加快农村人身保险发展的对策建议
我国农民工小额人身保险发展的问题和对策分析
目录引言 (3)（一）研究背景及目的意义 (3)1.研究背景 (3)2.研究的目的和意义 (3)一、我国农民工小额人身保险的发展概述 (4)（一）农民工小额人身保险概述 (4)1.农民工小额人身保险含义 (4)2、农村小额人身保险特点 (4)（二）农民工小额人身保险产生及发展现状 (5)1、我国农民工小额人身保险产生 (5)2、我国农民工小额人身保险发展现状 (6)二、我国农民工小额人身保险发展中存在的问题分析 (7)（一）政府扶持力度不够 (7)1、缺乏法律的保护 (7)2、缺乏激励机制 (7)3、监管力度不够 (8)（二）保险公司发展业务动力不足 (8)1、保险公司开办农村小额人身保险成本高 (9)2、供给渠道单一 (10)（三）农民工参保积极性低 (10)1、农民的收入不高 (10)2、对农村小额人身保险认识不足 (11)三、推动我国农民工小额人身保险发展的对策 (11)（一）加大政府方面扶持力度 (11)1、制定和完善农村小额人身保险相关的法律法规 (11)2、从财政上，税收优惠政策上提供支持 (12)3、加强小额人身保险的监管 (12)（二）保险公司积极探索、开拓市场 (13)1、创新经营模式，降低经营成本。
(13)2、编制农民生命表，创新小额保险产品。
(13)（三）提高农民工参保积极性 (14)1、提高农民收入 (14)2、加强农村小额人身保险宣传 (15)结论 (15)参考文献 (16)致谢.................................... 错误!未定义书签。
摘要传统的商业保险公司大多数都是针对中高收入人群的，绝大多数农村低收入人群被排除在保险和社会保障的范围之外，实际上，农村低收入者需要更多的保险：他们收入低、风险概率高、抗风险能力弱。
但是，农村小额人身保险根据其保险金额较小、保险费用比较低、投保和理赔手续都比较简单等特点，很快就填补了农村居民低收入群体的保险需求的缺口，对规避农村居民经济生活中的人身保险起到了积极的作用，但是，我国的农村小额人身保险还是处于探索阶段，发展中存在着很多的制约因素，相关理论研究相对比较薄弱，覆盖面比较低，农村居民的需求得不到充分满足。
农村保险的现状 问题 建议
农村保险的现状问题建议
农村保险的现状问题主要包括以下几个方面：
1. 保险意识较低：由于农村地区教育程度相对较低，很多农民对保险的认知程度较低，对保险意义和作用缺乏了解，缺乏对保险的需求意识。
2. 保险产品覆盖不足：目前农村保险市场上的产品种类相对较少，保险公司对农业、农村居民的风险保障需求没有及时跟进，农村居民的多样化风险无法得到有效覆盖。
3. 理赔效率低：农村理赔流程相对繁琐，农民办理理赔需要提供大量的证明材料，并且审核时间较长，导致农民在需求真正得到应有的赔偿前耗费了大量时间和精力。
针对以上问题，我有以下几点建议：
1. 提高保险宣传教育力度：加大农村地区保险知识普及和宣传力度，引导农民了解保险的意义和作用，提高保险的认知度和需求意识。
可以通过组织保险讲座，发放宣传资料等方式进行教育。
2. 拓宽保险产品范围：保险公司应根据农村地区的实际需求，研发农业、农村居民风险保障的专属产品，提供灵活多样的产品供农民选择，增加保险产品的覆盖面。
3. 简化理赔流程：建议保险公司简化农村理赔流程，减少所需
证明材料数量和审核时间，提高农民理赔的便捷性和效率，确保农民在需求得到有效赔偿时能够及时获得支付。
4. 政府支持农村保险发展：政府可以采取财政补贴等方式，支持保险公司在农村地区开展业务，提供相应的保险服务，降低农民的保险购买和理赔成本。
通过以上措施的实施，可以提高农村保险的普及度和效益，为农村居民提供更加全面的保险保障。
农村小额人身保险工作方案
农村小额人身保险工作方案
工作方案：
1. 社区宣传：通过社区广播、宣传车辆等方式，在农村社区进行人身保险的宣传，向
农村居民介绍人身保险的重要性和好处，并鼓励他们购买保险。
2. 教育培训：组织人身保险培训班，邀请保险专家和经纪人为农村居民提供人身保险
知识和购买技巧的培训，提高他们对人身保险的理解和认知。
3. 产品定制：了解农村居民的实际需求，设计符合他们需求的小额人身保险产品，如
意外伤害保险、重大疾病保险等，并确保保费的可承受性。
4. 灵活销售方式：设立人身保险服务站点，让农村居民可以方便地购买保险产品或咨
询相关问题。
此外，可以与农村小额贷款机构、农村合作社等合作，将人身保险纳入
农村金融服务体系，提供更便捷的保险购买渠道。
5. 特殊群体保障：对农村特殊群体，如留守儿童、老人、贫困户等提供特殊保障措施，比如设立留守儿童关爱基金、老人医疗互助基金等，为他们提供必要的保障。
6. 紧急救助：建立农村小额人身保险的紧急救助机制，确保 insureds 在发生意外事故时能够及时得到救助和赔偿。
7. 合作机制建立：与当地政府部门、乡村干部、村民委员会等建立合作机制，共同推
动农村小额人身保险的发展，通过政府资金补贴、补充养老保险基金等方式支持和鼓
励农村居民购买保险。
8. 长期跟踪服务：建立完善的保险客户服务体系，及时跟踪 insureds 的需求变化，提供个性化的服务和保障方案。
通过上述工作方案，可以有效提高农村居民对人身保险的认知和购买意愿，促进农村小额人身保险的发展，为农村居民提供更全面的保障和福利。
保险公司农险发展思路及举措
保险公司农险发展思路及举措
随着我国农业现代化的推进，农村经济的快速发展，农业保险市场需求不断增长。
作为农业保险的重要参与者，保险公司应该积极探索农险市场的发展思路和举措，为支持农业生产和农民增收提供有力保障。
一、拓宽农险产品的范围和深度
要满足农民多样化的保险需求，保险公司需要拓宽农险产品的范围和深度，包括农作物、养殖业、农机保险等。
同时，还要根据不同地区、不同农作物、不同养殖业开发量身定制的产品，提高农民的保险购买积极性。
