《个人理财规划》课程期末大作业

上海交通学继续教育学院2016 ~2017学年第2学期

《个人理财规划》课程期末大作业

一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）

在每小题列出的四个备选项中只有一个选项是符合题目要求的，请将其代

码填在下表内。错选、多选或未选均无分。

一、单项选择题（每题1.5分，共20分）

1、个人理财规划的目的是（C）

A、使资金达到充分的利用

B、分散风险

C、挣取更多的利益

D、管理

资金

2、堪称世界第八大奇迹的是（B）

A、单利

B、复利

C、年金

D、年金现值

3、家庭理财规划的步骤不包括（D ）

A、建立和界定与理财对象的关系

B、收集理财对象的数据

C、分析理财对象的风险特征

D、控制风险

4、普通观点认为，保持相当于（A ）个月税后收入的流动资金是最佳的。

A、3至6

B、1至2

C、4至7

D、6个月以上

5、下列选项中属于现金等价物的是（A）

A、股票

B、期货

C、期权

D、货币市场基金

6、不属于个人贷款融资工具的是（D）

A、信用卡融资

B、典当融资

C、存单质押

D、股票

7、下列不属于风险的构成要素的是（D ）

A、风险因素

B、风险事故

C、损失

D、风险管理

8、责任保险的实质是（A）

A、财产保险

B、人身保险

C、信用保证保险

D、以上都不对

9、（D）是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大其

损失程度的原因和条件。

A、风险事故

B、风险载体

C、风险损失

D、风险因素

10、保险的直接功能是（A）

A、众人协力

B、损失赔偿

C、危险事故

D、风险因素

11、人寿保险是以（B）为保险标的，当事件发生时，保险人履行给付保险金责任的一种保险。

A、人的生死

B、人的生命

C、人的身体D人的健康

12、理财规划的核心思想是通过系列的（C ）来实现客户的目标。

A规划 B 投资C投资规划D理财

13、（B）由于其投资形式主要是购买各种各样的有价证券，因此也成为证券投资。

A、直接投资

B、间接投资

C、资本市场投资

D、货币市场投资

14、对整个规划都有重要的基础性作用的是（C）

A、现金规划

B、投资规划

C、风险管理规划D退休养老规划

15、下列不属于投资组合管理的构成要素的是（D）

A、资产配置

B、在主要资产类型间调整权重

C、在各类资产类型内选择证券

D、编制资金流动表

16、下列选项中，哪个是购房与租房的决策方法（A ）

A、年成本法

B、净利润法

C、比较两者的前景

D、风险预测法

17、当今我国个人所得税的起征点是（C）

A、800元

B、2000元

C、3500元

D、以上都不对

18、一下选项中，哪个属于免税项目（C）

A、工资B股息C、抚恤金D、偶然所得

19、关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法正确的是（A）

A、二者呈反方向变化

B、二者呈同方向变化

C、二者不相关D以上都不对

20、保险是一种（B）。保险人通过收取保险费聚集了大量的资金，对这些资金进行运作，实际上在社会范围内起到了资金融通的作用。

A、经济行为

B、金融行为C分摊损失的财务安排D合同行为

二、简答题（本大题共1小题，共30分）

1、家庭理财规划的步骤有哪些？

答：

①建立和界定与理财对象的关系

②收集理财对象的数据

③分析理财对象的风险特征

④分析财务状况，确定理财目标

⑤制定详细的理财方案

⑥理财规划的监控、反馈和调整

2、保险的原则包括哪些？

答：

①保险利益原则（预防道德风险）

②最大诚信原则（保险人和投保人的如实告知义务及其保证义务）

③损失补偿原则（以实际损失为限，扩大的损失不赔）

④弃权和禁止反言原则

⑤近因原则（最直接、最有效、起决定性作用的原因）

3、从税收优惠的角度，如何进行税收筹划？

答：

①熟悉税收政策，充分享受相关税收优惠

知己知彼，方能百战不殆

②利用税收临界点“免征点”和起征点筹划

类似边境贸易

③正确计算各项扣除费，有效节省个人所得税

三、计算题（本大题共5小题，共50分）

1、本金为5000元，利率或投资回报率为3%，投资年限为30年，那么30年后所获得的利息本息收入，按单利来计算是多少，按复利来计算又是多少？（10分）

答：按单利计算：5000*（1+3%*30）=9500元

按复利计算：5000*（1+3%）30=12136元

2、房先生看中一处物业，每年租金3万元，押金5000元。购买时总价为80万元，首付24万元，银行贷款54万元，假设贷款利率是6%，存款利率是3%，请对比租房和购房何者更优。（10分）

答：租房年成本：30000+5000*3%=30150元

购房年成本：540000*6%+240000*3%=39600元