大病医保

2.自费项目无法参保
2012年8月国家规定，城镇居民大病医保实际报 销比例最低为50%。从2013年1月1日起，大病医 保最高报销额度提高到50.7万，但仅限于医保 种类范围内的报销，自费药和自费项目是不纳 入医保范围的。这意味着仍有大部分实际支出 费用无法报销。例如：ICU费用，进口药，护理 费都无法纳入医保报账，剩下的50%仍需自行承 担。如果花销在数十万的医疗费用报销50%仍然 是巨大的负担。
3. 报销费用需先垫付
国家社保规定报销金额需要患者先自行垫 付。 对于一些需要重大疾病，如果住进重症监 护室（ICU）后每天的花费都在1万元以上， 要在短时间内要求筹集数十万的治疗费用， 这也是社保无法解决的问题。
4.康复期收入损失无法弥补
医疗费用之外病人还要承担隐形损失。 “基本上所有的大病都有一个五年康复期，这 五年之中，病人自身养病丧失劳动能力，照顾 他的家人收入也会受到影响。很少有人担心这 五年期间我自己和家人的收入由谁来弥补，特 别是我们现在的中产阶级家庭，如果一年的收 入是20万，在医院里可能一年花20万还没有收 入，那还何以为家？”
分段补偿比例 起付标准以上~100000元以内（含） 40% 100000元以上~200000元（含） 50% 200000元以上 60%
不属于基本医疗及大病医保报销范围的费用： 乙类药品、乙类诊疗项目、自费药品费、自费诊疗费、 自费治疗费、医用材料限额外费用、手术费、床位费、 空调费、护理费„„„各种隐型损失
“国家的医保政策是保而不包，所以要想接受比 较完善和比较好的医疗救助和资金的话，引入商 业保险补充社保是很有必要的。 有专家表示：因为遵循了市场法则，商业保险往 往比社会保险的保障更长久。“在市场运作中， 国家统筹没有一个赢负标准，而商业保险通过精 算法则研究出了盈利模式和运行保障，通过市场 的法则才可以把城镇居民的医疗保障做得很长久， 而且财政不会被拖垮掉。”
张某，2013年确诊为胰腺癌三期，在我市某三级医 院住院治疗，合计支出医疗费用32万元，其中医保 范围内费用累计25万元，基本医疗报销范围内报销 7万元（限额7万元） 看看他的大病医保报销：
大病报销举例 张某，2013年全年医保内费用累计25万元其大病保险补 偿额按以下办法计算： 第一次补偿额：费用8万元，属于起付线~10万元段， 补偿额=（8-1.1）×40%=2.76万元； 第二次：自付费用17万元，全年累计费用25万元，应分 段计算补偿额： 10万元内的费用补偿额=（10-1.1） ×40%=3.56万元； 10万元~20万元的费用补偿额=（2010）×50%=5万元； 20万元以上的费用补偿额=（25-20） ×60%=3万元； 合计=3.56+5+3=11.56万元，扣除5月已 补偿额2.76万元后，第二次应补偿8.8万元。 综上所述， 参保居民张某2013年的大病医疗费，经基本医保基金初 次报销后，全年可获得11.56万元的大病保险补偿。加
1.社保资金恐出现大缺口
既不增加居民缴纳的保费，又提高了支付额度，收入 不增支出反增，资金从哪来？ 仅靠基本医保结余对抗日益增长的支出需求可能造成 资金缺口。“现在大病的发病率在每年逐渐提高的， 而且大病的年轻化也是在不断，国家的投入是越来越 大。” 瑞士一家保险公司预计中国在2015年左右的 医保的资金缺口可能达到700多亿人民币。
“中国是全世界老龄化最严重的国家，到 2030年65岁以上的老年人占到全中国人口的 1/3，未来我们这一代在2050年老去的时候， 不光是我们的养老问题，我们的医疗问题必 然会产生，”我们将看到老龄化趋势下日益 严重的社保危机。要有意识去买一些商业医 疗保险。由于中国尚处在发展中阶段，人口 众多，要想使每个人生病都有能得到充足资 金保障还需要一个漫长的过程，因此我们应 该要“未雨绸缪”。
商业保险的特点： 一是无需垫付，一旦确诊患有保险合同包含的病种， 理赔款将一次性发放到患者手中，而这笔钱如何去 治疗，是由其自己决定的； 另外，商业保险可以涵盖社会保险报销范围外的自 费项目 购买商业险的重大疾病跟国家医保的报销是不冲突 的。它针对的是患者在患病期间以及康复期内劳动 能力和收入上的补偿，不仅仅是覆盖医疗费用。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
上基本医疗已报销7万元，合计获得报销18.56万元
大病医保是城镇医疗保险的一个延伸，只需城镇 医疗保险基础上由单位多加两块钱即可参保。 大病医保与普通医疗保险的界限是7万元，7万以 内按一定比例报销，如果医疗费用高于7万就要 纳入居民大病医保保险，由这个保险来解决剩余 的费用。
大病医保是在城镇医保基础上的二次补偿，根据 国家发改委的消息，大病医保的资金来源是从基 本医疗保险中的一部分费用转到大病医保，因此 居民每月缴纳的费用不会提高。