买新房？可换多大的房子？我们应该 买保险吗？不买可以吗？应该怎么买？子女教育呢？要出国留学吗？ 国内读大学要多少钱？税务筹划呢？开有限公司好还是个体工商户
用我们优质、高效、专业的服务传递正义支行每 一位干部员工对客户的真诚、真心、真情。
亲爱的朋友们，敞开您的胸怀,让我们优秀的团队 为您度量光辉灿烂的财富人生吧!
谢谢！
交通银行正义支行
李倩
•
1、有时候，我们活得累，并非生活过于刻薄，而是我们太容易被外界的氛围所感染，被他人的情绪所左右。
理财核心理念
——控制风险 收益平稳
丰沃共享，厚德载富
沃德财富是交通银行针对零售高端客户推出 的理财服务品牌 “沃”：丰厚、肥沃 “德”：美德、高尚
以服务之“德”，创财富之“沃”，寓意诚 信、厚德乃取财之道。
沃德财富6专服务内容
专属理财客户经理 专属私密的理财空间 专享优先服务 专享贵宾权益 专享优惠服务价格 专享财富管理
股票 股票基金 指数基金 黄金投资 期货投资
备用金：
保证日常生活质 量
启动资金
临时性投资项目
保险配置：定期险
大病险
贷款的应用
1、延后支付：抵销通货膨胀的影响 2、以小博大，杠杆作用;分散风险.
恒定混合法
• 初始投资100万，40万股票，60万债券。
• 牛市大涨，股票涨到80万，债券60万，总资产140 万，140*40%=56万，股票留下56万，多出的卖掉 ，买成债券。
70年代
银行 储蓄 复苏
80年代 国债 投资 兴起
90年代 股票 大幅 扩张
21世纪
你不理财财 不理你
展开这卷“胶片”，共同回顾60年的居民理财简史……
1、20年后，人口红利消 失，从目前的15个劳动力供养 一个老人到3.3个劳动力养一 个老人，国家照目前的养老金 制度肯定无法承担近4亿老人 的吃饭钱和药钱，现在我们不 理财，将来哪来养老钱？
财富管理的含义：
不是客户自己理财，而是由专业人士提供理财服务；不 是针对某个生命阶段，而是针对客户的一生；不是一次性 产品，而是动态的过程。我们进行财富管理的目的是为了 追求一生财务资源收支的平衡，追求支出的合理控制及风 险的防范。大家都知道，一般的，人的一生在工作之前和 退休之后是没有收入的，怎样把有限的30多年工作时间内 挣的钱平均到整个生命周期来用呢？这就是我们理财师要
CFP制度在全球已有36年历史。 截止2008年末，全球CFP专业人士数量达到11万人， 但中国大陆仅有3414人。 2009年突破4000人，全球位列第四。 国内CFP--由人民银行牵头，刘鸿儒教授负责筹备 (中国证监会首任主席)。
服务宗旨
竭诚为各位新老客户提供全面金融理财服务。 秉承客户需求为第一要务的原则，力争把合适的
按风险属性划分资产分布 按自己风险属性，将资产比例分配，市场较大变化时调整配比，使之恒定混合
坚持基金定投 不拘泥定时定额买基金，熊市渐重，牛市渐轻，不好就换，一定关注，贵在坚持。
直接购买投连险 一次付费，互转免费，成本低，长期业绩不输基金。如：泰康一期投连险。
幸福承诺的根本
巴菲特：从100美元到440亿美元
Βιβλιοθήκη Baidu
正义支行理财团队
• 由沈晓燕行长和谭彬行长助理带领的正义支行私 金客户经理团队全部拥有执业资格证书。
• 5人中有一名CFP专业人士，四名AFP专业人士
在全行私金队伍中，专业素质能力名列前茅，是 一支理财经验丰富，专业知识全面，值得信赖的 团队。
AFP、CFP简介
AFP--金融理财师，CFP--国际金融理财师。
财富管理可以在降低单一资 产配置的风险的情况下使组合 资产的收益率更加平稳，综合 风险更低。
怎么样进行财富管理
明细具体 理财目标
盘点资产 和债务
自己要什么 自己有什么
充分信任 理财师
检测风险喜好 和承受能力
财富管理
资产配置 阶梯图
备用金 风险保障 投资准备
定期存款 债券基金
银行理财 产品
混合基金
为客户解决的问题。
财富管理的目标
维富
即维护、维 持财富，这 是理财的起 点、立足点， 核心就是规 避风险
创富
即创造财富， 在保值的基 础上，寻求 科学的投资 机会和组合
传富
即传承和转移 财富，就是想 办法让财富以 合适的时机、 合适的方式留 给后代，确保 安全的同时税 负最低
50-60年代 居民无 钱可存
• 熊市大跌，股票腰斩剩20万，债券微涨到65万， 总资产85万，85*40%=34万，股票应该有34万，债 券卖掉14万补充到股票上来。
• 股票、债券始终保持四六开
50岁客户配置案例
10%指数基金 20%股票基金 20%混合基金 10%保本基金+30%纯债基金做稳健配置 10%货币基金做备用金
如何配置适合自己的投资方案
•
2、身材不好就去锻炼，没钱就努力去赚。别把窘境迁怒于别人，唯一可以抱怨的，只是不够努力的自己。
•
3、大概是没有了当初那种毫无顾虑的勇气，才变成现在所谓成熟稳重的样子。
•
4、世界上只有想不通的人，没有走不通的路。将帅的坚强意志，就像城市主要街道汇集点上的方尖碑一样，在军事艺术中占有十分突出的地位。
财富管理
投资＝理财吗？
如 全赚我何钱和们获理的得财财财富富，，这这是是理赚财钱；；而如何保
这20年来的变化，中国人赚钱是越来 越厉害；但很少有人擅长理财。
香港首富李嘉诚说：“这一生之所以 能累积这么多的财富，就在于30岁前 我就知道理财的重要性。实际上，40
岁前靠挣钱，40岁后靠理财。”
好？最终我们可以通过综合理财来帮助规划我们的财富人生。
战胜通胀 财富保值增值
解决养老等各种危机
必须进行财 富管理
职业股民的血泪史
上联：两年千六上六千，心血澎湃 下联：一年六千下千六，捶胸顿足
不要把鸡蛋放在一个篮子里 不要把资产放在一种产品上
财富管理的就是通过资产配置，即无风险资产和
风险资产的合理搭配，使风险得以分散，并通过复利 的方式来累积资产，达成养老、教育、购房、保险、 避税等规划的需求。
20年后，8421型人口结构导 致没有足够的青壮劳动力供 养老人，银发社会显著
2、房产规划，保险规划，教育规划，税务筹划同样重要
现在6亿的城镇人口还会增长，未来65%的城镇化将再吸引3亿 人进城，这些人要买房安家，富二代要租房售房，房价房产会涨还 是会跌？如何定价？我们何时买新房？可换多大的房子？我们应该 买保险吗？不买可以吗？应该怎么买？子女教育呢？要出国留学吗？ 国内读大学要多少钱？税务筹划呢？开有限公司好还是个体工商户