保险 资产保全与财富传承讲解
保险在财富传承中的四大功能
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富
Contents
保险在财富传承中具有哪些功能？
答案：保障、保证、保全、保持
作为财富传承的一种重要工具， “万一网保险资料下载 门户网站”“万一网 制作整理， 未经授权请勿转 载转发， 违者必究”
01 04
02 03
一般人储蓄的习惯都差不 多，一开始很有决心。但储蓄 到一段时间，就因为想买车、 装修房子等，或者是去一次旅 行，就用了很大的一部分。又 要重新从头开始存钱，始终没 办法达到目标，我们这个计划 是确定一个目标，然后用一个 完善的计划和充分的时间去完 成的。中途如果发生意外的话， 也可以保证到这个计划一步一 步地完成。中途发生任何问题， 也可以保证计划的实现。换名 话说，这个储蓄计划是可以百 分之一百成功的。
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03
醒醒吧！当你缺钱时：能拿出2000的是朋友；能拿出5000的是亲戚；能 拿出20000的是兄弟姐妹；能拿出50000的是父母！但唯一能拿出20万、 50万，甚至100万的，而且不用还的只有保险公司！
有一种现象很奇怪，却也很现实。有些人讨厌医生，可是生病了第一时间还是想着去医院；不喜欢警察，出了 事第一时间报警，找警察；拒绝保险，生病后第一时间会想起应该买保险！
马云：今天让你买保险，不是因为你有钱，而是因为你有资格！
让你买保险，不是因为你有钱，而是因为你有资格！
如果有一天你老了，你病了，支付再多的保费也没用，保险公司是果断拒保的。
财富传承与保险20页
许荣茂
马云
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李思廉
王卫
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张力
马化腾
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施正荣
丁磊
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陈卓林
何享健
7
钟声坚
卢志强
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朱孟依
宗庆后
9
张茵
雷军
10
张近东
李彦宏
数据来源：新财富500富人榜
与10年前相比，中国前十名富豪都已大换 血，而美国的前十大富豪，和10年前的榜单有5 位重合。十年前中国500富人榜上的富人，至今 只有93位还在今天的榜单上。
守护 财富
传递 财富
创造 财富
创富：高净值人群 10年翻3番
中国每天490人成为千万富翁
《2017年中国私人财富报告》指出：
2016年，中国个人可投资资产超1000万元的 人士从2006年的18万人跃升至2016年的158 万人，约90%人用的时间不足十年，约70%在 近6年致富。相当于近6年每天有490个新人跻 身千万级以上财富人群。
于偿还债务，从此他变得一无所有！
所以，存在银行里面的钱，未来不一定是你的钱？
真实案例二
不被理解的规划
同为生意人的山西李某，在生意红火的时候给自己购买了，来确保资金流。
周边的朋友都很不理解李某为何买了这么多的保险？
同样的变故 不同人生
一年一年过去了，李某的生意也越做越大，自己企业也不断通过银行抵押进行规模扩张，但万万没想到同样在2015年后市场转变，最终由于经营不善导致企业
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数据来源：贝恩公司和招商银行联合发布《2017中国私人财富报告》
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守富：中国富豪榜 “昙花效应”
资产保全-财富传承(完整版)
是家族传承的重要内容，即通过专业化的运作让财富更好的实 现保值增值。
家族财富传承的价值与意义
100% 80% 60% 40% 20% 0%
其它 子女教育
2019
2019
高净值比例 超高净值比例
1%