二、优化营销渠道，推广保险知识
保险公司应该通过多种渠道，如电视、报纸、网络等，向农民宣传保险知识，提高农民的保险意识和购险能力。
同时，还要优化营销渠道，如与乡镇政府、农村信用社、电商等建立合作关系，提高保险销售的效率和覆盖面。
三、加强风险评估和风险管理
保险公司应该加强风险评估和风险管理，采用先进的技术手段，如人工智能、大数据等，提高理赔的精确度和效率。
同时，还要加强对农民的风险教育，引导农民科学种植、防灾备灾，减少损失，提高保险的赔付率。
四、加强对农村金融发展的支持
保险公司应该积极参与农村金融发展，与银行、信用社等金融机
构合作，推动农村金融产品和服务的创新。
同时，还要加强对贫困地区的支持，提高农民的金融包容性和可持续发展能力。
综上所述，保险公司应该积极探索农险市场的发展思路和举措，为农民提供全方位的保险保障，促进农村经济的可持续发展。
保险公司农险工作举措和计划安排
保险公司农险工作举措和计划安排随着农业现代化进程的加快，农业保险市场需求不断增加，保险公司农险业务的开拓和发展举越来越受到重视。
为了更好地满足农民对风险保障的需求，保险公司制定了一系列农险工作举措和计划安排，以提高保险服务水平，保障农业生产的稳定和可持续发展。
一、积极开展农险业务宣传和推广1.组织农险知识讲座或培训，向农民普及农业保险的基本知识和意义，提高农民对农险的认识和了解。
2.利用新媒体平台，发布农险产品的宣传资料和案例，增强农民对农险的信心和认可度。
3.与政府农业部门、农业合作社等机构合作，共同开展农险宣传推广活动，扩大农险知晓面和参保率。
二、优化农险产品设计和价格体系1.根据农产品生产特点和风险情况，不断完善农业保险产品的设计和内容，提升产品的适用性和吸引力。
2.建立灵活的农险费率制度，根据不同地区、不同农作物、不同规模的生产经营者，制定相应的农险费率标准，满足不同农户的保险需求。
3.加强与农业科研机构的合作，引入先进的农业技术和数据分析手段，科学评估农作物生长风险，为农险产品定价提供科学依据。
三、建立完善的保险理赔服务体系1.建立健全的农险理赔流程和标准，简化农民办理理赔手续的流程，提高农民的理赔满意度。
2.加强对理赔人员的培训和管理，提升理赔人员的专业水平和服务意识，确保理赔服务的快速响应和高效处理。
3.建立高效的农险理赔信息系统，实现理赔数据的及时采集和分析，提供科学的理赔决策支持。
四、加强与政府和农业机构的合作1.与政府相关部门合作，参与农业保险政策的制定和实施，积极争取政府对农险业务的支持和扶持。
2.与农业科研院所、农业技术推广部门等合作，利用科技手段和专业知识，帮助农户规避风险，提高农业生产的效益和稳定性。
3.与农业合作社、农民专业合作社等基层组织合作，共同推动农险业务在农村地区的发展，拓展保险服务渠道和覆盖面。
五、加大农险赔付力度和保险服务扶持力度1.在灾害发生后，加大农险赔付的力度，确保农户能够尽快得到保险金的赔付，减轻农民的损失。
农险理赔工作的意见和建议
农险理赔工作的意见和建议《我对农险理赔工作的看法和想法》我住在农村，周围的叔叔伯伯阿姨们都是种地的好手。
咱们农村啊，靠天吃饭的时候很多，所以这个农业保险可太重要啦。
今天我就想跟大家唠唠关于农险理赔工作我的一些意见和建议。
我记得有一次，村里的张大伯家的麦子啊，不知道为啥突然大面积发黄。
张大伯急得呀，就像热锅上的蚂蚁。
他赶紧就联系了投保的那个保险公司。
这时候，理赔工作就该登场啦。
可是呢，等了好几天，都没见有啥动静。
张大伯每天都去地里瞅着那些麦子发愁，嘴里念叨着：“这保险到底管不管用啊，咋还没人来看看呢？”这就像你在沙漠里渴得要命，有人说给你送水，可左等右等就是不见人来，多让人着急啊。
我就想啊，这农险理赔的速度能不能再快点呢？就像救火一样，火都着起来了，你要是慢悠悠地走，那房子不都烧没了嘛。
保险公司要是能有个快速反应的机制就好了。
比如说，在接到报案的当天或者第二天，就派人去实地查看情况。
这就好比医生接到病人的求救电话，肯定是立马就出发去看病人，总不能让病人干等着病情恶化吧。
还有啊，理赔的标准好像有点让人摸不着头脑。
村里的王婶家的玉米，因为一场大风，倒了不少。
保险公司的人来查看了之后，给的赔偿金额王婶觉得不合理。
王婶说：“我这辛苦种的玉米，遭了这么大灾，咋就赔这么点呢？”保险公司的人解释了一通，可王婶还是觉得不明白。
这就像是两个人说话不在一个频道上。
理赔标准应该更透明一些，就像超市里的商品明码标价一样，让咱农民一看就懂。
可以把理赔标准做成一个小册子，或者用大白话在村里的公告栏上写清楚。
比如说，玉米受灾到什么程度赔多少，是按照亩数算，还是按照受损的玉米株数算，都写得明明白白的。
我有个小伙伴叫小明，他家种了很多果树。
有一年，果树生病了，叶子都变得皱巴巴的。
他们报了保险，来查看的工作人员好像不是很懂果树的病。
就像一个不会修汽车的人去给汽车看病一样，能看出啥来呢？所以啊，我觉得保险公司的理赔工作人员得专业一点。
农村人身保险工作方案
农村人身保险工作方案清晨的阳光透过窗帘的缝隙，洒在办公桌上，笔尖轻触着纸面，方案的轮廓在脑海中逐渐清晰。
农村人身保险，这是一个涉及到民生、责任与担当的大工程，我得好好梳理一下思路。
一、背景分析近年来，随着国家对农村的支持力度加大，农村居民的生活水平逐步提高。
然而，由于地理环境、经济发展、文化观念等因素的影响，农村居民面临的风险依然较大。
人身保险作为一种有效的风险管理手段，在农村市场的需求日益旺盛。
那么，如何让农村人身保险真正惠及广大农民朋友呢？二、目标定位1.提升农村居民的风险意识，让他们认识到人身保险的重要性。
2.降低农村居民的风险负担，提高他们的生活质量。
3.推动农村人身保险市场健康发展，为农村经济发展提供有力保障。
三、实施策略1.宣传普及（1）利用广播、电视、网络、报纸等媒体，广泛宣传人身保险知识，提高农村居民的风险意识。
