商业银行基础知识[1]
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– 形式:支票存款帐户,信用卡和提款卡帐户 – 目的: 方便提款或对第三者付款 – 特点:利息较低或没有利息 – 我国活期存款利息是低息的,年利率0.99%
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商业银行基础知识[1]
3.商1.3业.1银商行业的银存行款的业存务款（业2务）
F 活期存款的资金来源
– 消费者与工商存款,80% – 银行同业存款,10% – 各类支票存款,4% – 各类政府存款,银行要向政府机构的存款提
F 美国存款保险制度的建立
u 经济危机，罗斯福总统于1933年6月16日签署 了格拉斯-斯蒂格尔法案，根据该法，成立了美 国联邦存款保险公司
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商业银行基础知识[1]
美国的存款保险制度（2）
F 1950年国会通过新的联邦存款保险法案
u 在1948年底归还财政部与联储提供的2.89亿美 元的原始资本后，在1950-1951年间再向财政 部支付8100万美元，作为财政部与联储提供的 原始资本的利息
商业银行基础知识[1]
商业银行的资本（2）
F 商业银行资本的分类:(巴塞尔协议)
– 核心资本包括普通股、永久性优先股和保留 的收益，譬如银行盈余、未分利润、资本储 备、在子公司的权益和无形资产
– 附加资本是商业银行的核心资本以外的资本， 它包括可以赎回的优先股、次级票据和债券， 以及强制性可转换次级债务等
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商业银行基础知识[1]
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商业银行基础知识[1]
七、批发贷款的评估（5C法）
F 品格(character):诚实可信 F 能力(capacity):还款能力 F 资本(capital):财产净值,资本成本,资本流动性 F 抵押品(collateral):选好抵押品,完善抵押手续,
商业银行基础知识[1]
五、商业银行的贷款业务
F 商业银行贷款的分类
u 按期限:短（1年之内）、中（2年-7年）、长 （8-10年及以上），中短期工商贷款是最主要 的
u 按有无担保：抵押贷款和非抵押贷款 u 根据贷款费用：固定利率贷款、优惠与加成贷款、
优惠与加倍贷款、交易利率贷款 u 根据贷款者身份或贷款目的贷款
行,第一家民族资本的现代意义商业银行 – 1905,户部银行,最早成立的政府银行,1912,
改组为中国银行
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商业银行基础知识[1]
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商业银行基础知识[1]
二、商业银行的性质
F 商业银行是企业
– 以利润最大化或银行股东的利益最大化为目 标、以金融资产和负债为主要经营对象的综 合性、多功能金融企业
– 把资产负债表所有表内表外的项目按照风险 分成四类，标上不同的风险权数，然后计算 加权后的风险资产值，以此来测度资本的充 足度
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商业银行基础知识[1]
巴塞尔协议规定的资产的风险权重 单位：美元
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商业银行基础知识[1]
银行资详本细的的充财足务度指指标标（4）
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F 定期存款帐户
– 储蓄存款和定期存款 – 货币市场存款：没有期限，有最低面额，流
动性好，利率按每日余额计算 – 超级可转让支付凭证存款帐户：面向个人，
有最低存款要求 – 电话转账帐户：开两个帐户，储蓄帐户有利
息，活期帐户无利息，电话通知转账 – 个人退休金存款帐户：免存款额的所得税
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– 汇兑行开始向银行过渡,与现代商业银行的区别:贷 款是高利贷
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商业银行基础知识[1]
商业银行的产生（2）
F 1694,股份制英格兰银行 建立,标志现代商业银行 的出现
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商业银行基础知识[1]
商业银行的产生（3）
F 银行在我国的产生
– 乾隆后期,钱庄成为信贷活动的机构 – 清道光年间出现票号,其主要业务是汇兑 – 钱庄与票号发放的贷款都是高利贷 – 1865汇丰银行在上海建立;1897中国通商银
u 规定了降低保费上缴数额的方式 u 首次肯定了联邦存保公司的独立法律地位 u 规定了保费调整的原则
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商业银行基础知识[1]
美国的存款保险制度（3）
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商业银行基础知识[1]
3.4美.2.国2 美的国存存款款保保险险制制度度（的4职）能
F 联邦存保公司的目标
– 增强公众的信心,消除挤兑;提高银行效率;改 善小银行竞争条件
供抵押品
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商业银行基础知识[1]
3.商1.3业.1银商行业的银存行款的业存务款（业3务）
F 可转让支付凭证帐户
– 活期存款的一种新形式 – 既有利息收入,又具备支付功能 – 考虑存款最低余额和存款手续费水平决定可
转让支付凭证帐户的利息水平
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商业银行基础知识[1]
3.商1.3业.1银商行业的银存行款的业存务款（业4务）
F 联邦存保公司的权利
– 规劝;责令纠偏;停业制裁;终止保险
F 联邦存保公司的监管作用
– 减少了银行倒闭的数量
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商业银行基础知识[1]
中国商业银行的效率
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商业银行基础知识[1]
演讲完毕，谢谢听讲!