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7%
7%
14% 13% 17%
13% 10% 15%
2009--“创造更多财富”为首要目标 2015~2019--“财富保全”和“传承”逐渐 成为重要理财目标
不重主业
家族内耗
最主要最深层次的 原因，就是没有安
排和制衡
“代持”的风险问题
代持：指资产持有人找机构或者个人代为持有金融资产的行为。 代持的原因：一为保护隐私，二为隔离风险。 代持其实是规避了自己的法律风险的同时，承担另外一个自然人有可能产生 的法律风险。
债务风险
若代持人欠债，则资产可能被用作偿还债务
什么是家族财富传承
三大 核心
财富保全
是家族传承的基础保证，只有被保全的财富才具备被传承下去 的基础，未保全的财富因面临较强的不确定性，甚至于会有失 去的可能，很难上升到传承的层面。
财富传承
是家族传承的核心目标，所有的财富保全架构与财富资产管 理，都是为了让财富在代际传承的过程中少一些漏洞和不确定 性，并且尽可能的不偏离创建者的初衷。
海鑫钢铁成立于1987年，曾经是山西省最大的民营钢铁企业。2003年1月，创 始人李海仓在自己的办公室遇刺身亡，其子李兆会中断了在澳大利亚的留学 回到国内，提前开始了他的企业家生涯。 2014年3月，海鑫钢铁未能偿还逾期银行贷款面临破产。2017年12月，因不履 行法律文书确定的义务，被限制其出境。 2018年11月10日，李兆会陷入涉及 总计2.16亿元的追偿权纠纷案，被列为失信人。 海鑫钢铁最早由李兆会的“五叔”李天虎帮助打理。李兆会接任后，副董事长兼 党委书记辛存海调离权利核心。之后，李天虎也被 “赶走”。李兆会请来李文 杰，2009年后，李文杰也逐渐从海鑫的管理层消失。之后，李兆会的妹妹李 兆霞被认为是实际控制人。 由于对经营钢铁企业缺乏兴趣，李兆会将更多的时间、精力用在资本运作， 将海鑫钢铁变成了资本市场的提款机，不断从海鑫钢铁抽血输向资本市场， 然后很多资金消失于无形。 频繁的人员变动，再加上李兆会醉心投资业务无心企业经营，并最终成为了 海鑫破产的原因之一。
资产保全与财富传承的关系
资产保全与财富传承的关系在当前社会中，资产保全和财富传承成为越来越多人关注的焦点。
资产保全指的是通过各种手段确保个人或家族财产的安全与稳定；而财富传承则是指将已有的财富有序地传递给后代或其他指定继承人。
本文将探讨资产保全与财富传承之间的关系，并以此为基础探讨如何实现有效的资产保全和顺利的财富传承。
一、资产保全与财富传承的紧密联系资产保全和财富传承是相互关联的，二者之间存在着紧密的联系。
首先，良好的资产保全可以为财富传承提供有力的保障。
通过合理的资产配置和管理，为资产的保值增值提供基础，并降低资产受到外界风险的影响。
只有在资产得到有效的保护的前提下，才能确保财富能够长期传承下去。
其次，财富传承也能够促进资产保全。
在财富传承过程中，往往需要制定一系列规划和措施，以确保财富能够顺利过渡给下一代。
这些规划和措施包括制定遗嘱、设立信托、进行财产捐赠等，都能够为资产保全提供有力的支持和保障。
此外，财富传承还能够激励个人和家族对资产进行更加谨慎和科学的管理，从而提高资产的保全水平。
二、资产保全的重要性资产保全对于个人和家族来说具有重要的意义。
首先，资产保全能够为个人和家族提供经济的稳定和安全感。
通过保护资产，个人和家族可以确保在面对各种风险和困难时依然能够维持生活的基本需求，并有能力克服各种挑战。
其次，良好的资产保全还能够为个人和家族的财富增值创造条件。
通过科学的资产配置和管理，可以将资产的投资收益最大化，为个人和家族创造更多的财富。
资产保全既要保证资产的安全，又要追求较高的回报，这需要个人和家族具备一定的财务知识和能力。
另外，资产保全还能够维护个人和家族的声誉和社会地位。
在一个个人和家族的财富往往与其社会地位和声誉息息相关的社会环境中，良好的资产保全能够保护个人和家族的形象和声誉，使其在社会中得到更好的认可和尊重。
三、财富传承的意义和挑战财富传承对于个人和家族来说同样具有重要的意义。
首先，财富传承能够保证个人和家族的财产能够得到合理分配和使用。
保险学对家庭财富传承与继承的指导与支持
保险学对家庭财富传承与继承的指导与支持家庭财富传承与继承是一个涉及财富管理、风险防范和家族关系的复杂课题。