（2）组织专业人员深入农村，举办人身保险知识讲座，面对面解答农民朋友们的疑问。
（3）结合农村实际，制作一批生动形象、易于理解的宣传资料，如漫画、海报等，发放到农村居民手中。
2.产品设计（1）针对农村居民的特点，设计一批符合他们需求的人身保险产品，如意外伤害保险、重大疾病保险等。
（2）优化保险条款，简化理赔流程，让农村居民投保更便捷、理赔更顺畅。
（3）加强与农村合作医疗、养老保险等政策的衔接，形成完整的保障体系。
3.服务网络（1）在乡镇设立人身保险服务网点，方便农村居民投保、理赔。
（2）培训一批专业的人身保险代理人，提高他们的业务素质和服务水平。
（3）建立健全农村人身保险服务网络，实现农村居民投保、理赔的无缝对接。
4.政策支持（1）积极争取政府支持，将农村人身保险纳入政策性保险范畴，享受税收优惠等政策。
（2）加强与各级政府部门、农村合作社等的合作，共同推动农村人身保险发展。
（3）建立风险补偿机制，降低保险公司经营农村人身保险的风险。
四、工作重点2.建立健全农村人身保险监管机制。
人身险公司服务乡村振兴中的不足和问题
人身险公司服务乡村振兴中的不足和问题人身险公司服务乡村振兴中的不足和问题随着中国乡村振兴战略的推进，人身险公司作为保险行业的重要参与者，在服务乡村振兴方面发挥着重要作用。
然而，人身险公司在乡村振兴中仍存在一些不足和问题。
本文将从深度和广度两个维度出发，全面评估人身险公司在服务乡村振兴中的问题，并提出改进建议。
一、不足和问题的评估1. 缺乏针对乡村特点的差异化服务人身险公司在服务乡村振兴中常常忽视乡村地区的特点和需求，过于倚重城市地区的发展模式和产品设计。
乡村地区的经济状况、社会结构和风险特点与城市有较大差异，需要有针对性的保险产品和服务。
然而，人身险公司往往没有对乡村市场进行深入研究和分析，导致产品创新不足，无法满足乡村居民的实际需求。
2. 缺乏行业合作与协同机制人身险公司在乡村振兴中缺乏与农业、农村金融等行业的合作与协同机制。
乡村振兴涉及农业、农村经济、环境保护等多个领域，需要跨行业协作。
然而，由于各行业之间信息不畅通、资源分散，人身险公司与其他行业的合作形式有限，无法形成有效的联动效应。
3. 缺乏普及意识和教育推广乡村地区的保险普及程度相对较低，居民对保险的了解和认知水平有限。
人身险公司在乡村振兴中缺乏普及意识和教育推广，未能积极向乡村居民传递保险知识和风险意识。
这导致了乡村地区居民对保险的不信任和认可度的不高，制约了人身险公司在乡村振兴中的服务拓展和市场开拓。
4. 缺乏定制化服务和创新机制人身险公司在乡村振兴中缺乏定制化服务和创新机制。
乡村地区的风险需求与城市有所不同，需要有针对性的保险产品、销售渠道和理赔机制。
然而，人身险公司过于重视标准化的产品和流程，未能根据乡村地区的实际情况进行创新和提供个性化的服务，难以满足居民的真实需求。
二、改进建议1. 加强对乡村市场的研究和洞察人身险公司应加强对乡村市场的研究和洞察，了解乡村地区居民的经济状况、风险特点、保险需求等情况。
通过深入调研和数据分析，人身险公司能够更好地理解乡村市场的潜力和需求，为乡村振兴提供更有针对性的保险产品和服务。
县域农业保险发展现状、问题及对策建议
县域农业保险发展现状、问题及对策建议本文拟以C为例，结合对该地区近年来农业保险发展现状进行分析，并试着从中找出县域农业保险发展过程中存在的制约因素，剖析其中原因，并在此基础上，对进一步完善我国县域农业保险发展提出相关对策建议。
一、C农业保险发展现状黔江地处武陵山区，境内多山，土多田少，农村自然条件差，经济落后。
但其拥有丰富的生态资源，森林覆盖率达60.2%，建成了国家首批生态文明先行示范区和国家生态保护与建设示范区。
C农业保险于2007年起步，经过大约14年的持续发展，农险业务市场逐步成熟，财政政策支持体系完善，保险公司农险业务规模可观，农民保险意识不断增强，基本实现了“补贴有效率、产业有保障、农民得实惠、机构可持续”的多赢局面，持续为C农业产业发展做好“压舱石”作用，农险业务正朝着高质量发展的目标迈进。
经统计2018年至2022年C农险数据，发现其整体呈现持续增长的良好态势。
从业务规模来看，保费规模日益扩大，从2018年的2190.88万元增长到2021年的4815万元,增长速度高于重庆市整体增长速度。
政策性农业保险是农险业务的主要来源，近几年政策性农险保费收入一直维持在93%附近。
简单赔付率近几年均维持在50%-70%之间，赔付效果较显著。
农业保险深度衡量的是一个地区农险发达程度和潜力的指标，反映了农业保险在农业经济中所占据的地位，是农险保费收入与第一产业增加值的比重，C农业保险深度除了2019年相较2018年有所下降外，农业保险深度总体持续增长，从2018年的0.94%增长到2021年的1.44%，领先重庆市整体农险深度，C农业保险的发展越来越强劲。
二、县域农业保险发展存在的问题（一）部分乡镇重视程度不够，制约农险业务开展农业保险具有很强的政策导向，政府支持是开展好农业保险工作的重要支柱，部分乡镇政府部门存在对农险业务开展不够重视的现象。
一是地方乡镇政府对政策性农险认识不到位，对农业保险帮助农民转移和分散风险、共担经济损失、促进农业生产活动稳定发展的重要意义认识不足；二是乡镇政府宣传不到位，农户普遍对政府宣传信任度较高，由于乡镇政府重视程度低，宣传不到位，导致部分农户不了解相关政策，不知参保渠道。
2024农村小额人身保险工作方案
2024农村小额人身保险工作方案一、背景分析随着我国农村经济的发展和农民生活水平的提高，农村人身保险需求逐渐增加。
然而，目前我国农村人身保险市场仍存在一些问题，如保险意识不足、保险产品匮乏、保费支付困难等。
因此，制定2024年农村小额人身保险工作方案，旨在推动农村小额人身保险的发展，提升农民的风险保障能力。