再见，see you again
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2020/11/8
商业银行基础知识[1]
– 我国国有银行的商业化
F 是特殊的企业:强调安全性和流动性
– 储户的钱不在银行里 – 连锁反应
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商业银行基础知识[1]
三、商业银行的主要业务
F 传统业务:存款,贷款,中间业务
F 现代发展:货币市场融资,银行控股 公司
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商业银行基础知识[1]
四、商业银行的存款业务
F 活期存款帐户
商业银行基础知识[1]
Camel新评估标准表1
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商业银行基础知识[1]
CCaammeell新新评评估估标标准准表表22
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商业银行基础知识[1]
十三、美国的存款保险制度
F 美国早期的存款保险制度
u 各州的存款保险行为也没有持续多久，一旦遇到 战争或萧条，管理机构的财务压力就大增，所有 州的存款保险都面临困境
严格抵押品的保管
F 环境(condition):经济环境
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商业银行基础知识[1]
八、商业银行的资本
F 商业银行资本的来源
– 银行的普通股、优先股、银行赢余、未分配 利润、意外损失准备金和其他资本准备金组 成
– 以长期债务作为自己的资本来源
u 条件:长期的,次级债务,不能享受保险
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商业银行基础知识
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2020/11/8
商业银行基础知识[1]
一、商业银行的产生
F 商业银行的最初形式
– 15、16世纪的西欧，商品经济的发展，货币的兑换 行和汇兑行
F 银行一词的来源
– 拉丁文banco，柜台 – 意大利语banca，兑换商工作时坐的凳子 – 中文音译“版克”，后来改译“银行”
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商业银行基础知识[1]
大通曼哈顿银行贷款明细表 (时间12月31日) 单位:百万美元
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商业银行基础知识[1]
零六售、贷贷款款的的评评估估
F 对借款人信用评估的重点:
– 对企业贷款:企业的信用和按期还款上 – 对个人:消费者的品格
F 对零售借款人的评估方法:
– 评分制 – 消费者信用评分表(表3.8)
– 全部附加资本不得超过核心资本，而次级债 务不得超过附加资本总额的50%
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商业银行基础知识[1]
商业银行的资本（3）
F 银行资本的基本作用
– 保证正常的营业 – 提供必要的设施 – 满足金融管理当局的资金要求 – 向公众提供一种保证
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商业银行基础知识[1]
十一、银行资本的充足度指标
F 历史上联储规定的资本充足度
– 规定各类资产的风险权重及风险资产应占全
部资产的比率
– 所有各类资产金额乘以相应的风险权数后再 相加，得到银行所需的法定资本金额。如果 银 行 的 实 际 资 本 是 法 定 资 本 金 额 的 115125%，认为该银行的资本比率是相当充足 的。
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商业银行基础知识[1]
银行资本的充足度指标（2）
F 货币总监规定的资本充足度
– 资本充足情况 – 资产质量情况 – 经营管理水平 – 收益状况 – 资产的流动性情况 F 这五条，就是有名的评价银行经营状况的 CAMEL，即“骆驼”标准
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商业银行基础知识[1]
银行资本的充足度指标（3）
F 巴塞尔协议规定的风险资产权数
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3.商1.3业.1银商行业的银存行款的业存务款（业2务）
F 活期存款的资金来源
– 消费者与工商存款,80% – 银行同业存款,10% – 各类支票存款,4% – 各类政府存款,银行要向政府机构的存款提
F 美国存款保险制度的建立
u 经济危机，罗斯福总统于1933年6月16日签署 了格拉斯-斯蒂格尔法案，根据该法，成立了美 国联邦存款保险公司
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商业银行基础知识[1]
美国的存款保险制度（2）
F 1950年国会通过新的联邦存款保险法案
u 在1948年底归还财政部与联储提供的2.89亿美 元的原始资本后，在1950-1951年间再向财政 部支付8100万美元，作为财政部与联储提供的 原始资本的利息