在这方面，保险学作为一门综合性学科，为家庭财富传承与继承提供了重要的指导与支持。
本文将从风险管理、资产保护和家族保障三个方面探讨保险学在家庭财富传承与继承中的应用。
一、风险管理风险是家庭财富传承与继承中必须要面对和解决的问题之一。
保险学中的风险管理理论可以帮助家庭有效地识别、评估和应对各种风险。
在家庭财富传承过程中，可以通过购买适当的保险产品来转移风险，以确保家庭财富的稳定和增长。
1. 资金保障在财富传承和继承的过程中，家庭成员可能面临各种风险，如早逝、疾病或意外事故等。
这些不可预见的风险可能对家庭财富造成严重影响。
保险学可以提供合适的保险产品，如人寿保险、医疗保险和意外保险，来提供资金保障，保证家庭成员在发生意外情况时能够获得相应的赔偿，减轻经济负担。
2. 资产保护家族财富的保护是财富传承与继承的核心任务之一。
风险管理理论认为，保险是一种重要的风险管理工具，可以有效保护家庭的资产。
在资产保护方面，家族可购买财产险、责任险和财富管理保险等，以防范财产损失或法律诉讼等风险，确保家族财富的安全和可持续增长。
二、资产保护保险学在家庭财富传承与继承中的另一个重要作用是资产保护。
家族财富需要有效的保护和管理，以确保其能够持续增值并顺利传承给下一代。
1. 财富规划保险学的财富规划理论可以为家庭提供科学的财务规划和管理建议。
通过综合考虑家庭的财务状况、风险承受能力和财富传承目标，制定合理的投资和保险策略。
家族可以根据不同的财务目标，选择合适的保险产品和投资组合，实现财富增长和传承。
2. 继承规划家族财富的传承需要精心筹划和管理。
保险学提供了一系列的继承规划工具和策略，如寿险信托、遗嘱规划和赠与规划等，以确保财富能够在合理的法律框架内有序传承。
继承规划的目标是减少继承税的负担，确保财富能够平稳地传给下一代，并维护家族的关系稳定。
财富管理系列讲座之 资产的传承、保全与新婚姻法【精选-PPT】-55页文档资料
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信托——杰克逊：全部财产受托于家庭信托基金
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信托——杰克逊：全部财产受托于家庭信托基金
❖ 巨额遗产归属
▪ 已故“流行天王”迈克尔-杰克逊七年前订立的遗嘱一日正式呈送洛杉矶高 等法院备案。遗嘱声明，全部财产交付一个信托基金，他的母亲获得三个 子女的监护权，而前妻黛比-洛尔则一无所获。
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第一章 资产的保全
资产保全主要方式简介
保险
❖保险作为资产配置及保全方式的特点一，免税
▪ 免除征收遗产税之风险：目前我国尚无正式颁布的法律法规对遗产 税的征缴进行明确的规定。但2019年公布的《遗产税暂行条例（草 案）》在一定程度上可以反映我国遗产税的立法趋势——遗产税起征 点为20万；遗产税五级超额累进税率：10%~50%；不计入应征税遗 产总额的遗产：人寿保险保险金等。
所在地法律。 ❖ 宋美英是否有权在法院判决之前动用遗产？ ——先予执行的条件 ❖ 股权如何继承？ ——《公司法》第76条
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第一章 资产的传承
第一章 资产的传承
案例一：陈逸飞遗产案——反思
❖ 陈逸飞生前没有作任何财富传承安排，各继承人之间就其遗产分配始终难 以达成一致
❖ 我国继承法相对滞后，与时代脱节。 ——遗产种类已发生根本变化，如股权、股票、房产、艺术作品等等； ——财富传承作用有限 ❖ 富裕阶层财产国际化趋势 ——法院管辖和适用法律的冲突 ——常引发跨国系列诉讼 ——导致冗长的诉讼周期
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第一章 资产的保全
资产保全主要方式简介
保险