二、目标和原则1.目标：通过2024年农村小额人身保险工作方案的实施，推动农村小额人身保险的普及和发展，提高农民的风险保障水平，促进农村经济的稳定健康发展。
2.原则：（1）政府引导，市场主体运作。
加强政府对农村小额人身保险的政策引导和监管，鼓励更多的保险公司和其他保险行业参与农村人身保险市场。
（2）小额保险，风险可承受。
制定适应农村实际情况的小额保险产品，确保农民能够承受得起保费，并获得合理的保障。
（3）普及教育，提升意识。
通过宣传教育和培训活动，提高农民的保险意识和风险管理能力，增加他们对农村小额人身保险的认知和认可度。
三、推进措施1.加强政策引导和监管（1）制定相关政策和规范，明确农村小额人身保险的经营原则和监管要求。
（2）加大对农村小额人身保险市场的监管力度，防范和打击保险欺诈行为，保护农民的合法权益。
（3）鼓励保险公司和其他保险机构开展农村小额人身保险业务，提供多样化的保险产品和服务。
2.开展宣传教育和培训（1）制定宣传教育计划，通过广播、电视、报纸、网络等多种渠道向农民普及农村小额人身保险的知识和意义。
（2）开展农村小额人身保险的培训活动，提升农民的保险意识和风险管理能力，教育他们如何选择合适的保险产品和理性消费。
3.开发适应农村实际的小额保险产品（1）根据农民的需求和风险特点，研发和推广农村小额人身保险产品，如意外险、重大疾病保险、家庭责任险等。
（2）合理定价，确保保费水平符合农民经济承受能力，增加小额保险产品的可负担性。
4.简化理赔流程和提高服务质量（1）简化农村小额人身保险的理赔手续和流程，提高农民的理赔便利性和速度。
建立健全农村社会保障体系的具体措施与建议
建立健全农村社会保障体系的具体措施与建议随着经济的快速发展和城乡差距的逐渐拉大，农村社会保障体系的建设已经成为当前一个亟待解决的问题。
建立健全农村社会保障体系对于推动农村发展、实现社会公平和谐具有重要意义。
本文将从人口老龄化、医疗保障、基本养老保险、失业保险、再就业扶助、农村低保、人身保险、教育保障、住房保障和社会救助等方面，提出一些具体措施与建议。
一、应对人口老龄化首先，需要加强农村养老机构的建设，提供便利的养老服务。
其次，建立并完善农村的居家养老服务体系，让老年人能够在家庭中得到照顾。
此外，应鼓励和引导农村老年人积极参与社区和社会的各种活动，增强他们的社会参与感和幸福感。
二、完善农村医疗保障体系在医疗保障方面，应加强农村医疗设施建设，提高基层医疗机构的服务能力。
同时，推进农村医保制度改革，提高农民医疗保障水平，降低农民就医负担。
另外，也应加强对农村医生的培训和激励，提高他们的专业水平和服务质量。
三、健全基本养老保险制度为了保障农村老年人的养老需求，需要建立健全基本养老保险制度。
首先，政府应提出明确的政策和措施，促进农民的参保意识。
其次，加强养老金的调整和保值增值，确保养老金的实际购买力。
此外，应加大对贫困老人的养老保障力度，给予他们更多的关怀和支持。
四、加强失业保险和再就业扶助要建立健全农村失业保险制度，确保农民在失业期间能够获得相应的生活保障。
同时，通过开展职业培训和创业培训，提高农村劳动力的就业能力，帮助他们实现再就业。
此外，还应加强农村就业市场的信息服务，为农民提供更多的就业机会。
五、加大农村低保力度为了确保农村贫困人口的基本生活，应加大农村低保力度。
政府应建立健全低保制度，确保每个贫困家庭都能够得到相应的生活保障。
此外，应将农村低保与其他扶贫政策和项目相结合，形成一体化的扶贫体系。
六、加强农村人身保险为了保障农民的基本财产安全，需要加强农村人身保险的推广和普及。
政府可以通过多种手段，鼓励和引导农民购买人身保险，在发生意外和灾害时得到相应的赔付和救助。
2023年农险发展思路及措施
2023年农险发展思路及措施随着农业现代化的不断推进，农业保险作为农业风险管理的重要手段，正扮演着越来越重要的角色。
为了更好地适应农业发展的需要，提高农业保险的服务水平和覆盖面，2023年农险发展需要采取以下思路和措施：一、加强农业保险的宣传和推广农业保险的覆盖率与农户对其了解程度密切相关。
因此，加强农业保险的宣传和推广是非常必要的。
政府部门可以通过多种途径，如广告、宣传片、宣传活动等，向农户普及农业保险的意义、作用和申请流程。
同时，可以与农业社团组织、农业合作社等合作，共同推动农业保险的推广工作。
二、创新农险产品，满足农业发展需求农业保险的产品创新是保持其可持续发展的关键。
2023年，可以根据农业发展的需求，开发更多符合农户实际情况的保险产品，并提供个性化的保险方案。
例如，针对不同农作物的种植风险，可以推出不同类型的农作物保险；针对养殖业的发展，可以推出畜禽养殖保险等。
通过创新农险产品，能够更好地满足农户的需求，提高农业保险的可持续性。
三、加强农险理赔服务，提高农户获得感农业保险的理赔服务是农户对保险公司的重要评价标准之一。
为了提高农户的获得感，保险公司可以加强与农户的沟通，及时了解灾情，提供快速、便捷的理赔服务。
同时，可以完善理赔流程，简化农户的理赔申请手续，提高理赔的效率和准确性。
通过提供优质的理赔服务，能够增强农户对农业保险的信任和满意度。
四、建立农险风险评估和监测机制农业保险的风险评估和监测对于产品设计和保险费率的确定至关重要。
在2023年，可以建立农险风险评估和监测机制，通过大数据分析和遥感技术，及时了解农作物生长情况、气象变化等信息，预测农业风险的发生概率和影响范围。
同时，可以利用先进的技术手段，如人工智能、区块链等，提高风险评估和监测的准确性和效率，为农业保险的产品设计和保险费率的确定提供科学依据。
五、加强农险监管，维护市场秩序农业保险是一个涉及多方利益的复杂系统，需要加强监管，维护市场秩序。
保险公司农险工作举措和计划安排
保险公司农险工作举措和计划安排一、了解市场需求，制定农险策略为了满足广大农民的需求，我们要深入了解农业市场，包括农产品种类、生产周期、市场规模等信息。
