世界五大信用卡品牌.

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传统VISA卡面识别(正面）
如带有芯片，应优先采用芯片卡受理流 程 ‘4’开头16 位 凸印卡号
飞翔的全息鸽 图 放大镜下可发现微型印 刷边框，其中包含前4位 卡号 紫光灯下可发 现飞鸽图案
卡号前四 位 印刷体
持卡人姓 名
有效期(月/ 年)
‘V’字不是卡面必备特征 ，但如果出现则其位置 和字符形状必须与图中 一致！
CLAWS & PAWS 123 Main Street Anytown, California 94111
JOHN R.DOE
1 lb Cat Food
$4.99
Tax
Total
.44
$5.43
Auth. No. 8999 Card No. 4000 1234 5678 9010 Exp. 02/03 Signature X_____________________ John R. Doe
传统VISA卡面识别(背面）
持卡人签 字
3位数字组成的CVV2 可供交易过程核对之 用
十六位卡 号
VISA-新版卡的防伪特征
全息防 伪鸽子 放置； 背面位 置需在 所示的 红色虚 线内
签名条上包含多组隐性防伪 ‘VISA’字符，紫光灯下可以识 别 签名条上可以印有卡号中的4 位、8位或16位，也可不印
全新VISA标识，紫光 灯下可显示‘V’字符 ，取消微型印刷边框 卡号有效期:月/年 特殊凸印V移除
持卡人姓 名
新版VISA卡正面说明
紫外线飞鸽移除
以下保留原状
十六位卡号以及卡
号前四位 卡片有效日期 飞翔的全息鸽图 移除
持卡人姓名或其他
身份识别 微型印刷边界移 除 修改VISA品牌标 识外型以及大小 飞翔的V移除 新紫外线 V
印有“只限中国通用以人 民币结算”/“人民币信用 卡”
银联标识信用卡
同时具有两个 信用卡品牌标 识
使用国际组织卡号，一般是国内银行双币信用卡； 经中国银联认可，在国内银联终端（ATM、POS）受理人民币 交易。
卡面识别： 1、颜色、图案和标识与发卡行是否相符； 2、卡面完好无缺，无剪角、打孔现象； 3、是否有“样卡”、“测试卡”、“专用卡”或 “VOID”字样。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
信用卡与借记卡的区别
信用卡卡号均为凸印； 借记卡一般为平印，也有凸印 。 信用卡有信用卡标志（含激光防伪标 志）， 借记卡不一定有。
信用卡一定有持卡人姓名 ； 借记卡不一定有。
信用卡一定有有效期 ； 借记卡不一定有。
银联标准信用卡
“62”打头卡 号
中国银联标 识
激光防伪标志
CVN2打印在 签名条上
新版正面
如带有芯片 ，应优先采 用芯片卡受 理流程
‘5’开头的 16位凸印卡 号 卡号前四 位 印刷体
双连地 球
防伪标 志
MC
万事达 标识
持卡人姓 名
有效期(月/年)
特殊凸印MC，2006 年6月1日起移除。
MasterCard卡面识别（背面）
CVC2打印在白色 区域或者在签名 条上
签名条印有45度 MasterCard斜体字样
（二）外卡业务典型风险案例
1. 伪卡欺诈——犯罪分子以团伙分工形式在商户使用假卡作案，所购买的 多为烟、酒、珠宝或电器等易变现商品。 •浙江某宾馆 • 2006年一男子在浙江某宾馆一次性购买香烟1万多元，保安觉得形迹可疑 随即报案，经调查，此人已经在周围5家宾馆持不同卡购买大量香烟，经查询， 这批卡均为真卡被侧录后制成的假卡。总计购买了8万多元烟酒。 江苏某大学越南留学生冯某伪卡案 近年以来国内磁条侧录（CPP）案高发：昆山某酒店、广州某鞋店、南京 某鞋店、桂林某医学院、某银行ATM门禁案等
检验卡片
MR.JOHN R.DOE
持卡人身份识 别：性别、照 片卡
有效期检查
有无签名？ 有，有否涂改？ 无，应提示持卡人出示证件， 核对身份，
交易过程中不要将卡片交还持卡人
核对签字
注意核对持卡人签署与信
卡号核对完毕将POS单 据交予持卡人签署；
用卡背面签署:
核对无误，将“持卡人联”交 持卡人，其他暂由收银处保管； 若不符，可要求持卡人出 示身份证明文件核对或拒 付.