❖保险作为资产配置及保全方式的特点一，免税 ▪ 投连账户增值：所谓“投连”即指投资连结保险，其正式名字是 “变额寿险”。顾名思义，投连险最大的特点就是身故保险金和现金 价值是可变的。投连险是一种新形式的终身寿险产品，它集保障和投 资于一体。保障主要体现在被保险人保险期间意外身故，会获取保险 公司支付的身故保障金，同时通过投连附加险的形式也可以使用户获 得重大疾病等其他方面的保障。投资方面是指保险公司使用投保人支 付的保费进行投资，获得收益。对于增值部分是否征税，实践中财税 机关的答复不一，初步判断实务上应未开征。
财富保全与传承的保险方案设计
财富保全与传承的保险方案设计《财富保全与传承的保险方案设计》
嘿，咱今儿就来讲讲财富保全与传承这个事儿哈。
我给你们说个真事儿，我有个远方亲戚，那可是个富得流油的主儿。
他家大业大的，可把他愁坏了。
为啥呢？就愁这钱咋能好好地留给后代，还能一直稳稳当当的。
有一次我去他家玩，他就拉着我念叨开了。
他说他打拼了大半辈子，攒下了这么多财富，可不想因为一些乱七八糟的事儿让这些钱打水漂了。
他就开始琢磨各种办法，什么存银行啊，买房子啊，但总觉得不太保险。
后来呢，他听说了保险这个法子。
他就跟那热锅上的蚂蚁似的，到处打听，到处研究。
他发现啊，这保险还真挺有意思。
比如说有那种专门针对财富传承的保险产品，你可以按照自己的意愿，把钱合理地分配给子女啥的，而且还不用担心被别人随便拿走。
他就像找到了宝一样，开始认真规划起来。
他找了专业的保险顾问，一点点地研究条款，看看怎么能把他的财富安排得妥妥当当。
他还想着，以后他的子孙们能靠着这份保险，过上安稳的生活，也算是他这个长辈给他们留下的一份保障。
哎呀，你说这人一辈子，不就图个家人过得好嘛。
这财富保全与传承真的太重要了，就像给财富上了一把锁，让它们能安安稳稳地待在该待的地方。
咱也得好好想想，怎么给自己的财富也弄个好的保险方案，让它们能一直陪着咱和咱的家人呀！
总之呢，财富保全与传承可不是小事儿，咱得重视起来，找个适合自己的保险方案，让咱的财富稳稳当当的，这才是正道呀！哈哈！。
资产保全与财富传承
婚姻法与保险
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第 10 页
课程内容
婚姻法新司法解释的相关内容 婚姻法新司法解释带来的影响 保险在婚姻中的作用
第 11 页
一个不容否认的现象
近年来我国婚姻感情问题正经历显著的变迁。近五年来全国 离婚人数逐年上升，年平均增幅为7%，2010年全国依法办 理离婚手续267.8万对。
最高人民法院提供的数据显示，2008年至2010年全国法院一 审受理婚姻家庭纠纷案件分别约为129万件、134万件和137 万件，呈逐年上升趋势。
解决收入分配失衡的问题要保证两点：第一是机会公平，第二个，要保证“富不过三代”。这里 所说的“富不过三代”是指这个社会结构不会固化，这样才有奋斗的动力。如果永远奋斗都不能成为有 钱人，那还奋斗干嘛？怎么做到富不过三代，就是遗产税。
美国的遗产税率是45%，这样遗传三次，到后代那里已经剩不下多少了。政府拿到这个钱又可以帮 助穷人，还可以提高大家创业的积极性。我们看到美国很多企业家主动把钱捐出去，因为他知道我不捐 也要被收走，还不如把它捐掉。看一下我们的企业家，他们都把财产给自己子女，股份都已经转移了。 这个财富是非常惊人的，这些财富如果都逃掉45%税的话意味着什么？我们失去了非常好的纠正社会收 入分配失衡的机制。所以说出台遗产税已经是刻不容缓的事情。
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新规二：【条款】第七条规定，婚后由一方父母出资为子女购买的不动
产，产权登记在出资人子女名下的，可视为只对自己子女一方的赠与，应认 定为夫妻一方的个人财产。
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1、从此，老公约等于房东; 2、还想着通过骗婚发家致富的女子们杯具了; 3、男人今夜扬眉吐气，女人今夜无眠;
4其、男实人中们国，赶现紧在挣不钱吧是，一一定夫赶一在妻结婚制前，把房而买是了一，从房此一以后妻，制铁！打的无房房子，就流无水妻的媳，妇有; 一 房就5、有女人一们妻，努，力有挣多钱自房己就买有房吧多，妻男人。从此是浮云;
《财富传承与保险》课件
家族文化和价值观的传承
通过财富传承，家族文化和价值观得 以传递，保持家族的凝聚力和认同感 。
财富传承的方式