通过对市场的深入研究，我们可以制定符合市场需求的农业保险策略。
在制定策略时，我们要注重保障农民的利益，提高农民的保险意识，促进农业生产的稳定发展。
二、建立销售团队，拓展农险业务为了拓展农险业务，我们需要建立一支专业的销售团队。
这个团队需要具备农业知识、保险知识、销售技能等多方面的能力。
通过团队的建设，我们可以更好地开展农险业务的推广和销售工作，提高农险覆盖面和客户满意度。
三、优化产品设计，满足客户需求为了满足客户的需求，我们要优化产品设计，推出符合不同农产品和风险的保险产品。
在设计产品时，我们要注重产品的实用性和可操作性，确保产品能够真正为农民提供保障。
同时，我们还要根据市场的变化和客户的需求变化，及时调整产品条款和费率，提高产品的竞争力和市场占有率。
四、加强风险评估，确保农险安全为了确保农险的安全性，我们要加强风险评估工作。
通过对农业生产的各个环节进行风险评估，我们可以了解农业生产中存在的风险点和风险程度。
根据评估结果，我们可以制定相应的风险管理措施，降低农业生产的风险。
同时，我们还要定期对农险业务进行风险排查和审计工作，确保农险业务的合规性和安全性。
五、提升服务质量，提高客户满意度为了提高客户满意度，我们要不断提升服务质量。
在服务方面，我们要注重以下几点：一是要提高服务响应速度和质量；二是要加强理赔处理速度和透明度；三是要加强客户沟通和回访工作；四是要建立完善的服务体系和网络。
通过以上措施的实施，我们可以提高客户对农险业务的信任度和满意度。
六、创新农险产品，提高市场竞争力为了提高市场竞争力，我们要不断创新农险产品。
在创新产品方面，我们要注重以下几点：一是要加强对新农产品的研发和推广；二是要注重产品的差异化和个性化；三是要加强与互联网的融合和发展；四是要注重产品的宣传和推广工作。
农村小额人身保险
农村小额人身保险
农村小额人身保险是一种重要的社会保障制度，目的是
为了保障农村居民的人身安全和提供经济保障。
本文将从农村小额人身保险的定义、发展现状以及存在的问题与建议等方面进行探讨。
农村小额人身保险指的是在农村地区为农民提供的人身
保险服务。
这一保险制度的出现，是为了解决农村居民因意外伤残或身故所导致的经济困境。
通过购买农村小额人身保险，农民可以获得经济补偿，从而减轻意外带来的损失。
然而，农村小额人身保险在发展过程中面临着一些问题。
首先，保险机构的覆盖范围有限，导致许多农民无法获得保险保障。
其次，保险费用相对较高，部分农民难以承担。
同时，农村居民缺乏保险知识和保险观念，不愿购买保险产品。
为解决上述问题，应采取以下措施。
首先，需要扩大保
险机构的覆盖范围，加大推广力度，提高农民的保险参与率。
其次，可以针对农村居民的收入水平制定差异化的保费政策，降低农民购买保险的负担。
同时，要加强对农村居民的保险宣传和教育，提高他们的风险意识和保险观念。
农村小额人身保险的发展对农村居民的生活具有重要意义。
它可以提供人身安全和经济保障，帮助农民应对意外风险。
因此，我们应该加强对农村小额人身保险制度的研究与推广，进一步完善相关政策和机制，为农村居民提供更好的保险保障。
总之，农村小额人身保险是一项重要的社会保障制度，
对于农村居民具有重要意义。
在推广和发展过程中，我们应积
极解决存在的问题，并采取相应措施，以提高农民对保险的参与度，实现农村居民的人身安全和经济保障。
论发展农村小额人身保险面临的机遇及对策
疗等风险 ； 季节性流动 、 游击性 流动又使农 民 工无法简单套 用城镇保 障的方式保障其风险。 年龄在 １—５ 岁之间的青壮年 流动人 口占 ８ ｏ 农 民工总数的 ９ ％以上 ，７ ８ ９ ％以上从事第二 、 第
三 产 业 的 劳 动 ， 作 强 度 大 ， 险 程 度 高 。特 工 风
● 金 融 研 究
《 经济师）０ ９ ２ ０ 年第 ７ 期
去土地 ， 村 剩余劳动 力大量流动 。 动性使 农 流 农 民 工 脱 离 土地 ， 临诸 如 意 外 伤 害 、 伤 、 面 工 医
论展村 额 身险临机 及 策 发农小人 保 面 的遇对
●张 文庆
摘 要： 文章认 为， 当前党 中央 实施一 系 列惠民政 策为农村 小额人身保 险带来难得 的 发展机遇 ， 并在 阐述发展农村小额保 险的作 用 的基础上 ，提 出发展 农村 小额保 险的对策， 从
一
、
得 的发 展 机 遇 。
１发展农 村 小额保 险是贯彻 落 实“ ． 三农 ” 政 策的需要 。 改革 开放 ３ ０多年 ， 作为全党重 中 之 重的“ 农 ” 三 工作 ， 已经 连 续 几 年 以 中央 一 号 文件 的形 式得到 了高度重视 ， 出台了一 系列指 导“ 三农” 工作 的大政方针 ， 有力地促进 了农民 增 产增收 ， 高 了农业综合 生产能力 ． 提 开创 了 社会主 义新农村建设新局面。但是 ， 由于城 乡 二 元 经 济 结 构 的存 在 ， 当前 农 业 基 础 设 施 脆 弱、 农村社会事 业发展 滞后 、 乡居 民收入 差 城 距 扩 大 的 矛盾 依 然 突 出 ， 别 是 农 村 社 会 保 障 特 功 能 的脆 弱 ， 重 制 约 了农 村 社 会 经 济 全 面持 严 续协调发展 。因此 ， 国务 院出台 了《 于保 险 关 业改革发展 的若干意见》 提 出要 统筹发展城 ， 乡商 业 保 险 ， 完善 多层 次 社 会 保 障 体 系 。 级 各 政 府也 出 台 了 实施 意 见 。２０ ０ ８年 ６月 。 国保 中 监会 出台了《 农村 小额人 身保险试点方案》 标 ， 志着低 收入农 民缺 乏基本风 险保 障的现 实问 题 ， 从 商 业保 险 层 面 得 到 某种 程 度 的 解 决 。 将 总之 ， 级政府 对“ 农” 各 三 工作 的 高 度 重 视 ， 为 农 村 小额 保 险 的发 展 创 造 了 良好 的 政 策 环 境 。 ２ 发 展 农 村 小 额 保 险 是 低 收 入 人 群 转 移 ． 风险的需要 。风 险管理手段 的薄弱和滞后是 导致低 收入人群 贫困的重要原 因， 他们在风险 面前非常脆弱 ， 除政府救济之外的风险保障手 段 严重缺 失， 应对风 险的措施也相 当有限。特 别是随着城 市化进程的 不断推进 。 大批农 民失