商业银行基础知识[1]
商业银行的资本（2）
F 商业银行资本的分类:(巴塞尔协议)
– 核心资本包括普通股、永久性优先股和保留 的收益，譬如银行盈余、未分利润、资本储 备、在子公司的权益和无形资产
– 附加资本是商业银行的核心资本以外的资本， 它包括可以赎回的优先股、次级票据和债券， 以及强制性可转换次级债务等
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商业银行基础知识[1]
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商业银行基础知识[1]
七、批发贷款的评估（5C法）
F 品格(character):诚实可信 F 能力(capacity):还款能力 F 资本(capital):财产净值,资本成本,资本流动性 F 抵押品(collateral):选好抵押品,完善抵押手续,
商业银行基础知识[1]
五、商业银行的贷款业务
F 商业银行贷款的分类
u 按期限:短（1年之内）、中（2年-7年）、长 （8-10年及以上），中短期工商贷款是最主要 的
u 按有无担保：抵押贷款和非抵押贷款 u 根据贷款费用：固定利率贷款、优惠与加成贷款、
优惠与加倍贷款、交易利率贷款 u 根据贷款者身份或贷款目的贷款
行,第一家民族资本的现代意义商业银行 – 1905,户部银行,最早成立的政府银行,1912,
改组为中国银行
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商业银行基础知识[1]
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商业银行基础知识[1]
二、商业银行的性质
F 商业银行是企业
– 以利润最大化或银行股东的利益最大化为目 标、以金融资产和负债为主要经营对象的综 合性、多功能金融企业
– 把资产负债表所有表内表外的项目按照风险 分成四类，标上不同的风险权数，然后计算 加权后的风险资产值，以此来测度资本的充 足度
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商业银行基础知识[1]
巴塞尔协议规定的资产的风险权重 单位：美元
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商业银行基础知识[1]
银行资详本细的的充财足务度指指标标（4）
PPT文档演模板
F 定期存款帐户
– 储蓄存款和定期存款 – 货币市场存款：没有期限，有最低面额，流
动性好，利率按每日余额计算 – 超级可转让支付凭证存款帐户：面向个人，
有最低存款要求 – 电话转账帐户：开两个帐户，储蓄帐户有利
息，活期帐户无利息，电话通知转账 – 个人退休金存款帐户：免存款额的所得税
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– 汇兑行开始向银行过渡,与现代商业银行的区别:贷 款是高利贷
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商业银行基础知识[1]
商业银行的产生（2）
F 1694,股份制英格兰银行 建立,标志现代商业银行 的出现
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商业银行基础知识[1]
商业银行的产生（3）
F 银行在我国的产生
– 乾隆后期,钱庄成为信贷活动的机构 – 清道光年间出现票号,其主要业务是汇兑 – 钱庄与票号发放的贷款都是高利贷 – 1865汇丰银行在上海建立;1897中国通商银
u 规定了降低保费上缴数额的方式 u 首次肯定了联邦存保公司的独立法律地位 u 规定了保费调整的原则
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商业银行基础知识[1]
美国的存款保险制度（3）
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商业银行基础知识[1]
3.4美.2.国2 美的国存存款款保保险险制制度度（的4职）能
F 联邦存保公司的目标
– 增强公众的信心,消除挤兑;提高银行效率;改 善小银行竞争条件
供抵押品
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商业银行基础知识[1]
3.商1.3业.1银商行业的银存行款的业存务款（业3务）
F 可转让支付凭证帐户
– 活期存款的一种新形式 – 既有利息收入,又具备支付功能 – 考虑存款最低余额和存款手续费水平决定可
转让支付凭证帐户的利息水平
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商业银行基础知识[1]
3.商1.3业.1银商行业的银存行款的业存务款（业4务）
F 联邦存保公司的权利
– 规劝;责令纠偏;停业制裁;终止保险
F 联邦存保公司的监管作用
– 减少了银行倒闭的数量
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商业银行基础知识[1]
中国商业银行的效率
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商业银行基础知识[1]
演讲完毕，谢谢听讲!