被继承人生前立下遗嘱，指定继 承人和分配财产的方式。
寻求专业机构和顾问的帮助，制 定个性化的财富传承计划。
法定继承 遗嘱继承 保险
专业机构和顾问
按照法律规定，由被继承人的直 系血亲或法定继承人继承财产。
个性化原则
保险规划应根据客户的年龄、性 别、职业、家庭状况等因素，制 定符合其个性化需求的保险方案 。
保险规划的步骤
风险评估
对客户的财务状况、风险承受 能力进行评估，确定其所需的 保障范围和程度。
方案实施
与客户签订保险合同，并协助 客户完成投保手续。
了解客户需求
通过与客户沟通，了解其保险 需求、目的和预算，为其量身 定制保险方案。
04
保险规划在财富传承中的策略
Chapter
保险规划的原则
全面规划原则
保险规划应全面考虑客户的财务 状况、风险承受能力、保险需求 和目标，制定个性化的保险方案 。
长期稳健原则
保险规划应着眼于长期，为客户 制定稳健的保险策略，避免因短 期利益而忽视长期风险。
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风险管理原则
保险的核心目的是转移风险，因 此保险规划应优先满足客户的风 险保障需求。
02
财富传承不仅涉及到物质财富的传递，还包括家族文化、价值观、社会地位等非 物质财富的传承。
财富传承的重要性
家族财富的延续
社会地位和影响力的延续
通过财富传承，家族财富得以延续， 避免因子女无能力或无意继承而导致 的财富流失。
财富传承不仅涉及到物质财富的传递 ，还包括社会地位和影响力的延续， 对于家族和社会都具有重要意义。
资产保全及财富传承
我想跟大家分享的第一个观念就是我们在市场上讲得最多的，我们帮助客户进行理财。
那实际上保险业理财的核心是什么他跟银行, 证券跟信托有什么样的区别我觉得我们都是帮助客户进行保值增值。
但是我们最大的区别就是要帮助客户回避财富管理中的风险。
这一个恐怕是其他金融行业做不到，包括银行。
银行看起比如说是兜底的。
那我们有银行的固定利率，但是随着通货膨胀。
他的利率能不能涵盖我们财富的保值增值能不能抵御通货膨胀所以从某种意义上，银行也未必是帮客户兜底的。
而我们保险业的资产管理的核心是什么这是我今天跟大家分享的第一个概念。
我觉得资产管理的核心是资产的风险管理。
它包含了资产的金融风险和法律风险的管理。
那么在金融理财这个领域。
讲金融风险的防范管理，其他金融机构也讲，银行也讲，比如说回避非法集资、回避高利贷，证券也讲信托也讲。
那我们保险行业当然也在讲, 因为我们本身做的根本工作就是经营财富管理的风险回避。
但是我觉得这里面有一个最根本的，很少有人去深入研究的是资产管理中间的法律风险管理。
我觉得投资赚钱是每个人的梦想，也是所有人的投资的目的。
但是我说了投资赚钱需要智慧。
而更大的智慧，是要把赚到的钱进行保值增值，并且传到想要传的人手中，这才是更大的智慧，因为我们赚钱，是为了我们生活的目标，是为了我们事业的目标，也是最终要进行传承，而不是把它消费光、花光。
所以我认为，把钱赚到进行保值增值，而且最根本的是要传到想要传的人手中。
这是需要更大的智慧。
那么我想讲到保值增值，讲到风险管理就不得不提到人寿保险。
过去我讲产说会的时候，过去我在跟客户聊天的时候。
还半掩琵琶半遮面，有点儿觉得一开口就讲保险呢，是不太好的，因为我们是做保险好像王婆卖瓜，自卖自夸。
但是今天我到任何一个场地到任何一个场所。
面对任何人我一定要讲的就是人寿保险，因为这是我事业的根本，这是我最擅长最专业。
我是武汉大学校友企业家联谊会的秘书长。
我服务的应该说我们这个企业家联谊会的理事们都是亿万富豪。
保险资产保全与财富传承
保险资产保全与财富传承随着社会发展和个人财富积累的增加，人们越来越关注如何保全自己的资产，并将财富传承给下一代。
保险作为一种风险管理工具，不仅可以在人身意外及意外事故中提供经济保障，同时也是一种有效的财富传承工具。
本文将探讨保险资产保全与财富传承的重要性，并介绍一些常见的保险产品和策略。
一、保险资产保全1. 掌握风险管理风险是人生中无法避免的一部分，而保险正是为了帮助我们应对风险而存在的。
通过购买适当的保险产品，我们可以将潜在的经济风险转移给保险公司，从而保障我们自己和家人的财务状况。