农村小额人身保险可持续发展面临的问题和建议
服务 和谐社 会 和新 农 村建 设 的能力 ， 使保 险真正 惠及 低 收人 群 体 。通 过小 范 围试 点 ， 为全 面 推广
小 额 保 险 积 累产 品设 计 、 售 模 式 、 销 售后 服 务 和
根据经济发 展水 平 ，阜 阳市选择 了 ３ 个试 点产 品 ： 小额贷款 借款人 意外 伤 害保 险 、农 村小 额 团体意 外伤 害保 险 、 村小额 意 外伤 害保 险 。其 中 ， 农 小额
司组 成 ，研 究试 点 工作 中的 重大 事项 与 问题 ， 对 试 点工 作进 行部 署指 导和 检查督 促 。二 是初 步构
截至 ２ ０ ０ ９年底 ， 阳市 已累计承 保 ８ ２ 人 ， 费 阜 ８１ 保
５ ． 万元 （ 见表 １ 。 ８１ 详 ）
建 保 险服务体 系 。阜 阳市 政府 确定 由中国人 寿保 险股份 有 限公 司阜 阳分 公 司承 担试 点 工 作 任务 ， 全 辖各 县 （ 、 ） 开 展 了试 点工 作 。三是 及 时 市 区 均 出 台《 农村 小 额人 身 保 险试 点 工作 实 施 方案 》 明 ，
品扩 大 了低 收人 群体 的保 险覆 盖 面 ， 点解 决 了 重 低 收人 群 体 突 出关 心 的意外 风 险 和死 亡 风 险 ， 缓 解 了农 村地 区保 险供 给不 足 问题 ， 高 了保 险业 提
推广 的方式 ， 持 符合 条 件 的保 险公 司开 展 试 点 支
工作 。
（ ） 点险种和保 障水平 与经 济发展相适应 。 二 试
贷 款借 款人 意外伤 害保 险是 与农 村金融 机构 相配 套“ 信贷 保 险 １ 模式 ” 从 而降低 了保 险公 司 的 ＋１ ，
管 理成本 和费 用支 出 ； 同时 ， 县及 县 以下地 区销 在
城乡居民小额人身保险工作方案(三篇)
城乡居民小额人身保险工作方案一、背景和目标城乡居民小额人身保险是指为城乡居民提供保障个人人身风险的小额保险产品。
随着我国经济的快速发展，城乡居民的生活水平不断提高，对于个人风险保障的需求也越来越大。
因此，本方案旨在满足城乡居民对小额人身保险的保障需求，促进保险业的健康发展。
二、主要内容和措施1. 完善小额人身保险产品体系（1）研发不同类型的小额人身保险产品，包括人寿保险、意外保险、健康保险等，满足不同居民的保险需求。
（2）制定相关标准和规范，明确小额人身保险产品的保障范围、责任和赔付标准，保证保险产品的公平和透明性。
（3）提供多样化的保险选择方式，包括线上售卖、线下渠道销售、移动应用等，方便居民购买和理赔。
2. 加强宣传和教育（1）开展小额人身保险知识宣传活动，提高居民对小额人身保险的认知度和了解度。
（2）推动小额人身保险的普及和推广，鼓励居民参与保险，增强自我保障意识。
（3）组织培训班和讲座，提高保险从业人员的专业素养和服务水平。
3. 加强监管和风险防控（1）建立健全小额人身保险市场监管机制，加强对小额人身保险产品的审查和监管，保障居民的权益。
（2）完善小额人身保险的风险防控体系，加强保险公司的风险管理能力，防范业务风险。
（3）建立投诉处理机制，及时处理涉及小额人身保险的纠纷和投诉，维护市场秩序。
4. 加强合作与创新（1）鼓励保险公司与互联网平台合作，创新销售和服务模式，提高客户体验。
（2）培育小额人身保险创新企业，支持他们研发新产品，提供新的服务方式。
（3）加强与相关部门的合作，共同推动小额人身保险的发展和创新。
三、实施步骤和保障措施1. 逐步完善小额人身保险法律法规，明确小额人身保险的监管机构和相关政策。
2. 建立小额人身保险登记和备案制度，保障保险产品的合规性和市场透明度。
3. 加强对小额人身保险产品的审查和监管，严禁虚假宣传和误导销售行为。
4. 加大对小额人身保险的宣传力度，提高居民的保险意识和理解。
保险乡村振兴实施方案
保险乡村振兴实施方案为了促进乡村振兴，保险业在农村地区发挥着重要作用。
保险乡村振兴实施方案旨在通过保险产品和服务，支持乡村经济发展，提高农民收入，改善农村社会保障体系，推动乡村全面振兴。
以下是保险乡村振兴实施方案的具体内容：一、推动农业保险发展。
1. 加大政策支持力度，鼓励保险公司开发适合农村需求的保险产品，包括农作物保险、农业生态保险、农业设施保险等，满足农民对农业风险保障的需求。
2. 拓展保险销售渠道，建立健全农村保险销售网络，提高农民对农业保险的认知和购买意愿，推动农业保险覆盖面扩大。
二、加强农村人身保险推广。
1. 推动农村居民个人保险意识，加大人身保险宣传力度，鼓励农民购买意外险、健康险等个人保险产品，提高农民风险防范能力。
2. 支持保险公司开发适合农村居民的人身保险产品，满足农民对健康保障、意外保障的需求，提高农村居民保险保障水平。
三、加强农村保险服务体系建设。
1. 加强农村保险服务队伍建设，培训专业的农村保险服务人员，提高其服务水平，为农民提供更加专业的保险咨询和理赔服务。
2. 建立健全农村保险服务站点，方便农民购买保险产品、咨询保险相关问题，提高农村保险服务的便捷性和覆盖范围。
四、加强农村保险监管。
1. 加强对农村保险市场的监管力度，严格规范农村保险市场秩序，保障农民的合法权益，防范保险市场风险。
2. 支持农村保险公司加强内部管理，提高风险防范能力，确保农村保险市场稳定健康发展。
五、加强农村保险宣传教育。
1. 加大农村保险宣传力度，通过各种途径向农民普及保险知识，提高农民对保险的认知水平，增强农民保险意识。