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2020/11/8
商业银行基础知识[1]
– 我国国有银行的商业化
F 是特殊的企业:强调安全性和流动性
– 储户的钱不在银行里 – 连锁反应
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商业银行基础知识[1]
三、商业银行的主要业务
F 传统业务:存款,贷款,中间业务
F 现代发展:货币市场融资,银行控股 公司
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商业银行基础知识[1]
四、商业银行的存款业务
F 活期存款帐户
商业银行基础知识[1]
Camel新评估标准表1
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商业银行基础知识[1]
CCaammeell新新评评估估标标准准表表22
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商业银行基础知识[1]
十三、美国的存款保险制度
F 美国早期的存款保险制度
u 各州的存款保险行为也没有持续多久，一旦遇到 战争或萧条，管理机构的财务压力就大增，所有 州的存款保险都面临困境
严格抵押品的保管
F 环境(condition):经济环境
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商业银行基础知识[1]
八、商业银行的资本
F 商业银行资本的来源
– 银行的普通股、优先股、银行赢余、未分配 利润、意外损失准备金和其他资本准备金组 成
– 以长期债务作为自己的资本来源
u 条件:长期的,次级债务,不能享受保险
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商业银行基础知识
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2020/11/8
商业银行基础知识[1]
一、商业银行的产生
F 商业银行的最初形式
– 15、16世纪的西欧，商品经济的发展，货币的兑换 行和汇兑行
F 银行一词的来源
– 拉丁文banco，柜台 – 意大利语banca，兑换商工作时坐的凳子 – 中文音译“版克”，后来改译“银行”
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商业银行基础知识[1]
大通曼哈顿银行贷款明细表 (时间12月31日) 单位:百万美元
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商业银行基础知识[1]
零六售、贷贷款款的的评评估估
F 对借款人信用评估的重点:
– 对企业贷款:企业的信用和按期还款上 – 对个人:消费者的品格
F 对零售借款人的评估方法:
– 评分制 – 消费者信用评分表(表3.8)
– 全部附加资本不得超过核心资本，而次级债 务不得超过附加资本总额的50%
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商业银行基础知识[1]
商业银行的资本（3）
F 银行资本的基本作用
– 保证正常的营业 – 提供必要的设施 – 满足金融管理当局的资金要求 – 向公众提供一种保证
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商业银行基础知识[1]
十一、银行资本的充足度指标
F 历史上联储规定的资本充足度
– 规定各类资产的风险权重及风险资产应占全
部资产的比率
– 所有各类资产金额乘以相应的风险权数后再 相加，得到银行所需的法定资本金额。如果 银 行 的 实 际 资 本 是 法 定 资 本 金 额 的 115125%，认为该银行的资本比率是相当充足 的。
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商业银行基础知识[1]
银行资本的充足度指标（2）
F 货币总监规定的资本充足度
– 资本充足情况 – 资产质量情况 – 经营管理水平 – 收益状况 – 资产的流动性情况 F 这五条，就是有名的评价银行经营状况的 CAMEL，即“骆驼”标准
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商业银行基础知识[1]
银行资本的充足度指标（3）
F 巴塞尔协议规定的风险资产权数