例如，人身意外伤害保险可以提供医疗费用和意外伤残或死亡的赔偿，财产保险可以在房屋、车辆等财物受损时提供赔偿。
2. 提供紧急资金保险还可以作为一种紧急资金的来源。
在意外事故发生后，我们可能需要相当大的资金来应对突发情况。
例如，重大疾病保险可以在罹患严重疾病时提供一笔巨额的赔偿金，帮助我们支付高额的医疗费用，减轻经济压力。
3. 减轻财产损失财产损失是我们在日常生活中可能面临的一种风险。
例如，火灾、盗窃等意外事件可能导致我们的财产受损或丧失。
购买财产保险可以帮助我们减轻因此造成的经济损失，恢复财产原有的价值。
二、财富传承1. 保护家庭利益财富传承是人们关注的一个重要问题，特别是对于那些希望将财富传给下一代的人来说。
保险作为一种有效的财富传承工具，可以确保我们的家人在我们去世后能够获得经济保障。
例如，人寿保险可以提供一笔丰厚的死亡赔偿金，用于支付遗产税和家庭开支，确保家庭的稳定生活。
2. 避免财富损失财富传承也面临着财产损失的风险。
例如，遗产税可能成为一个巨大的负担，导致我们的财富被大幅削减。
通过购买遗产规划保险，我们可以为家人提供一笔额外的资金用于支付遗产税，保护我们的财富免受重税的影响。
3. 长期财富积累保险还可以作为一种长期财富积累的策略。
例如，投资型人寿保险将保险和投资有机结合起来，通过定期缴纳保费和投资收益的积累，逐渐形成一笔可观的财富。
蹇宏资产保全与财富传承教学讲义
保险是财富传承规划中的重要一环，可以为 家庭成员提供保障，规避潜在风险。在制定 保险计划时，需要考虑家庭成员的不同需求 和实际情况，选择适合的保险类型和保额。
遗产规划
总结词
确定遗产分配方案，包括遗嘱、遗产分配表等。
总结词
了解相关税法和税务筹划，以降低遗产税和其他相关税费 。
详细描述
遗产规划是确保家庭财富按照个人意愿进行分配的重要手 段。通过制定明确的遗产分配方案，可以避免家庭成员之 间的纠纷和矛盾，确保家庭和谐。
制定预防措施
根据风险识别和量化结果， 制定针对性的预防措施， 如签订保险合同、分散投 资等。
资产保护和隔离
资产隔离
通过设立信托、基金会等 方式，将个人或企业资产 进行隔离，以保护资产不 受外部风险的影响。
资产保护
采取法律手段，如签订协 议、申请专利等，保护个 人或企业的知识产权、商 业秘密等重要资产。
法律和税收环境的完善
随着法律和税收环境的不断完善，资产保全和财富传承将 更加规范和透明，减少法律和税收风险。
提高个人和企业财富保全意识
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增强风险意识
提高个人和企业的风险意识，认识到资产保全和 财富传承的重要性，避免盲目追求高收益而忽视 风险。
学习财富管理知识
通过学习财富管理知识，了解资产保全和财富传 承的基本原理和方法，提高个人的财富管理能力。
财富传承不仅包括物质财富的传递，还包括 家族精神、家族文化和家族企业的传承。
财富传承的重要性
财富传承对于家族的延续、家族企业的永续 发展以及家族成员的福祉具有重要意义。
财富传承的必要性
家族成员的教育与培养
通过财富传承，可以培养家族成员的 责任感、价值观和领导力，使其成为 优秀的继承者。
论人寿保险在企业主资产保全和传承中的六大功能
论人寿保险在企业主资产保全和传承中的六大功能一般来说，资产保全的概念就是让企业主自己所创造的财富保值增值，而资产传承的含义不仅仅是企业主本人财富保值增值，而且按照这种方式一辈一辈地传下去，成就一个富贵的家族。
这就需要有切实可行的方法并配备强大的工具才行。
现在我们关注的是，为什么就为这么点蝇头小利这位企业家还要投以重金购买？我们用现实生活中的实例来说明人们投保保险的目的的不同。
贝克汉姆出战2006年德国世界杯前，为自己的黄金双脚购买了一份意外伤害保险，保额高达3100万英镑，约合3.4亿元人民币，他的保单和一个普通客户投保一份保额为2万的意外伤害保险的内容几乎是一样的，保单上的保险责任是，如果因意外事故造成双脚伤害（贝克汉姆是限制在比赛中因意外事故造成双脚伤害），保险公司按保单上的保额给以理赔。
就是说保险公司给付了理赔金后，保险责任就已经完成了。
那会产生什么样的效果呢？普通客户保2万的目的是万一伤了双脚，保险公司要赔偿2万元治双脚，他投保的目的是为了获得医疗费：而贝克汉姆是双脚伤了要保险公司理赔3.4亿。