2. 利用农村广播、电视、网络等媒体，开展农村保险宣传教育活动，提高农民对保险的了解程度，促进农村保险市场的健康发展。
六、加强保险扶贫工作。
1. 支持保险公司参与扶贫工作，开发适合扶贫对象的保险产品，提高贫困地区居民的风险保障水平，帮助贫困地区居民摆脱贫困。
2. 加强对扶贫保险项目的监督和评估，确保扶贫保险资金使用效果，提高扶贫保险的实际帮扶效果。
农险公司发展的建议
农险公司发展的建议
农险公司发展的建议：
1. 加强市场调研：农险公司应加强对农业市场的调研，了解农民的需求和风险，以便提供更贴合实际的保险产品和服务。
2. 创新保险产品：根据农业生产的特点和农民的需求，农险公司可以开发出更多种类的保险产品，如种植保险、养殖保险等，满足不同农民的保险需求。
3. 提高理赔效率：农险公司应加强理赔流程的优化，提高理赔效率，减少农民的等待时间，增加农民对保险公司的信任度。
4. 加强宣传推广：农险公司可以通过各种渠道，如农业展览、农民培训等，加强对农险的宣传推广，提高农民对农险的认识和了解。
5. 拓展渠道：农险公司可以与农业合作社、农业科技推广站等机构合作，通过他们的渠道向农民销售保险产品，提高销售效率。
6. 加强风险管理：农险公司应加强对农业风险的研究和管理，提前预测可能出现的风险，并采取相应的措施进行防范和应对。
7. 提供综合服务：农险公司可以为农民提供综合服务，如提供农业技术咨询、疾病防控指导等，帮助农民提高农业生产的效益和质量。
8. 加强合作：农险公司可以与农业相关的机构、大学等合作，共同
开展农业保险研究和推广工作，提高农险的专业性和可信度。
9. 引入科技手段：农险公司可以借助大数据、人工智能等技术手段，提高保险产品的精准性和个性化，更好地满足农民的需求。
10. 建立健全的客户服务体系：农险公司应建立健全的客户服务体系，及时回应客户的咨询和投诉，提高客户满意度，增强客户忠诚度。
以上是关于农险公司发展的一些建议，希望能对农险公司的发展起到一定的指导作用。
农险公司在发展过程中，需要不断改进和创新，以适应农业发展的需求和变化。
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民收入 较低且不 稳定 的特点 ， 品的保 障范 围广 ， 产 保额 较高 ， 缴费额 和 缴费期 限都超 出 了农 民能 够承受 的水
平。 不仅降低了农民的投保意愿 ， 还浪费了农村潜在的保险资源， 错失农村人身保险市场发展的良 机。 （ ） 村人 身保 险产 品结 构单一 ， 品数量较 少 。保 险公 司在 县域特 别是 农村提 供 的保 险 品种和 规模 三 农 产 远远不 能满足农 民对于 防老 、 防病 、 防灾 的迫 切需求 。产 品较单 一 ， 缺少农 村特 性 ， 适应农 村老百 姓消费 水平 的险种少 ， 特别是农 民最 盼望 的低交 费养老 、 医疗和子 女培养 等方 面的险种 基本没有 。
源具有 不稳定性 的特点 ． 除农业 收入外 ， 没有非 常稳 定 的现 金收入来 源 。二是 农 民收入整体较 城市居 民收入 偏低 。 是农村地 区客户 消费理念 比较传统 ， 三 不易接 受新事 物 。 四是农 村地 区居住 比较分散 ， 中度较 低 ， 集 开
展业务 成本较 高。 （ ） 三 大部分 寿险公 司对农 村市 场缺乏 了解 。近几 年来 ， 社会主 义新农村 的政策 推动下 ， 国广大 农村 在 我 经 济社会产业 结构 、 经济组织 和生活发 生 了巨大变化 ， 对保 险业 提 出了新 的要求 。保 险公 司由于对农村市场
缺 乏调查 ， 能及 时开发新 险种 ， 不 适应 新农村发 展 的新 要求 ， 致农村保 险市场 发展滞 后 。 导
三 、 村 人 身保 险 发 展 的 需 求分 析 农
（ ） 一 农村 养老保 险制度 的建立急 需商业人 身保 险辅助 。今后 二十年 我 国将 进入加速 老龄化 和高度 老龄 化 阶段 ． 人 口正 以每年平 均 ３２％的速度 增长 。我 国 ７ ％的人 口在农 村 ， 老龄 ． ８ ０ 农村 的人 口老龄化水 平高 于城
（ ） 三 加快 农村 营销 网络 体 系建设 。寿险公 司在农 村设 立 固定 的办事 机构 ， 制定 严密 规范 的管理 办法 ， 既
是 展业 的需要 ， 是稳定 市场 的需 要 ， 可使 农 民放心 投保 ， 也 既 又能 方便农 民交 费和理 赔 。特别 要 针对 中西 部 等欠发 达地 区县 以下保 险服 务机 构 网点不 健 全 的状况 ． 过设 立 支公 司 、 通 营销 服务 部等 多种 途径 ． 使保 险服 务延 伸 到广大 农村 和农 户 。本 着 “ 发展 有市 场 、 户有 需求 、 理有 措施 、 营有 效 益” 客 管 经 的原则 ， 因地制 宜 ， 合
四 、 快 发展 农村 人身保 险的对 策建议 加
（ ） 一 加大 支持农 村人 身保 险产 品创新 的力度 ， 发 真正适 合农 民需 求 的保 险产 品 。保 险公 司应通 过 新 开 农 合业 务 ， 与到 国家 多层次 社会 保 障体 系建 设 中来 ， 参 发挥 保 险 的社会 管理 功 能 。以小 额保 险 、 简易人 身 险
经 营第 三产 业者 的医疗 、 安全生 产 以及 意外 伤 害带来 的直接 和 间接损 失 提供 保 险保 障 。每个 “ 一揽 子 ” 险 保 产品中， 确定 一个 或 两个 险 种 为主 险 ， 它 险种为 附加 险 ， 其 被保 险人 在 投保 主险 时 ， 可根 据生 产 生 活需 要 以
和新 型农 村合作 医疗 为着 力点 ， 极投 身农 村 社会 保 障体 系建设 ， 积 同时 与地 方政 府建 立 良好 的合作 关 系 ， 赢