万事顺卡国际借记卡的识别
Employee Rewards
万事顺标识
600793 541234567890
MasterCard International
• • • • • • •
1、万事顺标识为蓝色和红色双连地球。 2、万事顺卡一定带有Maestro标志，标志可以放在卡片正面，也可以放在反面。 3、卡号长度不定。 4、卡面信息可以凸印，也可以平印。 5、可以带持卡人姓名，也可以不带。 6、卡面不一定有有效期。 7、需要密码输入。
I AGREE TO PAY THE TOTAL AMOUNT ACCORDING TO THE CARD ISSUER AGREEMENT (MERCHANT AGREEMENT IF CREDIT VOUCHER)
手工授权途径
外卡授权 VISA和MASTER CARD： 中银卡司上海客服中心 800 820 1112（免费），02154235011 美国运通卡：800 820 3510 JCB卡： 800 820 7112 大莱卡：800 830 3018 中行人民币信用卡授权：95566（长城卡），4006695566（中银卡） 人民币卡需事先与各发卡行签署手工授权协议。在未做事先安 排情况下，中行商户只能取得中行卡授权：
（二）外卡业务典型风险案例（续）
3. 商户未及时结帐 ——商户应在当天营业结束及时进行“结帐” 处理，并将交易数据提交至银联。凡自交易日算起超过21日提交 数据的，将被视做瑕疵交易，只能进行托收，由此造成的损失将 由商户自行承担。
•深圳某百货公司 • 该商户多家分店，自2月9日-6月18日发生外卡交易共计645笔， 总计金额为38万元，均未进行结帐处理，6月份发现后，银联通 过手工单协助商户完成了交易数据上送，但是，由于很多交易已 经超过请款期限，部分交易被发卡行以交易超期为理由退单，商 户损失数万元。
• 根据国际卡公司的相关规定，若持卡人的卡片为芯片卡，但是 交易没有以芯片方式交易而是直接以磁条交易的，发卡行可以将 欺诈风险转嫁于受理机构，受理机构将没有权利进行再请款处理。 因此，该交易是商户操作不当导致，1个月后，该笔交易被发卡机 构退单，发生损失将由商户承担。
预授权完成提示
预授权完成的结账交易金额应在预授权金额的100%之内。如 完成金额超过100%额度，发卡行将会拒绝此交易，造成风险有 商户负责。 预授权完成交易必须在预授权交易日起30天内完成，否则发 卡行拒付，只能通过托收处理，产生的风险由商户承担。
操作中常见问题
核对签字：请注意核对签购单上签字是否与卡背面签名栏上持卡 人签字一致 授权时询问：请协助授权人员向持卡人询问一些资料以便发卡行 确认是持卡人本人在消费 避免重复刷卡：当因打印单据不清晰时，请使用POS交易重印功 能，不要重复刷卡 预授权时段：对常住客人建议10天为段做预先授权 错误单据当面销毁：若发现交易金额输错，请先将上笔错误交易 取消后再拉卡做正确交易，并将错误单据当持卡人面销毁 严禁分单交易：分单交易是商户为了逃避授权，同一笔交易、同 一张卡、同一时间、同一地点人为分成两笔或两笔以上的操作完 成，这种做法很容易遭到拒付，是信用卡操作规程所严格禁止的。
（二）外卡业务典型风险案例（续）
6. 未按照EMV终端操作要求操作 ——在EMV终端上，当持卡人 使用芯片卡进行交易时，商户一定要遵循先插卡、后交易的芯片 卡操作流程，否则风险损失将右商户承担。
2008年2月，一持卡人持VISA芯片卡在深圳某实业公司进行 消费交易，该卡片为日本某机构发行。当时商户的受理终端在交 易发生时已完成EMV系统升级，可以正常受理国际芯片卡，但是 该商户并未通过正常的芯片插卡操作完成而是刷磁条完成的交易。
酒店前台操作程序-预授权完成 （联机）
请持卡人使用与入住登记时同一张卡，并在酒店账单上签字确
认 将已授权金额以预授权完成方式操作
请持卡人在签购单上签字, 且核对签购单上签名是否与签名栏
上签名一致 将签购单之“持卡人存根联”及卡片还给持卡人; 保留签购单
之“商户存根联”
每天交易须做结账，将交易数据及时传送给银行。
世界五大信用卡品牌
VISA（维萨）
MasterCard(万事达）
JCB
Amex（运通）
Dinners Club（大莱）
国际卡卡号辨别
卡别 卡号首位
4 5
卡号位数
16、13 16
卡号分组
4-4-4-4，4-3-3-3 4-4-4-4 4-6-5 4-6-4 4-4-4-4
37、34
30、32、36、38 35
新版VISA卡背面说明
Visa全息 磁条，必 须在卡的 顶端或底 端，同时 在中间线 上有连续 的微缩字
新卡片设计标准增加了防范的关 注度
CVV2打印在白色 区域或者在签名 条上，同时可能 伴有全部或后四 位卡号
符“VISA”
签名条,带有内含的紫外光下的 VISA”
芯片卡有更多设计 上的变化
MasterCard卡面识别（正面）
（二）外卡业务典型风险案例（续）
4. 收银员盗刷他人银行卡 ——由于持卡人在消费结束后,会将信 用卡交由收银员进行刷卡，此时,该卡会离开持卡人的视线,如果被 收银员盗刷或被侧录信用卡信息,将会造成较大的损失。
•上海某大酒店 • 2006年初,持卡人在上海某酒店用餐结束在使用信用卡结帐时, 服务员告知由于发票没有需等待一会,20分钟后才将信用卡交还持 卡人,当持卡人离店后接到银行电话确认是否在之前有过3万左右 的交易,报警后,发现是收银员盗用持卡人的信用卡去购买大额商品。