至于治不治双脚，怎样治疗等等就统统和保险公司无关了。
很明显，他投保的目的并不是为了保双脚，也不是获得医疗费，而是为了钱。
仅仅只是保额上的差别，就造成了保单功能的巨大差别。
同理，企业家要的也绝不是他购买的这份保单所带来的这一点点红利，而是保单账户的强大功能。
企业主在企业的经营过程中恰当的运用这些功能，可以大大增强企业的综合实力和竞争力。
一、人寿保险的第一大功能：私人银行我们都知道，银行为企业提供最基本的支持就是提供贷款。
本案例就是利用一个五年计划，建立了一家专为本企业服务的专用银行，这家私人银行可以为本企业提供如下支持。
1.终身贷款。
从保单生效之日开始，直到98岁，可贷款期间为42年。
缴费期满后贷款额度在本金的40-70%之间，也就是400-700万，额度从低到高呈不断上涨趋势。
2.低息贷款。
按银行同期6个月贷款利率略有浮动，而不是按42年的期间核定利率。
蹇宏-资产保全及财富传承59页PPT
蹇宏-资产保全及财富传承
51、没有哪个社会可以制订一部永远 适用的 宪法， 甚至一 条永远 适用的 法律。 ——杰 斐逊 52、法律源于人的自卫本能。——英 格索尔
53、人们通常会发现，法律就是这样 一种的 网，触 犯法律 的人， 小的可 以穿网 而过， 大的可 以破网 而出， 只有中 等的才 会坠入 网中。 庇 护着我 们大家 ；它的 每一块 砖石都 垒在另 一块砖 石上。 ——高 尔斯华 绥 55、今天的法律未必明天仍是法律。 ——罗·伯顿
谢谢
11、越是没有本领的就越加自命不凡。——邓拓 12、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。——爱尔兰 13、知人者智，自知者明。胜人者有力，自胜者强。——老子 14、意志坚强的人能把世界放在手中像泥块一样任意揉捏。——歌德 15、最具挑战性的挑战莫过于提升自我。——迈克尔·F·斯特利
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务和费用负连带责任；2.公司不能成立时，对认股人已缴纳的股款，负返还股款并加算银行同期存款利息的 连带责任；3.在公司设立过程中，由于发起人的过失致使公司利益受到损害的，应当对公司承担赔偿责任。
高端人士私人财富保护体系
1.个人投资理财中的财富保护 2.婚姻中夫妻之间的财富隔离及保护 3.父母对子女的传承财富保护 4.家庭借名投资财富保护 5.移民跨境财富转移及海外投资理财 6.高端人士与商业合作伙伴往来的财富保护 7.家业与企业间的财富保护与隔离 8.家族企业财富传承保护 9.公司治理中的股东财富保护 10.高端人士经济“罪与非罪”风险防控
有限公司≠有限责任，企业资产 ≠ 个人资产
《公司法》第二十条【股东禁止行为】：公司股东滥用公司法人独立地位和股东有限责任，逃避债务，严重损害
公司债权人利益的，应当对公司债务承担连带责任。
《公司法》第三十条：有限责任公司成立后，发现作为设立公司出资的非货币财产的实际价额显著低于公司章程
所定价额的，应当由交付该出资的股东补足其差额；公司设立时的其他股东承担连带责任。
通过个性化需求分析来确定
保险是全球公认的 财富保全最佳方案
——中国最著名保险网站 向日葵保险网
没有保险就是 财务裸体。
——刘彦斌
刘彦斌
•《理财规划师国家职业标准》创始人 • 现任国家职业技能鉴定专家委员会委员 • 理财规划师专业委员会秘书长
我国《合同法》相关规定
《合同法》第七十三条第一款：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的， 债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务 人自身的除外。 《合同法》司法解释一第12条：合同法第七十三条第一款规定的专属于债务人自身的债 权，是指基于抚养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、 养老金、抚恤金、安置费、人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。
我国《保险法》相关规定