得广 大农 民的信 任 ， 扩大 公 司的社会 影 响 。这将有 助 于掌握 农村 潜在 客户 资源 ， 为拓 展农 村保 险业务 创造有 利条件 。 （ ） 现有 保 险产 品进行 改造 ， 二 对 有效进 行 产 品组 合 。 对农 民需求 提供 “ 针 一揽 子 ” 品套 餐 ， 产 不仅可 以对 农 民人 身 意外 伤害 、 庭财 产 、 机 具 、 村 交通 工具 、 家 农 农 种养殖 等 基本 生产 生 活提 供风 险保 障 ， 还可 以对农 村
（ ） 三农 ” 二 “ 经济 的快速 发展 和农 民生 活 的改善 普遍 需求人 身保 险 。近几 年来 ， 随着 《 社会 主 义新农 村建 设实施 纲要 》 的实 施 ， 国家支农 惠 农政 策 的鼓 舞下 ， 域 “ 在 县 三农 ” 济快 速发 展 ， 经 出现 多种 经济 组织 形式 ． 农 民 的收入稳 定增 长 ， 活得 到改 善 ， 遍对 医疗 、 老 、 业 、 生 普 养 失 意外伤 害等 人身保 险有 所需 求 。 （ ） 地农 民和农 民工群 体需 要人 身保 险 生活 保 障 。近些年 来 ， ｊ 失 农村 城 市化 使得 大量 农 民离 开相依 为 命 的土 地 。 在农 村传 统体制 下 ， 民失去 了土地 也就 失 去 了最 基本 的保 障 。 农 再者 ， 国现在 大约 有 １ 我 ． ４亿农 民 工 流 向城市 ， 阶段实行 的农 民工养 老保 险基 金 区域 统筹 与农 民工跨 省 区流 动划拨 通 道不 畅 。且 由于生 产 现 劳动环 境原 因 ， 年在 生产 劳动 中发 生事故 死 亡 的农 民工 占到 ８ ％。他们 需要 通 过购 买商 业养 老 、 每 ０ 医疗 、 意 外 伤害 及子女 教育 等保 险 ， 以使生 活得 到保 障 。
口”缺乏卖 点 ， 能激发 农 民的消费 欲望 。 比如分 红 险业 务 ， 。 不 尤其是 趸交业 务 占 比过 高 ， 仅不 利于保 险资 不
源的维护 和可持续发 展 ， 还有 可能 引发误导 问题 。
（ ） 二 人身保 险产 品费率偏 高 ， 超出多数农 民购买力 。目前 ， 大多数在农 村地 区销售 的保 险产品 ， 都不是 针 对 当地农 民的具体情况 而设计 出来 的 ， 而是城市 低端保 险产 品 的延用 。 据调查 显示 ， 部地 区 １３ 西 ， 的农 民被 调 查者认 为保 险“ 太贵 了 ， 经济上 承受 不起 ”而对经济 发达 的江苏省 的调查 显示 ， 对“ ， 针 农村 家庭未购 买保 险的
中图 分类 号 ￣８ ０３ Ｆ ３ ．１
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文 献标 识 码： Ｂ
文章 编 号 ：６ ４ ０ １ － ０ １３一 ０ ２ ０ １ ７ — ０ ７ ２ １ （）０ ３ — ２
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当前 农 村 人 身 保 险 发 展 现 状 及 存 在 的 问题
（ ） 身保 险忽略 了城 乡差异 ， 一 人 同质化 现象严重 。由于我 国保 险业 的快速恢 复 和发展是在 城市进行 的 ， 因而所开发 的产 品也都是 针对城市 居 民不 断提高 的收入水平 、 购买 能力 、 障需求 而设计 的 。目前推 出的险 保 种 ， 险种 的转 型上 和 交 费水 平 、 费方 式 等方 面 与农 村 市 场存 在 较 大差 距 ， 部分 险 种 不对 农 民的 “ 在 交 大 味
及 Ａ己的实际支付能力 ， 任意选择投保其它附加险种 。比如 ： 在传统两康险上附加意外伤害医疗保险、 院 住 医疗 保 险等 险种 ； 形式 简 单 、 在 价格 低 廉 的卡 折式 保 单 上组 合住 院护理 、 工 损失 、 误 特殊 医疗 护 理等 保 险责 任， 使农 民真 正感 觉到 “ 小投 人 、 回报 ” 大 的好处 。
收 稿 日期 ：ｏ １ ２ ｌ —１
作者简介： 王
Ｓ ２Байду номын сангаас
薇 （９ １１一 ， 陕西西安人， １７ ．１ ）女， 硕士 ， 会计师 ， 现供职于 中国人寿保险股份有 限公司西安分公司。
《 西部金 ￣｝ ０ １年第 ３期 ２１
市 。再加 上农 村青壮 劳动 力大 量转 移 ， 统 的家庭 伦理 和道 德观 念又 受到外 来 文化 的冲击 ， 传 家庭 养老 功能 弱
化 。 的十 六届六 中全 会 明确要 求 “ 条件 的地 方探 索建 立 多种形 式 的农 村 养老保 险制 度 ” 由政府 、 党 有 。 集体 和
个人 三方筹 资 的养 老保 险制度 正在 全 国农 村逐 步 推开 。但 由于财政 和 集体 财力 有 限 ， 目前统 筹 的养老 保 险 水平 较低 ， 需要 商业 人身 保 险予 以辅 助 ， 同构建 农村 养 老保 险体 系 。 仍 共
二 、 前 农 村 人 身 保 险 发 展 缓 慢 的 原 因 剖 析 当
（ ） 一 寿险公 司经营理 念有 “ 重城市 、 轻农 村 ” 向。除 中国人寿 等少数公 司在 农村 具有 网点和先 发展 优 倾 势之外 ． 大部 分寿 险公 司对农村 市场持 观望态度 。 由于城 市市场 已趋成 熟 ， 开展业 务相对 容易 ， 收效快 。 发 开 农村 市场需要 重新铺设 机构 、 发展 队伍 、 培育市场 ， 前期投 人较大 ， 而实现 利润 的周期较 长 。于是大 部分寿 险 公 司不 愿将有 限资源分 散到农村 去 ， 县域基本 没有 网点 。 在 （ ） － 农村地 区消 费者市 场具有 个性化 ， 增加 了农 村人 身保 险发 展 的难度 。一是 农村 地 区消费者 收入来
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