《保险法》第二十三条第三款：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付 保险金义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
年金保险是 管理长寿风险得天独厚的渠道
长寿也是一种风险
随着经济水平的进步、医疗科技水平的提高，
世界上许多国家已经进入人口老龄化社会，长寿 风险已成为政府、企业和个人所面临的一种日益 严重的社会风险。
ING私人银行董事总经理 关国然
中国内地富豪心中最深的忧虑------
目前中国大陆金融衍生品奇缺的时代，只有人寿保险可以勉强归类为
资产的分类
个人资产
家庭资产
企业资产
财富消失的主要风险
政策风险
法律风险
市场风险
婚姻风险
国美黄光裕和陈晓的战争启示
“如果10年以前，出现企业 创始人被逮捕的情况，这家企业 八成会倒闭，中国改革开放后的 企业史就是这样一部“倒闭史”。 但国美创始人坐牢，企业却可以 正常运转，这说明国美的现代公 司制度和规避法律风险手段保护 了国美，也保护了黄家所掌控的 那一部分股权不至于贬值。”
传媒大亨默多克离婚，妻子仅分到几千万的财产，离婚所得 不足丈夫资产1% 。
个人资产与企业资产的隔离
企业经营风险对于家庭财产的侵害 不容忽视。一个普遍的情况是，很多经 营企业的老板将个人或家庭财产与企业 的财产混为一体。从而把个人家庭财产 暴露在市场风险之中。
在一份对浙江、福建、广东等地企 业家的调研中，企业主99%的资产价值是 以其所拥有企业的股权形式体现，大量 财产都在企业名下而非个人名下。一旦 企业出现经营风险就可能瞬间倒下，缺 乏有效风险隔离的个人家庭财产就会遭 受“株连”，而且这种风险往往是不可 控的。
资产保全与财富传承
主讲人：XXX
资产的组成
企业资产（股权）、房产、存款、现金、股票、基金、债券、 保险、民间借贷、字画古玩、黄金白银……
哪些才是真正属于你的 “个人资产”？
你的资产真正属于自己吗? 你知道存在着哪些潜在的风险吗?
“你可能家财亿万，但是有没有这个可能， 有一天当发生了一件事情的时候，你的亿 万家财都不属于你和你的家人呢?！”
资产保卫的重要手段：保全与隔离
企业资产与家庭资产相互隔离 夫妻之间的资产的相互隔离 企业资产与个人资产隔离 财务投资于实业公司相互隔离 建立交互所有权公司防火墙
企业资产与家庭资产的隔离
家庭资产
现金流向
企业资产
个人资产与家庭资产的隔离
根据我国《婚姻法》的相关规定，夫妻财产遵循“有约定 从约定，无约定从法定”，张宁益从马琳2000万财产处分到约50%的 “夫妻共同财产”。
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不同人士购买保险需求的差异
客户类型
普通客户
高端客户
关注点
意外、重疾、寿险、教育金、养老 资产传承、资产保全、资产配置、
年金
附加值服务
投保目的
风险发生时，日常生活水准不被改 使已经赚到的资产能够完整甚至放
变，兑现对家人爱的承诺
大地被传承到子孙后代，不至缩水
保费/保额
保费是家庭收入的20%左右，保额 是家庭年收入的5-7倍
《公司法》第六十三条：一人有限Fra bibliotek任公司的股东不能证明公司财产独立于股东自己的财产的，应当对公司债务
承担连带责任。
《公司法》第九十三条：股份有限公司成立后，发起人未按照公司章程的规定缴足出资的，应当补缴；其他发起
人承担连带责任。股份有限公司成立后，发现作为设立公司出资的非货币财产的实际价额显著低于公司章程 所定价额的，应当由交付该出资的发起人补足其差额；其他发起人承担连带责任。
大单频出，高端客户青睐保险
家族信托 跨境资产配置
税务规划 保险类产品
法律顾问 没有安排或者其他
21% 5%
35% 29% 20% 22%
14% 14%
19% 26%
超高净值人士 高净值人士
52% 47%
0% 10% 20% 30% 40% 50% 60%
目前人类正同时面临寿命的延长与生育率的 下降所结合的双重效果，此现象将使社会及个人 暴露在与日俱增的长寿风险之中。
保险是建立企业与家庭 “防火墙”的财产
建立个人资产和企业资产的防火墙 个人资产从企业资产中分离
企业资产
总资产
不动产 和动产
破 产
日常开销
人寿保险
冻结
合法情况 下，属个 人资产， 不被冻结